変動金利 金利いつあがる？

円高になると株価が下がる。
そうなると、やはり金利は上げられない。

そして上がる上がると何年言い続けるのか

そして何年も言い続けて上がったら言うのだ


『ほらな』

>40
問題解決する事が目に見えてましたからね

しばらく　上がらないのはわかってはいるのですが、それでも、５年かな
固定の金利が低いんですよね　固定は確実に今後上がるでしょうし
理想は変動で借りていて、もう下がりそうもないフラットに借り換えかな　３５年組としては
途中フラットいければ、いいのですが
今からスタートだと、固定はもう上がりそうですなんで、変動に行ったら、抜け出れない
３５年はちょい怖いな　優遇金利とか銀行がつぶれたら、無しでしょうしね
５年、１０年前に変動で借りてれば、今、固定借り換えかな

上がる前に残債がどんどん減ってます。
今更上がってもさして痛くない。既に分母がかなり減っているから。
変動でよかった。

もう固定とは逆転しないね(笑)

≫45≫46
スレチ。バトルスレに行け。

>47
は？
なぜスレチ？
「固定とは逆転しないね」の意味を読み取れよ。

残債が減ってるとか、いまさら金利上がっても固定とは逆転しないとか、あんたら個人的なことはどうでもいいんだよ。
スレの趣旨を理解しようぜ。

しようぜ

>49
じゃああんたがスレタイに相応しいレスしてみて下さい。
批判だけなら、それもスレチ。

屁理屈はやめようぜ

それもスレチ

ググッてみた

http://happy7878.seesaa.net/s/article/342604705.html

http://www.dir.co.jp/research/report/japan/sothers/20130911_007673.pdf...'%E6%97%A5%E9%8A%80+%E5%88%A9%E4%B8%8A%E3%81%92++%E6%99%82%E6%9C%9F+%E5%B8%82%E5%A0%B4+%E4%BA%88%E6%B8%AC'
↑11Pに利上げ時期について記述あり

≫54の上のリンクは黒田総裁就任前、異次元緩和発表前の予測だった。あまり当てにならないかも。

日本の借金は1000兆円、日本の総貯蓄額は1450兆円、毎年50兆円ずつ増えていく。あとは想像してみよう。

日本の借金は1000兆円、日本の総貯蓄額は1450兆円、毎年50兆円ずつ借金が増えていく。あとは想像してみよう。
デフレだと、総貯蓄額は減っていきます（汗）

≫54の下のリンクは、
大和総研のレポートだろ。

当座預金の不利基準だったら、ブルームバーグがエコノミスト36人を対象に行った調査で、34人が今後２年間、超過準備にかかる付利水準が現在の水準（0.10％）に維持されると予想してるよ。2名は0.05%にダウンだそうです。
ちなみに、回答には大和総研も含まれている。

米国短期金利先物市場ではFRＢの利上げが2015年4月に行われる確率が52%となってるけど、円金利先物市場でも同じように日銀の利上げ時期と確率って出てるもんなんでしょうか？

>>59
ブルームバーグ（端末版）を見たら出てるよ

≫58
その調査って何月の調査で、今後二年間っていつまでのことを言ってるのでしょうか？≫54だと市場予想は2016年に利上げを予想と書いてあるけど今後3年以降の金利見通しについてブルームバーグの調査は実施されてないでしょうか？

>>61
ブルームバーグの予測が絶対だとでも思ってるの？
予測が外れても、あなたのローンの肩代わりはしてくれないよ。
そもそも1年半前に1ドル75円になったときは、
1ドル50円になるって言ってたエコノミストも多数いて、
誰も1年後に1ドル100円なるなんて言ってなかったし。

二年後の金利を気にしてるみたいだけど、二年で完済できるなら変動でオーケー。

>>61
一応教えておくと、長期金利は日本10年国債利回りと連動していて、
バブル以降、ほぼ一定して下がり続けていて、今は過去最低の0.6%。
理由は、日本の借金がどんどん増えてるから。
5百万円で金利2%なら10万円だけど、
1千万円で金利2%なら20万円になっちゃうよね。
だから金利1%にして10万円にしてる。
これが、どこまで続くかってことだね。

