固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART11】

新築戸建の取得者の世帯年収の平均が560万（建売）、600万（注文）。
マンションの取得者の世帯年収の平均が737万。

ｈttp://lifeplan.rokin.net/nfp/life/home/jutakushutoku_image.html

そりゃ、さいたま公務員（自称）にコンプレックス刺激されるやつが続出するわけだよ。

この手の数字は一部の高額所得者に引っ張られ、平均値は中央値よりかなり上にあるのが普通だから、
実際のところ、例えば新築建売戸建の取得者だと、世帯年収500万以下が過半数超えてるだろね。
中古戸建にいたっては、平均値の時点で500万割ってて問題外。

エリアを東京都、対象を新築マンションに限定しても、
中央値だと世帯年収700万超えるか超えないか、ってとこだろね。

こっちは建売戸建と分譲マンションが混ざっちゃってるけど、
国土交通省住宅局調べだと分布も出てる。

http://www.sumai-dendo.jp/kihon/think/03nenshu.html

○注文住宅　※平均年収：579万円
400万円未満　　16.4％
400～ 600万円　37.9％
600～ 800万円　23.2％
800～1000万円　 7.9％
1000～1200万円　 2.6％
1200万円以上　　 3.9％
無回答　　　　　 8.1％

○分譲住宅（建売住宅や分譲マンション）　※平均年収645万円
400万円未満　　 3.1％
400～ 600万円　34.4％
600～ 800万円　34.1％
800～1000万円　13.1％
1000～1200万円　 3.5％
1200万円以上　　 1.7％
無回答　　　　　10.1％

○中古住宅　※平均年収：578万円
400万円未満　　12.2％
400～ 600万円　40.0％
600～ 800万円　28.5％
800～1000万円　 9.5％
1000～1200万円　 2.9％
1200万円以上　　 1.0％
無回答　　　　　 5.9％

取得した時の年収と
生涯の年収を理解していない人がいるね。

どちらにしても、仮想敵を下層の購入者にしたくて仕方ない人がいますね(笑)

さいたまの公務員さんも今（住宅取得時）の年収の話でしょ？

退職間際の年収なんか関係ないと思うけどねぇ。

>>788
開示請求の進捗書くとは言っても下手すりゃ一年以上かかるから先は長いぞ
門前払いされる可能性の方が高いだろうしね
ただ可能性はゼロではないが

さいたま市職員は残業なしで年収750万。
残業して年収750万に届かない人は結構いるんじゃないの。
どんなに頑張っても年収750万以下の人をギリと認定すればよし。
このギリは少しでも安い金利を求めて変動に流れ込む。

>803さんの言うように住宅購入年齢にもよるよね。
私は30代後半で購入したから購入時は年収1千万ちょっとあったけど、20代は年収5～600万の時もあったわけで、その頃に購入してたらギリと呼ばれてたのか？
今は1300万あるけど。
ギリかどうかは属性にもよるよね。

>>807
ギリかどうかは返済プランによる。
年収だけじゃなく職業の安定性も大事だね。
出世競争やハードワークで体や心を壊してしまう職業では、年収高くても危ない。

>805

どうせ地方公務員じゃないんでしょ。公僕がこれだけ問題にされたらレスなんてしない。
それでも役所に相当数の苦情が入れば、業務妨害か風評被害にはされるだろうね。

最近の書き込みで分かったこと。
このスレには公務員がたくさんいるｗ
身分を明かして書き込んでるのが皆無に近かったから分からなかっただけ。
年収400万、500万でマンション購入してる人なんてたくさんいるよ。
年収700万を超える公務員からしたら信じられないことだろうが。
庶民をバカにした書込みも、匿名掲示板だからこそ公務員が多いのかもな。
ギリ固、ギリ変って書いた人を全員洗い出して、各役場に報告すれば面白いことにはなるなｗ

