こんな条件でもローン審査が通った！part2

>>7787 さん

そうなんですか？安心しました。本審査までは、大人しくしておこうと思います！

>>7789 不安定さん
あとは健康状態に問題がなければ大丈夫です。

>>7789 不安定さん

フラットですか？銀行の住宅ローンは本審査でもほぼ覆りませんが、フラットは簡単に否決にしてくるので気を付けてくださいね。

初めまして。
初めての投稿です。
私32歳　妻、子ども2人
　年収320万　消費者金融借入150万（遅延多々あり）　車ローン残り30万（遅延多々あり）

このような状況でもマイホームは買えるのでしょうか？

注文住宅で検討しているのですがご教示お願いします！

夫(35歳) 自営業2年目　R2年度所得150万
R3年度の確定申告では所得350万程を予定してます。
頭金1,000万(親からの贈与)　借入2,300万は無謀でしょうか？
もう一つ不安なのが以前国保と国民年金を滞納していたので分割で収めていましたが昨年国保は一括で納付しましたが年金はまだ払えていません。
この場合国民年金の滞納で審査は影響されますか？？
R2年度の確定申告書の社会保険料控除の金額が明らかに少ないです。

いつもこちらの掲示板にはお世話になっていました。
本審査はまだですが事前審査が通りましたので一例までに。
免責から2月でちょうど5年　CICは白、JICCは1社だけ日にちが来ておらず黒、KSCも黒

年収350万
勤続11年
頭金50万
希望額3000万

ハウスメーカーさんに状況を全て説明して審査してくれそうな銀行を探してもらいました。
その中で労金さん２件のうち一件は門前払い、もう一件がちょっと審査してみましょうとのことですぐ審査書類を作り審査に出しました。

先程、労金さんから連絡があり条件付きではありますが審査認証おりましたとの連絡がありました。

労金さんいわく自己破産の事など包み隠さずに教えてくれた事、あとは私の対応が早かった事などを考慮してくださり頑張ってくれたそうです。

確かに審査申し込みをハウスメーカーにしてから1週間は労金さんの担当者が色々試行錯誤してくれていたみたいです。
まだ、本審査が完了していないので不安要素はありますがやっとスタートラインに立てた気がします。
参考までにこのような低属性でも審査が通るという事を住宅ローンを考えてる方や不安な方に共有できると嬉しいです。

>>7786さん
事前審査通過おめでとうございます
差し支えなければご年収や借入額を教えていただけませんか？

マンション購入でローン審査中のものです。
本業の年収は問題ないのですが、雑収入でで確定申告がおくれてしまい、無申告加算税が納税証明書に記載させれております。
事前審査は問題ないのですが、本審査がとても心配です。無申告加算税がある場合はほぼ通らないのでしょうか？

>>7793 口コミ知りたいさん
国保や年金は審査に影響ありませんからご安心下さい。
ただR2年の所得が低いところが影響するかと思います。
自営業者は3年分の申告書が審査対象になりますから
3年連続で最低でも350万の所得は欲しいところですね。

ここに相談する人の多くは、年収500万以下で3,000万前後のローンを組みたいと思っているようですが、それだと仮に審査通ってもそのうち返済がきつくなります。
はっきり言うと分不相応です。

銀行の審査が通れば安心、と思ったら大間違い。銀行はあなた方の将来の支払い能力までは考えていません。なぜなら、銀行はいざとなったら物件という担保で回収すれば良いだけだから、それで借入者の人生破滅しようがお構いなし。

原則、住宅購入に関わる経費(返済や固定資産税、管理・修繕積立等)は年収(手取り)の2割前後までに抑えるのが鉄則。
例えば手取り年収400万の人なら年間で80万まで。35年ローンだと借入2,000万までが限度でしょう。

無理してでも分不相応の価格の住宅を購入したい方は、このスレの意見を参考にして将来苦しみましょう、自業自得です。
間違っても国の援助など受けないように(ナマポ等)。

オレは借入以上の貯金あるけどそれでも心配だよ。
まあ、自営業って事があるんだけど。

>>7799 購入経験者さん
普通はそうだよね。特に自営の方はタイヘンだと思う。
世の中、貧乏人ほど無謀なローンを組む。まぁ、将来の予測もせずリスクも考えないから貧乏人なんだけど。

このスレに本気で相談する人、回答する人がどれくらいいるか分からないけど、さらなる不幸人を増やすスレにしか見えない。
くれぐれも銀行や不動産業界のカモにならないように勉強しようね。

>>7801 匿名さん
貯金はいくらくらい？もし大した額ないなら、ローン可決されるかどうかより、たった年収510万で3,700万のローンは高確率で返済に苦しむことに不安になるべき。

