ギリギリでローンを組んだ人、励ましあいませんか?パート3

7000万の新築マンションをちょっと前に
35年固定金利0.9%で契約した。

残り30年大丈夫かな？
30年後は70歳です。

年収1000万
貯金は1000万
考えると怖い。

>>442 匿名さん

このスレの他の例と比べれば全然余裕とみた。固定0.9％は羨ましい限り。この5年間問題なかったんでしょ？　新築7000万ってことは駅近だろうし資産価値も落ちにくい。何とでもなりそうですよ。

もうすぐローンを借りるものです
低収入なんでやっぱり多少損をしても固定金利にして計算された無理のない返済に方がいいでしょうか？
ハウスメーカーは変動金利を進めてますが今後金利が上がっていきそうな意見を見るんで悩んでます

>>444 戸建て検討中さん

銀行にとっては金利上昇リスクのない変動で組んで欲しいので提携してるメーカーをつうじて変動をすすめます。
低収入で繰上げ返済等の余裕が見込めなく長期で借入るなら固定一択でしょうね。
かくいう私は高齢で買ったので20年にしたから変動にしましたが、、、金利上がりませんように

銀行にとっては金利上昇リスクのない変動って何ですか？

>>446 匿名さん

銀行は、預金などで調達したお金を借りたい人に貸すことがメイン業務ですよね。調達金利と貸出金利の差が銀行の利益なわけです。銀行にとって長期間固定金利で貸すと、市中金利が上昇し貸出金利を上回ると金利が稼げなくなります。いわゆる逆ザヤってやつです。銀行にとって固定金利で貸し出すことは金利上昇リスクを含んでいるということです。一方、変動で貸し出すと市中金利の上昇に応じて貸し出し金利を上げることが出来るので逆ザヤは生じません。
金融の基本のキです。

夫 38歳 年収1500万
私 33歳 来春から扶養内でパート予定
子 小2、小1、0歳

借入 7600万
変動 当初3年0.36% 以降優遇-1.7%

頭金 900万
学資保険 毎月8万
貯金 500万

学校区を優先して県内で1番人気の場所を選んだ結果こうなってしまいました。
大丈夫ではないですよね？もう後悔しかないです。

設定が、、、やり直してください。

すみません。やり直します。

夫 38歳 年収1500万
(国家資格ありで65歳以降も最低400万可能)
私 33歳 来春から扶養内でパート予定
子 小2、小1、0歳

借入 7600万
変動(35年) 当初3年0.36%、以降優遇で店頭金利より-1.7%

頭金 900万
学資保険 月8万
生命保険 月4万
貯金 500万

これで合っていますか？
すみません、ほんと自分でも呆れるほど知識不足ですね。

449さん
年収に対して5倍以上の借入とお子さん3人の将来の学費工面を心配されていると想像します。
店頭金利が2.5%弱が今後35年間のうち直近で大きく変わることはないかと思いますが3％ぐらいまでは上昇する設定でお金の返済を考えるべきかと思います。
お子さんの学費がかからないうちに貯金をして減税期間中が勝負ですね。
借入額（年収額の2.5倍）は違いますが、私も同じような年齢・年収・子供3人の家族構成です。ともに頑張りましょう。

>>451 購入経験者さん
ありがとうございます。
節約、貯金、繰り上げ返済がんばります。
あの時こうしておけば良かった、を考えるとキリがなく、うちより危険な人はいないのだろうなと毎日のように不安で睡眠不足になっています。でも買ってしまったからもう戻れませんもんね。
下の子が大きくなったら私のパートの時間も増やそうと思います。

タラレバサンだとうまく行かないよ。金ためなさい。

励ましスレです。
449さん　やり繰りすれば全く問題ないと思います。きっと資産価値は高い物件です、将来の資産と思って返済を頑張ってください。

>>453 匿名さん

まさにタラレバさんになってます。はい、お金ためます。ありがとうございます。

>>454 評判気になるさん
全く問題ないんですか!?なんか、銀行の人やFPさんやハウスメーカーの人に同じように言われて騙された気がしてるんです。
まずは節約ですよね。ありがとうございます。

>>450 場所も後悔さん

ギリギリのローンではないと思います。

>>452 場所も後悔さん

もっとギリギリな人を見て安心するのはやめよう。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員 一部上場の安定企業
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　41歳
　子供1 小1公立

■　戸建て


■住宅ローン
　・頭金　諸経費込み900万
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.67%

■貯蓄　(家具家電等購入後の残貯金) 340万円
投資運用資金(現金化可能450万)
相続 年100万 8回 合計800万
払込済保険450万(最低)
その他ローンなし


