住信SBIネット銀行ってどうでしょう？

396さん

私は生命保険／医療保険でガンや成人病もカバーしてますが、住信SBIに8疾病保障が
付いている点で、ソニーにするか住信SBIにするかで借り換え先を悩んでいます。

2500万円、30年で計画しているので、10月の金利だと事務手数料含めても住信SBIが
10万円ほど支払い総額が少なくなります。

この時点では住信SBIの方が金利／支払い総額共メリットあるのですが、繰上返済も
検討していて、仮に15年で完済できるペースで繰り上げたとしたら、ご指摘のように
ソニーの金利分が減るペースが住信SBIを上回るので、総額が逆転して住信SBIの方が
30万円くらい高くなってしまいます。

最近、友人が30歳で大腸がんで手術したりしているので、この歳でもガンの不安が
身近になりました。
医療保険で治療はカバーできたとしても、長期入院が必要になるなどして就業不能に
なったリスクまで考えると、30万で保障できるなら安いものなのか、どうなのかと。

> ４）今、生命保険、医療保険に入っているなら、さらに8疾病保障付はいりません。

と判断できる理由、是非もうちょっと詳しく教えて欲しいです。

396と同じで、8大疾病がどの程度意味があるかという事に関しては、SBIが出来て１年間に保険対象となった人の発生頻度を確認すれば分かると思います。大切なのは、そのうち、どれだけの人が生きているかということも。

まず5つの重度慢性疾患（高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎）で就業不能な状態になるのは難しいぐらいだし、そうなると生命の問題になる。同様な状態が12ヶ月も続くのはさらに生命の問題が来るのとのと同じぐらい重篤な状態となります。つまり、団信にほぼ近いということになります。どちらにしろ、収入保証保険とちがって、保険会社が支払うのは最大がほぼ借入額ですよね（もちろん金利分は多少増えますけど、最大３６ヶ月としている以上３年分の金利が最大増えるだけ）。
御友人が30代でガンにというお話ですが、30代でガンになると死亡率も高い。結局、これも団信と同じとなるのです。

つまり、この8台疾病をつける事で保険会社の負担が増えるのは実質３年分の金利のみと言えます。例えば、３０００万３％で借りたとして最大が140万ぐらいでしょうか？。その前に、つまり36ヶ月使い切る前に死んじゃってると思いますよ。これが適応にな人がどれだけ少ないかは、自分の周りにいる人で同じ様な状態の人がどの程度いるか、そんな人は長期ローンを組めているかという観点で考えて頂ければ分かりやすいと思います。

ソニーとSBIに関しては実質的に総支払額はそれほど違いは無いと思いますが、8大疾病の意義に関しては？と思います。

402さん

401です
なるほどなぁ、と思える考察をご丁寧にありがとうございました。
今月借換実行予定なので残された時間は少ないですが、ギリギリ
まで悩んでみよう思います。
どちらが正解という解は出ないと思いますが...

※住信SBI／ソニ−と並んで新生も本審査を終えていましたが、
　あそこだけは悩む余地がないほど金利がアップしたので、
　選択肢が減って助かりました。

ここ保証料の代わりに2.1％の事務手数料取るんでしょ。
少なくとも積極的に検討する銀行ではないですね。

借り換えキャンペーンで事務手数料は1.785ですね。
正式審査待ちですが、１日の金利を確認した上で月末までに実行
というスケジュールで年内中に借換えを検討しています。
それまでにボーナス分少しでも繰上返済して元金減らそうか。
今月中に実行すべきか。20年2.6%は来月以降どうなるでしょうか？