あとは「日本 借金 国債 破綻」等のキーワードでAmazonで検索して、
何冊か本読んだら勉強になるよ。

レビュー読んで、よさげなの何冊か図書館で借りる方が、お金掛かんなくていいけど。
そんときは、日本は破綻しないって本も合わせて読むといいよ。

≫62
ドル円50円って浜教授以外にも言ってる人たくさんいたんですね。
二年後じゃなくて、三年後以降の付利予測はないのかなと思っただけですよ。出口戦略〜引き締めの時期と引き上げ幅の予測があれば参考にしたいです。もちろん予測が外れれば自己責任ですが。ちなみに二年で完済は無理です。

≫63
ありがとうございます。図書館で探して読んでみます。
国債利回りは日銀が量的質的緩和で買い支えてるから、インフレ2％に近づくまでは徐々に上昇しても定位に安定しそうですよね。問題は出口戦略で、日銀が買いとった国債を市場に売却して資金吸収する段階で国債利回りが跳ね上がらないように出来るかですよね。そう考えると出口戦略はインフレ率を安定させるため付利水準が見直される可能性もあるんじゃないかなと思うわけです。

日銀が買い取った国債を市場に売却するなんていう
まともな行動を今の政府・官僚がやるんですか？
政府紙幣を発行するとか言ってる連中だから、
日銀に買い取らせて、国債償還した気になっている気がする。

円の大暴落が起きても不思議が無いような気が。
まあ、円安誘導したいのだから、これでも目標達成なのかな。

≫64
ちゃんと勉強してんじゃん。

確かに1ドル50円って言ってたのは浜矩子だけだけど、
それを多くの新聞や雑誌が取り上げてたよね。
（同じ週刊誌が今は1ドル200円とか書いてるんだけど）
浜も反省どころか、相変わらず厚顔無恥でマスコミ出まくってるし。

もうそれだけ勉強してるなら、
変動かフラットしかないって結論出てるでしょ。
変動からフラットに買えるタイミングが知りたいんだと思うけど、
そんなの分かってたら、みんなそうするよ。

≫65
って言うのは、財務省の頭がいい人たちが描いた机上の空論でしょ。

アメリカがあれだけ量的緩和しても、
10年国債利回りが1.5%切らなかったし（今は2.5%）、
今の日本が異常すぎるんだけどね。

アメリカはインフレだから金利上げられたけど、
日本はデフレだから、金利上げられないし。
（上げられないだけで、上がらないとは別）

今、日本の借金が1000兆円だけど、
総貯蓄額が1450兆円あるから、
それで日本の銀行、郵貯、保険、年金等で、
必死に買い支えてるから低位安定してるけど、
それができなくなった時点で破綻する。

日銀が買いとった国債を市場に売却してなんて、
かなり難しいんじゃないのかな。

この戦略を建てた財務省の頭がいい人たちが、
住宅ローンをどう借りてるか分かれば、
その通りにすれば、間違いないだろうけどね。
（そんな人たちは、ローン借りないって意見はおいておいてね。）

>68
銀行員でバブルに踊って千葉の田舎から都心に通勤とか普通
官僚にだってそんなのいくらでもいる
凄腕トレーダーも破綻で転落人生

結局、数年先の金利をピタリと当てられるやつなんか居ない
たくさんの預言者のなかから、たまたま当たる人が出るだけ

>>68
日本国債がデフォルトするという未曽有の惨事を
変動からフラットに変えるだけで耐えられる、と思ってるのが大いなる誤解だよ
国債がいつかは破たんするのはみんなわかってるのだから
それなのに35年で返すつもりな人とかがどうかしてるだけ

国債がデフォルトしたら変動でもフラットでもどちらにしろ破たんするよ
それに対応したいならＪＧＢで直接ヘッジするしかない
あるいは国債が破たんする前にローンを返し終えるか

>ＪＧＢで直接ヘッジ
どうやってするんですか？
ＣＤＳなんて個人で買えないでしょ。
そんな金あったら、キャッシュで買ってるって。

>>71
JGB先物をCDSで個人取引出来る会社は既に国内でも複数あるよ

>>70
なに言ってんだと思ったけど、固定金利に関する特約書見たら、

・基準金利が廃止された場合の取扱い
金融情勢の変化、その他相当の事由により基準金利が廃止された場合には、
利率を一般に行われる程度のものに変更されることに同意します。

