ソニー銀行ってどうですか？その８

今日27日は約定返済日ですが、日曜なので実際の引き落としは明日28日です。
こういうタイミングで繰上返済をするとどうなるのか試してみました。

・今日の繰上返済では、今日までの経過利息を支払う。
・明日の約定返済では、利息は不要。
・明日の約定返済では、今日の繰上返済後の残債で計算された元利均等返済の元本を支払う。

でした。参考まで。

ソニー銀行で住宅ローンを検討しており、仮審査OK後、本審査に向けて準備中といった段階です。

現在火災保険で悩んでます。ソニー損保で「ソニー銀行住宅ローン利用者限定」の火災保険がありますが、
入ろうか迷ってます。「限定」にするだけのメリットがあるのでしょうか？
長期割引や新価契約を謳ってますが、他社でもありますし、途中で値上がりした場合、AIUと同じく追加保険料を
払わなければならないようです。
特約等を見比べたのですが、乏しい知識で比較しても違いがあまりよくわかりませんでした(^^ゞ

私なりの解釈では、
①限定なので加入数が少ない → 万が一の場合対応が早いのでは？　
②住宅ローンの顧客なので対応が親切？
といった勝手な妄想をしておりますが、実際どうなのでしょう…「限定」という言葉には弱いのですが(>_<)

スレ違いかと思いましたが、加入者限定なので加入未加入問わず検討された方は多いかなと思い、
レスさせて頂きました。
検討された方、ご加入されている方、対応等経験された方等、ご意見を頂けたら嬉しいです。
宜しくお願い致します。

>>143さん
私はソニー損保にしました。
他社もいくつか見積もりを取りましたが、大差なかったので。

保険金の支払に関しては、正直よく分かりませんが、
万一の場合に支払が不充分だと、契約者だけでなく銀行も困ると思うので、
まぁ悪いようにはされないかなぁ・・・
という妄想が無いわけではありません（笑）

たしか最初の見積もりでは、特約などが目一杯付いた状態で、家財も多めだった気がするので、
条件を指示すれば、カスタマイズされた見積書を送ってくれます。
（うちはそれで削るところは削りました。）

蛇足ですが、
隣家が火災等になった場合の自宅の被害は、自分の保険で対応することになります。
逆に言えば、自宅が火事になって隣家に被害が出ても、法律上の賠償責任はありません。
ただ、心情的に賠償するかどうかは別の話なので、その特約をどうするかは考えどころですね。

nanoさま

お返事有難うございますm(__)m　143です。
やはり、一番の魅力は顧客囲い込みにあるのかも知れませんね。妄想を信じる事にしました(^^ゞ

幸いにして水害の心配は無い(と思いたい)ので、ココを削るだけでかなりのコストダウンになりますね。

特約についても、家族と相談し要否を精査したいと思います。
確かに延焼については悩みます…　ご近所付き合いを考えると心情的に難しいですよね。

悩んでいた住宅ローンも、nanoさまのサイトを見てソニー銀行に決めた経緯がありますので、
今回の火災保険も背中を押して頂いた感じです♪
色々とご教授いただき有難うございました。

ソニー銀行への借り換えを考えて、相談に行きました。

安定した仕事で年収1千万程度、3千5百万ほどの借入。

子供2人の学費等がこれから増える状況。

アドバイザーの方から、セレクトは向かないとアドバイスされました。

手数料が大きくなることもありますが、どんどん繰り上げする方向けのようです。

西暦2012年06月基準金利 西暦2012年07月基準金利

変動セレクト住宅ローン
変動金利2.072% 2.072%
固定金利
2年 1.992% 1.974%
3年 2.001% 1.978%
5年 2.065% 2.044%
7年 2.206% 2.189%
10年 2.492% 2.474%
15年 2.928% 2.912%
20年 3.130% 3.116%
20年超 3.248% 3.222%