8大疾病＝タダより高いものはない。

男には支店名が可愛い過ぎ！

８大疾病保険は大和生命よりソルベンシーマージン比率が低い
カーディフ生命だけど、カーディフが潰れる事があったらどうなりますか？

９割保障で７大疾病かな。

大和生命の保険はなんか保証されるみたいですし、カーディフがつぶれても保証されるんじゃない？

9月->10月になって通期優遇の金利からどれくらい上がりましたでしょうか？

カーディフのソルベンシーは1300％を超えていますよ。
BNPパリバ100％出資の会社です。

団信と通らず断念。
三菱東京は通った。
厳しいのかな？

保証料2.1%はいただけないけど、総支払額はなんだかんだいって
低い方じゃない？

403さん

私も３社（ここ，ソニー，新生）に絞り込んでいて、１０月金利で新生は一旦脱落。私は実行月が
来年とまだ日があるので、ぎりぎりまで３社の動向をモニターしておこうと考えています。

そこで本題です。（前置きが長くて、すみません。）

１．403さんが、検討しているココとソニーの借入タイプを参考のために教えて頂く事は可能
　　でしょうか？

２．できれば最終的な借入銀行とその判断のポイントを教えて頂けないでしょうか？

まだ答えを出せそうにないので、同様の３行を検討されている方の情報を参考にさせて
頂けないかと。都合が良くて申し訳ありません。

可能な範囲で構いませんので、どうぞよろしくお願い致します。

415さん

403です

1.400万円近い繰上げ資金がある状態で、元金2900万円弱の借換えを、
　住信SBI／ソニ−／新生共に30年固定金利プランで比較してました。
　10月だと住信SBI：2.7%、ソニ−だと2.842%ですね。(金利優遇込み)

　住信SBIはソニ−より金利が低いですが、保証料(1.785%)があるので、
　元金が40万ほど多くなり、月々の返済は住信SBIの方が\260安くなる
　程度の差しか出ません。(30年総額では10万円ほど安くなります)

　ただし、前にも書いたように繰上返済をすると、ソニ−の方が総額
　減らせる可能性が高くなります。
　いくら減らせるかは、どの時期にどれだけ繰上するかに因りますが、
　自分の場合は最大で25万円くらいの差が生じました。

2.最終的に選んだのはソニ−でした。
　住信SBIの8大疾病付は皆さんの書込みや、生保のフィナンシャル
　プランナ−にも意見をもらって、それほど効果が高いとは思えない
　という判断に至りました。
　
　結局は、「支払い額を減らすために借換え」というのが当初の目的
　でしたので、その可能性が高いソニ−にしました。

　ソニ−の[固定→変動]へ変更できる点も魅力ですが、手数料がどう
　転ぶか分からないので、最終判断する時には考慮しませんでした。
　もちろん、今後の金利状況によっては活用しますけど。

正直、どちらを選んでも大きな差が出ないので、悩ましい問題でした。
住信SBIは振込み手数料3回無料など、銀行としてはソニ−より使い勝手
良いように思えますし。

以上、ご参考になれば...

403さん

415です。

丁寧かつスピーディなご回答ありがとうございます。
正直こんなに早く回答が頂けるとは思ってもいなかったので、感激しています。

>正直、どちらを選んでも大きな差が出ないので、悩ましい問題でした。

やはり同じような感想をお持ちである事を知り、なんだかホッとしました。
あと少しだと感じるのに、答えの出ない（答えが出せない）問題を解いているようで、
ずっと気持ち悪い状態でした。

ひっかかったのは、住信ＳＢＩの８大疾病付きの部分でした。これに惑わされたような
ものです。
結局の所、あまり効果のないもので、決定打となるポイントではない。
という他の方の書き込みも含めて、ご意見が大変参考になりました。
（もちろんポイントになる条件でご検討される方もいらっしゃると思います。）

この手のものは、ソニーの３大疾病付き（+0.3%）のように即ローン返済されるものでなければ、
あまり有効ではないということでしょうね。だから、その価値に＋０．３％なんだと勝手に
納得しました。

