年収に対して無謀なローン　その４

すいません。390、394ですが年収６５０万　借り入れ４３００万　３５年ローンです。

無理は若いうちにしかできないので、がんばってできれば近いうちにマンションを購入したいと考えています。

夫　２６歳　妻　２５歳　子供　１歳半
夫年収　４３０万　
妻　月３万程度

購入予定等具体的なものはないのですが、２８００万くらいで考えてます。
頭金は今なら援助有りで４００万程度。

来年、子供を保育園に入所させて妻収入を月に８万くらいに増やしたいと
思っています。
でもできれば子供ももう一人欲しい。
ない頭でいろいろ考えすぎて、一人で煮詰まってます。

夫収入がもう少し上がるのを待つか、子供を諦めるか・・・ご助言いただければと思います。

>>402
頭金となる親御さんの援助が400万。
それと別に諸費用諸経費(200位)が用意できるという前提で。
年齢もお若いですし、2400万のローンもいいんじゃないですか？
ただ、ごれから徐々にでもご主人の収入が増える、奥様がそれなりの収入を得る、でないと厳しいですね。
現在３万円の奥様の収入が８万円になってもその差は保育園代でほとんど消えませんか？
子供ももう１人、となると計画も不安定ですよね〜。
今現在建ち始めている物件は堅牢で持ちも長いとは言いますが、３５年ローン。支払い終えたら６１歳。まだまだ若いです。
でも６１歳になるとその年齢こそ「これからだ」と思うかも。６５歳で築４０年って事も視野に入れといたほうが良いかも。
無理は若いうちに、というのもわかるけど我慢も若いうちしかできないからね。年取ってからの我慢はつらいよ。
１〜２歳の子で買った家はやっぱり傷みも多いし、これ！という物件や期限がないならもう１人の子供をどうするかを含め、貯蓄しつつ考えるのもありかな。

>402
はっきりいって余裕でしょう。
３．２％で計算して月９万５千円
管理費や修繕費＆固定資産税まで含めても
１３万円くらい。

手取りで３３万くらいあれば生活は全然ＯＫでは？

＞403様

レスありがとうございます。
主人の扶養範囲内となると月８万くらいまでですよね？
小学生くらいになり一人でもお留守番ができるようになれば
パートではなくちゃんと働きたいと思うのですが、そううまくは行きませんよね。
二人目も30歳までにできたらいいな、できなかったら諦めようという感じです。
保育園も絶対に入所できるわけではないのでやはりもう少し待とうかと思います。


＞404様

レスありがとうございます。

余裕ですか？！
まだローンの具体的な相談などしたことないので、さっぱりわからない状態です。
主人は大卒で大手清涼飲料メーカーに勤めていますが、同年代の方に比べると薄給のように思えて仕方ありません。
子供がいて私がほぼ専業主婦なので生活も楽なわけありませんよね。
将来二人目をどうするかも含めてよく話し合いたいと思います。

>>401
はすでに、レスが付いていることも分からないのですよね
自分のことをちゃんと見つめなおそう。
自分を表現できるようになろう。

自分の現状を理解しよう、世の中を理解しよう。
変動にするか固定にするかは、どちらでもいい、いずれにしろ、
条件の中では、それなりに覚悟がいるぞ・・・でも今までに
覚悟した生き方をしているように思えない。

>>405
お子さんを保育園に入れて働くことも考えているのであれば、扶養範囲内といわずガンガン働いて収入を得るのも１つの策かと思います。
「無理は若いうちに」を働くことに向けてみても良いかも。
少なくともお子さんが小学生になるまで４〜５年あります。
その間に頑張れれば次のお子さんができて収入を得られない時期にもだいぶ余裕が持てるのでは？
保育園にお子さんを預けて派遣で働いている人、たくさん知っていますが、月に20万位は当たり前に稼いでますよ。
まだお若いし、家族計画を含めた将来設計はまだまだこれからですよ！
家もほしいし、もっと子供もほしい。普通の考えです。

後は今の住居費を含めた支出と今後の概算次第かな。
たとえば今社宅や実家で住居費が恵まれている状態なら貯蓄を増やすのもあり。
今の家賃と購入後の住居費(ローン+管理修繕費+固定資産税)に大差がなければ購入もあり。もちろん変動や短期固定計算でなく。
希望的観測で無責任ですが、ご主人２６歳ならまだ期待はもてそうですし。

ただ、欲しいと決まった物件があるのではないようなので焦らずじっくりでいいんじゃないですか？
何事も勉強ですから、いろいろな物件を見て目を肥やしておくのも良いと思います。

>407様

励みになるお言葉ありがとうございます。

昨日また主人とも購入について話したのですが、主人は3000万越えの
物件をとても気に入っているようでした。
私が今の年収ではローンを組むのも厳しいと思うよ、3000万以上はキツイと言うと「じゃあ買えないじゃん」と逆ギレでした。
マンションはローン以外の支払いもあるということをわかっているのかいないのか・・・。
ローンを気軽に組んで、その支払いに追われるような生活はしたくないです。
欲しいというだけで現実を見ない主人を勉強させることから始めないと先に進めそうにないです。
愚痴になってしましましたが・・・

派遣等も考えてはいるのですが、近くにどちらの親も住んでいないので
急な病気などの時に面倒を見てくれる人がいないのです。
子供のことを理解してくれる会社でも、やはり急に休まれたら困りますよね？
購入にあたっては課題が山済みです。

色んな方のお話や意見を聞いて、あせらずじっくりやっていこうと思います。

>>408
ご主人が26歳で年収が430万ならローンの限度は2300万でしょう。
3000万以上のローンが必要なら年収が600万以上ないと無謀です。
それじゃ買えないと言うのなら、その通りです。
買える範囲で我慢するか、努力して収入を増やして気に入った
物件を買うかのどちらかです。
無理して買って、窮屈な生活やローン破綻を恐れるよりは良い
でしょう。

>>408
３０００万のものが欲しいなら、そのように努力していくのが
良いよね、ここで、決めて買える範囲の物に、一生住み続け
るのも？です。

２３００万の物件が売れるようなものであれば良いけれど

今が買い時ではないと思うよ

今後とも、良いマンションは出てくるよ。

しかし、こうやって、子供の人数が少なくなってしまうのだろうね
その方が、心配だね

>402
　う〜ん若い！ので多少の無理は利くと思います。
　年収430万手取りが25万位でボーナス50万ってとこでしょうか？
　さて本題で年収430万で2800万物件で400万援助。2400万借入れで
　属性もソコソコOKということで審査金利4%で返済比率35%〜なんで
　取りあえずOKでしょう。
　さて、旦那さんの御希望の3000万オーバーで行って見ると、当然
　返済比率35%超えてきますから、提携や会社経由の伝手のある金融
　機関で申し込むほうが無難ですなぁ。
　奥様が働く＝御子様は保育園＝母子家庭でもない限り、子供は小さ
　いほうが保育料は高いです。＝奥様の収入は消える・・・なんて
　人も居ますので御注意を。
　
　別に御子様は未だ小さいし、借家でも手狭では無いと思います。
　確かに「買いたいと思った時が買い時」ですが、無計画な購入は
　後が怖そぅ。御提案としては、今マンションを買った気分で5年程
　度頭金を貯めてみては如何でしょうか？予想ローン返済額＋維持
　管理費−家賃を貯蓄してみる。それが可能であれば買えるという事
　の目安にならないでしょうか？旦那さんにも「シュミレーション
　してみよう！」と持ちかけてみてください。
　5年とは言わず1年でも結構、お金が貯まると思います。（引越し代
　や新しい家具買える位には・・）
　
　確かに今、マンションが買い時とは思わないが・・・
　逆に旦那さんはマンションブームで買う気満々なのかなぁ？？？

　貯蓄してみる。

>>412
だから、今はやめておけだよ、気に入らないのに
２４００万のローンもきついよ

376,388です。
ご丁寧なアドバイスありがとうございます。
またまたお聞きしたいのですが、現在ローン借り換え予定なのですが、残りローン2320万ほどで、頭金を入れて2200万の借り入れで申し込んでいましたが2070万で提示されました。貯蓄が300万でのローン借り換えは無謀でしょうか？保証料がいくらかは返っきますがいくらかは分かりません。
また、現在私は専業主婦で子供が１才でそろそろ２人目も考えていますので、ある程度手が離れるまでパートなどはするつもりはありません。
以上よろしくお願い致します。

>>414
今は変動ですよね、固定にすると金利が上がり厳しくなりますね
今の時期に固定にするのでしょうか？
金利予測を他でも見て、もう少しじっくり考えてみては？
変えるにも、お金と労力が必要です。
あわてる場面ではないよ。
短期固定(5〜10年)も視野に入れて考えてはいかがですか？

