公庫扱いなのに民間て何？♪証券化ローン♪

「金融機関の意図的な金利上昇を疑う・・・」
「意図的」な金利上昇って？
あちらさんも商売ですから、売れる範囲で値上げできるならするんじゃない？

３５９です。
背景なんてそんなのありませんよ〜
いまさら往生際が悪いと思いました。それがすべて。
この後に及んで意図的にどうのこうのって見苦しいと思う。
それなりに自分で金融機関を比較検討して決めたわけでしょ。
それにフラット３５の利率が本当に千差万別なんだから
勝手に下がると思い込んでいるのが理解できないんですよ
ただ、借り先を疑ったって仕方なくない？この最後の段階で・・
そういう意味の「言い切り」ですが

私は大手都銀ですんで関係ないですが。
今日金消でした　あとは黙って待つのみ。
やれることはせいいっぱいやりました！

金融機関が自分とこで金利決めてるわけだから、そもそもが「意図的」でしょ？ちょっと日本語おかしいと思うけど。
自分とこの資金調達コストと市場のニーズ、他社状況等加味して決めるんだから。
ローンだって、電化製品だって需要と供給のバランスで金利決まるの当たり前じゃん。

>>372
これから、20〜35年付き合っていくローン金利が気にならないわけないでしょ。
見苦しくて結構、0.01%でも下がれば万々歳。
0.01%でも上げればショック。

3月の金利が分かるまでは、落ち着いてられないよ。

＞自分とこの資金調達コストと市場のニーズ、他社状況等加味して決めるんだから。
＞ローンだって、電化製品だって需要と供給のバランスで金利決まるの当たり前じゃん。

もちろんその通りなんですが、ただフラット35は融資実行時の金利が適用でしょ。
公庫金利は申込時なのになんで？ってちょっと思ったりもします。
１年先ならともかく1〜２ヶ月先なんだから申込時の金利で良いんじゃない？
借りる方にしたらなんとなく不公平感を感じませんか？

私の考えもどっちかというと374さんに近いかな。
やっぱり疑問とか不満とかは機会があれは声に出したい！
黙って待つ事が精一杯やったとは思えない性質で・・。
ついつい悪あがきしないと結果って良くならないと思ってしまうんですよ。
ちょっと話がずれましたが（笑）

＞借りる方にしたらなんとなく不公平感を感じませんか？
銀行にしたら通常公庫融資なんて全く儲けにならないけど、証券ローンはまだうまみがあるから
仕方ないんじゃない？

フラットは証券化ローンだから、そのときの市場金利で融資みたいですよ。
銀行〈公庫）が金利を利益として受け取るのではなく、投資家が債権を買う（流通）するから、
市場金利じゃないと、売れない、もしくは売れにくくなるからみたいです。
どっちがいいのかわかりませんねー。
来月は公庫の提示金利が上がるとか。嫌ですね。

>来月は公庫の提示金利が上がるとか。嫌ですね。
げげげっ！まじですか！？？？
フラットの金利もあがっちゃうのかなああ？？？？
ブルーだ・・・・

>377さん
>来月は公庫の提示金利が上がるとか。
情報のソースをお教えいただけないでしょうか？
フラット35で来月実施なので気になります。

＞３５９
＞私は大手都銀ですんで関係ないですが。

なんで大手だと関係ないのか教えてもらえますか？
根拠があれば説明してください。ローン先を選定しているので。

＞380　

２月の金利があがった金融機関の話をしていたんですよね、皆さんは。
意図的に金利をあげたとかあげないとかっていう話題になっているのは
共同住宅ローンのことではないんですか？　ですので、私の選択した大手都銀は
今回の話題には関係ないですがという意味です。
わずかですが、２月も下げましたので。
前後の話題を読んでいただければ分かると思いますが、クリアでしょうか？

ただし３月は分かりませんよ〜　こればかりは。
ただ、上がるにしても最低限の幅を持たせていてそれを上回らなければよしとしようと、
自分の中で決めています。その基準は、私の中では契約時に申し込みを済ませていた
公庫の直接融資の金利です。１１月位から証券化ローンが急に金利を下げ、
使いやすくなったところからこちらへの乗換えを考えて実行してきましたので。
直接融資の金利は、だいぶ高かったですから〜

