【住友信託銀行】特別金利キャンペーンについて

はじめまして。ここのスレを見て去年８月、３.４７でフラット３５を借りていたのですが、借り替えようと思い先日仮審査が通り、本審査の準備中です。借りて５年以上が借り換えの条件になってましたが大丈夫でした。
　３０６０万円(諸費用込み）を１５年固定で２６年(去年３５年〜２６年へ。）保証料上乗せで計画してます。その他、多分１００万くらいは繰り上げ出来そうですが（はっきりしないので安全な金額で決めました）去年も繰り上げしていて、借り替えるだけで同じ返済額で５年縮まりました。
この金額なら、長期と短期を合わせた方が良いのでしょうか？アドバイスいただけたらと思います。宜しくお願いします。

↑です。去年繰上げで２年半短縮されて更に一年経っていて今は後３１年半残っているのですが、借り換えだと２６年とほぼ同じ金額になるので２６年ローンにしました。

>142
世帯年収や家族構成がわからないとみなさんアドバイスできないですよ。
繰上げ返済を年間どれだけできるかで変わりますから

>142さん
私も借り換えを検討中ですが、住信のページを見ると借り換え金利は15年3.95%と表示
されています。フラットの3.47からの借り換えではメリットがなさそうですが、
キャンペーンの2.35%での借り換えが可能なのでしょうか？

１４２です。
１４４さんありがとうございます。世帯年収は１２００万でしたが、私が働く事になり、１３００万くらいにはなると思います。
家族構成は３人家族夫＆妻３７歳子供２歳、繰上げは年１５０万くらいは出来ると思います。
平成１９年５月までは月１０万くらい期間短縮の自由返済で繰り上げて（私のこれからのパート代）１９年５月以降は手数料が発生するので、自動返済にしようと思っています。
１４５さんキャンペーンの２．３５％での借換えが可能です。

東海地方の方、
東海ろうきんとどっちがお得でしょうか？
ttp://tokai.rokin.or.jp/loan/house.htm

<img src="http://www.teacup.com/common/img/ja/menu_paso.gif">

>>147
私も東海ろうきんの全期間固定2.73%（優遇後、保証料内枠）との比較で悩みました。

で、結局以下の点で東海ろうきんにしました。

a 申し込み時点で金利上限が2.73%に確定
b 期間短縮型繰上げ返済の手数料無料が確定

融資実行が年明けですので、aの理由が一番大きかったですね。

労働組合もない小さな会社なので審査が通るか不安でしたが、
無事本審査を通過してホッとしています。

もっと積極的にリスクのとれる方なら住信で良いと思いますが、
ようするに私はチキンなんですね。

>149
そうですか。東海ろうきんにしましたか。
東海ろうきんってマンションでもいいのですよね？
私も、研究して、住信が一番良い！と主って住信の仮審査は通ったのですけれども
最近、東海ろうきんの長期間のすごい金利を発見。
この金利が上がり気流のなか、魅力を感じてしまいました。
ただ、私は、最近の低金利の恩恵も受けたいと思っているため、長期と短期を併用するには
住信の１５〜３０年長期固定のどれかと、２〜３年の短期固定のどれかを組み合わせたいため
やはり住信のほうが一歩リードかな？と思っています。
東海ろうきんって長期と短期のくみあわせはできましたか？

でも、長期だけなら東海ろうきんすばらしいですね！
東海地方在住者は悩んでしまいます。

>>150
私も長短の組み合わせを考えていたので、確認しました。
OKとのことでした。

東海ろうきんは短期の金利にまったく魅力がないのが、
致命的ですよね。

最終的には、いろいろとシミュレーションした結果として
長期一本で行くと決めたので、aのメリットを優先して
東海ろうきんにしました。

来年１月以降は保証料が下がる（無料かもしれない）と言っていたので、
そうなると、ますますメリットが増幅されます。

ちなみに長短ミックスをやめたのは、
固定期間終了後の金利上昇リスクを回避できる自信がなかったからです。

つまり、

・強い意志を持って繰り上げ返済を必ず行う。
・固定期間中の間だけ月額返済合計額が膨らむのを許容する。
・資金運用などで金利上昇局面でのメリットを享受する。
・どこからかお金が降ってくるのを期待する。

