こんな条件でもローン審査が通った！part2

>>4485 匿名さん
返済率を超えていなければ借りれると思います。

>>4488 ろうきん審査済さん
いつも詳しく教えて頂きありがとうございます(>_<)
あと2年は無理だろうなとずっと諦めていましたが、ろうきん審査中さんに教えて頂き、諦めずに相談いってみようと思えました！
ハウスメーカーの前に、まず自分で相談に行ったらいいんですね！とても参考になります。
主人の次の休みに相談会予約して、さっそく行ってきます。

>>4489 匿名さん
教えて頂き、ありがとうございます！
2年前に開示したままなのですが、その時の記録ではcicがR4年の4月末まで。KSCとJICCにはR3年の9月末まで保証履行が載っています。全てアディーレの弁護士に任せていて、任意整理するまでは主人は1度も遅延なく返済していたのですが、弁護士に任意整理開始するので、1度支払いを停止して下さいと言われその期間分がcicに異動として載っています。。
諸費用まで込みで借りれることもあるんですね( ? ? )/すごく羨ましいです♪
3年前に完済してるとはいえ、信用情報は事故なので厳しいだろうなとは思いますが、1度窓口に直接相談にいってみます！

>>4449 事前審査中さん
はじめまして。
仮審査2日で承認で1週間後に本審査
出して９日目で承認でした。

>>4490 匿名さん
ありがとうございます。
とりあえず不動産かハウスメーカーに相談に行ってみたいと思います。

3年くらい前に消費者金融で連続ではないですかA3個P1個がついてました。
これから住宅購入するにあたりローンはダメでしょうか？
今現在借金はすべて完済してるのでないです。
過去のその他の借金の入金状況はSでした。

4495のものです。
追記ですが異動などはないです。

質問です。13年前に破産してます。また破産した時よりさらに3年前（16年前）に結婚により氏を変更してます。
旧姓の時にも実は1度破産（20年前）しておりますので計2回破産しております。
直近で言えば5年前からクレジットカードの審査は通り5年間1日も遅れたことがありません。
現在クレジットカードのショッピングリボで150万あります。車のローンも3年前に200万通りましたが1年前に1日も延滞なく前倒しで完済しておりますのでいまは150万のリボのみです。
今回人生で初めて住宅ローン審査をアルヒのフラット35Sを通してみたら事前は留保。本審査で否決されました。
みずほの事前も否決されました。
46歳　年収620
新築戸建
希望額3500万
頭金50万のほぼフルローン
クレジットカードのリボは完済するとアルヒもみずほも伝えました。
みずほの担当からは完済条件付けても大丈夫そうですか？聞かれてOKと伝えました。

ただ…2社とも審査中の追加書類で「過去15年間の住所を証明できる書類」を提出するように言われ13年間分は戸籍の附票で出せたのですがそれ以上前は本籍が違うところになっていて前の本籍の役所に問い合わせたところ、情報の保持期間は5年間だからそれより前は出せないと言われアルヒもみずほも担当から手書きでと言われて書いて提出しました。
自治体により情報の保持期間が違うみたいですね。
CIC、JICC.KSCは個信情報取り寄せましたが破産情報は消えてましたし、クレジットカード、車のローン、携帯割賦などの情報はもちろんあり、1日も遅れは無い状況でしたので不動産屋に見せて全く問題ないとのことでした。

となると落ちた理由は過去の住所をさかのぼった15年間でこちらが請求する個信情報では把握できない部分に何かあるとしか考えられないのですが…破産情報はCIC、JICCは5年、1番遅いKSCでも10年で消えるとなっているはずで実際個信には記載されてませんでした。
過去15年の住所出したらソッコー否決ってことは何か金融機関のほうで15年前あたりに何か情報が残ってるってことですよね？
なんとか次の審査を出す前にできることはやりたいと思ってるんですが…

改めてほかの金融機関で再度チャレンジする前に対策方法あれば助言頂けると幸いです。
長々とすみません^^;

>>4497 新築戸建検討者さん
4497です。上記に追加です。
現在の会社の勤務期間は5年。
社員50名の中小企業です。
先月から取締役兼執行役員に上がりましたが、役員報酬ではなくまだ給与として支給されております。
雇用保険だけは4月から抜けてます。

>>4497 新築戸建検討者さん
①完済年齢。何年でローン組みたかったのですか？だいたいの金融機関、完済年齢は80です。
②官報情報。破産されてるのであれば、載ってしまってますよね…官報情報は一度掲載されると削除されないはずです。
通常、住宅ローン審査するにあたって過去15年間の住所を証明する資料の提出は求められないかと（少なくとも私は求められたことがありません）。。官報情報には氏名、住所がバッチリ載ってますからね…

