【フラット35】こんな条件で承認／否決でした

6/6　フラット35の本審査に申し込みました。
6/23　なんと「承認」を受けることが出来ました。
負債　600万円（クレカ、消費者金融）
借入　3300万円
　借入に関しては、もちろん「負債の完済」が条件付きでした。もちろんそのようなお金は持っていませんので、工務店に相談し住宅ローンに組み込むことになりました。つなぎ融資にて600万円は完済予定です。正直、クレカ、消費者金融への返済は毎月払っても元金が減らず、心身共に疲弊していました。妻、娘がいるのですが借金の話は出来ず、毎月コツコツ返済するばかりでした。ですが、今回住宅ローンを組むことで人生をリセットすることが出来ました。返済は毎月10万円と高額ではありますが、減らない金額を毎月約18万も払っていたので正直晴々とした気持ちです。
このレスを見ている方には、僕のように多重債務で苦しんでいる人がたくさんいると思います。人によっては「借金するお前が悪い」という方もいると思いますが、理由はどうあれ過去には戻れません。僕は今回のことで人生そのものをリセットすることが出来ましたので、本当に僕のように多重債務で苦しんでいる方々に少しでも勇気や希望、夢のマイホームで家族と楽しい時間を作れるきっかけになれば幸いです。

>>313 名無しさん
結果はどうでしたか？

>>329さん
先日、住宅の本契約が終わり今から本審査の予定です。HMの担当との話でアルヒさんの手数料だけでもかなり高額になるので8月末のKSCの破産情報が無くなってから地銀での審査も視野に入れていきましょうとの事で現在は待ちの状態です。

>>285 検討板ユーザーさん　283さん
めちゃめちゃ気になります。

シングルマザー48歳、年収240万。頭金なしフルローン1350万で申し込みました。不動産屋は五分五分と言ってましたが、通るでしょうか？

>>332 名無しさん

五分五分ですね。

ご意見お願いします。
当方42歳会社員(既婚)
年収430万円
jiccに延滞が３件ありましたが
1件時効の援用
他２件和解一括完済しました。
延滞解消の記載にされましたが
お願いして全部消してもらいました。
現在クレジットカード３枚遅れ無し
キャッシング諸々150万円有り。
異動情報はjicc.cic.KSC３件全部無し。
先日ハウスメーカーを通して
クレディセゾンとカシワバラアシストの
事前審査をしました。
２件とも完済条件付きで承認頂きました。もちろん全部まとめローンにします。
これから本審査を受けるのですが
実は昔、住民税を滞納しており現在分割支払い中です。(H26～R2分まで)
R3～は給料から天引きになってます。
こんな条件で本審査通過しますでしょうか。
ちなみに妻は自己破産して５年なので今回は自分のみの名義です。
借入は3800万円(まとめ込)
ジンクスにあやかりたいです！

皆さんのご意見宜しくお願いします！

48歳男 630万 正社員IT企業勤務 10年
5160万

エンジニアなので客先常駐のお仕事をしています。
モーゲージ経由で事前審査承認。
不動産屋さんに進められファミリーライフサービス経由で本審査 仕事の業種の事で色々質問責めに合うも否決

りそな銀行経由で事前審査 留保
現在りそなから本審査をするか、モーゲージ経由で本審査をするか相談中です。
留保理由は返済比率は問題ないが、
クレジットの使いすぎと言われたようです。

この場合フラットは諦めた方がいいのでしょうか？
まだ可能性はありますか？

以前>>313を書き込んだ者です。
8月28日に地銀での事前審査を申し込み本日満額承認されました。

8月24日までKSCに自己破産の記録があり全て消えてからと、妻が勤続年数一年経つのを待ってからの申し込みでした。

年齢46歳　男性
年収
令和2年ー433万
令和3年ー465万
個人事業主の下で働く正社員。、、国民健康保険で国民年金です。
勤続年数8年

クレカは3枚所有で一括利用のみ
（ショッピング枠110万、クレジット枠150万）
携帯機種の残債ー10万

過去に金融事故はありません。

この度、戸建ての購入を検討しており、
不動産屋が、「最大でどのくらい借り入れ出来るか？を知っておいた方が良い」と言い、ファミリーライフという窓口からフラット35の事前審査をしました。
不動産屋に全て任せておいた私が悪いのですが、、
結果は否決でした。
不動産屋にどの様な条件で申し込みをしたか？を聞いたところ、
新築戸建4,300万購入予定にして
頭金ー100万
借入希望額ー4,200万
で出したら否決されたとの事でした。

私どもの予定では
3980万の中古戸建購入予定
頭金ー600万
借入希望額ー3,500万
でした。
この不動産屋は色々と信頼出来ない部分がある為、他の不動産で他の銀行や信金に住宅ローン申し込みをしていこうと考えておりますが、通る可能性はありますでしょうか?