なにせチキンな私には、上記いずれも選択できませんでした。

昨年の年収が３８０万円でした。借り入れは２０００万円です。みずほのフラットは審査通っています。
「年収４００万」は絶対なのでしょうか？

住宅ローンを利用している方に聞きます：

購入物件での所有権保存・抵当権設定以前に、
事前の融資実行が可能ですか？

>152
住信の優遇に書いてある”年収４００万以上”のことですか？
仮審査、出してみてはいかがですか？
属性など、何年以上って書いてあっても、転職の理由によっては審査が通ることもあるように、
４００万円未満であっても、職種などによっては通る可能性はあると思います。
何はともあれ、相談コーナーに行かれてみてはどうですか？

自動返済と自由返済ってどちらかを最初に決めないといけないのですか？

>156
決めなきゃいけないということはない。
ただ、保証料一括の人は自由返済のみしか使用できないが、
保証料上乗せの人は、自由返済と自動返済を選びながら返済できるというものです。

自動返済じゃなくても、返済額変更は繰り上げ返済でもできるし。

自動返済のメリットは手数料０で超小額から返せることでしょうね。
でも、その自動返済分をある程度貯めて、手数料払ってでも自由返済するとたいていそっちの方が得になりますよね。
まあ、選択肢が増えるだけなので、デメリットはないですね。

>>159
いや　デメリットは　０．２％のＵＰ金利ですね。
安い金利で目だっておいて、自動返済のメリットをちらつかせて
０．２％上乗せさせるのが住信の狙いだと思います。

最初から０．２％ＵＰした額でも、住信を使うだろうか？　って考えてみてください。

＞160
使いますよ。
過去スレ見てみればわかりますけど保障料の何十万がなくなるわけですから。
その分頭金に回して計算してみてください。

それがとんとんなのよ。しかも短期や中期固定の場合、
金利の上昇でたった0.2でも大きく感じることもあるだろう。

なので、長期＋短期で検討している我が家は前払いにしました。

過去ログを見るとわかると思いますが、
保証料のイニシャルコストを頭金に回し借り入れを
少なくするとメリットが生まれます。

>165
でも、0.2上乗せした状態が大手都市銀行と同じ水準なんだから
保証料なしで、都銀の金利で借りられると思うんですけど、
ちがうかな？
なんでそんなに、こだわるの？
もちろん、どこの金融機関でも上乗せで考えられるわけじゃない。
だって、かりに東京三菱なら上乗せしたら、2.72+0.2=2.92
住信なら、2.58+0.2=2.78
同じ、上乗せでもベースがちがうと思うのだけど。おかしい？

2.58は今月限りのような気がしてなりません・・・そうは思いたくないですけどね・・・

仕方ないけど、２．７以下でなんとかキャンペーンを継続して欲しいものです。

>167
そりゃ、11月はどこの金融機関もあがるもの。
2.58でキープは難しいと思います。
でも168さんも言われるように、2.7以下で継続して欲しいものです。

住信とSBI資本提携するらしいが・・・

http://www.nikkei.co.jp/news/main/20051025AT2E2500L25102005.html

最強のコラボレーションは実現するか？

>170
いま、NHKでニュースやってました。
でも本格的な提携はまだちょっと先ですね。

159さん、
＞その自動返済分をある程度貯めて、手数料払ってでも自由返済すると
＞たいていそっちの方が得になりますよね。

これなんですけどね、何通りかエクセルでシミュレーションしてみたんだけど、
どうしてもおっしゃるとおりにはならないんですよ。
例えば６ヶ月にわたり１０万円の余資があるとしたら、
６ヵ月後に６０万円繰り上げるより毎月１０万円繰り上げた方が得な計算に
なってしまいます。どこが間違えているんだか見つけられません。
もしよかったらどんな前提で計算されているか、ご教授願えれば幸いです。

>172
自動返済は、返済額低減型だからじゃないですか？

＞173
その辺の条件設定の差ですかねぇ。。。
ただ、例えば年間に返す総額（当初予定+繰上）が同じなら、
少しでも早い回に繰上していく方が、
貯めておいて後からまとめて繰上するよりも、
確実に有利なシミュレーション結果になってしまいます。
159さんの結論はなかなか導き出せません。

