変動金利は怖くない！！その１７

13さん
やっぱり、固定でも、デフレに起因するリスクって、ありますよね。
要は、リスクの大きさの評価だと思います。

私は、この2年、年50万ずつ年収が下がりました。
3000万の借入で、金利上昇に変換すると、ざっくり年1.5%、2年で3%の上昇となります。
私にとっては、金利上昇よりも収入減少のリスクの方が確率が高かった訳です。
借入時には、もっと低い収入を想定して、試算しましたから、年収が100万下がっても、まだ生活は余裕がありますが、これでもギリギリって言われちゃうんですかねェ。

私の場合は、変動にしておいて良かったと思ってます。
今年の年収は、少し回復しそうですしね。

絶対変動派と絶対固定派の二人がいました。二人は同じ年収で、毎月同じ額を返済します。この時二人が同じ額の物件を買ったと考えた時は変動の方が安全、双方ギリギリの額の物件を買ったと考えた時は固定の方が安全ということではないの。

固定はデフレ・インフレによる借金の金利しかリスクをみてないのか？
だから固定は100%安心なんて断言してしまう。
こういう発言は同じ固定派さんからも否定しないと。だから固定は浅はかなんて一くくりに言われちゃうんだよ。
実質金利で考えようよ。

そりゃあ
今の固定はかつてない低金利の時代ですよ。
でも、実質金利で考えられたら
変動には逆立ちしたって太刀打ちできないでしょうが。

金利上昇リスクに備えるって言ったって
あくまでリスクの話で、この低金利のあいだにどんどん繰り上げされちゃぁ
差は拡がる一方でさぁ。

10さん
ハイパーインフレのレベルがかみ合っていないから、意見が合わないのではなでしょうか？
例に出されている、サブプライムローンの破綻では、短期金利は暴落しました。
インフレにはなっていないと思いますよ。
ハイパーインフレでは、生活そのものの先行きが見通せない状況になると思います。
変動でも固定でも、借金なんかたいしたことない状況になりますが、収入と生活はどうなるか分かりません。
そんな状態まで想定するなら、固定が安全とかではなく、ローンを組んでまで住宅を買っているべきではないと思います。

20さん
財政赤字では、長期金利は上がる可能性がありますが、短期金利はそう簡単には上がらないと思います。
絶対ないとは言い切れませんが。
変動にとっては、リスクではありますが、可能性を考えると、ケアすべき事案かは微妙ですよね。
私はケアは必要ないと感じてます。

変動から固定への移行を考えている人は、タイミングを見計らう上で、気になる事象かもしれませんが。

>>No.25

>サブプライムローンの破綻では、短期金利は暴落しました。
政策金利とサブプライムの証券を勘違いしていませんか？
サブプライムローンを証券化した商品の金利が暴落する訳がありません。

>インフレにはなっていないと思いますよ。
誰もインフレになったなんて言ってません。

>ハイパーインフレでは、生活そのものの先行きが見通せない状況になると思います。
固定の人は別にハイパーインフレになると言ってませんし、、
仮に、どんなインフレになろうと固定の場合は毎月の返済額は変動と違い一定ですから安心です。

>ローンを組んでまで住宅を買っているべきではないと思います。
全く違います。違うどころか全く逆です。
インフレになっても固定で住宅を買っていれば家賃よりはるかに安いローン返済額となりまから、
固定の人にとってはかなり有利になります。

細かい計算をしていませんが、こんな方向性は正しいでしょうか。
・キャッシュで買えるのですが、ローン減税を利用ため、半額だけ頭金を入れて、半額をローン。
・残ったお金を日経平均に連動する投資信託に入れます。
・現在、0.875％の変動金利が１％を超えるのは、少なくとも日経平均15000円以上のはず。
・そのとき、投資信託がローン残高ぶんと同じくらい儲かっている計算です。
これなら、いくら日経平均が下がっても、気にならないはず。コツコツと気長にローンを払い続けます。そして、数年のうちに変動金利が１％を超えれば＝日経平均が15000円を超えれば、ローン残金を精算するつもりです。
このプランにどこか、甘い点はありますか？

投資信託は手数料、財産留保、運営手数料などマイナス3％からのスタートになりますよ。
日経平均が将来、15000円をこえる根拠はあるのでしょうか？数千万の投資信託はすげー心配。
それでもよければ。
ローン減税は金利よりはるかに少ないのに、キャッシュで買わないのはなぜですか？
不思議。

皆さん金利の選択に人生がかかってるかのように言い争ってるけど一体いくら借りてるの？
変動か固定かでの利息なんて、夫婦でタバコを吸うか吸わないか、ちょっと小金のかかる趣味を持ってるか持ってないかレベルの大したことない金額差でしょうに。

固定金利は、金利変動リスクのみをゼロにするための単なるオプション。
ただの嗜好品、贅沢品と考えれば、双方ムダに熱くならなくてすむんじゃないんですかね。
人それぞれ、好き好きですよ♪

>>28

>・残ったお金を日経平均に連動する投資信託に入れます。
>・現在、0.875％の変動金利が１％を超えるのは、少なくとも日経平均15000円以上のはず。
>このプランにどこか、甘い点はありますか？

