ソニー銀行ってどうですか？その７

1月に借入、現在変動です。今後の選択に悩み中…。部分固定と通常の固定ならどちらが良いでしょうか？

今月借り換え予定です。とりあえず変動で申し込んで、二年固定を検討中です。

我が家の場合、この先は１０年は子供の学費で
繰り上げ返済は出来そうもありません。
５年固定の金利も魅力的だったのですが、
もう少し安心を買い、昨日１０年固定にしました。
１．８５２％でもよしとします。
昨年の今頃は２．３％前後でしたからね。
やっぱり、これから長期金利は上がるのかな。。。

現在変動で運用してますが、2年固定か5年固定、10年固定で迷っております。
子供が9歳、5歳のため、繰上げできるとすれば、ここ5～6年かと思いますが、
その先は学費で無理と思ってます。

そういった場合、5年間は2年固定を繰り返すべきか、現状安い5年固定にするか。
金利的には今後上昇ですかね・・。皆さんはどうされてますか？

二月の5年固定低いですね！
現在変動ですが、来月は上がるようなので、本日固定します。今って、ベースレートは上昇局面なので高いのでしょうか。

>>804

2年固定終了後、金利がどの水準だったら現在の5年固定の支払いと釣り合うかを計算し、判断する。

変動と5年固定が差ほど変わらないので先程５年にしました。繰り上げ頑張ります！

>>806

アドバイスありがとうございます。
検討した所、五年固定と比較してみたのですが、二年固定終了後、1.4％以下ならお得、1.5％以上なら損する
結果になりました。

過去7年くらいの推移を見て悩んだ挙句、五年固定にしました。多少の損より安心をとってみました。五年間気合をいれて繰り上げします！

ありがとうございました。

4月は上げますかね〜。

2年固定で様子

４月の金利発表は遅れるようです。


【重要】住宅ローン・目的別ローンにおける4月適用金利決定時期について

通常、ソニー銀行では、住宅ローン、目的別ローンの翌月適用金利を前月の15日頃にお知らせしておりますが、2011年4月の適用金利につきましては、3月中に決定のうえ、サービスサイトの「金利一覧」にてお知らせする予定です。

お客さまにはご迷惑をおかけいたしますが、ご理解賜りますよう、お願い申し上げます。

ttp://moneykit.net/visitor/info/info110314_05.html

>3月中に決定のうえ、サービスサイトの「金利一覧」にてお知らせする予定です。

これってアリ？
金利発表の時期って、約款とかには載ってないんだっけ？

どう考えても、銀行の都合の良いように…、って事だよね。

いずれにしろ、他行の動向がわかる4月直前まで引っ張ってから決める気配濃厚。

ソニー銀行は、関連会社に損保や生保があるのでグループ企業として

貸付金利に影響が出ることがあるのでしょうか？

トップページの義援金についてをみて、繰り上げ返済しようと思ってた30万を寄付しました。
返済は短くならないけど、家族も賛成してくれました。皆さんもぜひ。

815さん
良い話ですね。助かる命が一人でも多くなる事を祈ってます。

2010年11月に5年固定（ベースレート4年もの）です。

固定→変動への変更手数料
2010年12月26日　39093円
2011年 1月 6日　55890円
2011年 1月16日　30710円
2011年 1月26日　　　0円
2011年 3月16日　90620円

4年もののベースレート、下がっています。

815さん
本当に凄いです。

815さんは、すばらしいですね。
私は微力ながら衣服と毛布を幼稚園であつめて
いたので寄付しました。

ちなみに損保、生保の影響で金利の上昇、手数料の上昇は
発生するのでしょうか？

この状況下では金利は下がるでしょうね。
ただ、大々的に復興活動に入った瞬間からインフレスタートだと思います。

発表延期になっていた4月金利出ましたね。
3月とまったく同じとは。。。

どのような思惑があるのかしら。

金利がまったく同じでもベースレートの変化が
あると手数料が変わる可能性はありそうですね。

同じ金利への乗換えでも今月するか、来月するかで
手数料がかわるかもですね。あー迷うな。

一旦下げて、爆上げと見てたが、下げずにいくか？

ベースレートは下がっても、金利は下げない。「フェアでありたい」のかも知れないけど、フェアではないですね。

固定からの金利変更手数料が上がっていることからするとベースレートは下がっているのかもしれませんが、そのまま住宅ローン金利を下げてしまうと、震災後の過程で仮に今後、長短金利が上がるような局面を迎えたときに困ったことになるかもしれないから、とりあえずは金利を据え置いて様子を見ようという、ソニー銀行なりのリスク管理なのではないでしょうか。震災復興国債の日銀引き受けといった声も一部では上がってきているようですし．．．

