東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？4スレ目

メンテパック導入前にローン残額全額借り換え。
今は毎月団信分だけ払って、ローン金利0メリットを享受。
累計金利節約額は400万円を超えた。
繰上げ返済より楽だし手元預金が減らないのがいい。

返済ローン額の半分預金があるので審査を申し込みしました。

４月に実行した自分としては、今のキャンペーン金利にはかなり嫉妬。
自分は変動で1.55なので、固定で3年0.95になるなら、今からでも借り換えたいくらい。
その3年の間には金利ゼロに持って行く予定だし。その後は金利がいくらになろうが関係なし。
う～ん、やっぱりくやしい。

三年前にローン分全額預金して、金利をゼロにしていましたが、
今回の見直しで金利ダウンにより、元金支払額がアップして、毎月支払額が五千円も
アップしてしまいました。
これは予測していない事態だったので(私だけ？)びっくり。
支払期間は短くなるのかもしれないが、金利ゼロにしているのに、
支払額がアップするのが、、、なんだかなあ。

うちは借りたのが5年前ですが、同じことを思いました。
住宅減税もあるから元金減ってほしくないのに～と。
金利ゼロにできる人は、金利が高い一番長期の固定金利にしておくのが
正解だと後で気がつきました。
ただ、今はメンテナンスパック代がかかるんで、元金が減らないのが
いいのかは微妙ですが、団信を生命保険代わりにしている人も元金は
急に減らない方がいいはずですよね。
ということで、これから契約する方の参考になれば。

あんまり深く考えずに、同額にして毎年50万円弱もらって
10年で300万円ちょっと得して（というか返してもらって）、11年目に一気返し

でいいんじゃない？
面倒な計算しないでいいやっていうのもトースター選択者の一要因かと。

でもメンテパックつけると、年利0.5か、0.7アップだよね。かなりでかい。
-1.7優遇もらえる人だったら、そっちで借りたほうが、トータルでは得だよ。
それとも、皆、団信はつけないのかな。

上の人
スター
０．５０４
都銀優遇変動
０．７７５
スターの方が大分有利だけど？？？

>-1.7優遇もらえる人だったら、そっちで借りたほうが、トータルでは得だよ。

そんなことはない。
計算できないのかな？

10年しか借りないから団信いらないという人、多そうだが。

マンションすべて込3100万
頭金1500万
変動で1600万25年ローン
中央三井の1.7優遇かこちらの銀行とでは
どちらが良いのでしょうか？

中央三井の返済シミュレーションはその辺の一般的なシミュレーションで
やってみれるでしょう。
一方、トースターのシミュレーションはトースターのWebでやるんだけど、
トースターのうまみを受けるには普通は次のようにやる。
　・借り入れは、許す限り最大限（9割なら2790万）
　・頭金で用意した金はすべて普通預金に

これが基本で、あとはどれだけ早く借り入れ残債と預金額を同じに持って行けるかが
勝負の分かれ目。なので、どちらが得になるかは、あなたの預金能力とその
シミュレーションの正確さにかかっていると言える。
この辺はトースターのシミュレーションで入力できるから、総額でいくらかかるかを
中央三井と比較してみるといい。

自分の場合は総額では大して変わらない結果になったけど、それでも
数々のトースターのメリットが感じられたのでここにした。
・繰り上げを常に考える必要がなく、カツカツにする必要もない。預金額は十分な大金。
・利息０を到達できれば、金利相場がどうなろうが関係ないので変動でも安心してられる
・ガン団信もつけた。この状態で都市銀とほぼ同じ条件だった。

人によってはローン減税のうまみを最大限に受け取ったら１０年で終わらせるだろうね。
でも自分はまだ手元に預金を置いておきたかったのと、ガン団信にかけていると言ったら
変だけど自分はガンになる可能性を否定しきれないので生命保険代わりとして
最大限借り入れを続けると思うな。

東スターのシミュレーションも、（ちょっとだけ面倒だけど）excelでつくることができる。
自分はそうして、他の（ローン＋預金）と比較検討した。
保険としてはやや割高なので、メンテパックゼロ時代の人が羨ましい。
それでも、ローン減税効果まで考えれば実質のローン金利としてはかなり低く抑えることができ、万が一の時は、預金は残ってローンはチャラ、（東スターの経営状態が怪しいのは承知の上、その時はその時と腹をくくって）１年前に９割借入で契約。

で、先月ローンと普通預金が逆転したところ。（給料低迷により予定より３ヶ月遅れでの逆転となった）
あとは、９年間メンテパック代だけつぎ足すだけ。その後は、状況により一括返済するか、そのままメンテパック代だけつぎ足して放置するか。

すくなくともあと９年は東スターに頑張って欲しい。

今のキャンペーンはすごく魅力なんですが、経営状態が悪すぎますよね。
第二のペイオフ発動間近なんて言われてますしね。

一応第二地銀なので預金は保護されるけど心配。。。
借り替えるかどうか迷うなぁ。

そんなにまずいんですか？預け入れ1000万越えたら保証ないんですよね…

1000万円超える部分もローンと相殺はできるから無駄にはならない。

>>415

反射レスの前に、勉強しなさい。

倒産した場合、1000万までは預金保護orローン相殺が選べて、1000万以上の預金についてはローン相殺になる。
金銭的な損失は無いだろうけど、いろいろめんどくさい手続きが発生しそうですね。

引継ぎ銀行が預金連動の仕組みまで継承するとは思えないし。。

ローン残高を越える預金が1000万以内なら問題なし。
自分はもっと利率のいい物に資金を使うから。現状は金利0を維持できるギリギリの預金額で調整。
経営を心配する時間があるなら、早めに金利0メリットを享受したほうが得だよ。

無料ＡＴＭ訴訟は三菱東京ＵＦＪが勝訴したわけだが、
この判決を受けて、今まで我慢していた地方銀行も
解除に踏み切る可能性が大きいという。
http://www.excite.co.jp/News/entertainment_g/20110729/JCast_102904.htm...

