ギリギリでローンを組んだ人、励ましあいませんか?パート3

>>408 さん
厳しいご意見も出るであろう金額ではございましたが、前向きなお言葉ありがとうございます。二人とも安定している職業なので、自ら仕事を辞めない限り大丈夫だと信じたいです。健康を第一に考えて働きたいと思います。子どもはお授かりということで焦らず、まずは育休に入ったとき用の貯金を少しでも増やすことが今の目標です。

夫33歳 年収500万(薬剤師)
妻35歳 年収250万(正社員事務)
子供 来月第1子 出産予定

頭金は諸費用約250万に使用
借り入れ 3100万
貯蓄 450万
夫の父親から譲られた株500万分あり
株は動かすつもりはなく配当金のみです。

妻が育休明けに復帰できれば大丈夫とFPに言われてますが
先が読めず時短パートになると破綻でしょうか…
また2人目の子供も厳しいかもしれないです

>>410 ですが、貯蓄は頭金を使ったあとの金額です。

>>410 買い替え検討中さん
まだ30代前半ですし、借り入れ額、貯蓄としては一般的だと思いますので奥さんがパートになっても問題はないかと。
二人目のお子さんは2、3年の住宅ローンの支払い生活での貯金額でご判断を。

夫47歳年収600万建築会社社員
妻33歳専業主婦
子供3歳女の子
貯蓄1000万
頭金無し
借り入れ5000万
タワマン衝動買い管理積立入れて月18万
ヤバイですね

>>413 購入済みさん
その額のローン通るのがすごいなと･･･

勤続25年だったからでしょうか？私もビックリしました。

>>412 eマンションさん
410です
ありがとうございます。2人目を慎重に考えたいと思います

>>414 匿名さん

>>414 匿名さん
50才で年収800万、貯金は会社の持ち株あわせて400万、退職金も中途入社なので、あまり期待できずで残債2000万、子供が就職して手がはなれても生活はギリギリなのですが、4000万はすごいですね。

失礼、5000万ですね。
すごいです。うちだと破綻してます。
やりくり上手なのですね。

413です。変動ですが昔みたいな金利に戻ったらお手上げです。w手放すしかないですね。

今、日本は中国と通貨スワップの交渉しているみたいですので、リーマンみたいな事は考えていてのでしょうね。また新興国通貨も軒並み暴落しています。リスクは確実に高まっています。

どうなるか楽しみですね。

40歳後半で貯金少なく住宅ローン残債2000万以上の方いらっしゃいますか？
うちは、2000万をやっと切ったところですが、転勤ばかりで家に住めず、社宅費もかかって、なかなか繰り上げ返済が出来ず大変です。妻は最近調子が悪くパートをやめて専業主婦です。子供が専門学校を卒業して就職したので少し救いです。これから頑張ろうかと。ちなみに年収は850万程です。

41歳 年収2000万
妻、子供6歳
貯金1000万
35年固定金利1.05%
借入6000万
年間返済約220万

貯金がちゃんとできていませんでした。
年収がこのまま維持する保証がないため不安です。
ローン返済以外に年間貯金どれだけできればいいでしょうか？子供の小学校にあわせて学区のいいところを優先した結果こうなりました。

>>423 通りがかりさん

年収が1000万だと思えばその分貯まるでしょ
生活レベルを普通にするだけの話

夫35歳 650万円
妻35歳 専業主婦
子もうすぐ1歳 もう一人欲しい
貯金1000万

中古マンション4200万＋諸費用200万

仲間入りさせてください

ここで住宅ローン金利の話をします。

ご存じの方も多いと思いますが、
金利の基準というのは、変動金利はプライムレート。長期固定金利は10年物国債利回を基準にして決まります。 

このうち10年物国債利回は国債市場で投資家たちが国債を売買することで変動しますのでこれは将来への予想(期待値)が反映されます。 
つまり固定金利は予想で決まり、変動金利はその後の実態経済で決まることになります。 
住宅ローンの基準金利もまず長期固定金利が変動し、その後に変動金利が追随する仕組み。

今後のインフレ期待が高まれば10年物国債は上昇して長期金利も上昇していきますが、これは投資家が動かしている市場のため、実際にインフレになっていなくても期待が高まれば市場はすぐに変動するということです。 

更に10年物国債利回は将来への期待が大きく反映されるため、一旦上昇をはじめてしまうと『目標値』まで“必ず”上昇し続けます。
実際に10年物国債利回のチャートを見ると2016年夏頃に一旦底をつけたようにみえます。 
その後2年間のチャートは上昇も下降もできない綺麗な横這いです。
上昇したくても特定の抵抗ラインに阻まれ続けて２年が経過しています。

