ソニー銀行ｖｓ住信SBIネット銀行

住信SBIに一票。

長期固定希望。
断然金利が低いので。
手数料分考えても有利でしょう。

あと、なんとなく「住信」という名前がついてると、
現実感の希薄なネット銀行の世界でも、
安心感がアップするような・・・（でも、これは気のせいかも）

自分もどっちかで迷っています。
一応、両方とも口座だけ開設しています。
長期固定一本、又は変動とのミックスなら住信ＳＢＩですかね。
でも、ソニーは変動⇔固定が容易に出来ますから、
変動を主にして、毎月の動向を見ながら考えるのも楽しいかもと思います。
ただ、物ぐさな自分は住信ＳＢＩにしようかと思っていますが。

＞03さん

住信SBIってミックスできるんですか？
それならかなり魅力的ですよね。

０３です。
確認しました。
申込書の両方の欄にチェックして、
空いているスペースに手書きでミックスにしたいと書いてくださいって言われました。

デペ提携で手数料、金利ともに優遇がありましたので、迷わず住信SBIで決めました。
ソニーにも優遇はあるのでしょうか？

>>06さん
ソニーは来年の12月まで、0.9％優遇中です。
http://moneykit.net/visitor/hl/hl23.html
若干の条件はありますが、例えば外貨預金１ドルでもＯＫ。
参考までに、繰上返済の手数料は、今度の１月から完全に無料になります。（今は変動→無料、固定→有料）

私も悩みましたがソニーにする予定です。
ＳＢＩ住信は基準金利が他行に比べて高いですよね！
変動か短期固定と長期の５０：５０のＭＩＸで考えてみたのですが
最初の優遇幅で釣られてて
固定期間終了後の優遇金利を考えみたら
リスクを感じました。
まだ出来たばかりの銀行ですから期待はしてますが
数年後にはローンアドバイザーのレベルもソニーと変らなくなっているのではないでしょうか…
金利面でみると２０年以上の長期固定金利では総支払いでは
互角ですので１本ローンで固定期間内に終了の予定なら
どちらでも良いのではないでしょうか。
現在の金融不安の中、ローンを組むに当たって変動〜固定の切り替えが出来る
というのもソニーに傾いた理由の１つです。

私は３５年固定でソニー＆住信に新生を加えて悩んでます。
新生は繰り上げのしやすさ、初期費の安さが魅力です。
総支払額でも先の２行と変わらないでしょう。

再来月実行予定なので、住信は優遇期間が終わってしまいますね・・・。

住信SBIは仮審査の申し込みを3月末までにすれば90日以内の本申込みで優遇OKですよ。
ウチがまさにそれです。

教えてください。
住信SBIもソニーもどちらも抵当権設定登記をおこなう司法書士は、銀行から指定ですよね。
ということは、司法書士への報酬がダブルで掛かってしまうということでしょうか？
実際に経験された方、お教えくださいませんか？

>>12さん
ソニーで借りた者です。
ソニーの場合は、「デベ指定の司法書士」が抵当権設定登記もすることになります。
ので報酬はダブルではかかりません。全ての登記一括でデベ経由です。

>>13さん
レスありがとうございます。
そうですか、ソニーの場合には全てデベ経由でできるのですね。

ソニー銀行HPの「お申し込みに当たってのご注意に」
「抵当権設定登記をおこなう司法書士は、ソニーバンクから指定させていただきます。」と記載されているので、すこし気になってました。
http://moneykit.net/visitor/hl/hl08.html

借りる条件でどの銀行が良いか決まると思うのですが、私は比較的高額で長期固定が前提で金利によっては短期固定のミックスという条件で検討しています。

長期固定が前提ですと、
住信のうまみはほとんどありません。保証料が今の半分でないと意味がないと感じました。
新生のミックスとも比較していますが、ミックスにすると印紙代も両方かかるようですし、結局ソニーが当初全額変動で開始できるというのがとても大きいのですよね。この時期の支払いが少ない時（月に数万円ですが）に、これを繰り上げに使ってしまうだけで長期的に違いが出てしまいます。
いろいろ計算して、早期から繰り上げが可能である最初のうちの支払いが少ない（さまざまな手数料が少なく、当初、全額変動で始められる）ソニーが優位であるという結論です。

もちろん10年とかでローンが終わる方には他のとこが良いと思いますが、繰り上げするつもりでも当初の借り入れが35年でという人にはソニーが優位と思います。

>>15さん
私も３５年の借り入れを考えていますが、
手数料が高い分を入れても、住信SBIの方が総返済額が少なくなりました。
ので、現在の金利で比較するのであれば、住信SBIなのかなぁなんて考えてました。
借入額の違いですかね？

＞結局ソニーが当初全額変動で開始できるというのがとても大きいのですよね。この時期の支払いが少ない時（月に数万円ですが）に、これを繰り上げに使ってしまうだけで長期的に違いが出てしまいます。