そうかなぁ…。

自分が（自分の銀行が）決めたルールなんだから、他人にそのルールを遵守させている以上、
みずからがルールを破らないのは、絶対条件だと思うけどな。

じゃあ、俺も都合悪くなったらルール破ってペナルティも無しでいい？君と一緒でしょ？
って、聞いたら、当然駄目だって言うだろうし。

平たく言えば、やっぱりアンフェアだよ。

あれ、4月金利出てる！
いつの間に・・・据え置きだね

2010年11月に5年固定（ベースレート4年もの）です。

固定→変動への変更手数料
2010年12月26日　39093円
2011年 1月 6日　55890円
2011年 1月16日　30710円
2011年 1月26日　　　0円
2011年 3月16日　90620円
2011年 3月26日　53957円

4年もののベースレート、変化ありました。

初心者すぎる質問で申し訳ありません。
ソニー銀行での借換を検討しておりますが、
固定と変動を有効に活用するためには返済日をいつにするのがよいのでしょうか。

ソニー銀行初心者質問スレで
「変動でスタートするにしても、基本的にいずれ固定をと考えているなら、強いて言うなら『17、22、27日が若干有利』です。」とありました。

どなたかメリット、デメリットをわかりやすく教えて頂けないでしょうか。
よろしくお願い致します。

私からもお願いします。借り換え検討者。

>>830さん
>>831さん
ソニー銀行では、いつでも金利タイプの変更ができ、手続きした翌日からその金利が適用されます。
また、翌月の金利は原則として15日に公表されています。

そうすると、
「翌月は金利が上がるから固定しよう」
と思ったとき、変動金利を１日でも長く引っ張って、月末前日に固定する、というのがおそらく一般的な方法です。

翌月15日に、さらにその翌月の金利が発表されます。
この金利が、固定した金利より下がっていた場合、その時点ですぐに変動に戻そうと試みるのが一般的でしょう。

このときの、金利タイプ変更手数料は、『固定したときの固定期間のベースレート』と『金利タイプを変更したときの固定残存期間のベースレート』で決まります。

このとき、2、7、12日が返済日だと、固定した後で既に１回返済日をまたいでいるので、変更手数料の基準となるベースレートは、「固定時のＸ年もの」と「変更時のＸ-1年もの」の比較になります。
10年固定だと、10年ものと9年ものの比較ということです。

しかし、17、22、27日が返済日だと、固定してからまだ１回も返済日が来ていないので、「固定時のＸ年もの」と「変更時のＸ年もの」の比較になります。
10年固定だと、10年ものと10年ものの比較ということです。

一般的に金利は長期ほど高いので、10年ものと9年ものだと10年ものの方が高いと考えられます。
変更時のベースレートは高い方が、金利タイプ変更手数料が少なくなるので、17、22、27日の方が有利です。

ただ、１ヶ月以上経過してしまえば、どちらも「Ｘ-1年もの」との比較です。
なので、『強いて言うなら』ということです。

わかりにくくてスミマセンm(_ _)m

８３０の初心者です。

８３２さん
８３３さん

ご返事、本当にありがとうございました。
８３２さんの詳しい解説、大変ためになりました。

そこで疑問になったのですが、変動→固定→変動・・・のパターンだと、３月と４月は金利に変更がなかったので
変動１．２３４→２年固定１．０８６に変更した（する）人が多いのでしょうか？

このような場合、変動の方が有利になったらまた変動に戻すと思うのですが
その際の手数料は幾らぐらいになるのでしょうか。
利率をこまめに操作することでかえって高くつく（手数料のせいで）可能性はないのでしょうか。
実例で教えて頂けるとありがたいです。