結婚１年半の夫婦です。

主人：３５歳、年収８００万円
妻　：３０歳、専業主婦
子　：０歳、数年後にもう一人欲しい

貯金額：３５０万円

現在社宅で家賃は３万円弱です。

子供が小学校に上がるくらいのタイミングで
マンションを買いたいと思っています。（７年後）

いくらローンできるでしょうか？

ちなみにシュミレーション（楽天）では
月１０万円返済、２３年ローンで約２０００万円でした。

頭金を１０００万貯めても３０００万円にしかならず、
今住んでいるところだと新築はとても手が届きそうないので
がっくりしているところです...。
貯金額も少ないですし、中古を狙ったほうがいいでしょうか？
住まいは関東の郊外です。

宜しくお願いします。

夫34才　年収　600万
妻32才　年収　300万
子1才　

物件5000万戸建

頭金1500

ローン3500

ローン変動1500万金利1.87と20年固定2000万金利3.05
のミックスで検討中。　
ミックスより変動１本か悩んでいます。

来月実行予定。かなりブルっています。皆さん
診断お願いします。

>>417
世帯収入が十分あり、お子様が１歳でも奥様が働ける
条件があるのであれば、ブルちゃう必要はないのでは？
早いうちに極力、借入をなくしていくことを考えると

変動１本で大丈夫ではないでしょうか？
返済期間に余裕をもって、でもどんどん繰り上げしていく。

頭金が１５００万あれば、なんとでもできると思いますよ？

頭金がない人が問題多いと思います。

そうですよね。
社宅を出るとき再度検討します。

一応１０年間は住めるのですが、狭いので
みなさん子供が小学校に行くころには
引っ越してるようです。

なぜいま質問したかというと
年齢が上がると借りられる額が
どのくらいになるんだろう？？と
不安に思ったものですから。
でもまだ早過ぎましたねっ！

ありがとうございました。

>>420
年齢が…というのであればUFJなどは完済年齢８０歳もありますので、それによっていくら借りれるか、という事は無いと思います。
なので何も考えずにいえば5000万円でも借り入れは可能かと。
そして年収800万円で家賃が3万円もしないのであれば、節約貯蓄をがんばれば7年後に2000万円も夢じゃ無いと思いますが。
家賃もほぼ無い、教育費もかからない今こそ貯蓄のチャンスですよね。
確かに今の貯蓄額は現時点の年齢と年収を考えるとかなり少ないと思います。
でも家庭を持って一年半。まだまだこれからですし、とても恵まれた環境にいる事を十分に活用して貯蓄に励めると思います。がんばってください。

ありがとうございます。

まだまだ時間もありますので
ひとまずはあまり心配せずに
貯蓄をなるべく増やせるよう頑張ります。

夫婦共々節約があまり上手ではないので
２０００万円は難しそう..．。

ですが、やる気が出ました！
ありがとうございました。

夫42歳　年収1200万円
妻40歳　専業主婦
子供　　6歳男・2歳女
　
物件価格5400万円
頭金（諸費用込み）1300万円
借り入れ4300万円　35年全期間固定金利
ボーナス払いなし
　
かなりきつくなりそうで不安です。辛口でも結構です。
ご意見お待ちしております。

＞４２３

ど楽勝。
手元資金に余裕もあるんじゃないですか。
不安は年収。業種にもよりますが、メーカーでコースに乗っているなら、ますます楽勝。規制業種（電力、ガス、鉄道等）なら圧勝。金融機関、公務員の場合は、やや不安。

>>423
ちゃんと考えた方が良いよ

夫４２才・・・３５年固定？
６０才で定年？６５才で定年？
その時に一括で払うんじゃないの？
それまでも、繰り上げ返済、するんじゃないの？

支払は、楽でも、総支払額が大きくなるコースを
選択していますが、いかがでしょう、子供にも
それなりにお金を懸けていく行くと思いますが？

もう少し、短期の借り入れの方が良いのでは？

教えてください。
今年の３月に購入しました。
物件価格３２９０万
頭金５００万
ローン２７９０万（３５年返済　１０年２．６５％を選択　全期間１．２％優遇）
夫３６歳　年収６２０万
妻３９歳　専業主婦
子供２歳（来年幼稚園）
現在貯金　８００ぐらい
で悩んでいるのは、子供を２人目を作るか否かということです。
作ったら将来的には無謀ローンになるような気がしてます。
皆さんどう思いますか。

>>426
家を選ぶか、2人目の子供を選ぶか、ということですか？
家は選択可能ですが、子供は授かりものです。
家はいつでも買えますが、子供は年をとれば授かりません。

子供が2人で無謀ローンとなることを心配されていますが、
子育ての苦労は楽しく思える時がきます。

物件価格　４０５０万円
夫　３５歳　年収６５０万円
妻　３０歳　年収２４０万円
子供なし

３５年ローンで購入を検討中。

どのようなローンを組むのがいいのか、
または購入自体無謀なのか、
アドバイスをいただけないでしょうか。。。

>>429
ず〜っと、夫婦２人なら、可処分所得が多く全く問題ない
部屋の広さだって、たいして問題にならない
ただ、その場合は、やはりもっと短いローンにすべきでは？

子供を作るなら、現在の貯え、頭金、子供を作った時の
奥さまの仕事に関して、やめてしまうのか続けられるのか
何人作るのか、部屋の間取りは？
いろいろ考えないとね
それらの条件をあげて、設計しないとね。

子供１人に１０００万かかると言われる時代に、２人目をどうするか
非常に悩みます。せっかく手に入れたマイホームだからです。
家計が苦しくなる＝親も子供も惨めな思いをする。ということじゃないですか？それとも我慢をして子供を育てるのが崇高なことなのでしょうか？
すいません、喧嘩を売っているわけじゃないです。ただ純粋に２人目を作って、やっていけるかどうか心配しています。具体例などでご教授いただければと思います。

>家計が苦しくなる＝親も子供も惨めな思いをする。
それは、親の目からではありませんか？
兄弟がいない子供の寂しさもありますよね？

お金をかければ、よいのでしょうか？
・・そうはいっても現実厳しいですよね、でも、子供が減っていく
あなたのせいではありませんよ

>>431

他人の家計にコメント付けるのは無理ですよ。たとえば次のようなツールで計算してみたらいかがですか。

ライフプラン・シミュレーション
https://money.goo.ne.jp/lifeplan/index.html

私事ですが・・・
二人目をあきらめ、マイホームを選んだ者です。
この結論に至るまでにはいろいろとありました。長女がずっと兄弟が欲しいと言っておりましたが、なかなか授からず不妊治療にも通いました。二人目ができたらマイホームはまず無理だと思っておりました。
結局、このまま治療を続けるかマイホームか、でマイホームにしました。
今では娘も広いお家でペットが飼えることに喜んでいます。

私といたしましては子供が欲しくて授かるのならば是非、上の子の為にも頑張っていただきたいなぁ・・・と思います。

夫年収　650万(29歳)
妻年収　200万(26歳)
物件価格　4080万
諸経費　450万
借り入れ　3950万

現在は子供なしで、あと2年程度は子供を作るつもりはありません。
35年固定と変動を7:3程度で借り入れようと考えていますが、
無謀でしょうか…。

物件価格　３３００万円（諸費用込み）
夫　４０歳　年収７００万円
（昨年は８２０万ですが、残業が減ったための本年見込み額にて）
妻　３４歳　年収９０万円（パ−ト）
子供なし（今後一人予定）

頭金　７００万（手持ち残３００万）
借入額　２６００万
３０年ローンで購入を検討中。

現在、マンション所有（築7年）
残債は売却にて無くなる予定（又は若干プラス収入）

土地　１０月中旬実行（１４００万）
建物　来年２月実行（１２００万）

どのようなローンを組むのが良いでしょうか？（又は無謀か否か）
貴重なアドバイスをお願いいたします。

余裕すぎる・・・
年収の5倍以上じゃない人はこのスレで聞かなくても
大丈夫だと思う。

年収５００万（税込みです）
子6歳、0歳　二人
妻専業主婦
貯蓄２００万（訳あって３５０使ってしまったのでこれしかない）
３３００万ローン予定
無謀でしょうか？

>>438
年収の6倍以上ですから無謀です。
年齢とローンの期間、金利が書かれていませんが、30代以上で変動金利や
短期固定金利で35年だと、お子様の教育費がかかる時期に破綻する危険性
がありますね。

