ろうきんの住宅ローンはどうですか？（２）

最近のろうきんはそこらの都銀とかわらん。
近畿ろうきんのCMなんてお金儲けだけの銀行なんてつまらんと言いながら、
金利を2ヶ月連続であげてきた。
これってどうなんでしょ？

銀行との差をハッキリと実感できなくなったら、ろうきんなんて要らないと思うよ。

何がどうよかったのか具体的に書いてもらわないと、
今後の参考にならないので、ろうきんで良かったと思われる点をもう一度書いてください。

給与天引き。
審査に融通。
申し込み時固定金利。

組合を通じ、
①審査結果見直し
②保証人免除。
③来店面接不要。
④支払いに支障が生じた場合、組合ぐるみで協議可能。
⑤個人、デベ提携以上に、組合員という大口顧客対応の為、融通が利きやすい。
⑥25年、長期固定2.5％の金利。

転貸等、調査も無く、返済さえ継続すれば、メンテフリー。
要は、ガツガツしてないんで、イザという時、融通が利きやすい。

ま、組合経由と一元では差があるかもしれません。

ちょっとのんびりし過ぎですが、、、

ろうきんで2000万の借り入れで審査OKをもらい、
本審査で500万の減額をくらった人を知ってます。
06,07さんの組合は力が強いようですね。
協議できるなんてすばらしい会社にお勤めで。
私が思うに勤務先がしっかりしていれば都銀のほうが審査ゆるいんじゃないかと思う。

結局メリットは申し込み時固定金利のみですね。
でも金利が同じであればメリットにならない…

>結局メリットは申し込み時固定金利のみですね。

申込み時に金利が確定するのは東海ろうきんだけで、それも今となっては終わったんじゃ
ないの？

近畿ろうきんもたしかあったはず。
口頭でのことですけど。

近畿ろうきん、半年金利をキープできます。ただし９月末申し込みまでですが。そのほか、ガツガツしていないため、審査がのんびりしているような、、

中央ろうきんは社員の質が低すぎ
間違った説明多いし、電話の約束の日時をまったく守れないし
書類を郵送するっていってすっぽかすし、電話してても答えられなくて
保留で2，3分待たすのも当たり前、
ローンセンターも支店もほんとひどかった
都銀とは点と地の差がある

全期間固定、下がりましたね。

中央労金で１０月に申し込みをしようとしていますが（２７７０万審査済みフラット３５）９月の金利を見たら下がっているので９月に前倒ししようかと思っています。金利の決定は申し込み時ではなくて実行時ですよね？

東海ろうきん３月契約！
組合員なんで事務手数料５２５０円というのは助かりましたわ。

課長になって労組抜けても
協議に組合が入ってくれるの？

組合の会社辞めたときはどうなるんですか？

　短期固定だと（中央ろうきん）最優遇だと、銀行よりもかなり安いことがわかりました。
　ただ、特約後がかなり悪いので、この後、数年借りて、借り換えっていう案も考えているのですが、銀行と同じく繰り上げ一括返済は可能ですよね。
　ろうきん特有の注意点とかありますか？

各ろうきんによって違うから中央ろうきんに問い合わせた方が早いと思いますよ。

近畿ろうきんは一部返済は21000円必要ですので気をつけよう。
変動金利の場合のみ手数料無料だったと思います。

中央労金にいってきました。
・他行への借り換えも特に注意点なし（５０００円の手数料のみ）
・繰り上げは無料
・保証料は0.13%上乗せ
・短期は１．４％優遇

　ただ、金利は実行時といわれました。６ヶ月キープとかは言われませんでした。
　中央はないのかな？
　あれば、いまの０．８の３年固定で借りたい・・・

中央労金の繰り上げ返済についてですが、
・返済額軽減型
・期間短縮型
どちらも取り扱ってるのでしょうか？

>直接労金へ相談された方がいいのでは？

こんな当たり前のレスしないでよ。
直接聞きたくない、聞けない、めんどくさい、
から気軽な掲示板で情報収集してるんじゃないの。

ろうきんの変動金利ですが、ＨＰでは以下のような記載があります。

＞年2回金利の見直しを行います。4月1日、10月1日の労金プライムレートを基準に9月1日と
＞翌年の3月1日から新金利を適用します。返済額は5年ごとに再計算します。