一連の問題発言は管理者には報告済み。
匿名でも書いて良いことと悪いことの区別は必要。
マナーの問題でもあるが、悪質なのは大問題。

>>811
公務員が公務員に不都合な真実を削除依頼したってことですね。
自分の悪質な書込みを棚に上げてw
>683なんて知らない庶民も結構多いよ。

インフレ云々は置いといて、ローン返済は計画性が大事。
借り過ぎなければ、年収そこそこある人は僅かな金利差に目くじら立てて勝っただ、負けだだなんて考える必要もなし。
借入初期に金利が上がらなければ、変動が得だとしてもそこその年収があり、職業が安定してる人はギャンブルする必要がないのよ。上がる可能性は0ではないからね。

>>810
というか、公務員なんて平均的収入のド庶民でしょ。なんで特別扱いされてんのよ。

年収だけじゃなく職業の安定性や年金などだろうね。
ローン組む時の審査も公務員が一番高いんじゃないの。

公務員が問題なのではありません。
以下の書き込みが問題なのです。

>641
＞生涯賃金がたった３億円しかないしがない地方公務員でございます。
＞皆様の血税でマイホーム買えました。
＞これからも我々のために納税よろしくお願いします。

>660
＞ギリ変さんのまさしく血税が我々の給料になり、賃金も安倍さんのおかげで上がるらしいので、
＞今後とも我々のためにより多くの納税よろしくお願いします。

>683
＞共済年金は厚生年金の1.2倍くらい貰えますし、 貯金は共済預金に預けておけば、元本保証で金利２％で増えて行きます。
＞適当に働いていても、これだけのお金が貰える地方公務員で私は満足です。

>>816
今気付いたが、引用した書込みを不自然にカットしてるな。
あんた公務員だろ(笑)

国債、地方債などの運用による積金のやつね。それ。

確かにこれ読んで何とも思わない方が異常だな。


>641
＞生涯賃金がたった３億円しかないしがない地方公務員でございます。
＞皆様の血税でマイホーム買えました。
＞これからも我々のために納税よろしくお願いします

>660
＞生涯賃金の差が２億と知って、ギリ変さんが不憫に思えてきました。
＞来年には消費税が10%に上がるし、各種控除等も減り、より多く徴収させて頂きます。
＞ギリ変さんのまさしく血税が我々の給料になり、賃金も安倍さんのおかげで上がるらしいので、
＞今後とも我々のためにより多くの納税よろしくお願いします。

>683
＞実際は65歳まで働けるようになったので、もっと貰えますし、 今後はインフレで、国の政策もあり賃金が増えていきます。
＞それに加え、共済年金は厚生年金の1.2倍くらい貰えますし、
＞貯金は共済預金に預けておけば、元本保証で金利２％で増えて行きます。
＞適当に働いていても、これだけのお金が貰える地方公務員で私は満足です

私も公務員だけど、適当に働いて給料をもらおうなんて言っている輩は、
早くクビになればいいと思う。遠からずそういう時代が来るとは思うけどね。

６８３、
共済は金融機関ではないのでペイオフ対象外ですよ。債券に投資とかも知らないのかな？

ギリ変ってところを庶民に変えたら、公務員の本音そのものだな。

生涯賃金がたった３億円しかないしがない地方公務員でございます。
皆様の血税でマイホーム買えました。
これからも我々のために納税よろしくお願いします。

生涯賃金の差が２億と知って、庶民の皆さんが不憫に思えてきました。
来年には消費税が10%に上がるし、各種控除等も減り、より多く徴収させて頂きます。
庶民の皆さんのまさしく血税が我々の給料になり、賃金も安倍さんのおかげで上がるらしいので、今後とも我々のためにより多くの納税よろしくお願いします。

実際は65歳まで働けるようになったので、もっと貰えますし、 今後はインフレで、国の政策もあり賃金が増えていきます。
それに加え、共済年金は厚生年金の1.2倍くらい貰えますし、 貯金は共済預金に預けておけば、元本保証で金利２％で増えて行きます。
適当に働いていても、これだけのお金が貰える地方公務員で私は満足です。

>>820
公務員は首にならんよ。
これに関わった人達も首にならんし。

http://www.tokyo-np.co.jp/article/saitama/20141007/CK2014100702000151....

