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金利あがりそうですかね?
申し込み時の金利が適用されるものと、実行月適用とどうしようか迷ってます。
皆さんはどのようにお考えですか?
[スレ作成日時]2006-10-18 22:05:00
金利あがりそうですかね?
申し込み時の金利が適用されるものと、実行月適用とどうしようか迷ってます。
皆さんはどのようにお考えですか?
[スレ作成日時]2006-10-18 22:05:00
>221
私は、変動でお得感をできるだけ味わい、かつ、ひょっとしたら
長期で、お得感を味わえるかも。という意見。(だって全期間、優遇1.2%でしょ)
長期固定で安心?
>「変動っだったら、1.425%なのになぁ」
毎月イライラ、イライラすんの?
変動金利あがらないかなぁと思ってぇ?
へぇ〜。
コレは私の個人的な意見です。自己責任でお願いします。
>222
言ってることは分からなくもないが「〜かも」でしょ。
逆に5%くらいまで金利が上がったらどうするの?
先のことなんて誰も分からないのでは?
絶対に5%以上は上がらないという確証があれば私も変動にしますよ。
博打のような人生はあまり送りたくないし、今は絶対に長期重視でしょ。
借り換え希望で、住友信託の変動金利、もしくは10年固定を考えていましたが、
現在借り入れている銀行に一括返済の話をしたところ、
10年固定2.2%でどうか?と打診を受け、迷っています。
住友信託の変動金利だったら、自動返済を利用しても1.625%になるので、
早めに繰り上げ返済をして、元金を頑張って減らそうと思っていたのですが、
皆様だったらどのように考えますか?
借り換え費用もバカにならないし、現在の銀行で10年固定2.2%の方がいいでしょうか?
それなら、現在の銀行で、変動金利の優遇&繰上返済手数料無料とかの条件を逆に打診してみては?
登記費用かからない分も繰上返済もできる。
ちなみに現在長期債利回り1.65〜1.73%程度のヤツ
88年は8%超えてましたので、長期金利はいつどうなるか?はわかりませんよ
>223さん
でしたら、223さんは、固定金利で銀行に金利上昇リスク分を支払えば良いじゃないですか。
私の考えですが、どうも全体的に固定金利へ誘導されている様に思えてならないのです。
私もはじめから、変動のみで考えていたのではなく、固定5年、10年、フラット
色々考えました。
変動(優遇1.2%)の場合、1.425%
固定10年 2.2%
フラット 3%台
「固定」が当たり前と考えている人たちに、「変動」を馬鹿にしないで、
一度、変動1.425%で、繰上げ返済も考慮したシュミレーションを
したほうが良いとおもいます。それで結論が「固定」ならそれで良いじゃないですか。
私は、最初、固定2.2%は「低い!」と思っていましたが、
1.425%からみると、2.2%は、金額に換算するとかなり高いです。
3%台なんて、考えられんです。
>「逆に5%くらいまで金利が上がったらどうするの?」
>「絶対に5%以上は上がらないという確証があれば私も変動にしますよ。」
>「88年は8%超えてましたので、長期金利はいつどうなるか?はわかりませんよ」
君たちは、金融関連のまわしものか?
一般庶民をあおるな!
217です。ご意見ありがとうございました!
1700万フラットというのは決定です(こちらも少し優遇があるので)
残り1500万ですがやはり変動は怖いかな〜と思っています。
でも3年固定だと変動とかわらないとも聞いた事があります。。
銀行さんも3年固定が一番多いと言ってました。
う〜ん、3年かな??
↑間違えました。
1500万フラット、1700万短期固定です。
>217さん。他の皆さん。
熱くなってしまい。すみませんでした。
自分が一番正しいと思いたいし、後悔もしたくない。
という気持ちがあふれてしまいました。
ただ、家を買える喜びは皆同じと思っています。
がんばって返済していきましょう!
>227
ごめん。
別にバカにしているつもりはないよ。
現に私も最初は変動でやろうとしてたし。
ただ、親や会社の先輩ですでに変動のローンを支払っている人たちがいるんだけど、
今からであれば変動はやめろってかなり説得されたよ。
心理的に非常につらいらしい。
毎回、金利とにらめっこ。
「お前はバブル時の7%を知らないからそんなことが言えるんだ!」などなど。
上がったらどうするの?の質問に答えられない馬鹿な私は
リスク回避の長期でしかできません。
予知能力でもあれば別ですが。
最初に美味しい思いして、数年だか数十年後に苦しむようなことだけは勘弁!