これって、実際に借入金利が変化するのは９／１と３／１であり、来月１０月は今月の金利
と同じになるということでしょうか。

中央ろうきんは期間短縮型のみです。

>>31
お返事、有難うございます。
期間短縮型のみですか・・ちょっと残念です。

労金は自分の住んでるとこの労金で借り入れしないといけないのでしょうか？？
住んでるとこの労金のHPでは、最長期の固定がないんです。
フラット３５しか・・・
ＨＰに載ってないだけなのでしょうか？？

ろうきんは、会社の近くのろうきんを薦められます。会社の近くだと、わざわざ来店しなくても、来てくれるのでありがたい。ろうきんの支店行ったことないもん。担当、アホなら、上司に言って変えてもらえばいい。組合からも担当替えてもらうようにいうとか。

中央労金の３年固定、若干上がりましたね。

>35さん

でも、１０年固定は下がりましたよ。私は全期間固定と当初優遇型１０年固定のミックスで
今月融資実行です。実行まで長期金利（１０年新発国債）の推移を見ながらハラハラの
連続でした。中央労金は手数料が格安であるのと、繰り上げ返済がどの金額でも無料という
のが良いですね。手数料は驚くほどの安さでした。

Loof10を検討していたのですが、、　標準金利の上昇は仕方ないとして上限金利が0.3%upとは。。(中央労金)
10年固定で行きます。

Loof10はよくわからない商品だね
１０年固定はそんなに安いとは思わないしそれに保障料もそれないに取るしね〜
住友信託の１０年2.2見たら労金にメリットがあるの？

>>36
やはりそうでしたか。
９月分ちゃんとメモしておかなかったので。
確か５年固定はそのままでしたよね？
私は来年２月実行なので、１０年固定がこのまま上がらなければ良いのですが、現時点では迷ってしまいます。
それから、フラット３５以外とのミックスは出来るのですか？
このサイトを見ても、出来たり出来なかったりで答えがマチマチで。
手数料が安いのは魅力ですよね。

>39さん

36です。５年固定は全く考えていなかったので、先月金利を覚えていませんでした。
当方は中央ろうきんですが、フラット３５以外のミックス当然の事ながら出来ます。
フラット３５ともミックス出来ますよ。
しかし、来年２月に融資実行で有れば金利がどうなるか分からないと思いますので、
新生銀行（融資二ヶ月前の金利が一応確保出来ます）等の住宅ローンも併願して
おいたらどうですか。当方は、新生銀行やその他　３行位の銀行の本審査を済ませて
おき、最後に一番有利な商品を選びました。断る際は電話一本で終わりますし、
ペナルティーも無いので、良い方法だと思いますよ。

東海ろうきん

昨年末から４月頃までは最強でしたね。
１０月〜１１月に金利上昇と予想して、４月の金利確定で申込みました。
でも、今月の金利はほとんど下降で、東海ろうきんが保証料込みとしても、
逆転負けです。

もしものために、他の銀行のキャンペーンも申込んでおいて正解でした。

今は東海ろうきんはダメなんですかね？

【東海ろうきん10月金利】
３年固定：最大優遇時１．２％→保証料込みだか実質１．０％
10年固定：最大優遇時２．５％→保証料込みだか実質２．３％
35年固定：最大優遇時３．３％→保証料込みだか実質３．１％

手数料も組合員なら安いし、繰上手数料も５０万以上無料
最大優遇が受けられる人なら、まあまあじゃないかな。

ありがとうございます。
私、組合員なので検討する余地アリですね。
ちなみに東海はフラットと短期固定のミックスでの借入も可能でしょうか？

>>40
フラット３５以外とのミックスも可能との事、参考になりました。
我が家も提携で本審査が通っているのですが、提携の金消しとの兼ね合いから１ヶ月少々で決めないといけないので頭がいっぱいです。

お返事有難うございます。
返信が遅れてすみません。

>45さん

40です。当方もデベの関係で引き渡し日から２ヶ月前には融資先を決めざるを得ない
状態でした。最終的にはろうきんに決めたのですが、それから実際に融資されるまでの
日数ははらはらドキドキの連続で、毎日新発１０年債権の推移を見て一喜一憂して
いました。
当初は全期間一本で実行予定でしたが、７月頃に全固定が0.25%も上昇し、ミックスを
検討して最終的には全期間固定（８０％）、１０年当初優遇（２０％）の割合で
先週融資を実行しました。手数料の安さと、繰り上げ返済に制限無く、かつ無料という
事でろうきんで融資を受けて良かったと思っています。
よい融資が組めるとよいですね。

