自己破産7年目

>>800
ありがとうございます。

ちなみに【間に合った】とは？？？

>>801
高騰続ける住宅市況のピーク前に間に合ったって事を言いたかったんですけど、言葉足らずでした。汗

教えてほしいです
自己破産8年目でCIC、JICCは白、全銀協は官報情報ありで
楽天銀行の金利選択型を申し込んでみたのですが、事前通り申し込み書を提出した後、追加で2006年当時の公的な居住していた所がわかる資料を送ってくださいと連絡が来ました。
現在は引っ越して破産当時と別の所に住んでいるのですが、これがないと審査が先に進まないとの事ですが、送ったら確実に落とされますよね？

よろしくお願いします。

>>803
楽天銀行の自社商品ですと落ちる可能性は大きくなると思われます。
楽天銀行提携の保証会社審査がキツイでしょう。


フラット35は住宅金融支援機構に丸投げなため、返済比率等での簡単な仮審査になると言われています。
あるノンバンク担当の話です。

仮審査が通ってしまえば住宅金融支援機構の本審査は現時点甘いと思われます。

健闘お祈りします。

後進の方々へ。
銀行の返済比率 35%をクリアするための必要年収
および月々の支払い額 ボーナス払い無し条件
フラット35 金利1.65%計算

借入4000万 必要最低年収 608万
月¥126,231
借入3500万 必要最低年収 532万
月¥110,452
借入3000万 必要最低年収 456万
月¥ 94,673
借入2500万 必要最低年収 381万
月¥ 78,894
借入2000万 必要最低年収 305万
月¥ 63,115

年収がクリアしてれば、仮審査は通りやすくなります。

>>804
やっぱりキツイですか

ご指導ありがとうございます。

今回は提出せず諦めて、官報消えてから再度チャレンジしてみます

ありがとうございました。

>>806
審査履歴な半年では消えます。
が、どうしても楽天がいいという事であれば見送った方がいいですね。

二度目の破産免責を予定してる人は、手書きの陳情書が明暗を別けますよ。
心証が全然違いますからね。

>>808
参考になりやす
まぉ手書きと言うより内容いかんでしょうけど。
字が汚なかったら心証も何もでしょ…（笑）

タイトル通り現在自己破産から７年（平成１７年８月免責）。
現在の家賃が１５万近い為、家賃以下の支払にできればと建売物件を見に行ったら
営業の方に「可能性がないわけじゃない」とチャレンジしてみましょうかといわれ、
ＦＬサービスのフラットを申し込み。
事前審査は問題なく通過したとの事。


年齢49歳、中小企業管理職、妻子各１
年収580万　勤続18年
頭金0万　物件2200万 ２０年で返済予定
（貯蓄は諸費用に回す予定）

これまで給与振込銀行のカードローンが１０万
（３か月前に嫁が口座のＡＴＭを操作してたら案内が出て、申し込んだらｏｋだったと）
カーローンの残債が16万
クレカ（仕事も含め月１０万位使用）
あと、10万ほどリボ枠のあるカードが２枚（ほぼ未使用）

信用情報開示（CIC JICC 全銀協)
CICは６社$が16個並び、JICCは白、
全銀協は官報情報有りで、銀行カードローンの保証会社の保証契約が記載。

週明け本申込みですが、ズバリどうでしょうね？

>>810
ローン残債の申告漏れさえなければ、問題ないでしょう。
が、万全を期すのであれば残債を全額返済して完済証明を取得されることをお勧めします。
官報付きの身であることをお忘れなく。

引っかかる点が多いと、都度必要書類を求められて長引きますよ。

取り引き先の与信と一緒とお考え下さい。

>>810
>>これまで給与振込銀行のカードローンが１０万

カードローンの借り入れをしているの？何で借りているの？

>>（３か月前に嫁が口座のＡＴＭを操作してたら案内が出て、申し込んだらｏｋだったと）

何で、申し込んじゃうのかねえ。
そもそも、奥さんがあなたのカードローンを申し込むこと自体、問題だけど。

無担保金融の怖さ、身にしみているんじゃ無いの？
借入枠は、あなたの「預金」じゃないんだよ。
自己破産したとき、最初の借り入れは何だった？
何のために、いくら借りた？
それが最終的にいくらになった？

「もしものため」だなんて軽い気持ちで持っているようなら
仮に今回、住宅ローンの審査が通っても、早晩、破綻への道だよ。

まあ、あとは貯蓄の額や退職金見込額なども明記して
無謀スレで質問してみたら？

>>811さま
ありがとうございます。安心はしておりませんが、心の支えになります。

>>812さま
厳しいご指摘、ごもっともかと思います。
カードローンについては、給与管理を妻に任せており、ＡＴＭの操作の際に案内が出て
破産免責後10年経過していないのに何故？という気持ちがあり申し込みの操作をしてみたそうです。
（妻も当然破産・免責した事、10年の服喪期間の事は知っておりました。
銀行のローンなので良クレヒスになる事もあるかと期待してたみたいです。）
公共料金の引き落としの残高不足を一時自動補填してくれるサービスを利用してたとの事。
今回の申し込みにあたり、完済証明をつける事を付記しております。

この先、ご指摘に留意していきたいと思っております。
ありがとうございました。

>>813
公共料金の引き落としで
残高をマイナスにするようでは心配です。

無担保ローンは、銀行のものであれ
ローン審査にはプラスにならないと思いますよ。
完済するだけで無く、解約をしておくと良いでしょう。

クレカのキャッシング枠やリボ枠も含めて、無担保ローンは
住宅ローン審査では「借り入れ」と同一視されることがあります。
ついでにクレカのキャッシング枠やリボ枠も返上しておくと、なお良いかと。

>>814さま
給料日と引き落とし日が同じな為、たまに間に合わない時があったみたいです。
これを機に注意する様諭しているんですが…

銀行カードローンとリボ枠キャッシング枠のあるカードは完済後解約する旨、申込書に記載してきました。
（メインで使用しているカードはキャッシング枠ゼロなので、そのままでよいとの話）

昨日、機構への本申込み書類を作成致しました。

ただ気に入った建売物件が競争になっているみたいなので
仮承認が出ればと営業の方が担当の地銀２行に下話をしたところ
Ｙ銀行は自分の勤務先を知ってたらしく頭金相当分の減額が条件なら…と。
そこで営業の方がよく融通を利かせてもらってる自動審査で回答が早いＳ銀行へ
ダメ元で申し込みしてきました。

さすがに地銀はムリかと思いますが、機構より先に回答が出るので試してみます。

>>815
新生は案外キツイですよ…

>>816さま
新生ではありません。某地方銀行です。（噂だと新生より厳しいらしいですが…）

１つ訂正しておきます。>>810で平成17年と書きましたが、破産は19年（2007年）でした。
なので、丸７年経過し、8年目に突入してることになります。
これでアドバイスが変わってしまうのならば、申し訳ありません。

>>817
不動産屋の腕を信じるしかないですね。
因みに結果が出る出ないの早さは余り変わりません。
ホワイトの場合には言えるかも知れませんが、銀行はそんなに甘くはないはずです。

基本的には審査の数を増やすのは好ましくないのでご注意を。

無事に通過することを祈っております。

>>818さま
ありがとうございます。物件自体も競争相手がポシャったみたいで
慌てる必要が減ったのでしばらくは手（申込先）を広げない様にします。
（物件情報見ると、一部の仲介が200万値下げしてたので、またライバルが出てきそうですが）

まだ結果は出ませんが、いくつか…
まず昨日Ｓ銀行から携帯に問い合わせの電話有。申し込みの確認と補足の質問がいくつか。
まだ事前審査の段階なのに、ここでバカ正直に
「どうせ調べられたらわかる事ですけど、７年前に自己破産してますから、やっぱり難しいんでしょ？」と直球を…
電話口の担当も「何故破産されたんですか？」と聞いてきたのでありのままに答え、
最後は「申告していただいて助かります、回答は週明けに」と…

あとは機構に対し印象良くする為に、
フラット100％を90％にして、諸費用分を頭金に回し、諸費用はＡ社の諸費用ローンで賄う。
確かに諸費用ローンの利息はかかるけど、物件価格が下がったのと、フラット自体の利息が下がるのと、
あと返済期間を延ばして返済比率を15％近くにまで落とす。