>>4481 ろうきん審査中さん

オンラインからろうきんのローン相談予約し、本日事前に電話がかかってきたのですが、電話で任意整理をして完済はしているけど異動があることを伝えると、情報が消えてからでないと審査に出せないと言われ、相談にこじつけることもできず門前払いで終わってしまいました(>_<)情報が消える2年後まで少しでも多く頭金を貯めようと思います。
色々と詳しく教えて頂きありがとうございました！

以下の条件で、
先週の木曜日にフラット35sの仮審査が通りました。

希望総借入額　2600万円

旦那　年齢　43歳
　　　年収　320万
勤続年数　1年8ヶ月
　　　職種　IT
cic等信用情報問題なし
　　　クレジットカードなどの借入一切なし
　　　手付金　50万円

旦那1本で事前審査は通りました。
本審査は、それぞれの属性が少しずつですが弱いため、本審査は通るか不安です(*_*)

上記の内容と、妻(私)との収入合算で、2800万円借入希望をりそな銀行に出し、そちらも事前審査は通っています。本審査は出していません。

来週の月曜日までに結果を出すようにしていただけるとの話ですが、毎日不安で仕方ないです。
こういった住宅ローンは初めてのため、こちらを拝見させていただいていました。
また、結果が出たら投稿させていただきます。
こんなに審査というのは精神的にやられるものなのですね(*_*)

>>4497 新築戸建検討者さん
金融機関から嫌がらせされてるパターンですね。全銀協が10年と1番長いですが、それを超えてローンが通らない場合は大抵、破産手続など納得いかない金融機関が足跡を残します。その場合、ほぼ何年経っても住宅ローンだけは通りません。
時効の援用を弁護士に依頼し、1年後に以前債権債務が無かった金融機関で通ると思います。

でも破産2回してリボが150万あるってスゴいですね。。

>>4501 名無しさん

全然大丈夫だと思います！

>>4503 匿名さん

そのように願っています。
結果が出ましたら改めて投稿させていただきます。

>>4495 初心者さん
よっぽど属性が良くない限り難しいでしょうね。

>>4497 新築戸建検討者さん
カード、オートローンは組めても住宅ローンだけはその性質上組めない場合があります。金融機関が懲らしめる意味で前の住所で記録を残してあるため、戸籍の附票を求められます。この場合、破産された債権者が複数あれば個人でそれを特定し、削除依頼することはほぼ不可能だと思います。

>>4500 住宅ローンくみたい(>_<)さん

残念でしたね。
前向きに頑張って下さい。
同じ「異動」でも、私は任意整理は
してなかったので、その違いかもしれません。

>>4497 新築戸建検討者さん

過去の経歴もそうですが、
35年後の年齢が関係してると思います
46歳から35年だと完済が81歳になるので
厳しい返済になりそうですよね。
実際、返済額は4000万超えてくるので
月々の金額10万以上かと思います。
65歳まで働いたとして、
その後、15年って考えるとかなり
厳しそうですけど、、、
金額を下げたりしてみてはどうですか？

>>4497 新築戸建検討者さん
社内ブラックの可能性がありますね。もしくは保証会社ブラック。
銀行独自の保証会社を持っている金融機関が狙い目です。金額、完済年齢に関しては返済率に収まっていれば問題ないでしょう。
禊期間経過してるので考えられるのは前に記載した同一系列の金融機関もしくは保証会社のブラック。

リボは完済し、完済証明を予め用意した方が印象いいでしょう。リボが150万は印象よくないです。借り癖ある人ってイメージです。

頑張ってください。

4501で投稿した者です。

先ほど、昨日投稿した属性などで本審査承認の連絡が来ましたので、報告させていただきます。
まだ、融資実行まで気は抜けませんが、ひとまず安心しました。

これからが長い道のりですが、今までのように計画的にやりくりして確実に返していきたいです。
病気や不慮の事故などで返せなくなることがないようにしたいです。

同じような属性の方など、参考にしていただけたら幸いです。
皆さまの審査が、無事通るよう願っています。

>>4510 名無しさん
おめでとうございます！

>>4511 匿名さん


ありがとうございます！
長いローンの始まりですが、気を抜かず仕事を継続し備えを大事に頑張ります。

おめでとうと言っていただき、大変嬉しいです。

おそれいります。
新築一戸建て、3200万借入希望。
クレジットカード3枚　残り合計90万
車ローン　残クレ 残り330万
看護師　勤続5年　年収450万
cic 1年10ヶ月前にAが二個、Pが二個有り。
それ以降は8ヶ月前に一個Aがあります。
それ以外は一応＄です。
地銀2社は返済比率で落ちたとHMが
言ってました。もう1社がろうきんで
返事待ちですが、ろうきんから昨日電話
があり、「クレジットカードの残り90万を本審査までに払えますか？」と聞かれ、払えますとお伝えし、「車のローンはろうきんの方で借り換えという形でどうですか？」と聞かれ、お願いしますとお答え致しました。また、「年齢がお若いので、40年ローンという形でもいいと思います」と言われ、それでお願いしますと
お伝えしました。最後に「この内容で検討してみます。」と言われ、電話を終えました。
やはり、ろうきんでも厳しいでしょうか？
または、この電話連絡は少しでも望みが
あるということでしょうか？
皆様のご意見宜しくお願いします。

