東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？　２スレ目

はじめまして、現在３０台後半です。スターさんへは資料請求したのみですがこの書き込みを知り、皆様のご意見を伺いたく参加させていただきました。

現在借り換えを前向きに検討中です。

借入れ残金　約１１５０万円　金利は２．３％
（当初借入金３２００万円）　
現在の預金　約２００万（お恥ずかしながらあまりありません）

年間の預金予定は現在のところ１００万円程で住宅ローン控除はあと
7年あります。

年収は職種異動し、借入れ時よりかなり下がり３００万チョットです。
スターさんで借入れ出来るかどうかと預金が少ないので預金連動型で
メリットがでるかどうかをお尋ねしたいと思います。

去年の暮れからずっと日銀さんの株価変動を見ております。上がる一方ですよね。それに合わせて円定期が1.0パーセントを越えてしまう時代に突入してしまいましたね。バブルの頃は7.0パもありましたけど。住宅金利も上がるばかり。東京スターさんも大手都市銀行並みの安定した株価でバッチリですね。外資系しか出来ない戦力で行員の皆さん頑張って！　今の時代誰もみな、生きるのに全力です。私なんか特に！　よそにそれましたね。もう書きませんm(__)m　　失礼しました。

> 972
東京スターの金利は他銀行より高いので　最初からある程度金利を低くできないのなら　メリットはないと思います。

> 972さん
細かい数字がないので一般論ですが、
972さんは、東京スターで借りるメリットはないように
思われます。
東京スターで借りてメリットのある人は、借りてから
数年のうちに利息支払い０円に持ち込めるだけの預金を
積める人です。見てみれば判りますが利息は他金融機関
に比べて高めで、預金を積まず（預金連動なしで）返済
するなら他金融機関で借りたほうが有利です。

974さん　975さん　975さん　ありがとうございました。参考にさせていただきます。
現在は金利がまだ一年以上残っている固定金利期間中なので、この間に貯蓄を増やしつつまた、金利の動向を睨みつつ検討したいと思います。

目標は、借入れ残金の半分の貯蓄をめざし頑張ります！！

お尋ねします。
この預金連動型ローンは夫婦でペアローンを組めるのでしょうか？
共働きで住宅ローン控除をフルに利用したいので、
ローンを２本立てで組みたいと思っています。

初めまして。
この度東京スターに借り換えをしようと思いまして
相談会に行って来ました。
予定としましては、

融資額　1320万
預金　　1100万　　です。

三年固定でと考えていますが、預金額を6割を超えると0.3％の上乗せがあるとのことで、金利は3.8％との説明を受けました。
家に帰り、疑問に思ったのが、
6割未満の預金額で三年固定で申し込み、契約後に残りを預金すると良いのでは？との考えが浮かびましたが、
そのようにすることは浅知恵なのでしょうか？

金融関連に弱く皆様のお知恵を借りればと思い書き込ませていただきます。教えてください。

>>991

思いっきり勘違いしているよ。
6割というのは、購入物件価格に対するローン金額の比率。

もう一回ホームページ読むこと。

以下引用。


ご購入価格(お借り換えの場合は、当初お借り入れ時のご購入価格)に対して；

6割以内のご融資　上乗せ金利はございません。
6割超かつ8割以内のご融資　＋0.30％
8割超のご融資　＋0.60％

預金の金額とローンの金利は無関係です。
預金連動とは、金利が変わるのではなく、預金で、ローンの元本が減るということ、いわば繰り上げ返済を自動的にやるようなものです。

まったくの無知ぶりな質問にお答えいただき有り難うございました。

物件価格　1680万ですので、

その６割未満ということは、1008万未満の融資ならば上乗せなしの金利になるということですね。

1100万のうち一部繰り上げしてしまうか考えて見ます。

ほんと、お恥ずかしい・・・。ありがとうございました。

中古でしょ。いいと思うよ。

１６８０万円の物件なら、１ＤＫだけってことは

ないと思うけど、中古マンションは確定だ〜ね。

　ま〜場所を選ばないといえば、この限りではないが。。。。

　ま〜本筋と離れるのでよこやりごめん。

新築マンション購入、いろいろ考えて東京スター銀行に決定。
今月融資実行だけど、金利のアップがはなはだしい。
貯金を増やしていかなきゃ。でもあれこれと買いたいし・・・。
貯金が結果的に凍結されていくんですよね。

