ソニー銀行ってどうですか？その４

ソニーと新生、どちらも結構厳しいって話は聞きますが、
人によって、ソニーＯＫで新生ＮＧ、逆にソニーＮＧで新生ＯＫだったり、
色々あるとおもいますが、自分がＮＧだった銀行の悪口を言っても、みっともないですよ。
当たり前のことですが、年収もありますが、銀行ごとに他の審査基準なども違うのですよ。

>>301
>自分がＮＧだった銀行の悪口を言っても、みっともないですよ。

あなたが批判している対象をきちんと明示した方がいいと思う。
そうしないと反論しにくいから。
私は296ですが、あなたの批判は私に向けられているのかね？
そうであれば、見当違いもいいとこですよ。
なぜなら、私は家を２つ建ててその１つを新生銀行に蹴られてソニー銀行にしました。
しかし、もう１つの家の借り換えは今から半年後に再び新生銀行に融資依頼するつもりですから。
つまり私が言いたいのは、新生銀行は融資に関して無駄をいっぱいやっているが、
それを逆恨みして死んでも借りてやらないなんて子供じみたことは考えていない、
そういうことですよ。新生銀行に対する恨みなんかあるはずもない。

ちなみに年収のことに言及したから一応言っておきますが、私は医師で年収は2400万円を
越えています。私に対する融資を拒否した新生銀行はそれなりに立派だと思っていますよ。
彼らは損したけどね。

３０２＞＞
あまりむきにならないほうがいいですよ。
年収書いたりみっともないよ。
医者で2400万円なら普通か少ないくらいでしょ。
医者といっても公務員に比べれば属性が高いわけではないんだし開業医なら水商売と変わらないでしょ。
病気で倒れたら収入が途絶えるんだから。
新生が立派かどうかわからないけど銀行を始め金融機関はどこも医者の腕ほど商品に大差はないよ。
金融庁の認可商品だからねすべて。

>>298さん

新生銀行、ソニー銀行両方とも融資依頼したのであればご存知でしょうに。
書類の量を今ここで正確に言うことはできませんが、提出した文書のページ数で言えば
新生銀行はソニー銀行の２倍はあったと思います。

新生銀行の場合は、融資対象物件の不動産価値の８割しか融資しないようですが、
だったら足切りをするべきですよ。何らかの形で、最初から門前払いをした方がいい。
不動産売買に関する重要事項説明書のすべてのコピーなんて必要ないでしょう。

ただし、だからと言って新生銀行が嫌いだということではありません。
システムとして新生銀行よりもソニー銀行の方が多分優れていると思う、そういうことです。
そして、私はこういうシステムの美しさが好きです。だから、ソニー銀行にしてよかったと
思っています。

>>303さん
>医者で2400万円なら普通か少ないくらいでしょ。

ソースは？

>> 302

ビン ボ ウ人の妬み・嫉みはすごいですよ。明らかに人より多く稼いでるといるという自負があるのなら黙ってるのが賢い。賢い方本当の金持ちは絶対に自分で金持ちとは言わないものですよ。世の妬みを買うだけってことを知ってますからね。もう少し賢くなりましょうね。

２４００万の年収で審査落とされるって（笑）
いくらの物件？
２億、３億。
相当人間性及び信用力に問題あんじゃないの。

住宅ローンの審査って、返済比率と担保掛目がすべて。
いくら年収が多くても、担保物件の時価の7割とか8割とかが借入上限になる。

えらく反感を買ってしまったようですね、当然かもしれませんが・・・

でもね、私の書き込みを良く読んで貰うとわかると思いますが、年収のことはさておいて、私が新生銀行に融資を断られたから、腹いせに新生銀行の悪口を言っているわけではないということは理解して頂きたいと思います。

ソニー銀行の場合、ネット上で仮審査がおこなわれ、数日後その結果がメールで送られてきます。この間、１枚の書類も提出しません。その後、嘘をついていなければ本審査も通るだろうと書きましたが、本当のところはわかりません。しかし少なくとも、仮審査の段階である程度の足切りがおこなわれます。

これに対して新生銀行では、ネットから資料請求すると、融資に必要な書類の一覧が送られてきます。これは実に膨大な量です。そして一生懸命収集した書類を送った挙げ句に、融資希望額がカットされて来ました。審査結果そのものは、銀行の裁量の範囲内ですから、我々がどうこういう言えるものではありません。しかし、段階を踏んで足切りをした方が効率的だと思うのです。今回の私の例で言えば、私は実に無駄な努力をしたと思うのですが、新生銀行にとっても同様に書類のチェックなどにかかる人件費が＊＊にならず、やはり相当に無駄な努力だったと思うのです。こういうのが一番アホくさい、誰も得をしていないのですよ。知恵を出せば避けられたのに。

