１２月実行の方、どんな状況ですか？

金利・・・上がってきてますね。12月、ドキドキです。

ここ数日は長期金利は下がっています。７月の水準に戻りました。
７日に政府が発表する景気動向指数は５０％を割り込むのはほぼ確実で、
このまま上昇というようにはならなさそうです。

公庫3.02は申込済みです。

このまま金利が上がって、2.80（三井住友超長期固定）を超えるようであれば、
保証料（銀行）、団信（公庫）、火災保険、繰上げ返済手数料など加味して、
公庫も有りかと思えてきました...


実際、1200円借入として、諸費用で公庫と銀行（三井住友超長期固定）どれ
ぐらい差があるんでしょうね...

保証料と団信って相殺されますかね？
繰上げ返済手数料は公庫の方が安いですが、100万以上からなので、こまめに
ともいかず、それほど差はないでね。
火災保険料は、公庫は相当安いですよね。銀行だと公庫の６割増しぐらいですか。

ん... 難しいですね...

みなさんなら、どう判断されますか？

44 NTT CoDoMo です。

諸費用の差額分を公庫時の頭金に回せば、ほんとイーブンか...

うちは3300万の借入予定。三井住友超長期固定の予定ですが、
やはり2.80を超えるなら他も考えた方がと思い始めてます。
保証料と団信はほぼ相殺程度と言われていますよね。
むむむ・・・12月が近くなるにつれて迷いが多くなってきます。

＞46

ほんとに悩み時ですよね...
うちは公庫3.02を閾値とし、いろいろシミュレーションしていますが、
諸経費に関してはちょっと知識不足なので四苦八苦してます^^;

46さんはいつ頃、本申込みですか？
うちは10月頭なので、10月の三井住友超長期固定の様子を見て
最終決断です...

お互い頑張りましょう^^

アメリカの金利が利上げ打ち止め期待から、下がっています。
もしこのまま軽いリセッションに入ったら、12月から来年3月
あたり、もう一度グッドローンのフラットで２．１％のような
金利が提示されるかもしれませんね。

10月の金利は9月分より、間違いなく下がります。

NTT　CoDoMoさん

46です。うちは12月。。。微妙ですよね。
フラット35もグッドローン位じゃないと意味ないような気もしますし、
でもグッドは手数料高いし。頭がこんがらがります。
10月下がるといいですねっ。

フラットと比較して三井住友超長期固定のメリットが
よく分からないのですが、教えてください

＞50さん

　大人の事情で“保留地”なのです。
　“保留地”でも可能なオススメローンありますか？^^

＞46、49さん

　ローン実行（鍵の引渡し!? 金消契約!?）が12月ですよね？
　そうすると本申込はもっと前ですよね？
　うちも12月末入居（ローン実行）予定で、本申込（どのローンを使うか決める）が
　10月頭となってます。（言われています...）

　ちなみに、どのタイミングまでキャンセル（別のローンを選択）出来るんでしょうか？...
　というか、全体的（↑）に待ちがってますか？...

>>51
繰上げしない（できない）からって意味？

＞53さん

“保留地”（登記出来ない）なので、融資の条件を満たさずローンが借りられないんです。

NTT CoDoMoさん

そうです。うちも１２月末入居予定です。
ローンの本申込をしても金消契約までキャンセル可能なのでは？？？
金消契約が最終契約と思ってますが、これって皆さんあってますか？

キャンセル自体は実行日前日まで OK なのでは？

＞55さん
NTT CoDoMo です。
担当者の方に確認してみました。金消契約までキャンセル可能でいいみたいですね^^

＞56さん
実行前日までキャンセル可能と言うのは、違約金を払ったりしなくてもOKってことですか？

証紙分の損だけです

金消後のキャンセルの場合の話ね

＞58、59さん

ありがとうございます。
ちなみに証紙分っていくらくらいでしょうか？... わずかですよね？

私は公庫3.02も押さえているので、ギリギリまで見極めようと思います。

三井住友の35年固定が12月に3.02（公庫同）まで上がったとして、
公庫と三井住友35年固定って諸経費・その他でどちらが得なんでしょうか？
詳しい方、よろしくお願いしますm(__)m

１２月末引渡しで、
だんな名義：フラット３５で１８００万（年収５００強　３２歳）
妻名義：ソニー（変動）で１０００万（年収４００　２８歳）
を考えていますが、違う銀行どうしってくめるのだろうか。。
諸費用が計算できなくて、困ってます。
２８００万をどうくめばいいのか。
どなたかご助言ください。

＞６１
抵当権の問題があるので、組めないことが多い。
組めることもあったりもするけど。
銀行に聞いてみるのが一番。

>>61
どちらも抵当権第一順位が条件なはずですので、併用は無理。

ってことはやはり、同じ銀行でフラット３５とその他の変動を利用するしかないのでしょうか？

ちなみに私はＳＭＢＣで、３５年超長期＋変動で組みました。

銀行によっては、グッドローンみたいな自社でないフラットと合せられる変動もあるみたいですけど
聞いてみるしかないですね。

金消会が来月中旬にあるんですが、契約しちゃうともう銀行を変えられないなんてないですよね？
他にも数行申し込んでいて、１２月のフラット金利が確定してから決めようと思っているんですが...