打てる手はかなり打てたと思います。

さ、週明けの結果待ちです。

>>819
S銀行への申告は正直いらなかったかなと思いますが…
本来申告していいのはフラットが通って、売買契約書を結んだ段階での手順です。

身の上を晒すなら、既に機構でOKもらってるけどおたくは貸せます？ってやるのが次の段階でして。

先に銀行の審査でペケがついてしまうと機構でも履歴を見られてしまいますので、引っかかる要因となります。

慎重になさって下さい…

>>819

素朴な疑問なんだけど、フラットは通っても
諸費用ローンが通らない可能性はないの？

>>820さま
アドバイスありがとうございます。仰せの通りですね。
銀行への申し込みは躊躇しない訳でもなかったのですが、その当時は希望している物件の買付申込が複数入っており
売主から「早い者勝ち、銀行の場合は仮承認でもいいが、但しフラットの場合は本審査承認後」と言われてたので
担当の営業の方の薦めに乗りました。

>>821さま
諸費用ローンは銀行ではなくアプ〇スです。
自己破産時、レイク（新生フィナンシャル）には迷惑をかけましたが、
アプラスの審査とは関係ないとの情報は聞いておりました。CICには1年以上＄を並べてきましたしJICCはホワイトです。
諸費用ローンを含んでも返済比率は２０％以下ですし、フラットよりは可能性高いと踏んでます。
最悪の場合「頭金積んだら諸費用が足りなくなった」と遺産の生前贈与という手も考えてはいます。

>>822
まさか諸費用ローンまで同時審査されてないですよね？

生前贈与のお話も含めて、貴重な要素がポロポロと…
作業は常にダメだった時のバックストップを得てから行動ですよ？
し、慎重に。

>>822さま
さすがにそれ（同時審査）はないです。おおよその見積算定はありますが、そもそも諸費用自体確定していませんから。
生前贈与についても担当営業には一切話をしておりませんし、ハナからアテにしていた訳ではありません。
最悪こういう方法もあるねという、嫁との話です。（自分の親ならまだいいですが、嫁の親ですから。嫁も話をしなくて済めばそれに越した事はないと言ってます）
それこそここを含めいろんな所から情報を得て、心づもりと準備だけはしておきたいと思いますし、
ダメなら今回は縁と資格がなかったと、全銀の喪明けまで待つ覚悟もできております。

ありがとうございました。

>>824
お気持ち理解しました。
ご検討お祈りします。

フラット、諸費用共に審査通過しました。
結果が出るまでここでの回答に随分勇気付けられました。
アドバイス、叱咤激励頂いた皆様ありがとうございました。

>>826
審査通過おめでとうございます。
良かったですね。
お互いこれからをしっかりと頑張りましょう。

あげ

免責後7年目で今地銀、sbiに仮審査だしてます！

今日で5営業日すぎました。HMに確認したら今日には結果が来る予定とのことでした！

いけるといいけど

829です。

先程HMより連絡があり、地銀1行否決、1行給与振込条件で満額承認もらいました！
フラットの方はまだ審査出していないみたいだったのでそのまま出さない事にしました。

夢のようです！

>>830
よろしかったらスペックをお教えくださいませんか？
自分もなかなか審査突破出来ず悩んでいます。

>>831

830です。
年収450
勤続年数7年
従業員 40人
平成20年4月個人再生
去年3月にクレカ作れました。
地銀は会社の主要銀行

以上であと聞きたい事あったらいってください！

ちなみにもう一行は0回答だったみたい。
通過した所は信用機関への作文を頑張ったようでした！

>>830さん
個人再生なんですね。自分は自己破産ですので少しケースがちがいますね…。ちなみにスペックはほぼ私と一緒です。
嫁に自己破産したことを打ち明けられずに審査に挑戦しているのでもう精神がやられちゃってます(笑)

しかし羨ましい限りです！本当におめでとうございます！

>>833

その気持ち痛いほどわかります。
私も嫁さんには内緒でした。

通過したときはうれしくて嫁に連絡したんですけど、自分とのギャップにびっくりしましたよ(笑)

同じ境遇とのことでしたので心から応援しております！

相談あったら答えれる程度ですがお答えします！頑張って！

年収460万
勤続年数7年
従業員30人程度
物件金額新築で2400万(土地、建物)
頭金200万
平成18年9月免責
一昨年にクレジットカードは作ってクレヒスは積んでおりますし2年前はマイカーローンも組んで先月に一括返済しました。
去年の今頃にも挑戦したのですが去年は年収が低かったこともあり4つ(地銀3行、SBIフラット)審査落ちで一年経って挑戦してみたのですが(現在JAとフラット1件)審査落ちでした…
去年からですので精神的にボロボロです。
>>830さん
物件の金額など教えて頂けますか？ちょっとでもヒントが欲しいです！

>>835

助けになれば・・

借入希望は2300万で出しました。
年齢は34です。
HM経由で担当が相当銀行に強い感じもありそれも承認してくれた要因かなと

あと、あくまでHMの話ですけど
フラットに関しては一度の申込で否決の場合、期間を相当空けないと難しいみたいです。

自分の感想としては831さんの属性とほぼ同じで、まして831さんの方がいいと思えます。正直自分が承認得たのも奇跡なのかなと思っているぐらいです。

地域も違うと思いますが必ず融資実行さしてくれる機関があると願ってます。

何度も言いますが相当毎日帰宅が辛い現状と思いますが自分でも承認得た事を多少のプラスにして頑張って下さい！

すみません。

追加です。

頭金は300満足用意しました、

幾つもNGくらうと銀行というより最終は保証会社の審査だから、、、データが廻ってるんじゃない？！

今年の年収というより前年の年収とかが重視されると思う。今年は終わってないので実績にならず。

>>830さん
アドバイスありがとうございます！
属性似てますね(笑)私は33才です。
頭金が私より上ですが…。
嫁さんが倹約家で貯金等頑張ってくれているので申し訳ない気持ちで辛いです。
頭金ももう少しあったのですが車のローンを支払ったのと家を建てたあと色々要るだろうと100万位貯金で残してます。
今回のフラットは不動産屋の薦めで100%金額が出る(名前は忘れましたが…)タイプだったのですが、あとあと調べてみると9割のフラットに比べて審査が厳しいという情報がありました。去年のsbiのフラットでは諸費用ローンとフラットαの組み合わせのタイプだったのですが事前で留保となって諸費用ローンまでは審査okを頂いたのですが本審査で駄目との事でした…。
もうこれ以上は嫁を騙すのはつらいので打ち明けようと思います。

>>838さん
このての情報は憶測でしかないので気にはなりますがどうしようもないですね…
嫁にも不動産屋にも破産の事実を隠していますのでどうしても審査の申し込みが増えてしまいました…
>>839さん
間違えました前々年度の年収が低くて前年度の年収が460でした。

引き続きアドバイスを頂けますと幸いです。

>>840

私の場合は審査に出して一週間結果が出るまで生きた感じがしませんでした。
831さんの今の心境はものすごいと思います。

嫁さんも既に親や友達などにも話をしており通らなかったらと思うとゾッとしますね(汗)

一つアドバイスですが、奥様に話す前に最後にHMに相談していろんな角度から検討してみてはと思います。

普通なら年収の５倍位は貸してくれるんですけどね、、、
クレカのキャッシング枠は使わなくても審査の時に計算に入るので不要のクレカは解約しないとダメと耳にします。
サラリーマンだから天引きされているので問題無いと思いますが、納税の滞納遅延とかもダメですよね。
あと、保証会社が使うデータは何カ所有るんですかね。

銀行、労金、信金はKSCに加盟しているので10年間は情報有り。
住宅ローン申請は６ヶ月間情報が残るので再申請はそれ以降。
ノンバンク、モゲージもKSCに加盟しているが属性が良ければ可能性有り。

>>843

それはそうなんだろけど、https://www.kanpou-net.jp/nss/
今はこんな民間サービスもあるし（ここは2000年からの情報が検索できる）、
金融機関が収集した官報情報を独自にデータベース化してるところもあるだろうし。
10年たったから安心ってわけではないかと。

ま〜、住宅ローンは貸す方にとって元々利ざや少ないし審査は厳しいやね。

投稿してる人は免責経験者？

ただ暇で覗きにきてる人？

もっと通過したとかダメだったとかないのかな。経験談がききたい

>>830さん
今日も嫁に言えなかった…
HMというより小さな工務店ですのでローン関係にあんまり強く無さそうなんです。頼りない担当さんなもので破産の事実を言ったら2年待ちましょうと言われるのが目に浮かぶようです。

