世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その4

>>515は日本語が読めないのか、
読めるけど読まなかったのか、
読めるし読んだけど守る気などさらさらなかったのか
どれなんだろうね

>>517
買えるか、買えないか？で言えば他の方がおっしゃってるようにお二人での共有名義にすれば購入は何ら
問題ないと思いますよ。

しかしながら、私個人の意見ですが「転勤の可能性有り・子供は２人希望」という事を考えますと
勇気を持って見送る事も懸命な選択肢かな？と思えます。

子供が出来た場合、奥様の収入減になる事は当然ローン計画の中に入っている事とは思います。
金銭的な事よりも、実際に子供が生まれてくると色々と夫婦二人で生活していた時には気付かなかった
事が出てきます。今思い描いてる生活からガラリと考えが変わる可能性も大いにあります。


経済的な事で言えば、まだお二人とも若いですしこんな時代でも大手ならある程度の昇給は見込めるでしょう。
むしろそれよりも、「不確定要素を少しでもクリアにしてから」購入を検討するほうが後悔が少ないと
思うのです。ここでいう不確定要素は子供と転勤です。これらは間取りや立地、それに他の方が言っておられる
ように戸建てかマンションかという選択肢にも繋がります。間取りや立地は建物価格に直結する要素です。



質問者様がお気を悪くなさらないで頂きたいのですが、私の友人で同じように子供を二人予定していて
戸建てを購入。二階に子供部屋まで二室に分けて建てた人がいるですが、いつまで経っても子供が出来ない・・。
建ててから３年目に夫婦で病院に行ったら、旦那の精子に大きな問題があったという夫妻がおります。
夫妻は今でも不妊治療に通っていますが、「子供出来るまで賃貸にしときゃ良かったよ」と苦笑いしております。
これはレアケースかも知れませんが、不確定要素の一つです。


私も今、ハウスメーカー選定中ですがローコスト系で探しています。私の会社は家建てると必ず転勤させる
鬼企業（笑）なので、嫁と話あって転勤（数年で地元には必ず帰してくれる）決まったら人に貸す事で一致
しています。その際、「高くてこだわりのある家を貸すとなると惜しくなる」という嫁の意見で安い家を
購入する予定にしてます。賃貸料もローン返済に充てて、１６から１８年位で完済しちゃおうという
目論みです。そうは上手く行かないでしょうけど。

長文スミマセン。人生設計から大きく外れないような住宅選びを願っております。

>519さん
アドバイスどうもありがとうございます。
戸建は売りにくいんですね。
参考になります。
今後マンションも検討に入れていこうと思います。

>520さん
すみません。
安全を考えた場合、やはり夫の収入のみを考えて購入するものかと思い、このトピックに投稿してしまいました。
ご気分を害されたのでしたら、大変申し訳ありません。

>521さん
具体的なアドバイス、どうもありがとうございます。
たしかに、不確定要素が多いままでの購入は、これからの金利上昇の損よりリクスが大きいかもと思いなおしてきました。
日本経済自体も今後どうなるかわからない状況の中、今慌てて購入しないほうがよいのかも！と
見送る勇気が出てきました。
どうもありがとうございました。

>>513
気に入った物件であれば行くしかありません。妥協だけど買おうかなという気であれば３です。
ただし行くならば、変動のブレに対応できる余裕がなさそうなので1.で返せそうかを考える必要があります。

配偶者はいらっしゃるのでしょうか？
子どもの成長と共に配偶者の方が働くのであれば、何とかなるかもしれませんが
そのまま突き進むとなると４．ではないですが物件価格を見直した方がよいかもしれません。

売りにくいのは、マンションも同じで、値段次第のところもありますよ。

ご意見お願いします！
新築ﾏﾝｼｮﾝの購入を希望しています。

夫35歳　年収420万
妻32歳　専業主婦
子　3歳・1歳・3ヶ月 の3人

物件価格　2720万 （72平米の３ＬＤＫ）
頭金　600万
諸費用　150万
借入金　2280万

頭金を入れると手元には１００万円しか残りません。

フラット３５Ｓ（20年金利引き下げタイプ）を利用予定。

ﾏﾝｼｮﾝ購入予定でＨ２４年の春に入居予定です
まだまだ先なので、金利の上昇が心配なんですが・・・。
今のフラット３５Ｓの金利で計算してもらい、なんとかいけるか・・・ちょっと厳しい気もします。
月は管理費など込みで8万円弱です。（当初10年）

子供の幼稚園は公立2年で行かせます。

子供が3人なので、心配なんですが・・・。
中古物件も何軒も見ましたが、諸費用など合わせると新築とさほど変わりません＞＜

この年収で家族構成で、購入は無謀でしょうか？

マンションで長期優良住宅の２０年引き下げタイプが使えるのは珍しいですね。


借入金額が世帯年収の５倍以上・お子さん３人となると、奥さんがパートに出ないと無理だと思います。

金利が上がる１１年目には、一番上のお子さんが高校受験くらいですので教育費が一番かかってきます。
しかもお子さん３人の年齢も近いので、教育費の負担増が同時期に重なり家計にはかなり影響を及ぼします。


今の家賃と同等以下でない限り、その金額のローンを組むと後々苦しくなると思います。

ご意見お願いします！
中古の一戸建てを希望しています。

夫40歳　年収440万
妻49歳　専業主婦
子　
男5年生　習い事ﾋﾟｱﾉ(7,000)
女3年生　習い事ﾋﾟｱﾉ(7,000)
の2人
学資保険あり200万満期

物件価格　2400万 （103平米の３ＬＤＫ）
頭金　1200万
借入金　1200万諸費用込み
頭金を入れると手元には150万円しか残りません。
金利1.70 元金均等で２０年ﾎﾞｰﾅｽ払いなし（10固定11年以降▲1.1優遇）を利用予定。

３年後に養老保険の満期で４００万予定
きついでしょうか？
よろしくおねがいします

528です

>>529さま
ご意見ありがとうございます

子ども手当てを貯蓄にまわすのは、いいかもしれませんね。
貯金をどう増やすかが課題みたいですね。参考になります。
生命保険やその他の支出を見直す必要がありそうです。
頑張ります。

若く見られるのはうらやましいです。そちらも参考にできればいいですけど・・・

↑
頭金は二馬力の時に
ためました

世帯年収500万以下なのに家を買おうと思うこと自体、どうかしてると思う。気はたしかかい？

「買えますか」じゃなくて「払っていけますか」を考えましょうね。

30歳で440万だったら、楽々、大丈夫ですよ！！
だけど、
その年齢で今から1200万のローン、ちょっと不安ですね。
お子さんの教育費にお金がかかる時期に突入しますからね。
買われるなら、奥様との2馬力で頑張ってください。

家を建てようと思っています
旦那　３４歳　年収５５０万
妻　３５歳　年収２００万ぐらい
子　１歳（もう一人ほしいと思っています）
頭金６００万（親からの援助含め）
妻は、２人目が出来たら、もしくはあと２～３年で退職予定です
その後は、子供がある程度落ち着いたらパートに出る予定

土地は親から譲ってもらえるので上物だけ
総額３０００万ぐらいなので、２４００万の借り入れになると思います
年齢のこともあるので、３０年の変動で考えていたのですが
ココを読んでいたら厳しいと感じてきました
３５年に延ばして、月々の支払いを少なくしたほうがよいでしょうか？
現段階では、月５．５万ボーナス１５万ぐらいの支払です

基本的にローン年限は延ばした方が今後の選択肢が広がりますよ
金利が無駄なのが難点ですが、繰上げ返済すればかなり相殺できます

1円でも無駄は嫌だと言うなら無理にでもできる限り年限の短いローンを組むしかないですけどね
その場合、支払いが終わるまで選択肢が制限されます

ババヌキと一緒で手数を増やすと上がりが遅くなるリスクが高まり
手数を減らすと上がれなくなるリスクが高まります

どちらがいいのかではなく、どの程度がいいのかを
自分たちの価値観で決めていきましょう

家を建てようと思っています
旦那　２６歳　年収５２０万
妻　２６歳　年収３００万ぐらい
子　無し（１～２人はほしいと思っています）
頭金１０００万

妻は、１人目が出来たら、もしくはあと２～３年で退職予定です
その後は、子供がある程度落ち着いたらパートに出る予定かな。
幼稚園教諭の正職なので、パートなら今のところで働けるみたい。

父が建築関係で、安く設計してくれる建築士がいまして、家を建てたいと思います。
土地２５００万と上物と諸経費で１８００万の４３００万。
借入は３３００万になってしまう・・・。

借り方もいろいろあると思いますが、今後を考えて固定で安心したいとすると・・・。
厳しいですかね？？
一応うちの会社は平均年収６４０万、平均年齢３８だそうです。実態はわかりませんが・・・。
あぁ地元の土地が高い・・・。

マンションの購入を検討しています。

物件価格2500万
諸費用250万
貯蓄500万
ローン2500万(35年)固定
※貯蓄の半額を諸費用に充てるつもりです。
年収 私(32歳) 550万
妻(30歳) 専業主婦
子供3人(4歳2歳1歳)

育児費用等で貯蓄も思うように増えないので賃貸費用と同額くらいの月々支払の物件を買おうと思ってます。
個人的には大丈夫かな～と思ってますがどうでしょうか？

ちなみに今後もずっと1馬力の予定です。

同じような年収、年齢で子一人です。
2000万のローンでマンション購入しましたが、これ以上の借入だったら自由に使えるお金はないなーと言う印象です。
子供三人だとかなり厳しくないですか？
車があったら手放すとか色々我慢が必要ですね。

>>541
ありがとうございます。

二人目が生まれたあたりから貯金ができなくなってきました。厳しいですね。

同僚で同じような年収、家族構成で4000万全額ローンを組んだ人間がいてそれを見ていたので全然大丈夫かと思ってました。

私は車も持ってないですし購入する予定もないですが生活の質はあまり落としたくないので再考してみます。

参考になりました。

>540

あー　いけるいける　心配しないで　教育費にムダがなければなんとか大丈夫。

ていうか

>543　みたいなこと言う人はたいていガキにムダ金つかう主義の人だから、参考程度に聞いとけばいいと思うよ。

あとは頑張って年収あげればＯＫ

>545

ほんとうに！？
そりゃ失礼　　うまくやってますね

皆さん、年収とローンをメインに考えていらっしゃいますが、交通費はどう計算されていますか？
年収には交通費も含まれていると思っているのですが・・非課税なだけで。
都内通勤だと月々2万円ほどはかかると思います。その額を考慮してやっていけてます？

すみません。先程のは間違いでした。気にしないで下さい。

たまたま近所に物件が出たので東京都下、駅徒歩11分、築35年の中古住宅の購入を検討しています。

平坦地土地23坪　建物80㎡強　軽なら停めれる車庫付き　4DK　１０年前位に風呂、トイレ、キッチンリフォーム済み

物件価格1580万
リフォーム代で室内の床、壁、電気の配線等交換費用100万弱(現金)
諸費用150万
頭金930万
ローン800万(8年)変動3.45％
月々支払い　95000円位　ボーナス無し
※建蔽率オーバーで低金利の住宅ローンが使えない為。
貯金残　200万位

年収 私(34歳) 350万
妻(34歳)　450万


近隣で土地30坪位の新築１戸建てを購入しようと思うと物件価格が４５００万円位してしまい
今は２人で生活していますが、将来的に母との同居の可能性がありまた子供も出来るか出来ないかも分からないので
今新築を購入して30年近いローンを組むより、賃貸費用と同額くらいでの１０年未満で支払いが終わらせれそうな
物件を買おうと思ってます。
（現状60平米アパート　家賃100,000円）

妻と話し合って個人的には大丈夫かな～と思ってますがこういう購入の仕方ってどうでしょうか？
10年間での修復費用200万位で考えています。
ちなみに妻は専門職なので産休はとっても、今後もずっと共働きの予定です。

奥様の収入が無くなると厳しいので
子供を諦めるか、産まれて仕事を再開出来る目処がついてからの方が安心ですね。
育児は大変ですし、出産で体調を崩す可能性もあるので。
年齢的にもそろそろ見極めが必要です。