もうこの銀行はダメなんじゃないか。
ローンスターもこりゃダメだと１カ月で逃げ出した。
http://www.sankeibiz.jp/business/news/110722/bsk1107220505002-n1.htm

そうなんですか…
魅力的な商品と思ってたけど
リスク高そうですね。

外貨預金はペイオフ対象外なんですよね。
この銀行、外貨預金も住宅ローンに連動するから預けている人いるんだろうなぁ。
逃げ出したくても超円高の状況で身動きがとれなそう。

外貨預金はギャンブルだから、素人はやらないだろう。
為替リスクに割高な交換手数料がかかるのを理解して余裕資金でやってるんだろうから、
関係するのは生活に余裕のあるお金持ちだけだろう。

↓のほうにある宣伝の効果無し？

万一の時、残高とローン相殺は確実ですか？
新しいローン組みなおしたりできないのでしょうか？

そもそも外貨預金するくらいなら銀行潰れても安心な外貨ＭＭＦやるだろ普通

どなたか教えてください。
金利ゼロになる東京スターの預金連動型に魅力を感じて検討しています。
そこで、東京スターのローンシミュレーションで２０００万円を１６年返済で入力してみました。
スタート時の預金を８００万円、毎月の預金はゼロにしています。
ここの銀行のシミュレーションでは何故「元利合計支払額」の中の「うち元金」が
毎年毎年増えていくのでしょうか？
特に、金利がゼロになった時点で、支払利息はゼロになるはずなので、ローン支払額は減っていくのが
普通でしょう？ところが増えているんです。。。
どういう計算方法なのか判るかた、教えてください！
よろしくお願いします。

>>427
月額返済の元金分が増えていくのは元利金等だからあたりまえのこと。
2000万円÷16年÷12ヶ月より返済額が低い月はあるだろ？

気になるなら繰上げをかけていくべきだが、メンテナンスパック代を気にするより、
無視して積んでおいて些細な問題は忘れることができるのが預金連動のメリットと
思っている。

元金均等はやってないはず。

#428さん、ありがとうございます。
元金が減っていくのは当たり前でしたね＾＾；すみません。。

要は、金利ゼロになった時点で実際の返済額の合計（メンテナンスパック除く）が毎年毎年増えていくのは困るなぁ････ということでした。最初は毎月10万円返済で予定していたのに、しばらくすると毎月12万円返済に上がっている････金利はゼロなのに～･････ということで混乱していました。たとえば新生銀行で同様のシミュレーションをしても年間返済額は最後まで均一《元金支払は毎年減る分、利息支払は毎年増えていく》なのに、東京スターではそうではない････と単純に考えてしまっていました。

要は、利息を払わなくてなった時点で元金を返済するのみになるので、毎年増えていってしまう････ということなんですね＾＾　。これは仕方のないこと。理解です。

>>425
以前、東京スター銀行で住宅ローンを組もうと思い、梅田の支店で色々聞きました。
住宅ローンの約款？の相殺について書かれている項目に対して「御社が破綻した場合は…」ととても聞き難かったのですが確認しました。
この掲示板を見てると、私の聞き方がおかしかったのかもしれません。（少し自信無くなってきました）
みんながみんな相殺確実みたいな事書いてるので…
私が聞いた担当者の話では、ものすごいまれなケースだが相殺されないケースもある。と言っていたと思います。（当然外貨預金以外の話ですよ）
また、破綻した場合、相殺の申請が遅れると相殺されずに通常のペイオフが適用されるとも言ってたと思います。多分（どれ位の猶予期間があるのか聞いてませんが）
私の書いてる事は少し古かったり、間違えてる可能性もありますので東京スター銀行に直接聞いて下さい。
また、その結果をレスして下さい。

>私の書いてる事は少し古かったり、間違えてる可能性もありますので東京スター銀行に直接聞いて下さい。

自分で聞きなよ。
契約する気があるなら、契約約款に書いてあるから確認したらよい。

430の発言は営業妨害では？
いくら匿名でも自信がないなら適当なことを書くな！、と言いたいところです。

432
いやいや、しっかり自分で調べて下さいってことでしょう。うまい話なんてこの世の中にはありません。
こういう、条件の良すぎるローンの場合、銀行が破綻した場合の処理についてもしっかり調べてから借りましょう。

惹かれますよね・・・自分の場合は、扶養が多く年末調整での返金が少ないと判断しましたので、金融からは借りず（親からは借りた）に現金で支払いました。

貯蓄が無くなった不安はあるものの、何かあれば保険もあるし親への支払いを一時中断する事で乗り切る計画としました。

同時期に建てた扶養の多い同僚は「確定申告で３万程度しか戻って来なかった」と嘆いていました。
子供の居ない家庭なら、残額の１割程度還付金があるようですが、税金をあまり納めていなければそれなりの還付金なので注意下さい。

10年で300近くいくから魅力。

住宅ローン控除って何で残高なんですかね？
利息でしょ、普通は。
今もって疑問だ。

去年は税金５０万円少なくなった。１０年で５００万にはならないけど、実質７、８％引きで購入したのと同じ計算です。あと１年くらいで預金と借金が同額になるので、その後はメンテパックだけ。メンテパックがあるので利息はゼロにはならないけれど、メンテパックは生命保険代わりと割り切って、良しとしています。

