年収に対して無謀なローン

>>738
今年ローン実行なら完済時７７歳。
借入期間３５年だから返済負担率が許容範囲内だけど、
実際は退職までに完済が基本。
退職金が期待できる公務員や上場企業なら残債の一括返済ができるけど
そうでなければかなり厳しい。かなりキビシイ。
ちなみにどこの銀行さんですか？

>>736
なんで１５年で返済しようと思う人が３５年固定を組むの？？
最初から１５年で組んだ方が金利も低いし、保証料も安くてすむのに。。
（すいません。あくまでも当行の話です。公庫さんとかはわかりませんが。）
ちなみに１５年でも審査はペアローンか収入合算で通ると思います。
ご主人１馬力でローン組むなら１５年は通らないけど３０年ならダイジョウブ。
ペアローンなら住宅ローン控除が二人とも使えるのでペアにして１５年で組むことを
検討されてみては。

>>742
７３８です。
銀行はりそなで0.8％優遇の３年固定です。
公務員でもなければ上場企業でもない中小企業のサラリーマンです。
４０才で転職したばかりのなので退職金も期待できません。
定年退職制度はないので６０才過ぎても働けると思います。
それまで今の会社にいればですが・・・。
公団住宅からの住み替えなので家賃が今までの倍以上になった為
当初金利の安いうちにお金を貯めて繰り上げ返済していこうと思ってます。
いざとなれば妻にもう少し働いてもらって・・・。
ちなみに住宅ローンを組みながらでも学資ローンって組めるんですかね？

アホですか？

>>744
うちの夫が書き込んだかと思いました・・
思考回路がにています・・特に下から２行目のあたりが・・

>>738さん
ご質問の学資ローンの件ですが、
私は住宅ローンの審査しか関わってないためわかりません。
（りそな関係者ではありませんのでますますわかりません）
どなたかスレ読んでる方でわかる方いらっしゃらないでしょうか？

定年退職制度がなくて６０才過ぎても働けてよかったですね。

>>746
お宅も同条件ですか？同じ立場の人がいると思うと少し安心します。
お互い頑張りましょう！

銀行って物件価格の８割までしか貸してくれないんじゃないの？
なんでみんな全額借り入れられるの？

物件価格の８割までしか借りれないのは公庫とフラット３５です。
たいていの銀行は１００％ローンが可能です。
諸費用も用意できない人は諸費用ローンもあります。
（でも、頭金は多く、借入は少なく、金利は低く、期間は短く、を心がけたいですね）

審査員さん、

教えてください。

借入れ４８００を夫と２人で借入れたいのですが、どのような内訳（ミックスの組み合わせ、借入れ年数がベストなんでしょうか？

私の年収⇒５８０万
夫の年収⇒５００万

教えてください。

年収　夫５００万　妻１００万
３５歳、既婚、子なし
物件価格４０００万
頭金１０００万
公庫のフラット３５、金利2.8％で３５年組んで１年目です。
うちは公庫１本にしてしまったのですが、せっかく金利の安い時代、
銀行とミックスにすればよかったと後悔しています。
今からでもミックスにできたりするんでしょうか？

なんかこのスレはズレてる人が多いな。。。
先ずは皆さん銀行のＨＰで勉強したほうがいいのでは。。。

そのような人でないと無謀なローンは組めません！

>>751さん
大変難しい質問ですね。
どんな組み合わせがいいのかは、それぞれの家庭のそれぞれの事情により異なります。
年収、年齢、出産、相続、介護、などなど。
私は住宅ローンの審査の仕事に関わってますがファイナンシャルプランナーではありませんので
的確な回答ができません。ごめんね。
わかることは「ペアローンで３０年なら通ると思います。２５年でも通るけど、
もし子供ができて返済がきつくなっても期間延長はできない銀行が多いので注意してください。」
「出産時期とか復職時期とかいろんなことを考慮してローンを組みましょう。」

みんなまだまだじゃのう。もっと無謀な人おらんかね〜。

諸費用っていくらぐらいかかるんでしょうか？
新築３０００万円のマンションを購入した場合。

＞757さん
銀行で変動、短期/長期固定で借りた場合
保証料約65〜70万、その他費用合わせてざっと90万ぐらいです。
フラットの場合は保証料がいらないため20〜30万です
ただし変わりに団信保険として8万/年ほど別途はらう必要があります。
（※残高に応じて徐々に下がっていきますが・・・）