だから、公務員ネタしつこいです。
面白くないし、興味ない。
早く金利の話に戻ってください。

公務員がギリではないが支払い余裕もない年収なのはよく分かった。

＞元本保証で金利２％
まじか

826、821コメを参照。

公務員とかどーでもいいから
今1番有利な住宅ローン教えろ

これでも読んで、お前が勝手に予想でもしておけよ。

>641
＞生涯賃金がたった３億円しかないしがない地方公務員でございます。
＞皆様の血税でマイホーム買えました。
＞これからも我々のために納税よろしくお願いします

>660
＞生涯賃金の差が２億と知って、ギリ変さんが不憫に思えてきました。
＞来年には消費税が10%に上がるし、各種控除等も減り、より多く徴収させて頂きます。
＞ギリ変さんのまさしく血税が我々の給料になり、賃金も安倍さんのおかげで上がるらしいので、
＞今後とも我々のためにより多くの納税よろしくお願いします。

>683
＞実際は65歳まで働けるようになったので、もっと貰えますし、 今後はインフレで、国の政策もあり賃金が増えていきます。
＞それに加え、共済年金は厚生年金の1.2倍くらい貰えますし、
＞貯金は共済預金に預けておけば、元本保証で金利２％で増えて行きます。
＞適当に働いていても、これだけのお金が貰える地方公務員で私は満足です

>828
変動ならソニー
フラット35ならＳＢＩモか楽天
どれも借り入れ9割前提

>>830
中期固定は？

今なら、UFJ信託が、がんばってるみたい
http://www.tr.mufg.jp/loan/loan_kinri.html

団信込み、7年0.85%、10年1.03%、15年1.48%
これに、5年0.5%をミックスすれば、住宅ローン減税メリットを十分うけられると思う

フラットは、減税メリットが生かせないから、ダメだね

当初固定期間引下げ型は、固定期間が切れた時にどーするか悩むんだよね

変動の引下げ率も若干悪くなるし

フラットは、減税メリットが生かせないって、知識がなくてよくわからないんだけどどういうこと？

ギリ変言ってる固定さんがいなくなった・・・
さすがに公務員ネタで懲りたのか？

ホントのギリ変さんが暇を持て余してます(笑)
仮想のギリ変とか言ってた人たちは公務員だったワケだ。
生涯賃金が半分もない本当のギリ変さん可哀想。

>836
蒸し返すなよ
変動、固定どっちがいい、って話じゃない

金利の話ができなくなって
公務員どうこうのどうでも良い話になってスレが寂れる。
ここを読むたびに心を痛めていた固定さんの
望んだ通りの結果になった。

私も知識なくて、減税メリットがよくかわかりません。
わかる方、教えてください。
あと、変動でUFJ信託はイマイチでしょうか？

ソニーよりUFJ信託の方が変動の金利が高いですが、保証料とか比べて、ソニーの方がいいのでしょうか？

>>840
推測だけど1％以内なら減税分でまかなえるって意味じゃないかな？
フラットは1％以上なので減税でまかなえないから

>>841
変動１本でいくなら費用を考えてもソニーが現状では最強です
ミックスとかで固定を入れようとするとわかりません

変動さんには関係ない話だがCDSがじわじわ上がってるな

国債入札　初のマイナス金利きたね。

842さん
回答ありがとうございました！
ソニー銀行もちゃんと調べてみます！

日銀がさらにマイナスで買い取ってくれるからっていう鞘取り目的だよねこれ。
緩和政策が終わったらと考えると怖い・・

846さん
緩和政策が終わったら、金利は上がるということですか？
金融疎くてすみません。

そりゃぁ日銀の買入が終われば今みたいなマイナス金利は続かないでしょう
とはいえ、株に対して安全資産というポジションであるかぎりは、急激な上昇はないでしょうけど、五輪相場で日経が2万を付けるくらいになれば、長期も短期も0.5%位は上がるんじゃないですかね。