やはり最後は、一番重要視するポイントで判断すべきということですね。

やっと気持ちよく決められそうな気がしてきました。
本当にありがとうございました！

415さん

403です。

> あと少しだと感じるのに、答えの出ない（答えが出せない）問題を解いているようで、
> ずっと気持ち悪い状態でした。

お気持ちはよく分かります。
結局はどちらを選んでも[正解]はない問題ですから、決断したらそれを
信じ込むしかないのだと思ってます。

実行が来年ということですから、金利差次第ではどちらの銀行を選ぶか
まだ悩まれるかもしれませんね。
新生銀行含めても、審査は 2週間以上はかかりましたし、そこから契約
して実行までのリードタイムを考えると、審査申込み時と実行時は月を
またいでいる可能性が高く、金利差は微妙に変化していると思います。

住民票や納税書類・登記書類の入手は出費も嵩むので断言できませんが、
どうせだったら候補の銀行全てで本審査を申し込んでおいて、実行月の
金利が出たところで判断された方がリスクヘッジができると思います。

住信SBIの担当の方からは、そうした方が良いとアドバイスされました。
結局はソニ−を選んでしまったので申し訳ない感じですが、大変重要な
アドバイスでした。

近隣物件より高〜いすみふだと、提携銀行になっていて、事務手数料１．５７５％　３０年固定優遇２．５５％とメッチャお得！
本体価格が高過ぎて在庫が積み上がりまくりだから、住信ＳＢＩ使って購入して下さい。

＞415さん
住信の場合、抵当権登記は指定した司法書士じゃないとダメです。
私の場合、金利云々の前にこれで対象外となりました。

４１５です！

>403さん

少なくとも２行は本審査をかけようかと今は考えています。
やはり最後まで何があるかわからないですからね。
しっかりリスクヘッジしようと思います。できればやはり３行ですかね。

>420さん

ありがとうございます。そうですよね。金利以前の問題がありますね。

昨日営業担当には、「住信ＳＢＩでも問題ないか？」と確認し、提携ではないが大丈夫。
という回答はもらいました。ソニーも同じ。
とはいうものの、もう少し具体的に確認しておこうと思います。

ソニー爆下げです。

ソニーへ急げ！！

ソニー組が臍を嚙むくらい下げないと、借り換えキャンペーンは有名無実。
その辺のとこ、わかってるはずと期待したい。

> 415さん

403です。

今日のソニーの11月金利発表で、かなり選択肢狭まった感がありますね。
来月頭に住信SBIがどういう金利を出してくるか次第ですが、415さんは
確信を持って[正解]を導けそうですね。

あそこまでソニーが下げてくるとは驚きですが、この掲示板で8大疾病の
必要性の無さを説いていただいたおかげで、ソニーを選べたことを感謝
しています。
ありがとうございました。 >>> 396さん、402さん

住信ＳＢＩを利用しようと考えてます。ソニー銀行が良かったのですが、諸事情でこちらにします。
ミックスで組もうかと思ってます。
まだ、実行は、年明けなんで金利が更に下がるとうれしいです。

>403さん

415です。

ソニーの板は大盛況ですね。１１月以降どうなるかわかりませんが、
ソニーのようなサプライズがなければ、ほぼソニーに決めることに
なると思います。といっても、まだ選択できる権利を持っていませんけどね。

ソニーの板は、みんながより低い固定の利率をゲットできた喜びで、楽しそうでいいですよ。
みんな一生に一度の大きな借金を背負ってるけど、明るくて楽しい借金をゲーム感覚で
楽しんでるように見えます。
自分の実行の時も１１月の金利であればいいなぁーと思っています。
本当は最後まで競って欲しいんですけどね。