この投資信託で儲かるどころか損を出す可能性は、日本経済がデフレを脱却してインフレが起こる
確率よりもはるかに高いです。

私なら残債の支払い予定分は定期預金か個人向け国債でも購入します。しばらくはデフレが続く
と日本銀行が保障してますので、この方がよほど安全です。

27さん
10さんの文章からは、ハイパーインフレでも固定なら安心、という趣旨に読めましたよ。
また、その中で、サブプライムの記事へのリンクがあったので、指摘しただけです。

ハイパーインフレではなく、インフレで固定が安心というのは、その通りですね。
ただ、変動でも固定ほどではありませんが、危険だとは断定できません。

このスレは、固定の安全性や、固定と変動の優位性を競う議論は、あまり有効な情報にはならないと思います。

住宅ローンという、多額の借入を背負う際に、どんなリスクがあり、様々な借り入れ方法があるなかで、それぞれのメリットやリスクを情報交換し、各人の状況に応じた判断をするための一助になれば、よいスレになると思います。

27さんの記事は、変動のリスクやその軽減方法など、このスレを読まれる方にとって、有用と思われる論旨を見出すことができませんでした。

29さん、ありがとうございます。
でも、変動金利が１％を超えない限り、ローン減税の方が儲かりませんか？
0.875％の変動金利でも、ローン減税は１％ぶん戻ってきます。
ローンで買った方が、変動金利１％までは、お得になるのではないでしょうか。

なので、31さん。
デフレが続いている間は、ローンで損はしていないので、まじめに返済していきます。
日経平均が、再び7000円になっても、放置あるのみです。
10年以内(ローン減税期間内)に、日経平均が15000円に届かないと困りますが、
それはあり得ない気がします。１回くらいミニバブルもあるでしょうし。
国債を買うくらいなら、とっととキャッシュで買っています。

>>33

>10年以内(ローン減税期間内)に、日経平均が15000円に届かないと困りますが、
>それはあり得ない気がします。１回くらいミニバブルもあるでしょうし。

現在、10751円だから15000円だと1.4倍ということですが、どんなものでしょうか。

ミニバブルが起きるには、バブルの兆候が出てきても日銀が金利を上げない（上げる時期を
遅らせる、上げる幅を小さくする）という金融政策を取る必要がありますが、デフレの今でも
金利を上げたくて上げたくてしょうがない日銀がそんなことをするなんて、有り得ない話です。

では、バブルではなく実力で15000円を超えるほど日本の経済活動が活発になる、もしくは
海外から資金が集まるかというと、これまた難しいような。
既に日本は人口が減り始めており、名目GDPは20年くらい前の水準まで戻ってしまった衰退
国家です。海外の企業はスーパー、ハンバーガーチェーン、高級ブランド服など続々と日本
からの撤退を始めています。中国など他のアジア諸国に投資するつもりなのでしょう。

10年以内に15000円を超える・・・。まあ、夢としては超えて欲しいですが。

もし15000円前に金利をあげると
日銀は袋叩きにあうでしょうね。
マスコミにも政府にも。

出口戦略がささやかれはじめてるときに、今の金利で続くとは思えない。
ドルやユーロの金利が上がっていくから、超円高の可能性が高い。動き出したら早いと思うよ。
またまた、円高になったら日経平均が15000円はないだろうな。
米は公定歩合を引き上げたし、経済状況を見ながら金利引き上げの時期を探ってるんじゃない。
加や豪、中もそうだし。中は準備金比率の引き上げを既にしているよ。
国内だって遅れるわけには行かない。

>>28

>>・キャッシュで買えるのですが、ローン減税を利用ため、半額だけ頭金を入れて、半額をローン。

現金を見せ金にしてフルローンを組む。銀行に相談。

>>・残ったお金を日経平均に連動する投資信託に入れます。

それを買うなら日経225先物をロング。限月ごとにロール、もしくは期先の遠目を入れておく。
年末で損益の申告が必要になりますが、マイナス申告になるよう調整をする。

>>・現在、0.875％の変動金利が１％を超えるのは、少なくとも日経平均15000円以上のはず。
>>・そのとき、投資信託がローン残高ぶんと同じくらい儲かっている計算です。

225が15000円をつけたときに売り抜けることができますか？
14000から急落したら？そもそも15000という数字の根拠はなんでしょう？

>>このプランにどこか、甘い点はありますか？

プランは崩れるもの。
ヘッジは入念に。

37さん、
ありがとうございます。28です。
全額ローンにすると、私の場合、ローン減税枠を超えてしまいます。
なので、枠いっぱいまで使い切る金額でローンを組んでいます。

日経225先物……のあたりのアドバイスについて、
実は私、株はやったことがなく、怖くて手が出せません。
経済関係も疎く、そのため、ここで相談させていただいているのです。

マンション代金から頭金半分を引いた残りを全額チャラにするため、
日経平均の２倍の動きに連動する投資信託にしました。
つまり、日経平均が１万円から15000円に上がれば、
この投資信託は５割増しではなく、２倍になります。

ちなみに15000円になった瞬間、売り抜く自信はありません。
というか、売る目安は日経平均ではなく、
変動金利が１％を超えたら(ローン減税枠を超えたら)、
投資信託を売って、ローン残金を精算……と決めています。
そのとき日経平均がいくらかかは、正直関係ありません。

なので、もし日経12000円で変動金利が１％を超えたら、
２割上げ×２倍で、４割しか残金が減りません。
ただ、少なくとも、いまキャッシュで買うより、
そのほうがお得かと、素人なりに考えてのことです。
それに、もし15000円を超えて、18000円くらいになれば、
ボロもうけですし(※これも、実は五分五分くらいで、実現すると甘く考えていますが）。

