年収に対して無謀なローン　その２１

958さん、５６００万の物件なのに頭金とローンで５０００万だから、計算間違ってないかな？

■世帯年収
　本人　　税込640万円　会社員
　配偶者　税込0万円　検査技師

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　25歳
　子供１　0歳

■物件価格
　4000万円 （土地1500万＋（注文戸建）建物2000万）
　諸費用500万

■住宅ローン
　・頭金　600万円
　・借入　3400万円
　・変動　0.975

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　年１万

■定年・退職金
　60歳
　ない見込み
　定年後、5年間の再雇用制度不明　

■その他事情
　・子供はできればもう2人ほしい。

いかがでしょうか
妻は子供が1歳半ごろから再就職を希望し、正社員であれば年収400万ぐらいは見込めます
子供が出てくるたびに産休･育休取る予定

950さん、返済に関しては無問題に
返しきれるけれど、老後の生活分は
年金頼りの割合が高いね。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込650万円　(手取り月28万　ボーナス年200万）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途用意無）
　・借入　4000万円
　・変動0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年12万(昇格時は100万/年だが、考えないことにします)

■定年・退職金
　60歳
　2000万弱
　定年後、再雇用なし　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　近々2人目がうまれます

■その他事情
　・車のローン：なし(現金購入)
　・親からの援助：期待していません。
　・嫁は下の子供が小学校高学年でパートに出ると言っていますが、実家が遠いため期待していません。

初めての住宅購入で不安です。
アドバイスよろしくお願い致します。

・嫁は下の子供が小学校高学年でパートに出ると言っていますが、実家が遠いため期待していません。

土曜日近所パートなら探しやすいですよ。
新聞の折込求人やハローワークで探して見ると
近くに沢山ありますね。

>>962
奥さんが正社員で仕事復帰できたなら余裕ですね。
復帰できないとなるとかなり厳しい生活でしょうけれど、まあ、なんとかなりそう。
奥さんが育児と仕事の両立できるよう、962さんの協力と努力にかかってますね！

>>965
無謀。
子供二人、年収650万、親からの援助なく、妻は専業主婦で仕事復帰のアテがないという条件で、
5000万円の物件は無理があります。
その若さで頭金1000万円+諸費用分を貯金したのは大変立派だと思いますが、
何か予想外の出来事あったとき、ローン4000万円に耐えられる家計ですか？

965さん
そんなに無謀とは思いません。お二人目もおめでとうございます。
但し、贅沢はできません。子供も公立へ。
昇級は考えないとなりません。

無謀か？
いざとなれば妻がパートに出れば大丈夫じゃね？
専業主婦ってのはある意味安心。共働き前提でローン組んじゃってるとヤバイ。
てか、３１歳の年収650ってのがポイント高い。
このまま５年経てば35歳で年収800万で3500万のローンを組む人と同じレベルになるってことでしょ。

それまで今の調子で頑張れば全然無謀じゃないさ。

と自分にも言い聞かせてみる・・・

>965

無謀とまではいかないと思います。
年収650万ということは手取りで500万くらいでしょうか。そこから住宅ローン＋固定資産税で年間150万、残り350万程度での生活になります。
頭金と残預金と年齢から考えると貯蓄性向の高い方にお見受けしますので、年間100万くらい貯蓄できる方かなと思われます。
ただし車所有、子供２人の教育費また金利上昇リスクを考慮してその100万/年は貯金しておく必要があると思われますので、生活の余裕はあまりないと思います。
余暇を楽しむためにも年収Upか奥様にパートで年100万くらい稼いでもらえたら新居での生活をより楽しめるのではないでしょうか。

>>970
31歳で年収650万円が、35歳で年収800万円になるなどという景気の良い会社があるんですか？
うらやましすぎる。
自分は国家公務員ですが、この数年、俸給表の等級は順調に上がっているのに、年収はじわじわ下がってますよ。

■世帯年収 （できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込650万円 （手取月28万～35万＋ﾎﾞｰﾅｽ手取り110万）
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本人　34歳 (サラリーマン)
　配偶者　33歳 （専業主婦）
　子供1　3歳
　子供2　0歳