今、金融機関は低金利のせいか、年収の10倍近い借入でも審査を通すケースが増えています。「銀行の審査が通れば安心」と思う単細胞が多いようですが、多くは返済に苦労して(特にコロナ禍の中で)最悪破産します。
銀行はあくまで「現時点」での返済が可能かどうか見ているだけで、将来生活が変化して返済不能になろうがお構いなし。なぜなら物件を担保しているから。
メーカーなんてさらに酷い、売れさえすればあとは知ったこっちゃない。近年中に事業拡大の見通しがあるならまだマシだが、そうでないなら審査以前に結構無謀なローンだと思う。

何故ローン額を減らすつもりが3,700万までになったのだろう？メーカーに騙されていない？

>>7802 匿名さん
頭金なし、自営業の為もちろん審査も厳しいのは承知でしたが同等かそれ以下の収入の友人達が頭金無しで次々とマイホームを建てている中で自分に少しでも希望があるならとメーカーへ相談しに行きました。3700万まで増やしたわけではなく、まずは返済比率で可能な金額で事前審査をしてみるとの事でした。その時点ではざっくりとしか希望の家の形を伝えて無いですがここからもっと金額を抑えて行きましょうと話してました。銀行がもし金額だけで否決ならば可能金額を提示してくれると思うので。騙されてるとは思いませんが確かに初手からちょっと無謀な提案だったかも。一応地元では1、2を争うアフターフォローにも強い大手メーカーです。高収入じゃないのも承知です。ご指摘通りな箇所もありますが当方田舎の為「たったの510万」とまで言われる収入では無いと認識しています。申告していない副収入も月に8?10万ほどあります。こちらとしても3700万がどうしても必要とかでは無くメーカーを変える事にも金額も見直す事にも抵抗ありませんが、やはりマイホームの希望は捨てがたいのです。一度否決されたろうきんやフラット等で再申込みは二度と出来ないのかどうか？同じ様に自営業の方で一度否決された住宅ローンが半年?1年など短期間後で通った方がいたらお話伺いたいと思いました。

質問失礼いたします。
新築購入したいと考えておりますが、住宅ローンに不安がありますので、お答えいただけると幸いです。
年齢30才
年収580万円
職:会社員(6年勤務)
妻、子供1人
カーローン:150万円(月3万円残り3年)
カードローン:70万円
リボ:30万円
3000万円までの住宅ローンで考えております。
審査厳しいでしょうか?地方銀行で考えています

はじめまして。新築購入又は中古物件を購入を考えています。主人一本で去年夏頃から事前審査をして5社程否決。個信を調べたらcicに異動がついていました。ソフトバンクのおうちでんわで16,000円。コンビニでの振り込み用紙が来ていましたが毎月口座から引き落とされていたのでダブルと思い支払わずにいましたがそれでも来ていたのでおかしいと思い問い合わせそれだけ別と言われ一括返済しました。この事を不動産屋さんに言うと銀行に言ったら何とかなると思いますと。こちらとしてはその時の通帳もそえて銀行に理由書を書いてもらい事前審査を行う予定です。ある銀行では一年以上経っている異動は大目に見てもらえるって言われ私自身本当にかなと不安になります。大丈夫でしょうと言われても否決なような気がして。こういうケースで通った方いらっしゃいますか？

>>7805 匿名さん
異動ついてるのはもう通らないですよ。可能性があるとすれば支店長決済等がある金融機関だと思いますがさすがに難しいです。あまり期待しないようにしましょう。

>>7801 匿名さん
本当に信用情報がきれいになるのなら、半年～1年経てば再チャレンジできると思いますよ。銀行もずっと記録を残すわけではないです。

>>7806 買い替え検討中さん
やはりそうですよね。あまり期待しないでおこうと思います。

>>7806 さん

>>7806 買い替え検討中さん
やはりそうですよね。あまり期待しないでおこうと思います。

>>7807 買い替え検討中さん
>>7801です
ありがとうございます！
ネットでは早くて半年後には出来ると書いてあったり、一度でも個信見られた銀行、フラットはもう一生無理って書いてたりしたので。さらに自営業なんで属性的にももう無理かなと思って不安でした。ひとまず信用情報はこれから弁護士に相談するつもりです。小さなマイホームが欲しいです。

>>7804 名無しさん
ここで聞くより銀行に聞いた方が早いと思うが・・・

ちなみに年収は額面？手取り？現在のローン返済の合計月額は？子供の年齢は？頭金は？等分からないことが多すぎるので答えようがないでしょう。
なお銀行の審査は、世帯の収入や家族状況だけでなく、勤めている会社の状態や購入する物件も見た上で判断されます。