>>846さん
同意です。
ネットの情報は基本的に憶測がほとんどですので実例が一番参考になる気がします。私は一年前からここを頻繁に覗いておりますが、ここ最近実例が少ないもので経験者の方からの話が聞きたいですね。

831さん

830です。
中々言えないですよね(汗)
テレビてかでは沢山CMもしてるし、その度に胃が痛かったですもん。

自分の地域には住宅ローンアドバイザーみたいなところがあって、色々と相談に乗ってくれるみたいで免責受けた人も状況次第らしいので、そういった所に相談してみてはいかがでしょうか？

>>830さん
ひとまずもう１つだけ地銀に審査を出すらしいです。それが駄目なら免責から10年が経つ来年チャレンジしようと思います！
嫁さんがKSCに開示を申請しましたのでどのみち隠しておく事は不可能になりました…このチャンスに嫁とじっくり話し合います！色々アドバイス頂きましてありましたございます！
830さんの場合フラットなどではなく地銀の事前ですので間違いなく大丈夫だとは思いますが滞りなく立派な家が建つことを心よりお祈り申し上げます！

>>848さん
失礼ですがその年齢でその金額の住宅ローンが通るとは正直驚きました。よほど免責からこれまで実直に生活されていたんですね！このような体験談は私のような人達に勇気と貴重な情報になると思います！
本当におめでとうございます！
アドバイスの通り最後の審査に落ちましたらしばらく間を開けようと思います！

まだまだ情報を欲しがっている方が要ると思いますので体験談を募集します。審査に落ちた方も審査に通った方も書き込みしてくださるようお願い致します。

>>850

830です。

最後に１行出すとの事でしたので、私も自分の事の様に承認を祈っております。

>>850
7年前に民事再生、ノンバンク系でフラット通ったものです。
私の経験上、官報アリの状態での銀行はキツイと思います。
ましてや、一番の味方であるHM（規模は問わず）に打ち明けてないとなると、否決の数を増やすだけなのでリトライの時に、金融機関の選択肢が狭まりますよ。
慎重に。

私が貴方の立場であるなら、恥を忍んでHMの担当者に打ち明けます。彼等も仕事を得るために必死に動いてくれます。規模が小さいHMほど、銀行の支店単位で蜜な関係を築いてます。
ご家族に過去を話すより、自分の人生をかけたビジネスと思えば第三者に話せるもんです。

おそらく彼等の方が経験則として、金融機関担当者への説得パターンを持ってると思います。私ならそこに賭けますが、あくまでも私の個人的な経験ですので、一意見としてご参考までに。

世間的に我々は許されざるものです。
そこを根底に意識して、どうしたら許されるか、姿勢を見せないと覆せない十字架です。頑張って下さい。

後は確実に頭金1割以上、クレヒスはいらないので、とにかく借金は0で。

>>852

830です。
投稿内容については凄く同意ですね。

やっぱり7年末未満で地銀OKって奇跡ですかね？

ちなみに今日HMと本契約してきました。

>>853
HMと銀行支店がしっかり組んでいれば、条件付きのプロパーローンはアリだと思います。
優遇金利、保証料がキツくなるのが普通ですけど。

>>852
破産後7年でKSCに記載あり
借入は年収の8倍
40代前半
こんなのでもメガバンク4つは全部審査通りましたので官報記載があるかは関係ないですよ

>>855
あまり無責任なコメントはやめた方がよいかと。
属性、年収、物件も要素としてありますから。
自分はラッキーだったと自覚した方がいいですよ。

>>856
そうですかね
逆に7年経過で組めないなんてのは落ちる要因を排除してないからだと思いますけど
信用情報は当たり前として、クレヒス、頭金、預金の残高
当たり前のことをすれば普通に組めると思いますよ
組めない証明はできてないけど、組めた証明は出来たわけですから

まー、悪魔の証明ですけどね

自己破産7年目。31歳公務員で現在フラット3社審査中です。妻に伝えてないためドキドキです。

>>858
フラットは最終的に機構での本審査になり、何行出そうと仮審査での可否の違いがあるぐらいなのでグレーの人は何行も出さない方がいいかと。

それだったら地銀とノンバンクの2行でいった方が全然いいと思いますよ？

フラットだけ3行はちょっと・・・
意味ないかも

>>859
そうなんですね〜！
ただ公務員が独自でやっているフラットがとおらない可能性があるとのことで可能性ある2社を追加しました。もう出してしまったんで一か八かやってみます！

>>860
工務店の間違いでした！

>>857
組めない証明はこのスレで散々されてますがな

平成１９年６月免責

年齢５５歳

年収９００万

勤続年数７年

借金　なし

頭金３００万

物件２０００万 （マンション）

クレカ　１枚　ゴールド３年使用（キャッシング無し）

地銀　事前審査通過　金利０．９５　都銀　事前審査通過　金利１．２　
共に本審査へ突入中

無理かと思っていましたが、正直うれしいです。

破産しても、こつこつと実績を積めば大丈夫って事でしょうか。

JBAの官報情報ありでフラット35の本審査って本当に通るのですかね… 去年から色々調べてるけれど…
自分は自己破産する前 一戸建てを所有してて、フラットを利用してました。住宅ローンを全て返済した翌年に自己破産しました。再婚して7年目 住宅がほしくなりフラットに審査をかけようか考え中です。
H20 自己破産 JBA官報情報以外はなし CICはクレジット 携帯全てが$マーク JICCは情報なしです。
フラット審査 大丈夫ですかね…

858です。
ザル審査らしいですがとりあえずSBIフラット仮審査通過連絡ありました。
購入金額3500万で土地込み、自己資金1500万
年収500万で本審査いけますか？

>>865
イケるでしょう。
自己資金たくさんありますし。

>>866
今フラット2社目事前審査通過連絡ありました。
7年目でフラット通過した方いらっしゃいますか？

住宅支援機構はJICC官報ありでも属性や自己資金多ければ通りますか？

>>869
可能性はあります。

>>870
ありがとうございます！
ちなみにクレジットカードは持ってるんですが制約残しの可能性あるのですか？全銀以外の開示はした方がいいのでしょうか？

>>869
自分は開示なしで地銀OKでした。
まぁ、した方がいいんでしょうけどズルズルと行ってダメ元でしたけどね。
参考になれば

どなたかご存じの方お教え下さい
KSC開示したところ官報情報が載っていませんでした(破産確定より６年10ヶ月)。破産時より２回住所は変わりましたがKSCの申込書にはそれらの住所も記入しました。
電話番号も以前のものも記入しました。
勤務先も変わっていません。
なぜ官報が載っていないのでしょうか？
こんな経験のある方いらっしゃいますか？

>>872さん
ありがとうございます！
自分も開示すると妻に黙ってるんでなるべくしたくないんです。
消費者金融や信販系が多かったんで制約残しが心配です。
872さんはどんな感じの免責で何年で住宅ローン通過しましたか？

>>874
自分も嫁さんには内緒でHMにもごまかしてましたよ。
ちなみに自分は再生後約7年でした。全部消費者関係です。

まぁ、まだ本審査は来月しますんで気は抜けないですけど、フラットじゃないし
事前審査で信用情報の確認もしてるんでなんとかなるかなと思ってます！
質問あればどうぞ！

>>875
コメントありがとうございます！
自分は自己破産7年目でフラット3社事前審査通過したところです。土地は仮で事前審査に出したので、決まり次第本審査になります。
クレジットを約2年前から保持してはいますが、機構の本審査と制約残しが気になります。
ノンバンクフラットでの事前審査は当てにならないですか？

>>876
フラットは本審査は機構ですもね。どういった判断になるか不安ですよね。
ただ、仮審査の時に信用情報も確認されてるんであれば通る可能性は高いと思いますよ！
お互い本審査通過して良いマイホームを作れるといいですね！

>>877
ありがとうございます！
仮審査での信用情報確認してみます。

是非本審査通過願ってます。また連絡下さい。

現在自己破産後６年半で住宅ローンを検討中です。
嫁が大手HMと仮契約をして手付金100万を納付しました。（嫁は当方のブラックを知らないのでほんとに申しわけない気持ちです・・・）

個人情報がブラックのため審査に通らないかもというのはわかるのですがダメ元で頑張ってみようと思ってます。
ただ初めての住宅ローン、また普通ではアウトなためどうやっていけばいいか正直悩んでいます。
お詳しい方に是非アドバイスいただきたくよろしくお願いいたします。

