こんな条件でもローン審査が通った！part2

>>4528 マンション比較中さん

おめでとうございます！年収と頭金はどれくらい入れたのですか？？

借金が多く、二社ほど断られましたが、ついに通り、買えます！みなさん、あきらめないで頑張ろう！

借金　夫500弱　私300弱
年収　夫650 私560
住宅ローン希望5800
mcj通りました。

>>4531 名無しさん
おめでとうございます！
借金がそれだけあって、その借入が額通過するのはすごいですね！　

自営業者で1500万の借り入れに対し頭金300万で中古マンションを購入しようとしています。
現状フラット35の事前審査は安定の留保です。
自営業で申告上の収入は230前後。
そこに青色申告控除で見られる収入が160に。まずここが理不尽です。
青色申告控除は面倒な青色申告をしたというご褒美的な控除です。それを踏まえて収入が算出されるのはかなり理不尽です。
1200万の借り入れに対し、230万で算出すれば返済比率が30％以下となりますが、160万の場合はギリギリ～超えます。
一応、物件は交渉で100万値下げして頂いて1100万で本審査は通せるようにはなりましたが、通るかどうかはかなり微妙な所です。。。
今のコロナなご時世、どこかの正社員も自営業もいつどうなるかはもはや解りません。
いい加減自営業者に対する収入が安定しないといった偏見は辞めて頂きたい。。。
ヘタすると自営業の方が安定してます。
自営業者は未だ、賃貸物件でさえ、良い物件は契約しにくい状態です。。。
（結果的に好みの賃貸に契約時に2年分の家賃をまとめて支払うと交渉してもダメで、それならもう買ってやると思い現状なのですが・・・）

初めまして！
わたしもここを見て、毎日凹んだり自信を持てたり、、、、
昨日仮審査を申し込んできました！

消費者金融から借入やらありましたが完済し
車のローン残り100万も一括返済
銀行のカードローンと携帯の分割金は残っています。
個信を開示しようと考えたけど
みて凹むより
とりあえず、仮審査を受けようと試みました。

ここをみていたら
年収が高い方ばかりで
私の所は低すぎて恥ずかしいためかきませんが
木曜日には結果がきます。
毎日不安です、、、、

>>4534 名無しさん
いい結果くるといいですね！

はじめまして。
通った！の掲示板での質問で申し訳ありませんが、よろしくお願いします。

・40歳　公務員
・税込年収800万　勤続22年
・カードローン残250万（延滞なし）
・現在クレジットカード1枚保有（キャッシング枠15万）
・数年前（5年以内）にクレジットカード2ヶ月程延滞し強制解約経験あり。
・クレジットカード、数日の延滞何度かあり。
・カーリース利用中（3年前に契約し、残り5年。月々35000円程支払い）

・頭金なし。
・職場の共済貸付で1500万程まで借入可能。（抵当権なし・個信見ない・退職金担保）

個信がひどいのは重々承知し反省しております。
土地建物込みで4000万から4500万の物件を検討しているのですが、ローンが通る可能性はあるでしょうか。

年収、属性がいいので返済率、借入金額などは全く問題がないのですが、クレジットカード強制解約のみかなり問題になります。

通常、信用情報機関に登録されるクレジットカードの契約情報は、主にCIC（一部銀行系などはKSCにも）、もしくはCICとJICCの重複登録になります。

CICやKSCには「強制解約」の項目はありませんので、強制解約自体が問題になるのではなく、強制解約に至った原因がどのように登録されているのかがポイントになります。

多くの場合は、支払履歴に、未納や一部入金のマーカーが付けられて、その直後にカード契約の完了となりますから、外から見て「解約させられたんだな」と察しはつきます。
異動がついていればアウトです。

また、JICCには「カード強制規約」の項目がありますが、実際にこの項目で登録されるかどうかは、それぞれのカード会社の判断になります。

これらの記録は契約終了から5年間残りますが、個品ローンやカード契約くらいなら時間の経過とともに審査を通す事例もあるでしょうが、住宅ローンとなると条件は格段に厳しくなり、わたくしであれば審査がボーダー上と判断し、残念ながら否決扱いにします。

CICに本人情報の開示を受けて、過去のネガ情報が残っているようであれば、
比較的通りやすい地銀orろうきんでチャレンジし、難しいようであればお待ち頂くしかないかと思います。