>ドルやユーロの金利が上がっていくから、超円高の可能性が高い。動き出したら早いと思うよ。
>またまた、円高になったら日経平均が15000円はないだろうな。

円高が困るならば日本は金利上げないほうがいいわけだが？
3年前アメリカFF5.5%日本0.5%。5%の金利差で1$125円。

円安誘導して外需依存経済を再びねらうならばアメリカがあと5%以上金利上げるまで日本はゼロ金利
続ける必要がある。海外と同じように金利を引き上げるならば円高に強い経済にしなきゃならない。
ようするに内需主導の経済。内需主導の経済をねらうならば所得が上がらなければならない。
所得だけではなく、将来の年金や医療、少子高齢化などの不安を取り除かないと国民はお金を消費に
回さない。10年でどこまで改善するか？

結局また外需主導の好況狙いになると思う。
外需依存経済が続くようなら日本は低金利を続けないと存続出来ない。

>>No.32
>ハイパーインフレでも固定なら安心、という趣旨に読めましたよ。
だから、以前からこの話題がでているが、ハイパーインフレでも固定なら絶対に１００％安心です。

固定の意味が分からない？

>No.37
>年末で損益の申告が必要になりますが、マイナス申告になるよう調整をする。
何でマイナスで申告しちゃいけないの、次の年に繰り越せばよい。
調整する？どーやって調整するの？

>円安誘導して外需依存経済を再びねらうならばアメリカがあと5%以上金利上げるまで日本はゼロ金利
>続ける必要がある。海外と同じように金利を引き上げるならば円高に強い経済にしなきゃならない。
意味不明。　アメリカがあと５％以上金利を上げるまで円高が続く根拠は？
そもそも単純に金利で円高円安が決まると思ってるの？

>>42

>ドルやユーロの金利が上がっていくから、超円高の可能性が高い。動き出したら早いと思うよ。

こっちのほうが意味不明。他国の金利が上がるから超円高？？？逆だし。

>アメリカがあと５％以上金利を上げるまで円高が続く根拠は？

円高が続くんじゃなくて、円安に誘導するには日米金利差を広げないとダメだと言ってるの。
いざなみ景気がそうだったように、日本は外需依存度が高いから他国より金利を低くして円安誘導
する必要がある。単純に金利だけが為替の要因とは言わないけど金利差は大きな要因。
アメリカは2005年頃から住宅バブルで地価の高騰が続き、約2年毎回のFOMCで0.25づつ利上げを
行い、5.5まで上昇した。その間、日本はわずか0.5の利上げのみ。そのおかげで円キャリーとの
批判も有ったけど、金利差拡大の影響で125円まで円安が進み、戦後最長の好況を迎える事が出来た。
その後はご存じのように、リーマンショックで米はゼロ金利。金利差が逆転したおかげで日本は
大きく円高になった。

去年11月の急激な円高時も日銀による追加緩和策により、日本の金利が低下し、円高に歯止めが掛かったし、
管財務相も白川総裁も前置きで相場は市場が決めると断った上で円安誘導する為に追加緩和策を実施する
ようなコメントを発信している。現にそのアナウンス後に円は売られ、日経平均は上昇した。

結局他国の景気が回復して利上げが行われたとしても、内需がダメな状態で日本も同じように利上げしたら
景気を冷やす事になる。

よく、日銀は利上げをしたがってるから景気が良くならなくても利上げは有るという意見もあるけど、
逆に過去10年振り返ってみれば利上げが早すぎたおかげで景気は悪化し、長期的な低金利が続いているとも
言える。

43さんのほうが正論ですよね。というより、42さんは何か勘違いしている？
日銀は、これまで以上に金利アップには慎重にならざるをえない。
だから日経15000円くらいまでは、変動金利も上がらないと私は読んでいるわけです。
これから10年間、変動金利が１％を超えない、ってことはありえないと思いますね。

すいません、44です。付け足しです。
一番怖いのは、変動金利が１％を超えない状況が続くこと。
つまり、それだけひどい経済状態が10年も続くことだと思っています。
でも、それはあり得ないとも、思っています。

>去年11月の急激な円高時も日銀による追加緩和策により、日本の金利が低下し、円高に歯止めが掛かったし、
>管財務相も白川総裁も前置きで相場は市場が決めると断った上で円安誘導する為に追加緩和策を実施する
>ようなコメントを発信している。現にそのアナウンス後に円は売られ、日経平均は上昇した。
それは強引な後付け。発言や政策で簡単に市場の流れを変えられないことは過去が証明している。

>逆に過去10年振り返ってみれば利上げが早すぎたおかげで景気は悪化し、長期的な低金利が続いてい,,
えっ？　過去１０年の利上げってわずかだった、あの利上げがなければ
景気はすでに回復していたとでも言うのか？　そりゃ珍説だ。

>>46

実際日銀の追加金融緩和で円高が止まったじゃないか。管さんの口先介入も有ったが。
しかも報道が入った瞬間に大きく円は売られた。まさに発言や政策で簡単に市場の流れが
変わった瞬間だった。

>>47

それこそ後付。結局速水優のゼロ金利解除も福井俊彦のゼロ金利解除も今となっては批判ばかりされてる。
先日の米公定歩合引き上げの際、クルーグマンがバーナンキを「バーナンキサン」と呼んだそうだ。
不況下で利上げして経済を2度も失速させた日本にちなんで「さん」づけしたのだそうだ。

