こんな条件でもローン審査が通った！part2

参考になればと思い投稿します。
年齢38才年収450万　妻35才年収時短勤務で年収250万
子供が3才と5才
借り入れ無し
妻の個信はまっさら綺麗。
私自身の個信は6年前のドコモの情報が出てきており、異動はありませんがA一つの後にPが連続5個、その後5個は$マークでAが1つ、4年数ヶ月前の解約するまで$マークの情報がありました。
あと6月末まで以前任意整理した異動情報がありましたが、7月1日時点で消えてました。

4980万満額の融資希望でフラット35と地銀の審査通りました。
不安があったので地銀の担当さんに聞いてみたら、年収、返済比率、個信に問題が無いのに審査に落ちる理由は大概購入を考えてる物件側にあり、土地や物件に融資に見合う価値が無いと判断され落とされるケースが多いようです。
なので自分達側に問題が無ければ物件を変えてみるとあっさり通ってしまう事もあるようですよ。
事前通って本審査で落とされるケースは事前の後に物件の変更をした、転職した、健康状態が悪くなったなどがあるそうです。
参考になれば幸いです。

>>6941

おめでとうございます。
基本的に仰せの通りだと思います。

事前審査で問題なければ本審査ではよっぽどのことが無い限り通ると思います。
健康状態も現在が問題無ければ問題ないと思いますよ、

おはようございます。
注文住宅ではなく自由設計でこれから間取り等を決めていく上で本審査申込みの書類は仮の図面である場合には、審査に通りにくいなどあるのでしょうか？ほぼ変わらないモデルルームの
平面図、配置図、求積図を出したところダメでした。これが原因ではないかもしれませんが、注文住宅の場合は皆さん設計してもらってから本審査申込むのが当たり前なんでしょうか？

>>6943

①予算の決定
②土地購入
③建築プランの決定(間取りなど)
④住宅ローン事前審査
⑤工事請負契約
⑥住宅ローン本審査
⑦施工
以下省略

大体こんな流れなのですが、事前審査を通すためにある程度の間取りを出すっていうのはあると思うのですが、本審査のときに仮の図面って・・・

一寸の狂いも無いのならそれで良いのでしょうが、「ほぼ変わらない」ということはそうじゃないでしょ？
間取りや建坪が変わるかもしれない人の家のローンの承認を、審査機関が通すわけないじゃん。

6943 名無しさん
仮の図面ってわかる形で出したんですか？
審査する方は図面や書類で審査するので表面上わからない体裁なら、判別しようがないので、この場合はその他の要因で落ちたと思います。

けど普通は自由設計の場合決まってから本審査が普通で、せいぜい部屋を和室→洋室に変更など軽微な変更位まで煮詰めないと、本審査通しても再審査(金額が上回らなければほぼ通ると思いますけど、自由設計の場合あまりに個性的なものなら担保価値に影響する場合あり)など手間がかかる場合が多いですよ。

奨学金を延滞し、全銀協に載ってしまいました。　延滞は解消し、2020年　１月に延滞表記が成約表記に変わりました。　しかし2017年に完済はしましたが、全銀協には2022年８月まで情報が載ってる状態になりますが、こんな状態でローン通りますかね？　CIC JICCともに傷なし。クレジットカードは普通に作れています
31歳　勤続9年(上場企業) 年収500万　現在借り入れなし。　3800万借り入れ希望　

>>6946
完済していればいいと思いますが、うるさいところは完済証明みたいなのを要求されるかも？ですね。
それよりも、年収の約8倍の借り入れは非現実的では？
余裕がある生活を送るには6倍くらいが理想かと。

はじめまして。住宅の購入を考えているものです。
皆さんの意見をお聞かせいただきたいです。

主人　会社員　32歳
年収　520万程度
勤務歴　9年
頭金　200万予定
購入予定物件金額　2500万程度

3年前に自己破産、2年後にCICなどの異動履歴が消えるタイミングで住宅ローン審査を通そうと思っていた矢先、15年くらい前の携帯会社の未払いが発覚致しました。
時効をお願いすることができるそうなのですが、
時効をするべきなのか、支払いをした方がいいのかどちらの方が審査に良いでしょうか？
また、できれば2年後に審査をしたいのですが
今から携帯会社に支払いをしてもやはり携帯会社の異動履歴が残り、審査を通ることは難しいでしょうか？
同じような体験談やアドバイスなどあればお聞かせください。
よろしくお願い致します。