共働きです。

預金連動住宅ローンは夫名義、妻連帯債務者で
持分６対４にしています
ローン減税は６対４の持分で
計算され、夫婦で所得税・住民税　減税できています。

夫死亡時には団信で全額返済され
連帯債務で夫婦ともに減税が受けれるのは
当時ここしかなかったのでスター銀行にしました。

他でも同様の利用ができる銀行ありますか？

豪ANZがスタ銀の買収を狙っているとか。
これからスタ銀はどうなるの？

買収はここじゃなくて、あおぞら銀だろう。
東スタは以前から外資系。

メンテパック導入前契約なので、費用0で金利も0。
契約5年でバーチャルな利子節減額は累計4百万円を超える。
有難いことです。

株主が変わって万一契約が変更されても、残債と預金の相殺でOK。

>>439
＞連帯債務で夫婦ともに減税が受けれるのは
＞当時ここしかなかったのでスター銀行にしました。

「連帯債務」を扱っている銀行なら、どこでも夫婦で減税が受けられます。
預金連動じゃなくて良いなら、例えば、ソニー銀行とか、中央労金も大丈夫だったと思います。
もちろん主契約者死亡時には団信で完済されます。
ここと違って、団信は銀行持ち。

>>443
私もここのローンを借りるにあたってネットで調べました。
同様に理解しています。

>>431
契約約款に相殺について書いてありましたか？（実は見つけられませんでした）

相殺はペイオフの制度上可能なのだと理解しています。
ただ、実際に相殺される場合
普通預金の1000万は残るのか残らないのかがわからないです。
な～んとなく、普通預金は全て返済に充てられるように思うのですが…
（ソースなしで申し訳ない　ネットで調べてもわからなかったので）

破綻時の扱いについては契約前に確認しました。

・預金＜残債の場合は預金は全額相殺に当てられ、残った残債が引き継がれる

・残債＜預金でかつ、残債を相殺後の預金残高が1000万までは、預金は全額保護される

・相殺後の預金で1000万を超える分は保護されない

445さんが正解です。
443、444さんは書き込む前にもう少し、、、ですな。

東京スター銀を売却へ＝米投資ファンドなど
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20110830-00000088-jij-bus_all

現金という預金が無くなって

メリット　マッタク無いよね

借金が無くなっても　現金という預金が無くなるのは　痛くないの？

私のローンはどうなるのでしょうか？

>449
消えてなくなったりしないことだけは、確か。

430さん　443さん　の言っていることは間違っているのですか？？

ネットで調べると，
「一定期間内に相殺意志表示をする必要がある」と数多くヒットします。
（ｽﾚ違いだけれども，公庫に関しても相殺はできないようですね）
また，あるサイトでは
「金融機関の方からは相殺について何も言ってくれません。万一の際は、自分で期限内に手続きをする必要があります。」
ともありました。どうなんでしょうかね？
用心に越したことはないので，気に留めておいた方がいいように思いますけど…

そんなに気になるのなら、規定読んだら？契約して無くても、銀行行けば渡してくれるよ。きっと。
ネットで調べるとか。。。そんあ曖昧な情報で気を揉むより早いんでない？

21年度版だけど、取引総合規定のP.15に"預金保険事故発生時における預金者からの相殺"
で規定されているよ。

相殺されて、ローンが無くなるとしても、
住宅ローン減税が無くなるので、結局は大損。

売却＝倒産ではないですよね。

売却先の銀行が、同条件（預金連動）で貸してくれる場合もあるのですか？

そうですね。焦点はそこですね。売却先がこの商品を継続してくれるか。

>453
住宅ローン減税ってなくなるのですか？

住宅ローンがなくなるので、ローン減税がなくなる

借入金＜預金の人は相殺されると其の時点でローンがなくなっちゃうので、
住宅ローン減税が適用されなくなるとのことです。

今のうちに手元に残しておきたい預金は別口座に移しておく方が良いのかな？
うかうかしてると普通預金が引き出せなくなって、
いつの間にか住宅ローンと相殺になって、
普通預金が０ってことも…それはないか

http://headlines.yahoo.co.jp/smartphone/hl?a=20110830-00000088-jij-bus...

終了ですか？

ローンと釣り合うだけの１８００万を預金している。
住宅ローンがなくなるのはかまわんが，
ペイオフで８００万の借金だけが残ることにならないかが心配。
今回は破綻ではないのでそんなことはないと思うのだが・・・

>>462

■スターワン取引総合規定　　　　　　　　　　　　　平成23年8月29日現在

第9章　預金保険事故発生時における預金者からの相殺
第46条（預金者からの相殺）
当行に預金保険法の定める保険事故が生じた場合には、預金者は、本章の規定に従いスターワン預金と当行に対する借入金等の債務を相殺することができます。この場合に満期日が未到来の預金については、当該相殺額について期限が到来したものとします。
スターワン預金に預金者の当行に対する債務を担保するため、もしくは第三者の当行に対する債務で預金者が保証人となっているものを担保するために質権等の担保権が設定されている場合にも前項と同様の取り扱いとします。
第47条（相殺手続）
前条に基づき相殺する場合の手続については、次によるものとします。
(1) 相殺通知は書面によるものとし、複数の借入金等の債務がある場合には充当の順序方法を指定のうえ、当行所定の支払請求書に届出の印章により記名・押印して直ちに当行に提出してください。ただし、スターワン預金で担保される債務がある場合には、当該債務または当該債務が第三者の当行に対する債務である場合には預金者の保証債務から相殺されるものとします。
(2) 前号の充当の指定のない場合には、当行の指定する順序方法により充当いたします。
(3) 第1号による指定により、債権保全上支障が生じるおそれがある場合には、当行は遅滞なく異議を述べ、担保・保証の状況等を考慮して、順序方法を指定することができるものとします。

