事故歴ありでローンが組めた

初めてレスします。
夫年収450万、新築戸建て3200万フルローンでの借入を希望していましたが、JA、地銀仮審査落ちました。
夫の個信調べたところ、8年前のカードの払い忘れ？になるのか、7万ほどの残債があり代弁とついていました。
電話督促も請求書も全くきていなかかったため、存在があることに全く気づきませんでした。(電話番号は変えてしまっていましたが、住所は変えていません)
個信にはAが並び、異動もついていました。
カード会社に電話し、今月以内には返済しますが、この場合でもやはり5年待たなければ厳しいでしょうか。
請求がきていなかった為、認識していなかった等相談の余地はありますでしょうか。
5年待つと主人も39歳になるので、出来るだけ早く実行したい思いがあります。
何か情報いただけると助かります。

>>549 賃貸住まいさん
放置して督促逃れが1番厄介でダメなパターンですね。
通常ではこちらの資金計画的にも5年以上は無理かと思います。ダメ元でそのカード会社に事情を説明して
みる方もいますが、難しいでしょう。

>>549 賃貸住まいさん
8年前のことをTELも督促状も来ていませんから、住宅ローン組みたいので異動を消してくださいといって、その証明もできないのにする訳がありません。
むしろ間違いなく１回は来ており金融機関はきちんとシステムに残しているはずです。
代位弁済になり、その第3者にも支払ってないケースでは住宅ローンはかなり厳しいです。
金額ではありません。社会的信用の問題です。5年で済めばいい方です。10年かかるケースもありますよ。

>>550 さん
>>551さん

返信ありがとうございます。
やはりかなり厳しいのですね。
本日支払いをしたので、大人しく年月経過を待ちたいと思います。

>>548 匿名さん

どちらの信用金庫でしょうか？

>>547 元メガバンク勤務さん
貴重なご意見ありがとうございます。
おっしゃる通り人格否定されているような気になります。
ちょっと精神的にも疲れつつあります。
やはり個々の金融機関でも基準が違うんですね！
いい勉強になります。ありがとうございます。
歳が歳なのでやはり焦ります。小学校の転校などもあるので
物件の価格を下げて検討も視野にいれます。
そうすると審査はまた一からという扱いなのでしょうか？
審査ブラックになっているとどうなんでしょうか？
質問ばかりで申し訳ありません

>>554 マンション検討中さん
もちろん担保価値が変わるので一からになりますが、信用情報は引き継がれますので、同エリアの購入であれば融資額はそれほど変動することはありません。
半年は審査情報が残るため、3社以上の履歴があると金融機関は審査にも手間が掛かりますので門前払いします。
よって、この人は融資しても全く問題ないという確証がない限り、融資のハードルが上がってしまいます。
むやみに審査をすることは得策ではありません。

>>555 元メガバンク勤務さん
いつも的確なご意見ご回答ありがとうございます。
半年待たないとなかなか難しそうですね??
今回は下手な鉄砲数打ちゃあたるで手当たり次第仮審査してしまいました。反省です。
色々ご意見ありがとうございました。感謝です。
元メガバンク勤務というある意味プロの意見が聞けてよかったです。

>>350 342さん

奨学金3ヶ月以上滞納あり、2015.12月に滞納分含め貸与したものすべて完済。
クレヒスは5年以上問題なし。
属性良好。住宅ローン通りますでしょうか。

558です。
詳細を書いておりませんでした。
MAXで4000万借入希望　物件は4200万
自己資金800万?1000万まで可能
属性は公務員で看護師、年収580万
勤続10年の30代後半です。
似たような方でローン通った方や
仲介や金融系の方、ぜひご助言いただければ
幸いです。

>>560 名無しさん

お子さんの有無、旦那さんの年収、地方なのか都会なのかでも基準は変わると思います。
もし、独身であればやって行けそうではありますが、お子さん居ればきついかも知れませんね……

>>561 評判気になるさん
ありがとうございます。
旦那はおらず、子供は中高1人ずつでそれぞれの進学費用はすでに貯蓄済です。
でもやはり女単身で子供いるとなかなか難しそうですね。