■定年・退職金
　65歳退職金あり
　　

■家族構成は変わる予定無し


もうスタート切ってしまったので、頑張る以外ないですね！
ギリギリですよね…

■世帯年収
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込130万円　パート

■家族構成
　本人　27歳
　配偶者　29歳
　子供なし 今後予定

■　戸建て


■住宅ローン
　・頭金　諸経費込み500万
　・借入　2500万円
　フラット35で組む予定

■貯蓄　(家具家電等購入後の残貯金) 200万円
その他ローンなし


■定年・退職金
　60歳退職金あり
　　
始めての投稿になります。間違えてましたらすみません。
今後子供は2人欲しいと思っています。無謀でしょうか。

460さんへ。
フラット35より変動金利は検討してないですか？

>>461 通りがかりさん
今は金利が低いみたいなので、今後は上がるんじゃないかと、勝手な予想をしているので、固定にしようとおもっています。あと、金利が上がってから繰り上げ返済の資金も少ないので金利の影響をもろに受けそうで、、、

夫:34年収530万
私:31専業主婦(妊娠中)
子:9

去年4780万の戸建てを35年フルローンで購入
わたしがパートで働いていたのもありなんとか生活できていましたが、思いもよらぬ妊娠で専業主婦に。。
もちろん保育園に預けてパート復帰しますが
保育園見つかるまで夫の給料のみで生活。
給料の半分ローンで持っていかれます(^o^;)
毎日ローンのことしか頭にありませんが
切り詰めて切り詰めて生活するしかないですね！
こんな窮地に立たされてる方いないと思います！
返済頑張りましょうー(´；ω；`)

夫 32歳 370万(中小企業)
妻 32歳 380万(大企業)
子 2歳、0歳
世帯年収 750万

新築一戸建て 4200万物件
借入金 3800万(35年ローン)
固定金利 0.8% 10年後〜 1.6%
頭金と諸費用500万(援助あり)

購入後の貯金150万
学資金は500万ずつ学資保険で確保済み
田舎なので、車二台必須

来月入居なのに今から不安で仕方ありません…
fpの方とも話しをして大丈夫とは助言いただきましたが、もっと考えてからローンを組めばよかったと後悔中です…

来月末で子会社に転籍だけど思ったより退職金が少なそう。
ローン残が約４０００万円、退職金で完済が無理っぽい。
２／３になる収入で返済を続けるしかない。
私立大学生と高校生（間違いなく私立大学に進む）がいるから、これから６年が正念場。
嫁が働きだしたのが救いだ。
みんな頑張ろうね。

5000万の35年ローンで借り入れて引越し後に旦那は病気で失業した人が近所にいる。奥さん専業主婦だったけど、パートはじめてる。かわいそ。

払えるわけない。

>>467 匿名さん
無理でしょうね。身の丈にあった生活に切り替えるしかない

銀行やハウスメーカーは建てた後までのこと考えてないからね。住宅ローンのプレッシャーで病気になる人いるから要注意。家族を支えるために35年働き続けられる覚悟が必要。

覚悟より身体では？

十分な睡眠、健康に気を使った食事、適度な運動が必要ですね。
現代生活でストレスは避けがたいからそれを解消する趣味とか家族との会話とかも大切。

住宅ローンのフルローンは本当に危険。

>472
手元にどれだけ流動資産が残っているかによるでしょ。
今の金利と住宅ローン減税を考えたら借りられるだけ借りた方がいい。

>>472
私、年収1000万40歳
フルローンで2000万も借りちゃった！！
危険ですか？

どう考えても危険

>>474 名無しさん
2000万なら大丈夫ですよね。年収あるし。

夫35歳700万
妻35歳280万
子3歳1人

新築マンション4700万借入
貯蓄800万
変動0.4

積立保険7万とローン修繕管理費合わせて月20万ほどになりそう。
手取りだと月60万超えるので今はやや余裕ありますが、子供もう1人希望しているので不安です。

年収780万ローン3500万の一馬力だけど屋根の太陽光12キロの売電で返済たすかってる

>>478 通りがかりさん

太陽光儲かるんですか？
台風被害で逆に損しそうな気がしますがどうですか？

>>479
それ野立てと勘違いしてません？屋根付きで台風で吹っ飛ぶような脆弱な取り付けではないと思うけど。
うちは27円で20年買取です。パネルはパナでイニシャルコストは300万ちょい。
売電額は年間40万ちょっと位かな。初年度の償却資産税は43千円程払いましたが。
オール電化だから電気料も冬と夏は2万位かかるけどそれ以外の月は6千円位だから今のところはかなりの経済効果を体感していますよ。
更に購入費は住宅ローンに組み込んでるから年末の取得控除で太陽光購入費分までの戻りあるし。
これからどうかはわかりませんが今のところは大変助かってます。