以下が当方属性です。

年齢 ４０歳（妻３６ 子５才の１人）
勤続 １７年７ヶ月
※地方中小企業（従業員約２５０人）
破産 平成２０年１０月免責
年収 ５８７万（前年）　５７０万（一昨年）
物件価格　３５００万 （実家に注文住宅を建設のため建物のみの価格）
融資希望金額 ２０年　１４００万
頭金（諸費用込）２１００万（当方１００万、父１５００万、義父５００万の住宅購入資金援助）
現在の借入　０
クレカ１枚あり（楽〇カードを免責５年後に作り１年程ヒスをつくってました）
キャッシング枠は元々０、遅延なし。

個信はCIC,JICCは白、KSCのみ黒でした。

大手HM提携のフラット３５か２０、ネット銀行（自己破産時迷惑をおかけした銀行以外）２行程度でフラット３５か２０、銀行の住宅ローン、地元の信金、地方銀行のプロパーローン等を考えているのですがこんな私の属性でも通る可能性はありますでしょうか？

アドバイスよろしくお願いいたします。

>>879
事実をすべて営業マンに話すことです。
手を尽くしてくれる営業は多いです。
何も話さずローン通すと厳しいのでは？

>>880
ご回答ありがとうございます。
HMの営業の方にですか。やはりHM提携のフラットで審査する場合、営業の方に伝えたほうが力になってくれるのでしょうか？
その方は５０代の某大手HM営業所の店長クラスです。
何度も話そうかと悩みましたが、嫁に少しでもバレるのではないかというのと（バレたら即離婚でしょうね）頭金をかなり用意できたのでなんとかなるのではないかと思い話せずにいます・・・。
なんとかうまくローンを組めるようにはできないでしょうか？

>>879
私も同じような情報で仮土地でフラット事前審査通過した段階です。
個人情報は開示してませんが、7年未満で本審査突入予定です。
土地が決まり次第本審査受けてみます。HMには伝えてます。

購入検討中さん＞私も同様属性で7年程で通りました。
HM営業には最後まで話をしなかったです（話したところで属性は変わらないので）
HM提携のフラットであったのでHM担当が必死に通してもらいました。
HM提携のつなぎ融資も使い

担当の頑張り次第もありますので（成績）なんとか頑張ってもらいたいですね。

審査で却下された時、手付けは戻ってきますか？掛けだね。

住宅の売買において「仮契約」というものはありません。

>>882さん
回答ありがとうございます。
同じような状況で事前審査通られたんですか。
本審査も通るとよいですね。
７年未満だとかなり厳しいのでしょうか？
現在CICやJICCは５年で登録が消えると思うので７年というのはどこから来てるのでしょうか？
私はHMには多分伝えられないと思います。（なんとなく落ちたら購入できないですよとプレッシャーは掛けてみますが・・・）

>>883さん
回答ありがとうございます。
７年でフラット通過されたんですか？やはり７年は必要でしょうか？
もしもよろしければ属性等教えていただけませんか？
HM提携のフラットなら自分もいけるのでしょうか？

>>884さん
回答ありがとうございます。
審査が通過しなかったときは手付金１００万は戻ってくる契約です。（それまでに掛かった費用は当然引かれますが）

>>885さん
回答ありがとうございます。
仮契約は確かにないですね、一応契約という形で１００万納付しました。
この１ヶ月で金策しないといけないので正直すごい悩んでます・・・。

>>886さん

今は7年が関係あるならJICCの官報が7年のはずです。
ですが、全銀は10年なので官報は関係ないとすれば5年で大丈夫なはずです。
全ては本審査してみないとわからないですが、7年未満で通過したと載せている人が本当なら属性、頭金など勘案していけると信じてます。

>>887さん
私も７年は数年前までのことだと思っております。
現在は５年がCIC、JICCの事故登録期間だと思いますのでKSCは１０年なんでブラックはどうしようもないですが、
そこを頭金、属性でカバーできることができればと考えています。
そのために親にはかなり沢山援助お願いしました。（親には勿論破産等はなしてないですが）
また現在は住宅購入資金には３０００万まで贈与税が掛からないそうなのでこれもチャンスかと思いました。
ブラックに打ち勝つ属性があればなんとかなるという諸先輩方もおられますし、私もまずは事前審査気合入れてみます。

ちなみにフラットはどこから審査されましたか？
当方、HM提携ローンの日本住宅ローン、またSBIモーゲージ等もいってみようと思ってます。
駄目なら信金、第二地銀などの銀行ローンですかね。
情報いただけたら幸いです。

>>888さん

フラット事前審査はファミリーライフ、SBI、一条フラットに出し一応全て通過しました。

>>889さん
フラットばかり三社ですか。
三社とも通過ならかなり期待できるのでは？
事前はやはりKSCは参照しないんでしょうね。
機構がKSCを参照してどうなるかですよね。
事前3社通過したら次は本審査ですが、三社とも本審査に出されるんですか？
フラットは一社で否決したら他社で再審査しても否決になると聞いたのですが。
要するに一発勝負。
いかがですか？

>>889さん
よろしければ属性など教えて頂けませんか？
参考にさせて頂きたく、どうか宜しくお願いします。

自己破産６年10ヶ月
優良住宅ローン会社よりフラット35仮審査申込みしました。優良はCICを閲覧していましたが、何故か仮審査なのにKSCを住宅金融支援機構が閲覧していました。その後審査期間10日で承認頂きました。
工務店の担当には自己破産を伝えており優良住宅ローンの取引担当にも事故歴がある事を伝えたそうです。そのためか仮審査でも住宅金融支援機構に任せたのでは？との事です(工務店担当いわく)
工務店も担当とマネージャーとで優良住宅ローン会社さんにお願いに行って頂いたお陰かなとも思います。

>>891さん
属性ですが、地方公務員10年で年収500万
建物、土地はまだ決まってません。
頭金は約1500万で土地を一括購入の予定です。

>>892さん
大変参考になります。
自分も優良住宅ローン審査受けようと思ってましたので。
優良はCICだけなら事前は大丈夫そうですが、問題はやはりKSCを機構が見てどう判断されるかですね。
ちなみに頭金、また属性よろしければ教えてくださいませ。

>>893さん
地方公務員なら属性は高いですね。
頭金１５００万で総額おいくらのローンを組む予定なんですか？
当方、５０％以上頭金があればブラックでもなんとかなるかと思ってますが厳しいかもですね。

>>894さん
893です。
まだ確定ではないですが、4000万ぐらいはいくのではないかと予想しています。
不安で仕方ないです。

>>895さん
４０００万ですか、結構高額ですね。
大体購入額の最低４０％くらいは頭金にしたほうがよいとおっしゃってた方がいましたがどうなんでしょうか？

今日、HMの方が日本住宅ローンとMSJでフラットの事前審査してみましょうと言われ断れないのですることにしました。
大体希望借り入れ金額を２０００万にして（多めにしたほうがよいとのこと）受けてみようかと思ってます。
HMの方には何も事故情報等言ってないので正直不安で仕方ありません。（本審査どころか、事前すら門前払いされないかと・・・）
日本住宅ローン、MSJではKSCの情報は事前の段階では基本的には見ないのでしょうか？
892さんのように最初からHMに言って日本住宅ローン等に伝えてもらったほうがいいのかもなんですがその勇気がありません・・・。涙

銀行というより保証会社がチェックしますよ。

>>896さん

頭金はもう少し出せるかも知れませんし、4000万は少し多めに見積もってますが。
ただ狙ってる土地が来年あたりになりそうなので、本審査のタイミングも遅くなりそうです。

>>894さん
参考になれば…
夫(自己破産)41歳 年収530万 勤務歴20年
妻 30歳 年収280万 勤務歴1年
頭金250万で夫婦合算です。
子供未就学３人
35年ローンにて3,200万の承認です。

優良住宅ローン会社はCICしか見ないとの事ですが事前審査で住宅支援機構がKSCを見ていました。
一部の噂では優良は事前審査も機構に任せるとの事です(真偽は不明てすが…)

やはりハウスメーカーや工務店の担当の方にはお話ししておいた方がいいかと思われますが、もう話が進んでいたら言い出しにくいですよね(^-^;
私の担当さんは今まで２人事故歴がある方を担当したそうですが２人とも７年未満で通過されたそうです。担当さんいわくフラット35でなら属性と頭金があれば可能性は高いとの事です。