本審査で旧姓も記入した方はいますか？

年収460万　年齢35

妻103万

借り入れ　アコム100万

10年ほど前の借金50万未だに返してない状態（近く返す予定）

この状態で4000万の住宅ローン通りますか？

無理は承知で知恵をお貸しください。

初めて書き込みさせていただきます。
新築戸建を考えていて3200万借入希望頭金100万です。
主人30歳、会社員中小企業、勤務年数2年、年収430万、借入現在なし(2020年7月全て完済)
cic、ksc取り寄せ中で、Jiccは2件異動あり
私28歳、上場企業、勤務年数6年、年収380万(現在育休中なので今後の年収は減ります)借入は車のローン残り90万程
返済遅れ一切なし
収入合算かペアローンで出そうと思っていますが、やはり完済済みでも難しいでしょうか…
子供も産まれたのでマイホームを考えて念の為情報開示をしたのですが、完済したと思ってた主人の借入が完済出来ておらずショックで仮審査すらまだ通しておりません・・・

以下のような条件の場合、信用金庫や勤め先の信用組合などでもローンは組めないでしょうか…

物件：2500万?3000万、築15年?20年
借入希望額：フルローン又は頭金１割程度
年齢：35歳
年収：750万
職業：公務員
勤続年数：６年程度
家族構成：妻（年収550万、持病あり）・子１人
その他：無利子奨学金の借入残が100万程度、カードローン等の利用なし

>>566 マンション検討中さん

大事な記載漏れがありました。
CICに異動情報１件ありです。
クレカを３ヶ月延滞し、４年前に完済しております。

>>565 匿名さん
通常ならあと5年は無理ですね。

>>565 匿名さん

ご主人様の延滞履歴を知られて辛いこととお察しします。

ただ、令和７年７月まで異動情報が残ることになりますので、現状ではどこの金融機関でも難しいかと思われます。

少なくとも令和６年一杯までは少しずつ貯金をされ、令和７年辺りから動かれる方が良いかと思います。

>>568
>>569
ご返信ありがとうございます。
やっぱりそうですよね、数年貯蓄を沢山してから仮審査挑戦してみようと思います！

>>570
相手のお名前は勝手に反映されると思ったらされないんですね、失礼しました。
匿名さんと口コミ知りたいさんありがとうございます。

>>567 マンション検討中さん
異動の金額と理由次第。
同時期の口座に異動金額以上の残高があり、単なる振替忘れ等であること証明できれば、属性良いから通るよ。

質問させてください。

過去クレジットカードの支払督促を無視し続け、裁判も無視した結果、会社に給与差押の連絡が来てしまい、8年前に完済しました。

物件やローンの金額、現在の給与等も関係すると思うのですが、
この状況で住宅ローンは組めるのでしょうか？

>>573 新築戸建検討中さん
ちなみに、3機関に事前審査を依頼したところ、承認されています。

似たような方の参考になれば程度に。

奨学金返済滞納が何度もあり、4年10ヶ月前に一括完済。それまで所持していたクレカの返済遅れがないように気をつけてクレヒスを積み、KCSブラックのCICクリーンでも年収600万、フラット事前審査満額（4200万）承認でした。
aruhiの事前審査のため個信の調査も済んでいると思われます。
本審査はこれからですが、少しでも希望になれば…。そして本審査承認されますように願掛けの意も含めて。

>>548 匿名さん
Aとは異動ってことですか？

>>548 匿名さんどこの信用金融ですか

>>548 匿名さん
Aとは異動ってことですか？

主人が13年前に借金発覚し、任意整理しないで
金利が高い会社は一括で支払い、それ以外はコツコツ返してきました。4年前に全部完済してからは借金はありません。
主人４４歳　年収520万
サラリーマン歴17年
私はパートですが年収は不安定　約90万

このたび良い不動産屋さんの担当者さんと出会い
事前審査をする事になりました。

頭金100万
購入物件3180万
借入3180万

やはり借入の額が多いのと、主人の年齢的に厳しいでしょうか？

審査出して見ないとわからないですが不安です

>>578 通りがかりさん
頭金少ないのが気になりますが、頑張ってきたんですから、別に合算しなくてもいけるんじゃないかな。

>>504 匿名さん
一応報告です。前回投稿した504ですが色々金融機関の関係者を探して知人に信金のローン担当の人をいることを思いだし事情を説明し全てプラスになるような書類(実家の家の担保や貯金通帳のコピー全額300万程)を用意し一旦事前審査をしてみましだがやはり時効の保管期間まではローンを組むことが難しいと信金の保証会社の本社の方に言われたそうです。一応また２、３年して頭金をもう少し貯めて事前審査もう一度掛け合ってくれるそうですが通るかはわからないそうです。
自分が起こした滞納でしたが全額返済していたのでなんとかなると思ったのですが。今は力が抜けてしまいマイホームは諦めようかと嘆いています。