公庫直接融資＋提携ローン　　から
証券化ローン＋提携ローン（全期間△1％優遇、この中も更に金利をミックスしていますが）
に変更した時点で相当資金に余裕がでたことを嬉しく思っているので、
当初のプランから大幅に変更がなければよしとしようと思っています。
というだけのつまらない話です。
３月金利が出るまではドキドキしているというのはもちろん皆さんと全く同じです！

協同住宅ローンさんに、2月の金利が上がった理由を先日聞いてみました。
2月は1月に比べて住宅金融公庫からの提示金利が上がったために、
その分それに比例して上げたので、意図的に上げた訳ではないそうです。
3月の金利は住宅金融公庫の提示金利しだいとのことだそうです。
また下がって欲しいですね。

他行は顧客獲得のために、据え置きや下げてきたのかと思われますが、
それでも他行さんに比べて比較的金利は低い（グッドローンさんは別格ですが）ので、
いいかなと思ってます。
それに担当者さんたちの対応も良かったですし。
あとは、返済金の口座振替に対応している金融機関も選択幅があったので、
わが家の給与振込口座と同じ銀行が使えたのも利点でした。

フラットの現在の低金利は期間限定で公庫が提示金利を低くしているから。
どのくらい低く提示するかは、金融機関によって違う。
商品化時の金利とか、取り扱い件数とかフラットに力を入れていると、最大0.4%優遇される。
この辺も、上がったところと下がったところがある理由ではないか？
つまり上がったところは、取り扱い件数がすくないとか、利ざや少なくして商品金利を下げる努力が足りないと判断されたとか。

359
＞３月金利が出るまではドキドキしているというのはもちろん皆さんと全く同じです！
２月は住宅金融公庫が提示金利を上げました。
某大手はあえて下げ、共同住宅ローンはその分上げました。（ソースは１月末の日経）
２月下げたところは客寄せのための金利では？３月変に上がらないと良いですね。

＞384

そうですね（笑）
その時は笑ってやってください〜
ただそれでもやっぱり「客寄せのための金利」という考え方はないです。
なぜなら、みずほの２月の金利が下がった理由は373、383さんが
書かれている理由によるものと考えているからです。
利ざやをどう考えるかも、それぞれの金融機関によって全然違いますし。
証券化ローンにたいする力の入れ方もまさに先差万別です。
まあ自分の中の基準金利以上にあがったら、運が悪かったのと
ひたすら自分のジャッジミスでしょう！　

ちなみにウチがこの金融機関にした理由なんですが
大きな理由は物件の提携ローンがそこだったから。
変動の低金利の部分も残したかったんで最初から提携ローンは
一部使う予定でした。提携ローンの条件がよかったのと、
フラット35の抵当権の関係もあり同じ銀行の方がスムースにいくこと。
それからデベ側との関係が密なんで、あまり時間がなかったけれど
フラット35への移行自体も非常にスムースにいき、失敗がなかった。
また非常に有りがたい処置を全購入者に対して自ら提案してくれたこと。
（住民票を先に移して融資実行と登記の日を同日にすることで
つなぎ融資がいらなくなりました。）
他に検討したところは、八千代・東京三菱でしたが
金利差はあっても上記がうまく連動しませんでした。
あとマイレージポイントという新しいシステムに魅力を感じたこと。
クレジットカードとの連動でおもしろくなりそうですし。

ちなみに都銀以外は考えなかったです。低金利はいいと思ったんですが
自分にはちょっと利用しずらかった。やりとりが楽な方を優先
してしまいました。どこを選ぼうと、ここの皆さんは例外なく
労を惜しまず、いろいろと勉強されて挑んでいらっしゃるので
素晴らしいと思います。だからあまり深読みはせず自分の選択を
とりあえずは信じましょうよ。途中つい語気荒くなってしまったこともあり、
不愉快に思われた方もおられたようです。申し訳ありませんでした！

>385さん

385さんはすでに金消を済ましたようですね。
うちもおそらく385さんと同じ銀行でフラット35でローンを借りることになります。(来週に金消）
同じく3月実行なので金利が気になりますね。

ちょっとお尋ねしたのですが、
金消前に、諸費用の見積もり、火災保険の見積もりなど、銀行さんから教えてもらえましたか？
うちはデベを通じて手続きをしていますので、火災保険はいくらになるとかぜんぜん知らなくて、
金消の時に決めるんだそうです。
事前に教えてもらうことはできるのでしょうか。

