広告を掲載
- 検討スレ
- 住民スレ
- 物件概要
- 地図
- 価格スレ
- 価格表販売
- 見学記
匿名さん
[更新日時] 2021-09-30 12:20:05
保険に詳しい方、アドバイスをお願いします。
現在JAの「建更」に入っていますが、毎年の掛け金の支払いが多額なの
で、損保の「火災保険+地震保険」に乗り換えようかと思ってます。
「建更」に入ったのは、保障がしっかりしていて満期になれば100万円が
戻ってくるからだったんですが、住宅ローンを組むときにあわてて入ったの
で、他の保険とあまり比較せずに決めてしまいました。
今になって、掛け捨ての「火災保険+地震保険」の方が満期時の返済金
を含めても、総支払額と保障内容を比較して建更よりも安くてお得だった
のではないかと乗換えを検討しています。
そこで、本当にそれでよいのか詳しい方のアドバイスをお願いします。
ちなみに、うちは
・占有面積 約80平米
・神奈川県
・住宅性能評価の耐震等級により地震保険は2割引(のはず)
の条件です。
[スレ作成日時]2005-02-09 12:56:00
物件概要 |
所在地 |
全都道府県 |
交通 |
none
|
種別 |
新築マンション |
|
分譲時 価格一覧表(新築)
|
» サンプル
|
分譲時の価格表に記載された価格であり、実際の成約価格ではありません。
分譲価格の件数が極めて少ない場合がございます。
一部の物件で、向きやバルコニー面積などの情報に欠損がございます。
|
|
¥1,100(税込) |
欠品中 |
※ダウンロード手順は、
こちらを参照下さい。
※クレジットカード決済、PayPal決済をご利用頂けます。
※購入後、72時間(3日)の間、何度でもダウンロードが可能です。
「建更」と「火災保険+地震保険」の比較
-
166
160
>154
>JA一社で8000億円の支払い事実。損保全社で1兆円の支払い事実。
2011年 7月15日時点で、 5292億円(31万9191件)
2011年12月28日時点で、1兆2081億円(75万2249件)
農協のその後~直近の支払額がわかりませんが、
平均は160万円で似たり寄ったりですね。
報道によると地震保険は7割が一部損だったとのことですが、
地震保険もJA建更も全労済も、支払内訳・認定損害内訳を
公開して欲しいものです。
>161
>建更は支払い基準が厳しく保険料が高い。
支払基準はよくわかりませんが、
積立部分を除いたところの保険料は
似たり寄ったりではないでしょうか。
全労済の保険料は間違いなく格安ですが。
-
167
160
(追記)
農協建更だけで2011年 7月15日時点の支払額、 5292億円(31万9191件)
地震保険だけで2011年12月28日時点の支払額、1兆2081億円(75万2249件)
全労済・自然災害共済2011年5月の推定支払額、 1000億円(8万4000件)
-
168
160
しつこくて恐縮です。
全労済は共済金とは別に地震等災害見舞金が支払われます。
上記支払額に加味してください。
全労済の地震等災害見舞金
2011年 5月末 48,447件 142億円
2011年12月末 159,285件 金額不明
-
169
160
偶然にも展開が繋がってしまいましたが、
>165さんの書き込みに対して、>166を書いたわけではありません。
ちなみに、これまでの流れを読んでいただければわかりますが、
私はJA職員さんでも損保社員さんでもありません。
全労済と地震保険とで悩んでいる者で、「全労済は?」で
最近書き込んでいます。
-
170
キャリアウーマンさん
建更は積立だから高い???