審査基準のすべてを外部に明示する必要はありませんが、少なくとも内部的に確立されているのであれば、無駄を省くためにも、効率的な一定の選別方法を採るべきだと思います。新生銀行にそれができないはずはない。だって、ソニー銀行ができているんだから。

＞＞３０２
ソニー銀行の書き込みするんでなくて新生のとこに書き込めばいいんでないの？
ちなみに新生とソニーだと担保物件の評価がかなり違いがあると思います。
担保評価と抵当権の違いで融資の掛け目に差が出るのは当然でしょう。
あと重要事項説明書は非常に大切なんですよ。
契約書よりむしろ大事かもしれません。
先に提出させることに憤られてますがそれが気に入らないなら最初から提携ローンにすればよかっただろうに。
あなたが反感をかってるのは自分を断ったことがすごいというニュアンスにみなが反感を買ってるんでしょう。
医者といっても所詮同じ人間だからね。
ちなみに住宅ローンのセグメントで医者は公務員やサラリーマンより下ですよ。
中小企業のオーナーとあまり変わらない。

今月実行です!
ようやくローンスタートですが、まずは変動金利選択し、来月以降に期待したいです。
私と同様、今月ローンをはじめる方いらっしゃいますか？

ここに書くことじゃないかも、憶測での会話ではなく、実際の話を書きます。
こちらは普通に共働きサラリーマン夫婦ですが、4500の物件価格で、ローンの審査を３７００でしてもらったが、その後３８００でも通りましたよ。なので８割ってこともないのかな？書類に関しても無駄とか、多いとか思いませんでしたよ。事前に店舗に行って、仮審査もしてもらいましたし。ネットからだけではなく、店舗にもいったので、皆さんとは違うかもしれませんが

今年３月に実行されて、４月から返済が始まりました。毎月２７日支払いで、今月は休日だったので本日が返済日でした。（ちなみにボーナス併用払いで、今月がボーナス月）今月の返済後預金口座に１２千円あまっていたので、試しにそのまま１２千円繰上げをしようとしたところ、２千円ほどの利息を弔するようになっていました。　これは、本来２７日払いのところ丁度休日だったので２８日になる一日分の利息と言うことでしょうか?
どなたか分かる方いらっしゃいましたらご教示ください。
もしこれが事実だったらソニー銀行少し改良してもらいたいものです。

年収2400万はすごいですね。それだけ働いていらっしゃることでしょう。
友人も開業医ですが、億単位のクリニックの借金も自宅ローンもすべて完済。
マンションローンもあと数100万。子どもが3人いて、子どもの仕送りだけで
年に600〜700万みたいです。私の年収だ。朝早く出勤し、休みも仕事、よく
頑張ってると思います。60を自分の定年にし、夫婦二人で旅行とか人生を
楽しみたいそうな…。

閑話休題

銀行の審査は、独自のものがあるみたいですね。
ソニーも新生も厳しいみたいですね。
どうしようか迷います。

>>314さん
＞これは、本来２７日払いのところ丁度休日だったので２８日になる一日分の利息と言うことでしょうか?
おそらくそういうことだと思われます。
　１日当たりの利息額＝繰り上げ前の残債×適用金利÷365
で簡単に計算出来ますので計算してみてはいかがでしょう？

ソニー銀行の場合、利息額は通常（繰り上げしない場合）１ヶ月の日数に関係なく
月利＝年利÷12で計算されます。
銀行の肩を持つわけではありませんが、言い分としては、
「７月28日の返済分に含まれている利息は、６月27日から７月27日までの１ヶ月分で、
７月27日からの利息は８月分に含まれている。」
ということなのかなと思います。
８月分の利息額は、便宜上、７月の返済日が27日だったとみなして計算されるはずです。

ちなみに、繰上をした月の利息額は日割り計算になりますので、１ヶ月の日数が利息額に影響します。
12千円程度の繰上なら９月の返済日まで待った方がたぶんお得です。

ソニー銀行で借り換えしました。

融資額4400万円に対して、司法書士事務所に払う金額が税金を含めて264,569円、
ソニー銀行の手数料が42,000円、印紙代が20,000円の計326,569円でした。

初めての経験なので、これが高いのか安いのかさっぱりわかりませんが、
実感としてはこんな相場かなとも思います。
ちなみに前のローンに比べて月18,000ほど利息が安いので、１年半ぐらいで元が取れる
計算にはなります。
試しに50,000ほど繰り上げ返済してみましたが、ネットでできるってホントに便利ですね。