マンション購入後に転勤。転勤先でもマンション購入したいのですが、2軒目のローンを組める銀行ありますか？

>>6948 口コミ知りたいさん

その15年前の携帯未払いは機種代金ではなく通話料等であってますか？
であれば支払っても放置してもCIC等の個人信用機関には影響ないと思います

>>6950 eマンションさん

ご連絡ありがとうございます。携帯を使っていたのが主人の親だそうで機種代金か通話料かがわかりません。どうすればよいでしょうか？
ちなみに親は他界しております。

>>6948
>>6951

数千円程度ですよね？
正直言って、携帯電話の分割払いによる未払い程度で審査は落ちませんよ。
数千円でも返済比率に加味して苦しい人は別でしょうけど。

あなたの場合、年収500万あれば返済比率16%程度なので、500万の借り入れは通ると思いますよ。

>>6952 匿名さん

携帯の未払いは25万程度あります。
借り入れは2500万程度を予定しております。
支払う方がよいのか、時効の手続きをすればよいか悩みます。
弁護士に相談したところ、時効の手続きのほうが安いしいいのではとおっしゃっていたのですが
今から時効の手続きをして、また5年間住宅ローンやクレジットカードを作れないのはしんどく思います。
時効の手続きをするのと、今から支払うのではどちらがどれくらい審査に不利になるか知りたいです。

>>6953 検討板ユーザーさん
まず、3年前に自己破産していらっしゃるんですよね？　通常ならあと7年はまず通らないですよ。

>>6954 匿名さん
そうですよね。今のところフラット35など比較的通りやすいと言われているところで2年後にお願いしようと思うのですが難しいですかね。
時効を使っても支払いをしても2年後にはcicに携帯会社の履歴は残りますよね。
どうしても2年後にcicから自己破産のものが消えた時に審査を通したいのですがどうすれば可能性はあがりますかね？

>>6955 検討板ユーザーさん
自己破産なら10年は無理

先日住宅ローン通りました。このスレをよく参考にさせて頂いていたので残しておきます。

30歳男
勤続2年6ヶ月　年収700万(非上場大企業)ボーナス無
妻(無職)、子(2歳)
過去に消費者金融2社から計120万ほど借入有。2年半前に一括完済、Aマーク2,3つ有り。
現在借り入れやクレジット分割等無し。
上記で頭金無し4400万、三井住友銀行で通りました。地銀も事前審査だけ出しましたが通っていました。
ネットで調べると、三井住友は消費者金融の借入履歴があるだけで厳しいと書いてあったり、そもそも個信に遅延履歴があると住宅ローンは通りにくいとよく目にしていたので、正直かなり不安でした。この程度であれば、他の条件次第でしょうが、一応通らない事はないという参考になればと思います。

>>6957 匿名さん
大企業だからだね

>>6900です。
地元銀行にて給与口座にする条件で3800万事前審査通りました。
ネット銀行は早々に否決でした。
地元銀行でも私の信用情報がだいぶ悪かったとの事でしたが、会社自体の信用もあったので、何とか担当さんには頑張ってもらえたとのメーカーの方から伝えられました。
何事も隠さず伝える事がいかに大事か学びました。

参考になればと思い、以前お伝えした私のスペックのさらに過去のスペックお伝えします。

H24年に消費者金融4社、銀行1社と任意整理登録、その後新たな借り入れやクレジットカードカード等の作成はもちろん不可でした。　
任意整理をしてから数年後、お金が必要になり、
過去に任意整理をしていても融資可能の消費者金融数件から数十万つまんでしまいました。

さらにそこから数年がたった昨年の10月に信用情報を開示した際は、既に任意整理の情報は全て削除済みを確認しました。
先月完済した自動車ローンはH30年6月に190万の貸付け。
先にお伝えした通り、自動車ローン1件、消費者金融4件合計250万ほどの借金がありましたが完済。
その流れで事前審査を申し込みしました。
自動車ローンと消費者金融の完済証明は事前に準備をして挑みました。

こんな私でもローンが通った事にびっくりしております。
ローンを完済してくれた妻を裏切らないように今後は頑張っていきます。
本審査のドキドキがこれから待っていますが、通る事を祈って日々過ごしていきたいと思います。

