- 掲示板
ろうきんで住宅ローンを組もうかと考えていますが、情報が少なくって
どうしたもんかと思っています。
ろうきんの住宅ローンは実際、どんなモンなんでしょう?
[スレ作成日時]2004-11-18 23:49:00
ろうきんで住宅ローンを組もうかと考えていますが、情報が少なくって
どうしたもんかと思っています。
ろうきんの住宅ローンは実際、どんなモンなんでしょう?
[スレ作成日時]2004-11-18 23:49:00
381さん
中央ろうきんなら、全期間固定で2.95%ですよ。
保証料は別途もちろんかかりますが・・2000万30年で33万くらいでした。
営業の方は7月金利もこのままでいく、とおっしゃってました。
一部繰り上げ返済も無料ですし、悪くないですよ。
参考までに。
保証料を考えるとフラットや超長期固定よりちょっと高い
自治体によっては3,4年10万程度の利子補給をしてくれるけど
それでもいまいち
中央ろうきんは3年固定とか5年固定あたりにお得感があるかと。
固定期間終了時点の金利を見て、状況によって繰上返済して
元本を半分位にできる人には使い勝手がいい。
浪費家な妻を持つ低収入な俺は35年全期固定しか道が無かったよorz
ようやく、ろうきんへの借り換え手続きが全て終わりました。
何回も銀行に足を運び、疲れました。
事務担当の方は、丁寧にして下さいました。
全期間固定ですが、こつこつと返済していこうと思います。
繰上げ手数料必要ないから
こまめに繰上げする人にはお得ですね。
近畿はどうですか?
私は中央ろうきんでローンを組みます。職員に聞いたところ 9月か10月頃に 金利を上げるそうです。それまでは、変わらないみたいです。
やはり、安心の為に 全期間固定を選んだ方が無難ですかねぇ。
三年後に金利が3.8を超えるのか…(三年固定の場合)
皆さんは どう予想されますか?
388さん
私も近畿で検討中ですが全期間固定はなく20年固定までで(2.9%)繰り上げ返済も
手数料がかかるみたいです。7月は20年固定3.2%になるみたいです。
検討してるならとりあえず今月中に申し込みしといては?
390です。
すみません!!
7月3.1%の間違いです!
近畿ろうきんは繰上げ返済の手数料いらんのとちゃうん。ローンセンターの対応はよかったよ。
20年固定で決定!5年固定はあまりお勧めできません。
388です。
やはり上がりましたか〜
厳しいな〜下がらずとも維持と思っていたのですが・・・
繰上げの手数料は会員なら無料かと。
近畿ろうきんですが、繰上げ返済手数料いりますよ。会員でも21,000円だったはず。
会員は、取扱手数料が必要なし。
同じろうきんでも地域によって随分ちがうんだね。
ろうきんは、もはや検討の対象外となったな・・・
中央ろうきんはあなたを失望させません。
中央労金、共有名義の場合、連帯保証人いる?
中央労金も他の銀行同様、共有名義の場合は、共有する人が連帯保証人になるみたいですよ。
それにしてもいろいろ探していると、うーん、ろうきんしかないぞって普通思うんだけど、
なんで、ほかのローンの書き込みがこんなに多いんだろう???
ろうきんって、けっこうお得なのでは?
東海ろうきんで 検討してますが、固定期間後の優遇金利が0.5%と高くない。
地銀・信金などでは 1.0%。期間が長くなると保証金よりもこの
0.5%が効いてくる事になります。
4月末に、10年固定、2,4パーセントで、2000万円を30年ローンで借り入れました。
繰上げ手数料無料、保証料無料が魅力でした。
確かに、固定期間後の優遇金利が0,5パーセントと高いと思いましたが、この掲示板を見ていると、皆さん繰上げ返済を頑張り、半分ぐらいの期間で返していらしゃる方も。
私も、目標は15年返済完了です。
東海ろうきん いまいち役たたないよ。
35年全期間固定考えてるけど某都銀が3.16%なのに3.5%。優遇の条件に当てはまっても3.3%まで。
銀行より0.14%高い。
まともに35年払うと手数料分考慮しても銀行の方がお得。今のところ繰上げ返済の手数料安い分
だけ、かろうじて東海ろうきんが勝っているかどうか...。
こんな儲けに走りまくって...東海ろうきんムカつく!!