>>898さん
やはり頭金は少しでも多くあるほう属性もUPしますよね。
当方も総額の４０％は頭金として事前審査受ける予定です。

>>899さん
非常に詳しい情報ありがとうございます。とても参考になります＆少し勇気も出てきました。
当方は嫁が扶養になってる専業主婦（バイト）なんで合算等はあまり意味がないかと思いますが連帯債務者として合算登録したほうが信用も上がるのでしょうか？嫁の年収は１００万未満なんでほんと意味ないでしょうけど少しでも信用が↑ならなんでもしたほうがいいかと思いまして。

また、やはり属性と頭金があればフラットは通過しやすくなるんですかね。
７年以内でも通過というのをお聞きして少しは期待持ってきました。ありがとうございます。
属性はそこまで悪くないと思いますし（借入額や年収、勤務年数等ならまず落ちることはないと破産を知らないHM
には言われてるのでとても辛いです・・・）
来週日本住宅ローンの事前審査を受ける予定で現在必要書類等集めているところです。

>>900さん
合算がいいか分かりませんが私は正社員なので合算にしましょうと言われました。
あと訂正ですが
自己破産決定から今月で5年11ｶ月です(^-^;
なのでクレヒスは昨年11月に取得したクレジットカードの2ヶ月の支払い履歴と携帯分割しかありません(>_<)
属性も良くなく頭金も少ない、クレヒスも少ない私でも承認頂いたの
》900さん
が通過する可能性は高いと思います!!頑張って下さい！

>>901さん
ご回答ありがとうございます。
破産から６年未満で承認ですか。めちゃめちゃ凄いですね。
７年以上はたまに聞いたことありますが６年未満はほとんど聞いたことがないので正直凄いです。
非常に参考になります。
当方、破産から６年半で現在借金＆カードローン等勿論０円、サラ金等利用もなし、クレカは楽天カードで破産５年後から１年ほどのクレヒス（勿論遅延なしでキャッシング機能なし）で
携帯は破産後からずっと何台か分割購入して遅延は１度もなくヒスを積み上げてきました。
（携帯の分割購入は何故か破産してもすぐにできたんですよね。）
また属性も上げるために色々と考えてきたつもりです。
マイカーも新車２台購入しましたが、全てニコニコ現金払いでした。
（多分マイカーローンも通らないので嫁になにかと言って全て現金払いでした）
嫁に破産のことは知られたくなかったですしね。
（遅延でBLに載ってるかもなんてことは言いましたが破産はさすがにカミングアウトできませんでした。）
最後に頭金をできるだけということで当方の親、嫁の親にお願いしてなんとかまともな額を準備しました。
901さんのお話聞いてると少しはやれそうというような気になれそうです。
ありがとうございます。
また経過報告させていただきます。

現在破産後4年で妻名義でマンション購入を考えています。
全く無知なのですが、妻名義でマンション購入可能でしょうか？妻には破産したことを明らかにしていません。

妻は30歳、年収300万から350万、勤続年数5年です。
因みに私は自営業を始めてまだ確定申告は行っていません。
アドバイスお願い致します(T ^ T)

>>903
可能です
自営をはじめて間がない事が丁度奥様単独申込の裏付けになります。
後は金額面が合うかどうか。

>>904様

自己資金100万と住宅ローン2500万弱と考えております。

>>904様

その場合保証人になって下さいと先方から言われたりしないのでしょうか？(T ^ T)

私自身には身寄りもなく妻の両親も身内のみとなります。

訂正


妻の両親と、身内のみとなります。

妻単独名義で購入とローンは可能ですけど、
奥さんの年収でその金額だと単独は難しいのでは？
なのど、連帯債務なり保証を求められる可能性はあります。

あと、まだ確定申告をしていないってどういう意味ですか？
事業を始めたばかりだから？赤字だからってこと？

>>908さま

事業を始めたばかりになります。

教えて下さい。

2月に地方銀行にて事前審査の承認をいただいてる者です。

今週本審査の為役所にて銀行に出す家族全員の住民票をとってきたのですが
私の結婚前の住所が記載されており、その時に破産申請したため、本審査でのNGがとても不安になりました。

事前審査では各情報機関にて確認の上での承認だったんですけど大丈夫でしょうか？

31歳
年収500万
零細企業
妻、子×2
平成18年10月免責
KSCのみブラック
新築3400万

2月後半にAMEX取得。子供が成長しアパートが手狭になったため購入を決意。
地元HMに凸し、ダメもとで自己破産した事を営業担当に打ち明け、協力してもらいました。

りそなのフラット35で3月31日に申し込み。
7営業日後の4月7日の午後に営業担当からTELがあり「審査が通りました！内定が出ましたよ」と言われました。
審査結果が早くてびっくりしました。

免責から8年5か月で組めました。
参考になれば。

>>911さん

大変参考になります。
自分はまだ破産後6年半ですがフラットいけますかねー？
ちなみに開示してないので不安ですがフラット3社仮審査は通過してます。

>>910さん

銀行の事前審査が通過なら個人情報を把握した上での結果と思われますので、本審査まで無茶しなければ大丈夫てわはないでしょうか？

>>911
おめでとうございます。頭金はどのぐらい用意をしたのでしょうか？

皆さんどうして金利の高いフラットなんかで、ローンを組むのでしょうか。
不思議です…。

>>913

910です。
ありがとうございます。多少安心しました。どちらにしても明日銀行で申し込みしてきます。

>>910さん 913さん

>銀行の事前審査が通過なら個人情報を把握した上での結果と思われますので…
事前審査の場合、住民票は金融機関に提出しないで審査しますから、本審査の住民票で過去の住所がわかれば、審査否認になる可能性はあります。
あくまでも、事前審査ですから。
ローン特約はつけてもらってください。手付金が帰ってこなかったら、もったいないですから。

>>917

910です。
確かに事前審査では現住所からの審査ですけど、担当者からは以前の事故について遠回しにながらですけど認識しての承認と話され、しかも銀行側から色々と保証機関を説得したみたいでした。

それを踏まえると既に事前審査の段階でマイナスの情報を得ていた可能性もあるのかなと。

まあ、どちらにしても明日申し込みしてきます！ありがとうございました。

苗字改名と戸籍移転でクレヒス回避は可能ですか？
実績不明ですが戸籍購入も道と聞きます。

>910さん

917です。
>担当者からは以前の事故について遠回しに認識しての承認と話され、しかも銀行側から色々と保証機関を説得した

のであれば、心配いらないのでないですか？
わざわざ
>結婚前の住所が記載されており、その時に破産申請したため、本審査でのNGがとても不安になりました。
なんて無意味なコメントする必要もないのでは？

>>920

返信ありがとうございました。

あくまでも旧住所からの部分でさらにマイナスになるか不安だったんで詳しい書いたつもりだったんですけどね。

また、無意味というダメ出しもわさわざコメントしてもらいありがとうございました。

>>914さん
ありがとうございます！
頭金はあまりなくて200万位しか入れてないです！
未だに実感わかないです！

>>922
参考になります。ありがとうございました。

910です。

本審査申込終わりました。
意外にも旧姓は聞かれず終わりました。

あとは結果を待つのみですが金利が10年固定で0.7と凄く低い金利でびっくりしました。

当方自己破産免責から６年８ヶ月でこの度大手HM提携のMCJ（日本住宅ローン）でフラットの審査を受けようと考えています。
HM担当には破産履歴を伝えてないので（当方がブラックということを全く伝えていません）
担当はとても楽観視してまして、この属性なら１００％落ちるわけないですよなんていわれてるので官報情報で落ちるのではないかと非常に不安です。
（フラットに申し込む書類等もめちゃめちゃ簡単なものでこれで大丈夫なのか？というものでした・・・）
提携HMのフラット申し込みってそんなものなのでしょうか？

以下当方の属性です。

年齢 ４１歳（妻、子１人）
勤続 １８年
　中小企業（従業員約２３０人）
破産 平成２０年８月免責
年収 ５７０万（前年）　５６０万（一昨年）
物件価格　３５００万
融資希望金額 　 ２５００万
頭金（諸費用込）１０００万
現在の借入　０
クレカ１枚あり（１年程良ヒスをつくってました）
キャッシング枠は元々０、遅延なし。

個信はCIC照会しましたら、JCBのみ成約残しがあったため削除依頼、また上記クレカの良ヒス１年ほど＆携帯割賦の良ヒスが４年ほど、JICCは白、KSCのみ黒（H２０.８破産免責）でした。

当方の属性で通過する可能性があるのかアドバイス＆ご意見よろしくお願いいたします。
特にMCJで審査して通過された方の審査時属性等お聞かせ願えたら幸いです。（その他のアドバイス等も大歓迎です）

