火災保険、どこがいいの？

早速のお答えありがとうございます。
そうですね、掛けなければ保険金はおりませんよネ！
少し補足させてください。地震が起きた時に、今時のマンションの部屋が壊れるかどうか？とういうことです。
その建物によってでしょうし、誰もそんなことは、予測がつかないのですが...。確立の問題なら地震保険を掛けた方が
良いに決まっています。

建物と家財の火災保険を別々のところに入るのってどうなんでしょうか？
会社で取引のある代理店では、建物の長期（３５年）火災保険を取り扱っていないようなので。

火災保険は長期の方がいいのでしょうか？
我が家はマンションで、生協の共済を検討中です。
5年一括が最長で地震もつけられます。ダメでしょうか？

保険の見積もり取った所、
「火災＋家財保険をローンの質権設定にすると、万が一の場合の家財保険分もローン会社のものになるので、質権設定を
するなら火災のみにして、別に本人受け取りで家財をかける必要がある。」
と言われました。
万が一何かあったら、保険金は自分の手元にこないってことでしょうか？
火事になる→保険金を受け取りその保険金で再建築しローンは何事もなかったのと同じく払い続ける。
以上のように考えていたのですが、これは私の勘違いだったのでしょうか？

> 万が一何かあったら、保険金は自分の手元にこないってことでしょうか？

http://www.m-douyo.jp/column/kawakita/archives/000090.html

このコラムによると、質権設定されると保険金は銀行のものになるそうです(T_T)

> 我が家はマンションで、生協の共済を検討中です。
> 5年一括が最長で地震もつけられます。ダメでしょうか？

住宅ローンを利用する金融機関によりますね。
火災保険の”融資期間分の長期一括払い”を条件としている金融機関だとアウトです。

>>火災保険の”融資期間分の長期一括払い”を条件としている金融機関

そんなの初めて知りました（恥
ちなみに住友信託の予定ですが、火災保険の事は一切何も言われてません。どうなんだろう・・・

住友信託は、融資期間分でなく何年でも（例えば5年でも）いいみたいですよ。
私も住友信託ですが、来年から火災保険の長期加入ができなくなるので、今は高くつきますが25年ではいろうと思ってます。
5年毎に更新するより割安です。

>>26
ってことは、保険金を欲しければ別途自分で保険をかける必要がある？？
火事になったら、銀行は保険金＋ローン支払いはそのまま　でウマー　ってことですか？？

> 保険金を欲しければ別途自分で保険をかける必要がある？？

そうするか、または、質権設定を免除している金融機関でローンをするかでしょうね。

> 銀行は保険金＋ローン支払いはそのまま　でウマー　ってことですか？？

保険金がローンの支払いに充当されるけど、ローンの残高が保険金よりも多いと泣くしかない(T_T)

マンションを譲りうけました。
何も保険に加入していないので、早急にはいらなくてはなりません。
まとめて入れる良いところを、教えて下さい。

火災になったとしても、住宅ローンの支払いが滞らなければ、質権設定されていても、普通に自分のところへ入ってきますよ。銀行が承認してからの支払いになりますが。

住宅ローンの支払いが滞ってしまったら、そりゃ持っていかれます。

火災時に住宅ローンを払えなくなってしまう人がいることは確かのようですが、

住む家が無くなって仮住まいする時に、建て替えまでの半年とかの間、沈滞の家賃とローンのダブルの支払いになってしまうのは、仕方ないですよ。貯蓄で備えるしかないです。

結局何処が良いのでしょうか？

ソルベンシーマージンで比較するのも手。
しかし、また保険料が値上がりするようですが。

戸建で富士火災で見積もりをしました。

建物：2000万
家財：1000万

35年一括
火災・風災・水災・盗難・騒擾・飛来、衝突、水漏れ・地震(50%)
+費用保険

WEB10%割引を適用した状態にて、上記内容で137万でした。
ハザードマップでは影響のない地域だったので、水災を省いても90万でした。
相場的にこれは妥当でしょうか？

家財1000万てすごいね。そんなに必要？

>>38
水害ないとこでは要らないと思います。そもそも、床上浸水じゃないと保険出ません。
私はセコムで建物2500万、家財1000万。免責20万で、建物35年、家財5年で27万でしたよ。しかも、家が建ってセコムに入れば10%戻ってきます。

早くしないと35年一括とかできなくなってしまうから気を付けてくださいね。
うちは新築検討中なのでもう間に合いませんが…。

１０月にすべての保険会社で保険期間が１０年間までとなり保険料も改定されました。

改定の結果ですが損保ジャパン、東京海上、三井住友、あいおいニッセイ＊＊などの
大手と富士火災、朝日火災、セコム損保、日新火災などとの保険料差がさらに激しくなりました。