>>338さん
もしかしたらですが
事前で否決でしたら個信を３件確認してみてはいかがでしょうか？
本人は気付かないうちに・・・
等結構ある様ですので。
余計なお世話でしたらすみません。

>>338 検討板ユーザーさん
担保価値の高い新築戸建てで否決なんで、中古だと金額は安いですが担保価値の面で不安が残ります。頭金多いのはポジティブですが、また否決でもしょうがないと思う。
なるべく頭金増やして安い新築で再チャレンジしてみてはどうでしょうか。

>>339 マンコミュファンさん
とんでもありません。返信ありがとうございます。
私も個人情報が気になって開示しましたところ、綺麗な状態でした。
携帯機種の残債も残り2万でしたので、一括返済します。

>>340さん
中古でも築５年ほどの築浅を考えておりますが、担保価値がなければ借りれる金額も低くなってしまいますもんね！
物件自体を変える事も考えないといけないですね。


今日状況が変わりまして、
先の不動産屋から連絡があり、不動産屋の店長がファミリーライフに物件金額を下げて頭金を増やして再度事前審査する旨を伝えたところ（私は頼んでませんが(･_･;）
4130万（諸経費込み）
頭金430万
借入希望額3,800万
であれば事前審査は通ります。と言われたそうです。

そういう事は否決の結果が来た時点で、向こうの担当者に確認して欲しいものです。
不動産屋は「最近の事前審査は一発否決もあるんですねー」とマヌケな事言ってましたが(-｡-;

42歳　年収600万　勤続7年
申込み1800万　中古マンション 頭金0円
消費者金融　160万一括完済予定無し
他ローン等無し

アルヒで事前審査留保でしたが本審査は通るでしょうか？やはり借り入れがあると厳しいでしょうか？

35歳　年収400万　勤続2年　既婚子2人
キャッシングでのブラックを5月に時効援用
CICで削除確認済み
現在プロミスから120万借入有り
新築注文　3400万フルローン
地銀の本審査、フラットの仮審査ともに満額承認！
地銀は現在借入を借り換えの条件付き
こんな自分でも通りました！希望はあります！

クレディセゾンで事前留保！
旦那年収→280万。借入260万。
私年収→360万。借入200万。

収入合算してフルローンで2630万です！
今の住宅がもともとフラットなので留保は必須。売却して完済すれば大丈夫とのこと。近々本審査…。私の借入は、今回の売却代金で完済します。通るか心配です。

>>341 338さん

年齢、職種、年収、ローン額を見る限り厳しい
返せなくなる可能性が高く、戸建の資産価値は落ちやすい事もあり、頭金を入れてリスク軽減しないと無理って事でしょうね

やめた方が無難

否決でしたので参考に投稿します。
不動産屋が言うには「投資用のローンと思われたのでは」とのことでした。
売主の業者側もフラット35は本審査が通らないと契約しないとのことで、フラット35はリスクがあると思います。

年齢　38歳
勤年　10年
年収　630万円
負債　なし
借入　3798万円(頭金422万円)

結果　事前なし本審査申し込みで否決

同時に申し込んでいた都銀と地銀は事前OKでした。

年収690万円
金融　勤続2年
36歳
再婚相手と住む為に購入

借入4350万円
他債務、車の残債230万　年間返済42万円
　　　　カードローン残債230万円　年間返済36万円

補足として。以下を担当へ伝えました。
前年度のボーナスが冬のみなので、今年度は750万円を見込むこと。合算者にはしてないが、同居相手の年収が300万円あること。

事前審査は留保でしたが、本審査が受かるか心配です。受かりますでしょうか？

ちなみに、ネット銀行、メガバンク、ろうきんは否決でした。

>>347
ざっくり計算ですが返済負担率がギリギリじゃないですか？
残債込みだと30%超えてるかと…

可決か否決かは微妙な所ですが否決されたら理由はそこだと思います。

アルヒの事前審査は否決されてしまったのですが、SBIは事前通っております。

この場合、SBIからの本審査では通る可能性はあるのでしょうか？

アルヒの方は事前審査でも機構と連携して審査をしてるような書き込みがあったので気になっております。

みずほ、UFJなどのメガバン系の事前審査は通っているのになぜアルヒだか駄目だったのか…

>>350 検討板ユーザーさん

フラットの事前審査は、純粋に銀行だけでの事前審査と、アルヒやクレディセゾンのように機構にも内容を飛ばして事前審査を行う二種類あるそうです。なので、機構にも内容を飛ばす銀行で、事前審査するのが一番強いです！
SBIは、機構と連携しない事前審査かもしれませんね。そうなると、本審査で否決とか色々起こるかもです。

