世帯年収１０００万円〜２０００万円の方、いくらの家を買いますか？(その３）

>20
詳しいことはわからないけどこのクラスの平均的な購入金額だし借り入れだしだいたいは固定って感じだしね。豪遊しなければ普通に大丈夫よ。でも1000万～1200万クラスって年収からは信じられないような豪遊をして貯金ゼロどころか借金ありなんてひとが結構いるから本当に普通の生活をしてたら余裕ってことよ。

近々おこるイベントは中学受験。大抵小学校3年の3学期から競争スタートよ。教育費は子供が小学校4年くらいから異変が起きて5～6年ごろになったら目玉飛び出るから気をつけないと。この年収クラスで中学受験をさせないって人はかなりの豪傑か田舎の人だから普通はするでしょうし。まぁ1200万円クラスは普通に生活していればあまりピーピー言わなくてもなんとかなるよ。

みんな税込み年収ベースで考えているはず。ローンの審査もそうだから。

>21
20です。コメントありがとうございました。
分不相応な買い物の様な気がしていたので、平均値に近いと伺い少し気が楽になりました。
尚、子どもは中高一貫校を受験させる予定です。

>>20

唯一気になるところといえば、会社ローンというところでしょうか。
勤め先のローンは、その後転職しようとすると一括返済を迫られる、というデメリットがありますが、
20さんの場合はどうなのでしょう。

固定中心なのも安心感があって良いと思いますよ。
収入の方もおそらく変動の少ない給与体系のような感じなので、収入・支出の両方とも先の見通しが
ついているのは安心感につながります。

>>21
「会社ローン」はまさに「転職含め退職時には一括返済を迫られるタイプ」です。変動といいつつも市中金利への感応度が低い点（ビビッドには上がらないと言われている）点がメリットです。全額この「会社ローン」で借りる人が社内多数派。

マンションギャラリー駐在の銀行員も「５年前は変動固定ミックスが中心だったけど、今は変動１００％の人が多いですよ」と言ってました。「将来金利が上がりそうな局面で固定にスイッチすればいい」という理屈は？？？でしたが。

転職は当面考えていないので、変（会社）：固（銀行）＝１：３でなく、３：１にしようかなと昨晩から思案中です。

私の先輩社員（40代）は、きわどい営業で成績を上げていましたが、数字が上がらなくなると
やり方を非難され、結局上に上がる目はなくなりました。
彼は業界他社への転職も考えたそうですが、会社から借りた住宅ローンがあって身動きが取れない…、
とぼやいていました。

変動金利は日本ではアメリカのように厳しい規制がないから銀行もガンガン売っているが・・・・

日本は純粋な変動金利4割、3年固定変動金利を含めると7割、10年まで含めるとほとんどといっていいシェアになる。フラット３５のような純粋な固定はびびたるもの。
しかし日本の証券取引規正法のような厳しい説明義務がかせられているアメリカでは変動のシェアは結構な高金利にもかかわらず全て含めても2割以下ということだ。
日本でもちゃんと説明義務が課せられてきちんと理解する人が増えたらどうなることやら。

長い目で見たら変動の方が良いと思うけどね。
短期金利がそんなに長い間、上がりっぱなしになるなんて考えにくい。

＞２７
自分のリスクテイクにはとってもオプティミストで良いですね。
でも日本の将来にはとってもペシミストなんですね。

リスクテイクにオプティミストで良いのはゼロになっても痛くない、自己資金での株取引など投資くらい。良くても借金が減るだけで悪化方向いくと借金が増大するタイプのものでリスクテイクするのはちょっとね。