そして上記プラス修繕積み立て一括払い等で別途30〜40万かかります。

ということで最初の諸費用は
銀行ローンは約120万くらい
フラットでは約60万くらい
でしょうか・・・

はぁ高い・・・

銀行の住宅ローンの審査って何を基準に決めてるんですか？
転職したてでも審査通るし、４０才過ぎて頭金０でも通るし、
借入額が収入と見合ってなくても通るし、審査って何なんですか？
無謀な金額を借りる方も借りる方だけど、貸す方も貸す方ですよね？
それとも無謀だと思ってても、審査が通ったってことは実はそんなに
無謀でもないってことなんですか？

新築一戸建て　３０００万
頭金　３００万
借り入れ　１７００万　土地と足りない分は親がだしてくれました
３５年固定　ろうきん３５年ローン　９月実行しましたが２，５パーセントでした
半年前に仮契約してたのでその時の金利とエコジョーズをいれると０．２パーセント引き後です
ろうきんは保障金３万だけだった気がします、今後ローンを計画されてる方は仮申し込みだけしておくことをおすすめします
２９才
夫年収　４５０万
妻年収　なし
子供　なし）
車のローン　なし　普通車２台の為、維持費は高い・・・・
ボーナス返済なしで月６万ちょいです
　妻は体が弱く今後もパートもできそうもない為にローン契約する時は無謀かなと思いましたがこのスレみると無謀ではないのかな？

>>760
全く無謀ではないぞよ。普通または余裕なり〜。

>>759
ちゃんと審査してるなり〜。
無謀な人は優遇幅が小さくなったり、保証料が高くなったり、満額借りれなかったり、
諸費用ローンが使えなかったり、条件が悪くなるなり〜。

妻と子供1人　３５歳　年収６５０
４３００のマンションに頭金３００万　４,０００万借入予定です。
家内はパートでちょっと働いています。（８０万〜１００万）

フラット３５と銀行ローン　各５０％　３５年で事前審査したら
当初の不動産屋の話では全期間▲１.２％だったのが
銀行回答：全期間▲１.０％、全期間固定はダメ　という条件で事前審査ＯＫというお話に・・・。
やっぱり借入比率の問題でしょうか・・・。

審査員さんの『条件が悪くなるなり〜。』の話ですかね。

>>762
返済負担率は問題ないですよ。
頭金も取り立てて問題にするほど（ゼロとか）ではないし。。。
なんででしょうね〜。
クレジットカード何枚持ってます？
車のローンあります？

公務員は安定してるから1.4％優遇。
なんで無謀なローン組むほど優遇が少なくなるんだ？
厳しい人を優遇良くしてくれたほうが銀行だって滞納とか
少なくなって助かるんじゃないのか？
公務員は優遇なんかなくても完済できるからいいんだよ！

>>765

銀行の仕組みがわかっていないね。
リスクの大きいお客には、高い金利で貸すのが金貸しの大原則。
無担保融資のサラ金が高金利、住宅が担保の住宅ローンが低金利だろ。

公務員はリストラにならない、超低リスクのお客だから、優遇金利になる。
中小企業や自営業の高リスク客の金利が優遇されないのは当たり前。
本音でいえば、金利上げたいだろうな

クレジットカードは４枚持っていますが
主力で使っているのは２枚だけで
問題ないと思いますが・・・。
1枚目・・・普通の使い方（携帯の引落とし、買い物１回払い）
2枚目・・・ETC専用に分けている。
3枚目・・・使っていない。

その他、損保のオートローンの残債が６５万程あります。

ちなみに勤め先は日経新聞で優良企業ランクに入るぐらいの
某一部上場メーカーの１００％子会社です。

他に大手ハウスメーカーの分譲一戸建ても見ているんですが、
ハウスメーカーによると４，５００万ぐらいまでは
▲1.2％優遇でいけるでしょうとの事。

今回、事前審査したマンション(銀行）は
買いたかったら買ってくれという超強気の営業。
一方、一戸建ては是非とも買ってくれという感じ・・・。

やはり不動産屋の口添えで提携銀行によっては
優遇幅も変わる可能性があるのでしょうか。

>>767
上場企業の関連子会社なら属性もいいですので
やはりクレジットカード４枚と車のローンが影響したのでは。。。
微妙ですね。。。

クレジットと車のローンが原因なら、戸建てのハウスメーカーさんでも
事前審査したら同じ回答がくるかもしれませんね。。。

あ、それとも勤続年数が短いとかですか？？

車のローンが原因だよ。間違いない。

車のローンを先に一括返済してしまえば問題なし！

３５年という長い年月の間なにが起こるか分からないのに
無謀なローンを組める人はある意味尊敬してしまう・・・。
ここ１０年でも、携帯電話、インターネット、CD-R、DVD、
液晶テレビ等々...次々と新しい物が生まれて、さらに１０年後
なんてどうなっているか想像もつかないのに。
会社が潰れてるかもしれないし、家族が病気になるかもしれない、
離婚してるかもしれないし、事故に遭うかもしれない...もしそう
なったら余裕のない返済してる人はどうなるんでしょう？
もしそうなったら家を手放せばいいやって軽く考えてるんですかね？
１０年後はどんな時代になっているのやら・・・。