とはいえ、ちょっと景気が良くなったら消費税10%が待っているので、そううまくはいかないでしょうけど。

>>841
ソニー銀行は短プラ連動ではないので不安。

>849
他行との競争もあるから、ソニーだけが高くなるってことも考えられないと思います。

>>842
イオン銀行
変動0.57
http://www.aeonbank.co.jp/housing_loan/
ソニー銀行
変動0.589
http://moneykit.net/visitor/hl/

ネット銀行は手数料が2.16%と高いから
10年後、繰上返済する予定なら

保証金タイプと比較、金利1%分程度になります
それでも十分安いけれど

短プラ連動だとなぜ安心なのか？

ボラティリティが違うってことでは？

>846,>848
マイナス金利のカラクリはこれ。

短期国債の落札利回りがマイナスに！
http://blogos.com/article/97106/

異次元緩和なんて、基軸通貨でもない円で日銀がいつまで続けられるのかね。

この調子なら11月、変動はさらに下がりそうだね

0.5%切るかも短期固定は、0.4%かな？

>>850
あるんだよ。
実際過去に短プラ連動ではない銀行が変動金利を上げようとした。

上げようとしたってことは上げなかったんだろ？

逆に短プラが上がっても、上げない可能性だって無くもない

フラット1.5%台予想が。

11月起債条件決定。
http://www.jhf.go.jp/files/100184558.pdf
http://www.jhf.go.jp/files/100012888.pdf
(過去の利率)http://www.jhf.go.jp/files/300122066.pdf
利率0.87％（スプレッド0.38％）だからおそらく11月の金利は1.57％だろうか。

住宅金融支援機構が発行するRMBSの費用＋B/K回収委託費用（最廉価水準）･･･①
RMBSの利回り･･･下記②と③の合計
起債発表日（※）9:30の新発10年物国債利回り･･･②
ローンチスプレッド（起債発表時の発行体の信用力による）[起債発表日前日に決定]･･･③
B/Kの回収委託費用（最廉価水準との差額）･･･④
の合計。
※諸説あり（月末5営業日前、月末25日前後、月の最終週の月曜日等）