>>925
あのさ、最終的な審査をするのは機構って知ってる？
MCJがするのは仮審査。

MCJでNGなら機構の本審査に出してもらえないの。
MCJでOKでも機構の審査で落とされることだってある。

ちなみに申込み書類に個人情報の取り扱いについて記述あって署名した？

借金と離婚で慰謝料請求されて、自己破産で回避したけど
今度家建てたのばれたら、またよこせとか言われんのかな
こっちにも家庭あるんだし、今更になって養育費なんか
払うのも馬鹿らしいですよね…

>>926さん
フラットの審査のことは承知しています。どこのフラットでも最終的には機構が審査してOKなら融資してもらえるということ。
（今回の場合はMCJが事前審査、機構が本審査）
当方が知りたいのはKSCに官報記載ありでも当方の属性b、頭金等でMCJ、機構とも通過できるかということです。
また個人情報の取り扱いについては署名しました。
（機構がKSC、JICCを参照します。MCJがCICを参照しますと書かれてました）

フラットの場合で事前は通ったとして
機構での本審査でKscの破産情報が原因で
否決した場合は喪明け後も2度と通らない？
破産記録が機構に自社ブラックみたいに残る？

喪明け前で可能性があるのは
フラットが一番多く見かけるけど
記録が残って次が無いなら
迂闊にチャレンジ出来ない。

次があるなら試すけど
ダメもとで行くには怖いな

>>929

あくまでも内部の事なので外野が色々と言っても憶測に過ぎないと思いますよ。

それを踏まえて…

ただ、普通に考えればそういったブラック情報は自社で管理してると思う。
でも現在と数年後では属性や頭金等も変
わると思うんで絶対無理じゃないと思いますよ。

どうしても今家がほしいんであればチャレンジして、ダメならお金を貯める。
色々と考えても始まらないと思います。

>>928さん
事前審査における個人情報の扱いについて、
「機構がKSC、JICCを参照します。MCJがCICを参照します」と書かれていたのであれば
事前審査の段階で機構も調査するよ。
つまり事前審査が通れば、本審査も通る。

属性だけ見れば問題ないと思う。
正直６年８ヶ月が微妙。
頭金もあと500くらい

>>931さん
ご回答ありがとうございます。
事前の段階で機構も調査ですか。
以前のレスでも優良住宅ローンの事前審査で機構がＫＳＣを見ていたと書かれてましたので確かに事前でチェックされるのかもしれませんね。

ちなみに6年8ヶ月が微妙＆あと500万頭金（ということは頭金1500万ですよね？）
というのはどのような理由ででしょうか？
（ＣＩＣ、ＪＩＣＣが白で破産後6年未満、前金が1割以上なら通ったというレスもありましたが・・・）

>>925
傷があることを話せないHMなら辞めた方がいいよ。
むしろ話した方が営業は頑張ってくれる。

>>933さん
確かにおっしゃることはごもっともかと思います。
ただ、言いたくても言えないこともあることをお察し下さい。
落ちた場合は正直に言わないととは思いますが、ＨＭの提携のフラットでここ落ちたら他無理ですよなんて言われてるのに言えないです・・・。涙
（嫁にも結婚前からずっと隠していたことですから今更カミングアウトは無理ですし）
6年も7年も8年も官報に載ってたら同じだとレスされてた方もいましたし。


ＭＣＪの審査受けられた方、審査はかなり厳しいものでしたか？
当方の属性、頭金でも官報に打ち勝つことは厳しいでしょうか？

>>934
奥さんには内緒でいいけど、HMには話した方がいいですよ。
恥は一瞬。
彼等は慣れたもんです。
落ちた後に話をしても後の祭りにしかならない事をお忘れなく。失うものはそちらの方が大きいですからね。

>>936
その銀行はあかんね。
本当なら訴えて、融資勝ち取るけど。

教えて下さい！

ファミリーライフ、SBIのフラット事前審査はCIC以外も個人信用情報確認するんですか？また機構はKSCを事前審査で確認しますか？

>>935
変なアドバイスだね。

HMは所詮数字の為で審査する機関じゃないでしょ？
嫁さんには言わなくていいけどHMには要ったほうがいいの？

審査落ちた後ってあったけどどっちでも多分結果は変わんないと思うけど。

結局、最終的にHMの関係ない保証機関が審査するんでしょ？なんの繋がりもないのにHMを信頼しすぎだって

>>939
提携銀行のプロパーローン引っ張ってくる可能性ありますよ。
HMは買いたい客には基本尽くしますから。

銀行が嫌がるのは虚偽申告ですからね。

>>940

プロパーは属性次第でしょ？
そこに自信があれば最初から銀行に言って相談した方が早いと思うけど。

HMに話すにしても銀行にも直接伝えた方が事故になった経緯もしっかりいえるし
どちらにしても結局銀行には話が行くわけで。

HMだけだととりあえず審査してみましょでダメならあと知らないで終わりだよ。

最終的には銀行の融資額を保証する保証会社の決定通知を銀行に持って行き始めてローンが組める。

ここで何度か情報を拝見していたものです。

今回、期待薄で申し込みをした事前審査で承認をいただいたので、
その情報を共有致します。

フラットではなく、通常の住宅ローンです。
銀行は三⚫️住⚫️です。

信用金庫はNGでした。

【属性】
41歳 独身一人暮らし
年収 750万
IT企業 勤続7年
免責 平成21年2月 6年2ヶ月

クレジットカードは半年前から所有。
キャッシングは10万ついてるが借り入れは0。

ガソリンなどで月に5万以上使用でクレヒス作りました。
当然遅延は、なし。


【ローン内容】
物件 中古マンション 築8年
価格 3.200万
頭金 100万
35年ローン 元利均等

参考になりましたら幸いです。

>>942
銀行は融資するにも、個人の属性だけじゃなく担保物件もありきでしょ？
HMの協力を求めるって言うのはその点なんですがね。

勘違いしてはいけないのは、どんだけ属性が良くたって、金融機関からしたら前科者ですからね？
銀行直交渉？
前科一犯だけど信用してくれって言うの？

あなたが銀行員だったら、わかった次は大丈夫だねってすぐ了解するかい？
考えが甘すぎるわ。
そんな考えだから前科者になるんだろうけど。

>>945

だったら最初からそう書けよ。

てか、あなたってあなたが言う前科者じゃないの？違うんだったらそういった境遇わかんないでしょ？なんでわざわざ見にきてんの？

だったらわざわざこのスレに来て偉そうに軽々しく意見すんなよ。みんな必死なんだからさ！

>>939

HMに正直に言って相談しろってのは間違いではないしょ。
HMは経験値で審査の通りやすい金融機関を知ってたりするし。

あと、金融機関とHM間で取引があれば多少は口利きしてくれる可能性もあるし。
融資しているHMの業績が悪くなったら、金融機関も困るでしょ。

>>944
事前が銀行だけの審査なら本審査で落ちる可能性があるでしょうね。
銀行融資の本審査は別会社（系列の保証会社）が行います。

事前審査も保証会社が行っていればそのままいけるでしょう。

>>946
最初からわかれよ。
銀行直でなんて言う時点でそっちが冷やかしかと思うけど
。
こっちは個人再生7年でフラット通ったもんだよ。
商社系デベに洗いざらい話したら、必死に金融機関に掛け合ってくれたよ。

向こうも商売だし、属性良ければ通りそうなツテ（金融機関）は持ってるってハッキリ言ってたよ。
プロパーで金利は優遇無しのメチャ高だったけど。
因みにその商社系デベの住宅ローン相談会で、メガバンクの担当にも個信の情報見せて可能性ある？って聞いたら、異動の情報アリなら基本バツ。
官報尚更。個人情報保護法に引っかかりそうだが、そこは伴侶も同時に審査するって言ってたよ。
つまりはカミさんに組ませても、旦那が黒ならメガバンクは通らない可能性大との事。


金融機関からしたら、うちらなんて金借りて踏み倒した敵だから。
おれはかみさんにバレないように徹底的に自分さらして、調べて、プロパーローン獲得後、紆余曲折あって最終的フラット通した。