>>4537 元メガバンク勤務さん

個信について丁寧に教えていただき、大変参考になりました。ありがとうございます。
CICの開示を検討してみます。

ろうきんでは入職時から財形貯蓄をしているので（時々払い戻しはしていますが...）、一度相談をしてみようかと思っていました。
給与口座をろうきんへ変更・公共料金の引き落とし・住宅ローンを給与天引きに設定してもらうことを提案したら、審査にプラスに働くことはありますでしょうか。
不躾に質問ばかり申し訳ありません。

>>4538 匿名さん
もの凄くプラスに働きます。ただし反映まで2カ月くらいかかりますので、審査を急がれる場合には相談時に変更する旨、お伝えくださいませ。

質問失礼します。

住宅ローンについて
携帯代（本体代も残高あり）が毎月毎月16日の引き落とし日残高不足→振り込み用紙きて数日後、半月遅れで払ってます。利用停止等は無いです。

4/16日引き落としを5/1-5日に払ってる形です

このように毎月毎月半月延滞でしたら異動はつきますでしょうか。

教えていただければ幸いです。

>>4540 マンション検討中さん
割賦について15日間を過ぎた支払い延滞はA扱いとみなし、CICに報告しておりました。この辺りは変わってないと思います。メガバンクではその方の属性によりますが、常習とみなし即否決してました。
携帯代も期日に払えない人が、長期の住宅ローンなど払える訳がないということです。
もし一発勝負で住宅ローンを検討されるようであればCIC開示してください。

携帯の通信料のみの延滞は問題ありませんが、携帯代に紐づいたメルペイ、PayPay、交通系ICなどさまざまな金融機関が絡んでおり、携帯代の延滞による住宅ローンの否決が増えておりますのでお気をつけくださいませ。

はじめまして。
4年前に任意整理し、特に過払金などは無く今年完済。
なんとか住宅ローンを組みたいと思いますが、可能性あるでしょうか？
やはり5年目である来年まで待つべきでしょうか？ろうきんなど可能性があれば、事前審査を受けたいと思います。

>>4542 ローン組みたいさん
勘違いされている方も多いですが、任意整理後5年ではなく、任意整理から完済後5年です。
もちろん上場企業で自己資金最低10%、返済率25 %以下、年収800万以上などの属性で緩和されることはあります。厳しいですが緩いとされている、ろうきんでも事前審査もさせてもらえないと思います。

今年28歳で去年年収900万円ぐらいです。
海外に行く時、ソフトバンク携帯で解約できないでした。
異動があり、去年返済済でしたが、今年はまだ5年経ってないでしたが住宅ローンは不可能でしょうか。

>>4544 マンション掲示板さん
こちらも同様に完済後になりますので、あと4年は厳しいです。ただし金額が軽微であり、年収も高いので3年くらいで借りれる可能性はあります。

クレジットカードやオートローンが通ったとしても
住宅ローンだけは通りません。
それだけ異動が付くということは厳しい処置であることをご認識くださいませ。

33歳公務員、年収は600ほどです。
既に解約しているカードで、３年以上前のAが４つほどあります。異動はありません。
頭金500で3500ほど借りたいのですが、いかがでしょうか。

>>4543 元メガバンク勤務さん
任意整理完済後5年経過しなければ喪明けしないなら破産したほうが賢明ですね。

>>4547 名無しさん
破産の場合、属性が良くても7から10年は難しいです。
破産した方をいろいろと見てきましたが、官報に載ることで知られ、エゴサーチすると一定期間出ますので、仕事につけない、面接で落とされるといったことは公にできないですが、大手企業ではございます。考えかた次第ですが、ご自分でしっかり返済され再起された方がよろしいかと思います。
破産された人の約1割は、また破産されるそうです。国の救済制度ではありますが、あまりその発想はされない方がよろしいかと思います。

>>4546 検討者さん

異動もなく遅延だけでしかも完済して３年以上経って解約してるなら公務員なら余裕で労金借りれるよ。地方銀行、信用金庫でもいけそう。

>>4539 元メガバンク勤務さん
お返事ありがとうございます。
プラスに働くのであればその点も踏まえて相談してみようと思います。
もう一つ質問よろしいでしょうか。
公務員の共済貸付は、金融機関で住宅ローンを組む際に自己資金扱いになると聞いたことがあるのですが、そのあたりはご存知でしょうか。
何度も質問を申し訳ありませんが、よろしくお願いいたします。

>>4550 匿名さん
公務員共済もいろいろと種類がありますので一般的な回答になりますが、共済会は組合員の為のものであり、銀行へ個人情報は流れません。
ですので、自己資金と言い張れば知りようがないのが実情です。
ただし抵当権設定が条件ではないかを事前確認すべきです。何れの融資先でも大切な融資資金が担保されるのが常識と思います。もちろんご勤務が長いようですので退職金で担保はされるでしょうが。
最近は金利が低いので、投資で共済を使われるケースはありますが、実需ではかなり使用されるケースは減っていると思います。