教授お願いいたします。

自分：３０歳独身　年収　500万円

3700万円の物件です。

頭金：600万円
諸経費：150万円

ローン：3100万円　
ボーナスありで検討中。

いかがでしょうか？

夫３５歳：年収１０００万
妻３５歳：専業主婦
子１歳

■購入希望物件
新築戸建　
物件価格：８５００万円
頭金　　：２５００万円
借入金額：６０００万円

無謀でしょうか？？

物件価格　４０００万円
　夫　３０歳　収入６００万円
　妻　３１歳　専業主婦（三人目が生まれたら　働く予定）
　子　２歳、６ヶ月　二人　（三人目　希望）

物件価格　４０００万円（諸経費込み）
頭金２００万円
借入金額　３８００万円で　検討中。

無謀でしょうか？・・・・・・

>>442
年収1000万で6000万ローンはチャレンジャーですね。
頭金が2500万用意できているので生活にはゆとりがあると思われます。

ローンの金額が大きいので計画的な繰上返済が必要です。
ちなみに35年ローン金利3%で試算すると60歳時点の元金残は2400万あります
から、年間に100万繰上返済できれば60歳までに完済できるでしょう。

>>443
借入が年収の6倍超、頭金が少ないので無謀です。
借入を3000万以下に抑えた方が良いでしょう。

>>443
>　子　２歳、６ヶ月　二人　（三人目　希望）
子供は３人、これでなくちゃ

でも、今後、５〜１０年近く働くことは難しいのでは
ありませんか？

頭金は諸費用もない状況ですね。
貯めることができないのに、購入したい

計画性は、ちゃんとありますか？

今まで、家賃にいくらぐらい払っているとか
今後の夫の給料は、どのくらい上がるか？

場所は利便性の良い場所ですか？
郊外のバス利用なんてことないですよね？

>>443
本気？
破綻に相当近いと思う
やめた方がいいよ

４４３です。
やはり　そうですよね・・・。
もっと頭金を貯めてゆとりが出来たらまた検討したいと思います。
ご意見　ありがとうございました。

402で相談させていただいた者です。

レスくださった皆様、ありがとうございました。
やはり私たちにはまだマイホームは早いように思うので、もう少し時間をかけて将来のことを考えたいと思います。

まずは貯金からがんばります。
ありがとうございました。

>>441
専業主婦＆子供さえいなければ、何をやっても大丈夫です。

本人　３８歳　収入８６０万円
　妻　３６歳　専業主婦（働く予定なし（°□°；）
　子　なし（晩婚だけど頑張る予定。出来れば２人）

物件価格　６５００万円（諸経費別）
頭金３０００万円
借入金額　３５００万円＋諸経費で考えています。

　借入金額が年収の４倍弱なので大丈夫だと思っていますが
　開始時期が来年なので、そうなると２０年ちょいでもう定年。
　２０年で返すのは流石にキツイかと・・・

　ローンの組み方などアドバイスもらえると嬉しいです。

物件：３９５０万（諸経費別）
本人　３４歳：年収８５０万（成績次第でボーナス＋50〜150万）
妻　３５歳：年収２４０万（派遣社員）
現状、子無し
頭金：１００万
諸経費：２００万
借入額：３９５０万
優遇▲1.2％（35年）変動か固定は未決
現在賃貸で11万／月→11万／月、ボーナス時20万
住宅控除や消費税UP前に買っておきたいと思い検討中です。
無謀でしょうか？判定お願いします。

＞消費税UP前に買っておきたいと思い検討中です。

スレと関係ないかもしれませんが、
消費税は今は総額表示なので、消費税等の増額分は
デベでがんばって吸収（すこしづつ価格に転嫁というのはあるかも）
すると思いますよ。
すくなくともうちの会社はそうすると思いますし・・・。
でも営業サイドとしては将来の消費税増税リスクを
ちらつかせたいところかな。

452さん、ボーナスの増減が大きいならば、
ボーナス分は繰上返済に回すことにして、
その場合の毎月返済額でほんとに返せるか検討された方が良いのは？

453さん早速の返信ありがとうございます。
ボーナスの用途アドバイスを参考に見積を見直してみます。

年収多くて頭金が少ない人はみんな無謀な人です。まずは貯蓄することに励まないと。生活レベル落としてローンを返すことはできないと思います。

>>452
それより夫婦合算で１０００万円以上の年収で頭金１００万と諸費用２００万しかないの？
それだけ稼いでいるのに年間、１１万×１２＋２０万×２＝１７０万位しか返済できないのですか？
年収５００万のつもりで貯蓄＆ローン支払いなら早期完済かのうでしょう

住宅控除の順次減額→廃止や消費税のアップなんて結構前からわかっていることなのに、それに対する準備をせずに「その前に買いたい」・・・なんていう計画性の無さが無謀だと思う。
年収から考えても無謀なローンじゃないけど、今の流れから考えて自己資金が１割も無い＆変動もあり？＆ボーナス２０万ってとこが思いつき？って思ってしまう。
我が家なぞ年収８４０万なんて遠く及ばない上に専業主婦と２人の子がいるが、自己資金は諸費用入れて３００万で…なんて商談恥ずかしいな。

ま、子供もいないし年収の割りには物件価格が安い方だと思うからローン額自体はいいんじゃない？
妻の収入まるまる繰り上げに回していっても余裕あるでしょ。
↑でも言われてるけど、ボーナス返済はやめて毎月で計算した方がいいよ。それでも年３００万の繰り上げも夢じゃないんだから。

物件価格：4800万
　夫28歳　年収400万（公務員）
　妻30歳　年収420万（公務員）
　頭金　　600万
貯金残　　250万
ローン　　4200万

子供はいませんが、5年内に一人か二人欲しいと考えています。
妻は子供一人につき1年育休後、すぐ職場復帰する予定。　
現在の貯蓄850万は結婚後3年で貯めたもので、住宅購入にかかる親援助は無し。
物件価格に比して年収も頭金も少ないので、まだ時期尚早でしょうか。

物件価格：6000万
　夫38歳　年収600万（会社員）
　妻35歳　年収540万（会社員）
　頭金　　900万
ローン　　5600万
残りは諸経費などに使おうかと考えています。
子供なしです。

無謀でしょうか？
物件を変えて借入額を圧縮するかどうか悩み中です。

>>459
専業主婦＆子供さえいなければ、何をやっても大丈夫です。

>458、459
全然平気でしょ。
イザダメだったら売れば良いし、足りなかったら奥さんが風俗で働けば。
旦那も夜の土方してさ、
支えあって生きなよ。

458さん。厳しい。

共働きを定年までつづけられるならよいが、
妻が働くことが前提でのローン設定は、
生活に余裕がなく楽しみがなくなる。

年齢からいって、順番は子供が先。
子供の人数によっても家の大きさは変わるし、
その間、子供ができなかったとしても、
貯蓄のアップにつながります。
３年後を目安に子供ができるか貯蓄が1700万になっていれば、
将来が見えてくると思います。

>462さん
貴重なご意見ありがとうございます。
周りが最近住宅購入ラッシュで、ついウチもそろそろ…と
思ってしまったのですが、やはりあと数年は貯蓄に励む方向で話し合ってみたほうが良さそうですね。
少し頭が冷やされました。ありがとうございました。

>>451さん
あなたの場合は、頭金が十分あります。
あなた自身の、給料もそれなりにありますので、年間２００万
程度（ボーナスも含め）返済できれば、３０年ローンで
よろしいのではありませんか？
定年まで２０年とありますが、子供ができなければ、もと
早めに返済していくことは可能ですね。
でも、子供は大切ですよ。
また、６５００万円の物件ですので、それなりに価値のある
ところでしょう？
駅からの利便性・場所の条件良いですか？

>>458
やっぱり厳しいと思うよ。
子供を予定している以上夫の収入でいかに生活していけるか、で考えたほうが良い。
妻の収入は貯蓄や繰上げ返済＆遊興費などに充てるつもり、位の余裕をもって考えていくべし。
３年で８５０万の貯蓄は夫婦２人だとしても経済感覚が良いと思うので家賃がもったいない、という計算にはならないとおもう。
奥さんが育児休暇あけても働くつもりといってもやはり子供を持つと何が起こるかわかりません。それに保育園代だって馬鹿にならないし×２になる可能性も考えているのであればやはり今の合算収入をベースに考えるのは危険すぎます。
貯蓄が８５０万円で頭金に６００万、と言う事はその他色々かかって２５０万位はあっという間に、となってしまうかもしれません。

いやいや458は夫婦で公務員とある

この条件は、育児のためにどちらもそれなりに時間をかけられるのでは？
したがって、奥様が会社員の場合とリスクが結構違いますね。

459と458違いは、年収・年齢・購入価格の違いですが
転勤の問題、育児の問題、今後の年収

458さんの条件の方がリスクが格段に小さいのではないでしょうか

458さんのリスクはやっぱり子供がこれからってことですかねぇ。。。
出産後も奥様が今まで通りに生活できれば良いでしょうが、それなりの覚悟が必要です。しかも、30代になってからの初出産って20代と比べて、体の負担が大きいでしょう。出産時に何が起こるかわからないし、ホントごくまれだとは思うけど、子供が病気を持って生まれてきてそれが要介護レベルだったとしてもローンは待ってくれません。
やはり出産前だったらご主人の年収のみで考えたほうが無難ですよ。
もう子供を作らない！！というのであれば合算でもいいでしょうけど。

