ソニー銀行ってどうですか？その６

４１８です

今日の変更手数料ですが
７７，８３９円でした。

色々みているとソニー銀行が一番よさそうなんですが会社役員でも借りれるのでしょうか？
昨季は赤字でしたがその前までは黒字でがんばってきたのですが・・・
独自の審査とはどのようなものでしょうか？よろしくお願いします。

１日だから、手数料確認してみました。
先月までは０円だったのに、今月は８万円強。
って事は、先月よりも今月のベースレートの方が高いって事ですよね。

4月に20年固定、今月も手数料なしでした。

>>553さん
逆ですよ。
手数料が上がる＝ベースレートが下がる　です。

将来、固定から変動に戻す時の手数料が無料になる可能性が高いのは
ベースレートが高い月（最近、日に変わったかもしれない）に
固定にすればいいということでしょうか？

556さん

逆です。ベースレートが低いときに固定にしたら、手数料が無料になる可能性が高くなります。

固定にしたときのベースレートより、変動に戻すときのベースレートが低い場合に手数料が発生します。

>>552さん

小さな会社を経営していますが、去年ソニー銀行に借り換えしました。

仮審査の段階で直近３期分の年収、決済内容、繰越損失の有無などを質問されました。
３期黒字が理想ですが、私は３期前が赤字でした。
追加で赤字の理由などをきかれ、繰越損失がないのでぎりぎり通った、という感じです。

他の銀行よりも厳しいという印象でした。

ソニーで借りてますが、主人が転職のため、収入が減りました。
去年までは繰り上げ返済などして、返済期間を減らしてましたが、返済期間の延長ってできるのでしょうか？

>>557さん

回答ありがとうございます。

先月からベースレートが日によって変更されるようになって
どの日がレートが低いのか高いのか、皆目見当がつかないですね。
どこかで2年固定にしようと思うのですが、将来変動になったときに
手数料を安くおさえるため、ベースレートが低い日を狙おうと思っていますが
難しい・・・。
私のようにベースレートの低い日を狙っている人っていませんか？

>>559

無理です。借換すればできると思います。

>>559
普通は無理だろう。
でもここで聞くより、ソニーに聞くべきだろう。

ソニーは最高だね。

変動で借りてますが、金利が下がったときに一旦固定に変更しその後また変動に戻すという皆さんも周知のことを行っています。
ただ、そのとき次回のボーナス払いの金額が変更前よりも増えていました。変えたことによる月々の支払額の減が相殺、もしくはそれ以上になってる気がするのですが、どういうことなのでしょうか？
実は特になると思ってやってることがあまり意味の無いことなのでしょうか？
教えてください！！

５６４さん

私も同じような印象を持った為、現在２年固定にしたままになってます。
変更後、次回のボーナス増と残債が減になっている様ですが。目先の支払いが増えることに躊躇してます。
固定,変動に魅力を感じて借換しましたが少々がっかりしてます。
変更するタイミング等で回避出来るのであれば、どなたか教えて頂きたいと思います。

>>564さん
>>565さん
増えているのは、元本部分のはずです。

利息は、日割りで計算されます。
このため、固定⇔変動の操作により利息額が減るのは、変更後から次回返済日までの分だけです。

一方、元本部分は、返済時に適用されている金利での元利均等で計算されます。
このため、固定⇔変動の操作で適用金利を下げると次回返済での元本は増えることになります。

ボーナス返済の直前に、固定⇔変動の操作で適用金利を下げると、前者の利息軽減よりも後者の元本増加の方が影響が大きくなります。
が、損をしているわけではなく、返済増加分は繰り上げたのと同じことです。

ボーナス返済の直後に、固定⇔変動の操作をすれば回避できます。
（ただし、回避するのに意味があるかどうかは、人それぞれでしょうが。）

なお、このような状況は、月々の返済分でも起こりうるわけですが、期間が短いのと増加分が小さいのであまり気にならない（話題にならない）のかなと。

残債2800万

７月２日　　変動　　　→　２年固定
７月１１日　２年固定　→　変動　　　※手数料22000円

１０日まで毎日チェックしましたが、手数料無料でした。

報告まで！

>>５６８さん

５６７です。報告モレすみません；
返済日は１７日です！

５５１です

手数料が２７４，１３１円となり
7/1の１０倍以上になりました・・・、
ものすごい乱れ方ですね・・・

ちなみに11月に３０年固定
残債３０００万円です

1ヶ月前は、中期の固定も底をうったかと思いきや、
また10年固定あたりも利率が下がるかも？ですね。
みなさん、どう思われますか？

長期金利をはじめ全体的にまだまだ下がりそうですよね。

>>571
乱れてるのは市場金利ですよね。
市場金利は急激に下がりましたから、その結果は妥当です。
残念ながら11月固定はベースレートがちと高いんですよね

８月基準金利でましたね。

7月 8月
変動 2.530% 2.395%
2年 2.492% 2.413%
3年 2.546% 2.463%
5年 2.740% 2.631%
7年 2.942% 2.829%
10年 3.209% 3.080%
15年 3.452% 3.435%
20年 3.596% 3.579%
20年超 3.667% 3.646%

来月は長期も含めて若干の下げ。
長期の最低金利を拾いたいが、実は変動でまだまだ行っても大丈夫？・・・正解は誰もわからない。

変動金利 --- 2.395 ％
固定金利 2年 2.413 ％
3年 2.463 ％
5年 2.631 ％
7年 2.829 ％
10年 3.080 ％
15年 3.435 ％
20年 3.579 ％
20年超 3.646 ％