詳細を調べてみましょう。
建更 埼玉県 火災等2000万円 地震1000万円 年払 30年間
30年間の支払い額 4118800円
修理共済金 合計 150万円 満期金 50万円
なんとなんと 30年間で2118800円もお金が減ってしまいます。積立というか建更は半分は掛け捨てです。
損保火災保険 2000万円 30年間 66万円 地震5年間 75300×6 451800円
損保も1111800円も減ってしまいます。でも建更と比べれば約半額。建更がいかに高いかわかります。
つぎに建更は積立なので個人年金で月1万円加入した場合
30年間で360万円の保険料 受け取るおは429550円 629550円増えます。
しかも個人年金は所得税控除 4万円 住民税控除2.8万円があります。
所得税20% 住民税 10%と仮定すると年間の節税効果は10800円×30 324000円
合計で953550円
建更で積立(半分掛捨て)+補償 30年間で2118800円も掛捨て部分あり
火災保険+地震保険+個人年金 30年間で158250円
JA建更は196万円も高いんです。
建更加入者はどんだけ損してるんだ。
なお地震保険料控除は双方同じなので省略しています。
-
171
購入検討中さん
>170
>建更加入者はどんだけ損してるんだ。
たしかに割高ですね。
何かしら他のメリットがあるんでしょうかね。
しかし、
農協の建更は期間30年ですが一括払ではなく年払なので、
損保のほうも年払にして比較してあげてください。
セゾン火災も損保ジャパンも33000円くらいだったので、
30年で火災が約100万円、地震が約45万円、
合計約145万円といった感じでしょうか。
30年 支払保険料
農協(建更) vs 損保(火災+地震保険)
約210万円 約145万円
これに加えて積立運用の差がさらにつくわけですね。
>149
>住宅ローンを借りていながら建更で積立するなんて愚の骨頂。
>その分を繰り上げ返済すべき。
の仰るとおり、個人年金積立よりもローン返済のほうが
たとえローン金利が低利であったとしても優先すべきでしょう。
農協の建更、比較してしまうとやはり不利なのでしょうか。
それとも何か上記差額に応じたメリットがあるのでしょうか。
よくわかりません。
-
172
匿名さん
地震保険のほうで、検討されている(らしい)損害認定の細分化や保険料の引上といった
制度の見直しがされると、JA建更との差は少しは減るのではないでしょうか。
-
173
購入検討中さん
東日本大震災についての
地震保険における損害割合
(2011年6月末時点)
全損 5.9%
半損 26.6%
一部損67.5%
-
174
購入検討中さん
-
175
元JA
積立だから高いのではなく、積み立て部分があるから高いのです。
そもそも丸っきりの掛け捨てと、満期や割戻金有を真っ向から比べるのは無理があるのでは?
それに自然災害などの内訳に地震があるだけで、火災と地震だけの為の建更ではありません。
設計書を貰えばちゃんと積み立て部分と掛け捨て部分の金額が明記されてます。
修理費共済金も学資保険の給付金と同じです。
高齢者とかで満期を楽しみにできない方ようなので、積立したければ特約つけなければ掛金は安くなります。
ローンに全精力、個人年金で控除を受けながら積み立て!
も間違いではありません。
健康であること前提ですが・・・
本当に溜めるなら終身、養老の単体が一番です。
保障もついてますから。
個人年金では仕事が出来ない状態になったときなどの万が一の際、保障が皆無です。
税制適格の契約は途中減額しても返戻金は支給開始まで受け取れませんし。
ローンも団信でチャラには出来るでしょうが、その時には今まで入っていたお給料は手元には来ない状態なのです。
ローンを早く返済した後、返済額を少なくした分。
かならず貯蓄できるならいいと思います。
30年後にリフォームローンを組める自信があるならいいと思います。
残念ながら世の中はそういう方だけではありません。
それに
一番燃費のいい車しか買いませんか?
一番安くて丈夫な服しか着ませんか?
保険や共済も安心できるか、納得できるかなのではないでしょうか?
全労災に惹かれるならそれでいいと思います。
100人100様。
ここでの話ではなく、最終的には設計書や約款と睨めっこしなければならないか、信頼できる担当者に任せるかのどっちかだと思います。全ての商品を熟知されてる方も少ないでしょうから。
ちなみに人を情弱呼ばわりする方で、情強の方をなかなかお目にかかったことがありません。
金融関係者なら使わないほうがよいかと・・・
家の事情がなければJAを辞めなかったです。
共済を売っていた立場から震災で役に立つことが出来ないのが悔やまれます。
主様もご納得できる良い商品に出会えればいいですね。
-
-
176
元JA
*補足*
過去の設計書引っ張り出してきました。
我が家の
建更むてき10型
火災2000万保障 満期200万
の設計書を見る限り、10年後との掛金改定ではありますが概算で掛け捨て部分は30年180万円です。
火災保険でスリムなタイプではなく充実した保障内容の火災+地震で、年払いの掛金では差がなかったり建更の掛け捨て部分のほうが安いように思えますが・・・
でも地震保険は県によって違ったり(建更は一律なはず)毎年掛金改定かもしれないので単純にはやっぱり比較できないですね。
実際は我が家のは契約から五年過ぎた時には7万円ほど割戻金が貯まってましたし、さらに変わってくると思います。
それに建更の風ひょう雪害の支払被害額は5万円です。
火災保険は20万円以上の被害からのお支払が多いのかな??