わたしも繰り上げ返済無料というのが一番の魅力でした。
予算的にギリギリなところもあり、フラット３５とろうきんの２本立てで借りる予定です。
フラットは５年間金利優遇なので、この５年のうちに、なんとかろうきんから借りているほうを終わらるために繰り上げ返済を考えています。
　ところで、今年の１２月下旬引渡しなのですが、金消契約っていつごろ行うんですか？

今度、九州ろうきんへ住宅ローン審査を行おうかと思っています。
旦那３０歳、勤続年数７年、年収４６０万
バイクのローンが５０万ほどありますが、これは返済してから申し込んだほうがいいと思いますか？？審査に通る事は可能でしょうか？？

今度、九州ろうきんへ住宅ローン審査を行おうかと思っています。
旦那３０歳、勤続年数７年、年収４６０万
バイクのローンが５０万ほどありますが、これは返済してから申し込んだほうがいいと思いますか？？審査に通る事は可能でしょうか？？

なお、借り入れ希望額は２５５０万です。

>>46
度々すみません。
もし差し支えなければ教えていただきたいのですが・・

全期間固定（８０％）、１０年当初優遇（２０％）の割合とのことですが、物件価格１００％融資なのですか？
それとも物件価格の８０％以下等の借り入れ金額内の８０％と２０％の割り合いなのでしょうか？
実は購入価格の９０％の借り入れを予定してまして、それが可能なのか心配しています。
一時は考えるのも面倒になり、全額３年固定で繰り上げ返済しながら逃げようか・・とも思ったのですが、やはり不安な部分もあり、フラット３５と３年固定のミックスで考えてます。

現在旦那が土・日出勤有りで火・水休みのローテーションでして、ローンセンターにもなかなか行けない状態です（センターが火・水休業日なんですよね・・）
４０さんはローンセンターで契約されましたか？
それとも通常業務のみの支店で契約されましたか？

質問ばかりですみません。
もしよろしければお答えいただけたら助かります。

↑４０さんではありませんが、一言。うちは、物件価格の９５％の本審査通ってます。（８０％フラット、１５％全期固定と１０年優遇のミックス）
決め手はやっぱり、年収、会社が信用できるか？勤続年数などの情報と、他にローンや消費者金融を借りてないか？などの情報だと思いました。
うちは、ろうきんさんの条件付だった、車ローンは審査前に全額返済しました。消費者金融は使ったことはありません。ろうきんが貸せるギリギリのラインだと言われました。
ローンセンター平日毎日あいてないんですか？

やはりろうきんは他にローンがあると通らないのでしょうか？？
他にローンがあったが通ったと言う方はいらっしゃいますか？？

ろうきんに関わらずどの銀行でも、他にローンがありながらというのは難しい気がします。（借り入れの金額によると思いますが）
たとえばローンがあと少しで終わるという場合でも、終わらせない限りは、そのローンの当初借りた金額で計算するとデベに言われました。
まずは現在のローンを完済してからというのが基本ではないのでしょうか？

>50さん

40,46です。当方は物件購入価格に対して４割を頭金で入れ、残り６割をろうきんで
融資して貰いました。その６割のうち８０％を３０年全固定、２０％を２０年借入前提で
１０年間当初優遇としました。（１０年当初優遇が終了した段階で２０％融資分は全額返
済予定です）

物件価格に対して１００％の融資が可能かどうか分かりませんが、通常は不動産担保と
するので不動産売主の粗利分（約１０〜２０％）は減額されて融資限度枠が設定されるのが
普通だと思います。ちなみに、当方の物件評価は売価の９０％に設定したとの事でした。

また、当方ですがローンセンターではなく、会社の組合がろうきんの会員であるため、
一度だけ店舗に行きましたが、それ以外はメールでやりとりしたり、会社に来て貰いました。
非常にありがたかったです。

>>51
体験談有難うございました。
参考になります。
ローンセンターですが、労金のＨＰを見ると、火・水曜日休業と書いてありまして・・一般的な休日の土・日曜日に営業しているのですから仕方ないのですが。