この程度の情報で出る答えなど当てになりませんね。
強いて答えた場合、まず年収が額面だとすると月平均手取り40万弱でしょうか。現在のローン返済計が5万程度だとします。
3,000万のローンを35年で組んだ場合、月の返済額は約10万弱、マンションの場合固定資産税や管理費等で月平均5万弱。
差し引くと、月平均20万弱が生活費となります。つまり月収入の約半分が住宅費やローンで消える計算です。
ざっくりですが、それでも返済可能なら審査も通るでしょう。普通なら返済・経費で月収の半分取られたら生活苦しくなると思いますが・・・

>>7803 eマンションさん
同じく自営業で去年9月に建売ですが気に入った新築物件をと出会いいろいろ大変でしたが11月中旬頃に無事審査がとおり、今はその物件に住んでいます。住宅ローンは自営業ということもあり、最初からフラット35と取引のある信用金庫でお願いし、信用金庫はローンは組めるが希望の金額まで1000万足らずやめ、フラット35は事前審査でクレディセゾンは留保、ヤマダ電機留保、アルヒ留保、カシワバラアシスト否決でした。ハウスメーカーの方でアルヒの担当さんと密にやりとりが出来るようだったのでアルヒを選び諦め半分期待半分で本審査に出しました。2週間後に審査が通った報告を受け現在に至ります。なので、同じフラットでもカシワバラアシストでは否決だったけどアルヒでは可決になったので否決になった原因を可能な限り対策した上で審査に出せば通ることもあると思いました！希望はあると思います！

はじめまして。新築物件の購入を考えており、先日審査をお願いしました。

借入希望2900万 35年ローン 新築
頭金0 子供1人

夫
37歳
年収…400万
正社員(非上場)
勤続年数1年10ヶ月
信用情報問題なし

私(妻)も正社員として働いているので毎月の返済に関しては問題ないかとは思っています。夫のみでローン審査をお願いしています。

今日地銀から回答があり、頭金300万と25年ローンならということを言われました。
他にも信金や労金計4ヶ所審査をかけているようなのですが、同じような条件になる可能性はありますか？一般的に地銀より信金や労金の方が難易度は低いとは聞きますが…
25年ローンと言われたのはやはり旦那の年齢なのかと思ったのですが、関係ありますか？

今週中には事前審査の結果が出るとのことだったのでドキドキです。

>>7812 名無しさん
>>7803です
無事住宅購入できたようで、おめでとうございます！当方は個信に13年前の任意整理情報がなぜかまだ載っていて(とっくに削除になってる認識だったので事前に取り寄せや担当に相談などはしていませんでした)否決されたので、条件がかなり厳しくなってしまいました。が、その場合でも個信が綺麗になった後は再申込みできるものなのか…それとも一度個信を見られたフラットや銀行は二度と可決の可能性はないのか…他の銀行にもその情報は漏れていてもうどこでもローンは無理なのか…こちらでは知識の豊富な方や色々な状況でローン通過されている方もいらっしゃると思い、すがる思いで聞いてみました。
でも、自営業でも担当に正直に相談したりやり取りする事が大事と言う事はわかりました！ご経験談をありがとうございました！

>>7813 通りがかりさん
条件だけ見れば問題なさそうなので、信用情報に問題はなくても
何か借入があるということはありませんか？
年数区切られたのは職種か定年を聞かれたときの答えによるかと思います。
住宅ローンは基本、満79歳までの期間です。
あと、いきなり4か所は審査かけすぎな気がします。
それも「何か不安があるのかも」とマイナスに見られているかもしれません。

良い結果が出ることをお祈りしております。

>>7815 買い替え検討中さん

ありがとうございます！旦那の自動車ローンがあと15万ほど残っており、それは完済すると不動産屋の方とお話しておりました。あとカードのリボが30万ほどあるそうです。
審査の件数なのですが、最初は地銀含め3件だったのですが、今日不動産屋から電話があり信金2ヶ所追加で審査かけましたとだけ電話がありまして…特にこちらに確認がなかったのでこんなものなのかな？と思っていたのですが、やはり多い気もしますよね。
職種は水道・設備関係です。定年の件は聞かれていません。

何とか満額で借りられることを願うばかりです。賃貸に払うお金が勿体無いです…

皆さまこんにちは！
過去にクレジットの支払い等で移動がついてしまいましたが労金さんで2300万の仮審査が通りました。移動ありで全て返済、完済一年半後に審査しました！
42歳、年収600　勤続15年、特例で審査をしてくれたとの事！　
クレジットカードキャッシングなし、車のローンな
し支払いは賃貸マンション、インフラ関係のみ。
本審査通るように頑張ります