おまえ、本当に何も知らないんだな・・・

白川総裁は、円高への金融政策の対応を問われ
「金利は１つの要因ではあるが、
しかし過去の傾向をみてもこれだけではなく
いろいろな要因で決まっている」とした上で、
「いずれにしても、日本銀行としては現在極めて緩和的な
金融政策を続けることを明確にしており、
これは為替レートにも相応の影響を与えていると思っている」と述べた。

40さん
スルーしてもよいと思ったのですが、質問文なのでレスします。

ハイパーインフレでも固定は安全かは正しくないと思います。
多くの方が書かれているように、契約時に想定できなかった場合には、契約条件が見直されることがあるかもしれません。
これは、変動でも同じこと。
そのような情勢では、短プラ連動ではなくなるかもしれませんし、短プラ自体が機能していないかもしれません。
ただ、契約条件の見直しがなければ、固定でも変動でも、約定返済額自体がかなり小さくなるので、仰られている通り、安全と言えます。
違うのは「固定なら」のところですね。
ハイパーインフレで契約条件の見直しがなければ、固定でも変動でも安心です。

私が言いたいのは、ハイパーインフレの状態では、住宅ローンと関係なく生活自体が大変になっているだろうということ。
ハイパーインフレを想定するなら、住宅の購入を考えるべきではないと思います。
仮にハイパーインフレの可能性に備えるとしても、固定なら安心という訳ではありません。
変動でも安心です。

ハイパーインフレの可能性に備える議論をしても、仕方ないと思いますが。

>48さんは間違いですな。

口先介入やわずかな政策の変化で自由に為替相場を操れるほど市場は甘くない。

バブル崩壊以降の利上げは結果として失敗であった。でもその利上げがあろうが
無かろうが日本の景気や経済状態には大きな変化はなかったであろう。

ハイパーインフレって国債が、こういう言い方があるかもしれないけど紙切れになる状態？
アルゼンだかチリだかの国債は償還されなくて、日本の銀行は裁判か国際裁判をしている。
政府は時候だということで対抗しているのかな。
日本で言えば国債、や住宅の債券が償還されない状態か。
償還されないならローンも支払わなくて良くなるかもしれないですね。

>>52

>口先介入やわずかな政策の変化で自由に為替相場を操れるほど市場は甘くない。

操れるとは思ってないよ。でも短期的に見れば政策や口先介入は大きな力を持っている。
最近のネタで言えば日経と読売に日銀の追加緩和策が載っただけで円安株高になった。
ようするに市場参加者は政策や口先介入への期待感から市場を動かすのであって、それが
期待はずれと市場が判断すれば政策では市場を操れないとなるんだよ。
あんた普段相場とか見てないでしょ？全く理解してないみたいだからね。

>バブル崩壊以降の利上げは結果として失敗であった。でもその利上げがあろうが
>無かろうが日本の景気や経済状態には大きな変化はなかったであろう。

だからそれは結果論であって、「もし違ったら？」はどうでもいいんだよ。ただ、現実に
当時の利上げへの批判が有るっていうだけ。

ハイパーインフレで安全だって言ってるヤツはおそらくマイホームの庭で畑や家畜を飼ってて
数年分は自給自足出来る状況になってるんだろ？そして職業は医師。間違い無い。

>51
そんな極端を想像する必要があるのかな。
おそらく、ありえない想像が簡単に否定できることが、
不安や不確実さを否定することにつながるからなんだろうけど。
ハイパーインフレーションになる手前
インフレ傾向になった途端に脱落する変動さんはいくらでもいるよ。
+0.25でも精神的にだめになるのも多いだろうな。


>償還されないならローンも支払わなくて良くなるかもしれないですね。
こんな妄想抱いてる人もいるんだと呆れ果て。

ハイパーインフレに対する認識が違うような気がする・・・

ハイパーインフレって極端な例だと思ってたんだけど違うのか？
そんなんなったら食料すら手に入れづらいみたいな・・・

>ハイパーインフレーションになる手前
>インフレ傾向になった途端に脱落する変動さんはいくらでもいるよ。
>+0.25でも精神的にだめになるのも多いだろうな。

そもそもハイパーインフレとインフレは同じインフレという名前でも全く別物だと思うんだけど？？？
ハイパーインフレと0.25の利上げを同列で考えてる事にものすごい違和感がある。
それとインフレ自体は変動固定に関わらず、借金が目減りするから皆大喜びだろうし、0.25金利上がった
所で実質金利が低ければ誰も困らない。逆に今のように名目金利が低くても実質金利が高いと変動固定に
関わらず、きつくなると思うのだが。

国内でハイパーインフレになったらそれまでの経済が機能しないような状態。
中銀も機能していない。国債も買うものがいない。円建ての債券を持っている国からは訴えられる。
貿易もドル決済のみになる。たとえば１ドルが１００万円みたいなレートになっている。
日常でも国内でドルやユーロが流通するようになる。ヤミ市場みたいなもの。
たとえば大根１本２万円、ドルだと１ドルとか。
通貨の切り替えが起きる。〇月×日から現行の１万円が新１円に切り替え。銭が復活して１銭とか。

