世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その4

【本人】年収：480万　(給与所得控除後は330万)　(30歳会社員)　
【妻】　30歳　(専業主婦) （将来子供をと考えておりますので今後も妻の収入はないものとしておきます）
【物件】新築マンション　3700万と3900万（2つの物件で検討中のため）
【頭金】1400万（諸費用170万は別途用意あり）
【借入】2500万か2700万　（2つの物件で検討中のため）
【金利】変動35年：0.875％　（変動にするか、安心を取り固定にするか現在検討中）
【残金】80万程　（引っ越し費用に充てる予定・家具はほぼ現在使用の物を持ち込み）
【その他】自動車は無し、今後予定も無し　現在子供なし（3～5年以内に1～2人希望）
【現在】　家賃86000円（共益費込）・年110万～120万程の貯金です。

現在月々10万程貯金ができているのですが、マンション購入後は月々最低5万円は貯金したいと思っております。

こちらを拝見し、後々支払いが苦しくなるのではないかと不安になっております。
やはり厳しいでしょうか？

また変動と固定でも迷っております。最近は変動にする方が大半ですと担当の方に言われたのですが、現在の低金利だと変動にするのが妥当でしょうか？金利が急上昇するのは考えにくい＆今後バブル時のような金利にならない限り、固定より変動の方が支払い額が少なくお得だと言われました。

是非皆様のご意見をお聞かせ頂けます様、宜しくお願い致します。

【本人】年収500万（29歳）
【妻】　専業主婦（いずれパートに出ると思います）
【子供】４歳・１歳
【物件】すべてコミコミ約2,500万　注文住宅
【頭金】500万又は1,000万　←あるだけ頭で入れるか残すか迷ってます。
【借入】1,500万又は2,000万　フラット35又は銀行10年固定　←心配性なので…
【現在】車1台　学資保険・生命保険加入済　家賃70,000円

今年中には家が建つ予定です。
地震でちょっと不安になってきました。

いかがでしょうか？

801さんは、個人的意見としてやめたほうがいいかなと思います。借り入れが、年収にくらべ借りすぎかなと思うし。残りの預貯金が少ないと言うのが個人的意見です

>801
残金80万円では心もとないですね。

そうかな？
返済期間を決めて最悪時のシミュレーションでOKであれば大丈夫だと思いますよ

嫁を働かせれば、おｋ

銀行で住宅ローンの審査してました。
基本的に住宅ローンの審査は甘いです。
理由は住宅ローンはデフォルト率が低いからです。
また、仮に破たんしても個人再生手続きで、住宅ローン以外の債務を0円に
して、住宅に住みながら住宅ローンだけ返済することも可能です。
この場合、銀行は損しません。

身の丈にあった家を購入したほうが、いいと思います。人生、返済だけで終わらないように

>>807
専門家の方にお伺いします。大半の人が変動金利を選択する事実があるようですが、
例えばサラリーマンが年収の５倍のような融資を組む場合、フラットＳと変動
でしたら本音の部分ではどちらを推奨されますか？

>801
やめたほうがいいと思います。

>809
5倍ならフラットＳです

>>811
ありがとうございました。

>809
私は年収5倍だからこそ変動をお勧めします。
フラットSは高いよ？

>>813
だからこそって何？

だからこそ×
だったら○

>813

銀行の融資審査をしていた807です。
住宅ローンは当初35年で借りても繰上返済等により平均18年で完済されます。
完済の理由には「退職金や相続でまとまったお金が手に入った」というものの
ほか、「他行の融資に借り換え」というのものがあります。
これは他行の住宅ローンで借りたお金で現在の住宅ローンを返してしまうと
いうもの。
他行のキャンペーン金利に乗り換えるので金利も下がります。
労をいとわずこれをやれば基本的には低い金利で借り続けることが可能です。
ですから低い変動金利で借りて、利率が上がったら、他行のキャンペーン金利
に乗り換えるというのが一番よいでしょう。
長い目で見ればフラットＳなんかよりよい結果になると思います。

都心部でファミリー向けの賃貸料を考えると
結局7倍8倍組んでも今の金利なら家賃以下になるコト多いんだよね。
結局10万程度は払ってるんだから破綻もクソも無いよ。
借金無し車無し＆子供計画はしっかりの前提だけど

