ＪＡ農協ってどうですか？

↑ちなみに住宅金融公庫からの借り換えです。

ＪＡ利用者ですが、
収入に対する返済比率と勤務先の経営状況、不動産の担保価値は、バッチリ審査されますよ。
但し、金利も手数料もバツグンに安いです。
ＪＡの担当者が言ってましたが、うちは審査が厳しくて、通らない人も結構いるんですよ、と言われました。
それから、出資金には、毎年配当が出ますので、言われた額よりも多く出資してもよいのでは。うちのＪＡは少なくとも銀行の利息よりも数倍高い配当金が出てました。

私も他の銀行の通期1.5%優遇の変動と悩みましたが、
ＪＡ10年固定で今月借換実行しました。
10年は金利を気にせず、余力はとりあえず貯蓄に回し
情勢を見ながら2～3年ぐらいのスパンで繰上げか貯蓄のままか
決めて行こうかと思ってます。

審査ですが、相談会に参加した時に始め試算していただいたところ、
2年前の新築マンション購入時の半額までしか借りれないと
言われ、びっくり！他の銀行さんはローン残高全額OK（仮審査）
だっただけに・・・。属性と言うより、物件に対する査定が
厳しいようでした。また、2年しか返済してないので
俗に言う130％とか200％の融資が出来ないと事で・・・。

その後、別の保証会社での申し込みで保証料が高くなる事を
了承の上、申し込みしたところ一般的な保証料で審査が通って
無事借換が出来ました。
（ローン残高：新築購入価格の74％ぐらい
　10年固定1.60％、固定期間終了後1%優遇）

組合員以外との事ですが、出資金を出す事を前提に組合員資格を
有する事になるので審査基準には影響は無いかと思います。
それよりも、固定期間終了後の優遇幅に多少違いがあるようです。
（私の場合は組合員出資金：1万円、ローン完済後払戻し可。
　ＪＡカード保有・公共料金引き落とし、ローン相談会参加
　などで1％優遇でした。他、正組合員・給与振込などの
　優遇もあるようですので。）

ただ、ＪＡは地域によってだいぶ違いがあるかと思いますので
細かいところは確認なさった方が良いか思います。

スレ主です。

>3 さん
審査が厳しいのですね。
一番心配な点は担保評価割れなんですよね。(^_^;)
さきほど電話して相談会の予約をしました。
まだ１週間先ですが。。。
配当金の利息がいいとは考えてもみませんでしたが、先ほど電話で聞いてみたところによると
出資金は５千からでよいそうなので、負担感はないですね。

>04さん

利用者さんのお話を伺えてありがたいです。
変動なら他の銀行でと思っているのですが、1.65%くらいなら10年固定もいいかなと思っています。
ただうちもローン残高まるまる借りられるかどうかは・・・
公庫で借りて９年経ちましたがまだ2000万円ほど残っています。

固定期間 16.0%で終了後の金利が -1%だというのはいいですね。
私が検討しているＪＡのサイトによると、1.65% で 終了後-0.5%となっているので、相談会でもう少し下がるものか聞いてみます。

借り換えが無事に終わるまでなんだか落ち着かないです。
あれこれ迷ったり、ネットでいろいろ調べたり。
ＪＡは今まで考えたこともなかったのですが、検討してみる価値はありますね。

農協だけはやめといたほうがいいです。

はっきりいって食い物にされます。

うちもJAで借りています。
1万円だけ出資金を出して、準組合員になっています。

ちなみに、今年はこの不景気の中、出資金に付いた配当は4%！
住宅ローンの金利より遥かに高い配当利回り。
どこで儲けているんだろうか?