フラット金利の算式。①+②+③
2014年11月：0.70?+0.49+0.38=1.57?
2014年10月：0.70+0.57+0.38=1.65
2014年09月：0.73+0.53+0.40=1.66
2014年08月：0.73+0.55+0.41=1.69
2014年07月：0.73+0.59+0.41=1.73
2014年06月：0.71+0.60+0.42=1.73
2014年05月：0.72+0.61+0.40=1.73
2014年04月：0.71+0.63+0.41=1.75
2014年03月：0.74+0.60+0.40=1.74
2014年02月：0.72+0.68+0.39=1.79
2014年01月：0.73+0.66+0.41=1.80
2013年12月：0.73+0.62+0.45=1.80
2013年11月：0.73+0.62+0.46=1.81
2013年10月：0.73+0.73+0.47=1.93
2013年09月：0.73+0.75+0.46=1.94
2013年08月：0.73+0.82+0.44=1.99
2013年07月：0.73+0.88+0.44=2.05
2013年06月：0.73+0.84+0.46=2.03
2013年05月：0.73+0.60+0.48=1.81
2013年04月：0.73+0.57+0.50=1.80
2013年03月：0.74+0.75+0.50=1.99
2013年02月：0.73+0.75+0.53=2.01
2013年01月：0.73+0.78+0.48=1.99
2012年12月：0.72+0.75+0.34=1.81
2012年11月：0.73+0.78+0.34=1.85
2012年10月：0.73+0.81+0.34=1.88
2012年09月：0.73+0.81+0.35=1.89
2012年08月：0.73+0.74+0.37=1.84
2012年07月：0.73+0.83+0.38=1.94
2012年06月：0.75+0.86+0.40=2.01
2012年05月：0.73+0.94+0.40=2.07
2012年04月：0.72+1.04+0.40=2.16
2012年03月：0.73+0.98+0.42=2.13
2012年02月：0.74+1.00+0.44=2.18
2012年01月：0.72+0.99+0.43=2.14
2011年12月：0.80+0.95+0.46=2.21
2011年11月：0.73+1.01+0.46=2.20
2011年10月：0.70+1.01+0.47=2.18
2011年09月：0.75+1.01+0.50=2.26
2011年08月：0.71+1.12+0.52=2.35
2011年07月：0.72+1.12+0.55=2.39
2011年06月：0.73+1.12+0.64=2.49
2011年05月：0.74+1.22+0.67=2.63
2011年04月：0.71+1.24+0.68=2.63
2011年03月：0.69+1.29+0.56=2.54
2011年02月：0.76+1.22+0.57=2.55
2011年01月：0.64+1.24+0.53=2.41
2010年12月：0.80+1.07+0.53=2.40
2010年11月：0.72+0.90+0.53=2.15
2010年10月：0.65+1.07+0.44=2.16
2010年09月：0.70+1.02+0.34=2.06
2010年08月：0.71+1.08+0.44=2.23
2010年07月：0.71+1.16+0.45=2.32
2010年06月：0.70+1.24+0.47=2.41
2010年05月：0.78+1.33+0.48=2.59
2010年04月：0.72+1.36+0.51=2.59
2010年03月：0.69+1.33+0.53=2.55
2010年02月：0.72+1.31+0.57=2.60
2010年01月：0.75+1.25+0.57=2.57
2009年12月：0.71+1.30+0.59=2.60
2009年11月：0.72+1.36+0.61=2.69
2009年10月：0.69+1.34+0.61=2.64
2009年09月：0.71+1.33+0.65=2.69
2009年08月：0.71+1.39+0.66=2.76
2009年07月：0.68+1.43+0.71=2.82
2009年06月：0.71+1.46+0.82=2.99
2009年05月：0.73+1.42+0.92=3.07
2009年04月：0.70+1.32+0.93=2.95
2009年03月：0.74+1.29+0.95=2.98
2009年02月：0.72+1.25+1.05=3.02
2009年01月：0.75+1.40+0.73=2.88
2008年12月：0.73+1.48+0.67=2.88
2008年11月：0.80+1.52+0.57=2.89
2008年10月：0.73+1.44+0.60=2.77
2008年09月：0.55+1.61+0.60=2.76
2008年08月：0.67+1.69+0.56=2.92
2008年07月：0.67+1.73+0.58=2.98
2008年06月：0.89+1.52+0.64=3.05