今年12月借入実行予定の３０代独身です。

売主の提携ローン説明会が未だなので、最終決定には至っていませんが、仮審査返答など丁寧・迅速対応だったソニー銀行にするつもり（ま、なんと言っても一繰返済手数料無料が大きな魅力ですが）。

「返済期間３０年・全期間優遇金利適用・２０年固定」にしようと思っています（ここに書き込みしている方は変動金利が多いようですが、その勇気がありません・・・）。

ところで、ソニー銀行借り入れで「つなぎ融資」をされた方はいますか？つなぎが必要な場合は、ソニー以外のところでアレンジする必要があるんですよね？

入居が楽しみな一方で最近「マイホームブルー」気味です。まだ見えぬ適用金利にあれこれ思いをはせながら、返済プランを練っています。罵り合うようなコメントが続くとがっくりしますが、この掲示板を楽しく読んでいます。同じような境遇の方がいたら声かけてください！

>>３２１

昨年が同じような状況でした。でも引っ越してしばらくすると慣れてきます。
やはり新居はいいものです。延々と続くローンですが、早めに返せるように
お互いに頑張りましょう。

今年６月に固定２０年超にて実行しましたが、
８月に変動に変更すると手数料がいくらかかるかためしてみたら、
なんと、５１万円ぐらいかかると表示されました。
７月のときは０円だっただけに、びっくりです。
９月金利が下がったら変更しようかと思っていたので、
ちょっとショックです・・・。

こんにちは。参考にさせていただいております。
ソニーの優遇金利は現行0.9%ですよね。
これが近い将来、店頭金利を底上げしつつ優遇幅を大きくすることがきっとありますよね。
つまり新規の顧客においしいローンですね。
その場合、既に借りている方としては比較となる基準金利が既に底上げされてしまっているので、このスレにこれまで何度もでているメソッドでの適用金利の引き下げ操作が出来る可能性が小さくなるということになりますか？

0.7→0.9の時にはどうだったんでしょうか？

優遇幅を大きくするために店頭金利を上げることは無いでしょうから
可能性は同じです。


>つまり新規の顧客においしいローンですね。

おいしいとは限りません。
たとえば2005年8月に20年超で借りた人と、今月借りた人ではどっちがおいしいか
現時点では解りませんよね。
固定期間や返済予定年数によっても違うでしょう。
SONYの過去や未来と比べたって意味ないですよね。
だって実際はSONYと他行を比べて条件の良い方から借りるんですから。

ローンに関しては今までは、まったく無頓着でした。今回借換えをする為に今ソニーに審査を申し込んでいます。

質問をさせて下さい。審査の申込では２０年固定と申し込みましたが皆様の書き込み等を見ているうちに１０年固定でも良い気がしてます。年齢的には繰り上げ返済等を行い１０年で返済すべきとも思い、最初から１０年で返済したいとしているなら２０年固定にせずとも、１０年で良いと思うようになったからです。ただ毎月の支払を考えるとローン期間は２０年としております。まだ審査中なので、借りられるか分かりませんが、今から今後の計画を立てて起きたいと思っております。

金利の変更は契約締結の段階でも変更できるとありますが、こうような変更も大丈夫でしょうか？又、１０年固定の毎月の返済の金額の計算はどのようになりますか？私が考えるには１０年固定の金利でローン期間（２０年）を計算し１０年経過した後の残高が変動に戻ると言う解釈で宜しいのでしょうか？

新生銀行などは当初固定という形で１０年固定を設定しておりますが、それと同じと解釈して宜しいのでしょうか？ご存知の方がいたらアドバイスをお願い致します。

↑自分で調べる　or ソニーに聞く

ここで聞いてもしょうがないだろうが！

無頓着を直すならまずそこから！！

>>323
６月と７月の金利差が−０．０５％ですね。
これでは手数料が発生します。

６月の様に金利が高い時に固定にすると
手数料無しで変動に戻しづらくなりますね

金利が６月以上になるのを待つしかないです。

>>321さん
＞ところで、ソニー銀行借り入れで「つなぎ融資」をされた方はいますか？つなぎが必要な場合は、
＞ソニー以外のところでアレンジする必要があるんですよね？

購入されたのがマンションなら、フラット利用時のような「つなぎ融資」は不要です。
登記、融資、引き渡しは全て同じ日に実行されます。
「抵当権設定登記をおこなう司法書士は、ソニーバンクから指定させていただきます。」
は、マンションなら、デベ指定の司法書士をソニー銀行も利用することになります。