保険料も計算に入れてますか?
なんか間違ってる気がする
昨年末までは東海ろうきんが最強でしたね
保証料、火災保険、繰上手数料→無料
取扱手数料→5250円
申込時金利確定
確かに最近は魅力激減です
来月からは実行時金利になってしまうしね
最低!
401の書き込みを訂正します。
今日は「東海ろうきん」に融資の仮申込に行って来ました。
「東海ろうきん」は 団体信用・保証料・繰上げ返済(50万以上)手数料が無料
なのですが、固定期間後の優遇は 0.5%だと思っていました。
それが、エコハウス優遇(エコキュート等) 0.2%、担保価値100%以内なら 0.1%
(6/12に0.1%あがったんですが、担保価値100%以内なら -0.1%で結局5月末から変わってない)
という事で 0.8%優遇になり、固定期間終了後も適用されるそうです。
3年固定 当初→1.1% 固定期間後→0.8%優遇
10年固定 当初→2.5% 固定期間後→0.8%優遇
で、私が調べたところでは、最も金利条件がよくなりました。
対抗馬は大垣共立だったんですが、現時点で
3年固定 当初→1.45% 固定期間後→0.8%優遇(保証料+0.2%含む)
10年固定 当初→2.6% 固定期間後→0.8%優遇(保証料+0.2%含む)
となり、さらに実行時はさらに上がってるだろうから・・・
エコキュートや担保価値の100%以内の方なら検討して見る価値あります!
#403
仰せのとおりですね。
担保価値100%以内0.1%優遇ってもう申込み済んでる人も適用されるのかな
無理じゃないですかねぇ
私は35年固定で2.5%確保してるけどもし適用されたら2.4%になっちゃいますよ
もしそうなればどれだけ嬉しいことか・・・
元々35年固定は対象外です。
あしからず。
東海ろうきんとJAめぐみの 迷ってます。
スタッフの対応はJA本店が圧倒的に良かった…。
人間で選ぶのもありですか?
中央ろうきん 長期固定 金利が上がりました。
優遇で3.2です。
中央労金上げやがりました。担当も上がんないって言ってたのに〜
35年固定0,25アップ(悲)
うわ、最悪・・・。ろうきんやーめた!
3.2に上がった今でも、35年固定にしたほうが安全ですか?
ホント最悪です↓ 上がらないの言葉を信じていただけに 裏切られた気持ちです。
本当ですか?
3.2なんてありえない。
私も上がる予定はないと聞いてました。
今、仮審査中です。他の銀行やフラットでも考え直す必要がでてきましたね。
東海ろうきんは6月ですでに3.5%です!!それでも3%代で固定を組めるのなら得だと聞きますが・・・。
う〜ん。3.5%で全期間固定を組むべきか・・・・。
もはや、低金利時代とはいえませんね。
他銀行と比べるとこの数字は、どうなんでしょう。
繰り上げ返済をしない人なら、
労金を使う意味はないような気がしますね。
手続き遅いし、支店は少ないし、いつ行っても混んでいて予約しても待たされるし・・・。
これを我慢してまで労金にと思ってましたが・・・。
中央ろうきんの当初優遇の5年金利をご存知の方いらっしゃいますか?
うちの担当は7月の金利がわかったら連絡くれるって言ってたのに連絡こないぞ!
私が聞いた話だと、金利が上がるのは 35年だけで、他は変わらないと聞きました。
ありがとうございます。何も35年、あそこまで上げなくても・・・。
それだけ超長期は貸す側にとってリスクが大きいってことかな?(借りるにはメリット大)
貸す側リスク大=借りる側メリット大にはならない。
上がる前に借りた人は別ね。
35年全期間固定いろんな所でずっと勧めまくってたよ、
上がったのは俺のせいじゃないですよね?