>>54
度々の質問にお答えいただきまして、有難うございました。
頭金４割ですか、凄いですね。
それから物件評価額の割合も重要だと言う事ですよね。
旦那も労金の担当者が定期的に会社に来るそうなので、それを利用すれば良さそうですね。
ただ、万が一ローン却下された時に周囲にそれが知れるかもしれないので躊躇してました。
実際別の営業所に勤務していた時の労金担当者が結構口が軽い方だったらしいです（笑）←笑い事じゃないですね。

とりあえず、皆さんのご意見を参考に、明日担当地域の労金に出向いてみようと思います。
また何かありましたら質問するかも知れませんが、その際はまた宜しくお願い致します m(_ _)m

>55さん

54です。会社に労金の担当者が出入りされているので有ればそれを利用しない手は
無いと思います。個人情報保護が厳しい中、他人の融資相談案件を他の社員に口外する
というような担当者で有れば、会社を通じて労金に伝えればすぐに人事発令してくれると
思いますよ。労金は会社、特に労働組合と密接に関わって仕事をしていますので、そんな
事が有れば労金にとって死活問題だからです。

また、会社の担当者を通じて色々と交渉すれば一般の人とは異なる良い条件も提示される
かもしれませんよ。頑張ってください。

半年前に仮契約
９月実行　３５年エコハウス割引後２，５パーセントでした
他行と比べ一番低金利だったのでは？

中央労金を検討中の者です。

中央労金は保証料が内枠方式ですが、
短期固定を繰り返した場合、
更新ごとに更新後の金利に保証料上乗せが発生するのですか？
それとも保証料の発生は最初の借り入れ時の金利だけ？

皆様にお伺いします。
過去に自己破産しているような私には融資は厳しいでしょうか。
年齢３４歳　年収７５０万円　一部上場管理職　勤続２年７ヶ月です。
社内に労組あります。現在は管理職のため組合員ではありませんが・・・
宜しくお願い致します。

>>60
労金でもそうでなくても、何年前に自己破産をしているかで事情が変わってくると思うのですが・・。
労金は個信に厳しいとは聞いたことがあるけど。

>>61
コメントありがとうございます。
ろうきんて個信厳しいですかぁ・・・いろいろ策を探してみます。

59さん、返答ありがとうございます。

同じ労金でもかなり差がありますねぇ〜
広島では、優遇が0.3％しかないです。
うまみがないですぅ〜

６４さん　広島では労金が申し込みと実行のどちらか選べるらしいですよ。今は実行金利ばかりでどこまで上がるかはらはらしながら毎日を過ごすよりお得だと私は思います。確かに優遇が0.3は寂しいけど10年後金利なんてどうなってるか分からないわけだし借り換えの手もあるし、優遇がどうこうより安い金利で借りたもの勝ちかな？優遇考えるならＪＡだと思う。でも、申し込み金利か実行かそこまでは分かりません。

＞６５さん

６４です。　労金は、申し込み金利でもＯＫみたいですね。
　　　　　　今、一応　３年固定　0.97％を抑えてます。
　　　　　　広銀も申し込み金利でもＯＫみたいなので　そこも検討中です。
　　　　　　0.7％優遇が魅力で。

ご意見お願いします。

２９３０万を３５年でローン

２０５０万を１０年固定（2.4％）
８８０万を　３年固定（0.97％）　どちらも固定期間終了後0.3％優遇

３年固定の方を４年目の時に５００万繰上げ返済予定。
２０５０万の方をフラットにとも考えたのですが
団信込みの１０年にも魅力を感じ・・・
１０年後の金利は、誰にも予想つかないし・・・

みなさん、どう思われますか？

中央ろうきんについて質問です。
フラット３５なんかは返済額が年収の３５パーセントまで認められるようですが、
中央ろうきんプロパーとフラットの組み合わせでも３５％まで可能でしょうか？

本当に今月、全期間固定一気に上がってびっくりです！

６８さん
ろうきんプロパーとフラットの組み合わせも３５％までＯＫだとは思いますが、あとはその申請者の会社の状況、勤務年数、個信の状況などで変わってくるのではないでしょうか？