公務員であるかどうかはあまり関係無いと思うよ。
産後の復帰体制がしっかりしているかどうかではなくて子供を持ったら今までと同じというわけにはいかないのは誰でも同じ。
夫婦とも育児にそれなりに時間がかけられる事で会社員の妻とはリスクが違う、とは一概に言えない。
まぁ何年も仮病で休暇とり続けて給料だけはしっかり貰う、ってな公務員もいますからねぇ…そのレベルで考えるとなんともいえませんが、公務員といってもノンキャリヒラでは厚遇ばかりでもないよ。

実際子供を産んだら子育てに専念したくなったり、子供や自分の健康状態に思わしくない部分が出てきたり…などなど職場どうこうだけではない問題があるわけです。
どんな時も親代わりに動いてくれる祖父母などがいれば別ですが、458さんの場合、今の状況では奥様の収入が維持されないと即破綻ですからね。
その状況でこれから子供を１人か２人というのはチャレンジャーというよりほんとに無謀かと。
まぁ何事も結果オーライなんでしょうが、子供ができてみて初めて「家族ですみたい家」像なんかもできてくるでしょうから慌てる必要は無いと思います。

二世帯住宅を検討中です。

夫　33歳　年収　420万
妻　30歳　年収　280万
父　62歳　年収　250万
母　58歳　年収　180万
子　9歳（今後１人は作る予定）

物件価格　4,200万（諸費用込）　新築戸建
ローン　　4,000万
ＪＡローン（３年固定　1.4％、更新時1.0％優遇）を計画中です。

このローンは無謀でしょうか？御教授下さい。

アドバイスお願いします。
40歳でも年収の4倍というのは安全圏なのでしょうか？

年収：650万
借入：2600万（土地：1400万 10月中旬実行 / 建物：1200万 2月実行）

宜しくお願いします。

>>470
無謀というかいやはや・・・。
一番の稼ぎ頭で４２０万は厳しい。
ご両親は貯蓄などまったく無いのですか？
親の代で半分位頭金を出して子の代で残りをローンする、位がちょうどいいと思います。
ご主人一人だとほぼ１０倍ですよ？
ご両親ともまだお若いですが、お二人にもしもがあったら？あなたの奥さんが介護の手として必要とされたら？
４人分で計算していたら大変なことになるかも。

夫婦２人の合算でも払えそうだし、お子さんできても面倒見てくれる人もいますからその面では恵まれているけれどね。

>>466>>467>>468>>469さん

一日の間に沢山のご意見ありがとうございます。
皆さんのレスを読んで、住宅よりも子供が先だとつくづく感じました。
ウチは>>469さんの仰る正にノンキャリヒラ公務員ですので、年収の大幅増加は今後も見込めませんし、夫婦片方の収入だけでは検討していた物件は間違いなく破綻してしまいます。
やはり>>462さんのご意見のとおり、3年後を目途にまずは一人目の子供を頑張ってみて、その時点での年収と貯蓄に見合った物件をまた改めて探そうと思います。
今回の物件に関しては、まだ1回目の説明会に参加しただけですので、
勢いで商談を進める前にこちらに投稿してみて良かったです。
皆さんありがとうございました。

車好きなのですが、マンションと車で迷ってます。
案１と２どちらが無難でしょうか。
ご教示よろしくお願いします。

夫：８００万（４３歳）
妻：専業主婦（３５歳）
子供：１歳


【案１】
　・マンション価格（35年ローン）4,100万円
　・マンション諸費用　　　　　　 200万円
　・マンション頭金　　　　　　　　　なし

【案２】
　・マンション価格（35年ローン）3,000万円
　・マンション諸費用　　　　　　 200万円
　・マンション頭金　　　　　　　　　なし
　・車（5年ローン） 　　　　 1,000万円

４７５さん、頭金なしというのは貯蓄ゼロということでしょうか？？
どちらも厳しいような気がしますが・・・
案１でも、結局車欲しくなりませんかね？？
そういう意味では案２ですが・・・車もローンってことですよね？
車のローンは金利が高いです。
少し危ないような・・・

475さん、
車好きにもいろいろありますが・・・
フェラーリやポルシェ、ＮＳＸでもいいか。そんなレーシングタイプ
メルセデスやＢＭＷ、レクサスでもいいか。といったラグジュアリー

前者なら雨に濡れたら困るでしょうし、屋根が欲しいし、
足周りをいじったり・・・
マンションより戸建てがいいのでは？
後者なら何年も乗り続けるより常に最新の設備（車）に更新
となるでしょうから、
マンションの35年ローンの1,000万円と同列に考えるのは厳しいのでは？

まあその値段だとおそらく郊外でしょうから、
いずれにせよ車は必要なのかもしれませんが、
現在頭金なしで1000万円の車の5年ローンを払いつつ、
3000万円の35年ローン・・・
年間返済額は繰上なしで300万円を超えますよね。
今43歳（ありゃ年上ですね、ナマイキですみません）ですと
43+35＝78　完済は78歳。
お子さん今１歳だとすると、43+15=58歳　退職近い。
高校生になった時に私立に行きたい（行かせたい）ってなったら
結構ローンの残債を減らしておかないときついのではないかと思います。

ちなみに自分は、年収800万円　36歳
今年マンション購入　4,000万円
頭金1,000万円、ローン3,000万円、諸費用100万円、貯金300万円
年収とローン額、車好きというのが似ていたのでレスしました。
これでも将来車買い換える（出来るのか？）とかいろいろ
将来起こりうるイベントを考えると・・・

ちなみに彼女いますが年収500万円、貯金ゼロ、金遣い荒い・・・
こいつが嫁になることが将来の最大のリスクです・・・。

＞こいつが嫁になることが将来の最大のリスクです・・・。

それでもご結婚されるのですね。。。
男らしさを感じます。自分には出来ませんでした。。。

>>475
家など買わず、ＬＩＦＥのウィンドサーファーみたいに、ガッポリ稼げるようになるまで、賃貸が無駄だと思うなら車で生活したらいかがですか。

年収が８００万円あって、年齢も４０過ぎで、頭金ゼロ。
どっちのプランも似たようなもの。
所得の割に、車に金を掛け過ぎてませんか？

皆さんご意見ありがとうございます。
車はレンジ・ローバーです。
四駆好きが高じて、いつかはと思っていたのですが
マンションを買ったら一生無理だろうなと・・・
で、この機会にと思った次第です。

理性では、案２の車なしがベストだと分かっているのですが、
住宅ローンの返済だけで一生終わるよりは
少しは趣味の部分もあればローン返済の励みになるのではと迷ってます。

ご教授おねがいします。

夫２８歳　年収７００万
妻３０歳　パート１００万

子供なし、車なし。

物件（諸費用込み）４６５０万

頭金３００万
（援助２００万ならと親は言ってくれているができれば頼りたくない）

借り入れ４４００万弱　　３５年

これで子供ができたらアウトなのでしょうか？

詳しい方、どうかアドバイスをお願いいたします。

夫２７歳　年収４００万円（税込み）
妻２７歳　年収３５０万円（税込み）
現在は子供はいません。２年後に一人欲しいです。
子供ができたら、妻は専業主婦になります。

物件価格：３,３００万円
頭金：１,３００万円
諸経費：１７０万円
ローン：２,１７０万円（３５年返済　１０年固定２．３５％）
２年後、４００万円の繰上げ返済予定。
管理費・修繕費：２万円
車：なし
貯金残：１７０万円

よろしくお願いいたします。

>>482

頭金が多いので（ご両親からの援助じゃないなら）貯蓄体質の家計だとは思いますが、
2年後にご主人一人の収入になるなら、中古とか、もう少し低価格の物件を探してみては？
年収400万に対して管理費込みで月9万5000〜10万弱くらいですよね。
相当切り詰めて生活する覚悟が必要です。

>>477　さん
　
漢ですね！かっこいい！

初めてこんなHPを知りました。
10月に入居予定のマンションがあるのですが…

夫32歳　年収600万(年収UPはソコソコ見込めます。でも＋100〜250万)
妻30歳　年収230万(子育て中も在宅で勤務OK)

子供なし　(年齢的に来年子作り…様子見で3〜5年後2人目も)
車　汚い中古車あり。
物件（諸費用込み）４６５０万

購入マンション3600万
借り入れ3300万
貯金350万

35年超長期固定…

子供は難しいでしょうか？
いける！と思うのですが、今さらながら不安です。

すいません。
出来ればアドバイスお願い致します。

夫　35歳　年収　800万
妻　34歳　年収　400万
子供なし

4800万の物件で頭金300万
4500万の借り入れ


やはり無謀でしょうか？

No.485ですが、間違えて物件価格載せてました。
阿呆です。
下記でお願いします。

夫32歳　年収600万(年収UPはソコソコ見込めます。でも＋100〜250万)
妻30歳　年収230万(子育て中も在宅で勤務OK)
子供なし　(年齢的に来年子作り…様子見で3〜5年後2人目も)
車　汚い中古車あり。