あんま変わらんよ

ありがとうございます。

車のローン一括返済ですか・・・。
それは某ハウスメーカーの方に勧められています。
申し込みすると決めたら、オートローンは完済する予定です。
ちなみに１度転職してますが、勤続年数は１０年近いです。

ただ、結構、無謀なローンなので
いろいろ考えてからにします。

771さんのいうとおり３５年ローンを組んでいる人がみんな無謀というならば
３５年ローンを組んでいる人みんなカモーン。。。って
そんなこと言ってたらここのスレの「他人の不幸は蜜の味」が味わえなくなるじゃん。
と、いう訳で「自分って無謀？」な人カモーン！！

３５年ローンといっても実際には
２０年以内に完済している人が大半らしいよ。

すごいね
で、大半っていうのは何割くらいですか？

そんな話よく聞くよね。。
でも実際どうやって調べてるんだろうね。
統計とか出してるのかなぁ。興味深々。
では、スレ違いながら２０年以内に完済した人カモーン

逆にきっちり３５年かけて完済する人の方がすごいと思う。

こんばんは
収入
夫29歳　年収400万（１部上場企業）
妻29歳　年収350万（地方公務員）
上記の収入で3500万の借り入れを検討しています。
いかがでしょうか？

その年なら、これからもっと収入上がるし、妻が地方公務員なら出産で退職という可能性も少なそうなので全然ＯＫ。

皆さんのスレ見てたら自分が一番無謀っ子。
26歳
頭金なし、
借り入れ　3500万
35年変動
年収　500万

やっぱ審査通らないよ・・・。

>>ネコさん
その若さだったらぜんぜん無謀じゃないですよ。
繰上げ返済しなくても６１歳で完済ですからね。
２６歳で年収５００万あるなら絶対審査も通りますよ！

自分...年齢３４才、年収５５０万円
妻.....年齢２８才、現在妊娠中で他に子供なし、３年後からパートをする予定
頭金３００万円

３５４０万＋諸経費２００万＝３７４０の物件を検討中
３４４０万円を住友信託の３０年固定ローンの予定
どうでしょうか？正直ちょっとやばい気がします

ねこさんへ
勤続年数が短かったら厳しいかもね〜。

山本さんへ
がんばれ。病気やケガに気をつけて。奥さんパート必至。

780さん、ありがとうございました。

782さん、784さん、ありがとうございました。
しかし、実際・・・三井○友、UFJなど仮審査落ちてます（涙）
やっぱり勤続年数ですかね・・・。2年しか働いてないし・・・。車のローンも半年残っています。
無謀かと半ば諦めています。後、一件落ちたら諦めようと・・・。
皆さん、どこの銀行がお勧めとかありますか？？

>>787
りそなは比較的審査ゆるいですよ。
車のローンさえ先に返してしまえば審査通りますよ。

>>785さん
無謀じゃないけど組むときは２０年か２５年で組んで
余裕ができたら繰上返済のほうがいいなり〜。

だって病気しても変わりにローンを払ってくれる人がいないから、ぎりぎりで組むより
少し余裕を持った方がいいなり〜。

＞ネコさん
　マイナス要因
　1.借入額：年収の7倍。
　2.車のローン：いくら？
　3.勤続年数：3年あるとベター。今は気にしないけど。
　プラス要因
　1.若い
　2.既婚？独身だと非常に厳しい・・・

　なので、あと一行でツモです。気をつけましょう。

　気になったのだが、個人信用情報は開示した？
　過去5年に延滞なんかあると通るものも通らない。

790の匿名さん
車のローンは住宅ローン開始の時は残り20万ほどなんで完済する予定です。
既婚者ではありません。残念ながら・・・。
過去5年に延滞はありません。
今日残念（？）ながら、親の連帯があればOKという通知が・・・。頼もうかな？？
って親を頼りにしちゃいけないか・・・。
あーーー、家を買うって難しい・・・（涙）