年収500万には届かないけど俺も8倍で通った。実際借りるのは6.5倍位。

>>817
500に届かないのに年収比6.5倍とはチャレンジャーですねぇ。
教育費にも注意して頑張って下さいね。

>>818　
サンキュ頑張る！

まあ将来の給料ＵＰ　潰れない　相続による入り、を見越してってのも有るけど、
それが無くても家賃より安い支払いだからね。

都市部で家賃10万とか払ってるファミリーなのであれば一度検討してみるのも良いと思うってこと。
それだけ払えてるうえでほしいなら結構どうとでもなる。

アドバイ厨はとにかく頭金と借入３倍程度以内じゃないと買う資格無し的な意見が多いけど
20代30代の平均収入考えていたら１馬力なら普通貯金なんて無理だしね。

ローンは35年もある。
賃貸ならすぐに解約でき、引っ越しできる。
819の意見もわからないわけではないが

＞＞８１９さん
持家は固定資産税や修繕費と思う以上に負担あるよ。
単純に家賃と比較するのはどうかと思う。

>>819
数字だけで見ると、やはりチャレンジャーな感じは多少しますが・・・応援します。
おっしゃるとおりで、家賃より支払いが少なくなるのなら購入するのに十分検討
する価値はあると思います。

今現在、家賃を払いながら生活できているのにそれ以下の支払いで破綻もクソも
ありません。私も随分前ですが、ここのスレで家賃６万円時に３５年ローンで
支払いが５．３万になりますと書いたのに「それで貯金が出来るのか？」などと
叩かれたものです（笑）

家賃以下の支払いになっても購入出来ないのであれば、この年収帯のサラリーマンは
家なんて買えません。賃貸との比較で必ず、「固定資産税・修繕費」をあげる人が
いますが現在家賃より下がった分の差額を予備費に回すくらいの事は、誰でも
考えています。
また今時の住宅ローンには団信+８大疾病込みで１％切っている商品がゴロゴロ
あります。私も以前に「賃貸に住んで別に保険入れば一緒ですよ」と購入反対派
から突っ込まれましたが、現在家賃より支払いが少ないのになおかつ保険料まで
含まれているという事実と大きく意味が異なります。

勿論、無理に買うものでは無いと思いますがこのスレでは家賃以下の支払いなのに
叩く慎重派の方がいらっしゃるので書いてしまいました。

リスクを取りまくって石橋を叩きすぎて渡らないより、>>819さんのような考え方で
前向きに行動する方が案外節約したりして結果的に早く返済終わってしまうような
感じもします。

>822
家賃は35年間のうち大幅に安い所へ引っ越す、選択肢も
あるが、購入してしまうと、余裕がなければ手放す
しかない。そこを慎重派は気にするのだと思う。

石橋を叩き割って、渡れないタイプ。
賃貸ジプシーとでも言うのか。
賃貸って、単身赴任とか期間限定ならいいけど、一生住むもんじゃない。
賃貸料払うなら、ローンの方がいいと思うよ。

８１９さんが書いた内容「将来の給料ＵＰ　潰れない　相続による入り」を見る限り、チャレンジャーでもないと思うが。

ローン勉強中の初心者ですよろしくお願いします
地方住まい
27歳団体職員
年収 500万円
妻専業主婦
子供１人新生児（あと１人ほしい）
物件 中古一戸建て築年15年鉄筋ALC 1500万円
リフォーム800万円
預貯金200万円
子供が生まれて賃貸が手狭になりましたんで賃貸で払うより家買ってローン組むほうが得と思い検討中です。ただ、自分の親が「20代でローン組むなんて反対」と言われてます（連帯保証人が必要ですよね？）
親が言うように無謀なことなんでしょうか？

>>826
勤続年数はどれくらいですか？
新卒から現在の職場にいるならば、連帯保証人が必要なレベルではありません。
20代だから保証人が必要と言う訳ではないです。