怪我や死亡の障害共済金や臨時費用、特別費用、残存物除去費用、失火見舞費用等もありますね。
あまり損保の商品って見たことなかったんですが、ネットで見る限り安い商品(保障のライトな)と建更を比べるなら保障の差で掛金なんて論外ですね・・・
-
177
171
-
178
171
元JAさま
丁寧なご説明ありがとうございます。
>175
>設計書を貰えばちゃんと積み立て部分と掛け捨て部分の金額が明記されてます。
一度農協に行って見積りを入手してから、
損保+地震保険、そして全労済とそれぞれ比較検討したいと思います。
>修理費共済金も学資保険の給付金と同じです。
個人的には学資保険はムダだという解釈なので、
そんな「私には」ちょっとマイナスイメージです。
>100人100様。
皆さまもそれを前提にあれこれ主張や説明しているのだと
思いますし、またそれぞれが参考になります。
もちろん元JAさまのご説明も参考にさせていただいています。
>納得できる良い商品に出会えればいいですね。
このような場でのやりとりも参考にしながら、
選びたいと思っています。
>176
>安い商品(保障のライトな)と建更を比べる
少なくとも私は、完全一致は無理ですが、
極力比較対象の保障内容を近づけようと試みています。
-
179
元JA
177さま>
建更は全国一律なので掛け捨て部分は210万ではなく、概算で180万くらいですよ。
建更むてきの設計書見たので間違いありません。
年払い
1~10年目 136800円
11~20年目 127080円
21~30年目 116580円
で200万満期+割戻金ですから。
掛金率は損保も変わる予定は一緒でしょうから。
-
180
171
元JAさま
もしJA建更の制度としての支払限度額を
ご存知でしたら教えていただけますと幸いです。
>160
>地震時の農協の支払限度額は約款には不記載で、
>異常災害発生時について、
>「必要があるときは、組合の定める取扱いに基づき、
>自然災害により支払われる共済金の一部を削減することがあります。」
>と記載されているだけです。
>地震保険5兆5000億円や全労済1700億円のように
>限度額は明示されていませんね。
私は全労済に関心を持っていますが、
当然保障内容や保険料掛金や損害認定時の対応・評判といったもののほか、
こういった制度のことも検討材料になってきます。
近日中に農協に電話で問い合わせてみますが、
果たして組合員でもないただの見込客に、
約款にも記載していない「組合の定める取扱い」を
簡単に教えてくれる可能性は低そうです。
http://www.ja-kyosai.or.jp/okangae/pdf/2011home.pdf
ネット上にも公示されていないようです。
-
181
171
元JAさま
>179
>で200万満期+割戻金ですから。
ちょっと商品が異なるようです。
満期金も違います。
JA共済eサービスというところで
http://house.ja-kyosai.or.jp/trial/map.cfm
試算すると、
共済価額2000万円
建更むてき
1~10年目 144780円
11~20年目 133940円
21~30年目 133160円
満期共済金 「50万円」
修理費共済金
3年後、6年後、9年後
各回 100,000円
12年後、15年後、18年後
各回 200,000円
21年後、24年後
各回 300,000円
これらをすべて合計すると200万円となります。
元JAさまの
>179
>200万満期+割戻金
というのは、
コストパフォーマンスの良かったときの建更ではないでしょうか。
それともそのような商品も別にあるのでしょうか。
-
182
171
修理費共済金というのは
満期共済金としての先払いだったんですね。
というわけで、シンプルに比較したいため、
修理費給付特約(ボーナスプラン)というものを外して試算したところ、
>179さんの契約と同様な結果となりました。
共済価額2000万円
建更むてき
1~10年目 137520円
11~20年目 127800円
21~30年目 117300円
合計約383万円
満期共済金200万円
正味掛金約183万円
あとは、
損保の場合、
>177
>火災保険も地震保険も、たとえ年払であっても長期だとさらに割引があります
といったことや、
地域の地震保険料の違いや、
積立相当部分の考え方などによって
捉え方が変わってくるのでしょうね。
-
183
匿名
損保合計額じゃなく一社ごとの支払い額が知りたい。
毎度なんだが、支払い額になると、JA建更VS損保全社になってるから、比較がおかしくなる。
-
184
購入検討中さん
-
185
購入検討中さん