戸建てで、土地代金を先に支払うために融資が必要な場合などは「つなぎ融資」が必要です。
ソニーでは扱っていないので、他行にお願いしないといけないです。

>>323さん
そのお話をうかがってビックリです。
私は５月に15年固定ですが、いま確認したら手数料なしでした。
８月金利は６月よりもまだ高いけれど、ベースレートは６月より下がっているということですね・・・。
基準金利発表（15日）とベースレートの変更（１日）のタイムラグが原因なのかなぁ・・・。
いずれにしてもベースレートはますますブラックボックスですね。
（328さんのコメントは、意味がよくわかりません。）

>>326さん
＞金利の変更は契約締結の段階でも変更できるとありますが、こうような変更も大丈夫でしょうか？
借入期間が同じなら、何年固定にするかは変更可能です。
最終決定はローン実行の数日前にウェブ上で行います。
なお、借りてからも金利タイプの変更はいつでも出来るので、
「翌月金利が発表されるまでとりあえず変動金利で借りる」のが、ソニーでは定石です。
どのタイミングで固定にするかは翌月金利を見てから、です。

＞１０年固定の毎月の返済の金額の計算はどのようになりますか？私が考えるには１０年固定の金利でローン期間（２０年）を計算し１０年経過した後の残高が変動に戻ると言う解釈で宜しいのでしょうか？
その解釈で正解です。これは、どこの銀行でも同じことです。

>>330

ベースレートは具体的に何であるか非公開ですが
今まで手数料が発生した時期を見ると
ベースレートの金利差は長期プライムレートの金利差と
連動している感じです。

長期プライムレートは毎月１０日前後発表ですね。

７月の長期プライムレートが2.4%で５月と同じです。
つまり８月の長期プライムレートが2.4%より下がると５月固定の人にも
手数料が発生します。手数料に反映されるのは９月１日からです。

まだ情報収集中ですがこれまでは合ってそうです。
８月が2.4%より下がったら９月に手数料発生したか聞くので
その時は教えてね。

３３０さん３２６です。有難う御座いました。審査が下りていないのでちょっと電話で聞くのにためらいがあったので助かりました。無頓着であったことを反省もして、最近では色々とソニーの資料とかを読んだりもしてましたが、こんな当たり前の事って結構どこにも載ってないんですよね。親切に教えて戴き有難うございます。それでは審査の結果を待って次の行動を起こしたいと思います。

教えて下さい。
審査が通っていれば8月15日に9月実行分の金利をみてから、
8月実行か9月実行かを選択できるということでしょうか？

>323です。

331の書き込みを見て、328さんのいっていることが、
長期プライムレートの話をしているのだとわかりました。

ということは、変動から固定にしたときの長期プライムレートは
なるべく低いときにした方がいいんですね・・。

勉強になりました！ありがとうございます。

もし、８月の長期プライムレートが６月と同じかそれ以上であれば、
９月に入ってから固定から変動への変更は手数料が０になるということですね。

これからは長期プライムレートと翌月の金利発表と同時にチェックします！

>323です。
上記のレスで331さんのことを呼び捨てにしてしまいました＞＜
ごめんなさい・・。

No.321です。

No.330さん、ご丁寧にコメントいただき有難うございます。はじめての書き込みだったのでちょっと緊張しましたが、あっけなくスルーされてしまったな〜とあきらめていました。

フラット利用だと融資実行日がある程度限定されているので、場合によってはつなぎが必要だという理解はありましたが、もし売主側が「満額支払い＝引渡しにならないと登記変更されない」と主張し、ソニー銀行側も「登記変更がされて抵当権設定がされないと融資しません」というスタンスであれば板ばさみになる＝つなぎが必要？？と心配していました（どこかのサイトでそんな板ばさみ状態の絵があって「何て理不尽な！」と思っていたので）。

でも、それらは同日にされるものなんですね。私はマンション購入なのでつなぎは不要、よかった〜。もちろん売主にも確認しますけどね！

330です。
>>331さん
了解。

>>333さん
そうではなくて、８月にとりあえず変動で実行しておいて、
８月15日に発表される９月金利が上がるなら８月中に固定し、
下がるならそのまま変動で９月15日の10月金利発表を待つ、
ということです。
（実行が９月まで待てるなら、実行自体を待つのでも良いと思いますが、
　実行日は契約書を送るまでに確定させる必要があったと思います。）

