頭金の有無で審査されるのもおかしな話だよね

>>160 匿名さん
だめだ、これだけはっきりと書かれているのに「断言したわけではない」とおっしゃいますか。

>>87 匿名さん
>>>84 匿名さん
>
>頭金なしスッカラカン・・・頭金が無いというだけでは預金があるかどうか判断できないから頭金は無意味
>
>頭金なし預金あり・・・頭金が無いというだけでは預金があるかどうか判断できないから頭金は無意味
>
>頭金ありスッカラカン・・・頭金は見せ金の可能性があり、頭金があるというだけでは預金があるかどうか判断できないから頭金は無意味
>
>頭金あり預金あり・・・頭金は見せ金の可能性があり、頭金があるというだけでは預金があるかどうか判断できないから頭金は無意味
>
>全パターン頭金は無意味

>>141 匿名さん
>頭金の有無で判断されないよ
>
>想像ではなく経験値

私にはいずれも「断定口調」に読めますが、私の読解力が低いのでしょうか？ 「全パターン頭金は無意味」だし「頭金の有無で判断されない」のですよね？

なお、155さんも「言いきる」と書かれており、同じように解釈した人が複数人いることを申し添えます。

>>92 匿名さん
”頭金を貯められるだけの人＝金銭コントロールがある程度できる人”

>>161 匿名さん
そちらさんも断言してますね

お前らしばらく断定口調を封印して会話してみろよ

賢い人は頭金なし

>>92 匿名さん
>２００〜３００万円を払えると言うことは、それだけ貯められる能力があるということです。

断言してますねー

自分のことは棚に上げて他人を攻撃する人いるよね〜
人の振り見て我が振り直せ
ということわざもあるね

自己資金ない人は頭金なし。

賢い人も頭金なし

おれの友達は玉金なし

別に賢くもない普通のやり方だけど、頭金を入れた場合と入れない場合に
何か条件が変わるのかの試算をしてもらって、その上でどうするか決める。

ほんと当たり前の話なんだけど、頭金を入れる入れないは
一律にどっちがお得、みたいなものではない。
借りる側の諸々条件に対して、個々の金融機関が条件を提示する
その条件を比べて、どれを選択するかというもの
頭金はあくまでその諸条件の一つに過ぎません。

「頭金の有無で審査される、条件の変わる場合もある」←何もおかしくない
「頭金の有無で審査されるのはおかしい」←それはおかしいと思う人の思考がおかしい

それって結局「頭金」に限った条件じゃないって事かと。
ここでの論点は頭金の有無に関する話だから。

論点ってなんだよ？　まるでここでその結論が出たら、金融機関の査定項目が変わるみたいな話だな。

まず、おかしいと思うなら他の金融機関を当たるのが先
そして査定項目は万人共通ではなく、属性や状況に応じて個別に変わるということを知ろう。

貴方が仮に他人が100万のツボを買うための金を貸す場合、借りに来た人が私は300万は持っていたいから貯金とは別に100万貸してよと言ってきたとします。
貴方はその人に貸したいですか？
貯金があるから信用して貸しますか？
貸し付けにおける信用代として20万ぐらいは出してくれないと困りません？

なんかごちゃごちゃ上げ足とってるみたいになってるけど
どちらも頭金が必須とは言ってないよね？
銀行側が頭金の有無を聞く気持ちが分かる派と、頭金聞かれるのはおかしい派での争いってことで良いのかな（笑）

私はどーでもいい派

住宅ローンの比喩なら、そのツボには抵当権が設定される。つまり、返済が焦げ付いたら、貸主はそのツボを取り上げて、現金化する事で借金を清算できる。この際、そのツボの価値が本当に１００万円あればいいけど、じつは５０万円でしか売れなかったとすると、貸主は損をすることになる。つまり、そのツボの評価額が頭金の必要性とも関係する。

