年収に対して無謀なローン　その２１

>レスを見ていると非常に心配になってきました。

天然の阿呆ですな。でもグッドマネーを稼ぐのだからその手の分野でご活躍されているのですね。それなら問題ないのでしょう。

>>717
私はあなたとほぼ同じ年収、妻は公務員で育休後仕事復帰予定ですが、
子供を抱えながら5000万円を超えるローンは怖くて組めませんでした。

でも、歴史ある大会社の社員さんなら無謀というほどでもないと思いますよ。

子育て後に厳しいような気がしています。ご助言をいただけないでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　　手取り月30万、ボーナス100万
　配偶者　税込350万円　正社員
　　手取り月20万、ボーナス50万

☆現在、月に20万ほど、ボーナス全額を貯金しています

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　28歳


■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3400万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13000円・5000円/月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2900万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有。約6万円/年

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人欲しい。
　可能であれば、3年以内にもう1人。

■その他事情
　・駅チカマンションのため、車購入の予定なし
　・妻は、出産後はパート予定
　・どちらの両親も遠方で、子育て支援は期待できず

大丈夫ですよ。奥様がパートでも子育てが一服したら社会復帰すれば。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込730万円　正社員 (手取り、32-38万/月　ボーナス80万/回)

■家族構成
　本人　37歳

■物件価格・種類
　3500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　10000円・10000円・なし ／月

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途300万円用意）
　・借入　2000万円
　・変動　30年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　あり(10万/年、昇格したら100万増)

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後再雇用制度有り(但し利用予定無し）　

■将来の家族構成の予定
　変更予定無し

■その他事情
　車無し(取得予定無し)
　親からの援助無し

生まれて初めての借金で額も大きく非常に不安です。
現在月1.5万(寮住まい)の住居費が数倍に跳ね上がるので、ローンは返せても老後の資金の貯金が出来ないのではないかと懸念しています。

現在、住宅購入で悩んでいます。
まだ若いからいけるかななんて甘いこと考えてますが、
やっぱり甘いでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込670万円　正社員
　配偶者　税込320万円　正社員

■家族構成　
　本人　28歳
　配偶者　27歳

■物件価格・種類
　5500万円　土地+注文住宅+諸経費全て込み


■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　4000万円
　・フラット35sエコ

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
現在貯蓄は1500万ですが、頭金で1500万使うけど購入時期には200万くらいで貯金できるかなと踏んでいます

■昇給見込み
現在独立を少し考えていて読めないところもありますが、
　会社に残る場合は多くはないが昇給見込みあり

■定年・退職金
　60歳

■将来の家族構成の予定
　子供夫31歳35歳時に二人予定

■その他事情
　・妻は仕事好きで子供が生まれてもすぐに保育園に預けて働きたいと言っています。(都合良くいくかはわかりませんが)
・車を持つ予定はないので徒歩圏内にしました。
・去年結婚をして、現在の貯蓄の1200万位は夫の独身時代の貯蓄です。
・残り300万は結婚後の2馬力で貯めた額です。


以上、よろしくお願いいたします。

>>722
余裕でしょ！
独身で730万円も年収あるんだから、このローン返済でも毎月5万くらいは貯金できるはずだし、
ボーナスから50万×２で、年間160万円の貯金。
60歳定年までに3500万円貯金できますよ。
ゆとりある老後資金の目安が3000万円だからなんの心配いらない。
もちろん、散財浪費しないで、年160万円（最低額）の貯金をするという条件つきですが。

>>723
確かにまだお若いし、奥さんも正社員で頑張り続ける覚悟あるとのことなので、
楽ではないけどなんとかなるローンだとは思います。
でも、どうして今、注文住宅？
注文住宅を建てるなら、お子さんを産み終わってからの方がいいんじゃないですか？
子供の性別、年齢差、人数によって「欲しい家」「使いやすい間取り」って全く違いますよ。
交通の便の良いマンションなら、子供が生まれてから買い替えもできるけど、
注文住宅だとそう簡単には売れないし、リフォームにも大金かかります。

子供をつくる予定の4年後まで、夫婦で貯金に励み、できる限り頭金を増やし
家族の生活スタイルをよく吟味した注文住宅を建てる方がいいと思います。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込340万円　正社員　手取り21万　ボーナス年30万
　配偶者　税込260万円　正社員　手取り16万弱　ボーナス年40万弱