>>336=321さん
借りる前は私も同じ危惧をしていました。
そのあたりのことは、ソニーのサイトや説明書には書いていないんですよねぇ。
でも心配なさらなくても大丈夫だと思いますよ。
（もちろんデベに確認された方がより安心と思いますが。）
ちなみに、諸経費以外の頭金は、一旦ソニーの口座に入れておき、
引き渡し日に融資分と合わせて売り主に振り込むことになります。
手続きは事前にネットでするので、当日は鍵をもらう以外にすることはありません。

>>337さん

>勉強をされたのでしたら
>5月と7月を比べるのではなく
>6月と7月を比べるのは何故なのかを教えてください。

331さんのコメントの
>長期プライムレートは毎月１０日前後発表ですね。

>７月の長期プライムレートが2.4%で５月と同じです。
>つまり８月の長期プライムレートが2.4%より下がると５月固定の人にも
>手数料が発生します。手数料に反映されるのは９月１日からです。

に解答があると思うのですが・・・。


>何故5月に固定金利を選択する方が多いんでしょうか？
>あえて3月や4月に固定金利にしたほうが良かったのでしょうか？

>最近おかしくない？
>長期プライムレート王子誕生の予感

”長期プライムレート王子”って何？ｗ
よっぽどあなたのいってることのほうがおかしいと思うのですがｗ
すくなくとも教えてもらう態度ではないよねｗ

>>334 さん

その考えであってると思います。

>>337 さん

固定金利にするタイミングは、実行月から見て住宅ローン金利が底と感じたときです。
皆さんそうしているはずです。（５月固定が多いのもその為です）

ところでソニー銀行は固定から変動にも変更できるのですが
この場合手数料が必要となります（手数料計算は難しいのでソニ銀のHPを見てください）

ただ、固定から変動に変更する時に変更月−固定月のベースレートの金利差が
マイナスでない場合手数料が発生しません。

まとめると
１．固定から変動に変更するつもりがないなら今回の話は無関係。
２．ベースレートと長期プライムレートは連動している
（非公開なので違ってるかもしれないし、今後変わる可能性もある）
３．長期プライムレートが低くても住宅ローン金利が低いとは限らない
４．長期プライムレートが低い時固定にした方が金利差がマイナスになる可能性が少ない

＞6月と7月を比べるのは何故なのかを教えてください。
6月固定にしたからですね。

＞あえて3月や4月に固定金利にしたほうが良かったのでしょうか？
金利タイプ変更手数料を考慮して固定にするのは難しいですよね
せっかくの低金利を逃してしまう恐れがありますね。

８月の長期プライムレートが2.25%と発表されました。
今回は５月固定の人に金利タイプ変更手数料が発生予定です。

９月に入ったら手数料が発生しているかお聞きしますので
よろしくお願いします。

来週の金利発表、期待持てますか？

＞＞３４２さん
超長期が０．２〜０．３は５月のレベルまで下がってしまうので眉唾物としても変動も含めて多少下がるんじゃないでしょうか？もし下がるようであれば、私は５月金利の２０年長固定なんで今月中に変動に戻しちゃおうと思います。

人生通帳、使ってますか？

>>344さん
つかってますよ。本格的にとまではいかないですが。
１５日が近づいてきました。　金利発表期待してますが。。。

でましたよー。

　　西暦2008年08月基準金利 西暦2008年09月基準金利
変動金利 2.712% 2.764%
固定金利
2年 2.893% 2.754%
3年 2.965% 2.842%
5年 3.110% 3.016%
7年 3.259% 3.171%
10年 3.444% 3.314%
15年 3.564% 3.496%
20年 3.730% 3.664%
20年超 3.841% 3.789%

ソニーの金利発表されていました。
長期国債が結構下がっていたわりには、
今月の金利低下されてなかったかな？という感じを受けました。
皆さんはどう思われたんでしょうか？

固定は全て下がってはいますが、６月水準には届きませんでしたね。
もう少し下がるかと期待していましたが。

変動だけ上がって、２年固定と逆転してますね。

長期の低下は0.06ぐらいですね。

20年で2.764
20年超で2.889

当方は10月の実行なのですが、とりあえず、20年長でも3％をきった数字で契約できそうで安心しました。
この数字をみるとどうして新生とかSBIとかで借りる人がいるのか少なくとも超長期にかんしては不思議です。