って書いてあるわ（汗）

基準金利って銀行が決めてるんでしょ。
何の説明も受けてないし、なんかだまされた気分だわ。

＞変動金利はいつあがる？

何年後に何％とか予想しても意味無いよ。
日銀が政策金利を上げるだけの根拠が必要。
まず、地価高騰。前回2006年頃の利上げの際はプチバブルになりつつあって政策金利が2回上がっていたにも関わらず、住宅需要が旺盛で価格も金利も高めだったにも関わらずかなり売れてた。確かあの時は減税も廃止になっていたはず。
それと所得の上昇。賃金が上がりだし、国内の需要が盛り上がって来ないと。高級車が好調とか海外旅行が好調とか、国民が貯蓄から消費へと移行し、国内企業の業績が上がって社員の給料も上がり出すという好循環が続いて始めてそろそろ利上げみたいな話になるでしょう。

政府はその状況を作り出すために春闘で賃上げさせようと必死ですが果たしてどの程度の賃上げが実施されるか。そもそも消費増税で来年春には可処分所得が確実に３％下がるのだから賃上げが３％以上有って始めて現状維持ですから。

仮に政府の思惑どおり事が運んだとしても今盛り返しつつある景気もいずれは谷に向かいます。2年後か3年後か。そうなれば利上げはまた遠のくでしょうし。

いずれにしてもアメリカは株価過去最高、インフレ率２％、住宅市場が回復傾向という事で先月あたりに量的緩和縮小かとも言われていましたが雇用情勢の回復の遅れを理由に見送りました。

ようるすに利上げの時期を図るには雇用（所得）がキーですね。

>>70

> ・基準金利が廃止された場合の取扱い
> 金融情勢の変化、その他相当の事由により基準金利が廃止された場合には、
> 利率を一般に行われる程度のものに変更されることに同意します。

「第○条 特約期間終了後の金利変動方式」
の項目に書いてあったわ。
あー、びっくりした（汗）

固定金利の特約期間中は大丈夫です(^^)

ちなみに、特約期間中に完済目指します。

>73

これは知りませんでした。
固定金利って、ちっとも固定じゃないじゃない。

全期間固定にしてリスク回避したといっている人は、
この事実を知らないのでしょうね。

超低金利の持続か、国債破綻による円急落で大幅なインフレ
（ハイパーインフレと書くと1000%なんかありえないという
無意味なレスをする馬鹿がいるので、故意に「大幅な」インフレ
と書いてます）のどちらかのシナリオしかなさそうなので、
固定金利が後者のリスク回避にならないなら、
選択肢は変動金利以外にないと思います。

だって、じわじわと金利が上昇したら、数％の時点で、
国家財政が破綻するので、やっぱりハイパーインフレに
一直線ですから、固定金利も金利改定で変動と変わらないですね。

>>76

No.73を書き込んだ者ですが、No.75で修正しています。

全期間固定は、大丈夫です。
○年固定等の当初期間固定も、特約期間中は大丈夫です。

銀行に確認しても、そう言います。

実際に、デフォルトしたら、どうなるかは保証できませんが、
デフォルトすると、借金を目減りさせることができるんで、
ロシア、韓国等の、デフォルト（通貨危機？）を参考にすると、
戦後のハイパーインフレとまではならず、
物価が２倍になる程度ではないですかね。
（借金が半分になるけど、貯金も半分になる。）

あと、安部ちゃんのインフレ政策が成功したら、
税収も増えて、総貯蓄額も増えていくんで、
破綻回避もありえるかと思います。

＞76
フラットは証券化されており、融資実行後の金利変動リスクは全て投資家が負うので、ローン債務者は金利変動りすくは一切負わない。ハイパーインフレになったら投資家の持つ証券が紙切れになるだけ。
民間はどうなるか知らないが。

>>78
EMBSの場合、その投資家というのは主に主要金融機関だから
国債がデフォルトすれば当然RMBSもデフォルトするよ。
つまりそれが何を意味しているか。フラットのシステム自体が崩壊することになる。
そのような状況で通常の返済が保たれるかどうかはわからない。
日本国が無くなってもフラットなら住宅ローンの返済は大丈夫、というレベルの想像力な人は
ある意味凄いね。もっと大きなことを心配しないと。お金が紙切れになるのだよ。