九州では買取りやめたんじゃなかったけ？気象、政治リスクもあり、微妙。

>>481
福岡在住ですがうちは9.6ｋ設置してます。
近隣の住宅は10ｋ～20ｋ程度設置されてますが普通に買い取りされてますよ。
うちで毎月平均25000～30000円売電があり、電気代も平均4000～6000円程度なんで普通に電気代無料で少しお小遣い貰えるって感じです。

41歳で年収420、妻はパートで年に90万
3500万円戸建てを35年ローンで先月契約してしまった

なんで買ってしまったのか…
なんでローン通ってしまったのか…

10年、20年は払えるだろうけどそこで行き詰まる
10年、20年まで倹約して繰り上げ返済して残債減らしてから売却にかけるか
それでも残債は残って自己破産するしか無いだろう
それならばもう今から意図して返済滞らせて任意売却するべきか、その方がまだやり直す時間が有るからましか？

もう毎日この事しか考えられない、胸が締め付けられて眠れない

団信が付いてるので一年経過後に自殺がベストかな…

夫30歳400万 妻30歳250万
子0歳
新築マンション3200万借入
貯蓄300万...。
変動0.65%か固定1.27%で悩んでる

管理修繕費合わせて月々10万くらい。
保育料もあるし、買うの早すぎたかな と後悔。。今契約破棄しても手付金150万は返ってこない。
旦那はIT系なので副業転職で収入上がると言っている。
ただただ旦那に申し訳ない。
死にたい。

>>483 匿名さん
死なないで。生きて。
下を見ても仕方がないけど
正直、インスタとか見てたらもっと無謀なローンの人いるよ。

金融機関はマイナス金利なのに金余りで、金を貸したくてしょうがない。
担保や保証会社のつく住宅ローンは低リスクのおいしい商材。
借入希望者の属性では多少返済が厳しくても貸してしまえば後の事は当人まかせ。
ローン審査が通っても返済は自己責任だと覚悟しましょう。

夫 33 年収600万
妻 33 年収350万
子は作らない予定

貯金150万
親からの支援600万

年収は手取りではありません。
戸建て購入のため4300万の借り入れはきついでしょうか。

>>487 匿名さん
余裕でしょ！がんばれー！

>>487 匿名さん
いやきついやろ…

>>484 匿名さん
変動一択
そんなしょうもない金額で死にたいって、、、

>>487 匿名さん
余裕すぎ

夫　年収508万
妻　年収103万
子　19歳　12歳
頭金300万　諸費用100万
貯金150万

新築一戸建て3700万

繰り上げ返済する予定ですが
やはりきついですょね。

36歳850万
妻35歳150万
5500万注文住宅を頭金1500万借入4000万3%
35年
異動があるためそこしか審査通らず。
無謀でしょうか？

夫婦2人、乳児1人でこの支出(年間)ってどうでしょうか。削れるところは削りたい。
住居関連130万(マンション)
自動車関連20万
保険5万(会社の福利厚生で安め)
電気水道24万(オール電化)
NHK2万
通信費0(楽天モバイル)
食品、日用品80万
美容、衣料品20万
赤ちゃん用品30万
その他20万

>>494 匿名さん

この支出は月計算ですか？
ご主人の収入にもよりますが‥
かなり削られると思いますが？

>>495 匿名さん
年間での金額です。削れそうなところありますか。

>>496 匿名さん

見る限り削れるところと言えば食費とかになりそうですね。
ちなみにうちは衣料品などはボーナス月でまとめ買いとかしてました。あとは美容院行くのを我慢したりと‥
今はポイント還元が多いので助かっています。
コツコツ頑張って無理のない節約の方がいいかもしれませんね。

夫　39歳　年収380
妻　40歳　年収320
子供2人(10歳　4歳)

土地、建物トータル4400万フルローン
変動0.8
貯金500万

なかなかのギリギリじゃないでしょうか？(笑)
なんくるないさ～

>>497 匿名さん
コメントありがとうございます。確かに衣料品3点まとめ買いで○○円！みたいなのありますよね。ポイントは私も楽天経済圏をなるべく活用していました。食費見直してみます。