おもったより下がりませんでした。

下がったら変動に戻そうかと思っていたが、まさに杞憂でした。

ソニーも様子見ってところかな。
大きく下げないのは、ソニーも金利に関して、状況が今のままなら
底を打ったって考えているのでは？
でなければ、もっと下げても良さそうだと思うが・・・

７月に短期変動で実行したものです。８月の実行金利が軒並み下がってますね。羨ましいです。初歩的な質問で恐縮ですが、７月ローン実行の私が、８月の短期変動金利をどうにかして適用できる裏技のようなものはないのでしょうか。

>>579
8月に一瞬固定にして変動に戻せばいい。

08年5月に固定した10年固定が、今回ほぼ同レベルまで下がってきたので、
いったん変動にしてもいいかなと思い、手数料を調べたら、
４日前に調べたときの倍（約２６万）になっていました。

せっかく残り９年の固定を残り１０年にできるのになーと思いましたが、
毎月の支払額の差から考えると、２６万の手数料の元を取れないので、
そのままです。

ちょくちょく手数料をチェックして、もし０円になることがあれば、変動に戻そうかと思います。

それしか無いね。
要は、マメなチェックが大切。

このまま変動続行か、固定に移行するか悩んでいますが、
部分固定でリスクヘッジするのは結構アリかもしれないと思いはじめました。
使うとしても、9月の金利を見てからになりますが。
部分固定を使ってる方は多いのでしょうか？

それを言うなら7/30に2年固定7/31に変動じゃないのですか？

８月からの変動金利がかなり下がったので、なんとかそれを適用したいと思います。

変動から２年固定に変更する場合の手数料は、今確認したところ０でした。
しかし、２年固定から変動に戻す場合に手数料が発生しないというのは、当然ながら調べられません。

>固定した翌日に変動に戻せば手数料は発生しません。

>>584さん、疑うわけではないですが、これは間違いないんですよね。確認できないので少し不安です。
変更日は、>>585さんのおっしゃるように、7/30と7/31が正解のような気がしますが、この変更パターンでも
発生しないんですよね？

＞① 7/31 に２年固定し（適用は8/1から）
＞② 8/1 に変動金利に戻す（適用は8/2から）

これって月跨ぎにはならないんですか？

●ベースレートの変更が毎月1日に行われていたであろうことから、月跨ぎはダメというルールがありました。（その理由とは別に支払日を跨ぐなルールあり）
●今はベースレートがいつ変更されているのか不明です。なので跨ぎルールは無くなりました。（無いというか分からなくなったが正解）
●変動→固定→変動を連続した2日間で行えば手数料無料なのは550さんのいうとおりです。

以上を踏まえて、579さんは8月の変動金利を適用したいだけなんだから、月跨ぎとか関係なく、584さん585さんのどちらでも目的は達成できます。1日分でも安くというなら585さん。

7/11に2年固定にして7/20に変動に戻してと思っていたのですが忘れてて
本日変動にしようとしたら手数料が発生していました。

やはり1日、11日、21日なんでしょうか？

＞やはり1日、11日、21日なんでしょうか？
先月から時々チェックしていますが、状況証拠的には今のところそうみたいですね。
ただ、この先もそうだという保証はどこにもないですが。

ちなみに15年固定ですが、手数料は本日21日若干下がりました。

1日、11日、21日をまたぐと金利タイプ変更手数料が変化することはわかったのですが、
その途中にある返済日をまたいだ場合はどうなるのか？
わかる方いたら、確認した方いたら教えてください。

実際、今月2年固定なりに固定して返済日をまたいだ場合、金利タイプ変更手数料の計算は、
固定金利適用日のベースレートは、2年もので
お手続きした日のベースレートは、1年ものとなるため、

単純に、2年固定と変動金利を比べると、今月の場合は変動金利の方が金利が高いため、
1年もののベースレートは2年ものより高いと予想すると、返済日をまたぐと金利タイプ変更手数料は
無料になるのだろうか？？？

分かる方います？

＞５９１さん

はい、無料になりました。

７月２日　　　　　　変動　　　→　２年固定
７月３～１０日　　　２年固定　→　変動　※手数料無料
７月１１～１６日　　２年固定　→　変動　※手数料22000円
７月１７日（返済日）２年固定　→　変動　※手数料無料

＞５９２さん

情報ありがとうございます。
私の返済日２７日まで期待して待ちます

6月30日　　　　　　　変動　→　２年固定
7月26日（返済日）２年固定　→　変動　　　※手数料（４万）
7月27日（返済日）

明日また手数料確認します。

＞592さん
　返済日２７日に確認したところ、金利タイプ変更手数料０円になりました。

ソニー生命入ってると金利優遇がよくなるとかって
ありませんかね。。？

>>596さん
残念ながらありませんねぇ。
その代わり、ソニー生命のライフプランナー経由で手続きすると、手数料無料になるようです。

http://www.sonylife.co.jp/insurance/loan/index.html
■ソニー銀行　『ソニー生命提携住宅ローン』のご案内
2010年3月31日（水）までに「ソニー生命提携住宅ローン」をお借り入れいただいた場合は、
お取り扱い手数料【通常42,000円（消費税込み）】が無料となります。

私が借りたときは、こんなサービスなかったなぁ・・・

去年の5月から2年固定にしてて、ようやくその時の金利を下回ったから、今日変動にしようとしたら、変更手数料が11万以上も…

というか金利の高い長期固定にしても、同額の変更手数料が！
どないなってんねん？

>>598 入居済み住民さん

自分の都合のいいことばっかり言ってんじゃないよ！
その時々で、変化するのはあたり前じゃん