変動継続か、短期固定か悩む

ソニー銀は変動が1%切らないんだなあ。
他行と0.2%以上も差があると検討できない。

>>149さん
変動セレクトだと0.872％なので、それでメガバンクの0.875％に対抗ということなのかなと。
手数料が、ネックですが。

>>148さん
先々中長期固定にするつもりが無いなら、変動継続する理由はあまりないように思いますが・・・

短期固定の金利がなかなか下がりませんね。
国債の金利はかなり低いのに。

ソニー銀行自体の調達金利が上がっているんでしょうか。
ソニーの業績↓で格付けが下がっていますから。

１〜２年は景気が良くならなくて低金利が続くのだとすると、一番低金利な二年固定を選択するのが最善策でしょうかね？

2年固定って変動より低いんですか？

言葉不足でした
二年固定が一番低金利なのは、住宅ローンの場合、です。

もう一つ質問ですが、
ここで何度か出ている、固定→変動=無料は、２年固定にも当てはまる事があるのでしょうか？

初心者なので変な質問ばかりでスミマセン(^_^;)

初心者質問スレへ

>>154 やっとさん
何年固定でも、固定→変動が無料になる可能性はありますよ。
非公表のベースレート次第です。
なので、無料なのか有料なのか、有料ならいくらなのか、は、その時になってみないと誰にも分かりません。

nanoさん
親切にレス頂きましてありがとうございました

>>157
短期金利は上がらないと考えているため、短期固定一本で考えています。

http://www.bloomberg.co.jp/markets/rates.html

西暦2012年7月基準金利 西暦2012年8月基準金利
基準金利
変動金利
2.072% 2.072%
固定金利
2年 1.974% 1.960%
3年 1.978% 1.963%
5年 2.044% 2.039%
7年 2.189% 2.168%
10年 2.474% 2.448%
15年 2.912% 2.884%
20年 3.116% 3.092%
20年超 3.222% 3.206%

金利タイプ変更手数料、16日、26日で、どんどん上がってます。
私の場合は、ついに100万円突破（笑）

ところで、基本が変動の皆さまは、今の状況でどうなさっているのでしょう？
変動継続？２年固定？
３年とか５年も考えられると思うのですが。

悩みどころですが、変動のまま出来るだけ繰り上げ返済しています。

>>163さん
ありがとうございます。
差し支えなければ、変動のままでいる理由がもしあれば教えて頂けると嬉しいです。

下調べ不足ですね。
初心者スレを推奨します。

ソニー以上に有利な銀行はないと思います。
わたしは過去4度、
20年固定から変動へ手数料なしで切り替えました。
しかも毎月15日には翌月金利が発表され、固定にするしないの判断ができます。
当初3000万を借りましたが、既に500万近い返済費用が軽減されていますよ。
現在は変動継続中です。

そのかわり、マメな人、勉強熱心な人しか無理でしょう。

ソニー最高です。

　西暦2012年08月基準金利 西暦2012年09月基準金利
変動金利　2.072% 2.072%
固定金利
2年 1.960% 1.960%
3年 1.963% 1.963%
5年 2.039% 2.039%
7年 2.168% 2.194%
10年 2.448% 2.481%
15年 2.884% 2.924%
20年 3.092% 3.135%
20年超 3.206% 3.248%

ソニー銀行の来月の5年固定金利って過去最低なんですね。
http://housing.ccnavi.net/financier/ichiritu/sony_bank.asp

変動で行こうと思ってましたけど、これだったら5年固定の方がいいですかね？

>>169さん
いいんじゃないでしょうか。５年固定。
３年固定も捨てがたい。
いずれにしても変動に固執する必要は無いと思いますよ。ソニーの場合は。

>>170さん
169です。
なるほど3年固定も捨てがたいですね。検討してみます。

中途半端な固定はそのうち首を締めそうですが。

ソニーは変動より短期固定の方が安いので。
2年前の2年固定がそろそろ終わるので、どうしようか考え中。

現契約の方が金利が低いので、ギリギリまで粘って、当月か翌月の低い方で行くつもり。

>>172さん
長期固定に変更するつもりがないなら、短期固定で問題ないのでは？　と、個人的には思います。

西暦2012年09月基準金利 西暦2012年10月基準金利
変動金利 2.072% 2.072%
固定金利
2年 1.960% 1.960%
3年 1.963% 1.961%
5年 2.039% 2.034%
7年 2.194% 2.175%
10年 2.481% 2.458%
15年 2.924% 2.908%
20年 3.135% 3.124%
20年超 3.248% 3.238%