後は築35年だと建て替えがいずれ必要になりませんか？

>>550様

お返事ありがとうございます。549です。

建て替えに関しましては近い将来的に考えております。
ただ、建蔽率オーバーの物件で現状建て替えると80パーセント（60㎡弱）の建物しか建てられないので
同じ分譲地内の両隣のどちらかが売りにでて購入できればですが･･･
どちらといえば、住みながら5年くらいでローンを完済して中古の2世帯などが出るのを待つ方が
現実的な選択になりそうです。
現状月々10万円の家賃を支払っており、こちらの家賃は妻が育休や退職をしていても
払っていかないといけないのでどうなのかなと思っております。
場所も共働きで定年までしていくつもりなので、新婚当初から妻の実家から徒歩圏内
うちの実家からも車で10分くらいのところに住んでおり、育児のサポートは私も含めて
（8時から5時で残業が無い職場なので）可能です。

建物に関しましては新築当時から同じ持ち主さんがお持ちになっていた物件で、
永住するつもりで色々と手をかけてきていたんですが、数年前に奥様が病気になってしまって
奥様の実家の方に新たに家を建てて手放すそうです。

駐車場も小さいですが付いていますので、住宅購入後に負担が増える目に見えて分かる
費用としては、
固定資産税（年間6万円くらい)→賃貸だと2年に1回10万円と火災保険料12000円
ネットの接続費用がプラス3000円位
光熱費電気ガス水道が現状15000円くらいなのが2割くらい増えるのかな？と

現状売主さんと値引き交渉をしている段階で、取り合えず1400万円で買い付けを入れており
1500万円まででお返事がいただけたら決めようとは思っていたのですが、やはり古い物件は
避けた方がよろしいのでしょうか？
妻の父が建築関係で一緒に見てもらった所、現状はリフォームして床下などをしっかり直せば
10年くらいは問題ないだろうとは言ってくれているのですが、不動産は初めてなので不動産会社の
いいなりにならないように色々と教えていただければと思います。

５年１０年で完済出来るなら買いだと思うな〜、
完済後、賃貸にだしても良いし
木造ならダメなところ修復しながら、何年でもいけるでしょ

>>552様

レスありがとうございます。

妻の実家の兼ね合いもあり、引っ越すなら市内限定と南武線と京王相模原線の2路線利用可能と
かなり狭い地域限定となり、不動産情報などで調べるとがけっぷちで築30年位でも2000万以上は
してしまっているローン金利が高いこと以外は条件がいいんですよね。

今日営業の方と話をする機会があって、1680万→1580万に値段を下げたばかりなのでまだちょっと厳しい
ですが、問い合わせが来ているほとんどが取り壊しを売主さんの方でして引き渡して欲しいという
問い合わせが多いらしいです。
ただ売主さんの希望としてはリフォームして台所、お風呂、トイレなどは使えるのでそのまま使ってくれる人を
希望しているとの事なのでその辺は条件にかなっているので感触は悪くないみたいです。
1500万までなら、問題なくいいお返事がもらえるだろうと言うお話を営業の方から頂いたのですが
こちらで1300万円での買い付けを入れており、1400万円まででお願いしているので
1500万円までならと思っていたのですが、1400万円までなら購入する方向で、それ以上なら
今回はご縁が無かったということでお断りをしようと思っています。
（たまたま賃貸の支払いくらいで払えそうな安い物件があったから見に行っただけで、絶対にこの1年くらいで欲しいと思っているわけじゃないので･･･）

シロクマさんがおっしゃるようにローンが終わって、新しい家が見つかったら賃貸もいいですね！
将来的に金持ち父さんみたいになりたいです(笑)

僕も金持ち父さんになりたいです。
1300万円で買えるといいですね

中古住宅の購入を考えています。

世帯年収
本人（31）年収600万円
婚約者（30）年収300万円
物件価格
物件3100万円
諸費用350万円位

住宅ローン
3100万円
変動or固定を迷い中

貯蓄
600万円
頭金無し、諸費用を払ったら余りは貯蓄。

昇給見込み
無し

定年、退職金
60歳、無し
再雇用有り


婚約者は子供が出来たら退職します。
一馬力で返済予定なのですが昇給が見込めないのと退職金がない事を考慮しますと年収に対して5倍位の借入額は厳しいと思い検討中です。

皆様の意見よろしくお願い致します。

>555
ローン云々以前に
正式に結婚する前に家を買うと
もしもの時地獄を見るぞ。

>556

もしもの時と言いますのは、どの様な時なのでしょうか？

教えて頂きますと有り難いです。

破談になったら一人には大きすぎる家をもてあます羽目になる

子供手当に高校無償化でも１千万かかるのかぁ・・・
将来的には大学も安くなるのと違うかなぁ・・・

558>　559>　560>さんありがとうございます。

確かに言われる通りだと思います。
焦って転ぶ事を考えたら一旦立ち止まって、冷静に判断したいと思います。

細かく明記していなかったですが2世帯同居という形を予定しています。仮に夫婦二人で暮らしますと生活費が二重に膨れ上がります。

現在のアパートには母親、妹2人で自分が生活費を出しています。

自分が出て行けば生活がかなり厳しく二重になると貯蓄も厳しくなりマイホームから遠ざかるばかりで頭を悩ませる所です。
嫁さんの事を考えたら夫婦二人の方がいいだろうけど、母親を見捨てる事は出来ないのでどうすればいい事か…

正直に言いますと1世帯で住まれている方々が羨ましいです。

2世帯住宅を建てれる程の年収、貯蓄もないとマイナス思考になっちゃいますのでとりあえずは結婚を済ませてそれからにしたいと思います。


家が全てではないので年収に対する5倍の借り入れで苦しむ事を考えたら4倍以下に出来るように貯蓄に励む様にしたいと思います。

自己紹介は結構です

>>562
2世帯でも、とりあえず広めの賃貸物件に住めば良いのでは？

広めの賃貸という選択肢がある中で、
どうしても購入したい理由は？

皆様ご返答ありがとうございますm(_ _)m


自分が死んだ後の保障問題、嫁と姑、小姑の問題
、生活費問題、頭が痛いです。

家族みんな働いていますが手取りが少なく自分の事だけでいっぱいです。

マイホームは夢です。

どの様な形でも夢を持つ事は大切じゃないでしょうか？

夢を現実にする為に懸命に働くのも自分のモチベーションが上がり良い事だと思います。


話が外れました事を詫びさせて頂きます。

年収に対して5倍の借り入れは無謀かもしれませんね。

貴重な意見ありがとうございました。

夫＝３３歳　年収５５０万
妻＝専業主婦　
子＝１歳、もう一人予定

物件　３５００万 （諸費用含む）
頭金　１５００万（うち親援助１０００万）
ローン　２０００万　
残貯金　３５０万

カツカツ生活でしょうか。

ありがとうございます　
小さいうちから塾に行かせる家庭の多い学区に住んでいますので、今から節約、貯蓄に励みたいと思います

年収約500万 借入3300万32歳
フラット35S
歳専業妻 子１歳1人
車無し
学資保険 生命保険 火災保険 合計約月3万


普通に貯金出来て不自由ありませんが？
ここの人はどんな贅沢して暮らしてるの？

何でそんなに堅実なの？

ここは石橋を砕けるまで叩いて渡らない言い訳をひねり出すスレですから

＞573
不安の少ない楽天的な人はあまり来ないから。
堅実な人の割合が増えるのは仕方ない

確かにビックリするぐらい楽天的な人って結構いるよね。
まあでも案外、どうにかなるけどね。

ここでおせっかりアドバイスを偉そうに吐き出してる奴は金の使い方に問題ありだから、心配無用

>573
10年後も同じこといっていられる自信があるのならおｋ。

年齢：46
年収：600強
家族：妻37（主婦）、子（男）5、2
車：2台所有
他ローン：ナシ
土地：取得済み
資産：定期200万
　　　月3万の定積（来年満期で100万強）
　　　預金200万
保険：月9千弱の掛け金の養老年金60までの払込で500万受取
　　　妻が月1万円の年金保険60までの払込で1000万円受取
　　　子供の学資として月2万の貯蓄中
定年：65（一応退職金でる予定）

土地を担保に木造家屋を建築できたらと思います。

幾らくらいのローンが組めると思いますか？

↑いくらの物件より、定年までに支払える額、毎月の支払い額を考えて値段を決めた方が…

>>581
金利1.4計算で20年返済、2000万借入でオール月々で9万5千。それで返済率19％。
月々11万9千いけるなら、2500借入で返済率24％。
それに自己資金を足したのが総予算なんじゃないか。
2500万借入パターンは、年収が上がるか知らないが、600万の年収で住宅ローンだけで
月12万はちょっと重い可能性もあるけど。人によるが。

>>580
奥さん共済で目一杯借りて、残りはフラット３５Ｓ

夫:年収450万(29才・看護師)給料体系は准公務員に準ずる
私:妊娠中で専業主婦(3月に出産予定で一才過ぎれば保育園に入れて働く予定)子:3才と0才(3月に誕生)

物件:2800万
頭金:200万(諸費用別途あり)
借入:2600万
できればフラット35s

厳しそうですがいかがでしょうか

↑一言でいえば、残念ながら「大変厳しい」でしょう。年収比で、物件価格が高すぎます。
すでにお子さま２人おられるわけですから、学費等を考慮した場合、物件価格は2000万円
程度が上限かと思います。

＞585

住宅用とは別に数百万の貯蓄があり、これから手取りが増えていくなら、カツカツ生活で何とかやれるかどうか、なレベル。
地域によっては保育園は待機児童が多くて入れませんが、その点は大丈夫なのか。
保育費が増加する点も大丈夫なのか。

無謀には違いありません。

【　妻　　】34歳会社員
【　夫　　】38歳当分無職
【家族構成】子供3歳　（あと1人欲しい）
【家族年収】妻　450万

【物件金額】3400万（諸費用込み）
【自己資金】2000万
【ローン　】1400万
【貯　　金】2200万
【種　　類】25年　金利　変動1.4％


毎月7万貯蓄で　カツカツです。

よく　みんな　やっていけるな～と関心します。

581です。
スレ感謝。

私は本体2000を考え、妻は本体1500以下を主張。
第三者の意見が聞けて良かったです。

確かに583に具体的数字を出してもらってみると借入2500はキツい。
582の指摘通りもう一度一から考えて話し合いをします。

ありがとう

>>585
フラット35Ｓの金利で35年返済月々78,000円　返済比率21％。
返済比率だけ見るとそんなに無謀とは言えないが、子2人で返済比率20％を楽に
返すのは少なくともあと50万ぐらい年収欲しいところ。

ただ、年齢も若いし頑張り次第で何とかなる可能性もあるから熟慮すべき。

返済比率はどうやったらだせるのでしょうか。

3380万借入、年収550万だとどのくらいなのでしょう。

よろしくお願いします。

>>591
フラットＳ金利1.4％計算35年　月々101,000円　返済率22％

｢ローンシミュレーション｣で検索すると色々出てきますよ。

>>591
そうそう、返済率は自分で計算しないといけませんね。
ローンシミュレーションで年返済額が1,212,000円ですから、
1,212,000÷5,500,000＝0.22 22％ということです。

個人的には35年返済で家族4人の理想的な返済率は

400～500万は15％以下
500～600万は17％以下

生活スタイルによりますが、ある程度の繰上げ返済を前提と
するならこんな感じだと思います。
借入は30％ぐらいなら審査は通ると思いますけど。
ただ、その時の返済率の計算はもっと高い金利で計算されますけどね。

ほんと

頭金がないと

かなり　400万台の収入じゃ難しいよね
特に東京近郊なんて

591ですが592さんありがとう。

年収400万で15%だと月5万だね。
流石に関東でファミリーで住居費5万はきついわ。
1Rより安いし実質ありえない前提。
それとも管理費駐車場代は別換算ですかね？

【本人】年収：470万
【嫁】年収：120万（11月より復職）
【月手取り】2人合わせて：39万
【子供】2人：5歳、0歳

【物件】2900万（諸費用込み）
【頭金】200万
【借入】2700万
【金利】フラット３５Ｓ：2.55％（10年間1.55％）
【支払い】月／84000円程度　ボーナス：なし　団信：三大疾病特約

※他ローンなし
※現在車2台

この計画で安心して生活できますか？かつかつですか？無謀ですか？
同じような環境での体験談などあればお願いいたします。

>>598
セーフゾーンだと思います。
特に問題はないでしょう。
ただ、フラットの3大疾病はどうなのでしょうか。
ガンはさておきとして、その他は適用要件がかなり厳しいですね。
他の民間で対応すれば、いらない気がしないでもないですが。

質問です。
夫年収420万。
私50万くらい…。

子供２人(５歳３歳)