>>4544 マンション掲示板さん

諦めなさい！異動が消えるまで！！
あなたの個信はいわゆるブラックです。
異動が消えるまで、大人しくしとけ

>>4542 ローン組みたいさん
本当に住宅ローン組みたいなら整理なんてせんと、借金飛ばして、時効の援用が一番！！
俺は5社飛ばして時効援用して半年後に住宅ローンの審査メガバンク1社と地方銀行1社と、JAに審査だしたら、全部満額で審査通って家購入したぞー

>>4544 マンション掲示板さん
職業も地域もわからないけど地銀などに事情話してその時に通帳等でお金はあったけど海外へ行っていて故意ではなかった事を証明出来ればいけると思う。
異動１つですよね？審査の甘い全国保証かプロパー扱っているところで相談してみたら

６日にアルヒフラット35で本審査承認もらいました！
参考になればと思い投稿させて頂きます。

個人事業主　6年目　
昨年度所得　420万
借り入れ　なし
携帯の分割もなし
仮審査、本審査合わせ約１カ月で結果でました！
個人事業主なので厳しい審査になりますとの事でしたが借り入れがなく個人情報は綺麗だったのでそこだけが救いでした。銀行担当者さんの頑張りで承認もらえました！
2460万円借り入れで自己資金として80万でした！
こんな属性でも通ったので参考になれば嬉しいです。

>>4555 匿名さん
私も自営業でこれからスーパーフラットの本審査に通すので大変参考になります！
返済比率が29%くらいなので不安ではありますが…

>>4556 マンション検討中さん

参考になってよかったです！
無事通りますように！！

質問です。

住宅ローン考えております。

携帯代（本体代金含む）を16日の引き落とし日に残高不足で、その後支払い期日の書いた振込用紙が送られてきて、翌月初めに支払いをしての、繰り返しを何となくで今まで毎月行っておりました。（1年前に本体代金割賦分支払い終了してます）

これでは住宅ローン通らないでしょうか。

携帯代3ヶ月以上、61日以上の意味合いがよくわかりません。

3ヶ月以上、61日以上の滞納というのは3ヶ月連続で　例、1/10、2/10、3/10の支払いができなかったからというのではなく、1/10の支払い分が3/10までにされなかったから・・・ということでしょうか。

宜しくお願い致します。

>>4558 マンション検討中さん

CIC取った方が早いよ。会社によって報告日も違うし延滞付けるタイミングも違うから

>>4558 マンション検討中さん

CIC開示するのが1番早いです
ローン組む前にCIC含め全ての個人情報全部確認したほうがいいと思います。

>>4558 マンション検討中さん
毎月毎月、残高不足の人が家を購入してはいけません。きちんと払えるものを払ってから検討してください。

結論的にはCIC見ないとわかりません！

cicにAが10個もあり、多分住宅ローン通らないと思ってましたが、この度2710万円をフラット35で満額通りました！ソフトバンクのWi-Fiの料金を振込用紙でコンビニで払っていたので、毎月支払いを忘れてしまい、次の月に払っていたせいでAが10個もありました！

>>4458
どちらで本審査通りましたか？

ここのスレ見てて、ダメ元で出した事前審査が通りました。

34歳旦那ありですが事故歴あるので
私の単独ローン
娘1歳
2月にフルタイム復帰したばかり

銀行　三菱UFJ銀行
年収　480万円
借入　3400万円
楽天カード分割払い残17万
ソフトバンクiPhone本体代金分割払い

引き落とし出来ず用紙で振り込んだの数回
ソフトバンクの割賦代金が完済が条件です

ココで色々見させてもらいダメ元で出したので
参考になればと思います。

CICはネットでも開示できます！

木曜日に仮審査の結果が出て
否決でした、、、、
営業担当の人に
延滞とかありませんか？言われ
身に覚えはまったくなかったので
あっても、うっかりで１回くらいかな？と伝え
1度個人情報を開示した方がいいと言われ速攻したところ、、、、


身に覚えがない
クレジットカード、消費者金融が
主人の名義であり問い詰めたら
主人も昔に、母親に作ったカードだったと判明。
未申告なうえ
Pが24ヶ月で18個、、、、
Aが4個、、、、