>>493 検討中さん
この低金利の時代に3%はかなり高いと思います。
総額6500万近くなりますよ。
異動情報が消えるまでまだまだかかるのでしょうか？

年齢の高い人が、定年後も今の年収が維持できるという誤った前提で35年ローンの質問をしてるが、年収が維持できるのはせいぜい定年まで。
その後運よく雇用延長されても年収は大幅に下がるのが実態。
退職金をローン返済に充ててしまうと、老後資金不足で定年後の生活費が不足する。
コロナ感染等、突発的な減収や雇用不安もあるので身の丈にあった借入に抑えたほうがいい。

ギリでローンを組むとしても、定年までに完済できる額が限界でしょう。
潤沢な老後資金を確保できる人以外退職金に手をつけるわけにもいかないし。

住宅ローン控除率1%の縮少が検討されるようだ。
ローン金利との逆ザヤを解消する方向。
https://news.yahoo.co.jp/pickup/6410066

>>503 匿名さん
これって、分譲住宅なら令和2年12月～令和3年11月に契約して令和3年1月～令和4年12月に入居する50平米以上の人はセーフですよね？

ローン金利次第じゃないの？
控除率よりローン金利のほうが高いのが普通だから

>>504の質問のセーフの意図は、

「分譲住宅なら令和2年12月～令和3年11月に契約して令和3年1月～令和4年12月に入居する50平米以上の人」且つ「控除率よりローン金利の方が低い人」は、住宅ローン控除率1%のまま13年控除受けられるから、今回の縮小は関係ないよね？

っていう意味ではないでしょうか。

どちらにしてもまだ不明だと思ってますが。

税制は毎年変更されてる。
ローン金利の一部を補助するのがローン控除の目的だから逆ザヤはあり得ない。
もし控除率が変更になれば、ローン契約時のまま13年間固定されることもないでしょ。
家計への影響を考えて緩和措置はあるかもしれないけどね。

>>506 契約済みさん
ありがとうございます。
今後の改訂ならわかるんですが、現状決まっている内容で控除受けられるとローンの契約した人も、ひっくり返られる可能性のある案件なんですね。

そんな「やっぱりやーめた」ができるんですね。
今後は控除のルール変えますよって期限決めるんだとおもってました。

なんなら、遡って控除されたお金返せまだ言われちゃうかもしれないんですか？

498です。
このスレを1から見直したところ今更ながら不安になってきました(泣)
おこがましいのは承知です。どうか慰めてください(泣)
同じくらいのローンでうまく行っている方のアドバイスあればお待ちしています(^^;

>>509 平屋最高さん
ローン返済期間や、子供さんの教育費や老後資金に関する計画がないと何もいえません。

>>510 匿名さん
うちもギリギリです。
怖いです。

・夫33歳　年収1200万
(妻はパートで年収150万前後だがソロローンのためノーカウント)
・子供1人未就学児
・マンション9300万
・頭金3000万
・ローン6300万
・貯金残200万
・外貨300万から400万(為替により変動)

頭金支払い後手元資金がかなり少なくなるのでドキドキです…
励ましてください。
同じような方、慰め合いましょう。

夫　年収６５０万+不労所得２００万
妻　年収１００万
借入４５００万円　変動0.55%
貯金３０００万円
子供二人。

これで退職金は、ほぼ一括返済に回して完済予定なので結構カツカツ
子供に迷惑かけない老後資産が、ギリ残るくらいかな

これまで老後資金は夫婦二人で3000万が目安といわれてきた。
現在の年金平均受給額では、老後生活費の年金不足分の補填におよそ2000万円が必要。
さらに1000万が医療費や冠婚葬祭、家の補修費など予備費。
今後年金の受給年齢が現行の65歳より引き上げられたり、受給額が減額される可能性が高いから、より多くの老後資金が必要になるのは間違いない。

夫33歳年収1100万
妻36歳年収320万
こども6歳、2歳、今年もう1人産まれる予定

現金貯蓄　1000万
貯蓄目的の終身保険　年払い65万
個人年金、確定拠出年金やってます。

6500万程度の家買おうとしてます。
頭金いくら出すか迷ってます。

フルローンだとして、キツイですかね…？

シュミレーションすると、繰り上げしてギリギリ旦那が60で払い終わるんじゃないかと…。

>>514 ビビりさん
お子さん3人分の教育費と老後資金を確保する目途がついてますか？
住宅費は購入前に検討可能ですが、教育費や老後資金は高額なうえに将来決まった時期に確実に必要な費用です。

