ソニー銀行ってどうですか？その７

>>705さん
＞２年とか１０年とかに変更していいんですか？
＞本来は超長期志向でソニーを選んでいたんじゃないの？

いいえ、私は「長期志向」ですが、「超長期志向」ではないです。
それに、私が借りたころは、変動でもソニーは一番金利が低かったです。
（一番は言い過ぎかな。）
さらに遡れば、変動金利の低さこそがソニーのメリットだった時代もありました。

私は35年で借りましたが、繰上返済を見込んで20年弱で完済見込みだったので、当初15年固定でした。
固定あけの金利が５％とかに上がっても、最初から超長期より毎月の返済額は安いし、総返済額も少なかったので。

今回10年固定に変更したのも、
・借入から数年が経過し、残りの見込み期間が15年程度になった
・10年固定と15年固定との金利差が開き、10年固定の固定あけの金利が相当上がっても、15年固定しなおすより毎月の返済額・総返済額が少なくてすむ
とのシミュレーション結果だったことから、10年固定に乗り換えました。

リスクヘッジをどう考えるかは、収支バランスや性格も加味して、人それぞれだと思いますし、途中で考え方や状況が変わる（世間的にも個人的にも）こともあるでしょう。
短期から超長期まで、それぞれが自分にあった期間を選べばよいと思います。

>705
他スレで、散々言い尽くされているの、また言うのはアレですが…

シミュレーションは為されていますか？
例えば、今後10年間の支払い額と元金の減りを見た場合、
3年固定　1.023%　と　35年固定　2.468%　を比較した場合、
3年固定の固定明けの残り7年間の変動金利が平均して３％を超えるくらいでないと、同じ支払い額であった場合、3年固定の元金の減りが早いのです。

あとは景気変動に対してどう予測して、どうリスクを取るかですが、これは人それぞれですね。
私は、ローンの残り期間に対して、元金が均等に返済されるよう繰上げ返済を行っています。

質問なんですがみなさんシミュレーションとおっしゃられてますがどうやってやってますか？
私はエクセルのPMT関数でやってるんですが、繰り上げ返済に対して返済額削減型は対応できるんですが期間短縮型ってどういう風にやれば良いんでしょう？？
（PMTでは利率と支払い回数がパラメータで支払額が結果になってます）

ソニーのWEBでは都度の繰り上げ返済でどのくらい短縮されるかはわかるんですが。。。。そこまでだし。

一応返済額削減型にして差額を繰り上げ返済しているので結果的には期間短縮型とほぼ同じ時期に支払い終了になってると思っておるのですが。。

あれ？、単純に月利をかけてそこから支払い月額引くのをローリングささればだいたい合ってるのかな？

今月金利変更される方。
せこい事言うと、12月30日まで2年固定にしてから希望金利に変更すれば少しは負担減らせます。

>708
他スレで議論されているので、そちらを見ていただければいいですが、
固定期間明けの金利が読めるのならそもそも超長期の必要はないです。
残り7年間の平均が3％ならばという仮定が前提にあるのなら、
それはリスクヘッジではなく、希望的観測ですね。

今回手数料が無料になった2.522の方々は、超長期の借り入れ期間があるわけですから、
2年前に2.522で固定しているのです。
この2年間で大幅に経済状況が好転し繰り上げ返済を進められ、
ベースレートが戻ったこの機会に短い固定期間にするならいいですが、
2.522を選んでいる状況からすれば、20～30年の支払い期間を優先して考えるべきです。
（ｎａｎｏさんの固定への決断要素は過去スレから存じており、納得できるものです）

いくらシミュレーションをしても、その使い方が誤っているようでは意味がありません。
リスクを取ることと回避することは別です。

>>713
先月上旬に変動から2年固定にして、下旬にやはり5年に変更しようかなと思ったら、
すでに金利変更手数料が2万くらい発生してたので、やめました。

月内の変更でも手数料かかるケースもあるんですね。

>>711さん

＞私はエクセルのPMT関数でやってるんですが、繰り上げ返済に対して返済額削減型は対応できるんですが期間短縮型ってどういう風にやれば良いんでしょう？？

私はエクセルのNPER関数を使っています。
利率と毎月返済額と残債から、支払い残回数が返されます。
詳しくは関数のヘルプを見て下さい。

>>718
ありがとうございます。
なるほど別の関数あるんですね（よく調べればよかった）
どっちにしても月単位でローリングしてシミュレーションする場合支払い額を固定にして月利かけていったほうが使いやすいかな。。（ちなみに繰り上げ返済は年2回ボーナス後にやっています）
しかし20年後とかまでエクセル使ってるのかな？（笑

ソニーの変動は、高いよ・・・

現在変動です。
今月２年固定に変更しようかと思案中です。
同じ考えの方いらっしゃいますか。

私は3年固定にしようかと思案中です。

723さん

現状、変動より2年のほうが金利が低く、今後金利が上昇傾向だとすると、高額な手数料発生の可能性は低いと思いますよ。

今月、15年固定→変動にしましたが、月内に10年固定にするつもりです。
問題はいつ固定するかなのですが、26日を超えてからにした方がよいのか、その前にすべきか思案中です。
ベースレートが26日に上がると予測するならその前に、
下がると予測するなら後にですが、みなさんの予測はいかがですか？
ご意見参考したく、よろしくお願いします。