評価額が低ければ頭金を要求し、逆に十分に高ければ（例えば100万円以上とか）頭金は必要とされないのでは。

つぼの評価が50万円であった場合で100万円の貸付

個人の見解
①頭金0　預貯金0　50万貸付
②頭金0　預貯金100万　100万貸付
③頭金50万　100万貸付

銀行もそうだと思うが、結局は回収リスクの問題ですね。

>>176 匿名さん

②の場合、100万貸したとして返さない場合、その場合貯金のなくなっているリスクもある。
ツボ（マンション）の価値も下がるリスクがある。
預貯金のみで貸す人はいる？

頭金が必須ではなくても普通に考えて頭金の額は、貸す側としては気になりそうなもんだけど・・
頭金入れなかったらおかしな態度取られるって、、、
たぶんここでの発言みたいな持論振りかざしたんじゃないの？
頭金の問題じゃなく本人の振る舞いが原因のような気がする

>>178 匿名さん

確かにそうかも。
職業的属性もあるし、TPOに合わない格好で来る方も、入れ墨があるなど社会的信用は微妙。

>>176 匿名さん
>②頭金0　預貯金100万　100万貸付

これってあなたの願望ですよね。収入やクレジットカードの支払いの状況などから総合的判断で100万円貸してくれるところはあるだろうけど、そういう前提なしに預貯金を持っているだけで100万円貸すとしたら、お人好しの慈善事業みたいですよ。

預貯金は返済に使うつもりだったけど急遽別目的で使ってしまった、とか、もっとひどいのは、預貯金は信用を得るためだけの見せ金で、他人から一時的に借りて、融資実行後にすぐ返してしまうとか。預貯金をあてにできないケースは山ほどありそうです。

見せるだけの預貯金額はいくらでもごまかせるし用途もわからないから、信用する材料にはならなそうだね。
頭金の有無を聞かれるのがおかしいかどうかとは関係ないと思うけどね
リスクの考え方は、頭金0の人は賢く運用しているだろう、よりも頭金0の人は貯金が出来ない人かもしれないを優先するんじゃないのかな？
頭金無くても借りられるからそれだけで判断はしないんだろうけどそう思われる要素ではある気がする。

176です。

う～ん。短期間でこんなにコメントが。
因みに例があったのでそれに対しての見解です。
ツボのコメントに乗りましたが、そもそも属性等もありませんので、
176に記載しただけで判断されても・・・

回収リスクの問題と記載致しましたが、
これは揺ぎ無いものです。

頭金が有ろうが無かろうが、預貯金が有ろうが無かろうが、
社会人であれば、給与・退職金を法的差し押さえできれば、
額面によりますが、担保は出来ると思います。
繰り返しますが、属性次第です。
※社内人でも新人さんでは厳しいと思いますが、
　在籍している会社によってはありかもしれません。

私個人では他人に貸し付ける事はしません。
知人であれば可能性はありますが、譲る訳ではないので、
返済して貰うためのリスクヘッジは致します。

頭金はなしでローン審査はおりたが（預金1千万円以上あり）、給与振込口座にしているメインバンクからのローン。
長期間にわたる金の出所、使い方は大体わかっているはず。こういうのも与信に関係してくる？

それは関係者しか分からないことだし、審査に関することはたぶん極秘だから誰も答えれないのでは。。。
もしそれが関係するのであれば保証会社に個人口座の出入金記録を流すことになるのでは？
自行の口座であっても勝手に出来ない気がしますが・・・

個人情報保護法では個人のデータは収集した目的外には本人の許可なく利用できないとなっていると思うが。
その前に預金あるから分かってる的な思い込みはあまり利口ではない気がする。。。

>>183ですが…上に「信用を得るためだけの見せ金」ケースや「頭金0の人は貯金が出来ない人かもしれない」考え方の紹介があったので、長期的に活用しているメインバンクならそれらに該当しないと容易に判断可能であろうが、与信に影響したのか？という素朴な疑問だったのですが…。
まあ結局、マンションの資産価値と私の収入フローを見て十分に返済可能な金額だった、というだけのことですかね（頭金有無とか預金金額とか関係なし）。