すいません、いまひとつ良く分からないのです。もう少し詳しく教えてくださいませんか？

＞１６

私は住信ＳＢＩの借入額を手数料の２．１％を入れて計算しています。それからソニーでも３大はいれてないし、５月の金利で計算しています、これが原因かもしれません、どちらにしてもそんなに大きな違いは確かに無いのですが、私の計算では少なくなりました１６さんは私より様々な手数料をきちんと計算されているのかもしれません。それから職業柄８大疾病の保証は無意味と思っています（なのでタダでつけられる）。ただ、現在の金利での計算なので、私は今年の秋の実行なのですがＳＢＩにする可能性もあるので検討中という感じです。住信ＳＢＩ反対派ではありません。

御質問の点ですが、説明がいい加減ですいません。ソニーはすべて人がおそらく変動で開始して、次の月の金利を見てから固定に変えるか決める、という手法を取っていると思います。私の借入額では変動と３５年固定での月の返済額が数万円違います（たくさん借りるということです、すいません、お恥ずかしいです）。そのため、００円以下の月のローン支払いでと決めておいて、それ以下の月はすべて繰り上げしようと決めているのですが（新生のパワーポケットみたいなもの）、近い将来、それほど積極的に金利が上がりそうでもないのでそれが半年続けられるだけでもさらにソニーでは当初繰り上げができるので総返済額が減っていくと見ています。ソニーの変動とＳＢＩの３５年固定の差額をソニーでは最初数ヶ月かだけでも繰り上げに使えると思って頂ければよいと思います。

ソニー、新生は元利返済のみなので私は住信Ｓにしましたよ

来月は20年固定で０．１５％up・・・

全くの初心者で皆さんのスレをとても参考にさせていただいています。
私は実行が来年２月で、３８００万円を借り入れする予定です。
手持ちがないため手数料を金利上乗せにするか、何とかして手数料は
別に支払って・・・かも考え中です。
私の場合、提携ローンで通年1.4％優遇とソニー銀行、新生銀行、住信
SBIネットとで検討しているところです。
まだ実行までに時間があるので今考えても変わってしまうのかなとは
思いますが、何を決めてにすればよいのか、どう具体的に比較すれば
よいのか、本当によくわからず困っています。
支払いに余裕もないので変動がちょっと怖く、35年全期間固定でと思って
いましたが、はじめに変動の低い金利で元金を減らしたほうが良いとの
意見もあり正直とうしたらよいかわけがわからなくなっています。
皆さんに良いアドバイスをいただければと初スレしてみます。
よろしく願いします。

>>20さん
年収や家族構成（含む年齢）、手持ちをどのくらい残すのか、など書いて下さらないと
何とも言い難いのですが・・・
とりあえず、20の内容で思ったことだけを書きますね。

来年２月実行とずいぶん先のようですし、書きぶりからして頭金や手持ちも少なそうですので、
まずは、少しでも貯金に励まれるのが先決ではないでしょうか。
その上でとりあえず秋ぐらいに、検討している銀行の審査を全部通しておいた方がよいですよ。
最終的にどこの銀行にするかは、ギリギリまでゆっくり比較されればよいと思います。

比較のポイントは、支払に余裕がないなら、「金利」「保証料」「手数料」につきると思います。
頻繁に繰り上げ出来る程度の余裕があるなら、繰上手数料や手続きのしやすさも大切ですね。

変動か35年固定かは、支払の余裕と今後の収入の見込み次第だと思います。
一般論で言えば、金利アップに対応出来る余裕がないなら、長期固定にしておいた方が無難です。
ただ、今は余裕が無くても将来の収入増（あるいは支出減）が見込めるなら、
35年固定ではなく、10年固定とか20年固定とかでもいいかなと思います。

ソニーだけは例外で、とりあえず変動で借りておりて、
毎月15日に翌月の金利がわかるので、それを見てから、
下がるようなら変動のまま、上がるようなら上がる前に固定、が定石です。
あるいは、自分なりの長期金利のボーダーラインを決め、
それを超える直前までは変動で引っ張る、というのもありだと思います。

毎月毎月金利を気にするのって結構疲れるんだよね。
これがいやだから長期固定なんだけどね

21さん
とても丁寧なレスをありがとうございます。どうしたらいいのかわからず
悩んでいたのでとても助かりました。
確かに手持ちがとても少ないので今年は少しでも貯金できるよう励んで
みたいと思います。
ところで検討している銀行の審査を全部通しておくとのことですが、
それは本審査のことですか？本審査はいくつ受けてもいいんでしょうか？
受けたあとにキャンセルもできるんですか？
もしそうなら教えていただいたとおり秋頃に本審査をして金利と手数料
と比較して最後の最後に決めようと思います。
ソニー銀行は裏技みたいですね。そんな方法があるとはびっくりです。
自分なりの長期の金利のボーダーラインというのもとてもために
なりました。
本当にありがとうございます。