本当に最悪です。

間違いなくこれが原因。

まさかでした

身に覚えのないカードとか本当に怖いです。

私は主人の母親と絶縁しました。

営業担当の方に、事情を説明し
とりあえず、銀行とかにかけあってもらえるみたいですが、、、、

やっと夢に見たマイホーム、、、、

悔しすぎます、、、、

>>4565 名無しさん
お疲れ様です。完済、解約させてしばらくは難しいでしょうね。

そんなことがあるんですね…お疲れ様です。

>>4565さん
住宅機構のフラット35であれば直近3ヵ月に事故歴がなければ問題ないので、諦める必要はないですよ！
私もAP多数でしたが、3ヵ月遅延することなく支払いをすることで4400万満額承認となりました！

4568さん
よければ詳しい情報教えてください。

昨日、労金に中古物件2500万のローンを通しました。クレジットカードの不正利用があり130万の内、100万はなんとか返しました。担当の方に現状を伝え挑戦しております。去年の7月に使われて知ったのが11月、その後、クレジット担当者が調べたのは使われた店の確認だけで解決策も特にありませんでした。支払いの通知が来たのが2月で妻にばれました。自分1人で解決できれば良かったのですが到底無理な話しでした。
不安なのが不正利用から3ヶ月近く支払っていないのでブラックになっているのではないかとモヤモヤしております。良い結果が出たら報告させてもらいます。

>>4565 名無しさん

>>4565 名無しさん
全く同じ状況の方がいてびっくりしています！！
私は5年前車のローンが通らず発覚しました。
身に覚えのないカード怖すぎですよね。
それから車は現金で買う事になり、さらに発覚したお金を私達が全額支払い、主人の親とは絶縁しました。
それから何をしてもローンは通らずダメだったのでひたすら待つ事を選びました。
ようやく来月異動情報が消えます。
この5年間本当に悔しくて悔しくて。。。
お気持ちすごく分かります。

>>4569さん
私　28歳　公務員　年収520万円
妻　26歳　事務員　年収350万円
連帯債務4400万円希望

昨年8月からマイホームを検討し始めて、昨年11月にJAと労金に事前審査を出しました。
結果はどちらとも否決。
返済比率の問題であれば否決ではなく減額回答のはずなので、個人信用情報が理由だったのかなと思い、自身で個信3社の情報を開示したところ、異動こそありませんでしたが遅延Aが多数あることが判明しました。
理由は機種分割代を含む携帯代をしっかり支払っていたつもりがすべて1ヵ月遅れでの支払いという扱いになっていた。
このことを工務店の担当者に相談したところ、ARUHIフラット35を紹介していただきました。
ARUHIの担当者に現状を伝えたところ、「住宅機構の審査基準では直近3ヵ月で遅延等がなければ、個人信用情報で引っかかることはありません。」という回答でした。
個信が反映される期間を含めると、もう少し時間がかかるかと思いますが、今年4月に改めてARUHIで事前審査を出したら4400万円満額承認でした。
あと、フラット35は実行金利で審査してくれるので、融資金利で審査するネットバンクや地銀より借り入れ可能額が上がるのも魅力かと思います。

他に気になることがあれば何でもどうぞ！
理想のマイホーム実現のため頑張ってください！

>>4571さん
異動があったのならプロパーで一旦住宅ローン組んで、喪明け後に低金利に借り換えすれば良かったのでは？
5年待ったのはかなり勿体ない気が‥

>>4572 通りがかりさん
本審査はまだ通してないのでしょうか？
基本的にフラット35 の事前審査はあてにならないですよ…何故なら事前審査は住宅金融支援機構が審査をする前の業者が独断で審査をしているのでその事前審査の結果はかなり根拠のない場合が多いです…

>>4574 マンション検討中さん
それは以前の話で今は機構も事前で与信かけますよ。

無知なもので教えて下さい。

年齢…45歳
勤続年数…22年
年収…800万
物件…4200万
頭金…300万
借り入れ…0

ですが、1週間程前にクレジットリボ17万を繰り上げ返済しました。
今週末に事前審査をやろうかと思っているのですが、その時に借入金0円と記入しても大丈夫でしょうか？

わからないことだらけなので色々教えて下さい。

>>4576 匿名さん

大丈夫ですよ。でも、40代後半から4,000万近くのローンを組むのはおすすめしませんが。

>>4577 匿名さん

ありがとうございました！
まだ物件は確定してないので、他もまだまだ探す予定ではいます。

>>4574さん
すでに本審査も終わり、今週木曜日には土地の決済です。
ARUHIは住宅機構と同じ評価基準を設けているので問題ないかと思います。