>>186さん

頭金・預金額は関係ないと思います。
年収・社歴・会社規模の方が大事ですから。

>>186 匿名さん
審査に使った個人情報ですが、審査の申し込みをした際に、細かい字でいっぱい書いてある紙に署名捺印されましたよね。審査の際に提出した書類群、および、あなたが許諾した個人情報のみを用いて審査したはずですよ。

低収益に喘ぐ銀行は血眼になって余剰資金の貸し先を探していて、安定収益が見込める個人住宅ローン市場で顧客獲得競争が激化してる。
以前に比べて審査が大幅に甘くなってるのは間違いない。

というか住宅ローンを組む場合、物件価格と借入金を記載するのだから、基本その差が頭金となる
なので、銀行は、別に頭金の有無を聞かなくても、提出書類でわかる

ただ、確認のために聞いているだけだと思うけど

で頭金の有無は、銀行のリスク回避のために、あるほうが良いというだけで、判断基準の1つにすぎない
（ちなみに預金額などは、提出書類に記載しないため、表向きは判断基準とはならない、内部はしらない）

例えば、5000万貸す場合に
①1億の物件（頭金5000万）
②5000万の物件（頭金0円）
なら、銀行は①に貸したい、なぜならローンが滞納されても1億物件が担保に入っているため安心する。
5000万の物件だと物件価格が下がった場合、赤字になるので（少なくとも延滞金分は赤字になる）

> ちなみに預金額などは、提出書類に記載しないため、表向きは判断基準とはならない、内部はしらない

ARUHIのスーパーフラット8は頭金を2割入れることが借入の条件なのですが、審査の際に預金を証明する書類の提出を求められました。

ほかにはあまりないと思いますが、そういう金融機関もあるということで、補足します。

> ARUHIのスーパーフラット8は頭金を2割入れることが借入の条件なのですが、審査の際に預金を証明する書類の提出を求められました。

これって、頭金の2割払える証拠を出せと言っているだけではないの？
つまり頭金2割分の預金通帳を出せばよくて、他の預金通帳は不要だと思いますけど

>>192 匿名さん
>これって、頭金の2割払える証拠を出せと言っているだけではないの？
>つまり頭金2割分の預金通帳を出せばよくて、他の預金通帳は不要だと思いますけど

おっしゃる通りです。

借入者の与信を別とした時に、重要なのは借入金額に対する担保価値
頭金とは単純に、担保価値に対する借入金額を低くする効果がある。

特にありがちな　担保価値＜借入金額　を踏まえると
金融機関は少しでも担保割れリスクを抑えたいのは当然です。

マンションは担保価値が低く評価されやすいから注意しないといけない。

>>195 匿名さん
新築マンション買ったけど、担保価値低く評価されなかったよ。
頭金ゼロの35年イケた。

>>196
どこの銀行？

どこの銀行とか関係ないんじゃない？
きっと価値が下がりにくいマンションなんだよ

価値の見込める物件であれば担保評価も高い
ただ一般的に注文戸建の場合は、担保物件の価値を建物に対して事前に評価できない
特に実物件に対し、かなり割高な建築となるＨＭなどでは適正な評価のしようもないのが実情。

日本でノンリコースローンが住宅ローンで採用されないのは「家は建てた時点で担保割れ」
といった厳しい現実があるからに他なりません。
マンションも同様で、中古になった時点で価値が下がらない物件は極々一部です。

>>195 匿名さん
マンションより戸建の方が低く評価されるんじゃないのかな？

土地を貯金で決済したあと上物や諸費用はローンにしたいと考えています。
総額の6分の1程が土地の価格になるのですが、これは頭金と見なしてもらえますか？
また土地の価格の5倍弱の金額のローンは通りますか？
初歩的な質問ですみません、わかる方いらっしゃったらお願いします。

ローンに入らない土地部分も担保算入ならば、頭金とは違うけれど条件として有効です。
ただ土地の単価が安い地域＝土地・建物含めてのリセールは厳しい＝担保価値は低い
と観られることでしょう。