うちもアルヒの事前審査は否決
SBIは事前審査通った。
本審査でとおるのだろうか

先日注文住宅購入の予定の為、事前審査をしました。
地銀→事前審査（否決）
労金→事前審査（否決）
カシワバラアシスト（フラット35）→事前審査「承認」

フラットの場合、事前審査が通過しても本審査で否決の可能性が高いと目にしました。

カシワバラアシストさんは事前審査でCICは開示しています。

現在は「承認」の場合、本審査はどれくらいの確率で通過するのでしょうか？

>>353さん
自分は不安要素満載で
労金否決で
カシワバラ・アシストさん承認でした。
半信半疑で本審査に挑みましたが
2営業日であっさり承認貰いました。
大事な事は
事前審査で嘘をつかず
内容を変えなければ
本審査はほぼ大丈夫みたいです。
あくまでも自分の場合ですが。
頑張って下さい！

>>353
KSCに何かネガティブな情報がないですか？

機構のチェックくそみたいに厳しくなってないか？
投資じゃないのに投資とみなして否決、フォールスポジティブ多発してそう
半官の団体が国民虐めていいと思ってんのか？

>>355 通りがかりさん

CIC、KSC、ともに開示しましたが問題ないと思います。

ただ、労金、地銀と事前審査で否決だった為とても不安です。
フラットは事前審査があてにならないとコチラの投稿で見たので気になっています。

>>356 匿名さん
私もそれは思います。
3ヶ月前、20代後半の子供と親子ローンで出したら、投資目的と思われたのか
即落ちでした。

あとは、このリンク先 https://www.jhf.go.jp/topics/topics_20221006_im.html の
せいもあるかと思われます。

アルヒでのローン審査を考え始めてからいろいろ調べてここに行きつき陰ながら皆さまの体験談を覗き見してました。
本当に我が家が通るのだろうか…
どんな人が大丈夫で、どんな人がダメなのか…
勝手ながら拝見させてもらってました。

我が家は
旦那(30) 自営業　R3年470万　R2年165万
私(31) パート　年収5.60万程度
子供3人

3700万の良い物件を見つけてからいろいろ当たりましたが自営業で申告少なめ。
全然門前払いを食らっておりました。
そこでアルヒさんに出会って(私がネットで出会いにいった)
周りからの情報も少ない中、1人夜な夜な調べて…旦那は半諦めモード。
1人強行突破致しました。

3700万　自己資金800万
事前審査は旦那単体バージョンと
私と収入合算バージョン。
恥ずかしながら私は個信に自信がなく…
でも開示もしてないしとりあえず2バージョン審査しましょう！との事で本日朝一アルヒ店頭でしてきました。
14時半すぎには旦那単体のみ承認頂けました！
やっぱり私の個信には何か陰があったみたいで（笑）まぁ案の定ですね。
でも旦那だけでも通ったのですごく安心しましま。
アルヒ担当の方には
事前オッケーなら本審査もほぼオッケーでしょう。
と、言われてますが信じていません（笑）
こればっかりは本審査に進んで結果が出ないことには安堵しちゃいけない。と自分に言い聞かせてます。

書き込んでないのに勝手にジンクス信じちゃってました。
だから私もいい結果でたよ～って残していきます。
ここ見るの楽しい。

私が聞いた話ですと…
アルヒ担当の方は
事前審査の段階で信用情報は開示してるとのこと。それも機械です。なので言ってしまえば
人が審査する場合、これぐらいの延滞ならいいかな～が機械だとマニュアル通りアウトはアウトになるので人が審査するより機械審査の方が怖いかと…
買取型、保証型によりけりですがアルヒの方は
機構よりアルヒ本社の審査の方が厳しいと…
でもだいたいは返済比率、信用情報を見てオッケーを出した機械を信じてそのままさくっとアルヒ本社の審査もいくみたいですよ？
よほど引っかかる事がなければ
事前審査承認は9割本審査承認と聞きました。
ご参考までに！