>>461

銀行が破綻ってあるのかな？
預金＝ローンなので相殺されると思うけど、すぐに引き出せる預金がなくなるのは痛いかも。
どうすればいいのかな？

>>451

463さんの規定以外にも、預金保険機構のHPにも記載の通り、
破綻金融機関に連絡へ意思表示が必要なようです。
ローン減税が受けられないのは痛い。

http://www.dic.go.jp/kaisetsu/kaisetsu4-2.html

預金者が相殺を行うためには、民法及び預金規定・借入約定等に基づいて、預金者側から破綻金融機関に対して所定の手続をとって、相殺をする旨の意思を表示する必要があります

まだ借りてから１年半だよ・・　あと１０年は破綻しないで欲しいなあ。
とりあえず貯金を他行に移して様子を見たほうが良いかな。
普通貯金とローンが相殺されると色々厄介だから。
でもそれやるとココで借りてる旨味が無くなるな。　ああ、面倒くさい。

今期第一四半期は利益出てる見たいね。
どこかが好条件で買ってくれ、今まで通りのサービスが継続すると良いが。

>>466
貯金移したら、その額分、ローンの金利が結構かかってしまうのでは？
その辺ジレンマですよね。

>>467
何年も前から、分かってた事じゃないの？

そもそも、それが嫌で、ここから借りない人も多いんでしょうし・・・。

何年も前っていうか、契約したときに、分かってることですよ
私は相殺されていいので、このまま預けておきます

まあ経営母体が変わるだけですから、破たんとか、みんなパニックに
なりすぎなような。契約も普通はこのまま引き継がれるものです

今回の売却の話の前から、破綻時の扱いの話をしてただけ。破綻と売却は関係ない。
売却されただけでは既存のローン契約自体が変わることはまずない。
「契約」なのでそう簡単には変えられず、すべてそのまま引き継がれる。
あり得るとしたら、新しい経営において、現在の預金連動型の住宅ローンが
商品としてはなくなり、新規に契約できなくなる可能性はある。

焦らず、もう少し様子を見ようかな。

そもそも
スター銀行になる前は別の銀行だったんですよね？
当時の契約者は、今スターが契約引き継いでいるんですかね？

北海道拓殖とか破綻した場合はどうなるんでしょうか？

新規募集が無くなるだけじゃないの？
あるいはメンテがもっと高くなるなど条件悪化での新規募集。
なんだか他行利用者or連動額が低い人ほど騒いでいるような、、、。
469さんみたいな人も多いと思うよ。

外資系だし、シビアになるんじゃない？
合併でなく、買収だから。
契約の条件、変わるような気がする。

まあ、預金額＞借入額で行ける人は、そのまま行けるんじゃないですかね。
東スタも、このケースは残高ロックしてるわけだから、腹を痛める可能性はないわけだし、この商品でわざわざ特許持っているわけだし。

>>契約の条件、変わるような気がする。

それじゃ契約じゃないじゃんw

株主がかわったあとに契約する人は、っていう意味じゃない？

>それじゃ契約じゃないじゃんw

世の中、そんなに、甘くないやん。
買収されなきゃ、破たんする等、
正当な理由があれば、契約も変更できるんじゃない？

正社員の解雇理由と同じで・・・。

>>契約の条件、変わるような気がする。

これ、書いちゃった474さん、いいの？
新規契約の減少につながったりするような気が、、、

＞契約も変更できるんじゃない？

478さんもか。書いていいの？これ。
確かに世の中、甘くないですからね

478さんは正当な理由があればと書いているからセーフ

ってことは474は不正競争防止法でタイーホ？

全財産預けないで、ローン引き当て分だけ預金すればいい。
相殺されても生活できるだけの資金は他行に預ければ？
ぎりぎりでローン組むとゆとりがなくなるよ。

ワタシは一昨日、今夏キャンペーン条件で本申込したところなんですが、どーなるんでしょう。。。
物件価格の半額ぐらいを預金する予定で住宅ローン減税分あわせるとほぼ金利ゼロ状態になる算段だったのですが。

他をあたるほうがいいんですかねー。

>>484さん

買収の記事があがっただけで、まだどうなるかわかんないですからね。
しばらくは様子見でいいんじゃないですか？

借り換えならいつでもできるでしょうし。

いや、借り換えはめんどくさいよ
他あたったら、ずっとそこでやるつもりで

484です。レスありがとうございます。
ローン実行するにしても年末か年明けなので様子見ですね。
しかし五年固定1パーセントは魅力的すぎですので、
このままなんとかなればよいのですが。

買収話だけで騒ぎすぎ。
それだけ預金連動スキームは魅力的ってこと？

自分は今年6年目でメンテパックなんてない契約だから、
契約直後から金利0で元本だけ返済中。
幸い預金を引出すようなこともなく、塩漬けになっているから
家計のキャッシュ管理では完全に忘れられた存在になっている。