中央ろうきんの3.2%って本当なんですか、26日に聞いたら長プラ?が0.2%上がらなければ2.95%のままと言っていたのですが。明日支店の担当者に聞いてみます。本当だったら、某Yローンのフラット35にします。
中央ろうきん長期固定、思えばだいぶ長い間上がってませんでしたね。
7月あげて8月下げるなんてことありえませんよね?
考えに考え抜いて、ろうきん35年固定一本に決断して、書類そろえて仮審査申し込んだのに・・・。
また一から考え直しです。
疑問…35年固定して 金利が安くなってきたときに 同じ ろうきんさんで借り替えはできますか?
安心で選ぶと全期間固定が やはりいいのかなぁ。
でも0.25upは 痛いですねぇ。
すると団信の分を加算して3・36パーセント!
すると競合する金融機関では、やっぱ住信が一番安いのに踊りでるのか
あ、保証料か
なんとなーく、絡まれているような気がするのは気のせいか? 一種のストーカーか?
あーあ、ろうきんにほぼ決めてたのに、そりゃないよなあげっぷり。
また検討しなおしだー
引渡しが今月の25日なんですけど
他は間に合わないですよね?
ろうきんがこんなにあがるなんて・・・。
3%台なら全期間固定を選んだ方がいいですか? まだ幼児が二人いて 繰り上げの見込みはありません。
ご意見 お聞かせ下さい!
金利変わってないじゃん・・・
全期間固定は 変わってるよ!
ついさっき見たばっかりなのに・・・
もっとも私はセーフでしたが、スマン!
438さんの質問、わたしも教えて欲しいです。金利何%までなら固定にするべきか・・・。みなさんどう思われますか?
4%までなら固定でいいんじゃないかと・・・
取り敢えず支払額が変わらないのは気分的に楽ですよ。
まぁ最後は自己責任という事で。
ふっ、確信犯か・・
間もなく金消会ですが、全期間固定で申し込んでいるのをルーフ10とかに変更することは可能でしょうか?
全期間固定の方がハードル高いからできるかもしれないけど、
ルーフ10って、あまり魅力感じないけどなぁ・・・
ここで聞くよりも、さっさとローンセンターに電話して聞いた方がいいんじゃないかしら?
全期間固定の顧客は6月中までに、かなり増えたらしい。
今度は、ルーフ10に顧客が集まりそうな予感。
ルーフ10の事について 詳しくわかる方、教えてください。
利息分しか 10年間は払っていないとききましたが…
今、とても魅力を感じているのですが…
448さん。
このスレをくまなく読んでみてください。
ルーフ10の情報が、少々書かれていますよ。
まずはそれから。
近畿ろうきん20年固定2.6%に下がってる〜?
今日、中央ろうきんで説明を聞いてきました。
保証料が金利上乗せ(0.12〜0.30%)なので、諸費用を準備できる世帯には
あまりお得ではない感じです。(保証料一括払いはできない。金利は、物件や信用情報の内容で査定)
自分は労働組合に加入していないので、保証料とあわせると固定金利選択型10年で
2.75%の金利(保証料0.30%で加算)になりました。組合に加入していれば更に0.15%
優遇されます。
LOOF10について
基本変動金利で、変動金利(現状2.0%+保証料金利)で、特約期間の10年間は上限金利2.9%+保証金利
を越えることがない特約が付きます。
ろうきんの有利な点
一部繰り上げ返済手数料が無料
ろうきんの不利な点
保証料が金利上乗せ
私は 中央ろうきんですが、保証料を一括前払いしましたよ。
保障料一括払いだとどういった計算になりますか。
単純に借り入れ金額に保証料金利をかけて求めるのですか。
452さん