ハイパーインフレを想定するなら、住宅は買わない方がよいと思っています。
固定なら安心と書かれている方がいるので、その考えは危険だということが言いたいだけです。

変動でも、先に書かれているように、インフレで実質金利が下がるなら、あまり問題はないと思います。

変動金利が0.25%上がっただけで破綻してしまう人や、不安になってしまう人は、変動を選ぶべきではないですね。

変動で怖いのは、収入増を伴わない金利上昇の長期化です。
それがどんなシナリオで、どれくらいの確率で起きそうか、ですね。

ハイパーインフレなんて一般人が考えてどうするかなんてものじゃないね。
IMFとかなら、ハイパーインフレの対処もできるんだろう。
一般人の対処ったってローンやクレジットは利用しない。なるべく現金決済。住宅も現金支払。
円建ての資産は外貨建ての資産へ移行する。もしくは金などの現物資産へ移行する。
ほかには田舎へ低コストで移住できるなら、移住して自給自足の生活をする。

それにしても変動は話を飛躍させすぎる、インフレになると直ぐに
ハイパーインフレで国家が機能しないような革命状態を妄想してしまう。
高いインフレになっても経済も国も十分機能する。

インフレのスピードが速ければ当然利上げをする、すると変動はますます
追い込まれるのは事実。

>ハイパーインフレを想定するなら、住宅は買わない方がよいと思っています。
>固定なら安心と書かれている方がいるので、その考えは危険だということが言いたいだけです。
理由は？
インフレ（ハイパーでもよいけど）を予想するのなら当然固定が有利。
買わない方が良いって意味不明、固定で買った方がはるかに有利だ。

ハイパーインフレネタを出して来る人は固定さんお一人だけだと思うんですが。
変動の人はハイパーインフレと住宅ローンは切り離しています。一緒にしたいのは固定さん。

インフレになれば固定が有利というのは変動でも理解出来ますよ。問題はインフレ率が近年で
どの程度上がるか？って事でしょ？日銀は0～1%が理想みたいな事言ってますが、そんな状況が
持続的に近い将来なりますか？って事。しかもさらにインフレ率が上がるような状況でないと利上げ
は行われない訳ですから。

そしてインフレとは買いたい人より売りたい人のほうが少なくなる現象。近い将来内需が大幅に改善すると
思います？変動が3%を超えて来るような状況になるにはそれ相応の経済成長とインフレ率が必要。

その辺を色々考えると変動＋繰上OR貯蓄しか選択肢が無くなっただけの事。

固定さんが近い将来急激にインフレが起きると思って固定を選択したってのは将来展望が違った
だけなので別にいいと思います。しかし変動はそこまで楽観できないので変動＋繰上OR貯蓄なのです。
むしろより慎重だと言えるでしょう。

>>61
あなたの持論はどうなの？
将来展望では、いつ頃インフレが起こると予想していますか？
そこをはっきりさせないと、私を含め他の方からも
頭が悪いと思われているだけですよ。

>64
変動の人が勝手にハイパーインフレと言って、ハイパーだと
固定も危険と何度もしつこく言ってる。
だから、なぜ危険かを知りたいが絶対に言わない（分からないから
答えられないのだと思うけど）。

インフレは確実にきます。今９００兆の赤字があるのに更に毎年何十兆も
赤字が増えて行く現状を見ればあきらかです。　
そして永遠に続く不景気もあり得ません。したがってあと２年以内に景気も、
円高も底をうち反転すると思います。根拠はありますが長くなるので。

インフレになれば（といっても変動が３％超えるくらい）固定有利だけど低いインフレ率やデフレでは
変動が有利。ハイパーインフレになれば国民に不利。

以上

なんか、ハイパーインフレの話は笑えるね。

あり得ないから。

そんな可能性の議論するより、離婚の可能性の議論をしたほうが可能性たかいよ

62さん
インフレだけを考えれば固定が有利なのは、誰もが認めると思いますよ。
ただ、デフレ基調の今だからこそ、議論されているのだと思います。

何度も書いていますが、住宅ローンを組む時点で、様々なリスクとは向き合うことになります。
固定の方がリスクが少ないと思う人、変動の方がリスクが少ないと思う人、双方いる訳です。

で、どんなメリットやリスクがあるのか、どうヘッジするのかを意見を出し合うのが、このスレの有意義な使い方だと思います。

また、インフレなら固定で家を買った方がよいのもその通りですね。
でも、ハイパーインフレなら、買わない方がよいと思います。
インフレとハイパーインフレを混同するから、話がよじれるのだと思います。

>>65
＞変動の人が勝手にハイパーインフレと言って、ハイパーだと
＞固定も危険と何度もしつこく言ってる。
＞だから、なぜ危険かを知りたいが絶対に言わない（分からないから
＞答えられないのだと思うけど）。

過去スレで散々理由は述べられていますが・・・

＞インフレは確実にきます。今９００兆の赤字があるのに更に毎年何十兆も
＞赤字が増えて行く現状を見ればあきらかです。

この状態でインフレが確実にくる。とは言えないのでは？
・たしかに９００兆の赤字はありますが、日本は他国の国債を多量に保有していんですよ
　そういった意味では、借金はありますが純赤字国とは言えないのです。

＞そして永遠に続く不景気もあり得ません。したがってあと２年以内に景気も、
＞円高も底をうち反転すると思います。根拠はありますが長くなるので。

これはおおむね同意です。いつかは景気が底打ち反転するでしょうね。
ただ１点矛盾してますよ。
あなたの持論にある、「赤字によるインフレ」とは経済状況が正反対だと思うのですが・・・