まあ、今は様子見ですかね。
上のほうでも書かれているように、契約と言うものはそうそう変えられません。
破綻しない限り、すでに交わされた契約は有効でしょう。

利益確定売りならいいけど、
三菱との敗訴含め、破綻の呼び水にならないと良いですね

万が一そうなれば、引き受け先が爆上げするかもでしょうから。

引受先爆上でもいいけど？？

>487

５年固定１％は良いですね。
私は１年少し前に契約しましたが、５年固定２％でした。
うらやましい。

早く、残債＝預金　にしなくっちゃ。

>488
メンテパックもない時代ですね。羨ましいです。

492です。

メンテパックはありますから、借金＝預金　になっても、0.7％くらいは掛かってしまいます。生命保険の代わりのつもりです。住宅控除もらえる１０年を越えたら、完済するかどうか考えようと思ってます。TSがあればですけど。

無い

はらたいらさんに1000点

5年固定１％なんですか・・・
それ＋預金連動なんですか・・・
1年半前の契約（変動2.6％から1％引き）なんだけど、
契約しなおしたい。いいな

このスレ、上でも書かれてるけど、他行なのか
連動額が低くてメリットがない人かのひがみが続いてるね

東京相互銀行→東京相和銀行→放漫経営で破綻→上場廃止→
ローンスターが買収→再上場→アドバンテージパートナーズがＴＯＢで買収し、非上場化
→デフォルトにより、ＡＰが株式売却→ローンスターが再買収→ＡＮＺが買収か？

たった10年あまりの動きだけれど、なんとも忙しい経営状況だな。
今回ＡＮＺに売却されれば恐らく東京スターという名前じゃなくなるだろうな。
過去10年の歴史は今後10年の歴史（予想）でもあるだろうな。
この銀行に関しては、今後も何度も何度も買収劇が繰り返される可能性が高い
という覚悟は必要だろうな。

キャンペーン終わっちゃった？

>この銀行に関しては、今後も何度も何度も買収劇が繰り返される可能性が高い
という覚悟は必要だろうな。

利用者は心配しないで金利0のメリットだけ享受すればいいんじゃない？
メンテパック前の契約だから最強。

メンテパック前の自慢そろそろ聞き飽きた

このスレの流れにもう飽きた

> 上のほうでも書かれているように、契約と言うものはそうそう変えられません。
> 破綻しない限り、すでに交わされた契約は有効でしょう。

契約だから変えられないというのはあなたの願望に過ぎない。
シティバンクの住宅ローンがＵＦＪ銀行に譲渡されてＵＦＪの条件になった
という前例があるんだよ。

シティバンクスレでもほれ、利用者が嘆いている。

https://www.e-kodate.com/bbs/thread/30566/
> 突然他行へ債権譲渡しました。売った後は知らんぷり。
> 引受銀行の対応でローン難民になりました。

↑
スレを読んだが、どこにもUFJの条件になったとは書いてないが？？？

2者間での契約なんだから変更するには2者間の合意が必要。
また、債権譲渡は同一の契約条件で権利義務が移転するだけで、
元々の契約内容に影響を及ぼすことはなく、
債権譲渡を理由にローン契約の条件が変わるようなことはない。

勿論、元々のローン契約上、貸主側が勝手に条件を変更できるような
規定が存在すれば別であるが、おそらくそんな規定はないでしょ。

>メンテパック前の自慢そろそろ聞き飽きた

後悔先に立たず。

503涙目ｗ

>>504
これじゃね？
http://www.asyura.com/2002/hasan12/msg/1326.html

シティバンクは手数料無料で繰上返済を無制限にできる
というのを最大のセールスポイントに住宅ローン客を集めたんだよ。
ところが、さすがは外資系。
それが採算に合わないと見るや、客をポイ捨てしてＵＦＪ銀行に譲渡。
ＵＦＪはシティバンクのこの最大のセールスポイントは当然のように無視したな。

http://myhome-k.anshin-k.com/013.html
> ちなみに、過去においてシティバンクが住宅ローン事業から撤退した際、
> ローンは現在の三菱東京UFJ銀行に引き継がれましたが、
> 繰上返済はいつでも無料というサービスは引き継がれませんでした。

サービスが引き継がれないのは別に不思議でもない。

509
サービスはサービスで、契約条件じゃないんだけど。

＞手数料無料で繰上返済を無制限にできる

こんなのどこでもできるサービスじゃない。
都市銀の一部は知らないで。

債権譲渡しても従来通り借入要項に定める方法で元利金返済額を払うって書いてあるけど。

508と509は民法を知らないやつらだな。

自慢否定された506の必死さがウザい。

上げときます

万一破綻となるとローンや預金も取り次ぎ機関が引き受けますが、金利や手数料などが完全に同一であるとは限らないと思います。魅力的な条件は資金に窮乏している表れともとれますので、それなりの覚悟で利用しています。

>>508
あなたの方こそ何か？でしょうが
あ、ちなみに514じゃないです

ムムムム…

しかし、噂に上っているＡＮＺ銀行がオーストラリアに本店を置いたまま
買収するとしたら、ペイオフの対象外になるよな、これ。
オーストラリアの法律が適用されるんじゃないの？

>しかし、噂に上っているＡＮＺ銀行がオーストラリアに本店を置いたまま
>買収するとしたら、ペイオフの対象外になるよな、これ。
>オーストラリアの法律が適用されるんじゃないの？

企業には株主の国の法律が適用される？
無知は恥ずかしい。

馬〇としか言いようがないね

ＡＮＺはあおぞらの買収に行くらしいね。
http://www.bloomberg.co.jp/apps/news?pid=90920009&sid=aVvBHN9t3L5Q