■家族構成　※要年齢
　本人　26歳
　配偶者　26歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2500万　戸建　　土地あり

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2300万円
　・35年ローン　
　・当初固定5年　1.3％　その後景気見つつ変動に変更？

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人　年間10万
　妻　　ほぼなし　

■定年・退職金
　共に65歳予定
　自営業（後述します）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今すぐにでも子供一人欲しい
　その後2,3歳あけてもう一人。

■その他事情
　・車のローン　２台所持ですが、買ったばかりなのでしばらく購入予定なし。ローンなし。
　・親からの援助　親から土地をもらうので援助なし。
　・本人の親が自営業をしており、共にそこの正社員として働いています。
　　いずれ（10？20？年後）は本人が継ぐ予定。
　　業績も創業以降安定は安定はしています。（何があるかわかりませんが…）
　・上記理由のため、妻は産休育休は取りやすく、
　　両家親や兄弟姉妹も近くにいるので、子育て援助は結構してもらえます。

　・東海地方の片田舎で、割と早い年齢で持ち家を購入する人が多いです。
　　そんなこともあり、両家の親も早く建てなと言ってきて、何かあえれば助けるからと言ってくれてます。
　・現在6万のアパートに住んでおり、年間180万程の貯金をしてます。
　　1.3％2500万だと月々75000円となり、今の生活なら支払って行けるとは思いますが、
　　妻が産休育休になると厳しいので、色々と考えちゃいます。
　　妻や子供に何かあって自営業とはいえ、復帰できなかったら…。

　　
　　厳しい意見、アドバイスも宜しくお願いします。

７２３さん
７２５さんも仰る通り、家は焦らずに考えたほうが良いかと思います。人生経験を積むと色々な知識も人脈も増えますし、ライフステージの変遷で必要な住居も変化すると思います。
よく、二度家を建てると完璧なものが、と言うようですが、その覚悟があれば別ですが、それにしても早すぎますね。
お金は貯蓄性向も高そうですし、大丈夫でしょうが。

７２６さん
今は、親の仕事を如何に発展させるかに努力し、貯蓄すべき時ではありませんか？
頼りがいのあるご両親をお持ちなのは羨ましい限りです。しかし、低成長の時代に規模や詳細は不明ですが、自営業レベルでは何があるか分かりません。一部上場企業があっけなく、という時代です。
まだ、ご夫婦お若いですし、お子様の状況も神のみぞ知る、ですから、焦らずに修行し楽しむべき時かと思います。

失礼いたしました。

■世帯年収
　本人　　税込480万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3200万　中古戸建

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万用意）
　・借入　3200万円
　・変動　35年・0.775％　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円（内、400万ほど使ってリフォーム予定）

■昇給見込み
　本人、妻ともにあるが未定　

■定年・退職金
　60歳 ・退職金　本人　不明、妻　無し

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子ども2年以内にもう1人欲しい

■その他事情
　・車あり（ローン無し）
　・妻は時短勤務中（フルタイムに戻す予定）
　・実家は遠方／親からの援助なし

リフォームが必須な物件のため、トータルの金額がやや高くなってしまうのが心配な点です。
物件はとても気に入っているので、何とか頑張りたいです。
アドバイスよろしくお願いします。

７２８さん
なかなか渋い選択で鋭いと思います。将来、状況の変化に応じて建て直すこともできますしね。
金銭的には、昇給未定・退職金は不明と無し、というのが気になりますが、倹約家でいらっしゃるようですし、大丈夫だと思います。
頭金０ではなく、600万残るなら、半分でも頭金にした方が金利的にも負担が和らぐかと。その分、学資保険に回すことをお勧めします（既にやってたら失礼）。

以下の物件検討中です。
■世帯年収
　本人　　税込520万円　正社員
　配偶者　税込330万円　正社員
　　
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　29歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13000円・5000円・3000円/月
■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・変動 0.675
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
■昇給見込み
　有。約6万円/年
■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
個人的な理由もあり、子供は作る予定はありません。

