7大疾病 vs 3大疾病保障

>>01
詳細情報とまでは言えませんが、保険料は
金利組込方式ではなく、『毎月払い』みたいですよ！

銀行の支店でも情報足りてないみたいでした。
もう少し、待たないと比較検討は無理かもしれませんね。

>>02さま
情報ありがとうございます。
MUFGのWebサイト上の説明文では、毎年、保険料が上がって保障額が下がる
という風にもとれて、なんだか釈然としなかったのですが、支店の方でも
混乱中なのですね。

初期癌は対象にならないって聞きました。
もちろん実際になってみないとわからないけど普通のサラリーマンなら人間ドックで見つかるぐらい
の癌ならローンがチャラにはならないのではないかなぁ。
確かにそんなに美味しい話は世の中にはなさそうだし。
初期癌がむりで余命宣告を受けるまでに至るような癌であれば、
団信に入っていれば済む話ですしね。
確かに脳卒中で半身不随になり働けなくなった時のケースにローンがチャラになるのはありがたいで
すが、どうも保険って以外と降りないもの・・。という先入観があるんですよね。

>>04さま
>初期癌は対象にならないって聞きました。
これは、MUFG / SMBCどちらの話でしょう？

SMBCの窓口で確認したら、ステージ0でもガンなら降りる
（上皮内新生物は対象外）といわれたのですが・・・。

三井住は癌が宣告されれば（上皮内除く）以降のローンは免除。
MUFG はいかなる業務にも従事できない状態が30日間の免責期間を超えて1年間継続した場合、別途保
険金が支払われ、住宅ローン残高を0円に。

ん〜１年ねぇ〜普通死んでますよね。いかなる業務・・・ん〜半分死んだ状態？
3大疾病か？7大疾病？
私も迷ってますが、3大疾病で考えてます。

SMBCの3大疾病保障は、借り入れ3000万以上は診断書の提出が要る様ですね。
MUFGはどうなんだろ？

>>06さま

SMBCは、3大疾病以外の事由（事故や病気）での長期入院でも保険金が下りますよね。
MUFGは、7大疾病以外の事由での入院では保険金は下りないのでしょうか。

今わかっている情報からは、SMBCの方がよさそうな気がしますね。

>>07さま
MUFGは、Webの広告を見る限りは不要そうですよね。
実際はどうなんでしょう。

いつも疑問に思うのですが「医療保険」を別途入れば済むだけの事に思えるのですが
どこにメリットがあるのですか？
たいていの人？は生命保険に入っているでしょうし、そこに医療保険を特約で付けておけば
何も問題ない気がするのですが・・・（生命保険未加入者は医療保険を新規で）
私にはどう見ても銀行と保険会社の抱き合わせ販売にしか見えないのですが
どこにメリットがあるのか、説明できる方お願いします。

>>09さま
SMBCのガン保障については、数千万のローンが相殺される診断給付金が
メリットだと思っています。
そんなに高額の診断給付金が付いているガン保険は、見たことがありません。

＞10
診断給付金は確かに大きくても「100-300」万程度ですね
でも、年齢にもよりますが月3000円程度もあれば日額１万円程度の特約を付けることは可能ですよね
月にして30万程度、現在の保険（１日5000円〜１万円）にプラスして額を厚めにすれば良いので月に
45万〜60万円程度
確かに癌などになればこれくらいの保証では足りないかもしれませんが、十分返済額は補える気がす
るのですが
確かに3000万程度の額を借りる人はメリットがあるのですかね

ちなみに私のローン予定額は1200万/20年、ローン開始時の貯蓄額600万、年収600万（額面）
生命保険3000万に医療は5000円〜１万（日額）、癌は別途４万（日額）に加入済み
癌は父方の祖父母がその系統なので厚めに（10代からなので保険料は3000円程度）
私のような場合だとメリットはありそうですかね？

>>11
日額１万円は入院給付金だと思います。
がん保険の場合、日数や回数が無制限というのが多いのでかなりフォローできるとは思いますが
実際に治療となると、完全に社会復帰するまで自宅療養＆通院というのも長くなります。
その間は入院給付金がでませんし、何より、がんの治療にはお金がかかります。
叔父が闘病中、叔母が「がん保険に入っててよかった、これがなければ十分な治療をしてあげられなかった」
と言っていましたが、これは言い換えれば、給付金はほとんどが治療とそれに付随する出費に消えてしまうということです。

私もガン保険入っていますが、三井や三菱のは、マンションローンについての保険なのでローンを組むときは
使おうと思います。
ガン保険は、医療のために使う、ガン等のローン保険はローンの為に使うとはっきり区別して考えればよいと
思います。
ちなみに、保険料も三井と三菱とは微妙に違いますね。
それも検討課題です。