2800万の内300万頭金。
残り2500万を35年ローン。ボーナス無しの月７万ちょい予定。

やっていけますかね？
変動で最初の三年は固定？です。
変動は危険でしょうか？フラットＳにしても団信払わないといけないし。

＞600
お子さん2人でチャレンジャーですね。
ご年齢や昇給見込み・残貯金額にもよりますが、世帯年収を増やさないと、今後がきついのでは？

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理人】

>>600
年収420万で6倍近い借入は資金繰りはタイトになるでしょうね。
フラットＳだと支払いがキツイのではないですか？

でもそういう変動の選択の仕方は、変動金利の金利上昇にも耐えられない
ことの表れなのでよく検討して下さい。

【本人】年収：580万(28歳公務員)
【嫁】27　専業(子育て落ち着いたらパート可能)
【子供】1人：2歳(あと一人ほしい)

【物件】土地2000万　建物2000万(都内)
【頭金】諸経費分のみ
【借入】4000万
【金利】変動35年：0.775％(▲1.7)
【支払い】月／110000円程度　ボーナス払い無し
【その他】軽自動車1台所有

まだ手付けは打っていません。

手持ちの貯金700万は諸経費・その他追加工事・家具などを見越して物件はフルローン予定。

無謀なのはわかりきっていますが、年収アップも見込めるし切り詰めればいけるかもと思っております。

>>604
公務員、28歳、年収580、借入4,000万で年返済額130万、返済比率22％。
余力たっぷりとはいきませんが、本人にやる気があればセーフだと考えます。

当たり前ですが、まず勤務先の倒産がありませんね。
退職金も間違いなくそれなりに出ますね。
繰り詰めるという自覚もあり、よって破綻の可能性は少ないでしょう。

家族のために良い家を建てて下さい。

２８の公務員でその年収は通常キャリア官僚以外有り得ないのでは。
それか残業代込みか。
残業代込みの年収なら、職場移って残業代なくなったらつらいのでは？

>>605
たたかれる以外のコメントを想定しておりませんでした。
励ましのお言葉ありがとうございます。
契約や審査がうまく通れば、決断しようと思っております。

>>606
内部事情をよくご存知ですね。同業の方でしょうか？
属性の詳細は控えますがお見込みのとおり残業代が年間50万あっての580万です。

基本的には忙しい部署ばかり若手は回されるので、暇になる心配はないのですが「残業代が大幅カットになる」心配はあります。このご時勢ですし・・・

【本人】年収：430万(29歳地方公務員)
【嫁】30　扶養内パート
【子供】無し（5年以内に2人希望、せめて1人は欲しい）

【物件】土地1100万　建物2300万（諸費用込）
【頭金】土地を全額現金決済したので、建物は諸経費分のみ
【借入】2200万
【金利】フラット35Ｓ　4月実行　
【支払い】月／7万円前後　ボーナス／4万前後
【その他】軽1台、普通車1台（田舎で車社会で手放せません）
　　　　　
妻は、家購入後には扶養を抜けられる職（正社員or派遣）を探し中。
子供も欲しいので、あまりあてにはしない方向です。
でも、子供できたらキツイかな。

>>608
フラットＳ・35年返済・返済比率18％
ギリギリセーフといった印象ですが、公務員はプラス材料です。
ご本人も子供ができると～とおっしゃられてますが、
現時点の年収から言えば、400ちょっとはローンは15％以下が
個人的には理想だと考えます。

家賃とローンではベクトルが異なります。
家賃は退去⇒実家パターンで逃げれますが、ローンは逃げられませんからね。
400ちょっとでは元々余裕がそこまでありませんから、だからこそ
融資額には慎重さが求められます。

400ちょっとで15％以下だと、相当頭金を用意するか
ローコスト住宅でも無い限り家を買うこと自体無理だね。
地方じゃ400ちょっとぐらいの年収だって多いだろうし
そもそも400ぐらいじゃ頭金用意するのも大変だろうし。
アパートでも、7,8万の家賃は普通だから
家賃と同等・それ以下で、比率20％以上でも購入に踏み切る人多いと思う。

>>610
その通りだと思います。ただ、｢安全か｣と言われたら、
年収が大きく上がるかどうかわからない中で家計における
住宅ローンの割合は15％以下が理想だろう、という考えです。

それ以上組んだら絶対危険だというわけではありません。
特にマンションの場合はその他に2万ぐらい普通に掛かりますね。

600や800ある人はアレでしょうが、400で月2万円分の追加の支払い
は家計における住宅関連の支払いの割合を大きく引き上げてしまいますね。
そういう意味です。

【本人】年収：550万(33歳公務員)
【嫁】34歳　専業(看護師資格有り。新築に引越し後、働く様子)
【子供】3人：11歳（小5女）、9歳（小3男）、8歳（小2男）

【物件】土地600万　建物3500万(諸費用込み)
【頭金】300万
【借入】3800万
【金利】フラット35Ｓ：1.41％(▲1.0)
【支払い】月／85000円程度　ボーナス加算20万
【その他】普通自動車2台所有、貯蓄残740万（引越し・家具家電・外溝・半年程度の生活補助費で使うのかなと考えています。）
子供の学資保険は上の子二人は入っています。

上の条件で話が進んでいます。客観的にみてどうなんでしょうか・・・？
月々の返済金額を見る限り大丈夫かなぁと思っていますが、漠然とした不安もあります。

>>612
33歳公務員、フラットＳ、35年返済、年返済額137万、返済比率25％
公務員で35年返済とはいえ、子供3人でその年収で25％は明らかに借り過ぎでしょう。

大体、ハウスメーカーは公務員とわかると融資が通りやすいため持ち上げすぎなのです。
｢公務員さんは余裕ですよ」｢倒産が無いってのが最大の強みですから」

確かに融資は圧倒的に通りやすい。しかし、返しやすいのとは別次元の話しなのです。
どういうライフプランかにより違うでしょうが、10年後には
・ローン減税が終わる
・フラットの優遇が元に戻る

間違いなく負担は大きく上がります。そのころお子さんの教育費は今より大きく膨らんでいます。
給与の上昇でそれを吸収できるかどうか、再考してから決断すべきではないでしょうか。

私は個人的には3,000万ちょっとが妥当だと思いますけど。

>>612は奥さん働くならそれ程無謀じゃないんじゃない？
看護師なら働き口もいっぱいあるだろうし。
一馬力で子供3人だとキツイかもしれんけど。

>>613
>>614

コメントありがとうございます。

単純な日々の生活だけならやっていけるのだとは思うのですが

やはり３人分の塾の月謝や習い事、将来の大学等の費用を考えると妻には仕事に出てもらおうと考えています。

せっかくの高い買い物なのだからとあれこれ良くしたらえらい高くなってしまいました。

延べ床４８坪で３５００万の建物は身の程を知らなすぎでしょうか・・・

ここみてると結構みんな堅実なんだね。

>>606
公安職（警察官とか）とかはヒラの２０代後半でもビックリするぐらい貰っていますよ。

>612
貯蓄残740万を少し削って頭金にまわしたら
借り入れは早めにしないと長期金利上昇なので早目の決断をされたほうがよいと考えますが
ボーナス20万はちょっとね・・・公務員だから問題ないか
48坪3500（諸経費込み）は別に高いとは思いませんが・・・
個人の価値観の違いで良いものにしたいと思ったらそうしたほうが良いと思いますよ

>615

うちのあたりは土地だけで建物価格くらい軽くいってしまうので羨ましい。

夫 27才 特別養護老人ホーム勤務 ７年目

年収 430万

妻 専業主婦 今年から扶養内でパート予定

子 １歳(一人っ子予定)

物件 マンション2680万
頭金 500万

フラット35S 1.41スタート 10年後 2.41
ボーナス払い５万×２も検討しています。

マンションのなので管理費修繕費その他で＋18000円

皆さん公務員の方が多いようですが、老人ホーム勤務の信用度って、どうなのでしょうか？
特別養護なので国の援助があり創立70年は経っています。
まだ審査してもらっていませんが不安です。

また、築２年の中古マンションですが、新築が2698万で出ていたので交渉で下げる事は可能でしょうか。

宜しくお願いします。

>>619
27歳、フラットＳ、返済比率22％、パート収入合算後18％
フラットＳは物件重視の融資ですから基本的には勤務先の信用度は影響しません。

中古マンションですが購入時は2680万＋仲介手数料90万＝2770万と
新築時より高くなってしまいますので人気物件か売主がただ強気なのかどちらかでしょう。

もちろん価格は下がることももちろんありますが、それは交渉次第です。
不動産屋と相談しましょう。

親切に教えて下さりありがとうございました。
改めて不動産屋さんに相談してみたいと思います。

>>619
お住まいの地域にもよるでしょうけど、２７歳でその年収、勤続７年というのは銀行の査定としては
悪くないと思います。計画通り奥様がパートで扶養内の範囲で稼げれば支払いに関しては問題
ないように思いますよ。

これは私の素朴な質問ですが、失礼な事かもしれませんが老人ホームの職員というのは定年まで
勤められるような職種なんでしょうか？勝手に肉体的に大変な介護職をイメージしてしまったので
すが・・。違ってたらすみません。

再びのご意見ありがとうございました。
私もパートを始め、家計の足しになるよう頑張っていきたいと思います。

主人についてですが、現在は夜勤ありの肉体を酷使した勤務内容ですが、来年度から同ホーム内でケアマネージャーとして働く予定です。
同じ介護(福祉)職でも、資格や勤務先によって仕事内容は様々なようです。

夫31歳　　年収430万（勤続10年）
妻30歳　　年収103万（パート）
子3歳

物件　2880万（戸建）
頭金　1200万（親援助含む）
諸経費300万程度別途あります。

給料は今後下がることはないと思いますが右肩上がりと
いうわけにはいかなそうです。

借入1700万は無謀でしょうか？

30歳、430万、フラットＳ35年、返済比率14.5％、合算後11.7％
400万台の年収で単独15％以下とは理想的といえそうです。
ローン自体も月々5万程ですから、全く問題は無いように見えます。

新しい新居が楽しみですね。

624です

現在2880万の物件で検討しているため1700万の借入を検討していますが
借入を2000万にして3150万の戸建を購入すると支払いはかなり変わりますか？
素人質問で申し訳ございません。

626
住宅ローン　シュミレーションで検索してください

>>624
借入2000万、フラットＳ35年、返済率17％、合算後13.8％
返済額は概ね月1万ＵＰの月6万ですがいかがでしょうか。
年12万ＵＰということです。

その総額300万ＵＰのクオリティが支払い額月1万ＵＰとして
納得できるなら支払い的にはセーフの範囲内かと思われます。

>>628

わかりやすい回答ありがとうございます。
参考にさせていただきます。

夫29歳　　年収450万
妻28歳　　無職

物件　3200万（諸経費含む）
頭金　1000万
残貯金　500万

車２台

頭金はお互いの貯金＋親援助300万です。
妻は現在求職中です（遠距離結婚で退職）
もう少し頭金に使った方がいいのか迷い中。
ただ数年後の車買い変え、子供欲しい…等考えると
手元に残らないのも不安。

>>630
29歳、フラットＳ35年、返済比率18％
その年主でその自己資金の多さは特出しています。車購入のことがあるのでしょうが、
残預金も十分すぎるぐらいで普通はそんなにいらない気がします。

返済率は質素にできれば安全圏の範囲だと思いますが、支払いは
マンションだとして月々67,000円＋諸費用＋駐車場代2台分＋税金－ローン減税
といったところですので概ね9万前後でしょうか。

それらを合わせた住宅関連費用に収入の25％前後の支出がいけるかどうかでしょうか。

>>630
ありがとうございます。
自己資金といっても、恥ずかしながら親援助含んでますし…
田舎なので土地は安く、土地＋一戸建てです。
私はお金を使う暇がなく…嫁は半年前まで正社員だったのと倹約家なので
お互い年収の割に貯金はあったと思います。
そこから買い変える家具家電分を考えても
あと200万出して、2000万ローンで行こうかと思います。

手元に無いのは不安だけど、金利分払うのも勿体ないですよね。

…すみません、>>630じゃなく>>631です。

【本人】年収：税込590万(38歳公務員)
　　　　手取月約28万　　ボーナス年約120万
【嫁】39　専業(2~3年後パート可能)
【子供】2人：7歳 4歳

【物件】戸建　土地12000万　建物2800万(地方)
【頭金】1200万（援助600万）別途諸経費300万有り
【借入】2800万
【金利】変動で考えてます。

【残貯蓄】600万
【支払い】月／50000円程度　ボーナス20万で考えてます。
【その他】普通車1台所有（3年後買い替え)
　　　　　（嫁がパートにでる時は軽自動車を買う予定）
年間40~50万程繰上げする予定で考えてますが大丈夫でしょうか？