>>4513 名無しさん

もちろん計算上は土台に載るというところでしょう。が、あまり楽観視できるものではありません。クレ返済済みなら問題なく通過すると思います。

>>4499 名無しさん
コメントありがとうございます。
①80までの33年ローンで出しました。
②信用情報は5?10年で消えても官報はずっと残るんですね。破産した友人が破産後7年で住宅ローン通ってるのはなんでなんだろう…頭金の金額ですかね。その友人は4000万で300万頭金入れてました。

とりあえず過去の住所から再度個信調べてみます！
ありがとうございました！

>>4502 匿名さん
コメントありがとうございます。
金融機関の嫌がらせは僕も考えました。
その可能性高いと思います。
再度昔の住所から個信調べてみてその状況で弁護士に援用依頼してみようと思います。
ありがとうございました！

>>4508 ろうきん審査済さん
コメントありがとうございます。
33年ローンで出しました。
一応、役員に上がって年収が1000万に上がるので住所ローンの特別控除の13年間が終わったら一気に返済していこうと思ってました。それまでしっかり貯金しようと思ってます。今回は気に入った家があったのでそこ限定で動いてるので減額はとりあえず考えてないです。やれることやってみてダメなら諦めようと思います。ありがとうございました！

>>4509 匿名さん
コメントありがとうございます。
一応、以前迷惑かけた金融機関、保証会社は避けてみずほとアルヒに出したんですけどね。どこか深いところで繋がってたらわからないですけど。。
一応、銀行・カード・証券会社・買い物・電気などいま生活のほとんどのサービスを楽天に統一してます。
楽天は保証会社を通さないということと、これまで信用を積み上げてきてるのでまずは再度以前の住所から個信調べてみてその状況によって楽天で再度チャレンジしてみようと思ってます。とりあえず楽天の事前は通ったので。まぁー楽天の事前は全く期待できるものではないですけどね。リボは昨日完済しました。色々頑張ってみます。ありがとうございました！

障害者の住宅ローン審査についてお教えください。

29歳　年収500万程でメーカーに勤務しております。今回、3800万円のマンションの購入を検討しております。＊頭金400万円検討中

住宅ローンを組む際に、障害者手帳が団信の審査で大きなマイナスポイントになることを知り絶望しております。(構音障害4級という障害です)

団信のないフラット35でもお借入は難しいのでしょうか。毎日ストレスで眠れなく相談させていただきました。ご意見いただければ嬉しいです。

>>4520 評判気になるさん
団信に加入されなければ問題無いと思いますよ。

>>4520 評判気になるさん
私もそこそこ重度の糖尿病ですが、団信は一応チャレンジしてみました。
団信はダメでしたが、団信とローンの審査は全くの別物なので問題なく承認受けました。
ご安心ください。フラットなら通ります。団信入らなければ0.2金利が下がりますので
収入保証や他の保険などで担保すれば充分だと思います。

>>4520 評判気になるさん
少し高い気はしますが年齢も若く、これからの収入アップも見込め、安定されてるようですので問題なく通過すると思います。

週末は爆睡してください！

>>4513 名無しさん

引続きで、ろうきんから仮審査の結果が
出ました。条件付きですが、3200万で
承認頂きました。これをみて皆様のお役に
立てたらと思い、結果まで報告させていただきます。

>>4525 口コミ知りたいさん
ご家庭の事情はあるのでしょうが、自分なら転職間もない奥さまにローン組んでもらって、仕事が手につかないっていう状況は考えられないです。考えが古くさくて申し訳ございません。

障害者の住宅ローンで質問しました者です。

皆さんお優しいコメントありがとうございます。再来週、不動産屋にてマンション購入を希望しローンの審査に挑戦してみようと思います。

また、なにか進展がありましたら報告や相談をさせていただけましたら嬉しいです。

ここにいる皆様にも素敵な家の取得やローンが通過しますようにお祈りしています。

借入希望額4000万で審査通過
個人情報ＣＩＣにてaが9個ありました。
新生銀行〇
フラット35アルヒ〇
地元信金〇
住信ＳＢＩ×
じぶん銀行×
ソニー×
イオン×
楽天×