という私も、自動返済に魅力を感じている一人です。
おそらく、保証料は0.2上乗せで行きますよ。
そのほうが、良い。

私も保証料込みで２．８以下でいけるのなら、保証料内枠で行きます。
頭金がいらないってのは大きいですよ。

>174
住信のホームページのシミュレーションでやってみれば確実なのでは？
http://www.sumitomotrust.co.jp/BP/retail/simulation/simulation.html
例えば借入金1000万で2.00%、10年で計算すると総返済額11,041,557円
月２万円自動返済すると、自動返済に使う金が2,362,726円で総返済額が10,917,967円なので123,590円の圧縮。
４年、８年に９６万づつ返済すると自由返済額が1,962,000円で総返済額が10478757円で565,800円の圧縮になります。
あってるかな・・・？

12月まで、なんとかあまりあがらず持ちこたえてほしい

そういえば、保証料上乗せまで考えるとどうなるのですかね？
やってみて下さい。

あ、ごめんなさいウソついたみたい。
４年、８年に９６万づつ返済すると自由返済額が1,962,000円で総返済額が10938567円で102,990円の圧縮でした。
ただし、９年目１０年目であと４８万円貯められる上に、１年と１０ヶ月分くらい期間短縮されているので、月９万×２２ヶ月＝１９２万くらいさらに上乗せで差が開くので、結果的に逆転するということでしょうか？
すみません。自分でわけがわからなくなってきました。orz

連続レスでごめんなさい。
自動返済の方も後半は支払額が減っているので貯められるのは同じですね。
やっぱり自動返済がお得のような気がしてきました。
もっと賢い人、解説お願いします。(-.-)Ｚｚzzz・・・・

たびたびすみません。
借り入れ3500万円,2.58%,35年で毎月１万円自動返済vs４年毎に９６万円自由返済とかやると、自由返済が圧勝します。
期間圧縮の量が多いと全然結果が違ってくるみたいですね。
やっと寝れます。(^^;)

159さんがやった通り、期間が長いほど利率が高いほど期間短縮量が多くなり、自由返済が有利となります。
30年長のローンを組む人は自動返済のメリットはないんじゃないかな？
「毎月１万円自動返済vs４年毎に９６万円自由返済」の例は現実的でわかりやすいですね。

ん？よく見ると毎月２万円自動返済の間違えですね。長期ローンならそれでも自由返済が勝つと思いますが・・・

30 年 2.58 と、通期 1.1% 優遇は併用できる？

>186
通期１．１％優遇なんて住信ありましたっけ？
中央三井信託の間違いでは？

ありますよ。ＨＰには乗っていないので直接問い合わせてね。

>>187
全期間優遇で1.1%は提携だとありますよ。
当初1.4%、その後0.9%優遇なんてのもあります。
細かすぎ住信さん。

我が家は提携です。3200万のローンを

2000万30年
1200万▲1.4　終了後▲0.9

で考えています。▲1.1のほうがいいかな・・・悩みます。

>189
うちも提携なんですが、なんかあまり説明していただけなくって。。銀行の方、あまり親切じゃないかも。
でも、金利安いから住信にしますけど。
聞けば教えてくれないのかなぁ・・・。
もちょっと説明がほしい。

私たちも提携扱いなんで、その優遇は受けられるってことですよね？
ところで、▲1.4　後▲0.9は
2年、3年とかどれでも使えますか？

あと、全期間▲1.1%は変動でもよいのですか？

>>191
全ての固定商品で組み合わせられるはずです。
変動はまた別だったような気がしますよ。

>192
回答ありがとうございます。
提携優遇を考えると、長期と短期を5:4くらいの組み合わせを考えてるんですがなんですが、
長期は、20年か30年固定▲2.07優遇（HP通り）
短期は、2年固定▲1.4 その後▲0.9(提携優遇）
のほうが良い気がしてきました。

>>183
>> たびたびすみません。
>> 借り入れ3500万円,2.58%,35年で毎月１万円自動返済vs４年毎に
>> ９６万円自由返済とかやると、自由返済が圧勝します。
>> 期間圧縮の量が多いと全然結果が違ってくるみたいですね。
>> やっと寝れます。(^^;)


ちょっと興味湧いたんで、簡易的にExcel計算やってみました。
真面目にPMT関数使わなかったんで、
①〜③共に微妙に(払い過ぎる方向に)誤差が出ますが。
各々支払い総額を比較すると。

①4年毎に96万円を自由返済　⇒　\50,881,297円(29年目)。
②毎月　 2万円を自動返済　⇒　\50,811,655円(28年目)。
③、②において保証料分(\752,498円)を差引いて借金した場合
　　　　　　　　　　　　 ⇒　\49,190,044円(28年目)。