東京スターはあまり魅力的じゃないんでやめたんだろう。

東京三菱ＵＦＪとのＡＴＭ訴訟も敗訴するし、
おまとめローンのＴＶＣＭも最近とんと見なくなったし、

ローンスターは早いとこ手放して逃げたいんだろうが
買い手候補のＡＮＺも逃げてじり貧だよ。

株主がどこにいるかじゃなくて本店がどこにあるかが問題なんだよ。
例えば現在、ＡＮＺ銀行日本支店の預金は預金保険の対象外なわけで。
買収後も今の態勢のままだったら預金保険の対象外になる可能性がある。

ファンドが買収するのと、外銀が買収するのとでは意味あいが違うだろうな。
ＢＮＢパリバとかソシエテジェネラルとか、
邦銀のどこかを買収して日本の銀行免許を取得した外銀はいくつかあるみたいだが、
どこも日本人向けリテール営業なんかやってないもんな。
外銀にとって欲しいのは日本の銀行免許だけだろう。
外銀が買収すれば邦人向けリテール営業から撤退の可能性もあるよ。

>外銀が買収すれば邦人向けリテール営業から撤退の可能性もあるよ。

新規営業は中止してもいい。
既存の契約はそのまま継続。

バカで無知な俺に教えてくれ。

>>525
東スタが買収されてANZになるならわかるが、日本に本社を置く銀行なら名前が何になろうと
扱いはかわらんとはず。
いままで買収され完全に外銀にされてしまった事例があれば教えてほしい。

>>526
邦銀を買収して日本の免許を取得して日本向け営業をしていない銀行ってどこ？
メリットが見出せん。

俺はうだうだ言って隣りの芝生を眺めているより実利を求める。
元利均等払いで初期段階に利子が抑えられるメリットはかなりでかいので、
理屈を捏ねるより、利を追求させてもらうよ。
破綻したり他行になってメリットがなくなれば他に移るだけさ。

多少手間がかかるかもしれんが、今より不利になることは無い。

リスクに対する考えっていろいろですから。こちらとの取引はペイオフ以内の円預金程度。素人目には、今にもばたばたしそうです。数年後も健在であることを祈ります。

他行に代わったとき、取引の継続か中断かを迫られます。条件は一般の銀行より悪くなることが多く、最初から○○銀行にしとけばよかった、と後悔することになりそう。しかし、資金運用の醍醐味はそんなリスクなど微々たるもの、なのでしょうね。

↑焼かない焼かない。

↑妬かない妬かない

3年固定が０．８５（＋メンテパック）ってすごくないかい？？

>>529さん
そんなにあやしい感じなんですか？

債権譲渡しても、利率等の契約条件は引き継ぐんじゃないの？
サービスは別として。
何度も出てる話だが、何度もひっくり返す人がいるんで。

>3年固定が０．８５（＋メンテパック）ってすごくないかい？？

メンテ2が0.702を考えると…　メンテと同等の利率なのねぇ。
メンテが高すぎ？

以前の銀行破たんとか生保の破たんとか有りましたが、其の時の条件変更は利用者にかなり不利な物になってた様な記憶が有ります。破綻ですから今回とは条件が違いますね。
最終的には、約款がどうなってるかですよね。

破綻しなければ大丈夫。バックアップがどこになっても。

>>536さん
そうそう。逆に言えば破綻しなければ大丈夫ってこと。バックアップがどこになっても。

不安を煽りたい人たちは、てきとーな事だけで、具体例が挙がらんな。
約款や民法も無視して、噂とか、ごくまれなケースがあるらしいとか。
具体的なのは、シティの話しかない。

ここを使うのは、有利だからとか、逆に小金を稼げるから東スタから借りて
いるのであって、東スタじゃないと払えない訳ではない。
それどころか大半の人は、一括で相殺してしまう預金もある。
ということを忘れていると思うよ。

>>539
「不安を煽りたい人たち」じゃなくって「不安」なんだと思うよ
自分は一括で相殺してしまう預金があってローン残高も1000万以下だから全く心配ない
でもそういう人ばかりじゃないからな

>>536
そういえば、生保破綻を経験したんだけど
解約か不利条件での再契約（満期受取が９割だっけかな）だったな・・・結局解約したけど
銀行と生保では違うかもしれんけど参考までに

それでも　生きてゆく

すべての資金をつぎ込まなければ、金利節減にいいローンだと思う。

身売り話、その後何か進展はありましたか？

ない

利子節約額の累計が400万円越え。
バーチャルな節約額だが、資金運用とみれば効率はいいかも。

比較対象は0.775%にしてる？

↑
もっと高い固定金利で契約していたはず。
ローン開始後即金利0にしたので、契約時のバーチャル金利は記憶にない。

ANZは東京スターとあおぞらを比較検討して、あおぞらの方がいいと
あおぞら買収へ動いたらしい。
で、結局あおぞらの話も折り合わなかったようだ。

http://www.philgiebler.com/kiji.php?kid=82&sl=113
「当社は地域戦略に基づきアジアにおける機会を模索しているが、
ほとんどは初期段階で消えている」

というのがANZのコメント。
つまり日本の銀行を買収して日本の銀行免許を手に入れたいのはやまやまだが、
ファンドがとんでもない値段をふっかけるので話がまとまらない。

もっとも東京スターにしろあおぞらにしろファンド側としては売ろうとしているのは
確かのようだ。

http://www.abcsunny.co.jp/column/log/000814.html
>ファンドとして出口戦略を考えるのは当然

というのが週刊ダイヤモンドの指摘。
まあその通りなんだろうと思う。
でも高値で売りたいという意識があるうちは永久に売れないな。

同じ記事に金融庁関係者の意見として
「ファンドだと短期利益を重視しがちで困るが、銀行なら外資系でも問題ない」
とあるのも注目に値する。
金融庁はファンドよりも外銀の方がましだと考えているらしい。