>>70さん
ありがとうございます。
ろうきんのチラシで（無担保ローンの話かもしれませんが）「年収の30%まで」
という記載がありましたので。
あとは審査次第でしょうから、実際にろうきんに聞いてみます。

＞64
優遇金利は後々効いてきますよ。シミュレーションしてみると分かりますが
実行時金利より、15年以上の返済では0.2％でも大きく変わったきます。
良く計算して選択してください

労金って、市町村によっては利子補助とかありますよね〜。
後で知ってショックでした・・・

ろうきんで住宅ローンの契約書にサインしましたが、今日になって
融資審査結果通知書で記入してあった金利が間違いだったと連絡がありました。
こんなことってあるのでしょうか？泣き寝入りするしかないですか？

東海ろうきんですが、融資審査結果通知書には金利適用日が記載されているだけで、
金利は記入されていませんでした。

最終的に融資銀行を決めるとき、電話で適用金利を聞いたら個人情報保護のため答えられない
と言われました。

どの位違っていたのですか？

融資審査結果通知書に私のは記載されています。35年全期間固定の金利が0.5%程低い数字で記入
ミスしました。と担当者に言われました。すべての書類にサイン・捺印して2日後に実は記載してある
金利はろうきんのミスで低い金利を書いてしまいましたとの事。
今更そんな事言われても他の融資銀行を探すのに時間がありませんし・・・。
融資審査結果通知書の効力ってどんなものでしょうか？

>74さん
あなたは契約時に記入ミスに気が付いていたのではないですか？
普通、仮審査や申込み時にローン計算するから、その時の金利と
融資審査結果通知書の金利が違っていたことに。

いつの時点の何の金利と比べて融資審査結果通知書の金利が違っていたのか、
基準金利が間違っていたのか、優遇幅が間違っていたのか、

途中参加ですいません。

近畿ろうきんを考えています。
3700万30年での借入をするつもりです。


近畿労金へ直接電話で確認できたこと。

・組合員であればローン手数料はいらない
・保証料は、100％以内なら　借入金額の0.12％
・火災保険　去年まではついていたが、今は本人負担
・繰上返済　固定期間中　一回21000円　変動はなし
・金利は、申し込みから6ヶ月以内なら申込み金利と実行金利
　の低い方

ローン手数料・保証料が安くて30〜35万ぐらい安くなりそう。
また、実行金利を申込み時と実行時の低い方が選べるというのも
ありがたい。
ただ、繰上返済手数料が高いのが気になります。

なぜか店頭金利が、他の金利よりかなり安く、
固定期間終了後、−0.7％ですが、有利な気がします。
優遇金利も、3年1.25％、5年1.9％、10年2.3％は、
かなりいいような…。

どう思われますか？


金利も、他の銀行に比べると店頭金利が安いのは、
繰上返済手数料21000円は、高すぎる！

どう思われますか？

最後の3行、コピペが残ってました。
無視してください。ごめんなさい。

のんさん
私は近畿ろうきんので借りていますが審査が緩かったからです。
全期間固定もないしろうきんの中でもあまりいいとは思いません。
保証料・手数料は自分で思っていたよりかなり高くかかったので
確認した方がいいと思います。（私は組合員ではないです）
それに繰上手数料高いですよね？
固定期間中は返さずに貯めておこうと思ってます。

後、みんなのんびり仕事をしてる感じで。。。
質問しても答えられなかったり
いつまでたっても連絡こなかったり
ビックリするような対応が多々ありました。
担当者にもよると思いますが早め早めに
頼んだ方がいいと思います。

>80さん、借りてらっしゃるんですね？
たしかに、繰上返済料高いですよね。
うちは、一応組合員なので、手数料や保証料は
安く上がると思うんですが、
のんびり仕事をしてる感じ…ってちょっと気になる
かなぁ。
ちなみに、何年固定で借りられましたか？
短期でいくか、変動でいくか、悩んでいます…

どこかいい銀行があれば乗り換えたいけどね。
優遇金利っていっても金利を上げてくれば関係なくなるし。
何を基準に選んでいるんだろう？

　支店によっては繰り越し返済手数料無料・３５年固定ものところありますよ！！
　その代わり申し込み時の金利と実行時の金利が選べるってのはないなー。いいな〜。
　でも、１％の金利がどうだというより、繰越返済でガンガン返して行きたいので、わたしにとっては繰り越し返済時の手数料無料の方が魅力でした。いろんな支店で違うのかも知れませんね。