夫35歳　　年収640万
妻33歳　　
子6歳 、2歳

物件　2790万（マンション）＋管理、修繕、駐車場（2万）
借り入れ　2500万

給料は今後大きく下がることはないが、微増するかどうかというところです。

無謀でしょうか？

夫35歳　年収640万
妻33歳　年収無し
子　6歳、2歳
物件　2790万
借入れ2500万
全額変動　0.975%
管理＋修繕＋駐車場＝2万
繰上げ100万/年程度の予定

15年程度での完済を目差したいのですが無謀でしょうか？

>>634
38歳、30年変動、借入2800万、返済比率18％
公務員ですし、安全圏ですね。問題ないです。

その上で年40～50できるなら尚安全でしょう。

>>635 636
全く問題ありません。
そして15年で完済する目処がたってるのは凄いことです。
変動でも心配ないでしょう。

【本人】年収：400万(会社員)３３歳
【嫁】33歳　専業
【子供】1人：1歳

【物件】建売3500万(諸費用抜き)
【頭金】2000万 （貯金＋親支援）
【借入】1500万＋諸費用（金額不明）
【金利】フラット35Ｓを組む予定
【その他】普通自動車１台所有、貯蓄残40万。

ちょっと無理かな

639

うちも同じような条件でしたがなんとかなります。

【本人】年収：580万(35歳会社員)うち残業代は30万程度と思います
【嫁】33　準看護士　パート　年収50万（引越し後はもう少し増やしたいが未定）
【物件】マンション4450万(都内)
【頭金】350万
【借入】4100万
【金利】変動35年：0.775％(▲1.7)
【支払い】月／123000円程度　ボーナス払い20万
【その他】自動車は無し、今後予定も無し　子供一人1歳（可能であればもう一人）
返済比率27％

手持ちの貯金は頭金を払うと残100万くらい。

無理だと思うのですが、二人で合意できたのがここくらいでした。

45歳時年収（本人のみ）は650万から700万程度と思われます。

他の方の借入額の少なさをみると怖くなります。

>>641
なんとなくですが・・・ちょっと厳しいというかリスクが高いような気がします。

違ってたらごめんなさいなんだけど、手取り月収が２８～３０万くらいで、ボーナス夏冬あわせて
１２０～１３０万って感じでしょうか？そうだと仮定しての話ですが、手取り２８～３０万に
対して１２．３万円の支払いというのはかなり厳しくないですかね？
毎月の貯金が出来なくて、ボーナスでドカンと貯金するような家計スタイルになっているのでは
ないかと思います。

奥様が準看護師なのでパートに出られるようになれば多少は楽になるかも知れませんが
「可能ならもう一人」お子さんが欲しいという事なので、今は奥様の分は考慮していません。
返済負担率２７％というのも、「このスレの傾向」から言えば若干危険水域のような気がします。
変動で０．７７５を適用した上での負担率２７％なので、いわゆる「ギリ変」→変動の低金利を
適用してギリギリ融資してもらえる状態になっていると言ってもいいと思います。


私自身が今３６歳で年収４８０万で変動０．８５の２０００万借りる予定なのですが私の場合
手取り月収が２７～２９万な代わりに、ボーナスが年２回で手取り５０万くらいしかありません。
私たち夫婦が判断した安全水域のラインはボーナス払い無しの月々６万です。
嫁がローンに過剰に怯えており、６万を越えるような支払い方になる物件は大喧嘩して
全て却下されました。年齢・家族構成（私も１歳の子１人居ます）・月収がほぼ同じような
私達が６万円以上で厳しいと思っているので、１２．３万に私もビビッているだけかも
知れませんが（笑）ちなみに私達は貯金も毎月６万する予定です。

ザックリした言い方になりますが、３６５０万位の物件に頭金１５０万だけ入れて手元に３００万
残すようなやり方が、現実的なラインじゃないかと思います。
４５歳時にそれなりに収入の上昇も見込めるようなので、今後１０年間を凌げるかが
鍵になりそうです。ただし、子供がもう一人希望どおりに授かったとしたら４５歳時の
収入上昇も育児・食費で消えていくと思います。

お互い頑張りましょう！

>>639
33歳、諸費用を200と仮定、フラットＳ35年、返済比率15.6％
問題ないかと思われます。2000万の自己資金が効いています。

>>641
35歳、変動、借入4100、返済率27％とは25年返済程度でしょうか。
正直、車が無いことえを考えても借り過ぎ感は否めません。

マンションということを考えれば、諸経費足したら35％前後が住宅関連
というのは年収上昇を加味しても、現時点ではやや厳しいかと思われます。

返済率以外でも、頭金が少ないので物件金額に対してローンが大きくなり、
万一の支払い困難時に売却したくても残債が手持ちと合わせて抹消できない
可能性が高まるので、そういう意味でもリスクが高いケースと言えるかもしれません。

いつもの返済率です。
その返済率ですが、住宅金融支援機構がまとめた調査ではフラット35利用者
の返済率は以下の様になってます。

返済率　　　利用者割合
　～9％　　　4.4％
10～14％　　11.0％
15～19％　　18.6％
20～24％　　22.8％
25～29％　　28.1％
30～　　　　15.0％

利用者年収別の割合は

年収
400万未満　　21.3％
400～599万　40％
600～799万　19.8％
800～　　　　18.5％

このスレの趣旨である年収400～600万は全体の4割もあるボリュームゾーンです。
驚くべきは返済率25％以上は全体の40％以上、返済率30％以上に限っても15％います。
が、実際は夫婦共働き前提であったり、高所得者が大きい物件を買っていたり、
年収400万未満だとちょっと多めに借りたらすぐ返済率30％近くになることを考えますと、
この年収400～600万のゾーンで返済率30％前後以上はそこまで多くないと思われます。

>641
仮に奥様が年収を2倍に増やしてずっと働いたとしても厳しいと思います。
頭金も残貯金も少なすぎ、やめたほうがいいです。

35歳年収900万（旦那も同じぐらい）
借入額3900万、月返済10万ボーナス80万
収入のほとんどがローンで消えるのはいやなので、
返済率は10%前後がいいと思います。
人生はいろんなものを楽しまなくちゃ～

ローンのドレイは。。。

【　私　　】26歳（会社員）
【　妻　　】26歳（専業主婦）
【家族構成】子供　２人　2歳と10ヶ月
【家族年収】400万　
【物件金額】3300万（さいたま市　駅徒歩30分　土地39坪　南向き　新築　諸費用込み）
【頭　　金】600万
【ローン　】2700万
【残　金　】200万
【種　　類】埼信変動もしくはフラット35sで迷い中

やはり無謀でしょうか…

＞641
＞648

無謀すぎる。
そもそもローン通るのか？
恐ろしくて頑張れなんて、お世辞にも言えない。
一生子ども無し、ならともかく…
ローン払えなくて競売になりそうだな。
家族を路頭に迷わすのだけは止めときなよ。
自殺行為に等しいローンの組み方だぞ。

>648は子供2人だが年齢も26才、そのわりにも貯金もしっかり出来てる、戸建てだから維持日も多少抑えられる、手元に少しだか残金も残せると無謀とまでは言えないだろ。

>>648
26歳、年収400万、借入2700万、フラットＳ35年、返済比率25％
若いのは＋材料ですね。現時点の年収400万で子2人で25％は軽いとは言えませんが、
月々82,000円程度ですから工夫次第でなんとかなる可能性もあります。

但し、セーフかアウトかの分かれ目は、10年後の年収次第といったところです。
ローン減税が終わり、フラットが元の金利になりますので実質3～4万増える可能性
がありますので、その時点で今程度の年収をウロウロしてたら危険水域だと言えます。

いずれにしても負担は軽くありませんので、今買わなきゃいけないのかどうか
よく検討すべきでしょう。若いし。

>648さん
そこまで言われる程ですかね…
現在２人分の学資保険や生命保険などの支払いをしつつも、月々５万貯蓄して家計がなりたってます。
購入後は貯蓄が２万に減る計算。
ただ幼稚園時期は苦しくなりますので、そこは妻にもパートなりしてもらいながら、一緒に乗り越えようと話し合ってます。


>650さん
そのように言っていただき、頑張ろうという気持ちが一層強くなりました。
それでもローンを少なくすることにこしたことはないので、もう少し詰めていきたいと思います。



ありがとうございました。

>>648
651ですが、フラットの団信の事忘れてました。
というわけでよく考えたらやっぱ止めといた方が良いですね。
せめて子二人のこと考えると年収500弱ぐらいにになってから
した方がよいでしょうね。

変動だと金利上昇負担に耐えられる割合でもないですから、
基本はフラットＳでいくべきかもしれません。

>651さん
確かに返済比率25％軽くはないですが、工夫次第でなんとかなるんじゃないかと思っています。
でもおっしゃる通り心配なのは10年後。
何も変わらなかったら確実にアウトの道まっしぐらですよね…。
よくよく検討した上で前へ進みたいと思います。

貴重なご意見ありがとうございました。

>653さん
ﾌﾗｯﾄの団信の事を知り、変動でも検討しようと思ってましたが、やはり金利上昇負担に耐えられなくなりますかね…
路頭に迷いたくないです。


今検討してる場所がかなり気に入っているので気持ちも固まりつつあったのですが…
親の援助は考えてなかったですが、少しお願いしてみるか、そこで叩かれたら止めようと思います。


ありがとうございました。

>>648さん
家族４人で住むところを賃貸で探すと、結構な家賃しませんか？

648ではないが、埼玉は安くない？

そりゃ場所によりけりだけど、知り合いは築浅で70平米の賃貸を6万弱で借りてるし。駅歩15分くらい。
それより、駅歩30分にマイホームって不便そう。

>656さん
今駅徒歩２０分、２ＤＫのアパートに住んでます。
家賃は58000円プラス駐車場7000円で65000円です。
会社の手当があるおかげで、それが52000円で済んでます。

うちは28歳でフラット35ｓだけど団信やめたよ。
普通の生保（収入保証型の）にした。
金額は団信の半額以下。保証額はは団信より高い。
住宅ローンに特化するなら団信が安心だろうから
一概にお勧めはしないけど
若いと普通の生保の方が安い。団信高すぎる。

>657さん
駅から３０分。
確かに普通なら不便かもしれないですが、家も実家も駅から２０分以上離れていて、私も車出勤なため、特に不便を感じてません。
徒歩１５分圏内に複数の買い物先や病院、学校があるので妻も特に気にしてませんでした。
まぁ駅が近いことにはこしたことはないですけど…

30歳 年収４５０万円
公務員 勤続１０年
家族構成:妻（派遣社員）年収２５０万円　子無し
車２台所有（内１台は軽自動車）
物件価格３８００万円（諸費用込み）
頭金５００万円
借入金額３３００万円
変動0.975％

無謀でしょうか？

641です。ローンは予備で通っていますが、いろいろ検討してやはりやめました。賢明だったと思ってます。

【本人】年収：580万(35歳会社員)うち残業代は30万程度と思います
【嫁】33　準看護士　パート　年収50万（引越し後はもう少し増やしたいが未定）
【物件】中古マンション　～3300万(都内)
【頭金】0万（手持ち金で諸費用とリフォーム）
【借入】～3300万
【金利】変動35年：0.775％(▲1.7)
【支払い】月／管理・修繕積み立て込み　110000円程度　ボーナス無し
【その他】自動車は無し、今後予定も無し　子供一人1歳（可能であればもう一人）


くらいで考え直しています。これでもそんなに余裕はなさそうでしょうか。。

>>661
合算すれば十分支払えますが、奥さん派遣なら出産で辞めるということですね。
単独で450万、返済比率25％＋車2台維持はかなり厳しいですがいかがでしょうか。
単独が基本なら450でしたらせめて2500万程度が上限かと思いますが。

>>662
以前によりは随分余裕が出た感じがします。ただ、35年返済ですが実際は25年程度
で返すことを考えますと軽くはありません。ただ車の予定が無しですからそれを加味
すればいけなくはないと思います。

>>663
ありがとうございました。
今後、年ベース１０万円程度の昇給が見込まれます。
また両親から３００万円支援してもらえそうです。
妻が年度末に正社員になる予定ですので可能かなと考えたのですが、厳しいようですね。