2010年11月に5年固定（ベースレート4年もの）です。
返済日27日。

固定→変動への変更手数料
2010年12月26日　39093円
2011年 1月 6日　55890円
2011年 1月16日　30710円
2011年 1月26日　　　0円
2011年 3月16日　90620円
2011年 3月26日　53957円
2011年 4月 1日　53085円
2011年 4月 6日　11096円

4年もののベースレート、上がりました。

>>834=830さん
亀レスでスミマセン。

手数料がいくらになるかは、正直わかりませんが、
手数料は、手続きの途中で確認できますし、その時点でキャンセルも出来ますから、高くつくようならやめればよいだけです。

基本的に変動を考えているなら、変動＞２年固定の現状では、変動金利にこだわる必要は無いと思います。
手数料が高ければ、２年固定1.086％のままで良いのではないでしょうか。
1.086％はそれでも良いと思える数字だと個人的には思います。

いずれ長期固定と考えているなら、２年固定にしない方が動きやすいですね。

>>835さん
私もベースレート上がりました。
2010年9月に10年固定。9年ものです。
4月6日から再び無料に突入です。

８３５子だくさんさん
８３６nanoさん

ご回答、本当にありがとうございました。
いずれ長期固定を考えているので、実例を情報提供いただき非常に参考になりました。
仮審査はＯＫでしたので、あとは本審査です。

こんばんは。
どなたかソニーバンクから他行への借り換えをされた方いらっしゃいますか？
というのも長期固定2.8%で借りており、変動へ変更したいのですが手数料が100万を超えており身動きが取れなくなっている状態です。
この時代、借り換えをしてでも低金利で契約したほうがメリットがあると考えての質問です。
残債1700万 27年残っています。

同じような状況の方がいらっしゃったらどう考えておられるかご意見をお願いします。
また、借り換えよりもこうしたほうがよいなどアドバイスがあればぜひ教えてください。

よろしくお願いいたします。

>839

私は別の銀行からソニーへの借り換え組ですが、残り1700万円の残債で借り換えメリットはかなり薄いと思います。

抵当権の設定費用（行政書士に支払うものや印紙代）も結構かかりますし、自分の時間を相当削られることもあり、正直うんざりでした。

残債に対して、変動への変更手数料は高いとは思うので、私ならそのまま継続するだろうなあというのが第一印象です。

細かい計算をしていないので、詳細解説はほかの方にお譲りします。

自動繰上返済みたいなシステムを構築してほしいなぁ～

↑同意

↑禿同

4月基準金利 5月基準金利
変動 2.134% 2.134%
2年 1.986% 1.937%
3年 2.067% 2.034%
5年 2.271% 2.237%
7年 2.618% 2.555%
10年 2.850% 2.865%
15年 3.387% 3.387%
20年 3.574% 3.585%
20年超 3.667% 3.685%

ビミョーな感じですな

今回は、期日通りに発表しましたね。
災害保険金支払い等を考慮したソニーフィナンシャルとしての
資金計画に見通しがついたのでしょう。
先月はテンパってましたが。

>>846
先月そういう理由だったということはどこにソースがあるのでしょうか？
いい加減な事書くと通報しますよ？

別に通報するようなことか？

通報すれば？
ついでに節電も

短期金利が下がってきたんで
長期から変えようかと検討中です。

変動で無理に高い金利払うよりも
2年固定とかの短期金利の方が安いので
短期金利の方が今はいいですよね？

来月はもっと下がったりしますかねぇ。

2010年11月に5年固定（ベースレート4年もの）です。
返済日27日。

固定→変動への変更手数料
2010年12月26日　39093円
2011年 1月 6日　55890円
2011年 1月16日　30710円
2011年 1月26日　　　0円
2011年 3月16日　90620円
2011年 3月26日　53957円
2011年 4月 1日　53085円
2011年 4月 6日　11096円
2011年 4月16日　10239円
2011年 4月26日　35930円

ローン実行日が3月25日で3年固定35年なのですが、
3年 2.067%-0.9%→2.034%-0.9%となったので変更した方がお得なのでしょうか？
手数料とローン残高だけみると特に見えるのですがどうなのでしょうか？
ご指導お願いします。