>>6959
ひとまず安心出来てよかったですね。

ただ、年収に対して借り入れが多いので返済比率がオーバーしそうなものですが、本審査はでは少し金額落として審査されるのでしょうか？
469万の年収なら2300万～2800万程度が妥当ではないでしょうか？
本審査では減額承認になるかもしれませんね。

>>6960 匿名さん
ありがとうございます。まずは一安心です。

大切な事を書き忘れていました。
名義は私単独なのですが、妻が保証人になる予定です。妻は転職をしてまだ6ヶ月満たないのですが、毎月手取り16万前後の会社です。
銀行側も6ヶ月満たずですが承認してくださり、審査にのせていただいたようです。本審査も現状のまま審査をする予定でおります。
恥ずかしながら妻に頼りまくりですが。。。

>>6961
いやーこの時代大小はありますが共働きは当然ですよ。
バブルの頃やもっと前とは物価が違うわけですし、時代背景が違いますから。

住宅ローン組んで新規のマンションを申し込んだ(引き渡しまだの未入居)のですが、新しく違ういい物件がでてきたため、そちらを購入しようと思っています。
先に購入した物件は100％以上で売れる査定のため、一括返済できる見込みです。
新たにローン審査にあたり気をつけた方がいいことや、同様の経験された方いらっしゃればお知らせください。
よろしくお願い申し上げます。

30前半看護師
夫と結婚前に家を購入し現在ローンなし。
年収は何年も500万程度ありましたが子供が小さいため今はパートで月20?25万程の手取りです。家を建て直したいと思っています
夫は40半で年収300程度、転職繰り返しており結婚時に借金隠しており全て払いましたが今もブラックで借金癖ありかなりルーズです。

4月より正社員で勤務する予定です（年収450程）勤務から1年程でのローンは可能でしょうか？頭金500の借り入れは1500万程予定しています。私単独のローンでも夫が足を引っ張りますか？

>>6962 匿名さん
そう言っていただけると嬉しいです。
夢のマイホームに向けて着々と頑張っていきます。

>>6964 匿名さん
奥さん単独でフラットなら通るでしょう。
旦那さんがなぜローンを組まないのか、いろいろ聞かれるでしょうが、借入もあるんで私だけで買いますと言えば問題ありません。

>>6964
貯金がないからと言って浪費癖があるとかルーズにはなりません。
また、審査では分かりません。
年収300万あれば1500万は借り入れ出来ると思いますよ。

>>6953
時効の申し込みの方が良いと思います。
私の経験上では、時効すればcicからは消えます。
全額払えば逆に異動で載ります。

>>6968 匿名さん
不思議な話ですよね。
返金した方が誠意を見せているのに、異動が記載されて逆にデメリットになってしまうシステムが。

>>6969そうなんです。
去年、同時期に時効と一括と両方行った経験上です。
年収1000万円なのに2600万円のローンが通らないので調べたら、一括で払った分だけ異動が載ってました。
時効申し込んだ分は綺麗に情報すら載ってませんでした。

それも延滞してる間は載ってなくて、一括で払ったら載ってしまった感じです。。。

フラット通りますかね？

この度新築建売の購入を考えております。

3500万ほどの住宅ローンを組みたいのですが、以下の私の状況にて融資を受けられる可能性はありますでしょうか。
賢人の方、お知恵をお貸しください。

私 年収650万 36歳 中小企業勤続9年
妻 年収250万 35歳 福祉施設勤続4年
子供 1人
貯金 500万
夫の私のCICに異動有り(クレカ払い忘れ3万円→強制解約→5年後気付き完済 喪明け 令和5年)

現在の債務 上記の完済後に作った楽天とAMEXのクレジットカードの一括払いが月に10万程、携帯分割払い、カードローンや消費者金融は利用無し

融資希望額(仮) 3500万 頭金は貯金500万の中から350万ほどと考えています

ネットで拝見するに異動など事故情報があると住宅ローンは絶望的とあった為、これまでHMや銀行などに相談に行く事すらしていませんでした。
しかし最近賃貸の家賃が勿体ない、家が欲しいと嫁が発狂し始め、喪明けを待たずして動き始めようかと考えています。
異動がある為、喪明けまで大人しく待つのが一番なのでしょうが、少しでも可能性のあるアプローチ方法などがあればご教示いただきたいです。