今心配なのが病気になったら、この高金利にどう対応していこうか
ということです。

組むときに5年固定がいいのか、10年がいいのか・・・
頭金はいくら払ったほうがいいのか・・・。
悩み中です。

>>998

お悩みの趣旨がよくわかりません。
もう少し、具体的な融資額や頭金額、預金予定額を書いてもらわないと。

ここの銀行金利は高いけど、預金を融資額までつめばゼロ金利だし

ここのローンは手元に預金がある人にはメリットがあるけど、
それ以外の人には？？だと思う。
金利高めだし。

うちは東三→ここにローン借り替えました。
ローン残と同じぐらいの思わぬ臨時収入が入ったのですが、
繰り上げ返済してしまうことによって、手元の現金が減るのはちょっと、
と思ったので。

万が一夫が死んだときには、ローン免除＆現金が手元に残るので
保険の意味も兼ねてます。

計算上は毎月45000円ほどの利息がタダになってます。

>>1000

とはいえ、塩づけしている預金は、繰上げしてしまったカネと変わらないけど。どうせ使えないし。繰上げと精神的には変わらない。
メインバンクの預金と東京スターの預金は別扱いなので、ローン全額を
一気に繰り上げ返済してしまった感じですよ。

また、団信入りませんでしたよ。理由は、ローン残＝預金なので、保険料がもったいなかったからです。

ちなみにここのローンとは関係なく生命保険に入っているし、保険金額はすでにローン残高を上回ってます。（ローン返済が進んでいるから）

うちはローンを借りている金額がすくないからね。
完全に、住宅ローン控除狙いですね。

物件は3000万で、頭金を1割にしようか2割にしようか考え中です。
頭金を入れない状態で、諸費用を引いておおよそ貯金は1700万です。
今のままの収入と支出であれば、ローンと管理費、固定資産税を引くと
貯金が年間50〜70万前後可能かもしれません。

健康であれば問題がないのですが、病気をしたときが心配です。
終身保険は加入していますが、入院20日目から5000円です。
他に医療保険に入った方がいいでしょうか？
団信は、死亡時だけですから。

重い病気になったら、貯金を崩していかないといけないので、その分に
利息がかかってしまいます。その利息が高めなので、やや不安です。
これから健康管理して、元気に働いていくことが前提のローンですね。
しかし、人間、いつ何時災難がやってくるかわからないので、予期不安
という感じです。

あと、変動金利だと今の金利上昇のはなはだしさからいくと、思いっきり上昇しそうな気配です。固定5年と10年があります。1割の頭金支払いはプラス0.6%の金利、2割は0.3％のプラス、ただ将来売却の可能性も考えると、多く借りておいてローン残金を増やした方がいいのかなと考えたりもします。またいざというときの貯金が多いのもいいのかなと考えたりもします。たとえ金利が高かったとしてもです。

あれこれ余計なことを考えての心配です。
意味不明でごめんなさい。

> 1002
> 終身保険は加入していますが、入院20日目から5000円です。
その保険を見直して掛け替える（転換）という選択肢はないのですか？

>>1002

なぜ、東京スターなのだろう？
預金額が少ない。

ふつうに他の銀行ローン借りたほうがいいと思う

頭金も2割以下だと金利もプラスされてしまう。
ゼロ金利にしないとうまみがでないよ。

シュミレーションをしたら、6〜7年後には金利が不必要になる計算でした。そっか、うまみがないのかあ。涙。もっとお金がある人がするんですね。

>>1005

もう少し金利の安いところで借りて、繰上げ返済して、10年くらいで返してしまえばいいのでは？

まあそれも考えてます。
とりあえず間に合わなかったので、ここで借りて、今後の自分のライフスタイルを考えつつ、借り換えがいいと判断したら、そうするつもりです。でも利息はやはりここが一番安くなる計算です。まああと1〜2年で、今取ってる資格も取れる予定ですし、そうなると学費の60万弱が貯金に回せます。たぶん・・・。