ローンが通るかどうかは、あくまで借入者の属性が優先されますので
何とも言えないところです。

建物の代金だけを住宅ローンで借りる場合も、土地にも抵当権が設定されるらしいですよ。ローンが焦げ付いたとき、建物だけを売るということはできず、土地と一体だから。

ということは、土地も一緒に取り上げられるわけだから、一種の頭金のようなものですね。そのうえで、どれだけの建物代金を貸してくれるかは、あなたの与信状況と建物の価値次第だから、土地の値段の５倍弱のお金を貸してくれるかは不明です。いくつかの銀行に審査申し込みをしてはいかがですか。

以下、ご参考にどうぞ。

土地担保なしで借りられる住宅ローンは？
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30915/

>>197 匿名さん
某メガバンクですよ

>>201さん

土地の価値＝頭金にはなりません。
頭金はローン借入高を減らすものです。

もちろん属性次第で、土地に抵当権を付けられると思われますが、
あくまで返済に対しての収入が見合わず、
回収リスクを減らす為に担保を取るのです。

土地価格＝借入額であったとしても、毎月の収入が見合わないのであれば、
審査はNGとなるはずですし、ご自身が破綻するだけですから
よくお考えになられるべきです。

土地は考えず、収入＞ローン金額でなければなりません。

>>205 匿名さん
> もちろん属性次第で、土地に抵当権を付けられると思われますが、

属性が良い人は土地を担保にせずにお金を借りることができるのですか？

原則的にダメみたいですよ。

例えば、フラットはダメとはっきり言っています。

https://www.flat35.com/faq/faq_209-4.html

お答えいただいた御三方ありがとうございました。
わかりやすくとても参考になりました。
借入額は世帯年収の4倍程度で信用情報や会社の規模からみても大丈夫なようです。
当初今より自己資金を入れる予定で仮審査を通してしまっていたのでスレタイを見て焦ってしまいました…
すみません、ありがとうございました！

>>201さん
参考になって何よりです。

自己資本とは、頭金のことですか？
借入額が下がる分には問題ありませんが、
増える場合は再審査となりますよ。

>>206さん
我が家は、土地に抵当は付きませんでした。
属性もあったと思いますが、借入額が2,000万だった為かもしれません。
名前を挙げれば、皆さんご存知の銀行です。

>>208 匿名さん
>我が家は、土地に抵当は付きませんでした。
>属性もあったと思いますが、借入額が2,000万だった為かもしれません。

そういうこともあるのですね。参考になりました。

>>209 匿名さん
借入が2000万でも、建築費が4000万と2000万とでは結果は違うでしょうね。

>>210 匿名さん
>借入が2000万でも、建築費が4000万と2000万とでは結果は違うでしょうね。
土地に抵当権がついておらず、建物だけについているということは、実質的に担保を差し押さえることができないのでは？

つまり、借り入れ金額2000万円を返すだけの高い与信評価があるため、担保の価値を考える必要がなかったのではないか、と思います。建築費が4000万借り入れ2000万でも、建築費2000万借り入れ2000万でもおなじ結果だったのではないかと予想します。

>>211 匿名さん

属性さえ高ければ
土地は抵当に入れる必要ない
頭金も必要ない

という解釈で宜しいでしょうか？

>>208 匿名さん
そうですよね。
仮審査は土地を購入するのにとりあえず必要だったんですが、完成目標が来年と先になってしまうのとその後色々比較して違う銀行でローンを組もうとなったので結局再審査になる予定です。
教えて頂いたお話を頭において近々本命の銀行に今の借入予定の額より更に上乗せして仮審査を出してみます。

>>212 匿名さん
私は銀行の中の人ではないので、審査の詳細を知りません。銀行の立場に立って考えると、きっとこういうことじゃないかな？と思って「予想」を書きました。あと、金融機関ごとに審査基準は違うでしょうし。現に、フラット35だと土地も担保になっちゃうので、一概に「こうだ」とは言えないと思います。