新生やSBI(住信SBIのほうかな？)はMIX（変動＋固定）が使えるのがSONYと比較して魅力でした。SONYのMIXはいわゆる他行のMIXとは違うため片方だけ先に返済していくことができないし、部分固定から全額固定に変更するには一度変動を経由しなければいけないし、ともすればその際費用が発生するかもしれない。SONYでは自分が考えていたMIXを使った返済方法ができないので審査は通っていたのですが最終的にSONYにすることはないなと思ってました。ところが8月になって9月の金利下がる見込みが強いことをこの掲示板で知り(実際に下がりましたね。)、その前提でシュミレーションし直すと、他行のMIXより、ソニーの固定のほうが全支払額を比較するとかなり安くなることがわかりました。（このとき他行の変動金利は今月の金利が10年続くと仮定したにもかかわらずです。）私は今月実行ですが、ソニーなら8月よりも金利の安い9月の金利が利用できるため、結果安くなったのです。支払総額を比較した場合、私の頭の中では、固定＞MIX（固定＋変動）の図式ができあがっていて、それにこだわっていたのですが、こんなケースもあるんですね。直前でシュミレーションをし直してよかったと思ってます。（金利があがる局面では話は違ってきますが。）

なぜ変動があがってきているのですか？
ここの変動の指標は何なのですか？

新生銀行も変動が先月上がって同じような質問がでていたけど。
指標は銀行独自の資金調達コストおよび採算コストで算出されるものであり、一般
には公表なんてされないでしょう。

>>新生銀行も変動が先月上がって同じような質問がでていたけど。

以前ソニーの金利は他行に比べ一ヶ月遅れって投稿されてたけど
先月他行が変動を上げたのを見てソニーも上げたのかな？（あくまで想像）

変動と固定2年が逆転したことはどういう意味があるのでしょう？
ソニーの思惑としては、今後2年以内はあげ傾向、今のうちに固定にした方が得だよ。ってことですかね？

ソニーも借りる方からすると変動の金利見直しは半年毎でしょうか？

>>358さん
今年の５月にも同じ現象が起きました。
その時からの経過としては（たかだか数ヶ月ですが）今のところその時点で固定した方が正解だったようです。
先のことは誰にも（ソニー銀行にも）わかりませんけれど。
もし固定するにしても９月中旬発表のの10月金利を待ってからです。

>>359さん
そのとおりです。
原則として、５月金利が７月〜12月返済分に、11月金利が１月〜６月返済分に、それぞれ適用されます。
http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html

今の感じだと、来月期待できそうですね。
わくわくしてきました。

返済中でもわくわくできるってのがソニー銀行の良いところだよな
アンチは絶対認めようとしないけどさｗ

5月に固定組みです。(ビビリなんで２０年超固定です）
皆さんの意見を総合してみると今月中に変動に戻して来月を見たほうがいいような。。
長期金利も下がっていますし。。
でも分からないですね〜判断難しいっす。

＞＞３６４さん
１．５％の間違いですよね。
結局どうなんだろう。

10年債利回り1.5%割れですよね。
毎晩NEWS0の番組エンディングでチェックしてるざます。
いよいよ来月実行時ですます。さらに金利下げてくるのか緊張してくるざます！(笑)

まだまだ、米の利上げ観測がどれだけ停滞するかによるんじゃないかな。
結局、米と日は債権にかんしてもリンクしている雰囲気ですよ、今は。

日銀の利下げを、どれだけ市場が織り込んだ態度にでるかで、住宅ローンの金利は決まるでしょう。
その気がないと市場が判断していれば、長期が下がったところでローン金利を銀行は下げないだろうな。年内のローン金利の動きは、そんな理由で短期金利の折込度合いで上下すると見た！
というわけで、９月はちょっと下がるだろうけど。。。。

で結局５月組はいったん変動に戻すのもありでしょうか？
皆さんの意見を参考にしたいと思います。(外れたとしてもうらみませんＷ）

>>370さん（は、>>363さん？）
最悪の場合、５月金利を捨てて９月金利で固定することになってもいいなら、ギャンブルもいいかもしれませんが、
自分なら、９月15日を待って判断します。
根拠のない私見ですが、２月から５月の金利の動きを見ると、
５月金利と同水準まで下がることはあっても、５月を大幅に下回る可能性は少ないんじゃないかと思っています。
５月金利を大幅に下回っても、高額な手数料が発生するなら諦めます。
そう思えるくらい５月金利は十分に低いと思いますから。
贅沢はいいません。