61さん
誰がハイパーインフレの話に誘導しているかは、スレの趣旨からズレるので置いておきます。
インフレなら金利が上がるとありますが、そうとは言い切れません。

資産インフレなら長期短期ともに上がるでしょう。
資源インフレなら、好景気を伴わないインフレとなる可能性が高く、短期は上がらない可能性が高いと思います。

多くの方が、資産インフレは当分起きないと思っているのではないでしょうか？
資源高によるコストプッシュインフレは起きそうですよね。
そんなときは、約定返済額も低く、残債の減りも早い変動の方がリスクが少ないと感じます。

62さん、65さん
ご質問への回答は51に書いたつもりです。
前スレでも色々と書かれていました。
もし、書いてあることが理解できないようでしたら、固定を選択されて賢明かと思います。

実質金利で考えましょうよ。インフレ時は固定有利なのは認めますよ。でも実質金利で考えれば変動でも怖くない。
同じようにデフレ時で考えると、変動は怖くないけど、固定は危険だよね。

こうして考えると、変動はどちらも怖くないけど、固定はインフレ時に得するためにデフレのリスクに目を向けてないように聞こえる。というか気付いてない？固定で安心しきって寝呆けてると大変よ。
むしろ変動の方が景気に合わせて対応できる。

このデフレ時に悲鳴をあげて固定が変動に逃げて来ているのが実情。
今年は定昇維持も厳しそう。
インフレの話は時期尚早。

そんな理由で変動を選んだギリ変は、ちょっと金利が上がったらあっと言う間に破綻だ。

その前に給料下がって競売急増のギリ固定さんが多いという現実。

ギリ変は今後金利が上がったら破綻。
ギリ固定はこの不況ですでに破綻。

あとちょっとで子供手当てが出る。
ちょっと足りないのなら何とかなる。
月２万くらいなならなんとかなる。
頑張れ。

子供手当てを当てにするようでは、変動も固定もクソもない。。ギリギリで借りてはいけないだけの話。レベル低い。

>73
語るに落ちたな。そう言うギリ変ってやばり多いのね(笑)

これからローンを組むなら、資金がギリの人はそんな額のローンを組んだらダメ。
固定ではムリだから変動で借りる（子供手当てを当てにするぐらいのギリ変ならなおさら）なんて、問題外。

うち未就学児2人、子供手当てありがたや、ありがたや。

>ハイパーインフレなら、買わない方がよいと思います。
理由も答えられないのにしつこいね

世の中固定じゃ払えないから変動にする人はいません。
固定を選ぶ人がオレは固定でも払えるからギリ変じゃないんだって大きな勘違いして借りる人がいるから
ギリ変ネタになるんです。固定で借りている人の多くは自分がギリ固定だという事に気づいていないのです。
だから差し押さえが急増しているのです。最初から変動で借りていれば助かったかもしれないのに・・・

自分の勉強不足を恨むしかありません。

>この状態でインフレが確実にくる。とは言えないのでは？
>・たしかに９００兆の赤字はありますが、日本は他国の国債を多量に保有していんですよ
>　そういった意味では、借金はありますが純赤字国とは言えないのです。
９００兆の国債はいずれ償還期限が来る、その時に国が一切償還しませんゴメンナサイと言って
うまく収まる。と言うならあなたの理論は正しい。
そうでなければ、国は紙幣を印刷してでも国債を償還させるから当然インフレになる。

そもそもインフレで日本借金を軽くする以外の日本の赤字を減らす方法はない。

>世の中固定じゃ払えないから変動にする人はいません
嘘はいけないよ。
目先の返済額が安いから変動を選ぶ、だから変動と固定では
変動を選択している人の方が多い。

>このデフレ時に悲鳴をあげて固定が変動に逃げて来ているのが実情
固定の人が変動に切り替えているのですか？
それとも作り話ですか？

>83
割合として圧倒的に変動が多いのご時世で、固定にはギリ固定がいるが、固定じゃ払えないから変動にするようなギリ変はいないって？
珍説だな、全く。
変動ご都合主義のそんなお説には、失笑すら出来ない。あんたが勉強し直しなよ。

少なくともここ見てる固定はギリだろ？気になってしかたないんだろ？必死で哀れだな。
ここの変動はそんなモグラ固定を叩いて遊んでるだだけなのにわざわざ叩かれに来るんだから笑える。

必死に架空のギリ変攻撃して自分を慰めてろよｗ

これだけの規模になると管理できないんじゃないか。
インフレデフレといっても、何時の時点でのことを言うのか？住宅ローンを返済完了する前の将来？
経済全体のことでもあるし。
今の国債で立ち行かなくなれば４５年債とか新たに発行するかもしれないし。
今のままでも金融機関が応札し続けるるかもしれない。または、外国の金融機関も応札するかもしれない。経済活動がある限り、マネーはフローし続ける。

↑が必ずそうなるというのは自由。間違いでも正しくも無い。

>>83
経済をよく勉強して、低金利下の有利な策として、余裕を持って変動を選んでる人も多いが、
「変動なら、固定より金利が安いので、この返済額まで借りられますよ」などと言う、不動産屋さんの甘言に乗せられて、ムリなローン額を借りる人もかなりいる。
嘘はいけない。