ソニーの影響でSBIも11月に金利を下げることは
ありえるのでしょうか？

11月は下げずに据え置くようだ、と提携デベのローン担当者が今日言ってました。残念・・・。
ソニーに変えようかなぁ。まぁ、上がらなきゃいいか。

住宅ローンを
長期（20年以上）、短期（15年未満）で考えるかで
どこの銀行が自分にとってベストかが変わってくると考えられます。
現時点で考えるならば
長期ロ−ンで借入金が2500万以上であればソニ−銀行がベストかもしれません。
短期であれば、住信SBIネット銀行、ソニ−銀行、三菱東京UFJ信託銀行、中央労働金庫、住友信託銀行等々
選択手は様々と思われます。
自分自身の借入金、返済期間、年収等でどこの借り入れ先がベストかが決まってくると思われます。
No.430さんが、言われることにも色々な個人条件で変わりますね？？？

明日２０年固定で実行予定です。
９月中に本審査を通過、１０月１日に金利を見てから決めましたので
結構駆け足でハラハラしましたがようやくです。

久しぶりにローン板を覗いてみたらソニー祭りになってますね！
うらやましい金利です・・・
中古マンション購入なのでまだ諦めがつきますが
ソニーが中古もオッケーだったら今頃ひっくりかえっているかも（笑）
がんばれSBI！

「住信」SBI！　ですね。

すみません…ソニーは中古だめなんですか？築何年とか条件つきですか？
トピずれ&初歩的質問で申し訳ありません

↑ 知りたきゃ自分で調べろ。アフォか。

>>434
　せめてソニースレで聞いた方がよいと

>>434さん
完全にスレ違いだけど、まぁ一応。
原則ダメですが、例外的に「大京リアルド」が仲介する場合のみ利用可能です。
http://sonybank.net/pdf/press080908.pdf
スレ違い失礼しました。

435さん、怖〜い。
437さん、ありがとうございました！

住信か三菱信託かでまよいあり 10年固定での借り換えです

↑ ぼけ 自分できめんかい

仮審査したら即答どころか2日後にOKメールが届きました。

最近はそれなりに仮審査してるってこと？
一応、仮審査申し込み前に情報機関への個人情報照会の同意を取らせてるけど。

住信SBI11月金利出ました。当初期間優遇（マイナス1.5％）で
10Y　2.20％
15Y　2.36％
20Y　2.45％

10月15日発表のソニーを下回るそうです。先ほど担当者よりTELあり。
WEB発表は明日午前0時。

ソニーの長所は金利じゃねーだろ

>>442さん

マジッスカ

20Yも-1.5%の部類に入ったんですね。

ということは、当初期間優遇を除くと
10Y　3.70％
15Y　3.86％
20Y　3.95％

30Y,35Yが気になる…当初は、-2.2%のまま？

手数料いれるとソニーに負けてます。

>>444
30Y 2.5%です

9月に30年2.7％で借り換えしました。
しばらく前の銀行の変動で様子を見ればよかったな…。しょんぼり。

＞＞447
やはり借り入れ後、金利変更できるソニーが一番！

https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i080101CT

20年2.45％
30年2.50％

キタ━━━━ヽ(・∀・` )ノ━━━━!!!!

デベ提携で通期35年固定が2.37になりましたー

当初優遇タイプの「当初」って30年固定の場合、何年でしょうか？

探してみたけど見当たらないので教えてください。

当初＝３０年

>>449
今20年超2.522％で借り入れした後、金利が更に下がった場合変更できるから、ですよね。
その場合の手数料はどのくらいになるんでしょうか？
他行に借り換えるくらいかかったりしませんか？

>>454さん
449さんではありませんが、
それもそうですが、それが無くても、ここの高額な手数料を考えたら、
ここの30年2.5％、35年2.52％より、ソニーの20年超2.522％の方がいいと思いますよ。
（でも、銀行としての使い勝手はここの方が上だと思います。）

ちなみに、ソニーの固定→変動の手数料はそのときになってみないとわかりません。
固定した月と変動に戻す月、金額、固定期間によって異なります。
私（ソニーで借りてます）は３回変更して３回とも「無料」でした。
一方で、ソニーのスレでは、「数万円〜数十万円」というケースもあることはあります。
変動→固定の手数料は必ず無料です。