　また、確かにろうきんはのんびりしていますが、大手では実行までに時間がかかり、実際の支払い始めは来年で、つなぎ融資などを必要とするところが多かったですが、ろうきんはすぐに手続きをとってくれて、住宅ローンも来年から適用になりましたので、感謝しています。大手過ぎないところも魅力ではないでしょうか？

↑住宅ローン控除は今年の分から適用の間違えでした。

８０です。
うちは無謀なローンを組んでいるので２０年固定にしました。
支店によって３５年固定もあったんですか？残念です。
ちなみに金利どれくらいですか？

のんさんや８３さんのように繰り上げ返済をガンガンできるなら
労金の短期の金利は魅力的だと思います。
繰り上げ手数料無料の支店があるなら尚更！？
私も少しでも貯めれるように頑張ります。

８３です。私たちが実行したのは神奈川県のとある支店です。

のんさん、確認です。私も近畿ろうきんで、2006年8月末までに申し込んだものです。そのときの担当者の話では、8月までは、申し込み時点で金利が確定という話で急いで手続きしました。ちなみに今のホームページを見ると、近畿ろうきんでは、実行時金利が適用されるような表示ですが。本当に申し込み時と実行時を比較して安い金利を選択できるのでしょうか？

皆様のご意見お聞かせ下さい。

今回、3年間の特約期間が終了するので
改めて金利タイプを選択しなければなりません。

A・ルーフ10　当初2.25％　上限3.4％

B・3年固定2.55％　5年固定3.05％　10年固定3.7％

C・変動

35年ローン、4500万です。無謀すぎました。笑うしかないです。
繰り上げ返済を少ししたので、後30年4000万くらい残っています。

今の所、借り換えは出来ないのでルーフ１０か3年固定で3年後また考える
でいこうと考えていますがどう思いますか？

ちなみに中央労金なので毎月10万円繰り上げ返済していきます。（あまり関係ないのかな？）

よろしくお願い致します。
　

＞87

私が持っている近畿ろうきんのチラシ（11月末にもらいました）には、

「ご融資金利は融資申し込み日または融資実行日のいずれかの店頭金利を
　お選びいただきます。ただし融資申し込み日から融資実行日が6ヶ月を
　超える場合は融資実行日の店頭表示金利となります。」

と書かれています。電話でも確認しましたが・・・。

1ヶ月くらいでした。

１週間前後でした。

↑追加
時間が無かったので仮審査なしで本審査のみです。

>91 >92

遅くなりましたが、レスありがとうございます。
実は、本審査の連絡は４日後に貰えました。
契約も完了しました。

フラットは団信が別でしょ。だから実質+0.2％と思わないと。

他行からの借り換えの場合はフラット選択できないし。

No95さん
「フラット35」は金利の点有利だけど、「繰上げ返済の最低金額が100万円以上」という制限があるのに対し、
「住宅ローン全期間固定金利型」の場合は、繰上げ返済の最低金額がいくらでも良いという点があると思います。
　繰り上げ返済をコマめにしたいと考えている場合は、「住宅ローン全期間固定金利型」の方が最終的にお得になる場合があると思います。（ただし、100万円以上まとまったお金を作りやすい人はあまりメリットにならないかも）
また、「フラット35」に無い点として、「住宅ローン全期間固定金利型」には特約火災保険が自動的に付いている点があります。これは、ご自身がどのような火災保険に入りたいかによって、メリットに感じないかも知れません（特に、補償の厚い保険に入りたい場合には、あまりメリットに感じないかも）

>>98
特約火災保険は全期間固定金利型のみについているのですか？
昨年から火災保険はついてないと思うのですが。
自分は本審査も通っていますが(全期間固定は利用しない予定)、
火災保険は金消会の時までに何処かで探して下さいと言われてます。
ちなみに、中央労金です。

>>99
98さんのおっしゃるとおり、現在は、特約火災保険が付いてないようです。
古い知識で書き込みしていました。

火災保険を自動的に付加してしまうと地震保険をつけることができないため、
自動的には付加せず、借り手が自由に選択できるようにしたようです。
そのかわり「すまいる優遇」という名称で金利を0.1％引くようになりました。