固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART15】

結局、焦っているのは計画性のないローンを組んじゃったギリ変さん。

預貯金や資産を蓄えているよゆ変さんは問題なし。

返済計画をしっかり立てていれば固定さんも大丈夫。

ギリ変さんってどれくらいの割合でいるんだろう？？？
個人的にはギリ変さんが金利上がって次々に爆死するのを目の当たりにしたい。

そんな私はフラット20SAの公務員。

>>975
なるほど。
自分は属性高いだの、すぐにでも繰上げ返済できるとか言いながらアタフタ焦っている変動さんは、実はギリ変ということなんですね。

さて、今年も後今日と明日で終わりだね。
住宅ローンも順調に残債が減り貯金とローンの残高がもうすぐ逆転。
変動にして本当に良かった。

>>977
ここにもいたかw
もっと早め早めにね。

残念ながら今年も固定さんは負け続けたまま終わった2015年でしたね
固定さんが勝てる日はいつになったら来ることやら
負けを認めなければ勝てるとか思ってるうちに自分の寿命が来てしまうかもしれませんよ

>>979
ローンの途中で勝ち負けってどうやって決めるんですか？僕はいわえるギリ変になるのかもしれませんが、今年は勝ちですか？？

変動金利35年 収入320万 借入2500万
金利0.975%

今年ローンが始まったので、僕の場合は10年間は減税というのもあるのでお金が戻ってくるそうです。10年経ったら、繰上げ返済で一気に返せばローンも更に減るそうです。生活費が少し苦しいけど、頑張って来年もローン返していきませ！！

ほんといい時代だった。
でも、アベノミクス第一弾も終わったし、世界経済はあちこちで波乱含み。
来年はどうなることやら。

勝ち負けだと
今年のフラットの最低金利を変動の新規の金利が抜いたらでいいのでは？

基準は2月の1.37%かしら？

間違えた1.37だと団信分加えていないので
1.57%かな？

私の今年得た最大の優遇幅やそれまでに減る元本なんかは考慮しないであくまで新規にしないと
固定さんが勝てる状態が出てこないし…

これからローン組む人は知らないな。
しかし自分は変動にして本当に良かったと思ってる。
ローン返済終わるまでわからないというけど、残債が減る程リスクは減っていく。
固定でローン組んでてこんなスレ見てたら、毎日ストレスだらけだろうなと思う。

>>984
このスレに貼り付いてストレスだらけなのは変動さんの方だと思うが。
日経新聞すら読めなくて、このスレだけが信用できるって言ってた人もいたし。

ストレスになるなら、読まなければいいだけ。
しかし、ローンの選択だけで勝ち負けを気にする人がいるのが不思議。
返済のことで、四六時中頭がいっぱいなのかね。

ここでは5年固定は変動扱いなのかな？
来月実行で当初0.5、5年後から変動で今のままなら0.73、10年を目処に繰上返済資金を貯める前提で10年の利息が最も低くなる5年固定にしました。アメリカの利上げを見る限り、日本で短プラあげるとしても0.25ずつの緩やかなあげになりそうと考えています。消費税増税などのデフレインパクトを考えると、2019年くらいまでゼロ金利政策が解除されるのはありえないという想定です。利上げがあるとしても、2019年から0.25ずつ、3年ほどかけてプラス1.5あげくらいがいいとこでしょう。10年返済なら5年固定がベストと考えていますがどうでしょう？

>>962
三井住友信託で2月実行予定です。来月から10年固定下がるってどこの情報ですか？担当からは特に話がなかったので、本当に下がるなら嬉しいのですが。

変動も固定も
このスレに書き込んだ時点で

はいギリ確定です。

反論？
それは言い訳にしか見えませんよ～。

>>988
昨日の日経新聞に載ってました。
10年固定0.75%、変動0.6%
自分なら10年固定にしちゃいますが。

>>988
既に本申し込み本申し込み済みなら金利変わらないかもしれませんよ。

店頭金利は毎月変わりますが、引き下げ幅は契約時に決まるらしく。

でも、それなら実行日前に固定と変動の比率変えるとか、変動を10年固定にするとかすれば良いんですかね

5年固定と10 年固定と、どちらがいいでしょうか

>>990
地銀だと頑張っても10年固定1.2%ってものです。都会の銀行だと0.75%になるとは驚きです。

今後はゆうちょが住宅ローンに参入して、一気に顧客を囲い込むような商品出さないかね？？？
変動並みの固定とか出してきたら銀行涙目だな。

>>990
5年固定は変わらないんですね。うーん、迷います…

>>995
5年なら変動でいいと思いますよ。
メリットがあまりないのでは。

5年ならなんでもいいのでは？
5年お金貯めて現金で買ってもいいし

>>996
ローン控除終了時点で返済目処が立つ見込なら、変動より安い5年固定で良いと思いますが。

5年固定は5年後に引き下げ率が悪くなるのでぐんと上がってしまうのですかね、そうなると変動とか10年固定はの方がいいでしょうか?
5年と10年のミックスなんてどうでしょう

>>999
5年固定だと5年後の引き下げ率もそこまで悪くないですよ。むしろ10年固定の11年目以降の引き下げ率はすごい悪いので、短期完済ができる方は5年固定が多いです。実際今住友信託で1番人気は5年固定みたいですしね。