>>23さん
21です。

＞ところで検討している銀行の審査を全部通しておくとのことですが、
＞それは本審査のことですか？本審査はいくつ受けてもいいんでしょうか？
＞受けたあとにキャンセルもできるんですか？

本審査です。
本審査の時期は、仮審査の時に銀行に相談してみるとよいと思います。
手間を惜しまなければ、いくつ通してもかまいません。
（が、多すぎると面倒なので、ほどほどに。）
キャンセルも可能です。契約前なので手数料等も不要です。
最終選択するタイムリミットは、たぶんデベに指定されると思います。

長期金利のボーダーラインうんぬんの話も含め、借りてからも金利を気にするのは、
22さんのように面倒に思う方もいらっしゃるでしょうね。
「だから長期固定」という考え方はよくわかります。うちの奥さんもそういう考えです。
私はそういうの気にならないので、ソニーで小細工してます。

24さんの言うように、「ＪＡ」は相談してみるといいかもしれません。
ソニー、新生、住信SBIは、借りた後で色々出来るローンなので、
その気になれば「使いこなす」ことが出来ます。
でも、難しく考えず、借りっぱなしでもいいのでは？と私は思いますが。

まぁ、まだまだ時間はありますから、まずは貯金に励みながら、
各行の資料を取り寄せて比較検討しながら勉強してみてはいかがでしょう。

23です。
24さん、全然きつい言い方なんかではないですよ。
ソニーを使っている他の方のを見ているとまめにチェックしたりしてるんだなって
びっくりしました。
今回色々見て多少知識はついたと思っているのですが「使いこなす」って言うのは
毎月金利を確認してまめに変動→固定にしたりすることが一番ですか？
その他運用が難しいのでしょうか。
25さん、本審査の件、とてもよくわかりました。ありがとうございます。
まずは時間があるうちに毎日新聞をチェックしながら資料を取り寄せて勉強
します！少しでもいいローンが組めるようまたここでアドバイスしてもらいながら
来年に向け励むことにします。
24さんと25さんのお勧め通り早速今日JAに連絡して相談会に参加することにしま
した。きっと私みたいな初心者にはいいんでしょうね。じっくり話しを聞いてきま
すね。

すみません皆様教えてください。
住宅ローン初心者です。11月に実行を予定してます。
現在ソニーで審査とおりました、SBIは審査中です。
ソニーは変動にされる方が多いとのことですが、変動から固定に変更
するタイミングとはどのあたりでしょうか？皆様の主観をご教示いた
だけたらと思います。
また、毎月金利をチェックするのは苦にならないのですが、変動から
固定、固定から変動と金利タイプ変更を繰り返すと多額の手数料が
かかってかえって割高になるのではないのでしょうか？
質問ばかりでもうしわけないのですがよろしくお願いします。

>>27さん
ソニーは毎月15日に翌月金利がわかるので、
固定するつもりの人も、とりあえず変動で借りておいて、
翌月金利を見て、変動のままかその月に固定するかを決めるのが定石です。
別にずっと変動の人が多いというわけでは必ずしもないように思います。

変動から固定にするタイミングですが、それこそ27さんお尋ねのように「主観」次第ですが、
自分は「当月金利で固定したときと翌月金利で固定したときの返済額の差が1000円以上なら固定する」としていました。
なので、今年２月と３月では微増でしたが、２月には固定せず５月まで変動で引っ張りました。

＞金利タイプ変更を繰り返すと多額の手数料がかかって
＞かえって割高になるのではないのでしょうか？
変動→固定は、手数料無料です。
固定→変動は、手数料が発生する可能性がありますが、必ずかかるわけではありません。
自分は固定→変動を３回実行しましたが、手数料は３回とも無料でした。
そのあたりの話はソニー銀行のスレを一読されることをオススメします。

>>28さん
いろいろご教示いただきありがとうございました。
ソニー銀行のスレを見たのですが専門用語が多くて苦労してました。
ただ、２８さんのように簡潔箇条書きに書いてくださったので理解
できました。
早速のご回答ありがとうございました。

デベ提携の住信SBIに仮審査お願いしようと思うのですが、どれくらいで結果来ました？

>>30さん

どれぐらいで結果が来たか忘れましたが
ＳＢＩ立上げ当初だったせいかローンアドバイザー対応レベルは
ソニーが上でしたね。
安心してソニーに決めましたよ！

ソニー銀行１１月金利発表し長期金利ダウン…
長期固定で組んでいて変動への組み換え手数料０円〜人ソレゾレですが
私は２０年３月実行５月固定〜再度変動ですが
ソニーで良かったと思う今日この頃です