>>7817

おめでとうございます。本審査完了までドキドキですね。ご主人さんは35年ローンで仮審査通過なさったのでしょうか?(^o^)

>>7818 名無しさん
35年にしました。
労金さんには頭金200万入れられる話と老後の退職金と財経積み立ての話もしました。

はじめまして。
夫39歳年収570万
私37歳年収120万子供なし。

新築戸建購入フルローンで3600万借入希望。
私は奨学金で滞納してた分があり（去年完済してます）、年収の合算はしません。
旦那は消費者金融一件とクレジット？2件で計100万ほど残債あり。
この２年のうちに口座の残高不足で家賃を数日遅れて支払うことが何度かあったそう。
保証会社がCICに加盟してるので恐らくAが数個ついてるはず。まだ確認してないので不明です。

メガバンク3行で事前審査否決。
その結果から恐らく家賃の遅延が原因かと推測し、不動産担当者に話した所、地銀2社審査を通してみましょうとなりました。

金曜日に事前審査申し込みをしたので、明日明後日くらいに返事が来るかとドキドキして寝れません。
物件が気に入ってしまって、諦めたくないです。
ダメ元ですが、どうか通りますように！！

正直地方銀行ならカードローンとかあっても
通りました。
カードローン200万あり
年収520万
頭金なし
年齢32歳
3200万融資余裕でした

>>7821 通りがかりさん

おぉ?！羨ましい限りです！
何とか通ってくれないかなと祈るばかりです。

ただ、家賃遅延が何回あったのか、その辺がとても心配です。やってしまったものはもう仕方ないですが…。

いつもこちらを拝見してました。
参考になれば幸いです。
夫:25歳 年収額面600万　勤続6年
妻:25歳　パート年収100万　勤続6年　子2人

ローン車230万、カードリボ150万、銀行ローン50万
上記すべて支払い遅れなし。$のみ。
すべておまとめで夫単体のみで3900万借入で仮審査。一応地方銀行も出しました。
両方3日ほどで承認連絡。
労金にし本審査。1週間後満額承認いただきました。

すべて決済日に完済し、カードは解約が必要でしたがこんな内容でも借りられました。

今回住宅ローンの申し込みをするのですが、不安がありご意見頂けたらと思います。

年収566万
残債　キャッシング90万　月4万返済
リボ77万　月2.2万返済
借入希望4500万　頭金無し
過去に異動がありましたが時効援用し信用情報はCIC.JICC.KSC異動無しになってました。
キャッシングの90万は本審査までに全額返済します。
担当からはフラット35なら大丈夫と言われてますが如何でしょうか？
申し込みは妻含めず、自分のみになります。

リボやキャッシングの遅れはありませんか？
キャッシングの90万は絶対として
リボも綺麗にしてさらに少しでも頭金あればかなり確率は高いのではないでしょうか。

>>7806 買い替え検討中さん
期待持たせてもですが、
異動2件の2年分オールAでも
3年経ってプロパーですが通してもらいました。
上場企業勤務の20代後半です。
現在新築に住んでます。
金利はフラットくらいです。
あとは旦那さんの属性がどんなんかで変わると思います。
まずは大手は諦めて地銀や信金、労金などがいいかもしれませんね。
それで正直にお話されて担当者がどう上に掛け合ってくれるかだと思います。
私はたまたま相談したら上席の方で過去にも同じやうな案件を取り扱った経験のある人でしたので柔軟に対応してもらえました。

はじめまして。
自営業
過去3期含め赤字なし
33歳
所得800
借入希望5500万
にて地銀とフラットで仮審査予定です。
ネックなのは元々リボ払いとキャッシングで5件合計400万程借入がありました。ある程度完済し解約しましたが現在はカーローン120と、リボキャッシングが3件150万あります。支払い遅れは一度もないです。
お伺いしたいのですが
返済し解約済みでも、過去の消費者金融での複数借入は影響ありますか？
それと、遅くとも本審査までにはカーローン以外は一括返済し解約しますが、仮審査時は一括返済予定等でも大丈夫でしょうか？勿論仮審査までに一括返済がベストなのはわかっておりますが。。
よろしくお願い致します。

>>7825 名無しさん
支払いの遅れはありませんが、頭金の用意は難しいのが現状となります…

おまとめローンを利用する場合の返済比率について、わかる方がいれば教えていただきたいと思います。

年収：600万円
借入：合計300万円
　　　うち銀行カードローン200万円（月々3万円）
　　　うちショッピングリボ100万円（月々2万5千円）
住宅ローン希望額：3500万円（住宅3200万円、おまとめ300万円）