>>4528 マンション比較中さん
参考になります。年収はどのくらいで、現在借り入れはなかったんですか？

>>4528 マンション比較中さん

おめでとうございます！年収と頭金はどれくらい入れたのですか？？

借金が多く、二社ほど断られましたが、ついに通り、買えます！みなさん、あきらめないで頑張ろう！

借金　夫500弱　私300弱
年収　夫650 私560
住宅ローン希望5800
mcj通りました。

>>4531 名無しさん
おめでとうございます！
借金がそれだけあって、その借入が額通過するのはすごいですね！　

自営業者で1500万の借り入れに対し頭金300万で中古マンションを購入しようとしています。
現状フラット35の事前審査は安定の留保です。
自営業で申告上の収入は230前後。
そこに青色申告控除で見られる収入が160に。まずここが理不尽です。
青色申告控除は面倒な青色申告をしたというご褒美的な控除です。それを踏まえて収入が算出されるのはかなり理不尽です。
1200万の借り入れに対し、230万で算出すれば返済比率が30％以下となりますが、160万の場合はギリギリ～超えます。
一応、物件は交渉で100万値下げして頂いて1100万で本審査は通せるようにはなりましたが、通るかどうかはかなり微妙な所です。。。
今のコロナなご時世、どこかの正社員も自営業もいつどうなるかはもはや解りません。
いい加減自営業者に対する収入が安定しないといった偏見は辞めて頂きたい。。。
ヘタすると自営業の方が安定してます。
自営業者は未だ、賃貸物件でさえ、良い物件は契約しにくい状態です。。。
（結果的に好みの賃貸に契約時に2年分の家賃をまとめて支払うと交渉してもダメで、それならもう買ってやると思い現状なのですが・・・）

初めまして！
わたしもここを見て、毎日凹んだり自信を持てたり、、、、
昨日仮審査を申し込んできました！

消費者金融から借入やらありましたが完済し
車のローン残り100万も一括返済
銀行のカードローンと携帯の分割金は残っています。
個信を開示しようと考えたけど
みて凹むより
とりあえず、仮審査を受けようと試みました。

ここをみていたら
年収が高い方ばかりで
私の所は低すぎて恥ずかしいためかきませんが
木曜日には結果がきます。
毎日不安です、、、、

>>4534 名無しさん
いい結果くるといいですね！

はじめまして。
通った！の掲示板での質問で申し訳ありませんが、よろしくお願いします。

・40歳　公務員
・税込年収800万　勤続22年
・カードローン残250万（延滞なし）
・現在クレジットカード1枚保有（キャッシング枠15万）
・数年前（5年以内）にクレジットカード2ヶ月程延滞し強制解約経験あり。
・クレジットカード、数日の延滞何度かあり。
・カーリース利用中（3年前に契約し、残り5年。月々35000円程支払い）

・頭金なし。
・職場の共済貸付で1500万程まで借入可能。（抵当権なし・個信見ない・退職金担保）

個信がひどいのは重々承知し反省しております。
土地建物込みで4000万から4500万の物件を検討しているのですが、ローンが通る可能性はあるでしょうか。

年収、属性がいいので返済率、借入金額などは全く問題がないのですが、クレジットカード強制解約のみかなり問題になります。

通常、信用情報機関に登録されるクレジットカードの契約情報は、主にCIC（一部銀行系などはKSCにも）、もしくはCICとJICCの重複登録になります。

CICやKSCには「強制解約」の項目はありませんので、強制解約自体が問題になるのではなく、強制解約に至った原因がどのように登録されているのかがポイントになります。

多くの場合は、支払履歴に、未納や一部入金のマーカーが付けられて、その直後にカード契約の完了となりますから、外から見て「解約させられたんだな」と察しはつきます。
異動がついていればアウトです。

また、JICCには「カード強制規約」の項目がありますが、実際にこの項目で登録されるかどうかは、それぞれのカード会社の判断になります。

これらの記録は契約終了から5年間残りますが、個品ローンやカード契約くらいなら時間の経過とともに審査を通す事例もあるでしょうが、住宅ローンとなると条件は格段に厳しくなり、わたくしであれば審査がボーダー上と判断し、残念ながら否決扱いにします。

CICに本人情報の開示を受けて、過去のネガ情報が残っているようであれば、
比較的通りやすい地銀orろうきんでチャレンジし、難しいようであればお待ち頂くしかないかと思います。

>>4537 元メガバンク勤務さん

個信について丁寧に教えていただき、大変参考になりました。ありがとうございます。
CICの開示を検討してみます。

ろうきんでは入職時から財形貯蓄をしているので（時々払い戻しはしていますが...）、一度相談をしてみようかと思っていました。
給与口座をろうきんへ変更・公共料金の引き落とし・住宅ローンを給与天引きに設定してもらうことを提案したら、審査にプラスに働くことはありますでしょうか。
不躾に質問ばかり申し訳ありません。

>>4538 匿名さん
もの凄くプラスに働きます。ただし反映まで2カ月くらいかかりますので、審査を急がれる場合には相談時に変更する旨、お伝えくださいませ。