ソニー銀行ってどうですか？その７

ソニーってフェアーでいいですよね。

というのは、私はMUFGの変動でもう１つローンを抱えているんですが、昨年1.275％で契約した直後に1.075％に下がりました。下がるという風評はなんとなく聞いていたのですが、なんだかババを掴んだ感じです。そして契約の関係で、私には1.075％は当然ながら適用されません。
ソニーはいつ参加してもみんなあまねく同じ金利が適用されます。いつ参加してもいいし、いつ止めても構わないという姿勢は好感が持てますね。ただし、このソニー方式は少数派ではあると思いますけどね。
今回の変動の激下げでMUFGの金利の方が高くなってしまったので、そちらを全力で繰上返済したいと思います。

>>18さん
16です。

＞ボーナス払いを7月・1月に設定している場合は、
＞ 8月の返済から翌年1月まで適用されるのは6月の金利になるのでしょうか？

その場合、７月の返済日の翌日から「５月金利」にリセットされます。７月以降に６月変動金利を適用させることは出来ません。
７月の返済日以降どうするかは、７月以降の金利と５月金利を比較して判断して下さい。

６月になったら、ひとまず６月金利を適用させれば、７月返済日までは６月金利が適用されます。

詳しくは、
http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html
既お借り入れについての金利見直しルール

>>19さん
再び16です。

＞ ５月末に変動金利に変更した場合、６月～１２月まではそのまま６月金利実行となりますよね？

５月末日という意味でよろしいでしょうか？
そうであれば、６月１日～６月返済日は６月金利ですが、６月返済日の翌日から５月変動金利にリセットされてしまいます（半年ごとの見直し時期のため）。
６月の返済日以降に、もう一度「２年固定」し、「翌日に変動」に戻せば、そこから12月の返済日までは６月金利が適用されます。

詳しくは、
http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html
既お借り入れについての金利見直しルール

>>20さん

いつ３年固定になさったのか、気になるところです。

＞手数料が一番安くすむタイミングってあるのしょうか？

それは誰にもわからないです。
一番のチャンスは、翌月金利が現在適用中の金利より下がることがわかった時点ですぐに、の気がします。

ただ、来月は２年固定・３年固定の基準金利が上がりますから、ベースレートも上がる（＝手数料が安くなる）かもしれないです。
（↑無責任な私見です(^^;)。アテにしないで下さい。）

俗説ですが、ベースレートの見直し（手数料が変わる節目）は、毎月1日、11日、21日らしいという説があります。
そのタイミングで確認してみると良いと思います。

変動金利適用で返済日は27日です。

私の場合、6月金利を適用にするには28日以降に変動→２年固定→変動にするとありますが、
これだと5月金利が適用にならないでしょうか？
少なくとも２年固定→変動は31日にするものだと思っていたのですが・・・

16さん

18です。
回答ありがとうございました。
５月の金利にリセットされるとは思いませんでした。
よく説明書を読んでみます。

去年の１１月に変動から７年固定(1.929％)にしました。

変動に戻したくて手数料を時々チェックしますが、
今日の手数料も２７万円オーバーで、とても支払いできるような金額ではありません。

ベースレートのことはよくわからないのですが、結局一度固定にしてしまうと
もう二度と変動には戻せない気がしています。高額手数料を支払うなら戻せますが・・・

今のレートに比べて不利なレートで固定にした人は基本的に手数料かかるよ。
当たり前だけど・・・

>>27さん
変動に戻すなら、今年１月金利（11月と同じ1.929％）が発表された、昨年12月中旬がチャンスだったかもしれないですね。
その時点で手数料を確認なさっていて、有料だったのなら仕方ないと思います。
本来手数料がかかるものなのだから、無料で出来る方がイレギュラーと考えた方が良いと思います。

基本的には、固定したとき以下の金利になることがわかった時点ですぐに変動に戻した方が、手数料がかかる可能性は少ないです。
大きく下がってからでは、手数料は大きくなるばかりです。

私は一昨年11月に15年固定。
５月の10年固定金利を見て、10年固定に切り替える目的で先月変動に戻しました。
手数料は無料でした。

タイミング次第ですね。

質問です。
住宅ローンの借り換えを検討していてソニーにしたいとおもったのですが、
審査は厳しいですか？
ネット銀行は厳しいと聞いたので・・・。

>>25さん
６月の返済日以降に変動→２年固定→変動なら、６月金利になりますよ。

変動金利が決まるルールは以下の３つ。

①：実行時は、当日(当月)の変動金利が適用される。

②：金利タイプ変更時は、手続き翌日の変動金利が適用される。

③：変動金利適用中は、６月・12月の返済日翌日から、５月・11月の金利が適用される。

変動→２年固定→変動を返済日前に手続きすると、②→③の順に適用されて５月金利になりますが、
返済日以降の手続きなら、③→②の順に適用されて６月金利です。

もちろん、５月末と６月返済日以降に両方手続きして、②→③→②というのもあり。

返済日以降とは返済日の夜でいいってことですか？
私は６月２８日に月額とボーナス返済日です。
２８日の夜に２年固定２９日に変動てことでいいですか？

それでいいはずです。
28日、29日の手続きは、それぞれ24時前に確定させる必要がありますので、その点だけご注意を。

下記（初心者スレ）も参考にどうぞ。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29955/res/725-726

>>２９さん

私も１５年固定をゼロ円で変動に戻しました。
ついでにボーナス払いもやめました。

で、ついでに初めて（！）繰上げ返済をしてみました。
機能が返済日だったんですが、返済日当日だと、経過利息ゼロ円なので、すっきりと繰上げできました。

７月以降の動向を見て、１０年固定にするか、変動でがんばるか決めます。

>>31さん
25です。ありがとうございます。

再確認ですが、私の場合現在変動で1.326％です。
6月の変動1.176％を適用するには5月27日の返済日以降に変動→固定→変動
とすれば良いとのことですが、

①5/28変動→固定　5/29固定→変動
②5/30変動→固定　5/31固定→変動

①じゃ5月金利になってしまいますよね。
②じゃないと6月金利にならないのかと思うのですが、いかがでしょう？

②でＯＫ。
６月に入ってから手続きしてもＯＫですけど、早いほうがお得なので②がベストです。

固定した「翌日」に変動に戻せば、手数料は絶対に無料ですよ。
（金利タイプ変更手数料の計算プロセスをよく読むとわかります。）

翌々日以降だと手数料がかかる可能性があるので注意。

>>30さん

＞審査は厳しいですか？

どうだろう…。
http://moneykit.net/visitor/hl/hl04.html
↑に書いてあること以外はわからないです。

（3）前年度の年収（自営業のかたは申告所得）が400万円以上であるかた。

とあるので、年収の条件は他行より厳しめかもしれませんが、そこさえクリアしていれば、特に厳しいことは無い気がします。

過去の方が不利なレートで固定にした場合は金利タイプの変更にかなりの手数料がかかります。
変更するのにこれだけの価値があります！？　ということなのでしょうか？
なぜか無料の人もいたりして、差が大きい上にベースレートが不明確でわかりにくい銀行です。

>>38さん
ありがとうございます。
地方銀行の仮審査は通ったのにここでは落ちてしまったので
市街化調整区域のせいで落ちたのかもしれません。
特例もあるようですので問い合わせてみます。
理由を教えてくれるかは不明ですが・・・。