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[更新日時] 2009-06-26 19:08:00
はじめまして!自分は今まで住宅ローンについて結構勉強してきたつもりで、今のような低金利時代は長期固定で借りるのが常識だとおもってきました。しかし最近一冊の本に出会いました。その本は「住宅ローンの新常識」池上秀司 著 という本です。
そこには 金利が急上昇しない理由であるとか、借入残高の多いはじめのうちに変動金利を活用して、元金の返済を促進させ、金利上昇している時には残高が減っているので、影響を小さくできるとか
金利が高く設定されている長期固定をえらぶのは最初から金利上昇のリスクを負っているのと同じこと..etc
みたいななるほどなーと思うことがかいてありました。
自分は
フラット35 3.07% 2290万+変動金利1.325% 320万
で7月実行予定ですが、もうちょっと変動金利の割合を増やしてもいいかなーと悩んでいます。
みなさんはどうおもわれます?
[スレ作成日時]2007-05-29 23:07:00
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分譲時 価格一覧表(新築)
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一部の物件で、向きやバルコニー面積などの情報に欠損がございます。
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変動金利は怖くない??
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121
匿名さん
120の指摘したことは家庭内の問題であってここではスレ違い
家事に非協力的なダンナを選んだ貴女にも責任があるわけだし
ここで愚痴っても何もかわらないよ。
貴女次第でダンナも変わるかも・・・
まぁ、最後は弁護士に相談してねぇ〜。
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122
ご近所さん
友人が2年前に2.8%くらいで全期間固定に借り替えた際には、
私を含め、けっこう周りからボロカスに言われてましたが、
いまでは、ボロカスに言っていた方が、固定に切り替えようかと
アタフタ悩んでいます。正直友人が羨ましいです。
当たり前ですが、変動が上昇した場合は、固定も上昇してますので、
早めの決断が肝心でした。
まぁ、3%台で長期固定で借りれたら良しとせねばなるまいでしょう。
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123
匿名さん
ゼロ金利解除した時から相対的に変動金利は不利になっているね。
でも、今は日銀が先走りすぎている感が強いし、
長期固定を選択した人が数年後に後悔している可能性も依然としてある。
今の流れだけで判断するのは危険だし、実際、数年後に裏目に出る事は
近年何度も経験してきたことでしょ。
ただし、借り入れ額に対して半分程度以上を手元に残して
運用できるような人なら変動金利は全く怖くないはず。
つまり、リスクを担保できるだけの準備があればいつの時代も無問題。
金持ちはより金持ちに、貧乏人はより貧乏になるという世の中の仕組みが
理解できれば自ずと最善の選択ができるでしょう。
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124
匿名さん
>近年何度も経験してきたことでしょ
だ か ら
ここは 目先の損得しか考えられないお子ちゃまが多く集うサイトなのでよぉ〜。
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125
117
117です。
ローンは基本的に無理なく管理できる程度に借りるのがいいのであって、誰もこの先の金利が分かれば苦労はしませんよね。
超固定金利でも、繰上次第ではかなり利息をカットできます。
うちは元々借入金も少ないし、夫婦片方が働いていれば十分返済できる程度なので、繰上で早く返せます。
もし変動にしてたら、金利が上昇した場合上手く繰上できなくなり、月々の返済金額も上がってしまいますよね。超固定金利は金利が変わらないところがポイントなのだと思います。
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126
匿名さん
>117
現状では、変動のが長期固定より
月々の返済が少ないですよね。
その分、繰上げ返済に回せる額も増えるんですが。
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127
匿名さん
だ か ら
浦島女は 計算できないのよ〜
家計と会計の違いも わからんちゃ
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128
匿名さん
変動にしたとして
半年後の金利改正時にはどのくらい上がりそう?
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129
匿名さん
それにしても恐ろしいペースで金利上げてきてるな。
俺は1800万円しか借りてないけど、
これ3000万円以上借りてる人はこれから恐ろしいことになるのでは?
バブルのときは不景気でリストラや給料カットで自己破産が増えたが
今度は急激な金利上昇についていけず自己破産が急増するのでは?
特に1998年ころのゆとり返済なんか組んでる人は金利とステップ上昇のダブるパンチ。
このペースだと2年後には4%軽く超えてくるのでは?
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130
匿名さん
別に4%超えても良いのでは?
何故なら○千万単位で借金する人はその位想定しているのが普通
だと思うし。
もし想定していないならそれは借金まみれになるのを恐れない又
は別に気にしないからでしょ。
まあ、変動、固定人それぞれ考えがありますが、最終的に払えば
良いと思います。
あれずれてきた。すみません。
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131
匿名さん
いっしょけんめい貯金しておくことにしますね←(この最後のねが次レスカモーンの合図)
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132
匿名さん
>>130
いやー、想定はしてないでしょ。
バブル全盛期の時だってバブル崩壊するなんて思っていなかったからね。
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133
匿名さん
国が消費者を自己破綻させて何の特になるの?