こういう事を書くと、ソニオタとか言われるのかな（苦笑）
スレ違い気味で申し訳ないです。

手数料が高額っていっても結局はトータルのコストで比較しないとわかんないんじゃないの。
結局は携帯電話と同じように比較しにくくしている銀行の戦略なわけで、すみしんの場合は手数料とっても金利を低くしたいという戦略なわけだろうから。

金利
事務取扱手数料
保証料

プラス疾病とかの保障内容や、返済時の手数料系だな。
東京三菱のメガバンクでも保証料不要（優遇条件あり）ってのが魅力だな。

でも手数料は戻ってこないよね。
保証料は戻ってくるけど。
もし次に借り換えする時のリスクはあるね。

トータルコストはソニーの方が良さそうだが、銀行としての使い勝手も人によっては
重要なんじゃないでしょうか？

と言う私は、住宅ローン専用的に考えていますので、ソニー銀行契約者ですが。

１１月の人はちょうらっき〜
いまから申込んでもよくて１２月実行・・・そのころには金利は↑

↑ん？ その根拠は？

＞No461さん

　１２月はやっぱり金利↑ですかね。

12月は金利下がります

一旦、微増して来年の１〜２月頃また下がりそうな気がします。

シャンパンゴールドのカードがかっこいい！

12月はあがりそうだね。う〜ん。

なんで１２月に金利があがるのですか？

>>468
高値掴まされてクヤシイクヤシイ爆上げ君をそっとしてあげなよｗ

１２月はみな色々買い物するからじゃない？

ここの手数料は戻ってこないのでしょうか？
普通保証料は戻ってきますよね。

>>471
本気で言ってるのか？
手数料と保証料を同じとでも？

>>471
そりゃ戻ってこないでしょ。
保証料は、残りの期間を補償するものだから、
繰上や借り換えで残りの金額・期間が減れば、保証料も減る＝戻ってくるけど、
手数料は、借りるときの手数料ですから。

そもそも、手数料が借入額に比例するって言うのが変な話だとは思う・・・

だいたい手数料を何十万も取ることがおかしい。
手数料なんて基本的にソニーみたいに一律4万とかにすべきでしょ。
金額によって手数料が変わるなんてありえない。

保証料ゼロとか言って結局詐欺みたいなものだな。

金融当局の見解では、手数料も利息と見做しているはず。
法定利息を上回る場合は返金されるかと。
関係会社が一度当局から指導されたので間違いないはず。

手数料を計算に入れても、30年固定であれば、ソニーの次に
ここが有利ですよね？

12月にSBIで実行予定だけど、ソニー長期固定上がってましたね。
やはり、SBIも上がるんだろうな（涙）
バカ高い手数料払ったのに・・・

手数料こみで借り換えしたけど これは＊＊がすること？

ここの銀行って繰上返済手数料０円で１円からできるようになっていますが、

実際はどのくらいで繰上返済してますか？？

月１０００円とか、しますか？？

家計診断をお勧めします 各家庭により様々でしょう

HPに

＞金利優遇制度「当初優遇型」
＞住宅ローンのお借入期間のうち、当初の固定金利特約期間中に下記の優遇幅が基準金利より優遇されます。さらに、固定金利特約期間終了後も、住宅ローンの完済まで年−0.7％が基準金利より優遇されます。
＞30年固定　『優遇金利』年 2.500 ％　『当初の優遇幅』年 - 2.2 ％優遇

と、ありますがこれは30年間2.500％の金利が適用されるという認識でOKなのでしょうか？
優遇されるのが優遇幅という言葉に混乱しています。

上記の話が良く出てきますね。
ＨＰに詳しい説明を載せて欲しいです。

契約者ですので、上記のを詳しく担当者へ聞きました。
３５年で組んで、当初優遇３０年だと５年だけ０．７％優遇になるということです。
しかし、当初優遇中は、変動への切り替えなどが出来ませんのでお気をつけください。