また、385さんはつなぎ融資がいらなかったようですね。
うちは3月18日引渡しですが、つなぎ融資はどうなるのでしょう。
よろしくお願いします！

＞３８５さん
証券化ローン＋提携ローンでさらに提携ローン内で金利ミックスというお話ですが、我が家もそれでいこうかと思っております。
もしよろしければその内訳などを教えていただけないでしょうか？
うちは証券化と提携を約半分ずつ、で提携の中で３年固定（全期間−１％優遇）と１０年固定（当初２％その後−０．４％優遇）に分けようかと考えております。
計算してみると提携内でミックスしてもそれほど変わりがないように思ってしまって、より良い方法がないものかと模索しております。
よろしくお願いいたします。

皆様、話の流れとずれてしまい申し訳ありません。

>386さん

諸費用についてはざっくり聞いていましたが、火災保険については地震保険への
加入も考えており、細かく見たかったので、金消前に見積りを欲しいと
さんざんお願いしたのですが、結局書類としての提示は　金消当日になってしまう
と言われて、当日書類だけもらってきてまだ契約していません。
みずほは損保ジャパンでしたが、先に見積りをお願いしていたセコム損保の
設定金額（建物1500万）に比べ建物900万程度とずいぶん設定金額に違いがありました。
家財、地震などをつけたパターンで、よく考えてみようと思います。
建物の設定金額は高い方でみたいと思ってますが、勉強不足でよく分からないので
週末悩んで、来週早々に契約予定です。

つなぎについては、登記の日によるのではないですか？
デベと金融機関に確認しないと分からないと思います。
あと代理受領ができるとかできないとかも関係あるって別スレで
読んだことありますね。

>387さん
うちもフラット35と提携の割合はほぼ半分にしました。提携の内訳は
返済途中でもちろん変えることもありえるので、
ずっとというわけではないですが今は3年固定と変動です。
（両方とも全期間△1％）
長期固定のリスクヘッジは、フラット35でしているので
まあ当面1％台の低金利を享受できる内容でと。
また、キャンペーン金利は魅力だったんですが
終了後の優遇金利が変わってしまうので全期間1％優遇を残すことに
こだわりました。1％ってやはり大きいですから。
金利をみながら、早いうちにこっちをできるだけ多く繰り上げ返済
していくつもりです。
しかし繰り上げ返済の予定も各家庭でそれぞれ違うでしょうし、
どれが良いかというたった一つの正解はないんじゃないかな・・・
と思います。難しいですね！

＞385さん
386です。ご親切どうもありがとうございました！！

＞３８８さん
詳しいご説明、ありがとうございました！
なるほど。それならばかなり返済額に差が出るでしょうね。
うちは１０年固定２％の分を金額少なめにして、１０年後には繰り上げ返済をする計画でいこうかと思っていました。
だけどそうするとフラットとの金利差がそれほどないので、あまり変わらないんですよね。
大変参考になりました。ありがとうございました！！

みずほ銀行さんでフラット利用の方にお聞きしたいのですが、
（私はフラット＋みずほさんローンを併用する予定です。）
金消契約の時の住民票は旧住所で可能ですか？
フラット３５は非提携扱いになると言われてますので不安になってます。
あと融資実行範囲内であればつなぎは不要なのですよね？
よろしくお願いします。

りそなカードの顧客情報流出って事件があったね。
前、GL叩かれてたときに大手は大丈夫みたいな話なかったっけ？？
やっぱ、どこもいっしょだね、、

そもそもGLが顧客情報漏らしたなんてニュース聞いたことない。
ただソフトバンク系だと言うだけで、騒いでいたバ○がいただけ。
結局人が管理するもの。どんなに気をつけても漏れるときゃ漏れる。
絶対はあり得ないって事ですね。

皆さんみずほの全期間１％優遇っておっしゃっていますけど、ホームページに掲載しているのは全期間０．７％ではないのでしょうか？

＞395さん
提携の優遇や、個人に対する特別な優遇（年収や会社規模などから判断？）がありますよね。
ちなみに、うちのマンションの場合、みずほの提携は全期間１％優遇でした。（変動のみ）