みなさま、レス、ありがとうございます。

>>11さま
がん保険・医療保険の入院給付金は、入院中しか出ませんよね。
退院後に元通り働けるとは限りませんので、ローンの保険はある方が
良いかなぁ・・・と思っています。

あと、がん保険の入院給付金は、無期限に下りるかもしれませんが、
一般の医療保険の入院給付金は、一入院当たりの支払い限度日数が
120日〜180日で、それ以上の長期入院には対応していないのも
ポイントです。

私も、医療保険とがん保険にも入っていますが、これらの給付金は
治療に使うものと考えています。

>>13さま
保険料も保証も微妙に違うので、悩んでます。

スレ主殿！
既に情報入手済みかと思いますが・・・・。
ＳＭＢＣとＢＴＭＵとの比較を纏めてみました。（自力につき、誤記載、ご容赦！）

　　　　　　　　　　　　　ＳＭＢＣ　　　　　　　　　　　　　　ＢＴＭＵ
○対象範囲　：　３大疾病（一般の病気も一部カバー）　：　　　７大疾病（限定）
○保険料支払：　　　　　金利上乗せ方式　　　　　　　：　　　別途口座引き落し
○保険料設定：　　ローン残高×料率（年齢関係なし）　：　ローン返済額、年齢で設定
○全額補填期：　　　　発病後、３ヶ月経過後　　　　　：　発病後、１年３０日経過後
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
＊ＢＴＭＵを基準にコメントすると、
①７大疾病で３大疾病をリードするが、一般の病気のカバーがない。
②保険料は年齢に応じた利率が適用されることと、ローンとは切り離された
　契約なので、不必要となったら解約可能。
③『１年と３０日の就業不能状態』って、『どうなの？』って感じです。

個人的な結論としては、
○単体での商品比較は『ＳＭＢＣの勝ち』
でも、
○自分自身が利用するとすれば『ＢＴＭＵ』です。

理由は、加入済保険でＢＴＭＵの弱点がカバーされることと、
『年齢に応じた保険料設定』の方が『当初保険料が安い』と
いう点です。

>02さま
まとめ表、ありがとうございます！
ＳＭＢＣの対象範囲と全額補填期を修正してみました。

　　　　　　　　　　　　　ＳＭＢＣ　　　　　　　　　　　　　　ＢＴＭＵ
○対象範囲　：３大疾病（一般の病気・事故も一部カバー）：　　　７大疾病（限定）
○保険料支払：　　　　　金利上乗せ方式　　　　　　　　：　　　別途口座引き落し
○保険料設定：　　ローン残高×料率（年齢関係なし）　　：　ローン返済額、年齢で設定
○全額補填期：ガンは診断時、その他は発病後３ヶ月経過後：　発病後、１年３０日経過後

中途解約については、ＳＭＢＣもお願いすれば可能みたいです。
「まだ、事例がつみあがっていないのでなんともいえないが・・・」
との注釈つきでしたが。

ＢＴＭＵの『当初保険料が安い』というのは、大きなメリットですね。
保険料は、残債とは関係なく、毎月の返済額と年齢で決まるのでしょうか。

スレ主殿！
修正ありがとうございます。

ＢＴＭＵの保険料は『毎月の返済額』と『年齢（５年単位）』で決定され、
毎月変動するみたいです。

指標が『毎月の返済額』なので、『残債と返済期間と金利』は相関関係を
有しますが、『年齢（５年単位）』の方が影響が大きい（５年単位で保険料
が大幅アップ）みたいです。

『ローン残高が減っているのに保険料がアップ？』って最初は思いましたが、
『７大疾病保障』の『所得保障保険』という位置付けを理解すれば、こちらが
自然な形なのかなっと思い直しました。

>02さま
情報ありがとうございます。

年齢と毎月返済額が同じ（例えば30歳、返済額10万円/月）なら、
残債が1000万円でも、5000万円でも、保険料は一緒ということですね。

全額補填ではなく、就労不能期間の返済保障をメインとした保険なんですね。

スレ主殿！

度々のご指摘、ありがとうございます。
残債も保険料設定要素でした。（毎回、落ち度だらけで申し訳ない！）

>全額補填ではなく、就労不能期間の返済保障をメインとした保険なんですね。

私も、そう思います。

遅ればせながら借換検討中です。今週末三井住友へ審査用に書類を提出に行きます。
他の銀行にも問い合わせ予定ですが、25年固定で2500万借り入れ希望しています。
保険代プラス3％はつけたほうがいいでしょうか？
金利2.92％だからつけると3.22％になります。
今は秋まで2.0％固定終了時優遇無しです。
手数料65万。月々1％増だと1万5千円ｕｐ。
保険は約プラス4千円。今の支払いより1万9千あがりますねーーーー
魅力的ですが悩みます・・
この保険の部分は途中ではずすことはできるのですか？

三井住友の保険は途中でやめることはできないです。
最後まで金利に上乗せされます。