年収480（夫婦合算）で2800万の借り入れは無謀ですか？

最近は頭金０円　月々○万円で購入できます！　という売り込みが多いからねぇ〜。
月々○万円という数字だけを見ると、家賃より安いから買った方が得って単純に思ってしまう。
誰でも言ってる事だけど、ローンは少ないといっても最初の数年間だけだし、管理費や税金やらで
思ってる以上にお金はかかりますよ。お子さんもいらっしゃる事だし、子供にかかる費用も必要に
なります。
一生夫婦二人ならどうにかなるかもしれませんが・・・

頭金は購入価格の２割以上用意することは必須です。
もちろん諸費用＋引越し代＋追加家具・家電購入代は別途です。
43さんのおっしゃる通り、ギリギリは破綻への近道です。

販売代理の言うこと「頭金なしＯＫ」「ボーナス払い併用ＯＫ」に踊らされないように。。
フラットや公庫で借り入れしない限り、変動金利は数年後に上がります。固定資産税も上がります。
販売代理さんは売った先のことまで心配してませんのでね。。。

管理費・修繕も１０年後にはほとんど上がりますよ。

>スレ主さん
夫380万円、妻100万円（パート）ならパートは借り入れに合算できないから、
380万円が基準となりますよね。年収の30％以上の返済比率だと借りられないと
記憶しています。
35年2.6%固定金利で計算すると年122万円の返済、返済比率32％となり、
そもそも借りられないのではないですか？

皆さんいっているように無理せず返せる金額とすれば1500万円程度では
ないでしょうか？

＞＞28、43さん
うらやましいです。夫婦でそれだけ稼げるっていうのは。
私は今年購入しました。私400万、妻280万（派遣社員）で2700万借り入れ（夫婦合算）です。
年が30代後半なので大変ですが、子供も一人ですし夫婦ともお金を使う趣味もないため
生活は苦しくなく、繰上げ用に貯めていっています。
スレ主さんの条件も厳しいですけど、収入も大事ですが生活レベルがどうかという問題のほうが
大きいと思います。お互いがブランド好きじゃなかったり、車とかにお金をかける性格ではなければ
問題ないと思いますよ。
まあ、気にしだしたらきりがないです。いくら収入があっても将来はみんな不安を持っているのですから。
28さんや43さんでさえ不安になっているんだもの（笑）
スレ主さんがどういう結論をだすかわかりませんが購入したら楽しくがんばってくださいね！

某デベロッパーで働いていますが最近は金利が低いこともあり2000〜3000万ぐらいの物件を
年収300万代（奥さんのパート等除く）で買う方が3割ほどいます。
昔からは考えられませんね。銀行も審査がかなり甘いし、地銀であればどこかはひっかかりますもんね。
なにがいいたいかというと、収入が少なくてもどうしても住みたい物件や家賃がばからしいと思っている
なら購入してもいいと思います。
間違いなく低金利は底をついているというのがこの業界の大半の見方ですので、10年後に購入するって方は
別ですが5年ぐらい先に頭金をためてって考えていても金利はどうなっているでしょう？
今みたいな長期固定の低金利がある可能性は少ないのでは？
購入をあおっているのではなくいろいろなことを想定して判断して欲しいです。
っていっても生活レベルをあまり落とさない程度ですが…。
個人的には賃貸でも将来マンションを購入するつもりなら節約して生活してるわけですし、もしものことを考えていたら
何もできないと私は考えています。（私も昨年購入しました）

＞47さん

買えるのは買えますね。ただし、最後まで払いきれるかどうか・・です。
低金利！頭金不要！に踊らされて購入したはいいが、リストラ、ボーナスカット、家族の不慮の事故・病気による医療費、離婚、
はたまた子供の学費（地元の国公立大学へストレートで入れればまだいいですが）、子供の結婚資金・・老後問題などなど、、
そこまでちゃんと考えてゆとりをもったプランでいかないと、どれか一つでも遭遇したら直ちに破産・・では困り者です。

