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最低金利の今、繰り上げ返済するなら他で運用したほうが得!という気のちもわかりますが、やはり繰り上げ返済で気楽になりたい。実際どうなのでしょう?
[スレ作成日時]2012-12-07 01:05:17
最低金利の今、繰り上げ返済するなら他で運用したほうが得!という気のちもわかりますが、やはり繰り上げ返済で気楽になりたい。実際どうなのでしょう?
[スレ作成日時]2012-12-07 01:05:17
>>54
手元の100万円の差はないでしょ。1100万円と1000万円になってるじゃない。
ローン減税ってよく知らないんですがローン残高の1%が返ってくるんですか?何年間?30年とかじゃないですよね。
1年目だけで計算してますけど、30年でどうなんですか?
減税以上の利払いが減っていると思いますよ。
58さんは、ローン減税のメリットは無視されるのですか?
>60
理解が悪くて申し訳ありません。
3千万円のローンですから月12万円のローン返済額として、
年50万という事は月4万円戻ってくるという事ですから
月々のローン支払額は実質8万円という事ですか?
年50万の減税メリットを受けるには、年末に5000万以上のローン残高が必要です。
63さんの場合は、おそらく10年間で200万円前後の減税ではないでしょうか?
>>57
ローン減税よく知りませんでしたが10年で500万しか帰ってこないんですね?
ローン5000万
変動10で1000万投資(変動10:年利0.4%)
ローン減税-500万
ローン4000万
繰り上げ返済2000万
投資なし
ローン減税-400万
単純化しましたがどちらも6000万の運用です。これ比較してどちらが得かわかりますか?
答えは出ましたね。(最初っから出てるけど)
>>62
100万円繰り上げ返済して得られるリターンは確実にローン減税の1万円より多いです。
新生銀行のHPとかで計算してみては。繰り上げ返済の威力を実感できます。
だいたい借金抱えていたほうが得だなんてあるわけないでしょ。
65さん、繰上げ返済するとローン減税額が大きく減ることを忘れてませんか?
>64
10年間で200万円程度+毎月12万円の投資の運用益であれば、10年で繰り上げ完済すれば1000万円以上の金利
+ローン減税分、繰り上げ返済の方が得だと思いますがいかがでしょうか?間違いですか?
66さん、借りてる金利次第ですね。
金利が0.8%ならどうなりますか?
100万円を繰上げしない場合の10年物国債での運用益は考慮しましたか?
>>61
税制は毎年変わりますので借りた年によりますが、基本的に年末のローン残高の1パーセントが10年ない15年の期間帰ってきますのでその間は繰り上げ返済せ するのは得策ではありません。投信など買わずにノーリスクの定期預金とかにしといても構いません。減税期間が終わった時点で繰り上げ返済すれば良いのです。
また還付の方法ですが毎年確定申告してもいいですがサラリーマンの場合は書類を提出することで年末調整で帰ってきます。給与明細の当月の税金の欄が引かれずに逆にプラスになっているはずです。
何だか毎年この時期になるとこういう話が出てきますねぇ。
繰り上げない方が得になる前提として、繰上予定の資金を毎年貯めておき(運用とも言う)、減税が切れる10年後にまとめて繰上返済。
繰り上げた方が得だといっている人の多くは、10年後の繰上返済を考慮していない。
いま繰り上げるのと、10年減税の恩恵を受けて繰り上げるのとではどちらが得か、という比較をしないと。
もし借入金利が1%以下かつ、減税が満額受けられるなら、
運用なんて考えなくて、定期預金だっていい。
「10年の間に使っちゃうかも」という心理的要因は、また別次元の話。
どなたか0.8%の比較をシュミレーションしていただけませんか?
68さん、私は繰り上げ返済自体は否定してませんよ。
71さんのいうとおり、ローン減税期間の終了後にすべきと考えているのです。
但し、その頃国債金利が3%を超えていれば、ローン減税がなくても繰上げ返済は損だと思いますが・・
>減税が満額受けられる
子供もいるし、そんな人、いません。
>その頃国債金利が3%を超えていれば
この場合、ローン金利ももっと高額になっていますが・・・
74ですが、72さんの意見に全面的に賛成です。
あと厳密に計算するなら今年返す100万円と10年後に返す100万円は等価値ではありません。ファイナンス的には10年後に返す100万の方が価値が低い(返すなら10年後の方が特)と考えます。
76さん、固定金利前提の話でした。すみません。