再考してみます。

【本人】年収：580万(32歳会社員)
【妻】31専業主婦
【物件】新築マンション　3990万
【頭金】500万（うち、300万ローンの頭金　　200万諸費用）
【借入】3690万
【金利】変動35年：0.975％(▲1.5)
【支払い】月／管理・修繕積み立て込み　111000円程度　ボーナス16万
【その他】自動車は無し、今後予定も無し　子供2年後くらいに予定


上記の条件でこの物件を購入を考えていますが、無謀でしょうか？

借り入れちょっと多い感じがしますが、
変動金利が上がった場合でも生活できそうなら大丈夫でしょう。

＞665

万が一、ボーナスなし若しくは減額になっても、ボーナス払いを続けられるのであれば、良いのではないでしょうか？
お子さんができて、小学生になるまでに、どれだけ繰上返済が出来るかどうかだと思います。

【本人】39歳会社員　年収520万円
【妻】専業主婦（来年からパート勤務予定）
【子供2人】小3、年長

【物件】土地+建物（諸経費込）3,000万円
【貯蓄】0・・・
【借入】3,000万円（35年）

貯蓄ゼロがやばいと分かってます。
実家に戻る予定でいましたが、状況が変わり急きょ新築考え始めたところです。。。

頭金０で40目前で35年だと、まず借りられるか銀行に相談してみた方がよさそうですね。

建売り買った方がいいんじゃない？？　ローン払いきれなくなって離婚、家族崩壊が想像つくな。
借入は２０００万位だったら問題ないと思いますけど。

現実に貯蓄がゼロがヤバイのではなくて、
なんでいままでその収入で貯蓄がゼロなのか、こちらの理由のほうがヤバイと思います。

その収入を全額使ってたんだから、ローン返済分の手取りが減ったら
いままで使ってたお金も使えなくなるんだから困るよね。

なにに使ってたのか知らないけど、ソレを止められるならいいけど普通は無理さ。

>>665
32歳、変動35年、返済比率21％
返済比率は21％程度ですが、車無しですし、すぐに危険どうこうではないと思われます。
が、借入額は多目なのは間違いありません。しかもその金額を変動でということですから
リスクをどう捉えるかではないでしょうか。

>>668
39歳、借入3,000万、変動25年計算　返済比率26％
貯蓄無し世帯は全体の25％程度いるそうですが、家を買う人でその年でゼロはマズイのは
言うまでもありません。借入はおそらく通ると思いますが、返済率の方は年収500ちょっと
で変動で25％越え月々112,000円はそれなりに厳しいですし、リスクもあると思われます
がいかがでしょうか。

それ以前に年収500万で貯蓄ゼロの生活スタイルの改善ができるかどうかがポイントでしょう。

672ですが、
>>668さんは変動とは書いてませんでしたね。失礼しました。
変動で借りるとしたら借入はせめて2300万以下が妥当だと思います。
(35年で借りて実質20年以内返済)

【本人】年収：580万(35歳会社員)
【妻】年収：150万（35歳派遣社員）
【物件】新築マンション　2930万
【頭金】500万（160万諸費用）
【借入】2590万
【金利】フラットｓ35
【支払い】月98000円（管理費等含む）　ボーナス７万程度
【その他】自動車２台

金利が上がってきたので、頭金を1000万にして20年で返すか、現在申請しているの返済で行くか検討中です。
20年にすると、月々11万の返済（ボーナス11万）子供がいて返済率20％を超えるのは危険でしょうか？

世帯年収600超えてるやん。スレ違い。

よく年収に対して返済率２５％目安っていうけどそんな単純ではない。

車を持っているか　年収がどれだけあっていくら貯金できているかのほうが重要です。

簡単に説明すると年収４００万で年間１００万円貯金できるひともいれば６００万円で５０万しかできないひともいる

車をもっていれば年間トータルで５０万ぐらいはかかると思ったほうがいい
逆に持ってない人・または今後もたない人はその分住宅に充てることが可能

首都圏と地方の考え方もかなり変わってくると思うので正確な答えは難しいですね

>>674
20年返済で頭金1,000にすると借入2090万でオール月々96,000円になりませんかね。
単独返済比率20％、合算して計算したら15.8％でしょうか。

頭金1,000万にしたら25年返済で単独16.5％、合算で13％ですから問題無さそうですが。
いずれにしても長めに組んで、様子見ながら繰り上げされたらどうかと思います。

>>676
返済率はあくまでも目安にすぎず、貯蓄性向やライフスタイルによって人それぞれです。
が、400～600で完済年齢にもよりますけど返済率25％はかなり重いことは間違いないです。

例えば、年収500万、30歳、返済比率25％は月々104,000円、年1,249,000円
フラットＳ計算で借入額3400万
変動金利計算0.875％で借入額3750万

フラットＳも10年後に固定とはいえ金利が1％戻りますし、
変動計算で25％はもっと多く借りれる代わりに金利上昇で行き詰る可能性も。

668です。

貯蓄ゼロの理由は、
個人年金、学資保険、車に消えた感じです。

個人年金は利回りが良く、解約したくありませんし、

学資保険は、私が地方在住ですから、子が首都圏の大学に行くとなると、
保障を減額するのも怖いし、

車だけは、今のを長く乗ろうとは思ってます。

借入は一切したことがなく、掛け過ぎなのかとも思っております。

現在の淡い考えは、

ユニバで30坪台で1500万程度の建物になれば、
土地は600万（地方なので。。。）
諸経費200万

2300万位ならなんとかなるのかなと思ってます。

ユニバ1500万ていうのは妥当なものでしょうか？

>>679
ここはローン板ですからユニバのスレで質問した方がよいでしょう

自分31歳　年収450万
妻　パート103万
子　3歳

頭金1500万
借入2000万　固定30年

この所得で2000万の借入で支払いは85000円くらいですが、
所得に対して支払いは多すぎるでしょうか？

場所は横浜で毎年100万以上は貯金出来ています。

今までも６～８万程度の賃貸住まいで生活していて、毎年１００万以上の貯金をしてきたのであれば、そう苦労は無いのではないでしょうか。

家賃の要らない実家住まい等であったなら、今までと同じ生活ペースだとまわらなさそうですが。

>>682さん
返信ありがとうございます。

家賃71000円支払っています。
支払はあがるのですが気に入った物件ですので購入に前向きです。
ただ自分は固定で払える物件をと考えていますが、
不動産屋に変動のミックスか10年固定などを検討されてはと言われ、
支払が不安になった次第です。

ここで支払が無謀と言われたら考え直そうかなと思って質問しました。

>>681
31歳、フラットＳ計算30年、返済比率18％、合算後15％
支払いは月々7万弱ですから安全圏だと思います。

しかも自己資金1500万(売却時のリスク殆ど無さそう)ですし、
固定ですし、奥さんパート行かれてますし、年に100万貯蓄ありとの
ことですから危険な要素はほとんど見当たりません。

もう一つ質問すいません。
新築ではなく中古物件のため、フラットＳではなく民間の超長期固定を
検討していますが、それはどうですか？

フラットＳは中古だと費用も高額ですが審査が通った場合メリットはありますか？

>>685
民間でももちろん構いませんが、フラットだと物件重視のローンなので
物件が基準に適合してる品質か検査しますね。中古ならそういう安心感
もあるかもしれません。あと売却時にフラット基準適合ということで多少は
売りやすいかもしれません。

実は新築のＳ対応は物件基準が結構厳しいですが、中古だと簡単な
リフォームでＳが取れるらしいです。現時点ではＳは当初10年間は
－1％ですから金利は1.5％ぐらいだったでしょうか。

自己資金は大変多いですから当初の諸費用の高低よりも、
トータルの支払額で比べて見られると良いでしょう。

不動産はフラットの申請は書類が多いので銀行ローンは面倒と思ってる
可能性もあるかもしれませんよ。銀行はフラットよりも自行のローン商品を
買って欲しい事情もあります。

銀行ローンよりも　です。

>>686

ありがとうございます。
無知で恐縮ですが、フラットＳの検査はどこでお願いすればよろしいのでしょうか？
費用は50万くらいかかると見たのですが。

>>688
フラットは窓口の金融機関を通じて申し込み、審査は勝手にしてくれます。
不動産屋の提携か地元金融機関で相談されたらよいかと思います。
フラットのＨＰに取り扱い金融機関はあったような気がします。

審査期間は書類提出から概ね2週間～3週間らしいのである意味面倒くさいですけどね。
不動産屋がフラット申請に慣れてないとさらにもたつく可能性もあります。

時間があるなら民間もフラットも仮承認取ってから考えてもよいでしょうね。

【家族構成・年収】
私　36歳会社員　年収500万
妻　35歳公務員　年収450万
子　なし 1人は欲しい

【住宅費用・ローン関連】
住宅総額　3500万(諸費用含む)
頭金　　　500万
ローン　　3000万(35年、フラット)


あまり年齢がいくとローンが組めないと言われ
建売か注文建築を検討しています。

これは無謀でしょうか‥。
よろしくお願いします。

>>689

色々詳しくありがとうございます。
また何かあればお願い致します。

690さん

全く問題ないですよ。奥様は公務員ですし（地方公務員さんでしたら色々とご批判がありましょうが）。
ご主人様もこれから昇給や昇格は頑張れば期待できますよね。

私も３５歳の時に、一馬力５５０万で頭金５００万で３８００万のローンを旧住宅金融公庫で固定中心（3.2%金利）で組み、子供も１人（３歳）で、１２年後の現在、子供も３人となり、年収は１１００万、奥さんはパートで年８０万稼いでおり、返済もしております。流石に子沢山で学資のこともあり、繰上げは出来ておりません。車も手放しました（健康になりました）。

転勤で単身赴任やら色々ありますが、人生のステップアップには困難や苦労がありますし、あまり取り越し苦労しても何も出来ませんから、清水の舞台から飛び降りるとまでは言いませんが、楽天的に参りましょう。

ただ戸建のようですから（それはそれで羨ましいです。特に注文住宅はね。）、転勤族で他人に賃貸するというのはマンションよりコスト的に厳しいと言うことはあります。転勤族ならば。

>>690
世帯年収が950万・・　一応600までのスレです。
支払いは余裕でしょう。

家族構成・年収】
夫　28歳会社員　年収410万
私　36歳公務員　年収270万（子供ができたら辞めざるを得ない）
子　なし 年内に1人は欲しい

【住宅費用・ローン関連】
住宅総額　2850万(諸費用含む)
頭金　　　400万
ローン　　2450万(変動、0.85ぐらい)
残額　　　300万ほど

ローン自体の支払い額は月66000円ほどですが
管理費、修繕費、駐車料含むと93000円になります。

もう少し頭金を増やすべきか、そもそも出直してこいレベルなのかを客観的に
判断お願いできますか？　最近マンションは高いと感じたので戸建も検討中です。

今は都市部に住んでおり狭い賃貸で駐車場代込で86000円ほど支払っています。

↑すみません上のやつ書いたものですが
コピーペーストしたので自分の年齢と職業忘れてました…。

正しくは
家族構成・年収】
夫　28歳会社員　年収410万
私　26歳 会社員　年収270万（子供ができたら辞めざるを得ない）
子　なし 年内に1人は欲しい

です。もう会社辞めるつもりなので
旦那の収入一本でローンなどやりくりする予定です。

>>694
年齢も若く、返済率は20％程度ですからいけないことはありません。
唯一の懸念は金利が変動で20％で軽くないので将来的には金利アップが
負担になる恐れがあります。

年収の推移と繰り上げできるかのシミュレーションを行った方が良いでしょう。

夫(35)会社員 年収400万
妻(32)パート 年収120万
子供 なし

価格 3400万

頭金 1250万(諸経費込み)
借入 2400万

フラット35S利用

残貯金 1300万
(引越、一部家電費用含む)


ここを見ていたら年収、年齢から不安になりました。何かご意見ありましたらお願いします。

>>697
頭金1250万で貯金が1300万残るの？
頭金増やしたらいいんじゃないですか？

>>698 事情があってこれ以上は頭金に回せない状態です。

この年収では返済厳しいでしょうか？汗

「これ以上回せない」と言うことを、「住宅資金以外に必要だ」と解釈すれば、
子どもが生まれたら、残念ながら厳しいだろうね。

>>700さんありがとう御座いました。やはり子供が出来たら厳しいですよね。

>>692

ありがとうございます。
子供ができてから考えようかと思っていましたが
年齢がいくと貸してくれないという話を聞いたもので‥。

参考にさせていただきます。

698です
どうしても頭金に回せないなら、物件の価格を下げて借入を少なくすれば余裕も出来てくるのでは？
自分も同じような感じですが借入はもう少し少ないです。
あとは戸建かマンションかにもよるんではないでしょうか？