出た！
フラットスレが気になるギリ変さん！
もとい、フラットスレが気になる公務員w

>>857
それはウマシカな考え。
当時の状況を知らないんだな。
勉強しな。

圧力が掛かったから短プラ上げなかっただけ。
おまえ、知らなさ過ぎ。

>>857
ちょっと知ってる人ならそんな馬鹿なことはいわない。
あんた、かなり恥ずかしいよ？

短プラ上がる前にソニーは金利上げるよ。
普通に考えたら分かるはず。

>>857
あんたの見解かなりヤバイよ？

ま、>>857みたいなのは目先の金利しか見てない典型だな。

>>857
それなら世の中の変動は全てソニー銀行になるはず。
でもそうならない理由考えたことあるか？
あんた浅はかだよ。

>>857
プッ。
そんな考えの人居るんだ？
ヤバ。

>>857
青二才だなw

どうも、みんなの人気者857です

で、結果的に上がってないじゃん
お前らがなんて非難しようが上がってないよね
結果論だけど上がってないよね

みんな、自分だけは先が読めると思ってるんだよね

お前ら、当時から今の状況を予測してたんだよな
未来人には勝てないよ

862-867の半分くらい同一人物じゃないかって気がする

>>868
上がってない？
当たり前だろ。
他行の変動だって上がってないんだから。
ウマシカ？

ソニー銀行の変動って、半年ルール無いんじゃなかったっけ？

今年の2月に借り換えで10年固定しました。今後も変動金利で極端に上がる事は、無いでしょうね。変動金利にしておけばよかった。大失敗です。勉強不足だ。

ソニー銀行、9月-10月の時も確か単独で金利上げてたでしょ11月でまた下げるみたいだけど

ネット銀行で住宅ローンは嫌だな。
それにしても金利下げ止まらないね。

そっかー、ソニー銀行は「5年ルール」や「125%ルール」ってのが無いのか・・
それはそれで怖いな。勉強になりました。

ソニー銀行なんかやめとけ。

ネット銀行は、それ以前に短プラ連動でもない。

ソニーなんて本体がヤバいだろ？
その銀行なんていつ掌返すか分からない。

信託銀行の5年固定0.48%のときに試算したときは、
住宅ローン減税終了の10年後に繰上返済すると
イオン銀行の0.57%より、総支払額少なかったはず、
手数料がネット銀行は高いから、
繰上ると割安感が薄れる

0.5%台なんて、話が上手すぎると考えるべき。
ソニーなんてやめた方が良いよ。

一括返済できる人なら、金利低いほうがいいだろ。
ギリはやめとけ。

昨日から発狂してる奴いるね

そういや、「5年ルール」とか「125%ルール」って、どんな条件で無くなるんだっけ？
銀行でも違うのかな。

そろそろスレタイを変えてはどうだろうか。

以前の金利は無駄じゃない？超低金利は怖くない？

>>884
いやいや、
「固定金利は無駄だろ？あり得ないだろ？」
が良いと思う。

確かに以前の変動と同じくらい無駄かも。

>>881
一括返済はしないまでも、住宅ローン減税があるから、普通の方たちは
35年で借りて減税をできるだけ享受して10年後に繰上返済してますね。

老後もあるから、期間短縮繰で50歳までに完済、実質返済期間は10～15年

今は変動も固定も金利が低く、
減税メリット>ローン金利･諸費用
なので、

変動0.57%＋手数料2.16%
固定0.50%＋保証料－繰上時保証料返金

変動でも固定でもどちらでも良いと思います。

国もマイナス金利で資金調達するぐらいだから
（1000万円借りて999万円返す）
金利1%以上はぼったくり金利と思いますね

うちの場合、
4000万円借りて住宅ローン減税含めての総支払額（金利手数料団信登記費全て込み）が3990万円の予定

なので、ローンの収支は、10万円の黒字

ここ数年で借りて、減税分より多く払う方ってたぶん、いないと思います

>>888
うちはローン手数料、登記費用、火災保険も販売代理店に負担してもらったから、もっと黒字だぜ！

>>889
営利企業だから販売価格に上乗せの値引き原資から捻出しただけですよ

つまり、値引き原資10%あるとして、
「諸経費負担しますよ」の一言で売って
諸経費5%で抑えるのが営業手腕

>>890
諸経費ゼロでしたが？
それどころか更に10万余って引越し代も出た。
青田買いの時だから基本値引き無し。

>>888
10年後の繰上返済による、保証金返金も含めてだろ？
そうでないと計算あわない

>>891
建売、マンション購入時の値引きのことではなくて
ローン借入実行による金利支払いより減税還付が多いってこと

なんかゆとりローンが流行ったときと似てるな。
いつ掌返しされることか。。

>>891
頭悪くてワラタ

>>894
お前だろ、ウマシカはw

>887

0.5%台なんて、話が上手すぎると考えるべき。

>>896
高い金利で借りちゃったんだね

もっと素直になれよw

>>892
条件の良くない区画とかで、よく諸経費0で
初期費用を少くして、安く見せかけますね

>>898
なんでテメーなんかに条件が悪いとかわかるんだ？
あ？
テメーの属性と一緒にすんなよ。
それとも羨ましいだけか？
そーか、そーか。

＞８９６
ネット銀行はやっぱり信用度気になりますよね
うちは、比べると金利は高い（０．７０５％）のかもしれませんが、
以前より付合いのある信託銀行にしました
繰り上げて10年以内で返済すると減税がうけられなくて損するそうです。