>>853さん
手数料はおいくらなのでしょう？

仮に無料だとすれば、変更した方が得ですし、固定期間も１ヶ月延びますね。
変動を経由せず、３年固定→３年固定の変更も可能です。

ただ、もし手数料が無料なら、再固定後の方がベースレートが高くなるという面もありますから、そこは自己判断でお願いします。
一旦変動にして5/15まで様子を見るというのも１つの方法です。

p.s.
手数料は5/6に変わる可能性が高いので、ご注意下さい。

みなさんは、固定にしてますか？
それとも変動ですか？

今の社会情勢を考えると、
変動の方が多い気がしますが、みなさんはどうですか？

ちなみに、もうすぐソニーに借り換えようと
考えています。

個人的には将来の返済計画に余裕がない場合は固定。
余裕がある場合は変動でも可だと思います。
現時点では変動の方が安いですが、将来どうなるかわかりません。
当然、金利が上がった場合は固定に切り替えればよいと思いますが、
そのタイミングは難しく、かつその時の固定金利も当然今よりは上がっていると思われます。

856さん
お返事ありがとうございます。
ソニーは金利変更ができることや、月半ばに翌月の
金利が発表されることに魅力を感じました。

たしかにそうですね。
ソニーの変動にした場合、計算してみると
月々に10万くらい貯金できそうでした。
固定にすると2万くらい支払いが高くなるので
きついかな、、、と思ってます。

やはり固定の方が安心ですかね‥

ソニーバンクは変動レートは悪いですよ。
短期固定にしてる人が多いのでは。

858さん

ソニー銀行はたしかに変動の金利が高いですよね。

う~ん、悩みます・・・

2～3年がいいんジャマイカ？

10年固定（2010年9月）、９年もののベースレート下がりました。

５年固定（２０１０年１１月）、４年もののベースレートも下がりました。

ベースレートが下がったということは、
変更手数料があがった、ということでしょうか？

そうです。
参考までに私の場合、0円 → 48,696円です。

でましたよー。

西暦2011年05月基準金利 西暦2011年06月基準金利
変動金利
2.134% 2.092%
固定金利
2年 1.937% 1.899%
3年 2.034% 1.977%
5年 2.237% 2.128%
7年 2.555% 2.421%
10年 2.865% 2.699%
15年 3.387% 3.248%
20年 3.585% 3.449%
20年超 3.685% 3.555%

現在変動中なのですが、
今の変動金利よりも来月の変動金利の方会社低いので、

一度2年固定などに変更して、その後変動に戻そうと
思っています。
この場合、固体にした翌日に変動に戻せば、手数料は0円であったような気がしています。

どなたか、教えて頂けると幸いです。

８６７さん
それで大丈夫だと思いますよ。
私も来月それで金利を若干下げようと思います。

868さん

867です。ありがとうございました！

５年固定（２０１０年１１月）、４年もののベースレート

５月６日よりも更に下がりました。

９年ものも下がりました。
3/15～25と同じような水準です。

7月金利はどうなりますかね…？

下げかな？

>867さん
>868さん

手数料がかからずそんなことが可能なんですか？
何日付で行えばよいのでしょうか？
ちなみに私は変動で毎月2日が返済日です。

先月より長期金利が上がっているので
微増なのででしょうね、良くて横ばいでしょう。

西暦2011年06月15日現在


商品名 金利タイプ 固定期間 西暦2011年06月基準金利 西暦2011年07月基準金利
住宅ローン 変動金利 2.092 ％ 2.092 ％
固定金利 2年 1.899 ％ 1.899 ％
3年 1.977 ％ 1.979 ％
5年 2.128 ％ 2.126 ％
7年 2.421 ％ 2.414 ％
10年 2.699 ％ 2.699 ％
15年 3.248 ％ 3.231 ％
20年 3.449 ％ 3.434 ％
20年超 3.555 ％ 3.543 ％

>>873さん
可能ですよ。
すぐにでも２年固定にして、翌日に変動に戻して下さい。
細かい理由は省きますが、翌日というのがミソです。
深夜０時前に固定すれば、ログインしたまま日付をまたいで、０時過ぎに変動に戻すのでもＯＫです。