451です。本当ですか、上記の通りの説明をされました。
仮申込みしてきたので、審査結果の連絡を頂いたときに確認して見ようと思います。
来年の3月末実行なのですが仮審査の後、すぐに本申込みしておいて実行時の状況で
選択したらとの事でした。キャンセルしても無料との説明だったので審査OKなら抑え
で申込もうと思います。
452です。保証料の計算はわかりませんが、3000万を35年で、約58万でした。
地区によっても、方針が違うみたいですよね。
保証料0.16を上乗せすると 辛いですよね。
3000万、35年での上乗せ保証料は、
0.16%上乗せ=約57万
0.20%上乗せ=約71万
0.30%上乗せ=約107万
となるので、結局一括と同じですよ。
但し、繰上返済をしない場合です。
繰上返済を予定している人は、
上乗せの場合単純に計算できますが、
一括の場合返還計算が不明のため分かりませんが、
上乗せより返還率がいいはずないので、結局、
上乗せが有利ではないでしょうか。
計算間違えました(上記は1500万の場合でした。)。
3000万、35年での上乗せ保証料は、
0.16%上乗せ=約114万
0.20%上乗せ=約142万
0.30%上乗せ=約214万
となり、一括の2倍となります。
但し、繰上返済をしない場合です。
繰上返済を予定している人は、上記の場合
毎年100万繰上できるようであれば、
一括≒上乗せになりますね。
一括の場合の返還計算が不明のため分かりませんが、
繰上をバンバンする人は、
上乗せが有利ではないでしょうか。
★中央労働金庫「〈ろうきん〉借換・買替ローン」=上限金利を設定した変動金利型住宅ローン「ルーフテン」を用意。10年間の特約期間内は、どんなに金利が上昇しても上限金利を超えない。当初または全期間の金利優遇があり、労働組合、公務員などの会員はさらに金利が低くなる。繰上返済手数料なし。「ルーフテン」の基準金利は2・0%(最優遇金利1・75%)上限金利2・9%。5年固定2・95%(同1・55%)、10年固定3・7%(同2・3%)、全期間固定3・2%(同2・95%)
【注】金利は6月2日現在
私も中央ろうきんですが、保証料を一括前払いしましたよ。
2000万借り換え、30年固定で33万くらいでした。
保証料率は何%か分かりませんけど・・
前に同じ中央ろうきんでも、東京は上乗せしか認められない、神奈川は一括で払えるって書いてあったけど?
同じ中央ろうきんでも地域によって保証会社が異なっていて、保証料を一括払いできるかどうかはその保証会社次第ということらしい。
もともと各地区の労金は都道府県単位に47あったけど、金融再編で数年前に、いくつかの都道府県を除き、地区ごとに合併しました。ただ、合併しても業務の詳細は、以前のまま旧都道府県単位ごとに少し異なっています。ある程度の周期ごとに、この内容はスレに出てるので、ちゃんと読み返してね。高い買い物なんだから他人任せにせずにね。
東海ろうきん 全期間固定 7/10から金利0.05アップで3.55%だそうです。
7/10以降の申し込みは融資実行時の金利適用になるので、明日7/7(金)に駆け込むしかなさそうです。
個人でも入れる労働組合てないですかねぇ
さらに金利が下がりますよね。但しろうきんに出資している組合じゃないといけないらしいけど
組合員なら0.15%優遇だと組合費はらってたほうがお得かも
もうろうきんダメね〜〜。
東海ろうきん使えねぇ〜。さすがにこれだけ金利差あると他のメリットあっても駄目だね。
銀行みたいに儲けに走りやがって...名前を"東海労働金融"とかに変えた方がいいんじゃ
ない?