難しく考えなくてもさ、預金連動を使ってるということは

それだけ現金があるってことだから借り換えはいらないと思うな。

　時期を見て金利４％を超えるだけの運用計画が出たらその時に

現金を引っこ抜けば良いわけだしね。

　安いところに借り替えたら、運用時期の低迷時代が続いても

金利は取られつづけるわけで決して有効だとは思えないなー。

　でも現金を持つ強みというのはやはりあるわけで、運用時期

を選択しつつ、その代わりちょっと運用時期到来時期には金利を

高めに頂きますよってことなら、塩づけの方が良いなー。

　２０００万の２％で一年で４０万っしょ。１０００万の４％

は確かに一年で４０万だけど、後者の場合はそれだけの運用利回り

が期待できるから実際は４％から利益の利回り分は相殺されるん

だから２％の金利以上の効果が訪れるチャンスは十分にあると

思う。後、トータルで儲かった損したというトータル一元化論が

目立つが、そもそもそれ以前に塩漬け無金利状態でなかったとする

と、毎月の支払いは低金利であっても金利分の支払いのランニング

コストはかかるわけでそれだけ毎月に圧迫するわけだけど、万が一

それがショートしたら得したも損したも無く、自分が汗水流して

買った物件自体が没収されるということを考えれば、いかにショート

させないことを考えるかの試行錯誤も必要だと思うなー。

１００８さんの言っている内容が１％もわかりません。
日本語なのに英語を読むよりむずかしい。
だれかかいせつして。

私も解りません。
スターの場合、借り入れ＝預金であれば金利分持ち出しがない・・・５０代なので病気とか何があるか解らないのでいざと言う時多少金利高くても引き出せる、か控除が受けられてお得との認識ですが・・・それ以外になにか？？

外貨預金や証券は正直、まったく無知なのでリスクのない日本円のまま置いておき
スターがこれを存続できなくなった時一括返済しようと思っています。

1002＞
期間は35年ローン、頭金最低で貯蓄に回す（なるべく多く借りる）、そしてがんがん貯金して早く預金＝ローン残高にする。けっして繰上げはしない（当たり前か）
そして円高とみたら外貨に変える。
これが結局1番得ではないでしょうか。

そして円高とみたら外貨に変える。
と思ったら、急に円安になって泣きを見る（ゼロ金利がパーになる）
ということになるので、注意しましょうね。
外貨は最低塩づけ資金以外の余裕資金でやりませう。

預金が十分で、ゼロ金利状態なら、頭金最低でもいいけど、金利が発生するならだめだよ。金利が割り増しになるよ。知らないの？
頭金は物件価格の４割いれないと割り増し金利がつきます。

塩づけ資金以外の余裕資金で外貨に変える。
と思ったら、急にスターあぼーんで泣きを見る。（預金保護対象外）
ということになるので、注意しましょうね。

割り増し金利がつくのはわかっていますが、4割も払ったら貯金が減ってしまうので不安です。ここってやはりゼロ金利以外の人にはメリットないのでしょうか？でももう、資金を少しずつ移動しています。

外貨預金は預金保護の対象外なんですか？

>1015
預金も減るけど借入額も減るんじゃない？

1016さん＞
外貨預金は預金保護の対象じゃありません。
1015さん＞
私も、割り増し金利だとしても、手元にお金が残る方がいいのではないかと思います。
結局貯金が順調に行って、早く預金＝ローン残高になれば、他行と比べればずっと得だし、かつ手元にお金が残ります。住宅ローン控除もたくさん受けられるしね。
あと35年もただで借金できるかと思うと、すごく得した気分です。
住宅ローン金利は、他のローンと比して圧倒的に安いからです。
ということで、なるべく長期で借りたらどうですか。

１０１０さんのような人こそ、理解をするべきに思うけどね。

　まーごちゃごちゃ言いたく無いので、考えるべき点だけを言うと、

スターが預金連動性を辞めたときに、一括返済するということが

トータルで有効かどうかってことだね。

後１００９のように人をこ馬鹿にした発言をする時間が

あれば、少しでも本来の質問の答えを出そうという事に力を

入れたらどうですかね？

　悪口を言い放ってるだけで終わるほどの安い現金や資産に

ついて討論してる場で無いと思うが。