>>875さん
アップありがとうございます。
下記のグラフ、更新しておきました。
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/kinri.htm

>876さん
873です。
本当に有難うございます。
返済日は関係ないんですね。
ちなみに、状況によっては毎月やっても大丈夫なんでしょうか？

変動から2年固定に変更しちゃいました。

長期金利が微減なので、先行き短期金利も
下がるかな？と思ってますが
底値近辺と思いますので
少しでも早く安く変えることを優先して
変更しちゃいました。

頑張って繰り上げ返済してきます！

>>878=873さん
固定にして、変動に戻すその２日間が、返済日にかからないようにした方が安全です。
変動金利が下がり続けるなら、毎月やっても大丈夫ですよ。

今１０年以上の固定です。
変動にしたいのですが、手数料が１３万・・・。
ここ近年の傾向からみて、どれぐらいまてば（いつごろなら？）
手数料なし＝ベースレートあがる？　で変更できるのかってわかりますでしょうか？
完全に素人ですみません。
ご教授願います。

んなものわかったらみんな苦労しねーべ。。

>>881
数年

ソニー銀行で住宅ローンを組んで、転勤で持ち家を賃貸に出して
いるという方、いませんか？
別の銀行の話ですが、友人が転勤で賃貸に出そうとしたら
銀行から一括返済を迫られたと聞きました。
我が家も将来的には転勤の可能性もあり、この話を聞いて怖くなりました。
ソニー銀行の対応がどういうものだったか教えて下さい。

住まずに貸すのはダメだろ。

どこの住宅ローンでも通常はそうじゃないでしょうか？

>>884さん
匿名で直接問い合わせてみてはいかがでしょう？
一般論としては、その友人や>>886さんのとおりみたいですが。

きちんと申請すれば、何の問題も起きない可能性があるので、書類をそろえて申請するのが良いともいます（転勤の辞令とか、勤務先、予定など）。

ただ、ローン控除は完全に受けられなくなります。

親戚に貸せばオッケー。

西暦2011年07月基準金利 西暦2011年08月基準金利
変動金利 2.092% 2.092%
固定金利 2年 1.899% 1.899%
3年 1.979% 1.970%
5年 2.126% 2.089%
7年 2.414% 2.358%
10年 2.699% 2.677%
15年 3.231% 3.162%
20年 3.434% 3.361%
20年超 3.543% 3.470%

ここ数日の海外事情から、どうなるかなと思っていましたが、
軒並み下がりましたねー。

下記のグラフ、書き換えました。
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/kinri.htm

ベースレートですが、９年ものは、5/16以降で最も高い水準にあります。
16日になると、ベースレートも下がりそう（変更手数料が上がりそう）ですね。

2010年に20年固定したが、さっき変動に戻した。

５年固定（２０１０年１１月）、４年もののベースレート、下がりました。

９年ものも、やはり下がりました。
今年５月以降で最低水準です。
手数料は、約13万円→約30万円、と倍以上になりました。
892さんは、タイミング的には正解だったかもしれませんね。

892さんは、かなり高額の手数料が掛かったんじゃないでしょうか

892ではないけど
20年超固定→変動に戻したが、手数料かかりませんでした。

892です。2010年12月20年固定ですが、手数料ゼロでした。
過去3回変動に無料で戻し、400万ほど既に返済金額が減っています。
ソニーにして正解でした。

自分も同じ時期(2010年12月)に5年固定した者なんですが、それ以来、一度も手数料がゼロになったことがありません。固定期間の長短でそんなに違うものなんでしょうか？？

固定した期間が違えば、手数料は当然違います。
20年超固定で残期間が20年超であれば、20年超どうしの比較ですが、
5年固定だと、5年ものと4年ものの比較になります。

また、現在ベースレートは月に３回見直されているようなので、もし固定期間が同じでも、12月の何日に固定したかで違ってきますし、何日に変動に戻すかでも違ってきます。
（状況証拠としては、６日、16日、26日に変わっているようです。）

わたしも2010年12月に20年固定ですが、これまで手数料はずっとゼロでした。
もちろん先日変動にしました。