購入マンション3600万
借り入れ3300万(内ボーナス400万)
貯金350万
35年超長期固定…
子供は難しいでしょうか？
いける！と思うのですが、今さらながら不安です。

>>486
だから、専業主婦（夫）＆子供　がいなければ何をやっても大丈夫だってば。

＞掲示板なんかで聞かないで、資金のことくらい自分で考えようよ。

このスレ全否定ですね（°□°；。

でも入居予定ならもう自分でどうにかするしかないよね。
購入検討中ならまだしも。
子供は難しいでしょうか？ってそれで「難しい」って言われたら諦めるのかね。
確かにより良い家庭環境の中で生み育ててあげたいというのはあるけど、まず住居ありきで子供はどうするかなんて他人にお伺い立てるなんて甚だ疑問。
ま、生活してみてから考えるしかないんじゃない？

>>487
在宅勤務可能だとしても、家で子どもの面倒を見ながら働くのは難しいんじゃないですか？子どもを預けるとなると費用がかかりますよね。

子どもを作るタイミング次第じゃないですか？
奥さんの年齢的にはそろそろ・・・と思う気持ちも分かりますが、
子どもがいない間にどれだけローン残額を減らせるかがポイントかと。

487＆486　何度も書かれてることだけど
その年収と年齢で　それしか頭金ないのが問題。
今までは色々出費があったとか　これから節約するとか言っても　実際　貯めれてないわけだから・・・。
まずは　2・3年　節約してせめて1000万くらいは頭金貯めてから考えたほうがいいと思います。

もう契約してしまったのですが、無謀ですかね。
出来ればアドバイスお願い致します。

夫　29歳　年収　600万
妻　26歳　年収　400万
子供なし（1年〜2年後までには作る予定、2人は欲しい）

3700万の物件で頭金200万
3500万を借り入れ予定

残り　かき集めて200万程度・・・

やはり無謀でしたかね。

>>494
我が家と状況がよく似ています。
収入の割合も、物件価格も、子どもの希望人数も(笑)
頭金が少ないのはもしかしてご結婚されたばかりなのかしら？
最低でも2年間は子どもを作らず、繰上返済に励んだ方がいいと思います。
もし貯蓄癖がついていないのであれば、給料天引きの財形貯蓄で強制的に貯めて、繰上返済に充てるようにすればいいのではないでしょうか。
頑張って下さい！

ご教授おねがいします。

夫　650万（33歳）
妻　350万（32歳）
子供なし

物件価格4400万のうち4200万借り入れ。
都心部なので、駐車場代３万程かかります。
あと、妻に親と共同購入の自宅の残債1000万程あります。

無謀でしょうか？

>>497
だから、専業主婦（夫）＆子供　がいなければ大丈夫だってば!

>>498
いい加減しつこい。

>>499
人生におけるリスクの話。本質的なことだよ。
一馬力・民間企業・子沢山なんて人は、それだけで人生リスクが大きいのだから、石橋を叩く生活でちょうどいい。
逆に、共稼公務員子無なんて人は、ほとんど人生リスクが無いのだから、いくら借金をしても何も問題なし。

・子どもを予定しているなら、世帯年収でなくご主人のみの年収で考える。（出産後復帰予定でも母子の体調により難しい場合もあるため）

・借入額が年収の４倍ならまったく問題なし。
・５倍以下なら、まあなんとかなる。
・それ以上は無謀。

・すべての場合において、まずは35年固定で払えるかシミュレーションする。
・払えないなら無謀。

といった基本事項を、みなさんなかなか認識できないのでは。

５倍以上の我が家もそうでした。
結果、夫小遣い8000円です。耐えてます。
ホントみなさん借りる前に自分で計算したほうがいいですよ。

>>497
妻の残債1000万を消すのが先でしょう。
その年収で頭金を200万しか用意できないのですよね？
生活スタイルを見直して、節約できるところは節約しないと。
子どものことはどういう風に考えているのでしょう。
作ろうと思った時にすぐに出来ればいいけれど、
そうでなければ不妊治療費など予想外の負担が出てくる可能性も。
個人差もあるでしょうが、女性の生殖能力は35歳以降、急激に低下するといわれています。
お名前に購入検討中とありますので、もう一度子どものことも含めて検討されてみてはいかがでしょうか？
ディベロッパーが提示する変動や短気固定での返済額を鵜呑みにしていては危険ですよ。

>>497
>>503さんに同感。
奥さんの残債があるって事は、合計5200万の借金になりますよ。
奥さん残債は、奥さんのご両親が返して奥さんは関係ないというなら別だけど。
しばらくは、奥さんは奥さんの残債を返し、ご自分は貯金してもっと頭金を貯めたらいかがでしょうか？
奥さんが働けなくなったら、ご自分ひとりで5200万返していくのですか？
節約生活スタイルでもないのに、それは厳しいかもしれないです。

年収７倍ぐらいまで、銀行は貸してくれますが、返せるという
保証はありません。

シングルやＤＩＮＫＳなら、生活費を切り詰めることで頑張る
ことができるかもしれませんが、長くは続かないと思うので、
この場合も、年収の６倍、７倍借りる場合には確実に年収が
伸びていくことが前提です。

子供がいる場合または、子供が欲しい場合は、幼い時でも保育園、
幼稚園、習い事等結構お金が必要になります。

共働きの場合、保育園は公立で３万〜、認証（無認可）なら７万〜
です。延長保育を希望する場合には、さらに出費が必要です。
こういったものも含め、契約前に慎重に判断されることをお勧め
します。

>>500
全否定するんだったらこのスレ来るな。
仮に質問者がローン破綻したってお前に直接迷惑かける
ことはないから安心しろ。消えな。

質問者がローン破綻したって迷惑かかる人がいないと言う事が重要。
迷惑かかるなら誰も答えないからね。
所詮他人事。破綻したって責任も何も無いから答えられる。
質問者は希望の持てるレスをもらってもそれを忘れちゃいけない。
第三者の意見は大事だけど、第三者の甘い意見は参考にできないよ。
第三者だからこそ言ってくれる冷静で厳しい意見を参考にできないならこの板の意義は半減する気がする。
500の意見も全否定されても仕方ないことなんだ、と自分を戒められるなら良い意見だと思う。

>>508
病気になった場合や教育費に備えがあれば大丈夫なんじゃないですか？
永住するつもりでの購入ですよね？物件の見極めは慎重に。

アドバイスお願いします。

独身３８歳　年収６００万（社団法人勤務、年収は年齢に比例してほぼ確実に上昇）

物件：マンション　5,100万

貯蓄：2,000万

1.700万を頭金にして、3,400万でローンを組む予定

現状では結婚の予定はなし。

年収から考えれば無謀ですが、頭金がそこそこあるので
「いけるか？」と思案中。
物件はかなり気に入っており、山手線の駅から徒歩5分。
（いざと言うときにも転売しやすいか？と考えています）

いかがでしょうか？

>>510
マンションを購入する理由はどういったものでしょうか？
老後の不安を払拭するため？1人で暮らす覚悟をしたため？
物件はどれくらいの数をご覧になりましたか？かなり気に入っておられるとのことですが、衝動的にマンションを購入するのは避けるべきです。
38歳で結婚の予定なし、とありますが、結婚する可能性はまだまだあるのでは？
結婚することも視野に入れて、冷静に判断されるといいのではないでしょうか。
年収から考えれば無謀、とご自身でも理解されているようなので、あとは上記の部分をどのように考えて、どう決断されるかだと思います。

一戸建て　物件４５００万　諸経費２５０万

夫２９歳　年収７００　
妻３０歳　専業主婦
子供０歳　１人

頭金５００万で４２５０万ローンは生活苦しいですよね・・？

>>512
家計簿、つけていますか？
生活が苦しいかどうかは、現状の生活費がどれくらいかを把握していれば簡単に判断できると思いますよ。

>>500,514
残念ながらあなたの意見はこのスレの非常にシンプルな制約から
明らかに逸脱しています。

おそらく返答すると似たり寄ったりの否定的な意見が
書き込まれるというのは承知の上で書き込みました。

そんなに気に入れないならこのスレを見なければいい。
ただそれだけです。

ご教授おねがいします

夫（31歳）税込み年収450万円
妻（25歳）税込み年収300万円

新婚

貯蓄合わせて130万

両親共に、援助はなし


大阪　築４年中古マンション　

物件価格2380万

頭金なし
諸費用込みフルローン


どうでしょか。。

>>500
何があったのか知らんが、とりあえず固すぎる頭をやわらかくしようよ

夫（35歳）税込み年収550万
妻（25歳）税込み年収450万
子どもなし
3800万のフルローンで、35年3％全期間固定。

かなりキツいですよね？
このサイトもっと早く知ってれば・・・
子どもができるまでの間に繰り上げがんばらねば。

奥さん若いし子供を2〜3年先延ばしにすれば大丈夫じゃない？

517さん。
余裕です。
あと３年子供がまんして、
夫の給与のみで生活すべし。
妻の分は全て繰り上げ返済。
子供ができる前にローン残を1500くらいにすれば、
夫の給与のみで十分生活していけます。
あとは昇給あるのみ。

