年収に対して無謀なローン　その１４

＞１８さん＞１９さんご意見ありがとうございます。
これまでは、車のローンだったり幼稚園代が結構かかっていたり、
卒園後に妻が働きだした事もあり、あまり貯金ができませんでした（言い訳ですね・・・）

頭金を貯めている間に金利が上がってしまうと・・・など聞いて、それならばと思った次第です。

やはり厳しそうなので、もう少し考えてみます。
どうも、ありがとうございました。

>>20

ローンのことだけじゃなく老後のことも考えると、４５歳で３５００万の借入れで、
しかも残預金が２００万というのは厳しすぎませんか？

>>17 >>20
どちらも借り入れをもっと減らした方がいいと思います。
2500万くらいじゃないでしょうか。

>>20
子供さんも大きいしそんなに心配ないのでは。むしろ、３０才台で子供さんが幼稚園前なんかと較べると
むしろ、安全でしょ。定年のあるサラリーマンならば繰り上げ返済を積極的に行っていく必要がありますけどね。

■世帯年収
　本人　　税込480万円（手取り月22～26万円、ボーナス年90万円）
　　　　　※ただしマンション購入後、2,7万円/月の住宅手当がなくなります
　配偶者　税込330万円（手取り月20～23万円、ボーナス年30万円）

■家族構成
　本人　　30歳
　配偶者　28歳
　子供　　なし
■物件価格
　3300万円
■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途300万円用意、リフォーム代100万有）
　・借入　3300万円
　・変動　35年・0.975%～
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円
■昇給見込み
　有（40歳で年収800万円、55歳で1,000万円程度）
■その他事情
　・車なし
　・3年以内に子供が欲しいです。
　・ローンは月に10万～。
　・妻の収入はすべて親からの300万円返済後、繰越返済に回す予定です。

私の手取りからすると、無謀でしょうか？
ご意見お聞かせいただければ幸いです。
よろしくお願いいたします。

No.25です。
失礼いたしました。

借入は3000万円の誤りでした。

>>17>>20>>25


貯蓄少なすぎませんか。
生活費見直さないと、マンション買う買わないにかかわらず
老後が大変ではないでしょうか。

＞25さん

１馬力を想定すると、現在の年収からだとギリですが、昇給見込み通りに行くならば大丈夫かと（この不景気でその通りに行くかが不安ですが）

頭金として親からの借りる分は、繰り上げ返済よりも後回しにした方がよいです。
銀行は金利かかりますが、親は金利かからないので・・・

>>20

45才でその頭金と貯蓄は少なすぎ！！再婚と言うことは、失礼ながら家庭の事情で
かなりお使いになってしまったということですか？そうでなければ、使い方を
考えて生活しないと行き詰まりますよ。

職種は分かりませんが、「この金額を返済しても毎月やっていける」と目先で考えるので
はなくて、もっと長いスパンで考えないと大変かと。つまり老後。あなたが30そこそこ
ならいいのですが、あと10年もしくは15年くらいしか今の会社で定収入が得られないと
考えると、結構怖いんじゃないかなと思います。

定年が遅い職種でかつ退職金がどっさり出るならいいけど。

退職金を返済にまわすという考え方はいけませんか？
もちろん老後の生活も考えたうえで、ですが

退職金どっさりとは、どのくらい？
2500万は少ない方ですかね？

>>30
所得さえ安定していたら全然オッケーですよ。
勤務先の安定度次第。
退職金はいつもらえるかが問題ですよ。２０年後じゃ遅い。
インフレがはじまっていて消費税が１５％くらいになっていたら
年金さえもやばい。

>>30

毎月ローンと管理費等に13万くらい払った上で、どのくらい貯蓄できるかでしょう。
お子さんの高校と大学の学費がかかることをお忘れ無く。

６０歳で定年退職をして、８０歳まで生きるために夫婦２人が生活をしていくのに
必要な老後の資金は約５０００万円くらいらしいですね。年金はあんまり
アテにできない世の中ですし、退職金でローンを一気に繰り上げ返済したら、あとは
どうなるのかなあ。自分でも不安になってきた。

子供なら16歳だからバイトもすれば奨学金も借りられる。
自宅から通学できる進学ならさほどの心配はいらないよ。
あと八年ふんばればなんとかなる。
あたらしい子供は作らないほうが身のためだ。おそらくは
退職金がちゃんと出る会社なら心配ない。払いきれなきゃ
ローンを借り替えて79歳まで延長すればいいんだよ。
なんとかなる。このまま賃貸暮らしのほうがジリ貧だよ。
頑張れ！信じれば道は拓ける。

　本人 850万円税込み
　配偶者 0円

■家族構成
　本人 43歳
　配偶者33歳
　子供3 6歳3歳1歳

■物件価格
　4200万円

■住宅ローン
・頭金 1500万円
　（諸費用別途200万円用　　意有）
・借入 2700万円
・変動 22年

■貯蓄（購入後の残預金） 500万円

■昇級見込み
有り

■その他
・一戸建て購入予定
一番下の子供が、小学校に入ったらパートに出ようかなと思います。

どうですか？

>35さん

楽勝。早ければ１０年で返せるでしょう。
あえていうなら２２年で借りるのではなく、３５年で借りる→繰り上げ返済
の方がリスクが少なくていいですね。

こども手当てが民主党案通りに続くのなら楽勝でしょう。
子供の学費も考えてあげてね。

■世帯年収
　本人　　税込450万円
　配偶者　税込200万円

■家族構成　
　本人　 37歳
　配偶者　40歳
　子供１　16歳
■物件価格
　2850万円
■住宅ローン
　・頭金　550万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　2300万円
　・10年固定　30年
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　650万円
■昇給見込み
　　無し
■その他事情
　・戸建購入予定
　・他のローン無し
　・子供2年後大学進学予定
　・車2台所有
　・人口20万の地方

いかがでしょう？

>>38

お子さんもかなり大きいですし、大学の学費がクリアできれば問題ないと思います。

>37さん

地方とのことなので、お子さんの大学進学の方針（家に残るのか、下宿するのか）が決まってからの方がよいかと思います。（後２年ですし）

下宿するなら、私立の場合は年５００万くらいかかるでしょう。
その場合は頭金を少なくして、手元のお金を多く残しておかなければならないです。
しかも、家を出るなら二人用の大きさで十分なので、家に対する要件も変わってきます。

もうすでに決まっているとのことならよいですが・・・
ちなみに、ローン金額だけでいうなら問題ないと思います。