優遇は個々の状況によって大きく変わりますよ。うちも全期間１％優遇ok出てます。
　

ショックです。
みずほのフラット35は3月適用金利が2.69に上がったと連絡がありました。
やはり、3月は金利を上げてくるのか。。。(怒)

＞398さん

情報有難うございます。
そうですか、わずかでよかったですがあがりましたか〜
残念！（涙）

ここにいらっしゃる皆さんは公庫利用からのシフトの方が多いですかね。
ウチはそうなんですが、当初10年3％、１１年目から3.55％の時に
申し込んでしまってたので　それでもやはりまだ低くて助かった、と
いい方へ考えるしかないかなと思います。　保証料も要らなかった
ですしね。　これでようやく支払いプランが確定しますね。
またシミュレーションに励んで支払いを頑張ることとします！

一日前に金利を教えてもらえるってことあるんですか？

私も今、みずほに確認しました。2.69％との事です。
若干上がってしまいましたが、うちも公庫利用からのシフトですので
保証料等考えるとこれでよかったと思っています。
支払額も確定したし、ちょっと一安心です。

>399
うちも一緒です。去年の8月に公庫申し込んでました。
うちの借入れは2500、35年で今回の上げが0.06%だったので、繰上げなしで35年返済しても40万弱の差でした。
公庫に比べればまだまだ安いです。
同じデベで同時に購入した人は、あまりローンについてお勉強されず、結局公庫で行くみたいです。
お互い、アンテナ立てといてよかったですね。
（それにしても、デベはこっちから聞かないと何にも教えてくれないんですね。）

UFJは？

UFJのフラットの3月金利を知ってる人いませんか？

以前、色々このサイトを活躍させていただいたものですが・・・・
結局、△１％全期間のみずほで固定２年と変動でいきました。
みなさん色々意見があると思いますが、がんばりましょうね〜
以前から毒舌のＧＬの否定しない人がいますが、GLのまわしものですか？
みなさんが気持ちよくこのサイトを利用するものです。情報交換であったり、意見質問
のサイトなので、そういうコメントは第３者としても不愉快です。

【削除投稿に関連する内容でしたので申し訳ございませんが削除させて頂きました。管理人】

＞415

＞みなさんが気持ちよくこのサイトを利用するものです。情報交換であったり、意見質問
＞のサイトなので、
賛成です。

＞以前から毒舌のＧＬの否定しない人がいますが、GLのまわしものですか？

でもこういう書き込みが、スレを荒らしているんだと思います。

＞そういうコメントは第３者としても不愉快です
こういう書き込みされるということは、「第3者」ではなく、
結局415さんはアンチGLだからではないですか？

417の気持ちはわかるが、いちいちレスを付けるから、余計に汚れるような。
スレ建てるから、そっちでやってください。

＞419
418さんが別スレたててくださいました。そちらへどうぞ。

気持ちよいルールでしたいものです、みなさんの意見ありがとうございます。
私も気をつけないといけない言葉もありました。
でも、みなさん初心で心配だからここで色々情報交換してるものだと思ってます。
ありがとうございます

ところでUFJは・・・・　まだわからないのかなぁ・・・

UFJ 2.81%

みずほのローン金利ページ更新されたけど
フラット35は2.64のままになってますね・・・

どうなんだろ？

確かに、金利ページ(3月1日〜3月31日お借入分)で2.64のままですね。
http://www.mizuhobank.co.jp/rate/loan.html

残念ながら、今は2.69に更新されてました（笑）
こっちの掲示板先に見てぬか喜びしちゃった〜

2.69に訂正されているようです。
http://www.mizuhobank.co.jp/rate/loan.html

初めてお邪魔します。新築マンション購入のため、フラット３５を検討中です。
融資実行日の金利適用ということですが、融資実行日がどの時点をさすのか、
今いちわかっていません。金消契約した日？入居日？初めての支払日？
とても初歩的なことを知らなくて恥ずかしいのですが、どうぞ教えてください。

＞430
通常は引渡し日の月と考えていただければＯＫです。
通常の民間ローンと同じです。
ただし、登記日の関係により実行が翌月になるケースもあるようなので
（非常にレアだとは思いますが）物件によっても、金融機関によっても
違いますので、デベ側に確認が必要だと思います。