>子供ができる前にローン残を1500くらいにすれば、

3800-1500=2300

3年で返済するのは、年間700万の返済だよ。無理じゃない？

>3800万のフルローンで、35年3％全期間固定。

3800万で3％というのが問題。
年間110万以上が金利というのをどうにかした方がいい。まずは、可能なら親から借りて金利を削減するのはどうか（無償だと贈与になるから、1％くらいで証書を作る）。1000万〜2000万を借りたら年間20〜40万の金利削減になる。

親ローンが無理なら、年間500万を目標に繰上げかな。3年後の残高が2500万くらいにできるなら後は子ども出来てもなんとかやれるか。

結論は、上の人と同じになったな。

夫　42歳　年収　1100万
妻　37歳　年収　600万(但し、現在は育児休暇で来年4月復帰予定)
子供 0歳　もう１人を希望
購入マンション8000万
諸経費300万
頭金2500万
1000万残して、5500万を借り入れ。

とても気に入った物件で、どうしても欲しいです。
本当に苦しくなったら、高く貸すか売れそうな気がする。

＞５２５さん
世帯年収がそれだけあれば、まったく問題ありません。
お手元に、資金をそれだけ残されていれば次のお子さんが
生まれて、育児休暇に入っても問題ないでしょう。
年収が下がることがなければ、将来的にも安心です。

＞524
親の資産は大きいね。
都内一戸建てローン完済済み＆貯蓄十分の親がいれば返済率高くても大丈夫。
逆に郊外古マンションや公営暮らしの親がいるとなると逆に親が自分の家計の支出に入ってくる可能性すらあるからできるだけローンは抑えるべし。
親の老後、金銭的な頼りとされる可能性がある家庭は中古にしたほうが良いよ。

入居したてです。
夫　30歳　年収　450万
妻　24歳　年収　280万
子供　 二年半後を予定
借り入れ　　　 3500万
金利　変動1.625%

やはり無謀でしょうか・・・・・

>>528
子供　 二年半後を予定

・・・この部分が無謀なのでは？
夫婦合算年収で何とか支払っていける借入額だと思いますよ。
借入残額がせめて2500万を切るまで子作りは封印すべし！
最初の5年間は毎年200万円ずつ繰上返済して、妻29歳で妊娠、30歳で出産っていう計画はどうですか？
また、変動金利での借入も気になるところですが、こればっかりは素人なのでいいアドバイスができません。

頑張って下さい。

>>528　>>529
子供は早い方がいいって。
そして仕事は辞めずに、公立保育園に早く措置してもらうのをねらう。

夫の年齢が３０歳なら、５年後だと子供の成人の時、５５歳だよ。

分譲マンション住まい。
自力で購入した土地と建物で大家さんもやっています。

>>528
無謀っていうか無計画。
夫婦でずっと働くことが前提のローンじゃないですか。
子供がいなくて妻が働いているからこそ貯め時なのに。
もっと選択肢のある計画立てられなかったの？
子供は０歳で保育園。収入も保育費がかかってくるから支出はだいぶ増えるよ。
何かあった時に思い通りに動いてくれる祖父母がいるか、職場が育児に寛容でないと妻の継続的な収入も危ないね。

子どもが成人する時の親の年齢を心配するよりも
家を手放さずにすむにはどうすればいいかを優先して考えた方が・・・

でもどうしても子どもを早く作りたいと考えるならば、
奥さんの会社の育児支援制度がどうなっているか確認し、
出産・育児に対する職場の雰囲気も理解しておく必要がある。

悪阻が予想以上に辛くても会社を辞める訳にはいかないし、
産後、順調に体調が回復するとも限らない。
子どもは0歳で保育園。これ、よっぽど仕事が好きな人じゃないと辛いよ。

夫：32歳　年収550万
妻：30歳　年収220万
子供：1年後には欲しい。
借り入れ3300万　超長期35年3.3%

うちも無謀になりますよね…

>>533
そうですね。
ご主人の収入だけで余裕をもって組める、と言えないのであれば子供が出来てみてどれくらい経済的に変わるかを実感してからでもいいのでは？
生まれてみれば高校大学にも備えなければ、と思うだろうから教育資金のこともきちんと考えられるんじゃない？

・・・というか入居済みなんですね。頑張ってください。

うちは３歳の子供がいて妻が育休とりましたが、制度が整っている会社なら育休手当もでるし、乳児の頃は以外に遊びにいけなくなったりして、そんなにお金はかかりません。

けれど問題は育休手当（１年まで）が切れた後の無給期間とその後の復職だと思う。
保育料は３歳までは高いし、病気なんかで休むことや早退はしょっちゅう。
よほど制度の整った会社じゃないと、同じ会社でこれまでと同じ様に働くのは難しいと思う。

仮に働けたとしても子育てと仕事の両立はかなり体力いるから、その辺りに注意しないともめる原因になると思う。

>529さん
ありがとうございます。
やはり2500万位にはしないと危ないでしょうか・・・
何とか年200万の繰り上げ返済をして頑張ってみようと思います。

夫は公務員なので年収は（少しずつですが）上がっていくと
思うのですがやはりこのままだと数年後破綻しそうですね。

>530さん
運用もしているとは凄いです。

>531さん
自分でも無計画だったと思います。
営業にのせられてしまったのかもしれません・・・
何とか繰り上げ返済をして
年収500万、ローン残額2700万程度になるよう
頑張っていきたいと思います。

>>536
奥さんの体が丈夫であること、
旦那が家事や育児を積極的に行なうこと、
これがないと、正社員での共稼ぎを長く続けるのは、大変ですよ。

職場の問題は、その次です。

子供は２人、既に結婚していますが、どっちも共稼ぎ。
結婚相手の親もずっと若いころから共稼ぎです。

私の親も共稼ぎでしたし、カミサンの親も共稼ぎです。
（私の親は、既にこの世におりません。）

ここにも無謀な人発見！
　　　　↓
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30012/

夫　３２歳　年収７００万
妻　３４歳　専業主婦
子供　５歳、３歳
阪神間在住

現在の貯蓄額　１１００万

４０００万程度の一戸建てを購入希望

環境良しの３ＬＤＫ管理費駐車場込のマンションに
会社負担で５万で住ませてもたっています。
現在の住居に不満はないのですが、
控除や消費税引き上げ前の今に購入した方がいいか
家賃補助がなくなる４年後に購入した方がいいか悩んでいます。
一時的かもしれませんが、地域柄
、物件の価格も上がっているのも気になります。

今購入した場合の借り入れ金額と
４年後の借り入れ金額はどのくらいになりますか？
預金は年間１００万以上出来ると思います。

>>539
そんなの自分で計算しなよ。
７００万の年収で５万の家賃でしょ。
控除がどうどかケチくさい金額で悩んでないで２００万/年くらい貯蓄するつもりで頑張れば良いんじゃないの？

４年後あなたがどのくらい貯蓄を増やしてるかもわからなければ地価も金利もわからないんですよ？
あなた自身でわからないことをなぜ聞く？
物件の価格が上がっているといってもマンションバブルもそろそろ…という気配もあります。立地によってもだいぶ違うけど。

＞５３９さん
建売ですと、即入居可能な物件も多いかと思いますが、売り建て
や注文住宅の場合は、それなりに時間がかかります。
建売でも、いろいろと物件を見始めると悩むものです。
４年後に家賃補助がなくなるということですから、そろそろ
動き出してもよろしいのではないでしょうか？入居時期はお子さん
が小学校に入る前が理想です。
貯蓄をどれくらいお手元に残されるかによりますが、諸経費等は
購入金額の５％を見ておいたほうがいいです。

今買えば、３４００万、４年後なら頭金４００万増やしたとして、
３０００万。
３０年のローン（金利３％）で考えると、月々の返済額は14万３千円、
12万６千円で、月々の違いは1万７千円。
今買ったほうが、当然ながらローンが終わるのも４年早いです。定年
までの返済を考えるなら、すぐ購入したほうが良いのでは？

てか　社宅扱い？で　月5万の家賃で済んでて　子供も小さいのに
年100万しか貯蓄できてないのは問題じゃない？
家か買ったら　貯蓄できないんじゃないの？
それとも　購入後の貯蓄額が年100という意味なんだろうか・・？