自由返済の一部繰上手数料(\21,000円×7回)は含めて計算しましたが、
全額繰上手数料だけは省略しました。

へー、
20年を越えても自動返済(保証料0.2%金利上乗せ)の方が得になるんだー。

②と③の部分は、Excel計算を更に簡略化するため、毎月2万円ではなく
毎年24万円に代替計算してます。その都合上、総利息は微妙に増えてるはずです。

◆考察
①②の差は誤差範囲。自分に合ったスタイルを選ぶべき？
③は②に比べて「保証料＋保証料の利息(\1,621,611円)」分だけ下がる。
　2.78%を28年間複利計算すると、2倍以上(2.155倍)に膨れ上がる。
　やぱ長期固定の場合は特に、頭金と繰上返済は大切なんだなー。

＃計算結果の保証はしませんので。＾＾

172＝174です。続けます。
例えば、3500万円30年固定2.58％35年返済保証料前払だと、
当初支払額は自動返済も自由返済も126,629円。
第1回目は126,629＋20,000＝146,629円を返済。
（注：本当は自動返済は第2回からとなってますがここでは無視）
すると、第2回は返済額が72円軽減されて126,557円になるので、
繰上返済は72円増やして20,072円にできます。計算を続けて、
第48回では支払額が122,775円、繰上返済が23,854円になります。
本当はこれを10年、20年と続けて計算すればいいんでしょうが、
関数なんかを活用して自動計算する方法が思いつきません。。。
このため、とりあえず48回終了時点で比較させてください。
（自由返済の方は４８回目で９６万円繰上返済としました）

　自動返済　総支払額：7,038,192円、残元金：31,394,853円
　自由返済　総支払額：同じ（当たり前）、残元金：31,444,989円

となり、自動返済の方が約5万円得する計算となります。
（自由返済の繰上手数料は未考慮。96万円貯めるまでの運用利息も未考慮。）

自動返済の方が得する結果となったのは、
96万円貯まるまで毎月2万円積み立てても殆ど利息がつかないけど、
毎月2万円返していけば、2万円×2.58％÷12の利息が月々節約できることに
よるものだと思います。
もっとも、最終的には194さんの「自分のスタイルにあった方法を選ぶべき」
に全面的に賛成します。
計算結果の保証ができないことも右に習えです(笑）。
どなたか検算してくれると嬉しいのですが。
（こんな計算ができるシミュレーションソフトあります？）

前払いだと、自動返済できないけど？

住信だと、全期間1.2%優遇なんてのもあるようです。
それだとすごくいいですよね。他銀行ではないはず
ただデベロッパー提携なのかなぁ

>197

それはそうなんだけど、保証料金利ＯＮにすると比較が難しくなっちゃうんで、
あえて外してみました。
保証料に関しては、前払いと金利ＯＮの損得はこれまでだいぶ議論されていますし。

>198
全期間1.2%!??
私、提携ですけど1.1%じゃないんですか？
どうして1.2%なんですか？

>>172＝174です。続けます。

そろそろヨソでやれよなー。これ以上は板の私物化ちゃうかー？

個別で板立てて、結果だけ書きに来いやー。

>201
いいんじゃないですか？見てて参考になるし。

>198の▲1.2は期間限定でしょ？

２０３
私もそう思います。
結論はもちろん重要なのだが、中間式が残ってないと検証のしようがないですからね。
書込み相手を１００％信頼するなら、結論だけでもちろん良いですがね。

住信の１１月の金利ってでましたか？
グッドはあがっているらしいが・・・

住信のはとても気になりますよね・・・
２．７以下で攻めてくる気がしますが・・・どうなんでしょ！

攻めるでしょ。
住宅ローン一人勝ちのために。
年内、頑張れ、住信

支店に　わざわざ　出向きましたが、プロの視点からのアドバイスも何もなく、なんだか気が抜けてしまいました。
いくつも銀行回ったけれど、対応は一番ひどかったです。交通費が無駄になりました。(ＴＴ)
金利安いけどなぁ・・・　どうしようかなぁ・・・
グチってすみません。

>208
私もそんな感じでしたよ。
ちょっと腹立たしかったですけど、
でも、自分たちに何が一番有利か考えると、金利が良いことなので
私は住信に決めようと思います。
30年固定がどこまであがるかって感じですけど・・・。