EMBS→RMBS 訂正

＞77
物価二倍で実質借金半分は固定金利の人。
極端なインフレ→円暴落→海外への資本流出→資本流出阻止のため短期金利大幅引き上げ（異常事態のため利息制限法は撤廃）
変動金利の人は利息が大変なことになる。

と、何かで読んだ気がする…

日本は体質的に円や国債が売り込まれる事態になることは起こりにくい気もするけど。

>>81
物価2倍＋短プラを国で制御できない（＝IMF管理下 or デフォルト）の時点で
既に国債はデフォルト状態になっていると思うけど。固定が大丈夫かどうかの保証はない。
その点、JGBで直接ヘッジしていれば確実にそれは保険になる。

デフォルトしても円である限り大丈夫でしょ。
円から新円になるってなったら別だけど。
銀行がつぶれるかもしれないけど、
債権は他の銀行に引き継がれるしね。

1997年のアジア通貨危機のときの韓国は、、
固定で借りてた人は大丈夫（むしろラッキー）で、
変動で借りてた人が金利30%くらいになって、払えなくて追い出され、
駅周辺にホームレスが増えたって聞いたことある。

実際、どうだったか自分も良く知らないんだけど、
逆に知ってたら教えてくんない？

>>78
フラットは、団信の保険料が上がるよ。
2008年には、27.4％の引き上げられたこともあるんで、
デフォルトしたら、いくらになるかは分からない。

>>83
そんなことになっても1997年の韓国程度の経済だったから
世界的にはそこまで影響が大きくなかったが、日本がもしそんなことになったら
世界経済全体を巻き込んで大変なことになるよ。

そんな状態で固定金利だけは大丈夫、と考えられる方が不思議だ。
というか、JGBでヘッジした方が確実なのになぜそこまで不確実な固定金利にこだわるの？
もっといえば日本が破たんすると思っているのなら、ローンなんて
その時点までに確実に払える金額しか組まないと思うけどね。

＞79
フラットのシステムが崩壊したところで、もうすでにフラットでローン組んじゃってる人の返済には関係ない気がするんですがどうでしょう？融資を受けた金融機関が潰れても融資条件は変わりませんとホームページに書いてあるし。IMF管理下になって契約が書き換えられるような暴挙が起こればどうにもならないけど。

それから借金チャラの代わりに貯金も紙切れになったら生活するのに大変なことだけど、家や土地の価値は維持されるから、これを手放さなくてすむのは大きいと思うけど。

>>86
フラットのシステムが崩壊すれば、フラットの金利固定が適用される返済方法はなくなり
通常の変動金利と同一になる可能性がある。さらに返済原資が凍結（銀行預金が凍結）
されてしまったら、そもそも返済自体が出来ない。

どちらにしても、そういう事態になった時固定金利が変動化するかどうかは
たいした問題じゃないと思うが。もっと重大な問題がいくつも降りかかってくる。

>87
>フラットのシステムが崩壊すれば、フラットの金利固定が適用される返済方法はなくなり
通常の変動金利と同一になる可能性がある。

この意味がちょっと良く分からないが、フラットシステム崩壊で既存の返済契約が変更になる可能性があるということ？

あと銀行預金が凍結されても、ローン返済はさすがに出来ると思うけど（預金全額没収とかじゃなければ）。
ローン返済まで制限されてしまうと、金融機関に深刻な影響があるし、経済活動を妨げる要因にもなるだろうし。

＞84
ですよね。

団信は民間ネット生保と比べて割高になるケースが結構ある。
団信の人はネット生保への乗り換えを一度検討してみるべき。
生保だったら生命保険料控除も使えるし。

>>88
日本国債がデフォルトやそれに準ずる状態になった時点で
金融機関に深刻な影響があるのだけど。
国債デフォルトをイベントか何かと勘違いしてないかい。
RMBS破たんはそれによって生じる不都合の1つでしかないよ。
つまり国債がデフォルトした時点で、住宅ローンが固定金利だから大丈夫
という次元の問題ではないということ。

それを本気で心配するのであれば、JGBを直接ヘッジするしか
保険として確実な方法は無いのでは、と思うのだが。