現在は最低でも年200くらいは貯蓄できてないと　将来困ると思います。
まずは　家計の見直しからしてみてはどうでしょうか？

539です。

書き方悪くてすみません。
１００万以上と書いたのは住宅費用に１００万以上です。
子供用の貯蓄等合わせると年間１８０〜２００万いくと思います。
中学受験が主流な地域ですので子供の教育費がかかりそうです。

でも７００万で家賃５万だと、最低でも２００なんですね。
もう一度家計を見直してがんばります。

540,541,542さんアドバイスありがとうございます。

診断お願いします。

夫　税込み年収500万
妻　税込み年収450万
ローンは35年固定で3900万です。

子どもはまだ居ませんが、2年以内には欲しいです。
妻は国立病院の看護士（正規職員）なので、出産してもすぐに職場復帰する予定でいます。

いかがでしょうか？無謀ですか？

うちも同じくらいです。

夫32歳　：税込み年収550万
妻31歳　：税込み年収550万
物件価格：4980万
ローン　：4000万
ローン後の貯蓄：300万
子どもなし（めでたく授かった際には喜んで受け入れます）

ちなみに妻は団体職員ですので、定年まで就業可能です。

これって無謀なんでしょうか。

＞５４４、５４５様
はっきり申しあげますと無謀です。
子供をつくらず、一生共働きでしたら可能です。

旦那様の年収からしますとまず破綻しますよ。
一生、家のローン返済だけを頑張れるのであれば
購入してください。

一度シュミュレーションしてみて利息の計算もしてみてください。
恐ろしい程の利息を支払う事になります。

通常は30歳程度であれば旦那様の年収の5倍までがローン限度額
です。

営業マンに騙されないよう、身の丈にあった物件の購入をおすすめ
します。あなた様の人生ですので最終的にはご自分で判断頂きご購入
して下さい。

ご検討をお祈り致します。

本当に子供は予測不可能ですよね。
私の姉は公務員だったので、出産前に組んだローンはもちろん姉の収入を
当てにしてました。
でも生まれた甥の体が弱い・自分の体調も悪いのダブルパンチで
結局仕事を辞め支払不能になり、今は一家で私の実家にいます。
義兄と父の仲がいいのだけが救いのようです。
546さん同様、ローンは旦那様の収入の5倍が限度だと感じます。
以前この掲示板で知ったのですが、宮部みゆきの「火車」を一度お読みになることをお奨めします。

避妊すれば子供は出来ないと思うが。
よって予測は可能です。

544.545さんは子供を希望していらっしゃるのではないのでしょうか？
それに、子供が出来る出来ないの予測ではなく、子供が産まれてからの
生活の予測が可能か不可能かということです。

子供を希望しているなら奥さんの収入は当てにせず旦那の
収入で返せるだけの借り入れ額にすればよいこと。
子供を希望していないので夫婦合算で借入額を決めれば
よい。
子供を希望しているのに夫婦二人分の収入で借入額を決めようと
しているから予測不能になっているだけ。
だから避妊しているかしていないのか決まっていれば予測可能。
以上。

子供一人、高校卒業まで２５００万円はかかりますよ。
ホント、大学まで面倒みたら一戸建てが買える位の金額です。

ああ、そういうことでしたか。
結局は子供が出来れば無謀ということですね。

マンションが欲しくて、子供をあきらめるのって悲しくないですか？３０年後、みんな孫がいてにぎやかにくらしているのに、自分たち老夫婦には築３０年の中古マンションが残るだけですよ。共働きの間に一生懸命頭金ためて、子供ができたら、奥さんが退職しても暮らせるくらいのローンを組んでマンション購入したらいかがですか。

マンションを買うために子供をあきらめろとは言ってないけど、
収入相応の借入額でマンションを購入するという意見には
賛成。
多くても年収の5倍までの借り入れが安全圏。もちろん子供が
欲しい場合は旦那の年収で計算が前提です。
もちろん、諸費用分と半年間程度暮らせる手持ちは残す必要も
あります。

金や財産の都合で、子供を生むかどうかの選択をするんじゃないよ。

若いうちに生んでも問題ないように、人生設計をするんだよ。
本末転倒です。
子供が出来ると、住む広さや間取りも変わる。
大きくなったら、また変わるだろう。
それに対してどのようにしていくかを、賃貸・分譲で具体的にどうするかをかんがえるんだよ。

これは個人の考えだから、どれが正解というものではない。
だけど、自分達でどう考えるかが、大切なことです。

いい加減、年収の何倍って基準が無意味だって気づけよ。
年収、年齢、昇給予定、資産等々によってマチマチなんだから。

そもそも年収500万と1000万で生活費が２倍違うとは限らん。

同感。
子供も同様だよね。
作る気のない夫婦だっているんだし。

＞いい加減、年収の何倍って基準が無意味だって気づけよ。
無意味か？ある程度の目安にはなるやろ？
気ずけよっておまえ何様やねん？

今年４３才。
年収１０００万
妻専業主婦、子供二人（中３と小６、これから本番、、）

購入希望物件６，５００万
諸経費　　　　　２００万
頭金　　　　２，０００万
借入　　　　４，５００万
借入先は未定。

やはり、無謀ですねよね？年齢、子供の教育費ともに。
貯蓄は教育費考え１，０００万ほど残しますが、
そもそも、この年齢、年収、子供の状況で４，５００万も
ローンを抱えることが無謀だと思い、、どうでしょうか？

↑自分で無謀だと思うなら止めれば？
精神衛生上よろしくないよ。

>558
それを目安と思うからくだらんレスが続出する。
農家や八百屋は一般家庭に比べて食費があまりかからんし自営は生活費を経費にしてたりする。
電気代だってソーラーつけてりゃ安くなるしエレベーターがありゃ高くなる。
親に仕送りしてる奴もいりゃ前妻に養育費払ってる奴もいる。

都会に住むのと田舎に住むのだって月々かかる金はぜんぜん違うのに、どうして画一的に年収の何倍で判断できるんだよ。

ライフプランはもっと詳細な情報がないとできないのに平気で人の生活を無謀と断言する輩がいる。
タイトルにあれこれ言うなと書いてあるにもかかわらずだ。

タイトルから察するに、自分で無謀なローン組んだと思う奴が自虐的に語らう場だと思うが。

ちなみにウチは数年前、30代前半年収600万で4500万のローン組んだ。
そのときは貯金できなかったが旅行はしてた。今は給料増えたしとくにきつくない。計画的に考えたからハナから無謀だと思ったことはない。食材だってタダで手に入るし株買ったらあがった。

だからこそ思う。年収は融資する側の目安であって、必ずしも借りる側の目安とはならん。

>>559さん

私は来年からこれで頑張る予定です。

来年借入時点　３９才。
年収１０００万円ちょい
妻専業主婦、子供二人（小１と幼稚園年少、まだまだ先長し。。。）

購入希望物件６，９００万円
諸経費　　　　　４００万円
借入　　　　５，０００万円
（新生銀行本審査済）

今のところ手元に２，４００万円程度残す計画です。
　→株の儲けを生活費の足しとするための種銭です

>>561さん
同意です。
まったくおっしゃるとおり。
自分できちんと将来設計ができていれば問題ないと思います。
ただ、あまり高額なローンは保険でなんとかなる病気以外の不慮の事態（たとえば年収1000マンの人が会社倒産等で転職し500マンになるなど）のときに身動きが取れなくなる可能性があるということはありますね。
それでもある程度の高給取りなら同時に貯蓄や資産運用をすればいいだけで、それも個々の家庭の問題。
他人があれこれ言う筋合いのものではないですね。

このスレって無謀な借り入れしようとしている人が、
他に同じ境遇人がいることを確認して安心しようと
しているだけだよね。
あるいは自分の収入の多さを自慢しただけの人とか。

低所得の場合には年収の何倍って目安は有効です。

そんな概念すらなく買って後悔している家庭もあるんですよ。
うちのことですが。

契約前にこの掲示板にたどりつけた人はラッキーです。

＞＞561さん、563さん

目安って言葉の意味は決まった事じゃないですよね？
大まかな基準とか、大体の見当って意味ですよね。
そういう意味では年収の5倍程度っていうのはある程度の目安に
なると私は思いますよ。

目安（基準）にあとはその人の条件（年齢、仕事、家族構成、趣味等）
次第でマイナスにもなればプラスにもなると思います。

目安を目安として捕らえているなら問題ないのですが、どうもそうでない人が多いようなので。
目安であるはずの年収の５倍にばかり囚われてしまうのは良くないと思いますよ。

目安はあくまで目安・・・
それで大丈夫な人とダメな人がいるのも事実。
要は自己判断がきちんとできるかどうかでないかい？？
ちなみにうちは旦那税込み年収７倍でした。
でも、貯金もしてるし、旅行も行ってる。
子供も習いたいもの習っている。
我慢はしてない。

no.519です。

実は私がこんなローンを組んでしまったのは、もっとすごいローンを組んだ友人がいたからなんです。
彼は、
27歳（当時）年収400万くらいで、
奥さんは専業主婦＋子どもふたり（1歳、3歳）
という状況で3200万を借りていました。
しかも今、３人目を妊娠中・・・
そんな彼の話を聞いていたもので・・・
DINKSの自分ならもっといけるだろうと、ついつい大きく借りてしまいました。