■物件価格
　3900万円 (都内マンション)
　契約申し込み中

■住宅ローン
　・頭金　1350万円（諸経費150万円＋引越等50万円別途用意有）
　・借入　2550万円
　・フラット35S　当初5年間1.3%、6年～10年1.7%、11年～35年2.01%
　・管理：14000円　修繕費：8000円 　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　年1回・・・昇給すれば7万円/年 UP

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助0万円
　・変動金利はなんとなく怖く感じるのでフラット35Sエコで申し込み予定
　・固定資産税150,000万円位とのこと

■その他質問
　死亡保障4000万生命保険加入中です（年100万目減掛け捨てﾀｲﾌﾟ：年35000円保険料一定）
　やはり団信生命保険は別で入るべきでしょうか？　

　契約後で後戻りできませんが不安です診断お願いします

奥さんと子ども２人が可愛いかったら入っておくべきじゃない？ そんな無理なローンを組んでもないんだし。

■世帯年収 （できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込730万円 （手取月35万万＋ボーナス年200万）
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本人　 34歳 (サラリーマン)
　配偶者　34歳 （専業主婦）
　子供 　1歳

■物件価格
　5400万円 (戸建)
　申し込み中

■住宅ローン
　・頭金　2100万円（諸経費200万円別途用意）
　・借入　3300万円
（検討中ローン）
　・フラット35Sエコ　当初5年間1.4%、6年～10年1.8%、11年～35年2.11%
　・変動　0.97%　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　12万円/年

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度

■その他事情
　・親からの援助なし

■その他質問
　いかがでしょうか？
　ローンは変動or固定で大変迷っています。（実行は来年初旬くらい）
　ご診断・ご意見宜しくお願いいたします。

　　

965です。

みなさま返信ありがとうございます。
活発な議論になるということは、余裕ではなさそうですねｗ
記載した条件よりも今後、＋になるもの-になるものがあるので、きちんと精査して最後は自分で決めようと思います。

＋：昇格(レールは外れていません。)
　　650万に残業代を含んでいないこと。
　　嫁のパートの可能性
－：子供が私立(個人的には公立ですが、子供がいきたいと言ったら…)
　　まさかの3人目…

■世帯年収(手取り約35万、ボーナス約200万)
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成
　本人　　29歳
　配偶者　28歳
　子供１　なし(今すぐにでも欲しい)

■物件価格・種類
　7000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　10000円・6000円

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(家具など必要経費を引いた後)
　500万円

■昇給見込み
　40歳1500万前後に向けて徐々に昇給

■定年・退職金
　60歳
　退職金については不明　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はすぐにでも欲しい

■その他事情
　・借金はなし
　・親からの援助1500万円
　・転勤族のため賃貸や、いずれ売却する可能性大
　・子供ができるまでは妻ももっと働くことが可能

今すぐにでも買う勢いですが、少し怖気ずいてきました。(ローン審査は通ってます)
やはり無謀でしょうか？
よろしくお願いします。

>>975
年収の割に高め物件だけど、返済は大丈夫そうですね。
頭金2100万円＋経費200万円を用意できたというのはご立派。
これだけ貯金した倹約生活をこれからも続けてガンガン繰り上げ返済する勢いなら、
変動でいいじゃないでしょうか。
いずれは奥さんにもパートに出てもらって。

>>977
転勤族でいずれ賃貸or売却の可能性大なのに、今、購入しようという気持ちが全く理解できません。
それに、子供が生まれたら、生活スタイルも生活に対する考え方も要求も今とはがらっと変わりますよ。
7000万円もの高級マンションを購入したのに、子供が生まれたときに
「ここは、ちょっとなあ…」
になる可能性ありますよ。
購入はお子さんが生まれてから、それまでは奥さんにもっと働いてもらって頭金を稼ぐ。
私だったら、子供が大きくなって転勤先に連れて行けずに単身赴任が決まった時に購入するけど。
子供たちの通学を吟味した場所を選べるし。

