4500万のローン(35年)を組んでマンション買う場合と
10年間で1000万貯金してから同様の物件を3500万の
ローン(25年)で買う場合を、素人ながらに計算すると
月額ローン支払額は殆ど変わりませんでした。
もしそうであれば、いま無理して買わないで、
10年後の購入をと、考えを改めているところです。
以下の計算から、長期ローンで購入するメリットが
あまり無いように感じてしまいますが、みなさまの
ご意見をお聞かせください。
小生30歳、年収850万。妻(29歳)と子供1人(1歳)。
ローン4500万組んだ場合、支払月額17.3万(35年3%)、
いま検討中の物件(＠港区)の管理/修繕費2.6万、
固定資産/都市計画税の月割3.5万(年間42万)
月額合計23.4万。
10年後3500万の場合ローン支払月額17.5万(25年3.5%)
管理/修繕費、税金等は同じ価格帯の物件を購入
するとして同額程度。
[スレ作成日時]2006-03-09 00:22:00
＞１９さん
１７ですが、ローン金利が上昇して融資可能額が減るということは、同じ頭金、同じ収入条件、同じ返済期間で借り入れ可能な金額が減ずるということです。
ですから、現在４５００万の９０平米
４５００万の８０平米
ではなく、４５００万の９０平米
→４０００万の９０平米となるとか、４０００万の８０平米とかの商品が供給されることになります。
それは、不動産市場が買い手の購入可能額から形成されていることからそうなります。
また、人口減少は今後少なくとも３０年間は確実で(もう生まれてしまってますから、移民を受け入れない限り減るのです)かつ、人口が多い団塊の世代がいまから、高齢期に入ります。
そこで、不動産価格があるところでは暴落し、あるところではそんなに暴落しませんが、ご購入を検討されているような都心型のマンションの下落は、郊外型の住宅地(団塊世代がたくさん住んでていまから売りに出てくる)と比して大きくないとはいえるでしょう。
しかし、不動産を購入する一次取得者層(３０代)人口が確実に減り、その層の収入が落ちている以上、不動産価格は必然的に下落すると普通は考えてよいのではないでしょうか？
最後に、消費税UPしようが、その分、不動産価格(消費税の課税対象である新築のみだか)が下落して、市場(購入可能な金額)に擦り寄ってくるというのが、住宅という大衆商品の市場メカニズムではないでしょうか？
東京都大田区池上８-406-1他7筆 |
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5400万円台～6900万円台※権利金含む |
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3LDK |
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57.54m2～64.78m2 |
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総戸数 36戸 |