>>519

世帯年収が1000万で借入が3800なら問題ないのでは？
がんばれば10年で返せちゃうでしょ。

>561

>それを目安と思うからくだらんレスが続出する。
>農家や八百屋は一般家庭に比べて食費があまりかからんし
何で・・・

>自営は生活費を経費にしてたりする。
それは犯罪です。

>電気代だってソーラーつけてりゃ安くなるし
ソーラー代は？？？

>エレベーターがありゃ高くなる。
何の話ですかｗ

>ちなみにウチは数年前、30代前半年収600万で4500万のローン組んだ。
組めないでしょ。

>だからこそ思う。年収は融資する側の目安であって、必ずしも借りる側の目安とはならん。
だね。だから組めるわけないでしょ。

>食材だってタダで手に入るし
タダって？？？雑草・・・

>株買ったらあがった。
雑草の食べ過ぎか？

>>571
無条件に年収の5倍程度をリミットにしている金融機関のほうが珍しい。
勤務先や給与の上昇、金利等を見ながら判断しているよ。
ちなみに自分も社員数人の零細企業の社員だが、年収の7倍強借りれたよ。
もっとも役員なんかしていると、判定基準がずっと厳しくなる。

>>571
いまどき年収の5倍程度をリミットにしている金融機関のほうが珍しい。
勤務先や給与の上昇、金利等を見ながら判断しているよ。
ちなみに自分も社員数人の零細企業の社員だが、年収の7倍強借りれたよ。
もっとも役員なんかしていると、判定基準がずっと厳しくなるが。

連投すまん。

>>571
大丈夫か？

>>571

結局何が言いたい？

皆様のアドバイスをお願いします。

本人：４１歳
年収：８００万円
妻（無職）、小６、小１

物件（諸経費込み）：４５００万円
頭金：７００万円
ローン：３８００万円（固定３５年・３.０％）

果たして無謀な購入になるでしょうか？？？
よろしくお願いします。

診断よろしくお願いいたします。

37歳　年収500万円（税込）　
嘱託でクビはありませんが、このままは退職金なども無しです。
来年度より仕事を整理して、年収560万（税込）になる予定です。
結婚予定などなし。独り身です。

貯金　660万円

2300万円の新築物件を頭金300万円で購入できるものかと案じています。
管理費などは月2万円ほどとのことです。

よろしくお願いします。

うちの場合年収の５倍でローン実行したら割と余裕ある生活ができる。
大体地域的なものと広さで換算すると６〜６．５倍位になる予定。
でも資金計算してもらったら８倍位は貸せるって提示されたよ。

東証一部上場の大卒以上だと
年収の１０倍位までは貸してくれる。
ただ返済出来るかどうかは・・・。

今、年収５倍借りて返済が余裕な人は固定なのかな？
変動で借りてて今は子供が小さくてなら
これからどうなるかは・・・・・。

>>572〜577>580>581
いい加減、年収の何倍って基準が無意味だって気づけよ。

>>578さん
年間返済額220万円、返済比率27.5％
60才での残債が2,200万円。
残預金がどれだけあるかわかりませんが、
子供も金かかる時期になり繰上返済をがんばらないと退職金が全部なくなります。
無謀とまでいかなくともかなり厳しいですね。
どうせ76歳までは払えないんだから、変動か中期固定の安い金利で返して行くのも選択肢の一つではないでしょうか？

>>579さん
嘱託というのがどういう属性かよくわからないけど、
貸してもらえれば何とか返せるでしょう。
がんばってください。

>>583
年齢、家族構成、今後予想される昇給や退職金の有無くらい
わからないと無謀かどうかなんてわからないでしょ。

極端に言ったら59歳で来年定年の年収1千万円のひとが5千万借りるのは無謀。
35歳で年収1千万円で5千万円借りたらぎりぎりとか？
582はそういうこといってるんじゃないの？

診断お願いします。

家族　　夫（30歳）年収（額面）５００万　クビにならない限り平均して
　　　　（（年齢＋５）×１４．５）万で年収が推移します。
　　　　妻　専業主婦
　　　　子　０歳（もう一人作る予定）
物件　　４０００万
頭金　　１５００万
ローン　２５００万
手数料　１２０万
貯金　　５００万
期間　　２５年


貯金を多めに残しておいて、ボーナスは繰越にまわそうと思っています。
ローンの組み方についても悩んでいます。
変動型と長期固定型をどの程度交ぜるべきでしょうか？

587です。

夫の年収の推移はおおよそ
（（年齢＋５））×（年齢÷２×１．０１）×１６．５）万
で年収が推移します。

給料は徐々に上がっていく予定ですので、返済は可能だと思いますが、
劇的に増えるわけではないので、借り方に悩んでいます。


また、引越し、エアコン購入設置等の諸費用に100万程度かかると思います。

よろしくお願いします。

588さん

その計算だと、現在30歳のご主人の年収は
8749万になるんですが・・・

桁違い
874.9万

587です。

すいません。若いときの給料上昇率は低いのですが、定年
近くになるとそこそこ上がって、最後は年収１０００万程度にまで
なると予想されたのでそれを表現したかったのですが・・・


少なく見積もって
（（年齢＋５）×１６．５）万
でお願いします。

住宅ローンの鉄則って、収入が上がることは想定したら駄目だと
思うんですが。

現状維持でローン年数が過ぎると過程したほうがより安全。

あがったらそりゃらっきー繰上げGOかゆとりにするってことで。

>>592に同感です。
今後何十年の間の企業の業績なんてどうなるか判りませんので、
公務員以外は昇給はアテにせず、今の収入に見合った物件がいいと思います。
期間は３５年とか最長で組んで、繰り上げて、結果２５年で払う事にしたらどうでしょう？

３年間我慢して繰上げしていったら何とかなるでしょう。
私の場合、年収７００万で３年で１０００万ほど元金が減りました。
私は妥協してチープな家にするより、気に入った物件を購入しました。
どうしても妥協しないといけないなら、１０００万前後の中古マンションにして貯金を頑張った方がいいでしょうね。この場合、次の購入は１０年先と割り切ればうまい買い替えができそうですね。

>>594
＞年収７００万で３年で１０００万ほど元金が減りました。
他の所得が無いと、絶対に無理なことです。
手取りだと３年間合計でもせいぜい１５００万円。
利息支払い分を除いて、残るお金は５００万円。
月に１３万円くらいで、生活出来ますか？

>>595
うちは年収700万円程ですが、
家賃と駐車場代を除けば毎月13万円程が生活費です。
夫の小遣いが4万、食費が3万、残りは光熱費など。
帰省時や結婚式などがあると厳しい月もありますが、
贅沢しなければ普通に生活していけますよ。
1歳の子どもがいますが、幼稚園に入るまでは現状維持できそうです。

595
うちの月の生活費・・・光熱費３万円、食費兼妻のこづかい８万円です。私のこづかいは１万円。パソコンとか欲しいものはボーナス月に買っています。副業もなにもしてませんが、結構やってけますよ。こんな生活はとりあえず最初の３年間だけにしてますけど、元金がゼロになるまで続けても可能みたいですけどね。

すばらしいです。

>>597
＞パソコンとか欲しいものはボーナス月に買っています。
光熱費と食費・遊行費だけで１２万円でしょう。
ボーナス月に買うのも月に均して加算しなきゃ、計算から漏れちゃうね。
管理費や修繕積立金、固定資産税などは、これとは別に支払う必要がある。（給与天引きじゃないよ。）
これらも含めると、月２０万円くらいはかかっているんじゃないんですか？

これ以外に、生命保険料・旅行費用や慶弔費も別にあるんでしょう。
団信とローン時に付けた損害保険だけで、どこにもでかけないという生活なんですか？
団信は繰上返済すると、価値が減っちゃうね。

自動車は持っていないんですよね。
持っていれば旅行費用は少なくなりますが、駐車場代と燃料代、車検・保険費用が別に必要です。

>>596
＞家賃と駐車場代を除けば
家賃は、あなたが賃借だから必要だけど、分譲ではこれの代わりに管理費・修繕積立金・修繕費・固定資産税・都市計画税、建物の損害保険料がかかります。
月１３万円というのは、天引後の手取り収入で生活が出来るかどうかという内容です。
駐車場代は、当然含まれるし、上記の家賃に代わるものも含まれるんですよ。
「家賃を除いて、駐車場代は含めて、月１０万円弱で生活出来ますか？」ということを、問うているのです。

あなたの内容だと、軽くオーバーです。