私が>>211で言いたかったことは
・担保は建物だけで、土地には抵当権が設定されていないと、ローンが焦げ付いた時に銀行は建物だけを売ってローンを清算するのが難しくなる（土地は借地権にするのか？）
・とすると、銀行から見た時の担保価値がきわめて低くなるだろう
・よって、建物の価値が2000万だろうが、4000万だろうが、売れないものは担保にならない
と、考えるのではないか。ということです。

>>214 匿名さん
要するに　>>212　さんの解釈で間違いないと言いたいのですね

208です。

折角なので補足してみます。

上物費用：4,350万（自己資本2,350万、借入2,000万）
土地：ローンなし（親：生前贈与）
【属性】
・年収700万／役職あり／勤続20年／会社規模3,500名／他社ローンなし（無借金）
返済の前倒しを前提で35年で組み、月々の支払いは5万以下。

物凄く良い属性で無いと思いますが、無借金であり月々の返済も無理なくこなせる額の為、
抵当を付けなかった模様。
営業に聞きましたが、土地には抵当が付いておらず、
万が一の時に差し押さえるそうです。
銀行側から保障会社に、抵当無しのプッシュをしたそうです。
※ちなみに会社のメインバンクであった為、仮審査無しの直接本審査です。

やっぱりね
上物4000万だと思ったよ

>>215 口コミ知りたいさん
>要するに　>>212　さんの解釈で間違いないと言いたいのですね
そんなこと言ってないですよ。

>>216 匿名さん
>営業に聞きましたが、土地には抵当が付いておらず、
>万が一の時に差し押さえるそうです。
土地には抵当が付いていないので、万が一の時は「建物だけ」を差し押さえるのですか？それとも、抵当はついていないけど「建物と土地の両方」を差し押さえるのですか？

建物だけを差し押さえるとすると、どうやるのでしょうか。

>>216 匿名さん

言ってることが変てこりんだわ

>>218 匿名さん
そんなこと言ってますよ
属性が良ければ担保なし頭金なしで貸してくれると言ってますよね

話は少し違うのかも知れないが、親名義の土地に子供が家を建てる場合
親名義の土地を抵当に入れない(借金に関係無い土地まで抵当に入れさせるのはおかしい)
と考えるケースが多いので、連帯保証人として親を立てる事が少なくありません。

確かに冷静に考えると、本来ローンに関係無い土地や資産を抵当に入れるのはおかしい話です。
ただしあくまで借金の担保、その原資とする為の土地であればそれは妥当です。

>>219
>>220

>>206の続きとして>>211に書きました。>>206には金融機関によっては土地を担保に入れなきゃいけない例もあると書いています。>>212のご発言は、属性が高かったら担保も頭金も不要なのですよね。

>>211では、土地担保が必須ではない状況、つまり建物だけが担保に入る状況では、建物の差し押さえが実質的に難しいので、借入金額が同じなら建築費の額は借入審査に影響を与えないのではないか、ということを書きました。

で、私としては土地担保が必要なケースの方が多いと思っています。そもそもそれを許さない金融機関が多いし、許す場合でも、与信審査（つまり、このスレの用語では「属性」のチェック）が厳しくなされると思います。このことは、コンセンサスだと勝手に思っていて、説明が不足しており、すみませんでした。

少しまとめてみると

(１)土地担保も頭金も必要なケース
(２)土地担保は必要だが頭金が不要なケース
(３)土地担保は不要だが頭金が必要なケース
(４)土地担保も頭金も不要なケース

の４つのケースがあり、土地担保が不要ならば、頭金も不要なのではないか、つまり、ケース(４)はあっても、ケース(３)はないのではないか、ということです。

>>212のご発言と照らし合わせると、ケース(１)もケース(２)も存在するので、「属性が高ければ、土地担保も頭金もいらないということですよね」、という解釈は違うと思います。