上記の場合、住宅ローンの審査のときに計算される返済比率は以下のうちのどちらになるのでしょうか。

①おまとめ前の返済額を考慮して計算したもの　
②おまとめ後の返済額で計算したもの

①と②では当然②のほうが返済比率が低くなると思いますが、実際、金融機関はどちらで計算しているのでしょうか？
それによって対象物件の金額がかなり変わりそうなので質問させていただきました。

よろしくお願いいたします。

7829です。

わかりづらかったので具体的には、

①おまとめ前の返済額を考慮して計算したもの　
　既存借入分：月々55,000円
　新規借入分：月々100,000円（住宅ローン90,000円、おまとめ10,000円）
　年間返済額：1,860,000円
　返済比率：31％　


②おまとめ後の返済額で計算したもの
　既存借入分：月々0円（おまとめ後のため）
　新規借入分：月々100,000円（住宅ローン90,000円、おまとめ10,000円）
　年間返済額：1,200,000円
　返済比率：20％


よろしくお願いいたします。

本人　年収430万
妻　　年収300万

借入
プロミス60万
アイフル20万
銀行系　20万
クレジットリボ　15万
奨学金　45万

総額借入額160万
異動履歴なし。
時折Aマークありでも
本審査　頭金なしの諸経費込み4100万円フルローン
単独名義で通過しました！
奨学金以外は完済・解約条件付きですが、、
ひとまずはよかった！！！
嫁にもバレなくてよかった、、、
マンションの営業担当さんと提携ローン先の担当者の方には感謝しかございません。
こんな私でもローン通りましたので皆さん安心して！

7831さま

差し支えなければ
どちらの銀行で通りましたか教えていただけますか？

>>7832 検討者さん
申し訳ありません。銀行名はお伝え出来ないのですが、
現在ご不安というとことで有れば
不動産の営業さんにその旨お伝えして、提携ローンの審査を出してもらうのをおすすめします。

提携ローンに審査に出す前に私は、自分で一行だけ仮審査【借入3000万】は
即日に否決されましたので、、、
営業さんに恵まれた部分が多かったです。

営業さん曰く、不動産を買われるお客様で配偶者等に内緒で借金がある人は意外に多いとのことでした。
参考までに

>>7833 マンション検討中さん
おめでとうございます。
ちなみに通ったのは変動金利のローンでしょうか？
もし良かったら金利を教えて頂けると嬉しいです。

>>7834 マンション検討中さん
固定金利の0.5%前後でした。

>>7813 です

5個の銀行すべて事前審査通過しました。中には減額や条件付きがありましたが、リボやローンがあってもこの年収で満額条件なしのところもあったので、参考になれば幸いです。ちなみに条件なしは信用金庫です。

ところで携帯の本体を2年ほど前に分割で購入したのですが(月々2台で4000円ほど)携帯代とまとめて請求されています。それもローン等の条件に含まれるのでしょうか？本審査の申込みをするのにあたり申告漏れになるのでしょうか？

>>7831 マンション検討中さん

7820です。
Aマークありでも通ったとのこと、とても励みになりました！
大変参考になりました。
地銀に２箇所事前審査をお願いしてからもう1週間ですが、まだ結果は出ていません。。。

メガバンクは瞬殺だったので、少しは可能性があるのかどうなのか。長すぎて胃が痛いです。
どうか通りますように！

はじめまして。
今回住宅ローンの申し込みをするのですが、
半年ほどになるのですが信用情報の開示をさせていただきCICにて
返済状況に異動記載が1件(今現在は保有期間済んだ為削除されてます。)

あと異動などの記載はないものの補足内容に延滞解消と記載されているのが1件あります。
JICC.KSCも開示しましたが異動などの記載はありませんでした。
異動記載は、ないですがネットなど拝見すると、補足内容の延滞解消記載されているパターンでも、異動となんら変わらないような事が書かれているのが多かったのですが、
マイナス要素になることは理解しているのですが、
やはりどこの金融機関でも相手にされない感じになってしまうのでしょうか？
ちなみに補足内容記載の物は保有期間がR7年までです。

クレジット1枚保有してますが契約後2年間支払い遅れなどなく全てSです。
他にローンなど借入はなし。
年齢＝30歳
年収＝561万
自営業、2年半です。
借入希望＝3700万予定
頭金なしのフルローンで審査出す予定です。
色々な意見あるかとは思いますがお知恵の方貸していただければ幸いです。