674です。
妻の収入が不安定なため無理はせず、長めに組んで繰上げ返済でいこうと思います。
ご意見ありがとうございました。

>>703さん
ﾏﾝｼｮﾝです。借入金やっぱり多すぎですかね？汗
夫婦２人の内は何とかやっていける(貯金も少しずつ)と思うのですが、子供が出来たらやはり厳しいですかね‥。

ご意見ありがとう御座います。

車はお持ちですか？
車の維持費、修繕費、管理費、駐車場代は別途必要ですが支払えそうですか？
固定資産税も含めると色々と支払がローン以外にもありますよ？

子どもは絶対に出来ないならまだしも可能性がるとするなら、
子どもの養育にもお金がかかり奥様もパートには出られません。
奥様の収入を考えず、子供が一人いるとしても買える範囲が安全では？

私 39歳 会社員 年収550万
妻 36歳 会社員 年収150万
子供 4歳 一人の予定。
物件 新築マンション2800万 頭金500万円 諸費用200万円 残貯蓄400万円。2300万円借り入れです。
フラットsで30年で考えています。約10年以内に500万円繰り上げ返済したいと思っていて、60歳で400万円くらい残債が残っている状況です。自分も少ないおこずかい(3万円)ですが2万3千円分貯蓄して少しでも繰り上げ返済したいと思っています。車も持っていないです。お金を使う趣味もありません。なんとか60歳めどに完済したいと思っています。無謀でしょうか？60歳でできなければできるだけ早く完済したいと考えています。スレ違いの投稿で申し訳ありませんが、御意見頂けたらとおもいます。トータル的にいかがでしょうか？なにせ、金額がハンパじゃないのでビビっているのは確かです。宜しくお願いします。

イマイチよくわからないが、退職金が一定額あれば残債４００万は問題ないんじゃないかな？
退職金がなければ、６０歳以降の再雇用条件でかなり左右される。（老後資金も必要でしょ）
月７０００円のお小遣いで２０年頑張ろうというのはとても真似できないが、その覚悟があれば
なんとかなる。ただし奥さんも６０歳まで働き、子ども１人確定が条件だが・・

６９７さん

扶養を奥様は外してますか？１２０万ってオーバーしてますよね。
私は、昔、嫁のパート収入を虚偽申告して扶養にしていたら、行政から指摘され、過去２年間分（所得税法違反は２年で時効みたい）を追徴課税され、会社にも発覚（行政から会社に通告あり）し会社の手当も返納させられ、約５０万掛かりましたよ。
お気をつけください。

あと、大変僭越ながら、ご主人様の年齢と年収から察して、これからの昇給昇格はいかがなものなのか、と不安ですね。やはり、ローンって、収入が右肩上がりが想定できないと、２０００万以上の設定は生活苦を招く気が致します。それが希望大なら、大変失礼しました！

>>696さん
レスありがとうございます。
戸建なら決断したと思いますがマンションなので
管理費諸々が非常に痛い事が分かりました。

一度それでも大丈夫か慎重にシミュレーションしたいと思います。

>>697さん
残1300万はこどもの為にが、主な理由ですか？
頭金増やして、月々の返済額を減らせば、またこどもが小さいうちに、貯蓄を増やす事もできると思いますがいかがでしょうか？
極端な話、頭金800万プラスすれば、かなり月々の返済抑えられます。
こどもが小学校入ればパートにもでれますよ。

よろしくお願いします。

【家族構成・年収】
私　31歳公務員　年収460万
妻　31歳専業主婦
子　なし （二人くらい欲しい）

【住宅費用・ローン関連】
住宅総額　2450万(諸費用含む)
頭金　　　450万
ローン　　2000万(変動、0.98ぐらい)
残額　　　200万ほど

管理費・修繕費・駐車料含むと支払いが7万程度になります。
（ボーナス払いは＋5万程度に抑えています。）
変動金利にしているのが気になるので、ボーナス払いに余裕を持たせています。

ボーナスは払いはやめましょう。大損です。

708さん。ありがとうございます。
退職金ですが、期待できない物と考えています。ま、このご時世ですのでいたしかたありません。
60歳以降の再雇用制度ですが、私の勤めている会社はまだ若い人間が多く再雇用は現在一名が働いている状況です。この先はどうなるかは未定です。不安ですので残債はできるだけ減らしたい気持ちではいます。
売却する、賃貸に出すという選択肢もありますが…
ローンの支払いはやっていけないものでしょうか？
第三者の意見が聞けて良かったです。ありがとうございます。

707(714)さん

708です。707さんの年齢であれば、年金支給額は現在より１~２割減かつ支給開始年齢は６７歳～７０歳と
考えてシミュレーションを実施すべきです。自分の場合、さらに消費税増税等で、実質可処分所得を年ー１％で
シミュレーションしました。できるだけ、１０年以内に５００万円繰り上げ返済予定という事ですが、１０年後
に５００万返済するのと、２年単位で１００万ずつ繰り上げ返済するのとでは残債価格も変わります。
細かい返済シミュレーションを実施されたいのであれば、下記サイトがお役にたつかもしれません。

http://loan.mikage.to/

高機能版であれば複数シミュレーションの比較もでき、しかも保存できます。

あと、自動車費用や、教育費関連も考慮したいのであれば、下記サイトのフリーソフトが利用できます。
■「自分でできるマネープラン 2007 」 フリーソフト（無料）■

http://fp-software.com/

簡易版（エクセルベース）ですが、利用方法は簡単です。

あと、賃貸はおすすめしません。空き部屋リスクは相当高いですし、管理委託費用もバカになりません。
売却するとしても、その後は賃貸でしょうか？高齢者の賃貸も高リスクです。自分であればシミュレーション
に応じ、支払い可能な金額まで、物件価格を下げる方を選択します。

715さん。707です。何度もレスありがとうございます。早速、教えて頂いたサイトを試して見たいとおもいます。ただ…見れるのは週末になる見込みです。
自分はできるだけ早く完済したいと思うのが第一条件で、定年後は妻か自分の実家に(お互い長男長女)住むという事を前提に考えてました。(言っていませんでした。すみません)賃貸に住むよりマンションを買ってしまって少し賃料は高くなりますが、払いつずけた方が自分にとっての財産にもなりますし。働けるうちに完了したい気持ちが強くなってしまってました。完済すれば子供に託す事もできますし、売るか賃貸に出すという事も考えてます。今のところ20年後には半値くらい(1500万円)になるのかなと勝手に考えてます。手数料で二割取られ(300万円)残りは1200万。残債を引いて約7~800万手元に残るのかなと。子供に残債を残したくはなくて投稿しました。
まだ、教えて頂いたシミュレーションは試していませんが、頑張れる覚悟はできています。(先の事はわかりませんが…)定年後も働ける環境を願ってます。
もし何かございましたら、また御意見お願い致します。ありがとうございます。

お願いします。

購入はまだ先ですがいくらぐらいの物件が安全でしょうか？
また無理に近い金額もお聞きしたいです。

【家族構成・年収】
私　31歳会社員　年収450万
妻　27歳専業主婦 （子供が小学校にでるようになったらパート年間100万円）
子　1歳
（二人予定）

年収に関しては資格を取得すれば100万ぐらいアップする予定
それ以降は微増

毎年100万貯金している
現在賃貸で毎月9万円を支払っている
車なし（今後も予定はなし）
貯金200万

60歳以降は遺産のアパートで月間安く見積もって30万入る予定なので
今のところ繰上げ返済に関しては考えていない

いかがでしょうか？

以下、ニュースになっていましたので、記述します。

http://news.goo.ne.jp/article/yomiuri/business/20110215-567-OYT1T00897...

手取り年収負担率が、20％だそうです。（これも、過去最高）
家族構成、子供の教育方針、老後などの計画、済む場所、年収、年齢によって
各々違うと思いますが・・・

ただ、私も子供2人いますが、将来のことを考えると
20%なんて、こわくてできません。いろいろ独立系FPなどと話すと
15%以下と試算しています。

>>717
今の家賃をベースにして諸費用月2万と仮定すればフラットＳ・35年で
借入は約2300万程度。返済率を20％にすると借入2500万。
>>718さんが言われるように15％以下だと借入1900万程度。
私も長めの35年返済で15％程度で組んで、繰上げするのが安全かと思う。

アパートなんだだけど、木造だったら今から30年以上先だと建替えざるを
えないレベルになってないかな？その家賃を収入見込みにするのは少し
危険かも。

土地があるわけで、建替えするならその資金はどうするか？とは考えてた
方がいいかも。

>>719さん
お返事ありがとうございます。

家賃収入に関しては現在は月間150万円はいっています。
30年後はどうなるかわかりませんがすごい下落と空室をみて最低30万円に設定しています。
木造ではなく鉄筋のマンションで駅から徒歩5分首都圏なのでそこそこは心配ないかなと思っています。
万が一稼働率が悪いようでしたら売却になると思いますが現在の土地のみの評価額では1億円になっています。

首都圏に住んでいるためある程度の広さと利便性をとるとマンション・戸建とも4000万円前後となっているため
一般サラリーマンはやはり安心して購入することができないのが現状でしょうか？

平均サラリーマンの30代年収が450万円で年収ラボで拝見しました。
その層は親の支援（1000万円ぐらい）がないとやはり厳しいのでしょうか？

それとこの記事についてはみなさんどうおもいますか？
http://suumo.jp/edit/ikkodate/400man/110119/index.html

>>720
>>719ですが、そういう事情だったら賃貸の関してはそこまで心配しなくても
いいかもしれませんね。確かに首都圏で年収450万は少し厳しいのは事実ですが、
なんとかその物件か賃料を生前に贈与してもらえると状況は一変しますね。

私も賃貸物件持ってますが(賃料月80万、借入無し)、一番管理が楽なのは事業用ですね。

記事を見ましたが、手取り収入なのでしょうか？
額面収入だとすると今は何とかなっていると思いますが、子供の教育費などを
きちんと考えると住宅費が高すぎだと思います。
教育費に上限はないと言い、いくらかけるかを考えると言いますが
お金は何とかなるとか、お金じゃないという時代ではないので
子供がいるなら子供を第一に考えた住宅費にするべきだと思いますね。

家って買っちゃったら簡単に売ってお金を戻せる訳でもないし、お金のしわ寄せと言うか
調整が教育費に来るのは親の勝手過ぎだと思います。

>>720
相続または贈与は考慮してる？

アパートなどＬＬＰに出資したら

問題解決？

>>720の記事
世帯年収は額面金額って書いてあるね。
で、月々35万近くの手取りになるもんなの？ボーナス0？

>>725
確かにボーナス０っぽいね。もしくは月々の赤字をボーナスで補填とか。
年収と借入だけ見ると、無謀ローンスレでよく見かける水準だが・・・

年収450万で4000万の家は無謀スレでもかなりヤバいレベルじゃない？
頭金いくらか知らないけど、月13万返済だとほぼフルローン？

うちも400万台だけど、こんな手取りじゃないから、こんな家計簿無理だし参考にならない。
ボーナスは貯金や、急な出費に備えたいから、月々の赤字補てんになんてしたくないし…

>>727
よく見ると家計簿も簡略化されすぎて抜けてるモノも多そう。
でもこういう人も多そう。年収450万が普通に買えるなら、
年収700万は7500万ぐらいは組めることになりそうだが・・・

電気代

ガス代

すごいね

一人暮らし以下の値段だよ

月３５万手取りでボーナスなし年間に直して４２０万で、額面が４００万円台になるの？
うちが同じくらいの収入だった頃は額面から１００万位は引かれた手取りだったけど…。
税金関係と年金関連って会社によってそんなに金額が違うの？
子供とか沢山いれば控除で税金ただみたいなものなの？

まあ子供いなければ税金は高いがな

実際税金ってどのくらいの差があるんでしょうか？
上の方が１００万くらいで、記事の人が半分以下なんてありなのでしょうか？
子供だから仕方ないとか多めに見て欲しいとか言ってる子育て世代が多いですが、上の方達がいるから税金も安く、学校やら医療なども社会にお世話になっているとしたら感謝の意をもっと持たないといけないですね。

まあ今の日本はそういう制度なのでね。
子無し世帯から多く税金をとるのは、ここで言っても仕方ないのでわ。

記事の方は買わすために都合よく書かれてる部分もあるんじゃない？
子ありの方が有利には違いないけど、
それにしても額面年収に対して手取りがちょっと多すぎる気がする。