2度も同じ事した場合、日本の未来は無い!
但し、固定金利ファンが多く存在するのを見て
短期&長期は上がり続けるだろうね。
10年後の段階では変動組が絶対に勝つよ♪
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134
とくめー
勝つ 負ける とかって考えてる時点で負けとるぞ〜
だって固定組はもう金利なんて気にしないもん。
変動は常にビクビクしてるわけさ。
その気持ちの余裕はプライスレス!!
しかも専門家でさえ今後の金利は読めないんだから、勝つ!!だの言ってるのは希望的観測でしかないぞ〜
心に余裕を持ちましょう!!
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135
匿名さん
>>133
この思慮の浅さが全てを物語っているよなぁ
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136
匿名さん
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137
匿名さん
>だって固定組はもう金利なんて気にしないもん
じゃあ なんでここにいるの?
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138
匿名さん
>しかも専門家でさえ今後の金利は読めないんだから
やっぱ 浦島女か。
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139
匿名さん
固定組は余裕でこの板楽しんでる様子が見え隠れして腹立つのお
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140
匿名さん
>136
びっくりマーク → イクスクラメーション( exclamation )
余裕が無いねぇ。。。ふぅ。。。
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141
匿名さん
>137
それはね。
最近金利上がってるから、変動の連中がうろたえるのを見て喜ぶためだよ
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142
匿名さん
変動か固定の選択は最終的に勝つか負けるかの選択だろ。
何言っちゃってんの?
銀行が何の為に金利の種類揃えてると思ってんの?
低金利で借り入れさせて、後で高金利にして
自己破産歓迎の銀行が有ると思ってんの?
高金利がまた長く続くと思ってる連中が一番の時代遅れと言うか
過保護に育てられた団塊ジュニアのお坊ちゃま達ってとこか。
まあ、授業料と思って高い固定金利を払い続けてくれや。
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143
匿名さん
変動組みには2種類いるよ。
目先の返済額だけで契約しちゃった人、
いつでも完済できるからわざわざ高い長期固定を選ぶ必要が無い人。
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144
匿名さん
>142
あふぉや。。。
ライフスタイルだっちゅーのがわかっとらん
勝つと思って変動にしてるところが危うい
今以上に金利が下がるほうが難しいから固定なわけ
>自己破産歓迎の銀行が有ると思ってんの?
ところがあるんだよ。歓迎とまでは言わんが。
その時点で借りてくれる人をリスクヘッジするわけなんだから。
もうちっと考えてね
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145
匿名さん
>余裕が無いねぇ。。。ふぅ。。。
句点の使い方が違うなぁ〜(笑)
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146
匿名さん
私も購入しました。
来年3月入居です。
ぶっちゃけ1300万円残しに
したいと思っています。
安月給取りですが
鬼の返済で10年で終わらせようと
もくろんでいます。
変動がいいかな?
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147
匿名さん
自分で考えて決めるのが一番
しかし地銀探せば、まだ10年固定で2.2〜2.3のローンが
残ってない? あ、来年3月か。 申し込み時金利確定の奴が
あればの話だね。
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148
匿名さん
ライフスタイル?
プッ!大丈夫か144?
だから、お坊ちゃまくんは固定で高い金利払い続ければ良いだろ。
言ってる事が適当なんだよな。
>今以上に金利が下がるほうが難しいから固定なわけ
↑金利の上がり下がりを予想してる証拠だろ。このタコが!
予想が外れたら負けだし、当たったら勝ちなの。
わかりまちゅか〜?
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149
匿名さん
私が決めた物件は
某銀行さんで全期間
1.2%優遇でした。
いろいろ調べましたが
他は、ありませんでした。
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150
匿名さん
誰に対するなんのレスで
なにに対する優遇で
その結果いくらの金利で
なにが他になかったのか
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151
匿名さん
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152
匿名さん
>低金利で借り入れさせて、後で高金利にして
>自己破産歓迎の銀行が有ると思ってんの?