おおっ！５年固定、最低金利更新ですか！
ソニーさん、やりますなあ

昨年10年固定で⒈852%で借り換えました。借入額は2600万円です。子どもが小さい内に繰り上げ返済を頑張り、十数年で返済する計画です。現時点で金利変更手数料は100万を越えました。他行への借り換えも検討しましたが、10年固定だと借り換え手数料を含めると0.3％くらいしかメリットがありません。思い切って変動や短期固定への借り換えもあるかとも思うのですが、やはり現状維持で金利変更手数料が下がるのを待つのがベストとの結論になりつつあります。ご意見きかせてください。

10年固定なら、金利差から考えて借換のメリットはあまりないと思いますので、現状維持でしょう。

もし借り換えるなら、変動金利（ただし短プラ連動の銀行）でしょう。借換で短期固定はないと思います。

10年固定と変動、どちらがよいのかは、収入や年齢にもよると思いますし、主観的な考え方の部分も大きいと思います。
そもそもなぜ10年固定にしたのか、まずはその部分に立ち返って、現状でどんな変化があったのかを考えてみてはいかがでしょうか。

中途半端な固定は首を締める典型です。

固定した方はまだ手数料高額になってますか？

nanoさん
コメントありがとうございます。いつも参考にさせてもらっています。10年固定にしたのは、変動は金利の急騰が怖い事、年齢、収入からなんとか10年強で返済が可能と考えたからです。昨今の金利低下を見ていて気持ちが揺れましたが、当初の方針に立ち返り現状維持でいこうと思います。ありがとうございました。

>180さん
10年固定８年ものですが、7/26～8/5がピークでした。
９月に入ってからは、あまり動いていません。
20年超は違うかもしれません。

>182さん
私は20年超です。
ずっと手数料100万超えで、少し前に30万ほどになりましたが、最近はまた100万越え継続中です。
残27年ほどあるので借り換えを検討していますが、いまいち踏み切れないでいます。
ずっとこのまま手数料が高いままなのかな…。
どうしようかな。

>183さん
182です。情報ありがとうございます。
20年超も高いですねぇ・・・
借り換えると保証料・手数料・登記費用がかかりますから、それでメリットがあるのか考えどころですね。
思い切って変動とかなら借換もありでしょうか。

ちなみにうちはこのままの予定です。
まだ先ですが、固定あけは残期間も短いので変動で行きます。

お久しぶりです。

2010年11月　5年固定（3年もの）ですが、
金利タイプ変更手数料が過去最高です。

2010年9月 10年固定（8年もの）は、上がりましたが、過去最高ではないです。

ちなみに、10/27以降は、7年ものになるので、また上がるでしょう。

西暦2012年10月基準金利 西暦2012年11月基準金利

変動金利
-- 2.072% 2.072%
固定金利
2年 1.960% 1.876%
3年 1.961% 1.877%
5年 2.034% 1.981%
7年 2.175% 2.127%
10年 2.458% 2.423%
15年 2.908% 2.885%
20年 3.124% 3.111%
20年超 3.238% 3.240%

余りの短期激安振りに久しぶりに覗いてみた
>>188さん
私も来月末に2年固定切れ0.999%だったので
早速3年固定0.977%に申し込みました。
ホントラッキー

>>189
自分も同じく来月末2年固定終了だけど、11月15日発表の12月金利でさらに下がる可能性があるから、とりあえず「お知らせ」からやる固定期間終了後の手続きは、変動がいいのでは？
あるいは、11月15日まで待って、下がらないのを確認してから手続きをする。

先々月、短期固定にしようと他行から借り替えて、とりあえず変動にして翌月金利が上がるようなら３年固定にしようかと考えているが、最近、毎月下がるので変動のままだわ。
とりあえず１１月１５日まで待つけど、全額３年固定にしようかと思っていたけど、１０年も結構下がってきたから、１／３を１０年固定、２／３を３年固定にしようかな？悩むわ。