>>734
子供手当てが入ってたらありうる

私は今源泉みましたけど、470万で控除後の金額は320万ですね。
固定資産税積み立てとか明らかに不動産のマイナスイメージ要素抜いていますし販売向けの記事でしょうね。。。
今年からは若年の扶養控除もないですし増税ですからこの例は確実にありえないでしょう。

源泉の控除後の金額って手取りなんでしょうか？
税金がかからない金額であって、手取りではないと前に聞いた気がしたのですが（保険なども控除される）
源泉の見方ってよく分からなくて…。

私は額面450万でも、手取り平均20万ボーナス手取り80万位なので
手取り320万位、月額換算で26，7万ってとこですね。
大体ボーナスで固定資産税払うとすれば実質25万位ですね。

源泉の控除後の金額って手取りじゃないよな？

>>737が正解じゃない？

手取りじゃないけど手取りに近いんじゃないの？
738のみたらそう思えるんだけど。。。

年収500万で税金など（所得税、住民税、厚生年金など）が103万、
税引き後、約400万が手取り
年収1000万で税金等233万、税引き後、約770万
と目安に載っていました。
多分、単身世帯だと思います。

ウチの場合、額面収入はそのままですが、そこから税金諸々以外にも生命保険や
財形など色々引かれての手取り＝振込み額になります。
控除には生命保険や扶養に入っている人の基礎控除分なども含まれるので
手取額ではなく、税金などがかかる所得の金額です。

手取り540で嫁さんと子供2人、46歳。
借入2400はキツいか…。

＞＞１

46歳で借入2400はきついですな。
あと何年働けるか。

744＞
一応定年が65で退職金も出る予定ですが…やはりキツいか。
精一杯で2000ですよね。

いや、これもキツいか。

生活水準にもよるとは思います。
浪費する傾向にあるならきついでしょうが、
家のためにレジャーや小遣いなど色々我慢出来るなら可能では。

あまり余裕がないのもな…もう少し再考してみた方がよさそうですね。

ありがとう。

夫32歳　　年収530万（会社員、勤続3年）
妻32歳　　専業主婦
子3歳 、1歳

物件　3700万（戸建）　
頭金　400万　(親援助）
借入　3300万
諸経費200万　別途

残貯金　無し
その他　車1台所有(ローンなし)
　　　　春から幼稚園
　　　　現在家賃8.5万

給料は自動車関係の工場の為、景気により減収も考えられるかも。
老後には、親の持ち家(土地と考えて現在2700万程度)を売却か、購入予定のマイホームを売却すれば、ローンが返済出来るかなと考えていますが、甘すぎですか？税金とか、色々ありますものね。
でも、安い物件が無いので困っています。
不安です。

借入3300万 は無謀でしょうか？？

私立幼稚園
3年間で160万ぐらいかかりませんか？

子供手当てやその他の手当てがあると思いますが
そのお金　その下の子の為に貯めると
将来すこしは楽になりますが・・・

銀行が貸してくれれば　無謀ではないですが？？

建売なら、安く買いたいですね？？
売主から買えば？手数料と不動産屋に払う手数料分もまけてくれるかもしれません？

なるべく相続をあてにして購入する事は？ですが・・・

>>748
35年返済フラットＳで計算して月々101,000円、フラットで計算して月々117,000円、
変動で計算して91,000円。

フラットＳで返済率23％、年収から考えたら少し借り過ぎ感はあるかもしれませんが、
一概に無謀とは言えません。

相続した親の家の売却があるのは気分的には保険になってるかもしれません。
｢譲渡所得の計算」で検索されたらいいかと思いますよ。

>>748
家具は考慮しなくていいのかな？
とりあえず考慮しないとしても、
ローンが無謀というより残り貯金０ってのが無謀では？？
お子さんがいるなら手元に3～400万位は欲しいと思うので、
その物件を購入するなら3700万位のローン組んだほうがいい気もする。

35年3700万ローンだと
当初10年は、
フラットｓ（団信込み）で月々約12万
さらに固定資産税で月約1万、住宅メンテナンス代（初期性能にもよるが多く見積もって10年後に100～120万）
月1万は貯める計算だと、月々14万。

当初10年住宅費に月14万、11年目以降は月16万近く払えるかどうかが目安になるかと。

>>751
私は相談者ではありませんが、子供がいるからといって手元に最低300万もいりますかね？
特に小さい子供だから医療費もタダだし、教育費も特にいらないし、食費もしれてませんでしょうか。

それで3700万に融資を増額すると結構ヤバ目な返済率になる気がしますが・・・

751ですが

あくまで有事の際の資金としてです。
有事の際困らないよう、２年分の生活費を貯金しておくべき、
というのが多くのＦＰの意見のようです。
何が起こるかわかりませんので。
（例えば癌になったのに癌保険がおりなかった、などなど、、、）

ざっと計算すると、
幼少期の子供の生活費（養育費、服代、おむつ代など全て含め）は平均年60万。
2人で年間120万。
住宅ローンで年間170万。（借り入れ3700万の場合）
生活費（食費3万、光熱費2万、携帯代ネット代2万、こづかい3万+2万、
ガソリン代、外食代、祝い金、自動車税や車検など維持費、などの雑費6万）計18万
1年でざっと210万。

と考えると1年で約500万必要になります。


ＦＰのアドバイスでは1000万必要であり、
300万というとその1／3ですので、決して多すぎることはないと思いますよ。

>>753
難しいね。どこまで心配するかだね。
旦那の病気・死亡はそのために保険があるんだし、
住宅ローンは団信があるからチャラだし、

整理解雇は保険とかは関係ないから貯蓄で減収分をなんとか
するしかないんだろうけど・・・

スレタイに沿って言うと年収400～600万で自己資金1割・2割使って
貯蓄が残り300万も500万もある人ばかりではないと思うが。

病気の際生命保険がおりるとは限りませんよ？
仕事の関係上、保険がおりるだろうと思っていたのにおりなかったケースを沢山見てます。
自分の入っている生命保険がどこまでカバーしてくれるのか、
またどの程度カバーしてくれるのかを完璧に把握している方は少ない気がします。
また、保険がおりたとしても、余程高額な保険でなければそれは治療費に当てられるため、
治療期間の生活費の捻出は困難だと思います。

まぁローン直後に旦那が死んでくれればむしろラッキーかもしれませんね。。。

確実に手取りは　現在と比べると減りますよ

2017年までには厚生年金の料率も18.3％？まであがりますし

社会保障も上がりますね

いくら収入が増えても　口座に振り込まれる前に　現在と比べ　げげげげ　となるでしょう？

400万の収入で土地と建物を買う事事体　怖いですね　特に首都圏で・・・

>>752
重要なのは返済率ではなく、
生活していけるか？破産しないか？だぞ？
破産しないために返済率を低く抑えるべきなのであって、
貯金0にして見せ掛けの返済率だけ下げても全く意味は無いどころか逆に危険。

皆様ありがとうございます。

とても参考になります。
家具は、現在あるものを使う予定です。
他は照明器具とエアコンを買い足すのと引っ越し代です。
エコポイント30万を使えるらしいのです。

保険は見直さないといけないみたいですね。
死亡時の保険と、共済保険しか入っていないので…。
有事の為のお金、必要ですよね。
当面の生活費と考えるのですね。
勉強になります。
貯金０にすることは、確かに抵抗があります。


もし、このまま購入する場合、ローンとしては、フラット３５Sと変動金利とどちらが良いのでしょうか？
銀行の保証料を金利上乗せの方が良いのでしょうか？


子どもの教育費、貯めてあげられるかな。
成長したらパートに出る予定ではありますが、家族や両親が健康ならの話ですものね。
ローンで人生を間違えてしまわないか不安です。

生活していけるのか。
生活していけるのか。。。

３月上旬の売り出しまでに、考えます。

27歳で年収400万って少ないですか？

職種によるんじゃない

保育士　介護系なら　高いよ

全国平均を見ると勤続5年目の男サラリーマンが400万くらい。
つまり27歳400万は、
都市部なら低い、地方なら高いと言えるでしょう。

748本人です。実際同じような状況でローンを組んだ方、いらっしゃいますか？

月にフラットで月に12万円弱、または変動で10万弱の方、生活にゆとりはありますか？

一生賃貸という選択の人も結構いるのでしょうか。
賃貸で3LDK位の物件を探すと、ローンより高いですよね？
ローンと違っていざという時住み替えが出来そうですが。


ところで、年収500万円というのは低所得者に入るのでしょうか？
マイホームを競売にかけられてしまった方達は、どんな状況だったのでしょう。

759さん
平均だと思います
うち35歳で570万ですが27歳で400万ぐらいでした

762さん
うちもずっと賃貸派でしたが、昨年末に建売を購入しました。それまでの家賃は16万円、4LDKでした。

購入した家も4LDKですが、少し狭くなりました。それでも購入に踏み切ったのは、賃貸の借り換えが高齢になると、難しくなるからです。今だ保証人制度もなくならないし、いったん入院でもして家をおいだされたら、退院時はホームレス…
冗談じゃなく、そんな高齢者が増えてます。
かといって、子供を当てにはできないし。

うちは、年収500ちょいで3300借りました、フラットで。子供は一人です。まだ光熱費やら固定費が安定してきてませんが、保険、学資、子ども共済すべて込みで計算しても、修繕積立くらいは貯められそうです。ほかにも、親の介護資金とか、繰上返済分、有事の分の貯蓄をどれくらいにするのかを検討し始めるところです。

今後35年を生きていく上で必要なモノ、お金を今から備えておけるって、ある意味、楽しいです。遠足の時のリュックサックにモノ入れてるときみたいで。これ、いるかな～、とか、あれは忘れちゃだめやん、とか。

楽しくいかなくちゃね！

No.764さん
ありがとうございます！
前向きな考え方もあるのですね。

そう、賃貸だと保証人が困るんですよね。

まだ購入出来るか検討中ですが、もしも買った時は、遠足の例え話を思い出して励みにします！！

年収550で4000のローン組みました。変動0.775で35年。
都内戸建。来月実行。
専業主婦、子供1人。もう1人予定。29歳。公務員。

借りすぎたけどもうやるしかない！

もうひとり産んだら赤字やんか
嫁働かせるしかないわな

>>762
そもそも年収500万であれば賃貸で３ＬＤＫってのがもったいなくない？
うちも５００万位だったが、４０ｍ２クラスの賃貸アパートで凌いで３５歳までに1000万貯めて家買う、ってパターンだっけどな。
まぁ３５で賃貸アパートは恥ずかしかったけどね。

このスレタイに沿って言うと、年収400～600万は

35年返済　変動金利
年収の4.5倍まで｢安全圏」
年収の4.6倍から5.5倍｢やや注意」
年収の5.6倍から6.5倍以上｢かなり注意」
年収の6.6倍以上｢危険」

こんな感じだと思うよ。

>>762
低所得者の概念が難しいね。
企業でもそうだけど、売上が10億あっても社員30人いるところもあれば、
同じ業種で売上3億を5人で出してるところもある。
つまり、家族の人数や生活支出によって、感覚的な｢低所得感」は変わるから。

家族4人で年収500万は一般的には標準的な所得と言えるけど、
贅沢もそんなにできない感じな水準ではないかな。

766さん
どちらの銀行ですか？
私は３４才借入希望３５００万 年収５７０万で借入希望額NGでした。

>>771さま
住友信託ですよ。
参考までに、
みずほ、労金も仮審査は通りましたので当たられてみてはいかがでしょうか？

766さんではありませんが、うちは年収500万の28才で3500万変動で審査OKでした。
みずほ銀行です。(会社の給与振込み指定の銀行)
結局実際に借りた金額はフラットSで3100万(実行済)ですが、それでも借りすぎたと感じてます。
審査NGだったのなら、無理に通すより借入額を減らした方が良いのでは…。
首都圏なので価格が高く、周りの友達でも結構年収の6～7倍は審査通って借りてます。特に建築業者や不動産の提携ローンなんかだと通りやすい。

うちが審査したのは去年で、最新の源泉だと年収は520万＋妻パート100万。マンションではなく、戸建てです。

うちは29歳年収490万で3200万円の仮審査中（不動産提携ローンで浜銀と三井とイオン）です。
ただ4年前に消費者金融の遅延が2回ほど…
完済は3年前に済んでいるのですが、厳しいですよね…

私はこのあいだまで年収600万で、現在は年収650万(スレタイから少し超えますが)で
30台前半ですが、マンションの35年返済の借入2,900万をフラットＳか変動か迷っている状況です。
確かに年収の6倍とか借りたらかなりいい部屋が買えるのですが・・・・