みなさん。

よく変動が得だとか、固定が安全だとか言っていますが、
不動産資産の目減りなどは想定していますか？

変動や固定や、とか言っているよりも物件自体の価値が
落ちない、または落ちにくいとかを考えて購入していま
すか？


私は、そっちのほうが大事だと思います。

今の世の中の状況を考えたとき、払えなくなったときに
いくらで売れるのか、そんな計算はしていますか？

世帯年収1800万円（夫38歳：850万、妻40歳：950万円）です。
現在の家賃は駐車場・管理費込みで15万円（家賃補助3万円あり）、
共通の貯金は400万ほどしかないのですが、基本的には別会計で、
夫は700万、私は2000万ほど貯金があります。
子どもは1歳で、高齢出産のため、一人っ子確定です。
定年は夫婦ともに65歳ですが、将来、年収は50歳で夫1100～1200万円、
60歳で1300～1400万円位になる予定です。
（上司はもう少しもらっているようですが、私たちはこのくらいだと試算しています）

今検討している物件は、6000万円前後で、20年くらいのローンを考えています。
しかし、頭金はどのくらい入れたらよいのか、
支払はどちらがどのくらい担当すればよいのか、支払期間は20年で大丈夫なのか、
そして、そもそも、この値段の物件を私たちが購入できるのか、不安でたまりません。
（不動産屋は大丈夫と言いますが・・・）

夫が倹約を決意してくれるのなら、私もえいやと購入を決意するのですが、
夫曰く、「けちけちした生活はいやだ」とのことなので、二の足を踏んでいます。
（同じ年に就職したのに、私の方が3倍近く貯金があることが物語っています・・・）

アドバイスいただければ幸いです。

↑
所得的には100%借入しても大丈夫ではないですか？
ただ、金額によっては合算所得で購入になるので、
名義がどうなるかですね。

頭金は多ければ多いほどいいでしょうけど、1000万程度は残したいですね。

あとは、毎月の帳面を付けて、絶対に超えない出費ラインを引くことです。

うちは、ガチガチに制御してますが、これが意外と無意味な無駄の原因を
探せるきっかけになるので、出費に不安がなくなってきました。

まぁ余裕過ぎだすな。でもまぁ老後の楽しみもとっておいて余裕でいいんじゃないでしょうか。

全額変動で8400万円借りました。1.5%優遇なので現在の適用金利は1%以下です。元金がどんどん減っているので気持ちいいです。先日200万円期間短縮方式で繰り上げ返済しました。

金利が上がったら給料も上がっているでしょうから、心配していません。というか、金利は上がるどころか下がっていますからね…。

うちは15年で完済するつもりです。

いざとなったら賃貸に出しているマンション（借金返済済み）があるので、それを売却して元金の返済にあてればいいと思っています。そうすれば仮に金利が10%になっても耐えられる見込みですので、気持ち的にちょっと余裕があります。

住宅ローンは数年で返せない。未来のことが予想不可能な超長期にわたることお忘れなく。

まぁ年収1000万超の場合は会社経営者で破産でもしない限りは金利が上がろうが下がろうがたいした問題ではないのだけどね。どう転んでも泣くことはないわけだし。

超長期といっても実際に30年とか35年もかけて返済する人いるのかね？
私の親は20年くらいで完済していたし、私自身も10年でローン残債と同額の貯金ができるよう頑張っています。

築浅の中古マンションを購入しました。100平米以上あって永住を計画しています。
価格は8600万円で、約8000万円のローンを組みました。
手数料や諸々の諸費用は現金で払って、さらに、家具・家電の購入費と引っ越し費用がかかり、手元の現金はほとんどなくなりました。ローン返済の他に、管理費・修繕積立金と駐車場費用で、毎月約7万円かかります。

私は45歳、年収1200万円、専業主婦の妻と幼稚園児の子供一人です。

周りからは、勇気あるなぁ、と言われていますが、ま、ここまでは何とかなっています。

＞38

結構来てますね、、、。

私も条件似てますが、人様のを見るときびしそうに感じます。

マンションなんて売っちゃえばよいという考えもありますが、頭金が少ないと売ってもマイナスになりますからね。

45歳で頭金600万で手持ちが無くなったって、どんな生活してたんですか？？？もしかしてフェラーリとか。

私が40歳で7500万のローン組んだとき、頭金は4000万もってて、さらに手持ち1800万残しましたけど、、、。

余裕、余裕！
この低金利ですから。借りなきゃ損。