以上です。ご意見お待ちしております。

728さん
賢明な選択の１つですね。二馬力なら問題無いと思います。

リフォームは、入居前に工事してはどうですか？
・低金利の住宅ローンで対応可
・入居前なので、生活に一部支障が出る可能性無し

足場が必要な屋根や外壁の修繕ですか？残貯金を減らしてでも、入居前のリフォームが良いかも知れないので、検討してみてください。
余計なお世話ですが、シロアリとかは大丈夫でしたか。

◎余裕有◯安全圏▲要注意△要再考×無謀圏
>>720◯産後やや厳しいがその貯蓄スケジュールなら安全圏。産前の貯蓄が最重要。
>>722◎ローン少なく貯蓄も多い、その上お一人様で全く問題無し。ただ買う意味は？
>>723？独立後所得が不明瞭で判断できない。その貯蓄は独立資金にしなくて良い？
>>726△業績もそうだが内部留保にも注意。産休・育休乗り切るには貯蓄も心許ない。
>>728◯共働きで安全圏。若いのもプラス。中古は耐震性と防水性能には注意が必要。
>>730◯子無し確実なら安全圏。駐車場3000円は破格値だが管理費に一部乗ってる？

726です。

727さん、732さん、アドバイスありがとうございます。

やはり今の状況じゃ厳しいですよね…。
子供が無事生まれて妻が職場復帰できるまでは貯金に励みます！

>>724
結局は自分次第とはいえ第三者の方からポジティブな意見をもらえるとうれしいです。

>>732
そのうち結婚して家を買うだろうと思って住宅財形をしていたのですがそういう予定もなく・・・
寮を追い出される事になりまして利子補給金を返還するのも嫌なので住宅財形を頭金にマンション買っちゃえと思ったのです。

借金を抱える上に月の支出も増えるので先が見えるまでは倹約したいと思います。
アドバイスありがとうございました。

728です。皆さんアドバイスありがとうございます。総じて悪いコメントが無くてほっとしました。

729さん
おっしゃるとおり、少し頭金を入れてもいいかもしれませんね。
軽くなった月負担分を学資保険へ回すとは、目からウロコです。
まだ時間はあるので、調査してみます。

731さん
リフォームは入居前に済ませる予定で、外壁・屋根と水回りをなおす予定です。
シロアリは、耐震検査をお願いした際に床下もみていただいたので、おそらく大丈夫そうです。
ご心配いただきましてありがとうございます。
資金に余裕はありませんが、リフォームと合わせてシロアリ予防の業者も検討してみます。

732さん
安全圏といっていただけてほっとしました。
古い物件ですが耐震性は問題なさそうでした。
早期にローン完済できるよう、夫婦で頑張りたいと思います。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込250万円　正社員(育休が１０月にあけそれから時短になります。その時のおおよその年収)


■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　27歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円　新築一戸建て (土地＋建物＋諸経費)


■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　毎月一万を修繕のため積み立てていきたい

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費込）
　・借入　2600万円
・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　微増（４０歳近くなったら少し上がるかも）

■定年・退職金
　60歳
　 退職金は妻ともにあります。二人で２０００万くらい。ですが今後の不景気により期待できません。
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供３年以内にもう１人欲しい。その後様子を見てもう一人出来たら。

■その他事情
　・車２台所有。ローンはありません。
　・親からの援助なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に夫実家有り、育児協力が見込める。
　・妻は第２子を出産した後、転職予定。収入は時短時とあまり変わらない予定。


私の職場が、ボーナス重視の職場のため、月の手取りは年収の割にあまり多くはありません。ボーナスがなくなることはないと、会社では言われていますが、この不景気なので心配です。正直、妻の収入がないと月の支払いは大変です。
よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3,300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　19,500円・6,200円・免許がないので駐車場不要 ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　3,000万円
　・変動　35年・0.675%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円（ただしここから引越費用と家具家電を購入予定）

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　不明（確定拠出年金のため、運用如何によってはえらく差が出るとのこと）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今のところ結婚の予定なし

■その他事情
　・両親のどちらかになにかあれば同居できる間取りを選んだため、広めです


不動産会社から紹介していただいたFPにも相談したところ、返済可能かつ月々黒字が出ると
太鼓判を押されました。
このご時世ですので、ボーナスは返済計画に入れていません。
ですが、掲示板や本から得た知識と比較すると、プロの方には大変申し訳ないのですが
どうにも不安がぬぐえません。
よろしくお願いします。