そして遂に、これまで何度も阻まれてきた上値抵抗をこの9月に破りました。
これは10年物国債利回が上昇する明確なサインなので今後数年を要して上がり続けるでしょう。

10年物国債利回が上ってくると追随して変動金利も上がり始めます。
国債の値動きに対する変動金利の変化にはタイムラグがありますが、5年、10年と長いスパンで考えると確実に変動金利も上がっていきます。

超がつくほどの低金利時代が15年ほど続きましたが『時代』というのは意図的に作られます。
低金利時代が長かったのにも理由があるように、金利上昇にも理由があります。今はこの理由付けに国債市場は躍起になっています。

話が長くなりましたが、
これから変動金利で住宅ローンを組む際には、かなり余裕を持った返済プランをとるべきでしょう。
変動金利は今後30年間で2%～3%上昇する時代が必ず来ます。
そんなバカなと思われますが、逆に30年前は現在のような超低金利なんてバカな話だったのですから。

信じるか信じないかは、あなた次第です。

＞＞425サン
2人までなら、余裕でやってけます。ただし、遊興費押さえれば。
同じぐらいの年収でもっと金利の高い時に買いましたが、着実に返済進んでます。
下の子は、二十歳になり大学生にもなるとおこずかいいりません。
下の子が幼稚園に入ったころからパートを始めたので余力も出来ましたよ。
専業主婦の奥様は心強いよ。
ちなみにうちは長男が（24歳）中学から私立にも通わせました。
私のパート代は学費に変身です。
今は老後資金をためてます。
お互い頑張りましょう！

今は大学に行くのも、半分は奨学金(学生ローン)だから、微妙だよね。人生いきなりスタート時点で400万円を背負うことになるから、最初のスタートで躓くと後で取り返しがつかないことが多い。住宅ローンも同じことが言えるね。

427です。
買ってから20年たちますが、当初ぎりぎりでも買って良かったですよ！！！
いまわ余裕でたし。
子供も自宅から大学いってるので余裕でき始めましたよ。
近所のお友達が社宅マンションで余裕綽綽だったのに、ご主人が定年になったらちっちゃな賃貸あぱーとに引っ越して６０歳過ぎてから生活が大変なのを見たら、うちは、はじめは大変だったけど、今になって買って良かったって思うのです。
若い時は頑張れるからね。
で、この掲示板を見てみんなと励ましあいたくなったのです。
＞＞413さん
銀行も馬鹿じゃないので、それは、あなた自身の成績表のようなものですよ。
いざとなれば、共働き出来るし、借り換えや固定金利への見直しも出来ます。
タワマン憧れますけどね。
贅沢な住人が多いそうなので、張り合わなければ大丈夫ですよ！！！

413です 勤続25年なんで5000万も低年収なのにローン通ったのでしょうか。今まで一回も借金した事無いので不安です。。

429です。
＞＞430さん
その通りです。
勤続25年。今まで無借金のあなた様の銀行からの評価です。
銀行はいろいろな会社員に貸し付けをしているので正当な評価でしょう。
あとは、結婚されているというのも高評価です。
いざとなれば奥様が働くというのが一般的なパターンです。
我が家も、上の子が幼稚園に行き始めてからパートをはじめて、教育費の補てんをしましたよ。
それに仕事をしているとマンションや地域、学校の役員を断りやすかったり、負担の軽いものにしてもらえたので得なことが多かったですよ。
貯金は老後のために崩さないのが賢明です。
いいマンションならいざという時に売却できるからあまり心配しない方がいいですよ。
だって、もう買っちゃたんでしょ？
まだ心配なら参考までに買い替えのタイミングは、5年、10年、15年と覚えておくといいですよ。
（修繕積立金の上がるタイミングです）

家族で仲良く、お仕事バリバリ頑張った方が人生楽しいですよ。
お互い頑張りましょう！！

>>404 購入経験者さん

ローン何年で組まれました？

>426

鼻くそピッ 笑

50歳、1.39固定25年で新築マンション4000万のローン組んだよ。貯金は500万しかなくて
年収は1200万あるけど定年60歳で退職金なし。子供独立したので妻と2人。定年過ぎても毎月20万近く払わなきゃならん。暮らせるかなあ。