465さん 東海ろうきんなら エコキュートなどのエコハウス適用で
0.2%優遇ですよ。私も組合員ですが、この0.2%の方が大きかった(笑)です。
イラネ
よろしくお願いします。東海ろうきんで、2006年5月の35年固定、10年固定の
適用金利をご存知の方、教えてください。
5月のいつだったかによると思いますよ。確か5/22位に上がっちゃった
ような気が・・・
私の場合407でも書きましたが 6/12に0.1%上がった後(6/14位だったか)に仮申込に行ったのですけど担保評価が100%以下の融資金額と言う事で、-0.1%なので 結局5/22以降は同じだと説明された気がします。
東海ろうきん2006年5月金利(店頭)
〜5/21:35年4.15% 10年3.6% 3年2.2%
5/22〜:35年4.40% 10年3.7% 3年2.3%
(現在 :35年4.55% 10年3.8% 3年2.5%)
当初優遇 :▲1.0%
継続優遇 :▲0.5%
その他優遇:最大▲0.2%(エコ優遇0.2%、組合優遇0.05%等)
475さん 差し支えなければ、お聞きになった理由はなんでしょう。
仮申込した時の金利を忘れちゃったとか? ろうきんの提示された金利が
変だったとか? かな。
保証料の取扱いについて、「外枠/一括前払方式」と「内枠/金利上乗方式」
の是非が論点となることがありますが、
結論的にはどちらを選んでも総額でのキャッシュアウトには大差ないように思います。
(0.2%でしたら、確かに外枠方式の方が”若干”お得ではありますが)
試算してみましょう。
前提1:2000万円の借入を予定していて、外枠保証料は自己資金から捻出するつもりである。
前提2:保証料内枠方式による上乗金利は、+0.2%である。
前提3:保証料内枠方式の場合、当初借入予定額から保証料相当分を減じる。
<ケース1:外枠方式>
借入金額:2,000万円、返済期間30年、金利2.98%(全期間固定)、保証料:40万円
この場合、毎月返済額:84,105円、年間返済額:1,009,263円、総返済額:
30,277,883円となります。
<ケース2:内枠方式>
借入金額:1,960万円、返済期間30年、金利3.18%(全期間固定)、保証料:0円
この場合、毎月返済額:84,549円、年間返済額:1,014,591円、総返済額:
30,437,731円となります。
外枠方式−内枠方式の差額は以下の通りです。
毎月返済額:▲444円、年間返済額:▲5,328円、総返済額:▲159,848円
ポイントは、内枠方式の場合には、2000万ではなく1960万円のローンを組むことにあります。
もともと用意していた保証料を借入元本に回すことにより、
外枠方式よりも低い借入金額となる為、
金利上乗分と相殺されて両者の差は誤差の範囲に収まります。
借り手にとってのキャッシュフロー上の差異も、この誤差部分だけです。
上記試算では上乗金利を0.2%としていますが、中央ろうきん東京地区のように0.16%で
あればその差はより小さくなります(但し、0.16%は会員限定)
逆に、保証料を現金で支払わなくても良くなったからといって、
その分を別に使ってしまうと(つまり、外枠方式と同じく2000万円のままローンを組む)
金利上乗せの分だけ総支払額が膨らみます。
住宅ローン戦略上は、むしろ同じ条件での金利が0.1%upすることの方が、
総返済額に大きな差異を生じさせます。
<ケース3:外枠方式>
借入金額:2,000万円、返済期間30年、金利3.08%(全期間固定)、保証料:40万円
この場合、毎月返済額:85,186円、年間返済額:1,022,234円、総返済額:
30,667,023円となります。
つまり、もともとの金利が0.1%違うと、保証料内枠方式よりも総返済額は増えます。
(ケース2と比較してみて下さい)
【結論】
・保証料の外枠方式、内枠方式による違いは”前提条件3を遵守する限り”気にする
必要なし。
・同じ条件(借入金額、借入年数、金利タイプ)での金利差に着目すべき。
・私は中央労金にて6月実行(今思えばよい時期だった)しましたが、
2800万円を30年固定の2.95%で借りるか(団信込、保証料別途約50万円)、
2750万円を30年固定の3.11%で借りるか(団信込、保証料込)の違いで試算して
両者に大差がないことが分かったので、納得して後者で契約しました。
ご参考まで
>477
>結論的にはどちらを選んでも総額でのキャッシュアウトには大差ないように思います。
繰上げ返済する前提なら、保証料は金利上乗せが正解です。
保証料前払いだと、繰上げ返済時に保証料の見直し(払い戻し)はされますが、
計算期間が半年単位で繰り上げされ、保証会社への手数料を払い戻し金から相殺されて
実際に戻ってくる金額はわずかになります。
金利上乗せなら、上記のような保証料に関する部分の手数料は発生しませんし、
繰上げ返済して減少した元本部分に対して以降の保証料相当金額が定まります。
ろうきんだけとおらなかったんですが、他とは審査基準が違うのですか?
ろうきんは他のローンがあるとメチャ厳しいね。
他のローンってVISAとかのクレジットカード使用歴も関係あり?