繰上げするより出資した方が利ザヤを稼げる。

うちは、３％の配当だったですよ。
もっと出資しましょうかね。
固定ですが、借入れ金利もダントツに他の金融機関よりも低かったしね。
保証料は、担保価値が若干足りないとのことで、割高になってしまいましたが。

そんないい利率だったら、すでにみなさんわんさか出資してるし、話題になってる。
今は、ほとんどの農協は最低限の額しか出資させてもらえない。
だから、話題にも上らない。

農協が一番低金利。

でも条件が色々とうるさい。

JAの固定金利は他行に比べ低く抑えられていますね。
しかし、固定に比べて変動金利は高めに設定されています。
何故なのでしょうか？

私もJAで去年借りてますが繰り上げ返済手数料一覧？みたいな用紙を頂いたのですが、固定と変動で手数料が違う様なのですが普通なのでしょうか？
まだ繰り上げしてないので･･･
一部繰り上げ返済手数料
変動\3150
固定\31500

と書かれています。

私が借換えたJAでは、一部繰り上げ返済手数料は変動金利も固定金利も同額(3,150円)でした。
同じJAと言っても、地域によって、金利や手数料等の内容が異なることが多いです。
他行では変動と固定の一部繰上げ返済手数料を別々に設定しているところもあります。
一度、所轄のJAに確認されてみてはどうですか？

>>13さん レスありがとうございます。
そうですよね 来月くらいに繰り上げするつもりなので近いうちに確認してみます。
間違いであってほしいけど無理だろうなぁ(笑)

JA地域ごとに異なるんですね。
私の地域は、10万円以上の繰上げ返済は無料でした。

メガバンクや地銀と違って，協同組合なので，業務運営コストを低く抑えているから，金利が安いのではないか？
保険もいわゆる民間大手より共済などが安くて人気がある。

>>14
うちの地域だと、一部繰上は手数料無料ですよ。

今月、繰上げ返済(期間短縮)しました。

下記書類の提出が必要でした。
◆借入条件変更契約証書(印紙:200円)
◆借入条件変更申込書
◆JA住宅ローン条件変更申込書
◆契約終結時契約内容等説明チェックリスト
　*上記書類に住所＋氏名＋実印

借換え前はインターネットで繰上げ返済をしていたので、思ったよりも手続き(書類の作成)が面倒でした。
でも、郵送可だったのが救いでした。

千葉県市原市にあるＪＡの某支店融資担当高山って人は応対が最悪だった。しかもクサイ。

農協は融資額まず口座に振り込まれて各自ハウスメーカーに振り込みですか？

それとも一旦口座を経由して自動で振り込まれますか？
どちらでしょうか。

農協さんが紹介するメーカーってどこのメーカーですか？

ＪＡにはがっかり。
車ローンを組もうとして、断られた。
住宅ローンもあるけど貯金も２０００万あるし、支払いは滞ったことなし
職場もしっかりしたとこだし、年収も悪くない。
何でだめだったのかわからない。理由も教えないし。

住宅ローンを組む時、審査は厳しくなかったですか？

当時借り換えした際、
こんないい条件だったら、結構問い合わせあるでしょうって、担当者に聞いたら、
「うちは、金利低くて結構いい条件なんだけど、審査厳しくて、諦める人多いんですよ。」って言ってました。

貯金が２千万もある人がローンを組んでまで買う車が何か知りたいです。

そんなの放っておいてあげなさいよ

預金連動なので、金利が高いです。ＪＡのカーローンが1.6％だったので借りたほうが利息が少なくすむと
考えました。貯金があっても住宅ローンがあるから、ないのと一緒ですが、いざというときには使えます。
車は170万の車です。190万を値切りました。

最初の申し込み時に住宅ローンが預金連動型であることを記載したほうが良かったのではとあとでアドバイスを
受けました。なぜなら抵当権の設定がないので無担保ローンとして扱われている可能性があるということでした。
無担保ローンは500万までだそうです。カード類をいっぱい持ってたら要注意です。

ＪＡは金利が安いですが、相当に審査が厳しいそうです。

JAの施主代行方式で建築された方居ましたら それが良いのか悪いのか？教えてもらえませんか？

JAでも銀行でもそうだけど、プロパー以外で貸出する場合
実際に個信調べて審査するのは「保証会社」だぞ。

>32
ＪＡのは、保証「会社」じゃないよ。保証「組合」や「協会」ですよ。
だから、与信厳しいんでしょう。

厳しいよね。だけどさ、ちゃんと審査してるの？って言いたいわ。
ローンをうたってても、確実に返済できる人を切るって一体。
キャッシュで払うことにしたけどさ。

今回の件でJAのこと大嫌いになりました。

35は、うそだね。

３５は本当だとおもう。みんな、JAは審査キツいって書いてるけど…
監督官庁
JA→農林水産省
銀行→財務省
元銀行員から、財務省が監督してる金融機関の方が審査は厳しいって聞いたことあるけど。