あんたのように属性良けりゃ銀行直のが早いなんて、無防備な素人意見は俺なら絶対しないけどな。

今日 本審査可決したので報告させて頂きます。
7年前 会社を倒産させ自己破産しました。
離婚して サラリーマンに。転勤族だったので、住民票を4回変わり 縁あって再婚。相手に子どもがいてるのもあり、一戸建てを購入を決意。
去年10月頃、個人信用情報を開示したら 成約残し(CIC,JICC,JBA)があり今年の2月に消える予定でした。
3月に入り再度個人信用情報を過去の住所を記入して開示。全て消えててJBAのみ破産情報ありでした。クレヒスは1年ほどと携帯代が載ってました。
よく話を理解してくれたハウスメーカーの営業マンに全て話、SBIモーゲージと 地銀に事前審査。両方とも、事前審査2～3日で通過。曰く 何も問題ありませんとの事。本日 営業マンから 6営業日目、SBI本審査大丈夫ですとの連絡。地方銀行は確認申請の提出してから遅く本審査 承認でしょうと連絡があったらしいです。
ここには色々 勇気を頂いたので御礼に~(^^)
みなさんありがとうございました。参考になれば嬉しいです。これから2度目の人生…しっかりやっていきます。

>>950

おめでとうごさいます！
ひとつ質問なんですが自分も今本審査中でして、住民票謄本を準備したとき破産実行の住所がのっていました。
やはり、950さんみたいに何回か引っ越ししないと厳しいですかね？

自分は地銀一本なんで心配でしょうがないんですよね。ちなみに今日で本審査だして7営業日がたちます。

>>951
機構は属性重視ですので、仮審査が通っていれば本審査通過の可能性はだいです。
ただ、追加書類等要請される可能性もありますので、地銀担当に今まで発生事例のある追加書類を聞いておくのも手だと思われます。
預金残高等々。

>>952
あ、フラットではなかったですね。
すみません。

>>952

いえいえ、返信ありがとうございます。
中々返事がこないので仕事が手に着きません。

HMは全然心配する事もなく、着々と着工に向けて打ち合わせしています。

>>950さん
おめでとうございます！

自分もフラット事前審査通過してますが本審査不安です。
ちなみにSBI、ファミリーライフです。

事前審査で個人情報確認はしているんでしょうか？

>>950さん
貴重な情報ありがとうございます。
ちなみに免責から何年経過でしょうか？（７年前倒産ということは免責後７年ジャストということでしょうか？）
また、もしもよろしければ属性（年収、頭金、申請額等）お教えください。
参考にさせていただきたくよろしくお願いいたします。

950です。
951さん 955さん 956さんからの質問にお答えします。
職業 会社員
勤続 7年
申請額 2600万
頭金は1割
審査の際には住民票のみで、住民票謄本は提出してません。
事前審査では必ず個人信用情報を確認します。
免責後から丁度7年。8年目になります。

色々 調べるうちに分かりましたが、銀行はあくまでも個人信用情報と年収、勤続年数、その他、申込み用紙に記入した内容をみます。よって提出書類以外の情報は見れません。
調べるうちに分かりましたが、銀行の審査とフラット35の審査も同じ基準で審査をしているらしいです。
銀行の事前審査は個人信用情報を中心に。本審査は保証会社が個人信用情報プラス建物の基準、それに団体信用生命保険の申告状況です。
フラットは受け付けした金融機関が個人信用情報を中心に 住宅支援機構が個人信用情報と建物の基準です。
なので提出書類に自己破産の情報を確認できるものがあれば、個人信用情報に依頼して確認してるはずです。
自分が審査中の時に銀行から 何も問題がない と言われてます。
フラットの受け付けしたSBIからの事前審査留保ではなく、承認でした。
自分の個人信用情報にJBAには官報情報は旧住所で載ってます。現住所だけの開示では官報情報は載りません。
ふりかえり考えると、提出書類以外の情報は銀行等は確認できないので、自己破産の情報が分からないのであれば審査は大丈夫だと思われます。
自分もドン底からの2度目の人生です。みなさんも頑張って下さい。情報を頂けた事、感謝致します。

>>957

951です。
色々とありがとうございました。じっくり本審査の結果を待ってます。

ＫＳＣ（全銀協）は何をキーにして検索するんでしょうか。
昔のＪＩＣＣは氏名と生年月日をキーにして検索していたのは知っているんですが。

住所だけが変わって、電話番号・氏名・生年月日が一致していた場合は、ＫＳＣでヒットしますかね。

>>957さん
955です。
詳しく説明していただきありがとうございます。自分は個人情報開示していないのですが、事前審査が承認なら制約残しもないと考えて大丈夫と言うことでしょうか？

>>957
一度個信をご覧になってみてください。
きっかり見てますよ金融機関は。
ちゃんと金融機関の開示履歴は残ってますから。

住所変わってると、意外とすんなりだったりして…。
よくわからんね。

>>961さん
ありがとうございます。
確認してみます。

>>962

たしかに、住所さえ何回も変えれば個信は真っ白って事だと7年未満でもローンくめんのかな？
そんなに世の中甘くないよね？

お久しぶりです。911です。

4月7日にりそなフラット内定出たんですが今度はつなぎ融資の審査をアプラスでやるみたいです。
ぜんそく持ちなので団信はいれなくてりそなはつなぎNGでした。

せっかくフラット通ったのにつなぎ通らなかったらどうしようって怯えています。

みなさんはつなぎのアプラス使ったりしていますか？？

一度信金で事前したけど前住所も聞かれたし
免許証番号、保険証全て提出したからか
KSC覗かれてたよ。もちろん否決。

ここ見てるとノンバンクのフラットなら
もしかして？と思って
KSCの官報情報が消えるまで
待とうって気持ちが鈍ってくる。
でもダメだったら次が無いと思うと行けなくて
毎日モンモンとしてる。

皆の再スタートが上手く行きますように！

>>966
ノンバンクのフラットなら、属性次第の可能性は十分あるとは思いますが、安易にお勧めしずらいですね…

今後はマイナンバーで厳しくなるかも。

>>968
確かにマイナンバーで縦割りが解消されるようであれば、個人の特定はされやくなるかもね…

本審査の結果待ちの方
どうなったかな

944です。

先日、本審査も承認され、マンションの
売買契約も完了致しました。

今は、融資実行と物件引き渡しを待っている段階です。

これは伝え聞いた話なので、確証を得たものでは
ありませんが、都銀で自行の関連で保証会社が
ある場合は、事前でOKが出ればほぼ問題ないようです。

こちらの掲示板では、多くの情報と勇気をいただきました。

ありがとうございました。

これをもってブックマーク登録を削除致しますが
今後、1人でも多くの方に良い結果が出るように、願っております。

>>971
おめでとうございます。
第二の人生が輝かしいものになりますよう。

ずっとブックマークでお世話になっていました。
この度本審査承認頂きました。
破産後6年1ヶ月でしたので賭けでしたが承認頂き驚きと喜びでいっぱいです。
皆様ありがとうございました。皆様も承認おります様に。

>>973
おめでとうございます！

属性と金融機関を教えて下さい

無責任な会話しないほうがいいですよ。

>>974さん

こちらを熟読してSBI一本にしました。
不動産屋さんとSBIにも全てお話し、CICJICC全銀全て白を確認し賭けで仮審査、留保でした。

破産後3回引っ越し。現住所のみ開示で携帯割賦のみで全て白でした。
クレジットカードはなしです。

留保後本審査で3営業日で承認となりました。
正直本当にびっくりです。
SBIさんはCICを重視するので5年で消えていれば可能性はあると言われました。

頭金700万、物件2600万です。
頭金が多いので、いけるのでは？勤続年数9年、年収400万でそこはしょぼかったですが借り入れ額が少ないので何とかなるのでは？と本当に賭けでした。
仮審査、本審査と胃炎になる位消耗しましたが頑張って良かったと思います。

自分が悪いのは承知ですが、チャンスを与えてもらえたのでこれからも真面目に頑張っていこうと改めて思いましたね。
6年1ヶ月でしたので無理だと思っていました。

SBIさんは今は社名が変更になっていますがかなり親身になって頂きました。
皆さんもきっと真面目にやり直してここまで来たんだと思います。
良い結果となります様に。

No.925です。
先日無事フラット３５の本審査通過しました。
No.925の属性で予定通り大手ＨＭ経由でＭＣＪのフラット２０で審査通過しました。
あとは金消契約のみです。（ＨＭにその間つなぎ融資はしてもらいますが）
KSCの官報情報から7年未満でしたので正直不安でしたが提出～事前審査～本審査で1週間（５営業日）
ほどで本審査通過連絡をＨＭよりもらいました。
個人信用情報は審査後は開示してないですがおそらく事前審査で機構がKSCを見ていると思います。
ですがやはり10年未満でも借り入れ比率、CIC、JICCにネガ情報が無くクレヒス良好で頭金がある程度用意できるならば
フラットなら審査通過の可能性は大きいと思います。（あくまで当方や過去の成功され方の経験からですが）
頭金が不要な100％フラットもありますがこちらは審査が90％未満の時よりかなり厳しいそうなので官報情報のような
ネガ情報がある方は少しでも審査の緩い90％未満の方を選択するべきだと思います。（官報情報自体ですでに審査ではマイナスですから）
結局ＨＭ担当には官報の件は話しませんでした。（とても話せませんでした）
嫁に破産の事がバレ無くて本当によかったです。（これが1番当方の心配事でしたので・・・）