２年固定〜３０年固定まですべて↑0.1％
想定の範囲内だけど・・・悔しいものは悔しい！！
でも、他の都市銀も0.1％以上のＵＰなのでココの優位性は変わらず。

30年2.68ってことですよね？
くぅー、これ以上上がらないで・・・と強く願う3月実行の弱者より。

私も３月実行なんですよ。　もう気が気じゃないってのが本音です。

物件も契約済みだし、まな板の上の鯉になりたい気分なんですが、自分の知らないところで負債が増える可能性があるってのは嫌なものです。
なんとか住信さんに頑張ってもらって、３月時点で２．７８！お願いします！

＞208
私も窓口まで行きましたが、
「親切ではあるが強く利点を説明してくれない」
という印象でした。
このスレで研究されているようなことをもっとＰＲしてもいいように思います。
（利用者にこれだけ手間かけて研究させるなんておかしくない？）
それとも、今の金利だと、あんまり利用者が増えてもかえって困るのかなあ？
（儲けが少なくて）

>213　それとも、今の金利だと、あんまり利用者が増えてもかえって困るのかなあ？

んな〜こたぁない！　と思いたいけど私もそんな対応された一人です。
担当者がたまたまだったと思ったらみんな同じなんですね。
他の銀行さんのほうが全然丁寧で感じよかったな。
旦那は怒ってもうあそこじゃ借りん！って言ってますけど金利安いし…説得中です。
　

>210
それって決定ですか？
12月はどうなるんでしょ。
ちょっとでもさがってほしいわん

>214ほか皆様

そうですか・・・私はデベ連携で借りたんですが、ほかの銀行より一番担当者の対応がよかったですよ。
三井住友なんてすっごい対応悪かったし（しかも仮審査の金額間違えやがった、おかげで審査ＮＧ）
他も丁寧じゃなかったなぁ。
店舗によるのかな。
それともこのローン騒動で急に客が増えててんぱってるのか（笑）

>それともこのローン騒動で急に客が増えててんぱってるのか（笑）

確かに・・・「今込み合っているので事前審査に10日ぐらいかかります」と言われたし。
上の人たちは喜んでいても、対応に追われている現場の人たちは悲鳴上げているのかも。

住信て固定期間終了時でも繰り上げ返済手数料がかかるのですか？
銀行によっては無料のところもありますよね。
自由返済繰上げ手数料無料期間が終了したら、どんな風にしたってかかってしまうのでしょうか？

>218
私の予想では、SBIと18年春にネット銀行を設立ということなので
自由返済手数料無料期間が終わる18年5月頃には
今のグッドローン（SBI)や、
ソニー銀行のようなシステムが整っていると思います。
っということは・・・

おそらく、18年5月に今の手数料無料が終了しても
ネット経由であれば繰上げ無料か、格安手数料で可能となるでしょう。

突然すみません。

全額30年固定から、30年固定＋2年固定のミックスにしようと思った場合、
いつの時点まで変えられるんですか？ 本申込前？ 金消契約前？
また、その際にはまた審査が必要なんでしょうか？

>220
いつでも変更できるのは変動金利を選択されている方ですね。
固定２年〜選択されている人は、その期間が経過するまで変更できません。
固定期間中にどうしても他のプラン（１本→２本なども含む）に変更する場合は、住友信託銀行以外の他の銀行に借り換えるしかありません。

>221さん

ありがとうございます。
ちなみにまだ実行はされていないんです。全額30年固定で本申込済み（結果待ち）の状態です。
その場合は、金消契約前に、30年固定＋2年固定のミックスに変更できるのかと思いまして。
やっぱりNGでしょうか？ 特に30年固定一本で申し込んでる場合、期間終了＝返済済みなので、
変更は不可能ということでしょうか？

>221
220は借りる前の話じゃないんですか？

入れ違いで本人の説明が入りましたね・・・。

>224さん

ありがとうございます^^

＞217
オレもなんだか頭がこんがらがってきたので自信なしだが、
88氏の計算を検算すると確かにあってる。
保証料の支払いは一括の方が得だと思っていたのだが。。。

なんとなくの思いつきなのだが、住信の一括保証料が
融資金額に対して幾らになってるか、計算してみた。
　２５年・・・融資金額の1.8％くらい
　３０年・・・2.0％くらい
　３５年・・・2.2％くらい

融資期間によって一括と後払いの有利不利が変わるのかもしれないね。

>218
住信社員の内情はすでに19で指摘されてますね。誰もつっこんでないけど。
実際2chの政治経済\金融板には住信スレが乱立してます。（悪い内容で）

>221さん
条件変更は再審査が必要になるので、本申し込み前の変更連絡はお早めに。
ちょっと嫌がられますけど、対応してもらえると思いますよ:-)

>228さん

ありがとうございます。
本申込“後”の場合はどうでしょうか？...