>>219 通りがかりさん

全てを書かないと、ご理解頂けませんか？
時系列でお読み下さい。

1.土地には抵当なし
2.ローン時に上物に抵当設定

ローンが払えなくなったら、上物は抵当権を行使、土地にはどこの抵当もついていないので、裁判で強制執行。当たり前ですが、上下持って行かれます。

そもそも、月5万も払えない様であれば、抵当の前に、審査で落ちます。
万が一でも、土地を土地を担保にローン組みますよ。銀行もそれを前提に考えているようです。

勝負件は胴元の貸す側にあるから、借りたいなら、それに従うしかないんだよ。

>>222 匿名さん
>ケース(４)はあっても、ケース(３)はないのではないか、ということです。
>(３)土地担保は不要だが頭金が必要なケース

ん？
それは変ですね
土地担保不要で頭金入れた人がいますよ↓

>>208 匿名さん
>我が家は、土地に抵当は付きませんでした。
>属性もあったと思いますが、借入額が2,000万だった為かもしれません。

>>216 匿名さん
> 208です。
>折角なので補足してみます。
>上物費用：4,350万（自己資本2,350万、借入2,000万）
>土地：ローンなし（親：生前贈与）

>>225 匿名さん
ご指摘ありがとうございます。では、(１)〜（４）まで全部あるということですね。本当にケースバイケースですね。

>>221さん

既に生前贈与し、名義は私の名義になってます。


224さんの言うとおり、条件及びローン金額（最大）は銀行が決める事であり、
借主は、頭金の額を決めて、ローン額を変動させるしかありません。
その中で、頭金を突っ込むも良し、無しにするも良しです。

多少の審査に影響はあると思いますが、
一番の影響は、ローン額が多いか少ないかであり、
それに対しての金利が高いか安いかです。

現在の低金利であれば、頭金を貯めている期間を、
ローン返済にまわした方が、返済期間が短縮できるような気がします。

全ては個人の考え次第と思います。
※条件は金融機関次第です。

頭金は無しでいい
頭金入れて金利が下がったとしても、
いくらの頭金でどの程度金利が下がるかによる
何も考えてない人が多そうだけど

有り無しの極論はよくないな
頭金を入れた時入れない時、それぞれの条件から入れる入れない
どちらにするか選択。

最初から頭金は入れられないオケラ状態では、金融機関から足元を見られる。

完済までの金利負担総額を計算してみれば判る。

金利交渉が全て
最初から頭金入れちゃったら交渉カードが1枚減る

金利0で成約したなら別だけど、金利交渉が成立してから頭金いれればいい。

232が正しいと思う

借入金は、下げるのは簡単だけど、上げるのは再度審査になるため
一般的には、事前審査では、頭金0円で、審査をうけて、この時点で金利優遇MAXが取れたら、そのまま本審査
だめなら、話を聞きながら、頭金の金額を決めて再度事前審査か本審査

金消契約時点で、本当にいれる頭金分を引いた分で、借入金を決めて契約する
というのが普通だと思うけど、審査から契約まで普通間が空くから、何かで入用になって頭金払えなくなるリスクを考慮するならだけどね

>>233 匿名さん
金利優遇MAXって？
まさか公表値じゃないよね？
もっと安くなるぞ

> 金利優遇MAXって？
> まさか公表値じゃないよね？
> もっと安くなるぞ

これは銀行によりますね。というか最近は、公表値じゃなくて実際の優遇幅、ググればわかるから、そのMAXでよいと思いますよ。銀行の人に聞けば、冷やかし（もしくは教えて無駄なレベル）と思われなければ、口頭では教えてくれること多いですし

でもまぁ、審査の段階では、頭金0円にするのは常套手段だとは思います

>>235 匿名さん
>実際の優遇幅、ググればわかるから、そのMAXでよいと思いますよ。

ググって出てきた優遇幅より下げてもらえたよ
某メガバンク

> 236

ググり方が甘いだけでは？

>>237 匿名さん
当座あるからね
ググっても出てこなかったけど

頭金を多く入れてる人の方が、貯金がたまりやすいとのことです。

https://allabout.co.jp/gm/gc/463861/

こんな記事に騙されて頭金入れちゃうんだね

頭金をどれだけ入れるかは、各人が決めることです。

頭金を少なくすることにもメリットデメリットがあり、逆に多くすることにもメリットデメリットがあります。

一方的に「頭金ゼロが一番いい」という単純な人に騙されるのも可哀想ですよ。

>>241 匿名さん

>>239 匿名さんの記事も「頭金ゼロは貯金がたまらない人」という単純思考だけどね。
否定するならどっちも否定すればいいのに、どっちにもメリットデメリットがあると言いながら、片方だけ否定するのはヘンテコな人。