もしものことを何にも考えずに行動して破綻し、家を売却せざるをえない家庭はたくさんいますよね。
かくいう私のマンション（中古）は任意売却物件です。

確かにこのご時世給料があがるよりも下がっていく人も多いですし払いきれるか不安ですよね。
やはり基本は現時点の給料からあがらないと仮定してローンを組んだほうがいいですよね。
ゆとりをもってローンを組むって難しいです。
48さんのいうとおり不安がたくさんあります。
私はリストラやボーナスカットは仕方ないと思っているので（不景気ですから）新しく働けばいいかなと、
もちろん収入は下がるかもしれませんが。
病気に関しては最低限保険をはいっていますが長引けばもちろん困ります。
といってそこまで気にしていたら余裕をもつローンっていくらでしょう？
1000万でも病気になったら怖いし…やっぱり賃貸のほうがいいって人はそんな考えの人が多いんですかね。
それか48さんみたいに中古で安く買うかですね。

>>49
その通り、なんかあったらあったとき時でしょ？
不安/リスクばかり考えてるヘタレと同じような人生を送る必要はない

>>49
確かに年収が自分よりも多い人でも不安はありますよね。
収入が減るくらいの想定できることは別にして病気を気にしていたら現金でしかマンション買えないです。
でも私も含めてそんな人はごく一部じゃないでしょうか？
やはり大きな買い物なのである程度のリスクは当たり前だと思います。
働けなくなったら考えたら48さんのいうとおり何もできない、買えないです。
まあ、離婚を考えて買う人はいないでしょう。少しでも可能性があると考えている人は
買わないのが懸命ですね。

50へ
なんか履き違えてないか？
私はこのスレ主の状況（収入に対して高額な借り入れ）に対してマンション購入を薦めるというか、もしものこと考えてたら何もできないよ。買いな買いな♪
・・・的な発言に意見してるんだよ。実際おまえ（50）のような勢いで（不安/リスクばかり考えてるヘタレと同じような人生を送る必要はない）
家買って破綻して、賃貸住まいに逆戻りってのが増えてんだよ。

購入価格の20％は頭金として用意できるという、最低限のことができてりゃそりゃ買えばいいさ。
まあここでわかったことは50って●●●●だなっ♪

52さんのいうとおり無理して買って手放す人が増えてきていますよね。
まあ、半分以上がバブル期に購入した方たちでしょうが。
でもこの低金利に変動で借りた人は同じ道をたどる方が多いんじゃないでしょうか。
スレ主さんが購入するなら収入を考えると短期に繰り上げ返済をして返せるあてはないので長期固定を
おすすめします。
頭金20%はこの低金利時代にはこだわらなくてもいいと思いますが（バブル期は金利が高いので頭金が
最低二割ないとなかなか元本が減らなかったからねー）奥さんのパート合わせて480万では9さんのいうとおり
やはり1500万が限界でしょうね

だからスレ主さんの年収は380万円（奥さんの100万円はパート）しかないので
2800万円なんて普通のまともな銀行じゃ〜貸さないって。

ところが地銀は貸すんだな。
2800万もし借りるにしても奥さんがパートではなくて正社員で働かなくちゃ厳しそう。
私も年収350万とすくないながら奥さん年収300万で2500万借り入れて結構かえしましたよ。
子供一人だからだけど

>55さん
え！パートを含めて地銀は貸すんですか？
パートは長期に渡り雇用を継続する保障が無いからパートなのに？
銀行としてもリスクが高すぎなのに。
金利が高いとか何か裏があるのですか？

不安だから聞いてるんですよね？
不安なら買わない方が良いと思うよ。
うちも不安だから買わないでいたんだけど
年令的に老後の計画を立てていて、
今、買わないでいたら老後にもっと不安が残ると判断して
買いました。
いずれ来ますよ、、、、そんな日が。

＞58さん
旦那さんの年収だけで借りれますよ

>60さん
地銀の貸す基準は相当甘いのですか？例えばで結構ですが
年収に対する返済比率，審査する時の金利，内部の貸し出し係数など
ご存知なら教えて下さい。