嫁と子供が嬉しそうに新居の間取り図などを見たり色々と決めたりしてるのを見ると本当に幸せですね。
6月からいよいよ新居建設が始まるので楽しみにしています。
この掲示板には本当に助けられました。
色々なアドバイスをいただいたり、過去の経験談を読ませていただいたりして本当に力になりました。
感謝申し上げます。
当方にできることならば今後何かアドバイス等できればさせて頂きますので同じような境遇の方ぜひ頑張って下さい。

>>977さん
おめでとうございます。
自分も嫁には内緒で住宅ローン審査を受けようとしています。
現在破産から6年8ヶ月です。
事前審査はフラット3社通過で土地次第で本審査受ける予定です。
がまだ開示をしていません。
嫁には内緒とのことでしたがばれずに開示できますか？
事前審査通過してますが開示した方がいいですよね？
アドバイスよろしくお願いいたします。

>>978
フラットは事前審査がないと謂われてますよね？今の状況なら審査してもらった所に事前審査の際に各保証会社に確認しているかどうか確認して、あくまでも簡易的な審査だけだということだし、ちゃんと見ていれば大丈夫だと思いますよ。

>>979さん
ありがとうございます(^^)
電話して確認してみます(^^)

>>978さん
ありがとうございます。正直ドキドキでした。
嫁にバレたら当方の場合、最悪離婚でしたのでそこは本当に慎重になりました。
信用情報の開示ですが978さん次第で嫁にばれない様に請求等可能だと思いますよ。（言い方一つだと思います）
速達で受取人指定で送ってもらうことも可能ですし。(CICの場合、速達で3日程で届きましたよ）
当方は本審査に必要な書類を請求したみたいな感じで嫁に言ってそれ以上嫁は何も聞いても来ませんでした。
（嫁は100％住宅ローンに落ちるはずがないと思ってたので全く個人情報など気にしてなかったのが逆に当方にとってはよかったのかもです。当方にはそれがすごい重圧でしたが・・・）
ただし、事前審査通過されてるならばCIC、JICCにはネガ情報は無い可能性が高いと思います。（KSCには官報情報は多分あるかと思いますが）
ですが念には念をということであればKSC、CIC、JICCの3社は開示しておくと安心ですね。
（本審査一発勝負なので成約残しなどがあると最悪ですので）
フラットの事前審査の時点ですでに機構は978さんの信用情報を覗いていると思いますので
（これは依頼する金融機関により違うと思いますがＭＣＪは個人信用情報の同意書に事前でも機構が見ると書かれてましたし他の方からもアドバイス頂いたので間違いないかと思います）
その後特に問題が無ければ本審査も通過する可能性は高いのではないでしょうか？
属性、破産からの経過年数（5年以上ありCIC、JICCにネガ情報が無ければよい）、返済比率、頭金の額等で通過率はグッと上がるかと思います。
当方と同じ破産からの経過年数なので行ける確率は高いと思います。
頑張って下さいね。

>>981さん
詳しくありがとうございます。
とりあえず楽天クレジットは持っててCICは大丈夫だと思いますので、JICCを開示してみます。KSCは間違いなく黒なのでする必要がないですよね⁈

頭金は1500万、物件、土地の金額は不明ですが年収500万で返済比率は悪くないと思います。
ちなみにフラット事前審査は元のSBI、ファミリーライフ、一条フラットでした。

>>982さん
当方も楽天カード持ってましたが審査前に開示してみたらCICに成約残しがありましたよ。正直焦りました。やはり念には念をです。
KSCも開示されたらいかがでしょうか？
事前審査でどこが見ているかわかるので今後の本審査の計画が立てやすいのでは？
頭金1500万あればかなり期待は出来ると思いますよ。頑張ってください。

>>983さん
そうなんですか⁈
ありがとうございます。では開示してみますがKSCを開示して意味はありますか？
制約残しですか？ちなみに銀行系は借入れしていないので必要ないかと思ってます。

>>984さん
KSC開示の意味があるかと言われると何とも回答しにくいですが、今後の予定も立てやすいのではないでしょうか？
開示により事前審査でKSCを参照していることがわかれば個人情報は少なくとも大丈夫だということになるわけですから。
開示しても1000円なんですから今のご自身の属性をきちんと把握しておくのは大切かと思いますが。
開示して得するかと言われると？ですが、損することはないと思いますよ。
また、個人信用情報に少しでも不安のある方は3社に開示は最低限しなくてはならないことだと思っています。

>>985さん
そうですね。
不安だと思うほど行動すべきですね(^^)
ありがとうございます(^^)
ちなみに開示から本審査はどのぐらいか開けた方がいいのですか？

>>986
kscには官報情報がのってますよ

当方は事前審査前に開示して成約残しなどのネガティブ情報を綺麗にしてからのぞみました。
開示したから特にマイナスになることはないと思いますので期間は特に気にしなくてよいかと思います。

>>988さん
そうなんですね(^^)
ありがとうございます。
開示してみます(^^)

こちらの審査に通った方にお聞きしたいのですが免責がおりてから一度も引っ越しをしていないでローンの審査通った方っていますか？

こちらの審査に通ったかたにお聞きしたいのですが免責がおりてから一度も引っ越しをしていないでローンの審査通ったかたっていますか？

>>991さん
977です。
免責後結婚しましたので住所は1回だけ変わってます。
しかし住民票を見ればわかるかと思いますが1回の引っ越しでは前住所に免責時の住所が書いてありますので間違いなく機構にはKSCの官報情報はバレてますし、あまり引っ越しなどは関係ないかと思います。
ちなみにMCJには家族全員の住民票も提出しました。
勿論破産時の住所も載ってますので機構にはバレバレです。それでも通過してます。
大切なのはKSCの官報情報よりjicc、CICの情報、属性だと思います。

ありがとうございます‼
個人事業で不利な所もありますが頭金貯めて6年目、あと1年でチャレンジしたいとおもいます。

>>992

自分と似てますね。まだ仮審査段階ですが心配なので属性等教えていただけないですか？

>>994さん
当方の属性は925の通りです。
ご参考になさってください。

>>995
ありがとうございます！ちなみに本審査の書類提出してどれぐらいで結果でました？
郵便とか電話ですか？

>>996さん
当方はMCJにHM経由で申し込みしました。
ですので面倒な手続きはあまりなく、HMの担当者が持ってきた書類に印鑑や記入しただけで、あとは住民票、源泉徴収票などそろえただけてした。
ゴールデンウイーク前の4月24日にMCJにHMが提出して5月1日には承認の連絡をHMから受けました。休日を挟んでいるので実質5営業日でした。
HMは多分FAXで提出したと思います。

なにわともあれ、CICとJICCは白でないと、住宅ローンや、カードも作れない可能性大ってことですね、全銀に関してはCICとかのクラヒによるって感じでしょうか？

>>998さん
CIC、JICCの情報は最低限ネガティブなものがないようにして審査に臨むべきだと思います。
住宅ローンとカードでは全然審査のレベルが違うとは思いますので比較はできないかと思いますが
（当方CICに成約残しがあってもカード審査は通過してますが、多分そのままの状態でフラット審査に出せば多分100%審査落ちだったでしょう）
いずれにしろ、免責後５年はできるだけ頭金を貯めて、５年経った後は個人情報を確認してネガ情報の有無を確認して、あれば削除依頼、あとは作りやすいカードを作って１年から２年程クレヒスを作ることが重要だと思いますよ。
（当方は上記方法でフラット通過しています）
正直フラットにはKSCはあまり重要ではないのかなというのが個人的な感想です。
(もちろん参考にはするでしょうけど官報情報があってもなくても銀行ほど重視してないのではないでしょうか？）

>>999
ありがとうございます。希望がもてる回答なね感謝です！！よろしければ属性教えてもらえませんか？全銀は黒でしたか？