言い換えれば、破産させないギリギリの金利までは設定できるということ。
今ある優遇幅は、個々人が泣きついてきたときの調整シロとして残してあるという考え方もある。
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153
匿名さん
住宅ローンを抱える世帯は、全世帯の35.5%(H16年時点)。
64.5%は住宅ローンなんか組んでなくて、どちらかといえば預金金利が上がってほしいと思っている世帯だ。
割合からすれば、金利が上がってほしいという世帯の方が多いのだが、マスコミは住宅ローンを抱える世帯の都合ばかり報道するから、錯覚してしまう。
低金利が続くと、日本の資産は海外の高金利通過へ逃げていくから、長期的には日本の国力の弱体化を招く。何とかしたいところだ。
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154
匿名さん
余裕のない変動金利の人は必死で可哀想だな。
自動車の任意保険は入っているんだろうか?
他人事ながらちょっと心配・・・
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155
匿名さん
支払いの多い固定金利の人は必死で可哀想だな。
自転車の任意保険も、もちろん入っているんだよね?
他人事ながらちょっと心配・・・
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156
匿名さん
変動組みの一本勝ちだな。
自転車の任意保険は久々に笑わせてもらった
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157
匿名さん
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158
おぼっちゃんくん
>>148
住宅ローンで勝負なんて、148は勝負師なんですね。
負けたときの準備ができる人は、変動で勝負すれのもよろしいでしょう。
148が何年でいくらのローンを組んでるかは不明ですが、
ローン借入期間の変動金利の平均が、現状の超長期固定+優遇1%として
4.2%未満だったならば、あなたの勝利です!!
おめでとう。
で、勝利するのはいいですが、誰に勝つんですか?
「やっぱり固定が良かったかも」と揺らぎそうになる弱い自分ですか?
「超長期固定で組んで、余裕こいてる奴ら」ですか?
私は全期間固定で、勝負させていただきます。
この場合、勝負というのは、自分の資産をどれだけ増やせるかっていう
市場での勝負(新興国株、中国株、為替FX・・・)です。
単なる負債に過ぎない自宅不動産で追い銭とられるのは嫌なので、
住宅資金は全期間固定金利で仕入れて、
手元資金を有効活用させていただきます。
今の固定金利(3%台)であれば、まだまだ「負けない勝負」が
できると思ってます。
では、お互いにがんばりましょう!!
(資産運用の話は別でやれって、突っ込みが入るんだろうなぁ)
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159
匿名さん
>>158
私も全期固定組みでほぼ同じ考えです。
>この場合、勝負というのは、自分の資産をどれだけ増やせるかっていう
>市場での勝負(新興国株、中国株、為替FX・・・)です。
>>158さんも、変動組みに負けず劣らずのリスクを取ってますね。
私のやり方はちと違います。
ドルコストで、先進国中心のインデックス投資で勝負しています。
年平均利回り5%以上が目標です。
エマージングやFXの華やかさはないですが、結局これが一番いいと
思っています。
もちろん、繰上げ返済なんかは一切しないつもりです。
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160
匿名さん
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161
匿名さん
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162
匿名さん
先々のことまで考えている人と、目先の損得しか見えない人、
変動で組むにせよ、長期で組むにせよ、レベルも含め、人それぞれですな。
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163
匿名さん
>>人それぞれですな
うんうん まったくもって同感なんだが匿名の掲示板には
人のことが気になって気になってしゃーない人が集まってるからね。
正論説いても無駄なんだなぁ〜〜〜。
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164
匿名さん
>>158
俺は短期固定(1%未満)+資産運用(10%以上)だけどすげー楽よ。
長期固定にして初期にがっぽり利息を支払わなきゃいかんなんてナンセンス。
差額を複利的に運用してたほうがよっぽどマシ。
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165
匿名さん
↑
そりゃぁ、二重のリスクをしょってないかい?
あまりにも人生の賭けにですぎているように思える。
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166
匿名さん
そうかなぁ。損失の許容範囲って考慮するもんでしょうし。
運用が一か八かの勝負っていうなら二重のリスクって言ってもいいかもしれないけどね。
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167
匿名さん
164が独身ならカッコイイけど
家庭持ちならダメダメくんだな。
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168
匿名さん
>>165
ちなみに2重のリスクって、「住宅ローンは急上昇しつつげて」「運用のあらゆるアセットクラスが暴落する」ようなことを言ってるわけじゃないよね?
ある程度は市場に連動(REITも入れてたらなおさら)するだろうし、住宅ローンの利率くらいはアウトパフォームできるよ。なので、短期変動のほうがずっと理にかなってるって話。
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169
匿名さん
やべ、俺、家庭持ちだぞw
つーかビビリが多すぎなんだよ!賛同するやつが一人もイネーw
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170
匿名さん
>>168
リスクってボラティリティ(標準偏差)ってことでいいよね。
二重のリスクといっているのは、
簡単に言ってしまえば、住宅ローンの金利上昇リスクと運用リスクが同じだとすると、リスクは√2倍になるよということなんだけど。
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