初めて書き込みます。
中古一戸建てを購入予定の自営業者です。法人化はしていなく、フリーランスという形です。
銀行ローンの事前審査にはたくさん落ちました(>_<)。今は、やっと貸してくれる銀行が見つかり、やれやれです。
しかし、遅ればせながらフラット35の中古住宅の築年数制限が撤廃になったことを知り、俄然そちらが気になっています。
フラット３５も自営業者に厳しいと言うことはあるのでしょうか？（民間銀行では、いわゆる門前払いもありました。）
ちなみに年収700〜750万でここ数年は安定しています。借り入れ希望額は3200万円です。

> 430 Mさん
フラット３５は、金融機関によって融資実行可能な日が限られています。
引渡し日と融資実行可能な日にずれが有る場合、つなぎ融資が必要になります。
引渡し日が3/30で、融資実行可能日が4/5だと、つなぎ融資が発生し、この場合の
適用金利は4/5の時点の金利、つまり4月の金利となります。
これは私の場合の実話で、確認しました。
もしかしたら金融機関によって違いがあるかもしれません。

> 432さん
私の場合は取引先の関係上、法人化していますが、有給の従業員は私と家内だけという
限りなくフリーランスに近いです。この程、新築のマンションをフラット３５で購入しました。
フラット３５は公庫と同じ審査基準かと思いきや、取り扱う銀行ごとに審査しているそうです。
最初、金利が低い八千代銀行に相談したところ、自営業者や会社役員の場合、過去3年が
黒字であることが条件とのことで、門前払いされてしまいました。
計算を間違えてちょっと自分に給料出しすぎたせいで、2年前に数十万の赤字が一度出た
だけなのに、内容はどうあれ不可なのだそうです。
八千代と今までに取引があれば可能性有りだそうですが。
私の場合、デベが提携していた協同住宅ローンではフラット３５でＯＫでした。
フラット３５は審査に関しては民間のプロパーローンと似たり寄ったりと考えたほうが
良さそうですよ。

皆さんのアドバイスがとても勉強になります。ありがとうございます。

> 432です。
私もすごく勉強になります。434さん、具体的なお話で、非常に参考になりました。
ありがとうございました。
さて、どうしたものか、毎日頭がぐるぐるしています。

3月の公庫の金利が3％に上がりましたね。
フラットで申し込んでるけど実行が4月だからフラットも上がりそうでやだなー。

久々にここ見た。
みんな、3末実行組みでひと段落ついかところかな。

そういう私も、金消が終わって一息ついたところです。
うーん、それにしてもフラット35の知識をデベが持っていなくて、
殆ど自分で手続きやりましたよ。。疲れた〜。

後半年もすれば、フラット35も目だってきますかね〜？
金利次第か、、、

山手線の車両広告でもフラット35を大々的にやっているし、ここで引き上げたらずるいよなー。でも広告費もかけてるし上がるの必至かな（鬱）
住宅情報ナビの記事でこんなんありましたが・・・
〜公庫ではフラット35の利用を促すため、4月から公庫金利の発表を月初めに変更し、金利もフラット35より高めの水準を維持することとしている。〜
このねらいで公庫の金利を上げただけで、フラットは据え置きとかになってくれればいいなあ、という淡い期待。

3/19の日経に、提示金利優遇措置継続の記事出てましたよ。

山手線車両のラッピング広告もいいかもしれないですが、フラット35普及キャンペーンとして、
住宅金融公庫さんには各金融機関さんへの提示金利を下げていただきたいですね。

4月実行金利は据え置きか微かに上がる程度でしょう。
問題は5月以降ですね。
金融機関によって結構差が出そうな感じ…

日本経済新聞 - 2005年3月14日
公庫、民間提携住宅ローンの金利優遇措置を継続へ
　証券化の手法を使った民間金融機関の住宅金融公庫提携ローン（20—35年の長期固定金利、フラット35）の普及のきっかけになった金利優遇措置が5月末の期限切れ後も存続する見通しになった。公庫は優遇措置を打ち切れば、提携ローンの拡大に水を差すと判断。一部を恒久的な措置として残す方向で検討に入った。
　優遇措置は取り扱いが低迷していた提携ローンのテコ入れ策として、住宅公庫が昨年12月に半年間の時限措置として導入した。提携ローンを借り入れる人の金利は、公庫が事務コストなどを勘案して決める「提示金利」に、各民間金融機関が手数料を上乗せして設定する。提示金利を取り扱い実績などに応じて0.05—0.4％引き下げる公庫の措置を受け、全体の金利を2％台まで下げる動きが拡大。提携ローンの取り扱いも増え、1月には直接融資の実績を初めて上回った。 (07:01)