住信SBIのローンについて質問です。
私は、今新生銀行で借入（30年固定3.1％）をしていて他行に借り換えを検討しているのですが、住信SBIは、優遇後の金利は、11月実行で2.5%（30年固定）と他行に比べ低いのですが、基準金利が高いので迷っています。
優遇金利というのは、銀行の財政状態自体で優遇幅を少なくする事も無くすことも可能だと思うので今後の長いローンを考えると優遇幅は、少ないか若しくは、無いほうがリスクが少ないと思っています。　
そこで、住信SBIで借入をしている方若しくは検討している方でこの優遇金利についてどのように考えているかをご意見をお聞かせ願えませんでしょうか。
ちなみにソニー銀行も検討中なので、ソニー銀行ではなく住信ＳＢＩに決めた理由も教えていただけるとありがたいです。
以上、宜しくお願いいたします。

自分も優遇前の金利が高く、凄く不安でした。提携銀行であったため実際に話を聞けました。
預金金利が高いため、貸し出し金利も上げざる得ないそうです。そのため、銀行独自で優遇金利を大きくして、ネット銀行らしい金利にしているそうです。
契約書に優遇金利がのるため、破綻した場合もある程度保証されるかもです。受け皿の会社次第ですが…

自分の場合、ソニー生命を契約しているためソニー銀行まで使用すると、ソニーフィナンシャルと共に破綻になるため、住信ＳＢＩにしました。

>>486さん
住信ＳＢＩで30年固定検討中のものです。銀行によっては、申込人の属性が良好な案件や486さんのように提携案件の場合、優遇金利からさらに金利を引き下げることもあるというのは聞いたことがあります。
今回の場合どれくらい金利引下げしてもらえましたか？
ちなみに、地元の地銀にて伺ったところ、その銀行は、条件に当てはまれば、優遇金利から0.3％程度は引き下げることができるとの回答を受けました。
住信ＳＢＩで30年固定2.5％も同程度なのでしょうか？
あと手数料のほうもどのくらい引き下げしてもらえましたか？

482さん＞

さらにHPの下のほうのご注意事項の第2項に以下の記載があります。

『優遇期間中に、金融情勢等によっては優遇内容を変更する場合があります。』

ここはかなり重要な事項と私は認識しております。

実際、電話で問い合わせしたところ、固定金利特約期間中の優遇金利は、
１００％保証されるとは言い切れないとのことでした。

ただ、実際の契約書にどうかかれているかを見ていないのでなんとも言えませんが。。。

優遇期間中に、金融情勢等によっては優遇内容を変更する場合があります。

最高裁判例では，これは所得倍増計画時のような極端な場合でも認められなかったから，めったに認められることはないよ。

１２月の金利は何時ごろ発表ですか？

４９０さん

優遇金利を定めていている金融機関には、決まり文句のように契約書に記載されているものだと、聞いたことがあります。可能性が０％でないから書かなくてはいけないみたいなものでしょうかね

実際は４９１さんの言うとおりで、可能性は０％に近いんじゃないでしょうか。まあ、そんなことあったらほかの金融機関も上げてるでしょ

お〜〜〜　2.3％台。

>>494
本当ですか？
どこに発表してますか？

494です。
今月実行予定で、先ほど電話確認しました。

住信出ましたか。業界最安更新ですね。

ホントですか！？
今、住信SBIのフリーダイヤルに電話で問い合わせてみたら
「12月の適用金利は1日にホームページ上で発表。現時点でオペレーターは答えられない。」と
言われたんですが・・・。

金利を知りたいです。知っている方がいたら教えて下さい！
気になって仕方ありません(>_<)

フリーダイヤルはだめさ
もう実行予定の人が、担当者に直接聞けば教えてくれるよ