766さま
返答ありがとうございました。私は三井住友1.4優遇でＯＫ出ているのですがもっと金利の安いところを検討中です。ちなみに中央三井がＮＧでした。今度合併するので住友信託も検討中なのですが中央三井と合併するのでＮＧのような気がします。審査は支店にもよるのでしょうか？どうしても1.7優遇で締結したいです。みずほ　ろうきんもあたってみます。

住友信託銀行は厳しいよ
三菱UFJは緩い

774です
全て審査通りました。びっくりです。
イオンに関しては満額ではなく9割でしたが。
今年月ベースで6万円の給与アップになったので、がんばって返済します。

>>778
よっぽど一流企業か公務員？？
繰上げってどんな予定にしてますか？

>>779さん
いえ全く名もない15名くらいの中小企業なんですよ。
優遇は浜銀も三井も▲1.5%で、浜銀は嫁を連帯保証人にする条件でした。

繰り上げ返済に関しては10年間やらないで定期預金で貯めるようにしました。
ローン減税のある10年間に元金減らしてしまうのはもったいないと思い、10年後に定期が満期になったら一気に繰り上げ返済する予定です。
小額なのでどこまで得するかは微妙ですが（笑）

>>780
年収500万以下で、年収の6.5倍以上の承認が出るなんて驚きだ。
自己資金は結構要求されたんですか？

遅延ありでも審査通るのか…
ちょっと勇気でた

>>781さん
頭金は200万です。
特に向こうから増額の指示はなかったです。

>>782さん
自分もびっくりしました。
借り入れは3社から計150万円ほどあり遅延もあったので。デベ提携の銀行だったのもよかったんですかね。

>>783おめでとう！
中小企業で過去に延滞もあって、自己資金200万のみの借入が年収の6.5倍承認は
この付近の年収の方の上限借入額の目安になりそうですね。

>783
>浜銀は嫁を連帯保証人にする条件でした。
ってあるけど自分の収入以外で嫁さんの収入もあるの？？

>>785さん
いえ、嫁現在収入0の専業主婦です。
とりあえず誰かしら連帯保証人になればいいって感じなのですかね。
ただ来年から子供が保育園になり仕事復帰予定ではあるのですが、特にこの事は銀行には伝えていません。

>>784さん
ありがとうございます！返済がんばります！

すげー！そんなんで審査通るのか！
メガバンクの三井に地方銀行の浜銀。あとはすみしんあたりが通れば文句ないな。

一昨年、年収が500万以下でローンを通らない結果にして購入をご破算にしようと
（途中までは購入する予定でしたが売主の信用等がイマイチになった為に）事前に言われていた
借入限度額（目安）で審査に出したら…通ってしまいました。

確か年収485万、借り入れ3970万希望でした。
審査前の銀行さんが来て、収入やら簡単な属性、家族構成などを聞いてその場で
担当さんが弾いた数字は「借り入れ限界3670万」
10万多いだけでもokは出ないと言う話だったのに、逆にこちらから
「どうして貸せるんですか？」と聞いてしまいました。

その後、別の銀行にローンを増額して（車を買ったので頭金が少なくなったと言って）相談すると
4380万でokの返事が出て、購入を白紙に戻すのが難しいことが分かり購入しました。

3000万借りましたが、借りれる額が返せる額ではないと良く言われますが
銀行の審査がよく分かりませんね。
年収の9倍ものローンをなぜokしたのでしょうか？
別に医師、弁護士、公務員でもなく配偶者収入もゼロです。

>>789
それはすごい！
年収500以下で年収の9倍近い銀行ローンって。
それってフラットよりかなり審査甘いと思うけど・・・
確かに貸す額と返せる額は違うけど、事業者向けのローンがあんな感じだから
銀行も金がたぶついてるのか、担保が取れる住宅ローンって最近は甘いのかもしれないね。

私の弟も５００万以下の年収で８倍くらいが上限だと言われ、７倍の金額を借りました。
夫婦２人暮らしで頭金は１０００万以上出しましたが、三井住友、東京三菱、みずほ、地銀すべて同じ感じだったそう。
属性も普通の会社員。大きな所といえば今はトヨタの系列。

年齢29で年収415万円くらい
しかも子供1人。

2480万円借り入れしちゃいましたわ…。
変動金利1.7％マイナス取れたので　返済額6.5万円ほど。


しかし、駐車場代、管理費、修繕費で別途2.6万円かかる。

もう少し考えてから買い物すりゃよかった…。
なんか半分最近死んだ気分です。

自分もいけそうな気がしてきました。

この流れで自信つけるのが良いことなのかどうなのか。

>793
ぶっひゃっひゃひゃひゃ‼

>>792
いざとなったら車捨てたら1万円以上浮くだろうし
そんなに悲観するほどでもないと思われる

でも、いざとなった時には、固定資産税がガーンと上がっている（減税期間が終わる）はずで。
車で月1万浮かせても足りないよ。

子供にお金がかかってくる前に、がんばって奥さんを働かせて、繰り上げしてってください。

>>792
まあ貯金があれば大丈夫かもね
0円貯金だったら苦しいけど。

当方、年収470万（前年）
今年も横ばいか若干↑かな。
配偶者は看護師やってる
子供８歳♀４歳♂
４人家族
車は普通車+軽自動車　２台所有

土地+家（現在施工中）～　５月末入居予定
総額4300万ちょっと
これに新規家電・家具で100万位使う予定

融資実行額　2,800万　35年返済
（固定10年65％と、変動35％のミックス）　
持ち出し　　1,500万

残りのお金　嫁が白状しないけど、300万以上あるみたい。
それに+αで、子供手当てで100万上積みかな。

決して余裕は無いけど、カツカツでも無いと思ってる
とにかく２人で働いて働いて働いて・・・
その内私がポックリ死んで、残債は団信からという魂胆ですわ♪

>>799
自己資金がすごいな。

【本人】年収：480万　(給与所得控除後は330万)　(30歳会社員)　
【妻】　30歳　(専業主婦) （将来子供をと考えておりますので今後も妻の収入はないものとしておきます）
【物件】新築マンション　3700万と3900万（2つの物件で検討中のため）
【頭金】1400万（諸費用170万は別途用意あり）
【借入】2500万か2700万　（2つの物件で検討中のため）
【金利】変動35年：0.875％　（変動にするか、安心を取り固定にするか現在検討中）
【残金】80万程　（引っ越し費用に充てる予定・家具はほぼ現在使用の物を持ち込み）
【その他】自動車は無し、今後予定も無し　現在子供なし（3～5年以内に1～2人希望）
【現在】　家賃86000円（共益費込）・年110万～120万程の貯金です。

現在月々10万程貯金ができているのですが、マンション購入後は月々最低5万円は貯金したいと思っております。

こちらを拝見し、後々支払いが苦しくなるのではないかと不安になっております。
やはり厳しいでしょうか？

また変動と固定でも迷っております。最近は変動にする方が大半ですと担当の方に言われたのですが、現在の低金利だと変動にするのが妥当でしょうか？金利が急上昇するのは考えにくい＆今後バブル時のような金利にならない限り、固定より変動の方が支払い額が少なくお得だと言われました。

是非皆様のご意見をお聞かせ頂けます様、宜しくお願い致します。

【本人】年収500万（29歳）
【妻】　専業主婦（いずれパートに出ると思います）
【子供】４歳・１歳
【物件】すべてコミコミ約2,500万　注文住宅
【頭金】500万又は1,000万　←あるだけ頭で入れるか残すか迷ってます。
【借入】1,500万又は2,000万　フラット35又は銀行10年固定　←心配性なので…
【現在】車1台　学資保険・生命保険加入済　家賃70,000円

今年中には家が建つ予定です。
地震でちょっと不安になってきました。

いかがでしょうか？

801さんは、個人的意見としてやめたほうがいいかなと思います。借り入れが、年収にくらべ借りすぎかなと思うし。残りの預貯金が少ないと言うのが個人的意見です

>801
残金80万円では心もとないですね。

そうかな？
返済期間を決めて最悪時のシミュレーションでOKであれば大丈夫だと思いますよ

嫁を働かせれば、おｋ

銀行で住宅ローンの審査してました。
基本的に住宅ローンの審査は甘いです。
理由は住宅ローンはデフォルト率が低いからです。
また、仮に破たんしても個人再生手続きで、住宅ローン以外の債務を0円に
して、住宅に住みながら住宅ローンだけ返済することも可能です。
この場合、銀行は損しません。

身の丈にあった家を購入したほうが、いいと思います。人生、返済だけで終わらないように

>>807
専門家の方にお伺いします。大半の人が変動金利を選択する事実があるようですが、
例えばサラリーマンが年収の５倍のような融資を組む場合、フラットＳと変動
でしたら本音の部分ではどちらを推奨されますか？

>801
やめたほうがいいと思います。

>809
5倍ならフラットＳです

>>811
ありがとうございました。

>809
私は年収5倍だからこそ変動をお勧めします。
フラットSは高いよ？

>>813
だからこそって何？

だからこそ×
だったら○

>813

銀行の融資審査をしていた807です。
住宅ローンは当初35年で借りても繰上返済等により平均18年で完済されます。
完済の理由には「退職金や相続でまとまったお金が手に入った」というものの
ほか、「他行の融資に借り換え」というのものがあります。
これは他行の住宅ローンで借りたお金で現在の住宅ローンを返してしまうと
いうもの。
他行のキャンペーン金利に乗り換えるので金利も下がります。
労をいとわずこれをやれば基本的には低い金利で借り続けることが可能です。
ですから低い変動金利で借りて、利率が上がったら、他行のキャンペーン金利
に乗り換えるというのが一番よいでしょう。
長い目で見ればフラットＳなんかよりよい結果になると思います。

都心部でファミリー向けの賃貸料を考えると
結局7倍8倍組んでも今の金利なら家賃以下になるコト多いんだよね。
結局10万程度は払ってるんだから破綻もクソも無いよ。
借金無し車無し＆子供計画はしっかりの前提だけど

年収500万には届かないけど俺も8倍で通った。実際借りるのは6.5倍位。

>>817
500に届かないのに年収比6.5倍とはチャレンジャーですねぇ。
教育費にも注意して頑張って下さいね。

>>818　
サンキュ頑張る！

まあ将来の給料ＵＰ　潰れない　相続による入り、を見越してってのも有るけど、
それが無くても家賃より安い支払いだからね。

都市部で家賃10万とか払ってるファミリーなのであれば一度検討してみるのも良いと思うってこと。
それだけ払えてるうえでほしいなら結構どうとでもなる。

アドバイ厨はとにかく頭金と借入３倍程度以内じゃないと買う資格無し的な意見が多いけど
20代30代の平均収入考えていたら１馬力なら普通貯金なんて無理だしね。

ローンは35年もある。
賃貸ならすぐに解約でき、引っ越しできる。
819の意見もわからないわけではないが

＞＞８１９さん
持家は固定資産税や修繕費と思う以上に負担あるよ。
単純に家賃と比較するのはどうかと思う。

>>819
数字だけで見ると、やはりチャレンジャーな感じは多少しますが・・・応援します。
おっしゃるとおりで、家賃より支払いが少なくなるのなら購入するのに十分検討
する価値はあると思います。

今現在、家賃を払いながら生活できているのにそれ以下の支払いで破綻もクソも
ありません。私も随分前ですが、ここのスレで家賃６万円時に３５年ローンで
支払いが５．３万になりますと書いたのに「それで貯金が出来るのか？」などと
叩かれたものです（笑）

家賃以下の支払いになっても購入出来ないのであれば、この年収帯のサラリーマンは
家なんて買えません。賃貸との比較で必ず、「固定資産税・修繕費」をあげる人が
いますが現在家賃より下がった分の差額を予備費に回すくらいの事は、誰でも
考えています。
また今時の住宅ローンには団信+８大疾病込みで１％切っている商品がゴロゴロ
あります。私も以前に「賃貸に住んで別に保険入れば一緒ですよ」と購入反対派
から突っ込まれましたが、現在家賃より支払いが少ないのになおかつ保険料まで
含まれているという事実と大きく意味が異なります。

勿論、無理に買うものでは無いと思いますがこのスレでは家賃以下の支払いなのに
叩く慎重派の方がいらっしゃるので書いてしまいました。

リスクを取りまくって石橋を叩きすぎて渡らないより、>>819さんのような考え方で
前向きに行動する方が案外節約したりして結果的に早く返済終わってしまうような
感じもします。