228さん、きみおもしろいね。かなり笑えた。
単に素人の考えを言っただけですよ。
逆に金融関係専門家の本当の考えを聞きたいね。
>234
わたしゃ227ではないが、あなたはもう少し読解力をつけたほうがいいよ。
227は「3%は現在の情勢から考えられない」と言っているのではなく
「変動との金額差を考えれば、3%以上の金利で借りるなんて私には考えられない」
と言っているわけ。
何も3%で借りるとしんどいという話をしているわけではない。
んなことは分かってますよ、くだらない。
もしもそういう状況であれば、という話をしているだけですよ。
>232さん。227です。
私もその先輩の意見良くわかります。
>最初に美味しい思いして、数年だか数十年後に苦しむようなことだけは勘弁!
これも良くわかります。
私の考えは、「最初に美味しい思いをしよう!」じゃなくて、
1.425% 月々 96,807円
3.0% 月々123,152円
差額 26,345円
例えは、12ヶ月差額分を貯めたら、316,140円
その分を繰り上げ返済へ。という考え方です。
優遇1.2%あれば、そんなに直ぐに3%(実質変動4.2%)
にはならないと思っています。その間に、ボーナスと316,140円
で繰り上げ返済して、金利が上がってきた頃に、元金が減っていれば良く
そのとき、月々支払いが123,152円以上になっていなければ良い
と考えています。
それと、5年後最悪、最大でも1.25倍の支払いなので、121009円
で留まります。
私はこれ以上の計算ができませんが。。この計算の先に落とし穴があるか
わかりません。
>235さん236さん、文章わかりづらくてゴメンなさい。
237です。
要は、3%−1.425%=1.575%
1.575%を銀行にタダでやるのではなく、
自分の分にして、元金を減らせ。
という案です。
たとえ、変動の1.425%が上がってきたとしても
今の情勢から考えて、直ぐに3%(実質変動4.2%)
ならないでしょ。もしも3%になったとしても、それまでに
貯めた分は、トクでしょ。
その後、変動が5%まで行っても、私は、瞬間的にはあるかも
知れないが、続くことは無いと考えています。(あまいかなぁ)
積極的に繰り上げ返済できるだけの資力があるなら変動選んでもいいんじゃない?
でもって短期間で完済できそうなら。
極端にいきなり金利があがるとも思えないし。
ただ、完済までの期間が長くなった場合どんなに金利が上がっても支払う額は1.25倍で済むけど、
予想以上に金利が上がってる場合は元金がなかなか減らないからそこは留意したほうがいいよ。
へえ、変動を考えてる人が結構居るんだ。
自分は毎月金利を気にするのは嫌だし繰上げ返済に追われるのも嫌だから
フラット以外は考えてもなかったけど。金利なんて誰にもわからんて。
私も240さんと同じような感覚(フラット35)かなあ。
未曾有の低金利で35年という固定金利で組めるのだから、まずそれで固める。これで何年後どうすかとか考えなくても良いし、まずは長期の安心がある。
資金に余裕がでてきたら、手数料無料で繰り上げをしていく(ここでの視点はあくまでも余裕があればということ。繰り上げ返済をすることが目的で生活をしているわけではないから)。もちろん、借金が嫌だという気持ちもあるので、繰り上げを意識した生活はするとは思うけど。
私の場合は、2/3を超長期固定(夫)で、残り1/3を変動(妻)の、ペアローンで組もうと思ってます。
繰上げ返済時の金利状況でどちらを減らしていくか考えようと思います。
将来の金利動向は正直わかりませんが、実行金利が確定したのでもう悩まずに契約しようと思います。
わたしも240さんに同意。
私の考えは、ローンだけは『金利がこのまま○○%なら』や『〜かも』といったif論で語れないと思うので金利リスクの少ないフラットを利用する予定。
ただし、変動の超低金利も捨てたわけではないので、変動:フラット=4:6or3:7のミックスも検討中。
変動一本で行くのはリスクが高いので検討から外しています。
バブルはもう起こらないかもしれませんが、変動金利は平成元年頃に1年で2%くらい上昇したこともあります。
今後景気がよくなって懐があったかくなってきたときに『さぁ、次のクルマは何買おう?』ってワクワクする傍ら、『金利が上がったらどうしよう』ってドキドキするのはイヤですからね。(例え話です。)
まだ今の金利なら長期が得だよ、シュミレートすればわかるよ、いつの時代も長期と短期はほぼ同じ動きなんだから上がりしろがあるうちは長期が得、長短の差より上限を読む事が重要、ちなみに3.8%ぐらいになってくると短の1.2%優遇が効いてくる。
変動やりたきゃ やりゃいいじゃん(笑)
私は変動金利です。
毎月緊張するね。それでもって
繰上げを連発して1年間で400万近く
元金を返したよ。
しかし、あんましほしいもの買えなかったから
結局損してるのかも・・・
247さんのように収入があり、繰上げに回せる資金をお持ちのお方は、現在金利の低い変動や短期で良いと思います。
それと、年中繰り上げの事がばかり考えないで、メリハリのつくお方が望ましいと思います。
↑そのとおりです。
しかし、人間どっちかなんだよね。
完済したら、かえってしょんぼりしちゃうんかね?