特に進展ないみたいですし、
大丈夫そうですね

最寄の支店から、
ギリギリの距離に住んでるんですが、
ここの預金連動型住宅ローンを借りる場合、
店頭まで最低何回出向く必要がありますか？
一回で済みますか？

>>551
レスサンクスです。
>引渡しの時に店舗で、融資開始でした。
引き渡しというのは住宅の引き渡しということでしょうか？
また、店頭での相談は何時間くらい要するものでしょうか？
17時過ぎても相談継続できるものでしょうか？
いろいろ質問すみません。

身売り話、その後何か進展はありましたか？

私は２回行きましたが、最低１回でもすむと思う。（契約のときのみ）
私の場合１回目は相談。住宅ローンがどういうものかもよくわかっておらず、
仕組みや東京スターのメリットなどをさんざん説明してもらった。
相談は予約の枠があるので、大幅な時間オーバーはできないかもしれませんが
直接聞いた方が早いです。私は夕方からの開始で終わりなく、かなり長時間
対応してもらえました。空いていたからかもしれません。
２回目に言ったのは契約のときです。司法書士さんも同席しました。
これで終わり。
融資実行の時は行く必要はありませんでした。
不動産やと銀行の間で打ち合わせをしていただき、誰も銀行に出向かずにできます。
不動産やで引き渡しの準備をしながら銀行からの連絡を待つだけです。
これは楽でした。

東京スターのメリットとしてあまり語られることがないですが、
実行の時に銀行に行かなくてよいことと、火災保険の加入が前提条件に
なっていないのが非常に助かりました。保険はあとからゆっくり検討できましたし。

この住宅ローンを申し込もうか、迷っている者です。

こちらのローンを実行されている方に質問なんですが、
借入と同額の金額を預金していたら、金利はかからないけど
毎月の返済とメンテナンスパック料が口座から引き落とされていくのですか？？

まぁ　商売だからね

まるっきりお金を入れないとメンテナンスパック分が減っていって、
借入＞預金ってことになりますか？

そうですね、利息かかります。。
私は借りて２年半になりますが、ボーナスで追加を忘れてて、初めて利息がつきました。まあ、珈琲一杯分もありませんが。
減税期間終わったら、健康状態次第で繰り上げ返済を考えてますが、正直借りてるのも月一の報告時に意識するぐらいです。

すみません。教えてください。
借り換えを考えています。今、地銀で0.975％　35年払いで借りています。（この間借りたばかりです。）所得税の還付目的で借りました。差し引きわずかですが、預金にもわずかながら利子がつきますので。
家の持ち主は主人なのですが、実は預金の4分の3が妻名義です。
もし、借り換えをするとなると、私の預金を主人の口座に移すことになります。ココがネックであきらめましたが、やはり金利0円というのは魅力です。
その場合、やはり贈与税がかかるのでしょうか？
「○年払い利子○パーセント、月々○円ずつ返します。」という契約書を作り、私への返済の実績を作れば大丈夫でしょうか？

そして借り換えの時も、司法書士を呼んで何らかの書類を作成してもらわなければならないのでしょうか？

借り換えの場合１％引きってあるんですけど、なぜ借り換えだけを優遇するんですか？ここの新規はあまり良い選択じゃないんですかね？

＞東京スターさんで3000万借り入れし、2000万預金し実質1000万借り入れるのとでは
＞どちらが良いのでしょうか？

金利は東スタでシミュレーションできるでしょう。
自分は金利も重要ですが、手元資金としてまとまった金額をいつでも
引出せる預金にしておけるメリットを重視しました。
（現在は預金＞ローン残高）
幸い今まで引出すことはありませんでしたが、時々、引出した場合にかかる東スタのローン金利増分と、
一般銀行から別に借り入れた場合の手数や金利と比較しています。

＞563

銀行のメーンターゲットは30代前半の一次取得者ではなく
40代半ば～50代の2次取得者や借り換え族をターゲットに
しているようです。
後者の方が、経済的に余裕のある方が多いので、住宅ローン
に付随して，外貨預金や投資信託などの金融商品を売り込み
やすいとのことです。
前者はあまり銀行的には商売するにも旨みがないようです。

でも一次取得者であっても，自己資金比率が高くて属性が
よければ，借り換え以上の優遇金利の提示があります。

借り換え優遇は東スタに限らないと思うが、
・住宅ローンの総パイは右肩上がりでは無いので、他行から奪う方が早い。
・他行で審査済みなら、それなりの属性と担保価値はある案件が回ってくる
と考えられる。

なお、属性が良い場合には、新規であっても優遇金利をくれるよ。

新規でも属性よければ支店長の決裁で-1.5%はいけますよ。

東京スター銀行のコンビニATMが消滅
サークルＫサンクスが契約を打ち切りへ
http://diamond.jp/articles/-/15950

普通東スタでATMなんて使わない。
日常資金は別の銀行で、ここは住宅ローン専用として使うだけ。

でもおまとめ利用者は大変かも。

563です。色々な御意見ありがとうございました。43歳で4400万のマンションを購入予定。貯金は3000万位。まだ子供がいないのですが、1人は欲しいです。一馬力で行きたいので、窓口に行ってみようと思います。中小企業の管理職で年収は750程度なので属性は良いとは言えないですね。また色々御意見下さい。ありがとうございました。

