年収４００万で３０００万の借り入れはどうでしょう？

＞８９
そんなことわかってますよ。ただ、言わなくてもいいこと。
一言多いと感じたまでです。　（同じくメガクラス）

一つ＊＊な質問していいですか？どんなに控除しても、
繰上げしても現ナマが一番特ですよね！！
であれば、まず10年間貯蓄して見てはと言おうと思った
けど、あんまり貯まらないですよね。
他のスレッドで2000万の貯蓄があって、後3000万借りて
とかありましたけど、全部でないにしろある程度貯蓄し
てからでもいいのではと思います。
家は、10年前とは雲泥の差で良くなっています。
さらに進化すると思います。特に、オール電化、オール
ガス、発電、太陽光と！！今、安いからと焦らず、安い
公営の住宅やボロ屋で10年辛抱すれば、もっと良い家が
まってると思います。
私は、後10年のローンをどうにか頑張るか、途中で実家
を引き継ぐかでそこから貯蓄します。
明るい老後とか、旅行とか娘の結婚とか、お金は必要なの
で家は二の次です。

何に重きを置くかは人それぞれですから。

いつ買うのがベストなのかも後で振り返ってみて
初めてわかると思いますよ。
その時が買い時だと思ってみんな買ってるはずです。
理由はそれぞれにしてもね。

年収400万円で子どもがまだなら、無理せず特優賃のマンション等に住んだほうが
良いと思う。もう少し貯金して、家族も増え、将来のライフプランがほぼ確定した
段階で、長く住むことができる住宅を購入。我が家の場合、年収が400万の頃は
アパート住まい、500万〜はトミンハイム、850万を超えて頭金＆諸費用が1500万
確保でき、子どもが二人生まれたところで3000万借入れて一軒家を購入しました。
毎月13万円のローン、固定資産税、自動車の維持費、幼稚園代（二人分）・・・
現在年収は900万ですが、余裕はほとんどないです。

95さんの言うとおり。
急いで購入することはないと思いますよ。
私の住んでいる新興住宅地では、住宅ローンが支払えず、
自己破産する人が毎月２，３人います。
地方裁判所の競売を見ればすぐわかります。

今ほしい物件も、5年落ちの中古で購入すれば２〜３割は安く買えます。
無理なローンをせずに、旅行や美味しいものを食べたりしたほうがいいですよ。
人生、住宅がすべてではないですから。

通りすがりですが、
５年後には物価も上昇して・・・などと
考えてしまうものでは？

購入の際の消費税も上がっちゃう・・・かも？

１０年待ったら勿論いい設備の家になるかもしれないけど、
また更に１０年待ったら、もっともっといい設備になりますよね・・・
さて一体いつが買い時なんでしょうね（苦笑）
例えば、
あと１０年間、いい設備の家を待って賃貸の最低限の設備で過ごすか、
今から１０年間、いい設備の家で過ごすか・・・
どっちがいいかは人それぞれ。
いつ買おうが、設備は古くなりますから、
リフォームの余力を持ってローンを組むのがいいんですよね、ホントは。

ある程度考え抜いた上での購入なら
多少きつくてもその人（人生において）「買ったときがベスト」という考え方で納得できるんではないでしょうか？。
だいたいこれまでに家を買った人は「そんな考え」でローンを一生懸命払っている方が大半だと思います。

人の意見聞いても所詮人事なんだし（たしかにいいアドバイスもありますが、それは前向きに受け止めて）、最後は自分の決断次第（買ってもやめても後悔しないようにしないと）思います。

あん時買っとけばもあるし（消費税が上がる前に、」低金利のうちに組めてよかったと思うだろうし）、あん時やめとけばも（そんなに金利が上がらなかった、頭金貯めれてよかった。はたまた、住宅ローン破綻組みのいい処分物件が安く出てきていい買い物ができた・・・）、どっちもありだと思います。

>>99
＞ある程度考え抜いた上での購入なら

ある程度も考えてない人がいるから、お節介ながら助言するんじゃないかな。
多少きつくてもというけれど、今現在、お給料からローンを払うのにすぐ困るような
人は、そうそういないでしょう。
問題は現在の支払いではなくて、完済するまでの生活設計そのものでしょう。
何千万も借金するのに、目先のことだけしか考えないでどうする。
子供の教育費、家の修繕費、いざ病気になった時の備え、設備の交換費、定年後の住居費。
それらすべてシミュレーションしてみてから安全か危険かを検討すべき。