83さん

>世の中固定じゃ払えないから変動にする人はいません。

さすがにこれは無茶苦茶言い過ぎｗ

>固定で借りている人の多くは自分がギリ固定だという事に気づいていないのです。

これも言い過ぎだなｗ

>90

>経済をよく勉強して、低金利下の有利な策として、余裕を持って変動を選んでる人も多いが、「変動なら、固定より金利が安いので、この返済額まで借りられますよ」などと言う、不動産屋さんの甘言に乗せられて、ムリなローン額を借りる人もかなりいる。


これで頭金も無しやそれに近い状況で背伸びした物件に手を出す人も多いからね～。例えば4000万円の物件なら2割以上の頭金は入れないと、正直現実的な買い物じゃないね。

まずいのはカツカツの資金計画。

固定にするってことは、１％（１０００万あたり１０万）もの金利を払っても
インフレが怖いって事のような気がする。
その時点でカツカツの資金計画だって言ってるも同然のような・・・

デフレが進行して、給与が下がればそんなギリギリの資金計画は破綻するように思う。
固定組のデフレ対策を知りたい。

変動組もインフレ時の対策が無い人は駄目でしょう。

>>88
短絡的すぎだろな。
８８が哀れ丸出しだと思われても仕方なさそうな様相だよな。
固定はわざわざ高めの利息支払って生活をギリギリするヤツが多いと思うかい？
そう思う８８が変動ではなくて固定で借りた場合にギリギリになるって自白してるに過ぎないよな。
だから、もう晒すのやめな。
固定のデフレ対策？
給料上げればいいんだろ。資産価値の下落の少ない物件を選定すること。
余裕資金を持ちながら、貯蓄と借入元本のバランス。
要するにお金がなきゃダメだって事でしかない。
それは変動も同じ事。
変動は借りてから、元本の減りが早いだけが拠り所なんだろ。
それなら当初の資金は過小でもなんとかローンの設計ができるから。

しかし、変動の人の多くに、資金力が足りない結果、変動にしたって輩が少なくない現実
そんなのが、ここでなに吠えても＊＊＊の遠吠え。
変動でも、そんなのがここにはずいぶんと多いよな。

固定の傾向として、金利を固定にしておけば何もかも安心と勘違いしてる人が多いんだよね。
だからデフレ時に払えなくなって競売が急増する。おそらく固定にしておけば安心だからと
無理な借入をするんだろうね。その点変動は金利が変動する可能性が有る分余裕な借入をする人が多い。
固定さんが言うように目先の安さだけに飛びつく人はほとんどいないでしょう。リスク説明もしっかり
行われるし、もともと変動金利は危険ってのが常識になってるからね。ただその常識は過去のバブル前の
常識であって、考えが昔のままの古い常識の人が固定を借りるのでしょう。

ギリ固定が多いというのは事実としてデータにも出ているようですから。

だから実質金利で考えれば、変動の方が安定している。
固定の方が実質金利に左右される幅が大きい。
固定という言葉に騙されて、所得減少に苦しんで変動に借り変えてる人や、借りかえできずに競売行きなのが過去に固定で借りてしまった人達。

固定はインフレには強いがデフレには弱い。いわば今後の未来はずっとインフレ一辺倒だ！と賭けてるようなもの。実はギャンブルなのは固定だと言うことに気付いてないで、これを否定するのは実質金利を理解していないとゆーこと。

固定の書き込み見てると知識レベルが低い人が多いもんな。

もっとも知識があったら固定は選ばないだろうけど。

そういう意味では固定はまさにそういう事が苦手な人向きかも。

一番厄介なのは間違った知識を鵜呑みにして信じきってる人。ハイパーインフレが良い例だね。

私も変動にすればよかった。つくづくそう思うわ。

>>83は言い切っちゃいけないよね。
実際のところは分からないけど、目先の返済額の低さに乗っかったギリ変は恐らく存在すると思う。それは認めないといけないよ。
逆もしかりで、変動は金利が上がる可能性があるから怖い、だから借入時にこの金額だったら生活費を切り詰めれば固定でも支払っていけるだろうというギリ固も存在すると思う。

そもそもこのスレはギリ変は対象外じゃなかったっけ？
ようは金利の変動性をどのようにヘッジすれば『怖くなくなる可能性が高いか』ってことを持論をもって議論する場所だと思ってたけど。
まぁ、そのへんのことは前スレで出尽くした感があるから今更って感じだけど。
だからといってギリ変だのギリ固だのと罵り合うのはどうなのかね。

固定がギリ変ネタ出すから水掛け論になっちゃうんだよ。

どちらにもギリギリな人はいるだろうからね。

結局固定が反論に詰まるとギリ変叩きが始まる。いつものパターン。

多少金利が高かろうが、安かろうが
要はきちんと完済されれば良いのですよ。

変数は、各個人の所得、住んでいる部件の市場価格、家族の状況など
無数にある中で、住宅ローンの借り入れ金利だけを比較してもしょうがない。
どっちがよりぎりぎりかなんか口角泡を飛ばしても見苦しいだけ。