上の方へ
944です。
再考したようで、良かったですね。

自分も若いころ、この物件！！って　で舞い上がりましたが、諸般の都合で、断念しました。
でも、また探せば、最良の物件というのは、結構出てくるものです。

皆様ありがとうございました。
この掲示板すごく良いです。
前のマンション購入時にもお世話になったし、下手なＦPに相談するより全然安心。
おすすめだよね。

すいません、質問させてください。
私、年収420万円、29歳。子供が0歳2歳の二人がおります。

今まで転勤のため、埼玉の借り上げ社宅に住んでいましたが、転勤の任が解かれたため、
嫁の実家近く(横浜市内)に越すことになりました。私の職場は品川区内です。

駅徒歩10分、2LDK(50平米前後)家賃＋駐車場で10万円(築15年)
の賃貸物件があります。
この物件は、不動産屋曰く、このあたりで築年数と広さを考えると、好条件の物件だそうです。

その少し先に

駅徒歩12分3LDK(70平米)2800万円
のマンションが建つ予定です。

月の支払いは、
頭金300万円用意があり、フラット35Sで2800万円借入
管理費修繕費機械式駐車場諸費用等合わせて月10万5000円になります。
(10年目からは11万円超えます)

買うべきか悩んでいます。
年収のわりにはローンの借入額が多いです。
しかし、家賃も決して安くないのです。
あとは近隣のＵＲ賃貸という選択肢がありますが、それでも駐車場＋家賃は9万円。築年数は40年近く、狭いです。

戸建だと、駅徒歩12分くらいだと、ミニ戸建が3000前半で買えますが、嫁が三階建てなら賃貸アパートでいいと言います。

やはりここは賃貸で頑張るべきでしょうか？！
ちなみに嫁実家近くなので、嫁は働きに出ます。

>>983

簡潔にテンプレにまとめないと答えにくいですね。

９７７さん
９７９さんと同意見です。無理して見栄張って買うことないですよ。どうせ、親の支援金だから、ってくらいでないですか？
自立しましょうや！

９８３さん
本当に物件を気に入っていますか？よくよく考えるべきだと思います。支払いは大丈夫だと思いますが。

■世帯年収(手取り約26万、ボーナス約150万)
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　　32歳
　配偶者　35歳
　冬に１人目出産予定
　２年後に２人目欲しい

■物件価格・種類
　4500万円　一戸建て

■管理費・修繕積立金
　0円

■住宅ローン
　・頭金　1200万円
　・借入　3300万円
　・ﾌﾗｯﾄ35Sｴｺ　35年 2.01%

■貯蓄
　830万円 (ここから家具・引越しなど100万ほど使う予定)

■昇給見込み
　昇給　5万円／年
　昇格　100万円(2年以内)
　　　　100万円(10年以内)

■定年・退職金
　63歳
　退職金 2000万以上　


■その他事情
　・嫁の実家が近く、米・野菜支給あり
　・子供が預けられるようになったらパート予定
　・車２台必須（ローン無し）


もうローンは始まってますが、生活レベルはどの程度になりますか。
やはり困窮を極めるのでしょうか？
よろしくお願いします。

全く問題ありません。
奥様も10年後にはパートに行きましょう。

>>983
ローン自体は無理のない範囲だとは思います。
しかし、985さんも危惧していることですが、983さんにそのマンションに対する思い入れが全く感じられません。
たまたま賃貸と同程度の負担で買えるマンションが近くにあるってだけの理由で買うんですか？
家賃負担と同程度といっても固定資産税は余分にかかるし、いずれローン返済も修繕費も上がりますよ。
駅から徒歩１２分もあるようなマンションは、買った瞬間からどんどん値が下がっていくのに負担は増えます。
本当に、そのマンション、欲しいですか？
まだ29歳なので今後50年以上、そのマンションで暮らすことがイメージできますか？

以下のような感じです。ご意見、アドバイスなどお願いします。
■世帯年収
　本人　　税込800-1000万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供１　3歳
　子供2　0歳