すでに、頭金多いのは損だと散々書いてたでしょう。バランスとってるだけですよ。

自分の意見を持たないバランサーは必要ない

自分にとって適切な頭金を入れるべきで、「いつでも誰でも頭金をゼロにしろ」は極端な意見だ、というのが私の意見です。

頭金入れるかどうかのスレじゃないようね
ローン審査では、頭金0円でするのが得だとは思う

実際に頭金をどの程度入れるのが得かは、ローン額や収入、貯金額にもよるので一概には言えない

>>246 匿名さん
>ローン審査では、頭金0円でするのが得だとは思う
同意します。

>実際に頭金をどの程度入れるのが得かは、ローン額や収入、貯金額にもよるので一概には言えない
同意します。

そうですね、頭金0円で審査後交渉ですね。
優遇幅も無いようなもんですよ。
私の場合、事前審査前の相談時点で優遇幅の最低金利を提示されました。
その後の交渉でさらに金利下がりましたよ。

個人の見解ですが、頭金を突っ込めるのであれば入れた方が良いのでは？

借金は少ない方が良い筈です。
極端に預貯金全てと、捕らえないで下さいね。

参考まででに、会社の知人の場合は例外と思います。
知人は自己資本を結構持っていたのですが、
ローン額を微妙に調整しておりました。
理由は、ローン減税を最大限に適用させるためです。
それでも支払い金利と天秤に掛けてましたし、
万が一に☆様になった事を想定しての決断です。

頭金有無は人、それぞれの考えと思います。
かりに多い方が正解だとしても、用意出来ない事情もあると思いますので。

>>249 匿名さん
まさに、あなたの知人と同じです。
ローン控除をフルに享受したい、加えて他の控除（医療費控除、ふるさと納税、iDeCo…）も享受できるか計算し、最終的に頭金ゼロ円、諸費用もローンに入れて借入額を増やしました。
預貯金は借入額以上ありましたし、メインバンクでしたので金利も大幅に下げてもらえました。
まあ一例として参考にして下さい。

頭金なくても意外と簡単に最優遇金利はもらえる。

頭金は絶対に入れるものという強迫観念を持っている人もいる

頭金は絶対ゼロにしなければいけないという強迫観念を持っている人もいる

今は金利＜住宅ローン減税で買いやすいとはいえ
さすがに家を買うのに預貯金０の方はいないと思いますので
たとえば、頭金にするかどうかは別にして

物件4000万円の２割、800万円を
返済用の口座に入れといて
借入4000万円にすれば、毎月10.3万円づつ引き落とされるので
返済用の入金は6年後から始めても良いですし
毎月５万円入金で10年後から10.3万円入金でも良いです

住宅ローン減税が＋80万円分多くなるので
金利手数料４０万円払ってもトータルはお得と思います

高額なローン控除を受けられるほど所得税を課税される世帯なら自己資金も沢山あるでしょう。

>>255 匿名さん
はい、自己資金は借入額以上ありますよ。
でも頭金には使いません。
億ションだったら頭金入れるけど、
頭金入れたらローン控除減っちゃう程度の金額の家ですから（笑）

と、見栄を張ってみる

>>257 匿名さん
見栄?
住宅ローン控除は残債上限5000万だよ。
頭金入れたら控除が減っちゃう程度の家ってことは5000万前後の普通の家ってこと。
普通の家だったら頭金入れない方がお得。
あ、所得税を年間50万以上支払ってる人限定ね。

>>258 評判気になるさん

住民税もだから、借りられるなら
普通越えてると思います

共働きペアローンなら上限年１００万円×１０年間です

>>259 匿名さん

年収600万で5000万だと所得税・住民税足して50万は無いよ