>>65さん同様に、SMBCで３５年長期＋変動を考えていましたが、
東京三菱も３５年長期を出すらしいので、そちらの発表待ち。

↑
だーかーらー、いい加減な情報振りまかないでくれ〜。

>66さん
金利が確定してからローンを決めるのは無理ですよ。

本審査通っていたら全然可能、どこの銀行（と言っても 3 行だけど）も OK って言われたよ
なので私は 12 月の初旬になってから確定します

>>66
やるんだったらその旨をきちんと銀行に話しておいて、金消自体を金利確定後にするのが
マナーだと思うよ。契約だということをお忘れなく。

私は11月入居なので11月実行だと思っていたら、フラットの場合は
月末入居の場合、翌月実行となるそうで、12月実行となりました。
この場合、11月末に入居する時点でローンを借り入れていなければならないので
金利確定後の金消が事実上できません（泣）。

中央三井にて1.1優遇までいけたので、これでいこうかと思ってます。当面は変動で様子を見ようかなぁ。
何年かした後に、消費税あがって（消費がみんな減った際に）金利が今の水準になっていると思うので
その時固定にしようかと思ってます。

フラットについては団信分金利0.3％上乗せと聞いてるんですが、どうなんでしょう？
現状都銀系のフラットについては2.80％平均なので、三井住友35固定と比べると遥かに
割高になっちゃいますが…。
+0.3％は上目に見込みすぎ？？

住友信託も10月には超長期商品出すってさ。
それでてくるまで待ちません？

>75さん
ただフラットの場合、保証料がいらないので、その分を頭金にまわせることも
勘定に入れた方がいいのでは？
で、どっちが得なのでしょうねえ？？
あとフラットは返済手数料ゼロというメリットもある。

>>75さん

下記URLのシミュレーターを利用して試算してみました。
http://makiloan.gozaru.jp/calc_loan_hikaku.html

条件
物件価格　4500万
諸費用　　 200万
自己資金　1000万


比較対象
①みずほ銀行9月フラット35（金利2.74%）
②三井住友超長期（金利2.82%)

【結果】
1.頭金
①7,968,500
②7,188,834
（保証料がいらない分、①は頭金を多くできる）

借入総返済額
①57,622,481
②59,532,560
（上記頭金の差分に比例して①が借入総返済額を抑えることができる）

団体信用保険（年毎に支払）
①2,126,700
②0
（②は銀行負担である為、年毎の支払いは発生しない）

総支払額
①67,749,181
②67,532,560
（結果として、借入金額ベースではフラットが有利だが団信費用で逆転してしまう）

上記の結果となり三井住友のほうが有利です。
ただ繰上返済による返済期間短縮ができれば団信の支払いが圧縮できる為、この結果は逆転するかもしれません。
又、
①フラットの金利が2.71%以下のものを選択すれば総支払額ベースでもフラットが有利になる。
②グッドローン（金利は低いかわりに手数料が借入金額の2.1%）の9月実効金利2.46%で計算した場合、手数料分がアップしても総額は一番低くなる。

との試算でした。

68さんへ
確認もしていないのに、偉そうに言わない方が良かったですね。
東京三菱、最長３５年固定。１０月３日発表です。
金利は未確定ですが、フラット３５と”ほぼ”同じとのこと。
内容は、今年の春にやっていたキャンペーンと同じで、期間限定。
9/22に、東京三菱ローンプラザより連絡がありました。
「ローン申し込み済みですが、新しいのが出ますので、検討してください。」
とのことでした。

>78さん
試算お疲れ様です。参考になります。
ウチのマンションは、三井住友の超長期に優遇金利が適応されるので、
金利がフラトと同じ２．７４になります。
そうなると、結構強力ですよね。

しかし、東京三菱の３５年固定も気になります・・・。

ほぼ同じってことは 2.75 ぐらいってこと？

>>80

金利2.74%であればあとは繰上返済手数料分をどの程度見積もるかで
良し悪しが判断可能と思います。
（多分手数料2万円なら四十回くらいまでペイすると思いますが）

ズバリ！ 12月実行時、三井住友の超長期固定３５の金利は3.00％超えるでしょうか？

フラット３５も含め、みなさんどのように予想されますか？

住友信託の10月〜のキャンペーンは
▲1.5〜1.6終了後は▲0.8って聞いたけど。

住友信託３０年固定2.58％!
終了後▲なし
これってかなり良くないですか？

でもこういう条件あるんですよね？

■ 以下のどちらか1つに該当する方。
（1） 期間2年以上の定期預金・信託商品・投資信託（MMFを除く）・財形信託（定期型を含む）・国債
　　　いずれかに30万円以上お取引きがある方。
（2） 住信VISAゴールドカード会員の方。

>83
超えません。１２月の方は運が良いでしょう。
２．８％で３５年が借りられると思いますよ。

>85
私も住信に申し込みしようと思っています。
2.58なら30年返済の計画が出来ます。

でも、もし実行月に3％になったら・・・と小心者の自分がいます。

89さんは12月実行ですか？
もしまだ変更が可能なら住信さんに申し込まれては？
12月実行時点で2.7%程度で収まると思いますよ。それ以下かもしれません。

2.58がいいよぉ〜。