>>359
今年アルヒで事前審査承認しました。本審査はしませんでしたがその際に信用情報を確認した所、アルヒも機構覗いてました。

自己破産の記録がある私でも大丈夫でしたのできっと大丈夫ですよ。

フラットの事前審査で「承認」の場合、本審査通過率はどれくらい期待していいものでしょうか？

不動産の営業マンの方からは５０％と言われましたが・・・。

事前審査と本審査では内容は変わっておりません。

窓口はCICを見た記録がありました。

>>362 匿名さん
KSCに機構の閲覧歴があれば98%くらいかな。
なければ50%。

すみません、サカキバラアシストのフラット35ですが、事前承認後本審査実施→追加書類を要望されてます。追加書類というのは私が会計年度任用職員のため、継続性の観点から雇用契約書をだせ、とのことでした。勤続年数3年、年収460万、ローン4200万となります。雇用契約書には当然ながら任用職員のため、1年単位での契約記載なのですが問題ないでしょうか？

593のものです！

11月27日に本審査申し込みにいって1ヶ月。
あれの書類だ～これの書類だ～
不動産に書類だ～
いろいろのんびり焦らず進めて1ヶ月。
最終書類、自己資金の証明通帳を朝一アルヒに出しに行ってその日の14時頃本審査無事通過しました！
事前が速攻通過して本審査もほぼ大丈夫と聞いてたものの、この1ヶ月長かった～。
でも心のどこかで余裕があったのか新居の家具探してましたね（笑）
契約and実行は来年になりますが…
次は金利にドキドキしながら待ちましょうかね…

大きな声では言いませんが…
前科持ち(知られてます)でも通りましたっ
ま、来年から住宅ローンの金利上がる噂で借り入れ者減るからかな？と思いつつ。
アルヒand機構に感謝！！！

昨年の市民税を払ったのが令和4年になって払って市民税の納税証明書には令和3年分は令和4年に納付って書いてました。過去の市民税は全て支払い済みで所得税も滞納、未納なしの記載、信用情報も大丈夫で今本審査中です。
やはり未納がないにしろ昨年の市民税を今年払ったのは審査に凄く悪影響なのでしょうか？
会社勤めですが年末調整してくれない会社に勤めてます。今は契約社員1年でバイト時代が3年半ありました。

>>366さん
自分は住民税未納のまま本審査通りましたよ。
会社員であれば納税証明を求められなければ大丈夫かと。
もちろん融資実行前に完納しましたけどね。
良い事ではありませんが
参考までに。
通りますように。

367さん
納税証明書出せって言われて出したら令和4年度に払っていたんですよね！
もちろん今は未納はないのですが一年払ってなかった理由何？ってなりそうな気になって。

事前審査承認されました。本審査も無事おりますように…！

>>369 戸建て検討中さん
どのような状況で通ったのか説明せよ

40妻子供二人
勤続3年半（中小企業）
年収820万
住宅ローン借入3500万
頭金150（自力）から500くらい（親からの援助があれば）
現在消費者金融2社残計63万
銀行カードローン残36万
クレカリボ残63万キャッシング13万
月64000円返済中です。
CIC取得して異動歴なし延滞なしクレカも2枚一切延滞はありません。
この条件でフラット通りますでしょうか？

俺なら150万円の中から全額返済して、解約してからフルローン申し込む。

そしたら通る。

あ、150万円よりあるんだね。
とりあえず全額返そう。
おそらく完済条件付くと思う。

>>373 住宅検討中さん
完済条件つきますか…うーんそれはしんどいです。いかんせん内緒の借入なので。

>>371 検討板ユーザーさん
返済比率は余裕あるし完済条件つかなくていけると思うが

28歳。妻子持ち。
年収前年度の年収700万程
今年度は900万程になります。

頭金0 借入5200万
ただ4年ほど前に異動がついています。子供が4人いて、1番上の子が中学生になるのでそろそろ家が欲しい。となり、ダメ元で19日に不動産経由で事前審査をフラット35でお願いしました。

今日不動産から連絡があり、給与明細で聞きたいことがあると、連絡がありました。ときて、個信については全く聞かれなかった為確認した所多分ですが、まずそこを確認してから最終確認をして質問してきているはずなので、そこは(個信の部分)きっと大丈夫でしょう。とのことでした。

そこが1番気がかりだった部分だったのですが、仮審査で個人信用情報は見られますよね？

30日に事前審査だしましたがまだ返事の連絡来ません