■物件価格・種類
　5000万円　中古一戸建（建売、築5-10年）

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途400万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■昇給見込み
　無しで想定

■定年・退職金
　60歳
　ほぼゼロを想定（定年まで勤める可能性低）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　場合によってはもう一人あり得るが、現状維持の可能性大。

■その他事情
　・その他借金ゼロ。
　・親からの贈与が＋500万円程度ありえるが、一旦上記には含めていない。
　・妻は資格職のため、育児終了後復職予定。少なく見込んで年収300万円程度は可能。

>983です。

>985>987さん
すいません、わたしは本当に家に頓着が無くて…。値段が気になる程度です。なので、マンションを気に入ったかどうかと言われると、普通です。ただ、嫁や子供が新築の家に住めたら喜ぶかな？というのが理由です。
まあその嫁も三階建て以外＆駅徒歩圏なら古くてもなんでもいいってくらいですが…

しかしご指摘の通り、マンションの懸念は修繕費用や管理費の値上がりですよね。
って金額のことばかりですね。もう少し嫁とすり合わせしてみます。

ローンについては、このあたりをボーダーにして、なるべく少なくなるところを探したいです。

ありがとうございました。

↑は
>985
>988
さん宛てでした。失礼致しました。

＞983
徒歩１２分というのがネックではないでしょうか？

購入にするにせよ、今後の事を考えて万一売ることも考えたら

駅１０分以内で、300～500万程度高いところの方がいいのではないでしょうか？

■世帯年収（手取り）　月45万円、ボーナス年160万円
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込420万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供１　0歳（夏に出産予定）

■物件価格・種類
　5100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　19000円・7000円・0円（車なし） ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　4800万円（2400万ずつのペアローン）
　・35年　2.2%固定　+　0.865変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　公務員並みの年齢昇給

■定年・退職金
　60歳
　各々1500万程度見込み
　定年後、再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２～３年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　現在産休中、来年春には復帰予定。


貯蓄が少ない気がして不安です。
やはり無謀でしょうか？
アドバイスよろしくお願い致します。

＞993
年収は多いですが、奥様は夏に出産した後も
継続的に働けるのでしょうか？

また、もう一人（合計３人）予定しているのであれば、
もう少し様子を見てもいい気がします。

旦那様のお仕事も分からないのでなんとも言えませんが・・

１馬力になったら少々きつい気もします。

993さんは、子供2人予定では？
0歳の子は、この夏に生まれる子のことですよね？

993
戸建てなら余裕だが、マンションだと厳しいかな

いまの低金利もいつまで続くかわからんし、頭金や貯蓄を増やすべきだね

>>993
分かっていると思いますが、一馬力で考えるとかなり厳しいです。
概算ですが、上記プランだと返済と管・修合わせて17.4万円／月。
借入額は3000万前半くらいまで抑えた方がよいと思います。

ご意見、アドバイスよろしくお願いします。

■世帯年収（手取り月35万円、ボーナス年150万円）
　夫　税込550万円　正社員　 28歳
妻　税込350万円　正社員 28歳

■家族構成　夫、妻、子供（0歳）の３人、変更予定無し

■物件価格（諸費用込み） 4,700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金　18,000円／月

■資金内訳
　・現金　　 　 700万円
　・銀行借入　3,000万円（変動35年0.775%、82,000円／月）
　・親族借入　1,000万円（固定15年、ボーナス払い）

■貯蓄（購入後の残貯金）　200万円

■年収目安（夫） 30歳600万円、35歳800万円、40歳1,000万円、60歳定年
　
■その他
　・車の所有予定無し
　・生命保険を検討中　25,000円／月（15年後100%超の返戻金有り）
　・妻は育休から復帰（年収は復帰後ベース）

