【住友信託銀行】特別金利キャンペーンについて

＞338さん

えっとですね、条件をもっと単純にすると
物件：3000万円
自己資金：65万円
保証金：一括時→65万円、金利上乗せ時→＋0.2％
全期間固定金利：3.0%

総支払額は
(1) 頭金 0円 + 事前払い保証金65万円 ＋ ローン3000万円 * 3.0%
(2) 頭金65万円 + 事前払い保証金 0円 ＋ ローン2935万円 * 3.2%
で計算すると（１）＜（２）

ローンの総返済額は
(1) 3000万円 * 3%
(2) 2935万円 * 3.2%
で計算して（１）＜（２）
※結局のところ↑この部分の差額が単純に違いとなります。

となります。
で、これを前提として自動返済の必要性や自由返済時の手数料等、各自の支払い計画を加味して
判断されればよろしいかと思います。

結局のところ、金利上乗せして不要となった事前支払い保証金を頭金に回して元金を減らしても、
＋0.2％の金利負担のほうが大きくなり、返済総額は増えてしまうと言うことです。
変動金利ではなく全期間固定金利で借りられる場合は、借入時に返済総額が確定しますので
元金を減らすことが重要かどうかは、その後の繰上返済計画しだいだと思います。

繰上返済の仕方によっては、金利上乗せのほうが最終的な返済総額は減るかもしれませんし
その辺は各自でシミュレーションされるしかないと思います。

ちなみに、344の条件で計算した時のローン返済総額は
保証金事前支払いが　3000万円×3.0％＝48,490,790円
金利上乗せが　　　　2936万円×3.2％＝48,843,389円
となります。
※返済期間35年、31年以降も同じ金利で計算、総支払額はそれぞれ約64万円上乗せ（頭金or保証金）

>344,345
総支払額ということであれば、（１）の場合は、最初に払う６５万円を最後に足さないとおかしいのでは？

＞346さん

↓足してますよ。
＞総支払額は
＞(1) 頭金 0円 + 事前払い保証金65万円 ＋ ローン3000万円 * 3.0%
＞(2) 頭金65万円 + 事前払い保証金 0円 ＋ ローン2935万円 * 3.2%
＞で計算すると（１）＜（２）

30年と短期固定のミックスで、保証金無し（0.2上乗せ）にしようと思っている方いませんか？

>348
うちはそうしましたよ。12月実行です

３４８さん
私今月審査を出そうと思っていますが、
３０年と１５年で　２５００と９００くらいで計画しています。
３０年の方は保証料上乗せで　１５年の方は保証料一括払いにしようかと思っています。

349です。
ちなみにうちは、1500万を30年固定で保証料上乗せ
1200万を2年固定で保証料上乗せです。
子なし夫婦、共働きなので、毎月10万くらいは繰上げにまわせそうですので、
自由返済無料が終わったら
自動返済で上限額と、口座残金を設定して
2年固定の方を10年未満で返す予定です。

>>348

我が家もです。1800万短期と1500万３０年。
来年１月実行です。

３５２さんの世帯収入は高いのでしょうか？
人事ではありますが、短期の比率が高いように思えます。

１０００万以上の収入があれば良いと思いますが。

ここの人は固い人が多いですよね。
私は年収450万で2000万全部短期です！

３５４さんは借り入れが２０００だから、そこそこ苦しいけど返済できるでしょ。
３０００くらいだったら、かなり苦しくなってくると思いますよ？

それにしても２０００全部短期はかなり勝負してきましたね。
来年度は１．６〜２％の間で長期金利が推移するそうですが、再来年以降はどうなるかわかりませんよ？

>353さん
そうなんです、実はちょっと迷っています。
世帯収入は７００万強です。最近の金利上昇にちょっとびびっており、組み合わせの変更を考えています。
担当の方に聞いたところ、金消前は金額割合の変更も可能とのこと。
短期1300
３０年2000に変更しようかなと思っているところです。

>352=356さん
組み合わせの検討をされた方がよろしいかと思います。
もし５年くらいで、お子さんがお金のかかる時期にさしかかるのなら尚更です。

短期を１０〜１５年で返済されるならば、５〜７００が安全圏かと。
冒険するのなら１０００万程度じゃないでしょうか？

直近でまとまった額を繰り上げできるのであれば、作戦を変えても良いと思いますが。

長期と短期のミックスの場合、繰り上げ返済の振り分け方が難しくないですか？
色々シミュレートすると1本のほうが簡単に期間も金額も短縮できそうな・・・あー、わからなくなってきた（涙）

そんな我が家は3270万の借り入れ予定。金利0.2％上乗せにします。例えば
2570万を30年固定
700万を2年固定のミックスにしたとします。

3270万を30年固定1本にすると、20年位で返済できそうなんですが、
ミックスにすると、どう振り分けてよいのか分からなくなってしまうのです。
2年固定を先に返済すると、長期はダラダラと残ってしまうし（意味わかりますかね）
どなたかよいアドバイスをいただけますと幸いです。
悩み過ぎて分からなくなってしまいました・・・助けてーです。