子供がいる世帯のライフプランの優先順位は 教育費＞老後資金＞住宅購入費
家は余裕資金で買える額で考えればいい

住宅ローン控除率が0.7%になりそう。
ローン金利とローン控除率の逆ざや解消は当然だが、ギリでローンを組んだ人には厳しいかもしれない。

夫　26歳 年収410万
妻　25歳 年収100万(パート)
子　1人
住宅ローン　3100万
貯金300万
他　ローンなし
35年ローン

世間知らずすぎて、ギリギリの住宅ローンを組んでしまいました。
無謀としか思えません。
カツカツな生活ですが、頑張ります。

夫：49歳　年収5200万
妻：50歳　専業主婦
子：2人
住宅ローン　11000万
25年ローン

夫43歳　年収800万円個人事業主
妻43歳　専業主婦
子6歳(1人確定)

夫(私)が41歳で4400万円借入(頭金ゼロ)
35年変動(現在0.525)全期間最優遇金利
現在の貯金800万円

怯えすぎてうつ病になり半年ほど休職！
当然その間収入ゼロ！貯金を取り崩したあと上記の現在貯金額に。

現在は復帰して1年ほど。
妻子はお気楽。

皆様お身体に気をつけて！そして励まして！

私：36歳　年収650万円　1部上場企業
妻：36歳　年収100万円
子供：小学生2人
物件価格:5500万円
借入:5500万円
頭金:無し
貯蓄:800万円　財形や貯蓄型保険含む

勢いで最後の判子手前まで来てしまいました。
今のところは計算上生きていけそうですがこの先怖い。
まだ手付け金捨てて逃げる事もギリ出来そうですが…。

>>523
持株会はしてないんですか？
10年住んで売って賃貸より得になるくらいの物件だったら大丈夫です。
初期費用、ローン控除、固定資産税、売却時の手数料、税金全てExcelに入れてみたら踏ん切りつきますよ。

私：35歳　年収630万円　1部上場企業
妻：38歳　年収80万円
子供：０　予定も無し
物件価格:5400万円
借入:4900万円
頭金:500
貯蓄:頭金支払い後1700万円程

子無しで金銭的にはゆとり持って生活してたのに、いい家に住みたくなって背伸びした物件買ってしまった。

>>525
>1部上場企業
来月からの市場区分は？
その年齢収入だと現業職でしょうか。生産は子会社にならないと良いですが…

万が一のために
任意売却についても勉強始めました

>>522 eマンションさん
奥さんと毎月の収支をご相談なさったほうがよろしいかと…。
抑鬱状態の時に無理は禁物

>>523
判子前でしたら辞めた方が良いと思います。
どこにも出かけられず節約だけの生活になりますよ。

>>529
そもそも「出かけられず」と思うような人は家いらない。
高い物件買って満足して「出かけなくなった」というのは良く聞きます。
キッチンもグレードアップして外食しなくなり結果的に節約につながるとかも。

＞＞530
考えが極端ですね。
小学生のお子さんがいて出かけない家庭って。

>>531
出かけるって国内旅行海外旅行のことですよね？

>>501 匿名さん
再雇用は悩みますね…。
職場で周りを見ていても、
つい最近まで上司だった方が、雑用みたいなお仕事なさってたり
20-30代の若者にお伺い立てるようになって
お互いに気を使いすぎてやり辛そう。

みなさんの職場はどんな感じですか？

>>466 e戸建てファンさん
ローン組んだ後に想定外の事が起きるのが怖いですよね…。
万が一のこともきちんと考えないとなぁ。

>>466 e戸建てファンさん
どうしても払えそうに無い状況になったら、
とにかく真っ先に銀行と相談して
変なところから借りて無理やり払うようなことのないようにしないと…

>>524 買い替え検討中さん
売却予想額が不明だと損得計算できないのでは？
不動産の売却は希望売価では長期間売れない場合があるし、早期成約を目指すなら買い得感のある売価設定が必要になる

食品がジワジワと値上げ…。
外食チェーン店も…。

夫　33歳　年収400万
妻　31歳　年収300万（現在病気により休職中）
子　なしですが、1人は欲しいと考え中

3280万物件　280万を頭金で入れる予定
契約してしまったのですが不安で不安で…
妻はもしかしたら今後パートになるかもしれません。

賃貸に住み続けるのも不安で契約してしまいました。
節約頑張らないとですよね…。

>>538 評判気になるさん
パート継続してもらえるならギリギリやれる気はする

>>539 名無しさん

コメントありがとうございます。妻が今の会社を辞めて別のところでパートしてもギリギリやれるでしょうか…。

>>540 評判気になるさん
別のところでパートしたとしても100万円くらい目安に稼いでくれるなら大丈夫。
不安なら子供はひとまず諦めておいた方がいい。子供いなければ多分困らない。