>>434 匿名さん
今のうちに生活見直して貯蓄して繰り上げして返済期間短縮して総返済額を減らせばいいんじゃない。

>>435 匿名さん さん

ありがとうございます！おっしゃるとおりです。子供に頼らなくて済むように頑張ります！

御目出度い方ですね！

>>437 匿名さん

初心者マークさん、ここ励ましスレ。励まして下さいな。

実社会でも空気読めなくて嫌われてるんだろうな

>>437 匿名さん
スレタイを読めない目出度い方ですか？

事実も直視しなきゃね。

7000万の新築マンションをちょっと前に
35年固定金利0.9%で契約した。

残り30年大丈夫かな？
30年後は70歳です。

年収1000万
貯金は1000万
考えると怖い。

>>442 匿名さん

このスレの他の例と比べれば全然余裕とみた。固定0.9％は羨ましい限り。この5年間問題なかったんでしょ？　新築7000万ってことは駅近だろうし資産価値も落ちにくい。何とでもなりそうですよ。

もうすぐローンを借りるものです
低収入なんでやっぱり多少損をしても固定金利にして計算された無理のない返済に方がいいでしょうか？
ハウスメーカーは変動金利を進めてますが今後金利が上がっていきそうな意見を見るんで悩んでます

>>444 戸建て検討中さん

銀行にとっては金利上昇リスクのない変動で組んで欲しいので提携してるメーカーをつうじて変動をすすめます。
低収入で繰上げ返済等の余裕が見込めなく長期で借入るなら固定一択でしょうね。
かくいう私は高齢で買ったので20年にしたから変動にしましたが、、、金利上がりませんように

銀行にとっては金利上昇リスクのない変動って何ですか？

>>446 匿名さん

銀行は、預金などで調達したお金を借りたい人に貸すことがメイン業務ですよね。調達金利と貸出金利の差が銀行の利益なわけです。銀行にとって長期間固定金利で貸すと、市中金利が上昇し貸出金利を上回ると金利が稼げなくなります。いわゆる逆ザヤってやつです。銀行にとって固定金利で貸し出すことは金利上昇リスクを含んでいるということです。一方、変動で貸し出すと市中金利の上昇に応じて貸し出し金利を上げることが出来るので逆ザヤは生じません。
金融の基本のキです。

夫 38歳 年収1500万
私 33歳 来春から扶養内でパート予定
子 小2、小1、0歳

借入 7600万
変動 当初3年0.36% 以降優遇-1.7%

頭金 900万
学資保険 毎月8万
貯金 500万

学校区を優先して県内で1番人気の場所を選んだ結果こうなってしまいました。
大丈夫ではないですよね？もう後悔しかないです。

設定が、、、やり直してください。

すみません。やり直します。

夫 38歳 年収1500万
(国家資格ありで65歳以降も最低400万可能)
私 33歳 来春から扶養内でパート予定
子 小2、小1、0歳

借入 7600万
変動(35年) 当初3年0.36%、以降優遇で店頭金利より-1.7%

頭金 900万
学資保険 月8万
生命保険 月4万
貯金 500万

これで合っていますか？
すみません、ほんと自分でも呆れるほど知識不足ですね。

449さん
年収に対して5倍以上の借入とお子さん3人の将来の学費工面を心配されていると想像します。
店頭金利が2.5%弱が今後35年間のうち直近で大きく変わることはないかと思いますが3％ぐらいまでは上昇する設定でお金の返済を考えるべきかと思います。
お子さんの学費がかからないうちに貯金をして減税期間中が勝負ですね。
借入額（年収額の2.5倍）は違いますが、私も同じような年齢・年収・子供3人の家族構成です。ともに頑張りましょう。

>>451 購入経験者さん
ありがとうございます。
節約、貯金、繰り上げ返済がんばります。
あの時こうしておけば良かった、を考えるとキリがなく、うちより危険な人はいないのだろうなと毎日のように不安で睡眠不足になっています。でも買ってしまったからもう戻れませんもんね。
下の子が大きくなったら私のパートの時間も増やそうと思います。

タラレバサンだとうまく行かないよ。金ためなさい。

励ましスレです。
449さん　やり繰りすれば全く問題ないと思います。きっと資産価値は高い物件です、将来の資産と思って返済を頑張ってください。

>>453 匿名さん

まさにタラレバさんになってます。はい、お金ためます。ありがとうございます。

>>454 評判気になるさん
全く問題ないんですか!?なんか、銀行の人やFPさんやハウスメーカーの人に同じように言われて騙された気がしてるんです。
まずは節約ですよね。ありがとうございます。

>>450 場所も後悔さん

ギリギリのローンではないと思います。

>>452 場所も後悔さん

もっとギリギリな人を見て安心するのはやめよう。