ちなみに異動が付いた理由としては、若い頃は信用情報という概念すら知らず一時的な金欠に身を任せクレジットカードの延滞した事が原因です。

何卒宜しくお願い致します。

>>6971
何も問題ないと思いますよ。

>>6972 匿名さん
レスありがとうございます。
問題ないでしょうか。。やはり異動が気になります。

>>6973
ちゃんと完済しているなら完済証明書を用意だけして言われたら見せればいいのでは。

>>6974 匿名さん
異動があったらローン組めないのでは？あと2年おとなしく待つしか無い

>>6975
うーん、実際のところは分からないけど、解約して完済しているなら絶対にダメとも言い切れないのでは？？

>>6971 家欲し夫さん
なんの準備や対策もせず、通常なら否決され、メガバンクなどでは難しいでしょう。
ここからはもう窓口の不動産会社の力量と金融機関の担当者次第です。諸費用別に頭金１割貯めることをお勧めしますが。

>>6970 匿名さん
教えて頂きありがとうございます。
ちなみにですが、時効の手続きをする時に、主さんの信用情報には異動はございましたか？
色々調べたところ、信用情報に異動がついてない場合は
時効の手続きのことを信用情報に記載しないみたいです。
我が家は自己破産があるのでcicに載せられてしまう気がしますが、支払っても載りますし、本当悩みます。

>>6978 マンション掲示板さん
何度もすみません。
時効手続きが記載された状態でローン通った方などいますか？

>>6979 名無しさん
通るわけありません。まだ異動と書いてある方がマシですね。

>>6980
全員が全員通らないとは限らないだろ。

>>6971です。
皆さんお返事ありがとうございます。
特に>>6977さんにお聞きしたいのですが、この場合まずハウスメーカーに行くべきか、銀行を回るべきかどちらが良いのでしょうか？頭金は500万ほど用意できますが。。
異動があることはもちろん全て正直に言おうと思っています。質問ばかりで申し訳ございませんが宜しくお願い致します。

>>6982 家欲し夫さん

6977では無いですが、不動産業者の大きさにもよるかと思いますが、欲しい物件があれば、間に噛ませた方が彼らも売りたいから必死に動くんじゃないですか？他の検討者が居たら、そちら優先になるかもですが。銀行直で行っても多分意味ないかと思います。

>>6982
最初は書面だけの審査ですが、最終的には人と人の話なので、不動産屋とか金融機関がどれだけ本気になるかだと思いますよ

>>6971 家欲し夫さん
理由説明したらいけると思う
普通にいけるでしょ！
まず欲しい物件探して決まってからホームメーカーや不動産にその内容説明すればいい
不動産などは、こういう状態ならどこの銀行などに出すべきか知ってるからね！
一ヶ所もし落ちたとしても必ずどこかの銀行では借りれる内容

>>6971 家欲し夫さん

喪明けを待たずして、事前審査出したら、異動がある事が銀行または保証会社にバレますよ？仮に審査落ちした場合、その後、喪が明けても異動があった人だという履歴が残ります。保証会社が同じなら審査出してない銀行にもバレます。そして詰みます。あと2年ぐらい待てないんですか？頭金貯めるなどやれる事あると思いますよ？不動産屋なんかに言ったら、彼らはその後の人生なんて関係ないですから、何も考えずに審査出しまくりますよ。

>>6971 家欲し夫さん
異動は重大です。
今は平穏な暮らしで貯金ができてる…その時の事を忘れてはいけないです！
審査を出して個信見られたら異動があること銀行内で保存されます。
喪が明けても過去に異動ありと銀行に情報がある限り、審査は通らなくなります。
同じ保証会社を使ってる銀行にも広まる可能性大です。
自分で将来の芽を摘んでしまうことになります。
喪が明けるまで辛抱するしかないです。
営業や不動産屋は売りたいから審査試しに出してみましょうって言うと思うけど、乗ってはだめです。
何の責任も取ってくれないですよ。

>>6989 匿名さん

それはわかるけど、内容的に通る可能性の方が高い
年収も高いし3500万なら普通にいけると思う
銀行にどこに出すかは計画的に出せばいいと思う
下手したらメガバンでもいける可能性ある
無理ならJA系や地銀とかで出せば問題ないでしょ