ギリの人は素晴らしい。
生活を守った上、最高の物件を手に入れてるのですから。
肉を切らせて骨を断つ、というやつです。

基本フラットで良いのでは？

いや変動でしょ。
固定の人はいつか上がるかもという不安を持ったまま、今もどんどん下がり続ける現状に戸惑っているんでしょうね。
人口が減って家が売れなくなるんだから、政策的にも低金利での支援は必須。
変動を選んだ人は借り入れ後常に金利が下がり続けて元本が減る一方、固定の人は金利が下がるのを横目にストレスを溜め込むも借り換えの費用を負担する余裕やこれから金利が上がるのではとの不安から、ズルズルと変動よりも多額の返済負担で貯蓄もできず。
固定の人ができるのは変動を選んだ人をギリ変などと決め付けて批判するのと、いずれ金利が上がると信じ続けて余計な金利を払い続けることですね。

10年前に借りた人はそうかもしれんが、今借りるならってことでしょ。
今の金利差で、もったいないとかどうこういうなら家買わなければいい。

＞今の金利差で、もったいないとかどうこういうなら家買わなければいい。

金利差って結構でかいよ。

35年で3000万円を借りた場合、金利差が0.1％で60万、0.3％で180万円、0.5％で300万円、1％で620万。

ソニー銀行変動0.489％とフラット35の1.55％では、3000万借入で650万、5000万借入で1000万円以上違う。

＞10年前に借りた人はそうかもしれんが、今借りるならってことでしょ。

金利上昇による損得試算をすると、以下のパターンで金利が上昇して固定と変動の総返済額が同額となる。

このパターンで金利上昇が起きるなら、完済時には4％近く・・・そこまで上がるかは誰もわからないが

ローンは金利が低いときに元本を返すのが一番経済的効果が高いことを考えると、やはり変動では？

当初5年（平均金利0.5％）・次の15年（平均金利1.5％）・次の15年（平均金利3％）

フラットは35Sで当初10年は-0.6なので言うほど変わらんよ。
10年後にできるだけ繰りあげ返済すればよいし、0.6終わっても月何万も変わるわけじゃないし。
まあ15年程度で返せるなら変動で間違いと思うが。
今から20、30年前を考えると一変してるからなぁ。

今年に関しては2月フラット20で10年後全額繰上げ返済が最強じゃない？

変動の仕組に気がついた人は変動
目先の金利に惹かれた人は当初固定
それ以外はフラットで良いのでは

＞フラットは35Sで当初10年は-0.6なので言うほど変わらんよ。

〇フラット35S（10年0.95・その後1.55）37,136,457円　変動（0.489）32,646,349円

3000万で450万、5000万で750万だから、当初10年優遇でも差が大きいのは計算すればすぐにわかる。
もしかすると固定を選ぶ人は、試算すらせず感覚で選ぶ人が多いのかもしれませんね。

固定でも払えて生活に支障が無い収入だからと言う人もいる。

利上げの影響はありそうですか？
フラットと変動で迷ってます。

＞1010
ちょっと違う気がする。

固定選択者にとってのローン利息は低金利が続けば払う必要がなかった費用で、
変動を選んでいれば、生活費や教育費に回したり、借入金を減らしたりできる。

給与が高くて安定している人、贈与・相続が期待できる人等属性のもっともすぐれた層は不安なく変動を選択可能。
属性は中位で金利変動リスクに対して無駄になるかもしれない費用を支払った方が安心と考える人が固定でしょ。

>>1009
当初10年の話だが。自分が借りた月で計算すると当時は月2000円程度だった。
それに変動をずっと同じ金利で試算するほど馬鹿ではない。

>>1005
>>1009
この変動さん必死だな。
変動0.489%×35年で計算してるｗ
デベの言われるまま借入額いっぱいで借りちゃったんだな。
35年間金利が上がらないといいねｗ

ちなみに普通の銀行の変動と、ソニー銀行の変動は大きく違う。
詳しくは、約款見比べてね。

15年程度で返す余裕ないのに変動にする意味がわからん。

>>1012
物件の金額にもよる。高額所得で安定してても自分の望みに近い物件であればそれなりの金額になる。安定してなくてもそれなりの家であれば余裕はある。

>>1016
約款とか読まない人達なんでしょ。

>>1015
そこの仕組が理解できるかがカギ

3月に借り入れ予定で固定変動決めかねています。

固定選んだ人はどのくらいの利率期間金額で借りたのでしょうか。
ちなみに変動はどのくらいのペースであがると読んで固定にしたのかもしくは金利変動を気にするのが煩わしくて固定にしたのか教えてください。

今年は最大の優遇幅だったので変動でラッキー

＞1015
偉そうに言うならちゃんと解説してあげれば？
違いだけでなく、不利益になる確率も自分なりに分析してね！
きっと上手く説明できなんだろうね　笑
そうなるかもしれないからソニー銀行以外、金利が上がるかもしれないから固定。
判断できない人は固定が安心！

>>1022
やはり理解出来なかったかw
ちなみに「やっかん」と読みます。
親切だな、おれってw

＞1023
人間性が伝わりますね。