変動金利は怖くない？？　　その46

>>1045

私は12月実行ですが
以下の2本立てにするつもりです。
銀行で10年固定　金利1.1～1.2％　
銀行で20年固定　金利1.6～1.8％

10年固定分は10年後に全額繰上げ返済します。

こういう人のためにあるのでは？　

そもそも>>1045の

>当初10年の間に金利が急上昇したら、どうするの？

この考え方がナンセンス。
政策金利が急上昇することなど無いし、
上昇し続けたとしても、初期金利が低ければ問題はない。

日銀のことも住宅ローンの仕組みも理解できてない。
無知とは恐ろしい。

質問させて下さい。 変動を組まれている皆さんは、仮に来月35年、変動(0.675)で実行したとして、将来的に大体どの位に金利が上がる可能性があると予想されていますか？
個人的には、金利急上昇は考えにくいですが、35年の間には緩やかに上昇する時期もあるのではないかと考え、大体トータルの平均金利は1.5パーセント前後ではないかと予想するのですが。

当初金利が低く３５年の間に緩やかに上昇したとしても（タイミングもありますが）
借入初期の低金利時に残債を減らしてしまえば
金利が上昇したとしても利息は減りますよね。

見極めも重要ですが、所詮はいま現在の借入額に対しての金利ですから
残債が減るほどに、金利上昇に対しての耐性が強くなります。

ちなみに私の予想は今後２０年で最高時で２％（政策金利換算だと４．１７５％）
行くかどうか、と考えています。

>>1375
変動で借りて35年もかかるわけなかろうが。
フラットでも35年がMAXなのに。

フラットの1%上昇後＋αの支払いを続けていれば勝手に20年とかで終わる。
残債の多い初期金利の重要性を理解していれば「平均金利」「最大金利」なんてどうでも良い事
だと理解できるはず。

どうしても質問したければ、5年後、10年後の政策金利でも聞けば良いんじゃないか。
20年後の政策金利なんて知る必要ないんだから。

5年後は＋0.25-0.5％、10年後は0.5％-0.75％がせいぜいだと思う。

>1375
金利は残債にかかるもの
だから初期金利を低くして早く残債を減らす

この基本をきちんと理解していれば平均金利などどうでも良い
理解できなければ変動には向いてない

>1374
35年ローンで当初10年間固定と言ってるのですが？

それに10年固定より変動の方が3～4%程度安いですよ！
ビビらないで全額変動でいきましょう。

1375ですがお答え頂きありがとうございます。
詳しく説明すると、当方は30歳、年収600万で3300万の借入にて来月実行予定です。
変動(0.675)と旧フラットS(1.88予定)をどちらも選択可能だったため、意見を伺いたく発言しました。 因みに旧フラットだと最初の10年まで0.88、次の10年は1.58になります。
返済初期時の10年が0.88に固定されるのは、変動と比べても月額の差額が3000円程度と大差ないなと思いまして。

金利を上げると国債がどうなるか考えたら？

金利を上げると銀行がどうなるか考えたら？

金利を上げると対円がどうなるか考えたら？

金利上がった瞬間日本は崩壊しますよ。

もちろんあなたの会社も。

変動にしておいたって残高が同じとしても

借りてる期間の中間で固定と同じ金利

その後も金利が高くなって返済時の金利が固定の倍になったら

初めて固定と変動と同じ

まして残高は減るし

それ以前に日本の10年国債が４％になったらギリシャみたいになるよ

国債償還がやばそうにはなってるけどね

>>1380
何を迷っているのか理解できませんが
その借り方ならば、フラットＳを選択してテンプレ返済を１０年続け
１０年後の状況を見てから考えればいいのでは？
この場合、重要なのは変動・フラットＳの違いではなく、あくまでテンプレ返済です。
（ただ、フラットの繰上げは１００万からだと思うので、つもり返済で貯金して繰上げが有効だと思います）

↑金利って？　長？短？

>>1380
3000円の差額の捉え方じゃないかな。
安心料と見れるのか、固定費は下げたいと思うのか。
保険を打ちたがる人は、10年後も固定にしている気がするけどね。
どの商品を選ぶにしても、途中切り替えがしやすいものを選んでおく事が肝要で
あるように思います。
状況はコロコロ、個人的な事情を含めて
変わってゆくからね。

1378さんの言うとおり。
固定さんの考えは、金利が上がる(上がり始める)時期が分からないから固定にしておこうということだと思う。
それが1年後かもしれないし、もしくは30年経っても上がらないかもしれない。
でも保険と一緒で、いつ上がってもいいように、だろうけど、実際適用される金利がリスクなのではなく、残債に対しての割合(金利)なので、残債が3000万の時の金利で1%の場合と残債1000万に対しての金利3%では訳が違うということを認識しないと。
景気が上向きで現実問題として誰が見ても1年以内に上がりそうな経済状況なら変動は考え物だろうけど、現状そういう状態じゃなければ、少しでも低金利で元本を減らすことが先決でしょう。

先日これから住宅ローンを組もうと考えてる友達と会ったけどやっぱり金利上昇が怖いからフラットを考えてると言ってた。
でもそれは何かあったら怖いっていうだけでその何かが起こる要因をしっかり見極めてなかったらしく、そこを問い詰めたら黙り込んでしまった。

思うに、ローンを組んだら金利を気にせず(このようなスレにも興味を持たず）に居たい人が固定を選択するべきで、こういうスレ（金利の動向）が気になるようなら変動が良いのでは？
（まあ変動が組めない人もいるかもしれないけど）

そういう意味で固定の人が変動をああだこうだ言うのはスレ違いって言ってると思う。
固定のメリットの一つ（金利を気にせずに普段の生活を楽しむ）が無くなってるし。

>>1380
まあ、やり方としては>>1382のパターンがベストでは？
その条件でわざわざ変動を選ぶのは趣味の世界でしょう。

そもそもそんな良い条件持っててもここで聞いちゃうのは
多少優柔不断なところがあるのかもしれません。

つまりフワフワし気持ちで変動でわざわざ組んじゃうと翌月から悶々として
ここで終日固定叩きに興じる過激派変動ゲリラの主力メンバーの仲間入りかも。

仮に後日思いが変わってもフラットS→変動はいつでも出来ます。
だけど変動→今実行の旧Sルートは閉鎖されています。

ただ資金計画見ると年収の割には借入額が多いから迷う気持ちも十分わかる。

次スレ
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/261898/

1380です。
皆さん貴重なご意見をありがとうございました。
検討させて頂きます。

>>1381
＞金利を上げると国債がどうなるか考えたら？
＞金利を上げると銀行がどうなるか考えたら？
＞金利を上げると対円がどうなるか考えたら？

どうなるんですか？
無知な私にも解るように詳しく教えてください。

ちなみに、「金利が上がったら」ではなく「金利を上げると」という表現だから
金利は政策金利のことですよね。

どう考えても旧フラットs20に変動は勝てません