今のところ返済に無我夢中だからね。
やっぱ住宅買うのはばからしいかもしれんと
ちょっぴり後悔かな。
↑それよりお前の、あいまいな人生を見直せや
だから変動で借りてガンガン繰り上げできる人は長期で借りて同じ事をできるんだよ、長短の差なんて3000借りて30万/年程度じゃないのかなぁ、しかも数年、それをこつこつ貯めて元金に回すなんて初めから繰り上げ返済する余裕がない人の考え、繰り上げガンガンするつもりなら長期で借りてリスクを減らしながらするのがベタだよ、あとミックスで2割程度短で組んで繰り上げで消滅させるのも有効だよ。
ミックスの場合短から返すほうがよかですか?
余裕あるなら長から繰り上げて、短が上がりそうなら短に繰り上げを切り替える、余裕がない人は短から
>251さん
30万円/年「程度」って考えられるなら固定で良いじゃない。
30万円/年で、心が安定するなら安いって考え方でしょ。
私は違う。
銀行に30万円/年に渡すなら、自分のものにして、少しでも早く元金を減らしたい。
全期間優遇1.2%変動金利で当初1.425%でいく。
いけばいいじゃん(w
まぁ、銀行が勧めたいもの=債務者のリスク増ってことだろう
いや破綻されたら銀行も損するし。
銀行が損するんですか?
全額回収出来ないじゃん。
バブル崩壊が極端な例
よくわかってないくせに、自信を持って胸張ってる人がいますね。
銀行は損しませんから。
損するのは保証会社です。
資金繰りに余裕があるなら変動でいけば?
変動の優遇あり金利で返済がやっとの人だとあとあと厳しいけど。
資金繰りに余裕があるというのは、毎年確実に帰せるってこと?別のトピだと変動・短期はけちょんけちょんだったよ。金利上昇局面で長期固定にしないのは経済学を知らない馬鹿だって。
フラットの繰上げは、最低100万以上だからね
繰上げできるかよーく考えよう
ローンを組むのにあまりにも無知な人が多いと感じます。
今だに住宅公庫と銀行の住宅ローンを一緒に考えてる人とか。
無知にもほどがあり、文句ばっかし銀行に言ってくるんですよね。
なら、最初から買うな! 建てるな! と言いたくなりますよ。
保証会社って銀行の傘下じゃないの?
保証会社って選べないでしょうに。
貸し倒れになると結局銀行が損するのさ。
自分はフラットの元金均等にしました。個人的にはこれがベスト。
長期に決まってるだろ。無知にも程がある。後で後悔しても知らないよ。
267は余裕なんだね、うちもフラット派だけど元金均等はやめた、正確には収支に余裕がないので出来なかった、ただ繰り上げ返済すれば同効果が得られるので、元利均等にもメリットはあるよ、手持ち貯金額がアル程度ないと不安で繰り上げを考えている人は元金がいいとは限らないんじゃない?
最近は何も考えていない人がフラット選びますよね。
短期か長期かシュミレーションをしてみて決めるのがいいかと思います。
現在のような状況では短期にリスクが高いのは当然だと思います。
だけど268のように長期と決めつけてる人のほうが無知ですね。
それぞれ事情に応じたプランを立てればいいわけで何も強要してないでしょ。
それなりに考えて決めてるんだから好きなようにすればよし。
そうとは限らないとか無知だとかどうでもいいよ。
実行するまでの金利の上下に毎月ドキドキしてるんだから、
実行された後は金利のことは忘れて暮らしたいよ。
なのでフラット35。今の金利なら許容範囲。
同意。これから上がることが決定的なのに変動一直線はないだろ
変動で金利が上がるか、毎月ドキドキするか。
固定で、変動の金利がなかなか思ったように上がらず、イライラするか。
どっちを選ぶ?