827さんコメントありがとう
勤続は４年目です｡

また、銀行員の友人がいうには固い安定した職業なんで1%の優遇が受けれるだろうと言われました

安いしいいんじゃないの。
頑張って早く返せばそれだけ楽になる。

勤続年数は3年が住宅ローンの条件です。
同じところに3年勤めていないと貸せません。

>>830
俺、勤続一年半、頭金なし、でも借入できたよ。多分金利も最安だと思う。条件次第でしょ？

そうかあ、うちの銀行は3年なのだが、、、
だから転職は住宅ローン組んでからだと思ってた。

リフォームにそんなにかかるの？ローンは、大丈夫だと思うけど。値引きとかして押さえたほうが、いいと思います。

俺も勤続１年半。
頭金なし、優遇▲1.6で借入できた。
今思うと不思議。

勤続２年
借入 ２４００万
年収１３００万
優遇１・９
貸してはくれた

35で年収が大きく変わる
東証一部 主任 係長クラスで600〜750万
（基本給が38万〜45万
この年代で管理職だと800万オーバー
中小だと500も難しい

>>838さん

>この年代で管理職だと800万オーバー
何歳の時の年収を指してる？

うちは平社員でも60歳時点で年収850万行くよ。
管理職になれば1000万を優に超える。

35の話だと書いているだろ
60まで平の無能に850万も払うボランティアの会社もあるんだな

貧乏は切ないのう

【本人】年収550万（30歳）
【妻】　現在パートだが、出産を期に専業主婦予定（よって年収0で考えたい）
【子供】なし。希望中（2人欲しい）
【物件】戸建　土地も合わせて　2900万円
【頭金】ゼロ
【借入】2900万
【貯蓄】諸費用代くらい。


自己資金無し。
昇給はほぼ無し。


いわゆる「無謀」にあたるんでしょかね？
まだ子供がいないんで、出来た後の生活がいまいちシミュレーションできません。


意見聞かせてくださいませ。

返済比率うんぬんの前に、借入後の貯蓄０ってのがまず無謀。

社会人なんだから不測の事態に親パワーのみをあてにするのも情けないだろ。

貯蓄は最低でも300万くらいは必要と思う。
クルマとかちょっとした修繕とか家電購入、
病気やリストラなども考えたほうが良い。

頭金もないってことは、預貯金がほとんどないってこと？
理由は？結婚費用で全部使っちゃったってこと？？

仮にそうだとして、今いくら生活費と家代(賃貸費)に使っていて、毎月いくら貯金出来てます？
ローンが2900万だろうが1000万だろうが、それで支払っていけるかの返済計画ができているかが重要ですので、そのあたりの情報がないとも何とも言えない。


ちなみに個人的には、家買うとか以前に、30歳年収550万円なのに預貯金なし生活っての自体がNGだと思うけど。。。

子供希望中ってことはまだ奥様は妊娠してないわけだよね？
つまり２馬力でバリバリ稼げる今！ガンガン貯金しなくちゃ！

でも、、、、それができてないわけでしょ？
結婚してからどれくらい経ってるか知らないけど、半年～１年で１００万くらいは余裕で貯まるでしょ？？

まず１年間我慢して最低１００万貯めてみたら？
それができたら２９００万程度の安物件ならなんとかなるかもね
その間に子供できちゃったら家は当分あきらめな

844です。
意見ありがとう。

今まで不測の事態が5年続き貯蓄が蝕まれた。。
今一段落した＆いい土地物件やっと見つけたので貯蓄再充填する前に買ってしまおうかと。


一応緊急用で150万と、家電等現在使用してる一式持ち込むんで使う予定ないが雑費100万の貯蓄はあり。


職種がらリストラは無く、雇用先も豊富なんで失業リスクはほぼなし。

できればもうちょい貯蓄作ってみます。

よろしくお願いします。
ビビリなので残金は多めに残してます。
落ち着いたら300万ほど繰上げを検討中。

【本人】
　31歳　年収：550万　(昨年実績。今年は少し下がるかも？)
【妻】
　31歳　専業　もうすぐ出産
【物件】
　新築マンション　3600万
【頭金】
　1000万
【借入】
　2600万
【金利】
　変動35年：0.775％
【残金】
　800万程　(諸費用、家具買い替え費は別途あり)
【その他】
　自動車は無し　今後予定も無し
　子は2人希望(高校までは公立予定)
　妻はパートする気あり