こんばんは。
この銀行に本申込みしました。借り換えではなく、新規です。

こちらで借りてる方、
申込から実行までどのくらいかかりましたか？

無事に本審査通りました。

新規で預金連動型で借りるなら愛媛銀行が良いと思います。
東京スターのメンテナンスパックのようなものは無く(任意で8大疾病を付けられますが0.2%)、
預金を沢山積めるならかなり有利になります。
家族名義の預金も預金額の1/2を算入できますし。
難点は関東では都内の物件のみ対象であり、範囲が狭い点ですかね。

昨年8月新築購入時に東スタでローンした者です。
借入金1800万　預金額1800万
返済期間35年
メンテパック　パック1

ローン減税狙いで10年目に一括返済予定ですが、
返済休暇でさらに減税効果上げている方はいますか？
今、返済休暇考えてます。注意したほうが良いことなど
アドバイスよろしくお願いします。

返済休暇は返済期間分を予め支払いするので減税効果はないですよ。私も勘違いしていて2年分してしまいました。担当者の方は理解していなかったので残念でした。よく理解してから実行ください。経験者より

574です。ありがとうございます。もう少し勉強してみます。
返済休暇は減税効果はないんですね。残念です。

返済休暇の期間36ヶ月（3年）を最初からみこんで、融資期間を32年で契約しました。
35年で借りて3年分期間短縮の繰上げ返済をしたのと減税額は変わらないのかもしれませんが。
3年間、毎月の返済額が1円なのはありがたいなぁと思って利用予定です。

東京スタ－銀行、借り換えも可能なのですか？

自分は、3つの住宅ローンをまとめてここに借り替え、金利0にした。
但し、担保の順位を1位にするという条件があったと思う。

貯蓄と借金が同額ぐらいです。
スタ－銀行に借り換えた方が良いのでしょうか？
現行の利息は1.7％、５年固定元金均等（旧公庫）です。

店舗が近くにあるとか条件があって借りられるなら、お勧めします。
お得額を店舗でシミュレーションしてくれます。
うちも預金のほうを少しだけ多くしています。

家の新築予算2000万円(土地は除く)が貯まったので、ニコニコ現金払いで建てようかと思ったんですが、ローン減税が受けられると聞いて、全額をスター銀に預けて、同額でローン組もうと思って電話して聞いたら、「全額はダメです。最高で9割まで」と言われました。

それでも借りたほうが得ですかね。

当初9割でも、すぐ後に全額を預金するのもNG？
タイムラグ分の金利かかるけど。

582
それどこの店舗？

当初シミュレーションのときから借入額以上預けた場合で計算してもらって、実際借入額の101％くらい預けてますが、何の問題もありません。

契約金額全額はだめよ、ってことじゃないですか？
2000万で建てるなら、借入は9割の1800万まで。
頭金1割は入れてよね、ということでしょ。

親の遺産を相続しており現在貯金が３５００万円ほどあります。
２８００万円ほどの家の購入を検討しておりこのスターワン銀行を見つけました。
申し込みたいのですが２６歳以上となっていて現在２４歳。
他銀行でのローン審査は通っているのですが、他銀行からの借り換えしかないでしょうか？
借り換えを想定した場合にお得な銀行はありますか？

短期の借換前提ならとにかく初期費用が安く、繰上返済手数料を取らない銀行で。
新生銀行は事務手数料5万円、保証料ゼロ、繰上返済無料でちょうどよいのでは。

今日、銀行から、大きな封筒が届いたのですが、
不動産担保から預金担保への切り替えの案内がきました。
でも、不動産への抵当権が消えても、預金に質権が設定されるため、
預金が引き出しできなくなるのはダメでしょう。
預金が自由に引き出しできるのが売りのひとつなのにね。
銀行側はてっとり早く現金確保できるからいいでしょうけど、
こちらは、メリットが低いでしょうね。

現在金利0で元本のみ返済中。
ここの預金連動住宅ローンは預金の引出しは自由のはず。
預金担保への切替は、不動産の担保価値がなくなったからか？
聞いたことないけど。

預金担保にするメリットは借入当初に同額の預金がある人だけでしょう。抵当権設定費用がかからないので。既に抵当権設定されているのにわざわざ預金担保にシフトするメリットは無いですよ。

その通りです。
抵当権の費用が惜しかったので、預金担保にしました。
あとは、メンテパック3でも保証人が要らないところですかね。

対象は預金連動ローン契約者全員？うちには来ていない。
契約時期とかローン残高によるのかな？

15年後にもスター銀行が存在して、預金連動住宅ローンをやっていればという前提が必要。

東京スター銀行の「普通預金連動型住宅ローン」の利用者ですが、預金が残金を上回っているために、「預金担保契約」に変えませんか?という案内が来ました。私は、ローン残金の2000万円に対す生命&がん保険のつもりで、メンテナンスパックの一番手厚いものに毎月1万円ほど払って「全額返済」していないのですが、この「預金担保契約」に変えるくらいなら「全額返済」した方がいいかな？なんて思っています。「預金担保契約」に変えるメリットが全く見えないのですが、ご教示いただけないでしょうか?よろしくお願いします。

593です。
うちにもきました。「預金担保契約」への切替勧誘。

メンテパック導入前の契約で、当初からローン残高＜預金なので保険代わりの団信分だけ毎月負担しています。
契約者が預金のフリーハンドを放棄する対価が、抵当権抹消費用の負担程度では何のメリットも感じません。
いままで一度もここの預金を引き出したことはありませんが、万一のリスクヘッジにこのローンを利用しているので、
相当のインセンティブがないと切り替えませんね。

597です。598,599さん。有難うございました。私もスルーするコトにします。