>親族借入　1,000万円（固定15年、ボーナス払い）

固定？なにが？

皆さんのアドバイスをお願いします。
■世帯年収
　本人　　税込700万 大家業
　配偶者　主婦
■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　30歳
　子供2 3歳　0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3.300万円　新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　9.000円・7.000円・9.000円 ／月
■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2.700万円
　・フラット35S 当初10年0.94％・11年以降1.94％
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金2.000万・有価証券600万・不動産2億2.500万
■昇給見込み
　無し
■定年・退職金
　無し
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　無し
■その他事情
　・無借金経営
　・事実上いわゆる仕事はしてないのでどこかで勤務すれば所得は増える
　・新規物件開拓の予定無し

よろしくお願いします。

おめでとう【祝】

993です。

回答ありがとうございます。

妻の職は安定しており、出産により退職する方はごく少数ですし、
本人も定年まで働くつもりでおります。
（なお、今回初めての出産で、将来的に計２人希望しております）

回答からすると頭金や貯蓄を増やすべきなのは承知ですが、
２馬力前提なら大丈夫でしょうか？

ご意見、アドバイスよろしくお願い致します。

>２馬力前提なら大丈夫でしょうか？

この不況はしばらく続くし、小さな躓きで人生が（悪い方に）大きく転がる時代だということを認識するべきだ。

そろそろ「その22」でしょうか。

>>1002
二馬力が確実ならローンは大丈夫だとは思うけど。
でも、二馬力確実なら今焦って買わなくても、もっと頭金を貯めてから買ってもよいと思うんですが。
どうして今なんですかね？
マンションの場合、小さなお子さんがいると階下から足音がうるさいと苦情が来ることあります。
今は車を使わない生活してらっしゃいますが、幼児を抱えて共働きだと車が切実に欲しくなることもあります。
子供さんが生まれて、生活が落ち着いて、奥さんが仕事復帰果たし、それから物件選びした方が満足できるマンションを購入できるのではありませんか？

1002さんは釣り？？？

その年齢で大家業ということは、完全に親の資産だと思いますが、もしまだ正式に相続していなら、かなりやばい
（相続税を払い済みかどうか）相続税で不動産の資産はほぼなくなると思われる。

相続税を払い済みの前提で、おそらく収入は今後減る一方であるが、残り30年以上の生活設計ができているかどうか？
賃貸のマンションも築年数によっては、評価額の資産は基本ないので、更地にして売ってた場合（最終住居者の保証、解体費、仲介料など考慮）、1億程度だろうと予測できるので、将来生活資金としては不十分であり、数年間無職だった人を雇う会社はほぼない。やってもパートの年収200万程度だろうと予測できる

＞998

昇給が予定通りならローン自体は問題ないんじゃないでしょうか？

懸念なのは親族ローン？　固定15年、ボーナス払いの意味がよく分かりませんが、
仮に無利息でボーナス時のみ返済という意味だと税務署が金銭貸借と認めてくれない可能性があるかも。

1000万円を贈与とみなされたら贈与税350万も持っていかれますよ。
そうすると残預金じゃ税金払えなくなっちゃいます。

税理士さんに相談することをお勧めします。

↑　贈与税の計算間違ってますね。
多分、1000万円の贈与に掛かる贈与税は230万位だと思います。

■世帯年収
　本人　　税込250万円　自営業
　配偶者　税込200万円　派遣

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類
　2000万円
　中古店舗併用住宅３階建（築40年）
（１Ｆ事務所・２Ｆ事務所＋住居・３Ｆ住居）

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途180万円用意有）
　・借入　2000万円
　・変動　-

■貯蓄
　700万円

■昇給見込み
　無し（自分の頑張り次第？）

■定年・退職金
　無・無
　
■将来の家族構成の予定
　現状維持

■その他事情
　１Ｆ部分を自社の事務所、２Ｆ部分を事務所として知人に賃貸（月7万程）する予定
　築40年、大規模改修歴無し


自社の事務所にも使え、土地が広いので駐車場が５台分ぐらいあり、古い事を除けば理想の物件なのですが…。
現状、２Ｆフロア全体が事務所になっていますが、間仕切りして半分住居にしたいと思っています。
寂れた地方都市です。今後売却するとしても建物壊し更地にしてもせいぜい1000万程度ぐらいかと思います。