市街化調整地域は実質ＪＡ以外は難しい。それぞれの金融機関にはそれぞれの特色があるわけだから、自分にとって良い特色がある金融機関を選べばよろしい。選択肢がない人もいますけどね。

私もJAは審査が緩いと聞きました。組合員であるとか、大手企業や公務員だと通りやすいとも聞きました。JAの管轄によって違うのかな？
勤続年数もJAだと一年未満でも通る可能性があると聞きましたよ。
ちなみにうちもJAで組みました。
他に審査に出していないんで比べられないですが。

いずれにしても、金利が「申し込み時」と「実行時」のどちらかから選べるのは すごい魅力だ

＞＞39

半官半民に勤務しているものですが、ローンの停滞なし、給与も720万
170万のローン審査に落ちました。頭にきたので、キャッシュで
支払うことにしました。ローンを組もうとしたのは住宅ローンより
JAのほうが安かったからです。

ローン審査、本当にまともにやってるの？

>38
>市街化調整地域
には、担保付けられないとハッキリ断言してましたよ。うちのＪＡは。

>37
全くもって、根拠のない話。

41さんの言うことが、一番真実性がありますよ。

>>37

財務省管轄の銀行の住宅ローン審査はすべて何なく通りましたよ。
JAの審査のやり方に疑問。なんか試験に落ちたみたいで不満。
何か問題があれば（成績が悪ければ）、落ちても仕方ないかなと
思えるけど、ほんとに不安材料ないんですよ。
JAの審査部門には不安材料があると判断されたみたいですけどね。
何が不安か示してみろと言いたいです。

でも今回の件で言えるのは、何よりもキャッシュがものを言いますね。
住宅ローンは金利が安いときに多めに組んで、住宅ローン控除を還元して
もらい、いざというときの預貯金を増やし、10年後に一気に繰り上げ
していく。もちろん余裕貯金を残しながらですけど。

人生何があるかわかりません。


しかし、言いたい。

JAよ、あんたらほんとにローン金利を安くしてるけど
貸す気はあんのか？？？もうける気はあんのか？？？

自分は会社のメインバンク(都銀)に断られ　これは審査前に無理だった
以前にもローンをしたことのある地銀は審査に落ちた

ダメ元で農協に行ったけど、すんなり通ったよ。
なんと近隣の人は住宅と事業に１億近くも借りてる。会社経営者だが、過去に自己破産してる人

農協がいいよと教えてくれた人も、農協が唯一貸してくれたと言っていた
たぶん地域で違うのでしょうね。
まあ地元農協自体が債務が多過ぎて他のＪＡと合併して貰えず、破産寸前らしいから
金の借りられない人の痛みが判るのかもしれない。

市街化調整区域90坪
床面積42坪
2500万の借り入れ
JAも、ろうきんも審査通りましたよ

ＪＡの審査というより、提携している保証会社の審査での話。
ＪＡに限らず、審査しているのは保証会社ですよ。
大抵は関連会社の保証先がありますね、ＪＡなら
協同住宅ローンなど。

うちの銀行が使っている保証会社も年収や勤務先より、今は
個人信用情報を重視している傾向にあります。
照会してみて、過去に延滞履歴があればまさしく不安材料だし
全く問題ないと言っている人はどこの銀行に
行っても問題ないはず、どこかに問題はあるものです。

全く その通りですね。
どこかに（過去、現在）問題があるのでしょう。
私もまもなく審査。問題は無いはずですが やはり心配っす。

知らないところで問題が発生といわれてもね～。

過去に実際あったケースでは、兄弟が勝手に保証人にしていた。（実印を使われていた）そのため本人は全くローンも組んだこともない（と思っていた）のに、住宅ローンが組めなかった。

良い回答が出なくて、しつこく内容を聞いても言葉を濁された場合は
大抵個人情報絡み。
身に覚えがなければ照会するしかない。