ソニー銀行で30年ローンを実行予定です。初歩的な質問で大変申し訳ありませんが、どなたか教えて下さい。
毎月の金利動向を見て、変動/固定の切り替えが話題になっていますが、皆さんそんなに頻繁に切り替えるものなのですか？
仮に毎月、あるいは数ヶ月の間に変動→固定→変動のように切り替えをする場合、どのような理由があるのでしょうか？
その位の期間で見れば、基本的に変動は固定より低いですし（9月は2年固定が逆転してますが）、元々変動のままにしておけばよいのではと考えてしまうのですが。手数料が発生することもあると思いますし。
変動/固定の切り替えが自由にできるのは面白いと思うのですが、初期費用の安さと繰上返済の利便性などがここを選んだ主な理由です。

変動に戻そうとしたら、手数料45万円と表示されました。
これでは、いくらなんでも変更はできませんね。

（３７２さんと同じく）
わたしも最近この掲示板をながめているのですが、固定から変動に変更する場合って
フツーは手数料がかかるものなのでは？
頻繁に変更しても、手数料がほとんどかからないというのは、おそらく該当する
金利差のレンジがある？ようにみうけられますが、、。
簡単に判断できる計算式やら指標はあるのですか？

>>372さん
>>374さん

変動と固定を行き来している人は、２パターンあります。

１つ目のパターンは、基本的に固定だけど、固定金利をより下げたい場合。
自分を例にすると、基本的に15年固定ですが、
・昨年10月に固定（2.663％）で実行しました。11月金利が上がることがわかっていたからです。
・12月金利が10月より下がることがわかり、11月中に変動に戻しました。（無料）
・１月金利が12月より上がることがわかり、12月中に固定（2.619％）しました。
・２月金利が１月より下がることがわかり、１月中にまた変動に戻しました。（無料）
・３月〜５月は金利にほとんど動きがなかったので、変動金利のままでした。
・６月金利が上がることがわかり、５月中に固定（2.437％）しました。
というわけで、借入時より固定金利を0.226％下げられました。しかも無料で。
ただ、必ずしも無料でできるとは限りません。
このパターンは、固定金利が上下しながら下がっていく局面で有効です。

もう１つのパターンは、基本的に変動だけど、金利をより下げたい場合。
例えば、今年の１月〜６月は、通常ですと昨年11月の1.901％が適用されます。
しかし、２月に一旦２年固定にし、翌日変動に戻すと、６月までは２月金利の1.579％が適用されます。
これで、２月から６月までは変動金利を0.322％下げられました。
このパターンは、変動金利が５月・11月より下がった時に有効です。
このパターンは、変動→固定→変動の変更を「月をまたがない」「返済日をまたがない」で行えば、
まず間違いなく無料で出来ると思われます。
理由は、手数料計算の基礎となるベースレートの見直しが月に１回だからです。

参考までに、過去の金利は下記を参照して下さい。
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/kinri.htm

＞簡単に判断できる計算式やら指標はあるのですか？
手数料計算の方法は下記に書かれていますが、
http://moneykit.net/visitor/hl/hl19.html
肝心のベースレートが非公表なので、実際の手数料は試してみないとわかりません。
（手続きの途中で確認でき、その時点でキャンセル出来ます。）

長文になってしまい、失礼しました。

>375
Good Job！　ベストレスですね

５月に１０年固定にした者ですが
さきほど試してみたところ、
今月変動に変更するのは、手数料０円でした。
（実際には変更してませんが）

３７１です。
＞＞３７７さん
そうなんです。多分長期プライムレートが５月以下になると手数料が発生してくるのかなと思っています。となると長プラが５月かになってきていますので、来月９月からは手数料が発生すると予想しているのです。
と言うことは手数料無しに固定→変動→固定を繰り返し、金利を下げようとするためには今月がチャンスかと思ってなやんどるんですね〜。

ごめんなさい質問です

短期固定期間が終了した場合、再度固定か変動かを選択することになると
思いますが、そこで変動を選択した場合でも、固定→変動手数料が発生する
のでしょうか？

現時点で、固定→変動手数料が数十万円と表示された場合、
固定期間が終了するまで待てば、変動を手数料なしで選択できるのかな？

>>375さん

372です。とても分かりやすい回答ありがとうございます。自分は基本変動で行くつもりなのですが、参考にしてもう少し勉強してみます。ありがとうございました。

370です。
間違えちゃいました。
固定はそのままで様子見にします。
お騒がせしました。

＞３７４さん

３７２です。
書き込み遅くなりましたが、丁寧なご説明ありがとうございます。
非常にわかりやすいです。今後の参考にさせてください。

わたしは10月実行なので、これから勉強して、備えたいと思います。

>>375さん

まるで魔法のような話ですね。勉強になりました。
ところで、ベースレートの更新日は非公表とのことですが、
あなたは実際には何日に金利タイプを変更したのですか？
よろしかったら、教えて頂けませんか？