むむむ下がってくれることを祈るしかない。

フラットは取り扱い件数が増えたとはいえ、まだまだ支店によって不慣れなかんじがでてます。
デベも銀行も、必要書類の枚数とか印鑑押すところとか間違えてて、書類書き直したり住民票や印鑑証明を取り直したりさせられ、手間がかかりました。

>>442 さんに一票！

長期金利からみてもじりじりちょこちょこあがり傾向の現在の傾向が
続きそうな気がしますよね。みずほの店員は来月うちが上がることは
ないと思いますと言ってましたが(苦笑)確証はまったくないですよね。

来月発行の公庫債の金利は0.02%しか上がらないので、
あながち嘘でもないと思いますよ。

少なくとも下がることはないでしょう。

ほんの少しずつ上がっていくとみた。

4月は据え置きとみた。

いーや！下がるとみた。
って反応してみるが、実際に大きな変化は無いのでは・・・

やはり発表は28日か。

月末になると盛り上がるスレ。

２８歳　年収４００万　妻、子供１人います。
頭金６００万円でローン２０００万円って可能でしょうか？

10年国債下がってますねー3月より下がるかな？

4月の金利は31日ギリギリまで解らないいのでは

>>455
楽勝だと思われ。

>>455
まだ若いし、これから年収上がれば、なんだったら奥さんパートに出てもらえば十分いけそうだね。
がんばって！

フラット35の金利優遇措置が確実に行われる5月以降の入居になりそうなんで、フラットを利用するか悩んでいるところです。一部継続の検討に入ったみたいですけど、その一部と言うところが怖いところです。継続が決定したら利用したいけど・・・と思いつつ悩んでいます。5月以降の入居の予定の方、フラットの利用、どうされていますか？

＞459
夏から優良物件なら５年間だけ金利優遇されるらしい、
購入物件は間違えなく認定されそうなのでこのままふらっとでいこうと思っています。
引き渡しは来春です。
りそなのようにフラットの新しいタイプを導入したり、実行日を増やしたりと
都銀も力入れてますから、益々楽しみですが・・・

夏から5年間だけ金利優遇とはフラットのことですか？夏と言うと7月、8月ということでしょうか？情報源はどちらですか？住宅金融公庫に優遇金利の件で伺ったときにはまだ決定していませんとの事でしたが・・。

>>461
私は7又は8月入居予定なのですが、その金利優遇ってりそなだけでしょうか？りそなだと提携銀行でないので無理かな・・。
りそな系列の地方銀行でもしてくれるのでしょうか？
5月以降は金利が上がるかなと覚悟していたのですが、現状ぐらいの金利でいけそうって事でしょうか？
また、優良物件って公庫付の物件って事？
質問ばかりですみません。教えて下さい。お願いします。

＞463どこのフラットでも大丈夫なはず。
でも建物が適応するのかが問題。耐震性、省エネ、バリアフリーと条件が厳しいみたいです。

>>463
別に提携でなくてもフラットは利用できるよ。
デベを通さず自己借り入れすればどこの金融機関でも借りられる。

あと、ここで言っている金利優遇というのは、
「優良物件の場合に住宅公庫の貸し出し金利が優遇される」のだから、銀行とは関係ないよ。

もうちょっとお勉強しましょうね。ネットで検索すればすぐ情報は見つかるよ。

フラット35の適合証明を受けるのは難しい事なのでしょうか？
少しでも違法建築の部分があったらやっぱりダメ？

>467
ご自分で選んで問題ないと思いますよ。
ただ、デベはいろんな書類の代行とかをしてくれないかもしれませんが。
私も同じコト言われました（ただ遠慮して欲しい、までは言われませんでしたが）が、
結局金利に惹かれGLにしたので、ローンに関しては全くデベは何もしてくれませんでした。
なので結構大変でしたが、納得のいくところで借りられて良かったです。
（デベの提携で借りるより、GLの手数料込んでも0.3％位は低い金利で借りれました）