>>580 マンション検討中さん

完済してからまだ月日が過ぎてないのなら何年か過ぎてから再チャレンジですね。
もう一生マイホームは買えないかも‥と三年前の私も落胆してましたが前向きに毎日少しづつ頑張っていればいつか望みは出てきます！
私も主人の借金で苦しみましたが完済から4年の今、再チャレンジして仮審査中です。ダメならまた頑張るしかないですが‥泣
お互い頑張りましょう！！

>>579 匿名さん

やはり頭金少ないですょね‥。頑張れば250万出せるのですが子供の専門学校の入学金などで出費もあるので無理のない頭金を‥と思っています。
仮審査通るかわかりませんが、あまり期待しないで結果を待とうかなと思ってます。
ダメだった場合、おそらく主人が1番責任を感じて落ち込むと思うので、主人にはダメ元でやってみようね、審査落ちたらまた頑張ればいいよ！と言っておきました。
とりあえず結果がわかりしだい、またご報告いたします。

>578: 通りがかりさん
金融事故ないんですよね。それなら借り入れが年収の６倍程度だから通るんじゃない！？
年齢もまだ関係ないと思う。その物件の価値（融資銀行の抵当権としての評価）次第。
頭金100万は仮が通ってから融資担当とのお話し合いだけど、出さずに入居費用とか結構出費があるのでそちらに回した方がいいかもよ。

>>578 通りがかりさん

個信の異動や延滞のAの連続が無ければ行けそうですよね！
頭金500万以下なら頭金使わないでフルローンの方が良いですよ。
もしローンが通ったなら。
引っ越しや家具家電等の費用に頭金分は使った方が良いです。
あとは毎月の無駄使いを減らし貯金して住宅ローン減税が切れたときから繰り上げ返済していき定年迄に返済できるように将来設計していけば大丈夫だと思いますよ！

>>578 通りがかりさん
書かれてる内容だけで言うと余裕で審査通ります
まずは事前審査の申込みを

>>560 名無しさん
仲介の人は何もわからないので聞いても無駄
金融系だって住宅ローンの部署に在籍歴無いどうわからないし一番詳しいのは保証会社の方です
2015年に完済してあるのなら住宅ローンの審査では問題無いし頭金それだけあるなら承認されると思います

質問お願いします。
先月フラット35夫婦連帯債務で事前審査をしたのですが、落ちました。
個信開示したところ、夫が昔借りていたカードローンに一昨年異動がありました。
私は個信に問題なく、ローンも携帯のみで年収が440万あり夫と話し、私単独で違うモーゲージバンクでもう一度フラットを申し込もうと思っております。
融資額3300万?3500万を予定しています。
年齢は私が34で、夫が38です。

この場合、前に受けた事前審査の時の夫の個信は住宅金融支援機構に伝わっているのでしょうか？
照会履歴は金融機関のみでした。
もし伝わっていたなら、リベンジも無理だと思いますので、詳しい方教えていただきたいです。

＞夫の個信は住宅金融支援機構に伝わっているのでしょうか？
金融系はKSCなので伝わる云々より調べたら分かる。カード系とかのCIC、JICCとか３つの組織はリンクしてますけど。
奥さん単独なら旦那さんは関係ないと思うから出してみたら？

>>588 匿名さん
返信ありがとうございます。
CRINやFINEについては調べて理解しています。
前回の事前審査時の夫の異動情報が窓口金融機関だけでなく、住宅金融支援機構にまで伝わっているのかどうかというご質問でした。
個信の紹介履歴は窓口金融機関しかなかったので、夫の異動情報が支援機構にまで伝わっていたら厳しいなと…