大手損保で加入すると銀行やハウスメーカーの割引があっても中堅損保よりも大幅に
保険料が高くなる結果となっています。

更新などのときに大手損保で漫然と更新するのはやめておかないといつまでも
大幅に高い火災保険に加入し続けることになってしまいます。

これからは火災保険の見直しは必須です。

>>39
我が家も家財1000万ですが、保険やに言わせると少ないみたいですよ。因に３人家族。

保険に入ってても被害がない部分は出ませんからね。例えば基礎とか外構とか。
また、大手は支払査定が超厳しいのも覚悟しましょう。

損保は代理店制度なので、代理店によって理解度や説明が違います。　事故の際にも大きく影響します。不明点は代理店でなく直接保険会社・顧客窓口に聞いた方が良いです。　代理店はアップデートしない中途半端な窓口です。　いわれた事以外に視野はありません。保険会社も困っているのが現状だと思います。　逆に、通販窓口は均一な教育レベルですので、今後、アップデートして継続成長していくと思います。

大手は給料高いし、保険料高いし、いざという時に審査が厳しすぎて保険金が出ないです。だから儲かるんですね(笑)

土俵にのらない小さな問題ですが、このご時世、金融庁はそろそろ動きだすべきでしょう。

代理店は、古くから代理店制度に守られてきたので完全な既得権になってしまっているかと思います。保険料の２０％前後は代理店の手数料ですから５万円の保険料ですと、１万円ぐらいになります。これは新規客でも、満期更新客でも同じです。　新規では営業活動をしないとならないので妥当だと思いますが、満期更新は簡単な３０分以内の事務手続きで済むでしょう。社会で１万円収入を得るためには１日仕事になるでしょう。　満期更新は５％から１０％以下の手数料が適正でしょう。。

http://www.kasaihoken-s.com/

このサイトは火災保険専門なので火災保険内容に詳しく
朝日火災、住自在、セコムなどお勧めの厳選火災保険を提案してくれました。
見積もりや見直しも迅速だったのでお勧めです。

共済に入っていましたが台風のときに普通の火災保険の３分の１しか出ませんでした。
補償はされていても金額少ない。
共済には用心したほうがいいです。

損保リーダー会社の東京海上日動の代理店でも『　窓ガラスが地震でわれたら地震保険が効きます　』なんて完全に間違った
ことが普通に代理店ホームページで宣伝されているくらいです。東京海上のホームページのQ＆Aで保険が効かないと説明して
いる基本的なことにかかわらずそういう宣伝が存在しています。　実際事故があっても、あれは間違いでしたで終わりなんで
しょうね。いいいかげんな業界ですよね。

どこがいいなんて検討しても、どこも良くないのかもしれません。

代理店の手数料、高すぎると思います。保険を継続しただけで20%前後の代理店手数料、仮に５万円の保険料だと手数料１万円です。非常に高いですね。一般社会での１日分の労働賃金が、保険代理店では5分10分の手続きです。代理店手数料を安くして顧客に還元してほしいですね。金融庁の管轄ですかね。

保険料を高くしている大きな原因に「グループ内企業代理店」があります。
営業努力の必要のない「グループ内企業代理店」は、手数料を低くした方が、経営実態にあっているのではないかと思います。グループ会社は、無条件に「グループ内企業代理店」を使わなければなりませんので、代理店として何の経営努力をしなくても成りたってしてしまいます。もうそういう時代ではないでしょう。成長しない保険代理店は早々に淘汰されるべきでしょう。

火災保険販売時の説明も代理店によってバラバラ、事故受付も代理店によってバラバラ、保険が効かない場合の説明も意味不明バラバラ

損保の「ファイナンシャルプランナー」は、実際はただの所属している保険会社の「保険販売員」なので気をつけましょう。 客観的に保険会社や保険種類を選んでいるのではありません。

建売の物件に火災保険+地震保険をつけようと思っています。
保険代理店にて相談したさいに建物の値段よりも高い補償料をすすめられましたが、それって万が一の時にお金はおりるのでしょうか？
上物1500万で、火災保険が2500万といった内容です。

56:名無しさん

建売住宅で建物1500万のところ、保険代理店では2500万円をすすめられて、そのまま火災保険を2500万で契約した場合、実際に事故があって全焼した場合、本当に2500万円保険金として支払いがあるかということですよね。

これは、非常に難しい問題で保険会社社員でもハッキリとした回答ができる社員は少ないのではないかと思います。多分、2500万出るという社員と、1500万で取得したのが分かっているので1500万が限度という社員とに分かれるのではないでしょうか。