>229さん
本申込“後”も変更可能ではあります。
しかし、大きく条件が変わるのは担当者の方も困るでしょうね。
超長期固定１本からミックス２本になった場合は団信は新たに申し込む必要があります（それぞれ団信に入ります）
返済比率の変化も気になります。

本申込後にどうしても変更が必要となってしまったら
１日も早く担当の方に相談してみてください。

何十年も続くローンなので考えすぎて優柔不断になってしまうものですが
金利があがり始めたらいつでも長期に変更できるという理由から、
優柔不断な私は変動金利を選択していました。
変動金利は優柔不断な人にぴったりです？

>230
12月実行なんですけど
毎年、12月って金利があまさがらない傾向にあるので、
優遇税制うけるために、12月一ヶ月だけ変動金利に入れて
1月にさがったら長期固定に入れるのってありですか？
その場合、長期固定の２．０７％優遇って受けられるのだろうか・・・

>>218
>>住信て固定期間終了時でも繰り上げ返済手数料がかかるのですか？
>>銀行によっては無料のところもありますよね。
>>自由返済繰上げ手数料無料期間が終了したら、どんな風にしたってかかって
>>しまうのでしょうか？

最後の完済の際に、
手続き料的に「(一部繰上ではなく)全額返済の手数料」が必要になるはずです。
普通だと思いますよ。

>>208
>>いくつも銀行回ったけれど、対応は一番ひどかったです。

>>209
>>私もそんな感じでしたよ。

お察しします。
家＋住宅ローンは、一番大きな買物ですから、出来れば「謙虚に長く
お付き合いさせて頂きたい」と思える担当者様と巡り合いたいですよねー。

①自己資本率(BIS基準)ダントツながら知名度が差ほど高く無い。
②投資信託に強い性質上「お金持ちのお年寄りとのお付き合いが多く」丁寧。

この文化背景によって住友信託さんは常々「顧客満足度」では超上位に
ランクされることが多い様です。が、(当たり外れまで言わなくとも)相性は
あるでしょうねー。　でも2人目→3人目と続けて相性が悪い可能性は極めて
低いと思います。　総合案内をなさってる御年配の行員の方に
上手にご相談なさったら配慮して下さる。と思いますよ。

私の場合はExcellent!の一言でした。

こことなら謙虚なお付き合いが出来そうに思え、それが最後の決め手にもなりました。

>>233
自由返済の手数料無料期間終了後の手数料って幾らですか？
21000円って話と、保証会社への手数料込みで25000円位って話の２つの話があるようですが。。

>>233
最後の完済時のことではないんです。
無料期間終了後も、期間短縮のための繰上げ返済をしたいと考えいます。
中央三井は固定期間終了時なら無料でできるのですよ。
住信はだめなのでしょうか？
繰り上げ返済手数料は21000円と聞いています。

固定期間終了時に変動に切り替え、総ローン借り入れ期間が7年以上あれば確か繰り上げ返済無料だったと思います

速報。11月店頭金利0.1UPとの連絡ありました。

>>238

210さんが昨日カキコ済

>217=232

いいんじゃないの？ 88で
88は3000万円の借入額の中から保証料を払う心積もりの人の試算ってことになるはず。
（保証料代を含めて借りてもいいはずだよね。住信。パンフみたけど「使いみち」のとこにも書いてある。）

保証料は借入れ額の外だし（自分で用意するつもり）なら、必要額のみの借入れってことで
(1)(2)も3000万円の借り入れなんだろうけど、保証料が(２)には反映されるが（１）の計算上は
出てこない。諸費用分でとっといた保証料相当額（６０数万）は余裕資金にかわるってことになります。

比較をするなら同じ（ような）条件で比較する88のままでいいと思います。

>>239
ご指摘ありがと。昨日チェックするの忘れてた・・・