年収に対して無謀なローン　その33

定年を過ぎて継続雇用になったら、毎月の給料でローンを返済できないのは常識。
繰上げ返済は、給与所得者が退職金を老後資金にするための必要条件。
損得勘定で繰り上げ返済をするわけではない。

>>1196

現在40歳なのに35年ローン？
定年を考えれば、給与で返済できる期間は15年あまり。
子供を大学まで出すなら、最短でも62歳まで教育費がかかる。
どのように考えてます？

>>1208
1198でも回答していますが、以下の通りです。

ライフプランニングでは、
10年後に1800万円くらい貯蓄できそうなので、1300万円繰り上げ返済して13年短縮し、
定年時の退職金で残りの2年分を完済する予定にしております。

>>1209
教育支出のピークが60歳前後になります。
ライフプランでは教育費にいくら確保してますか？
退職金の一部をローン返済に充てて老後資金は足りますか？

>>1210
教育費は 13,478,400円としています。
老後資金は贅沢はできないかもしれませんが、一応足りています。
（99歳時点でも黒字です。そこまで生存していないと思いますが…。）

＞1196

普通に考えて大丈夫そうだけれど、貯蓄が1000万円に達していないのが気がかり。
無駄な支出を抑えられば大丈夫、といった感じでしょうか。

必要な老後資金は、年金をいくらもらえるかで違いますが、
大体3000万円が夫婦二人の最低の目安だといわれます。

老後資金は年金受給額見込みを知ることが出発点。

>>1214 匿名さん さん
五六十の年配の方はそれでいいかもしれないけど、二三十はないと思ってるくらいが丁度良いかもね。

サラリーマンの40年間の生涯年収を手取り2億円として、
生活費は年300万として1億2千万、教育費子供1人1000万円、老後資金3千万円。
一馬力で子供1人だと、ゆとり資金はせいぜい4千万円。
家を買うにはこれをいかに増やすか。

>>1215
年金が少ないと思う世代は、急いで家なんか買わないこと。
今後は人口減で、余剰な中古物件が沢山出てくるから、
安く買い叩いて、リフォームして住むのが安上がり。
景気低迷でローン破綻した築浅物件なんかも狙い目。
景気が悪い時には、あわてて不動産なんか買わないことだ。

＞＞1216

手取り生涯所得が3億円あれば楽勝ですね。
30歳代で税込み年収が1000万円を超えたので、
退職金を入れれば何とかなるかも。

よろしくお願い致します。

■世帯年収（手取り月95万円程度、ボーナスなし。）
　本人　　税込1350万円　正社員
　配偶者　税込150万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　33歳
　子供１　4歳
子供２　1歳
　以上で打ち止め

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7000万円　地方戸建て（土地3000万円、建物4000万円）


■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸費用もここからです。）
　・借入　6800万円
　・変動　30年で0.85%、地銀。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円(車で300万減った直後です。）

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　65歳
　今後は昇給は見込めません。
　退職金は500万円くらいと思います。あまり期待できません。

■将来の家族構成の予定
　打ち止め

■その他事情
　・車のローンなし。しかし車２台必要な田舎です。新車購入直後で、今後10年ごとに２台で200万円くらいで乗り換え必要
　・月に20万円の生命保険と,5万円の奨学金返済あり。
　・妻は今後産休なしこのまま現在の状況でパート継続。近所に両親がおり子供の面倒は見てもらえる。


いかがでしょうか？
子供が小さいことや老後資金を考えると厳しいかなとは思っていますが。。

よろしく御指南くださいm(__)m

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　税込550万円　正社員

■家族構成
　本人　37歳
　配偶者　35歳
　子供１　3歳
子供2　0才

■物件価格・種類
　5000万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途400万円用意有）
　・借入　4500万円
　・固定　35年・1.31%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
夫　予定通り昇進時　50才800万円　60才1000万円
妻　予定通り昇進時　50才700万円
(妻、50才で介護離職の予定)

■定年・退職金
夫　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　
妻　50才
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供三人目は作らない

■その他事情
　保険満期で、55才に500万円、60才に1200万円がおりる。全期前納で保険金は支払い済み。

>>1219 住宅検討中さん

貯蓄が苦手なので、上物どうせすぐに無価値になるので
2000万位に抑えた方が良いよ

>>1219 住宅検討中さん

年収と手取りの比率がおかしいですね。
他にも何か収入がありますか？

よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　正社員（手取り月27万、ボーナス額面130万）
　配偶者　専業主婦（一応６年後くらいからパート予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
　2人目も2年後くらいに予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　諸経費込で4300万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　450万円
　・借入　3850万円
　・固定　35年・1.1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　50歳くらいまで平均10万ほど
　50中盤で役職定年

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収350万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　上記にも書いたが子供２年後程にもう１人欲しい

ここみてたら結構やばいような気がしてきたけど
もう契約済み・・・

>>1223 匿名さん

30年後の建て替えが厳しそう
土地代が3000万以上なら良いのでは？

最近の家で手抜き以外、30年で建て替えが必要な建物は無いよ。

>>1220 クローバーさん
行けるでしょう。また、年金も2号×2、自助も其なりにしているようだから。