事前審査通りましたが、送られてきた事前審査通知書に、
ご完済予定のある借入申告がある場合、本件ローン契約予約前日までに完済される事を前提に審査しています。

と書いてあります。
どういう意味でしょうか？
申告とかいてあるので、申告してない場合関係ないですか？
みなさん書かれているのですか？？

>>589 名無しさん

事前審査であれば、窓口金融機関のみの対応ですから、機構には箇信情報は伝わっていないですよ。

ただ、ご自身の年収よりも旦那さんの年収が高い場合、窓口金融機関で、なぜ単独申し込みなのかを聞かれるのが厄介かもしれません。

>>591 評判気になるさん
ご返信ありがとうございます。
それをお聞きして安心しました。
理由はなにかしら納得できる様なものを考えてみます。
とりあえず、挑戦します！！

ご意見頂ければ助かります。
現在32歳年収420万 嫁と子供2人
20代に消費者金融からキャッシング履歴あり、
CICにいち異動履歴あり。JICCは異動履歴なし。
2018年に完済し、
今年6月から何故か車のローンは組めています。
その他借入は無く携帯本体代金があるくらいです。
異動情報が消えるのが2023年の3年後ですが、異動情報が消える前に住宅ローンが組めれる可能性はありますか？子供が小学校に入る前の異動が消える前の2022年頃に住宅ローンが組みたいと考えています。

年収に合わないようなギリギリのローンを組むつもりはないのですが、プラス要素になるような土地がある、貯金がある訳ではないです。
近い条件で組めた方や情報あればお願いします。

>>593 匿名さん

一度給料が振り込まれてるメインバンクやお子さんがいらっしゃるので学資保険を積み立てていたらその担当の方に異動がこの期間迄あると言い相談してみてはいかがでしょうか？
車のローンはたまたまCIC以外の信用情報を見てローンが
組めた可能がありますね。中古車等は金利の高い自社ローンだと組めた話は聞きます。
このスレで属性や頭金の額で保管期間前に通った方が何人かいるみたいなので一度銀行の方に相談してみましょう。
下手に事前審査してしまうと保証機関にデータが残ってローンが組めなくなることがあるので注意してください。

>>593 匿名さん
年収450万　嫁200万、子ども1人
3年前に1年間で数回Aありです
また3年前に車のローン450万あり
先月完済しました
今月、地銀で住宅ローン通りました
一年前にも車のローンが残っている中
JAに事前審査した時に、書類と一緒に
手紙を書きました。なぜ支払いが遅れたか、
今後の対策と、きちんと返済できる状況と決意
そういう内容を書きました。
そうしたら一年前も事前審査通りましたよ！

年収420万、妻、子供一人（今月で一歳）
新築2970万融資希望。頭金80万。
キャッシングローン6社、1社は平成30年8月完済。残りの5社は令和2年10月6日に完済。
CICにて情報開示したところ、AやPが複数あり。令和2年10月中旬にアルヒにて事前審査するので、10月に完済した5社の完済証明書を持って行き事前審査しました。結果は留保ですとのこと。10月に完済した5社の情報が反映されていない可能性があるとのことで、アルヒ担当者には11月末ぐらいに再度事前審査してみるのもいいかもしれませんと回答あり。
売主は12月中に契約はしたいと言われていますが、本審査は11月末の事前審査後にした方がよいでしょうか？
どなたかアドバイス宜しくお願いします。

>>596 新築戸建検討中さん

キャッシングローン使用しないと生活出来なかった年収で約3000万は無謀では？
嫁さんがパートなりすればギリギリやって行けるかも知れませんが、あと２年は保育園なり幼稚園に預けれないのであれば、それまでマイナスの生活になるのでは？
車所持してれば維持費だってあるし、台数にもよりますが。
ローンの事で喧嘩にならないよう気を付けてください。

>>597 検討板ユーザーさん
返信ありがとうございます。
キャッシングローンは結婚する前に私が作ったものです。戸建を検討する際に妻にローンがあることを話し、返済に至りました。
生活に関しては現在妻が育休中で毎月10万程の収入がある状態です。
育休後はパートで働いていく予定です。
事前審査は私一人の審査申し込みでしたが、妻と収入合算かペアローンでも事前審査しようとも思っています。11月末の段階で再度事前審査をする場合、
収入合算、ペアローンで審査した方がよいでしょうか？妻の前年度収入は320万程です。
宜しくお願いします。