ご承知のとおり、代理店は契約手続きとして回答していて、深いところはありませんので最終判断材料にはなりません。保険会社のお客様相談室あたりで確実な回答をもらってから契約することがいいと思います。

実際事故の場合、保険会社は約款などで抽象的な「損害とは・・」などの用語解釈で逃げることが多いので、ほんとに気をつけたほうがいいですね。
　

>>57さん
解釈が違うんですね！教えてくださりあがとうございます。
また建物の評価の説明はされず単純に自分が必要な金額はいくらか聞かれただけでした。
これも契約上は登録できるだけで、建物評価については認識していなかったということでしょうか。

>>56
火災保険の場合、取得した金額ではなく、新たに同程度の家を建てるとしたら幾ら掛かるのかの、再取得金額で評価します。
建売の場合、買った時は建売でも火事で建て直すとなれば、同程度の家でも注文になるので、その分再取得評価額は高くなることがあります。
この再取得価格の上下３０％以内の金額なら問題ありません。
再取得価格をいくらで評価してもらえるのか、保険会社に問い合わせた方がいいです。

評価の説明もせずにそんな提案する代理店は絶対にやめたほうがいいですよ。
他で入りましょう。
自動車または生保とかがメインで火災保険は素人代理店なんでしょう。

保険会社も、建売住宅と注文住宅がありながら、この一般的な問題に触れていないのが、非常におおきな問題ですね。
これが保険業界の体質なんでしょうね。実際の事故では解釈によって逃げられる部分を残しておきたい体質なのでしょうね。

顧客にとって、お客様相談室あたりの回答を録音しておくぐらい重要なことでしょうね。

火災保険は保険会社によりかなり保険料が異なる。
各社扱っている専門の会社の方が良いですよ。

火災保険については
http://www.kasaihoken-s.com/
このサイトは複数の火災保険を扱っていて
その中から自分にあった火災保険を提案してくれました

最近発売されたジェアイ保険のダイレクト火災保険なら代理店手数料分安いのでおすすめです。加入できるかは築年数によりますが、築浅なら相当安いです。私は中古ですので残念ながら加入はできませんでした(T . T)

代理店担当者は完全な昭和時代のアナログ感覚で保険説明はいつも中途半端ですね。もう進歩しないでしょう。

通販担当者は企業として責任を持って説明しているので、保険説明は丁寧で的確ですね。ここ数年で通販は格段に進歩していますね。

破損汚損は小さい補償ではないですね。
現在では最重要な補償です。
補償金額は建物に関しては火災等とおなじ金額が限度
家財については30万や50万が限度。

とくに補償が悪い商品としてこの大事な破損補償がない
各種共済 セゾンの火災保険が挙げられてきていました。
いえほ というジェイアイ傷害火災の保険もその仲間入り。

通販や共済は兎に角 支払うのがイヤなんでしょうね。
大事な破損補償を敢えて削ってくる。
加入する時に一般人はそんな大事な補償がないなんて気付きませんよ。元々選択できないのだから。酷い話です。

しかもジェイアイ傷害火災では風災や雪 雹などでとくに
損害受ける建物付属物が基本的には補償なし。
特約つけても五万しか支払わない。
普通の火災保険ならカーポートに損害40万なら40万全額払います。

破損は払わない建物付属物も除外。
支払いが多い箇所を調べて対象外にした商品を
作ったんですね。
酷すぎ。消費者無視かよ。

いえほの説明酷いなぁ
一般的な火災保険だと築年数に関わらず保険料が同じ。
いえほは築年数によって保険料が異なるから合理的って公式サイトに書いてある。
これ許されるのかい？
どこの会社も築年数によって保険料が違う。
いい加減すぎる。

落雷なんてどこでも起こり得るのに落雷までべつにしてある。
火災保険初か？
ひでーな。

代理店制度は、代理店ごとに保険説明が違い、消費者は非常に大きいリスクを負わされいる。
対策として、保険会社がネットのユーチューブで正式な模範説明に載せて、そのかわり代理店は労力が減るので手数料は半分ぐらいにして保険料を安くしてほしい。

現実、今は何も説明しない代理店もある。

ジェイアイ傷害火災保険 いえほの特徴
1 使用頻度が高い破損汚損を補償することは一切出来ない
2 風災で損害を受けやすいカーポートなどの建物付属物を補償対象から外している。
3 風災は最低でもフランチャイズ10万 建物本体でも9万の損害なら1円も払わない。

保険金を支払わないために支払いが多い項目を
調査して除外した保険会社が儲ける為の商品です。

商品は似たり寄ったり。
保険料は会社によって違うけど補償内容が微妙に異なるので比較が難しい。わざとしてる？
手数料は30％ぐらいあり短時間の接客で10万稼げたり代理店に美味しい商品です。