なんだハイパーインフレって義理固定の言葉遊びか。
なんかあほらし。

とりあえず固定も変動もギリネタはスルーの方向で。

変動ならギリギリ返せるからって変動にする人なんて早々いないと思うけどな。

現在金利でギリギリ、金利が上がって破綻なんてさらにギリギリだなんて
おかし過ぎると思いますよ。だって数万円ＵＰでしょ？せいぜい。
妻がパートするなり、副業するなり、小遣い減らすなり、おかずはモヤシ
にするなり、タバコやめるなり・・・いかようにも捻出する方法があるよ。
その程度で破綻するギリギリってなんなのさ？
生活力がなさ過ぎませんかね？

ちょっと・・・ｗ

まあ、がんばれよ！

>>105

破綻しないまでも、金利上昇でそういう生活をせざるを得ない状況が既にギリなわけで・・・。

所得減少で既にそういう生活を余儀なくされている固定さんに言われたくないよ。

>>108
>>107だけど、まぁまぁそんなに熱くならないで。しかも俺変動だし。
変動の立場から見ても>>105で言う生活レベルはギリだと言ってるだけ。だって、おかずがモヤシって・・（苦笑）
せめて金利上昇局面でも繰上げを一時停止するくらいの生活レベルは確保しておかないとね。

1年ぐらい前からずっと金利が上がると言われ続けてるけど
実際には、金利はむしろこの超低金利状態でもさらに下がっていて
デフレが一段と進行しているような。

ここの板だけじゃなくて、不動産関係の全ての板やブログにおいても
そうだけど金利が上がってもらわないと困る人が結構多いような気がする。
経済状態はどうでもいいから、金利だけでも上がらないと困ってしまう人って誰なんだろう。

単純に金利だけが上がって欲しいのは固定で借りた人だけ。

普通は低金利を続けて経済を支えて欲しいと思うはず。結果景気が回復すれば金利が上がってもみんな幸せ。

これからローンを考えているのですが、考えれば考えるほど分からない。。

35年ローンを組むとして、今フラット35Sを選択できる状態にある人が選ばない理由は
何かあるんだろうか。変動の金利が2.475%、フラット35Sが2.55%。その差0.075%しか違わないのに･･･。

短期優遇は問題外として、変動で全期間1.5%優遇で0.975%、35Sで10年1%優遇で1.55%。
その他0.575%。仮に変動が年に0.3%ずつ上がっていくとすると2年で逆転。0.1%であれば6年で逆転。

双方共に2.55%(35S金利)との差を減額繰上げを考えた場合、変動は当初1.575%(2.55-0.975)の繰上げ可能だが、
金利の上昇と共に、繰上げ幅が減少する。
35Sは、10年まで1%、その後10年0.3%が(給料が下がらない限り)ほぼ確定で可能。
給料が下がった場合は、変動も繰上げは出来ないので両者同じとも言える。

･･･が、この先金利が上がるのか？と言う疑問も強くあるが、金利上げないと景気も良くならない気がするし･･･。

追記でミックスローンはどちらの良い所を潰している最悪な組み方だと思うのだが、何か利点があるのだろうか。
気分的な安心感があるだけで一挙両損のような･･･。
あと中短期固定(2～10年)及び35年固定で3%を遥かに超えているローンも利点が無いだろう。
特に後者は申込者がいるのかという疑問すらある。

うーん、分からんなー･･･。

うちは景気が良くても収入増えないし、悪くても減らないので、
このまま低金利のデフレがずっと続いて欲しい。

金利上げないと景気が良くならないんじゃなくて、景気が良くならないと、金利は上げられないが正しい。金利が上がり続けるって事は景気も加熱し続けるって事。

金利上がるとドルとの金利差が縮小し円高になって輸出にとってはマイナス。景気が悪くなる。
今はドルの金利低下が円の金利を追いかけてきたための円高。
円は今以上金利を下げられないため、景気が悪いともいえる。

＞短期優遇は問題外として、変動で全期間1.5%優遇で0.975%、35Sで10年1%優遇で1.55%。
＞その他0.575%。仮に変動が年に0.3%ずつ上がっていくとすると2年で逆転。0.1%であれば6年で逆転。

私はそれだけの金利上昇が期待できないから変動にしています。
上がっても１０年で０．５～１％と予想。
（前回の失われた１０年が０．５％だったから、今回の不況はさらに深刻かと）
せっかく低金利なので、金利が低いうちは貯蓄＆繰り上げにまわして
金利が１．５％超えたら、がつんと繰り上げする予定です。

迷っているのであればフラット３５Ｓがいいと思いますよ。
低金利で固定されている分、金利がどちらに転んでも
変な言い訳しなくてすみますから。

>112さん

フラット35Sの場合、団信は自分で加入になります
概ね平均で0.1～0.2％分の金利分は上乗せになります

つなぎ融資が必要になる場合があるため、諸費用が高くつく

繰上げ返済が100万円単位となるため、繰上げが遅くなり、無駄な利子を払うことなる

10年超えると、優遇がなくなるため、返済が高くなる

年0.1%も金利が上がると思っていない
上がっても10年後にはフラットのほうが高くなる

大手の銀行の場合2.55%はなく、もっと高い

蟻とキリギリスみたいなもんか。
でも、ずーっと常夏。

84さん
いつ頃、どれくらいの増刷を行うと思いますか？
絶対あり得ないとは言いませんが、可能性はかなり低いと思います。

紙幣増刷は最後の策だと思いますが、それしか方法がないというのは、悲観的すぎると思います。
少なくとも、紙幣増刷の前に他国債などの売却などを始めると思いますから、そんな破滅的な道を歩む途中で、何らかの対策は打てると思いますが…