ＳＢＩでしたら高い金利で固定状態だったかもしれません
ソニーの仕組みは素晴らしいですね。

>18
ソニーは住信SBIと一緒ですよ。

住信SBIとソニーと新生、うちも悩みましたが、
結局ソニーにしました。

ソニーご検討の方は今月の15日からのソニーのスレ
見れば毎月こんな感じでみんな一喜一憂してるのが
よくわかりますよ。今月は小躍りしてる人多いですが＾＾

https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i080101CT

20年2.45％
30年2.50％

むむむ！利用者にとっては競争はいいことですねえ。

高額な手数料が無ければね〜

初心者です。
SBIは手数料の時点でソニーが勝利のような気がするのですが
SBIを選択された方は何を重視されたのでしょうか？

>>36
　銀行としては、住友信託銀行がついてるだけ住信SBIネットバンクの方が上なので倒産リスクは
ソニーバンクの方がありますよね。
　あとは、ソニーバンクは銀行間では一番審査が緩い銀行として有名でローン契約者の質はよくないので貸し倒れが多くなり利率が下げられなくなる状況も少なからず可能性はあります。
　
　あくまで、利率が他より安いということは銀行自体にデフォルトする利息が他に比べて大きいと
云うのは覚悟しておいた方がよいです

ソニー銀行の倒産リスクより、SBIの親会社のソフトバンクの倒産リスクのほうがよっぽど高いと
思うが。（ソフトバンクのCDSって知ってる？） 住信がバックについてるからって、相棒がこけた場合ネット専業のJV子会社の尻拭いを最後までやるとは限らないと思うのだが。

>>38
　現状を知っていればわかると思いますが、ほぼ銀行業の中核は住信主導ですよ。
住信からするとネットという手段を欲しいというところと証券業を取り入れたいということ
SBIHDはソフトバンクとすでに資本関係はなく親会社ではないですよ。

すみしん、ソニー両方審査中です。
事情があって審査を急いでほしいと言ったら、すみしんは「どうですかね」。 ソニーは「可能な限り努力します」とのこと。
書類郵送は、すみしんは普通郵便で、ソニーは速達で送られてきました。
今日も聞きたいことがあって両方に電話したのですが、ソニーは「担当者に折り返し電話させます」とのことで五分後に電話きました。すみしんも折り返し電話すると言っていたが結局連絡ナシ。どうもすみしんの対応には腹立たしいことばかりです。
皆さん同じように感じませんか？私だけですかね？

個人的には、住信SBIが安全と言ってるわけではないです。
自分は住友信託銀行でローンを組んでいるわけですのでどちらも危険度はあるかと思います。
　あくまで比較した時ってだけの話です。

>>38

SBIの親会社ってソフトバンクじゃないよ。

>>37

ソニーの審査が緩いというのは初めて聞いたなぁ。
住宅ローンの貸出金利が低いことと、銀行の倒産リスクを結びつけるのは短絡的な気がするね。

住宅ローンなんて、物件の価値がそれなりに確認できれば、債務者がデフォルトしたってそんなに大損しないでしょ。

>>42
　そうですね。ソニーバンクは他の銀行より緩い（最後の砦？）というのは結構有名だと思った
のですがそうでもないんですね…
　リテールメインなので仕方ないんですけどね。ただ、物件価値で万が一の時の少しでもリスク
を減らす為、中古を扱わないという話でしたけど・・・
　ただ、今は半年前に比べてどこも審査がかなり厳しくなったと提携のデべの担当者は嘆いてました。

>>37
そーなんですか、私はソニバンで金額減額されたけど、SBIでは無条件で審査とおったよ。
必要書類なんか考えるとソニーのほうが厳しいってイメージあるけどなー

>>40
私も同様なことがありました。
SBIの人はなんか素人って感じでした。けっこう流れ作業。
ソニーはたまたまかもしれないが、非常に頼りになる人が担当でした。

今からならソニー銀行がいいよね？SBI選ぶ理由ってある？

ずっと変動だとしたら、住信SBIは５年で優遇幅が1.5％→0.7％になっちゃうよ。

ソニーの優遇条件は外貨預金１ドルでもＯＫ。優遇幅は変化無し。

住信SBIは、保険内容が充実しているから良いと思うのですが、いかがでしょうか。

私もまだ決めかねているのですが、約６０万の初期費用の差で、ずっと８疾病保障が付くので
住信SBIにしようかと思っています。

ただ、そのことが掲示板の話題に上がらないので、ちょっと不安になってきました。

＞４８
日本人は世界一保険が大好きなんですよ。成人病になる予定があるのなら疾病つきにしたらいいんじゃないですか？　それよりういたお金でスポーツジムでも通った方が懸命だと思う。　ジムにいく時間もないほど飲み会や仕事があって体力に自信がない人はそうゆう保険付きにしたらいいんでない？