>>384さん
375です。
１つ目のパターンで固定→変動にしたのは、昨年11月15日、今年１月16日です。
また、２つ目のパターンは、今年３月３日から４日に変動→２年固定→変動をしました。

ベースレートの更新は「月に１回だとカスタマーセンターの人が言っていた」という書き込みが何ヶ月か前にあったように記憶しています。
その更新日は、どうやら１日らしい、というのがこのスレでの話の印象です。
ベースレートそのものは非公表ですが、更新日が何日かぐらいは電話すれば教えてくれるかもしれません。
（今度聞いてみようかな）

375=385です。
金利タイプ変更手数料の計算根拠となるベースレートの更新ですが、ソニー銀行に質問してみました。
回答は、
・見直しは月に１回、１日に更新。
・１日〜月末はそのベースレートが適用。
・急激な金融情勢の変化などがあった場合には、月中でも見直しになることがある。

まぁ３番目に関しては決まり文句なので通常は気にすることはないでしょう。
ということは、
・金利タイプ変更手数料が変わるのは、月をまたいだときと、返済日をまたいだとき。
・固定した月に、返済日をまたがずに変動に戻せば、手数料はかからない。
の２点は確定ですね。

つまり、>>375で書いた２パターン目「基本的に変動だけど、金利をより下げたい場合」は、
無料で出来るということです。

>>375さん

詳細レポサンクス！

ベースレートは長期プライムレートを見れば分かると思ってましたが
今回ソニー銀行はベースレートをかなり下げましたね。
たぶん殆どの人に金利タイプ変更手数料が発生していると思います。

言い換えると15日の金利は結構下げてくると思います。

ソニ銀ってもしかしたらこの掲示板みて研究してる？

残念ですが長プラ伝説は無くなりました。（参考にはなると思いますが）

388さん

あなたは変更手数料が発生しているんですか？
私は今年5月に部分固定にしましたが
10年・15年を両方0%にしても手数料が発生しません。
知り合いがやはり5月から7年固定にしていますがやはり
手数料は発生しません。

>ソニ銀ってもしかしたらこの掲示板みて研究してる？
はははは、面白いことを言いますね

私は今年の２月に固定にしましたが、今、試してみたら
手数料が１２万弱発生していました。
８月は０円でしたが。

>>389さん

390さんと同じく2月固定です。
今までの流れをん見ると今月は手数料は発生しないと思ったのですが
発生しています。

たぶんベースレートは期間によって分けられていると思われます。
私は全期間固定で390さんもそうでしょう。

>391さん
そうです。
私も全期間固定です。

５月に15年固定（完全固定）です。いま確認しましたが、変更手数料なしです。
389さんが15年部分固定で無料ですから、完全固定も無料なのは当然ですね。

私も５月に20年超固定に変更しました。
今、試しに金利変更(固定→変動)を途中までしてみましたが、やはり手数料はゼロでした。
（残期間・約31年、借入残高・3000万強）

５月固定は手数料なしなのですね
６月はどうでしょう？

↑
と聞くからには
あんたはどうなの

皆さん「何年ものベースレート」と言う言葉を忘れてやしませんか？

結局判ったところで回避できないんだから
あまんじて受け止めなさいよ

ってわからないか

長プラ伝説

ってなに？
5月固定がどうのこうのといっていたやつは
そもそも一ヶ月ずれていることを皆さんわかってました？

起点が当月で終点が前月って

>>No.396 さん
＞あんたはどうなの
すんません391です。

＞結局判ったところで回避できないんだから
＞あまんじて受け止めなさいよ

＞ってわからないか

変動での運用の人は関係ありませんが
固定の人は金利タイプ変更手数料が無料で住宅ローン金利が以前より下がると言うタイミングは
当然毎月チェックしますよね。

金利タイプ変更手数料発生が意味のあるものかは１５日の金利しだいです。

まぁ、よくわからないけど・・・
手数料ナシで、また低い金利に変更できたら嬉しいです。ハイ。
全期間固定派の人って５月適用金利でも十分満足してると思うけど、
更に「棚ぼた」みたいなラッキーな話だから！

いつかは莫大な手数料が掛かる日がくるでしょうが、それまでは
少しでも得させてもらいます。金利発表が楽しみ〜♪

一回莫大な手数料を見ちゃうと、結構変動のタイミングを考えるようになります。
ちょっと低い金利で変動に買えちゃうと、次回もっと低くなったと時に手数料がかかったり
するし。うーんタイミングが難しいですね。