固定。別に変動が上がらなくてもイライラしないけど。
ローン実行がすでに済んでいるのにも関わらず、この板をウロウロしているフラット組のなんと多い事か・・・
ローンを組むのにあまりにも無知な人が多いと感じます。
なら、最初から買うな! 建てるな! と言いたくなりますよ。
無知の責任をとらされるのは本人なのだから、そんなのは大きなお世話だろう。
変動も悪くないよ。金利自体の変動のみとらわれがちですが、
5年後に金利があがったとしても、その時の借りてる総額が少なければ大したダメージではない。
大きな金額を少ない金利で返す、少ない金額を高い金利で返す、
試算状況で大きく変わりますね。
長期固定でも短期固定でも変動でもなんでもいいけど。
長期固定の金利でだと月々の支払がキツイ奴が、短期固定や変動の目先の金利につられてローンを組むのは愚かだと思うの。
>>280
その通り!
借り方はその人の環境次第なのでベストな借り方は人それぞれだよ。
だから長期が絶対というのもおかしいし、短期で繋いだほうが得だと言い切るのもおかしい。
結果的にどちらが良かったかは終わってみなければ解らない事なので、
自己責任で判断して選べばいいんですよ。
ようは損するかもしれないけど安定の長期を選ぶか
損するかもしれないリスクはあるけど得をしたい短期で繋ぐか
両方のメリットデメリットを考えてミックスにするか。
あとはご自分の収入と借入額と将来の展望で判断すればよし!
バブルの頃の輩が資産降下に陥り売るに売れない状況になって
唯一の救いが低金利化からローン組替えが出来たことでしょう
今ギリギリで変動を組む奴等は将来逃げ場がない覚悟なんでしょ
私は16年のフラットですが、確定させると精神的に楽です。
ただし、金利が上がる保証もないので、変動も良いのでは?金利だけの返済は精神的に良くないですよ。借金したら損ですが、35年でも16年でも月次の支払い金額はあまり変わらなかったような気がします。
現状では長期がいいか短期がいいか言い切れないですよね。
だからミックスを選ぶ人が多いのだと思います。
私は、借入金2,400万で
銀行ローン 10年固定 2.1% 借入20年 1,200万 (優遇-1.0%)
フラット35 35年固定 3.02% 借入35年 1,200万 です。
かなりリスクは小さいかと思います。
なぜなら10年後の銀行ローン金利がフラット金利より低いのであれば、
銀行ローンに借り返え、フラットは繰り上げる(手数料無料)。
銀行ローンがフラット金利より高ければ、銀行ローンを短期のものにし、
金利を低く保つ。いかがですか?
借入金2,400万なら、なんとでもなるよ、ご自由にどうぞ。
優遇1.2% 35年変動 4100万で組んだ私は正解だと思っています。
解説のような意見はいらんよ。
「自分がどうだから正しいでしょ」というカキコにしてよ。
一般論は知ってるよ。つまらん。
最終的に得か損かということより、毎月の支払額が変わるのが嫌。
繰り上げもしないで35年間ボチボチ払って、余った金も気苦労も他の事に使いたい。
よって、我が家はフラット35のみ。今なら3%以下で問題なし。
追加利上げが発表されました。2月実行の方、ラッキーでしたね〜。
今回の利上げが繁栄されるのは、4月でしょう。
3月もギリギリラッキー組ですね。
↑
ってことは3月組は大丈夫なんですかぁ?
新規の場合、例えば、変動金利は、3月に繁栄されると思います。
固定金利も繁栄されますが、短期は、十分上がります。
長期は、ある程度織り込み済ですが、若干基準が上がる程度(基準の前後を毎月ぶれる感じ)
と思いますが、銀行毎の戦略とかも絡みますので、詳細はわかりません。
3月組みはだめでしょう。
意外と、4月5月組みがラッキー
だったりして...。
昨年の秋を思い出してみ
↑それはねーな
超長期は微増し続けるのかな。
GDPとかの数値が悪化したら
また見直しになるんだろうけど。
どうしようもないので諦めます。
銀行は待ってましたとばかりに、軒並み上げてくると見た。
イヤー2月はぎりぎりセーフって感じですね。
(1月の反動意外とでかかったけどね)
10年物国債はむしろ買われて1.67%に利回り低下だもんな。
じたばたする必要はないってことだな。